Crédit étudiant sans caution et défaut de paiement

[elmatador]

Bonjour à tous,
Je me suis inscrit sur ce forum car en faisant le tour du web, je n'ai pas trouvé ma réponse. Ma demande concerne un prêt étudiant à la banque pop----re avec "Caution solidaire LMDE" (je le met entre guillemets car vous allez vite comprendre pourquoi) je vais faire au plus condensé :

- Enfant d'une famille recomposée de 5 enfants, je suis l'ainé et bien décidé à réussir dans les études. Mais comme toutes les familles nombreuses, l'argent manque pour payer des études... (et crous: échelon 2)
-Fauché mais déterminé, moi et mon père allons à la banque pop----re : Je fais une demande de crédit et mon père se propose qu'il soit cautionnaire (1800 euros/mois sans crédit) 48 heures après bien entendu, le crédit est refusé, mon père est trop pauvre...
- "Mais nous avons un très bon produit, la LMDE (la mutuelle des étudiants) se porte caution pour votre fils et votre responsabilité n'est pas engagé car c'est la LMDE qui sera le garant de votre fils". Super grâce à ça je peux avoir les 13 000 euros demandés sur 3 ans (j'avais apporté un état des dépenses sur 3 ans bien conçu et raisonnable, c'est à dire pas de superflu) enfin c'était encore mieux que ce que j'avais prévu comme ça pas de différends familiaux en cas d'incident  
- Papiers signés uniquement par moi et c'est parti, plus qu'a travailler sérieusement durant ces 3 ans sauf que... On est pas maître de sa santé et en décembre en deuxième année, je tombe gravement malade... j'arrête jusqu'à la fin de l'année, ce qui implique un redoublement. Et la le crédit ne colle plus car je devrais rembourser les échéances quand je serai en 3ème année, mauvais calcul
- Je dis rien à la banque et, lors d'un rendez vous (je ne devais pas encore rembourser) je glisse un petit "à propos de mon prêt, imaginons pendant 3-4 mois je ne peux pas payer à cause du chômage ou autre, quels recours ais-je droit?" "On se retournera contre votre caution, ici c'est la LMDE qui paiera pour vous, mais attention ils voudront récupérer l'argent et portera plainte contre vous"; j'ai bien sur pris le maximum de renseignement car je savais que pour moi, ça allait pas le faire....
-Nous sommes en juin, je prends un travail d'été et je demande à ma conseillère si il serait possible de décaler les premières mensualités d'octobre à mai, mais la on m'affirme "vous avez signer, vous devez régler à la date prévue !!!" Ça se présente mal... aucun arrangement possible et vu que je travaillais très bien, c'était inconcevable d'arrêter en si bon chemin!
- 1ère mensualité en octobre : ça passe, novembre : çà passe presque, décembre -400, Janvier -950 puis... compte bloqué!
-La banque à bien sur fait les démarches au FICB et me laisser avec aucun argent (ni même la CAF ni aucune aide sociale) mais quand je demande "c'est pas à mon cautionnaire de payer? (vous savez le super argument SANS caution que l'on m'a tant venté )" "Ah non désolé ca c'est juste pour débloquer les fonds, si vous avez pas de caution c'est vous seul qui est responsable la LMDE c'est une mutuelle ils vont pas vous rembourser l crédit quand même!!! C'est à vous de payer malheureusement vous avez aucune protection". Ce que je comprends pas, quand un étudiant ne paye plus, c'est bien le parent ou le garant qui rembourse? Vu que mon garant, c'est la LMDE donc ils doivent se retourner contre eux?
-Si vous avez eu la patience de tout lire sans vous avoir endormi   ben la suite est moins joyeuse, à la rue en plein hiver car j'habitais assez loin du lycée, devenu très malade  enfin passons les détails car après j'étais recueilli chez les copains.... Puis une très bonne note au diplôme ! Jamais abandonné, puis bon même si ca me fait du mal de pas avoir pu remboursé et avoir subi des menaces de partout, ce n'est que de l'argent...

Maintenant que je suis fiché FICB (çà fait 9 mois que j'ai plus donné d'argent à la banque mais mon dossier est passé à la banque de France où j'ai pas de nouvelles vu que la j'ai plus d'adresse je vis dans une voiture), est ce que je peux demander l'aide d'un avocat pour revoir les clauses de ce crédit? Est ce bien la LMDE qui est mon garant? Ca aurait du être à lui de payer et moi j'aurais pas du être inscrit au FICB (vu que la banque pop inscrit partout "pas de caution" sur toutes les pubs afin d'attirer des jeunes... Attention c'était inscrit caution solidaire, on ma jamais parler de garantie financière où la oui j'avais personne en ca de défaut de paiement) Peut on considérer que c'est de la publicité mensongère ou est ce que je peux saisir la justice pour "mensonge" de la part de mes (4) conseillères? Serait-il malvenu de demander au juge l'annulation du fichage ou (je sais que ca va être noël mais quand même) l'annulation des intérêts de la banque, vu que la les intérêts aie...

Merci beaucoup de m'avoir lu !!! Et  espère avoir des réponses, si faut aller au tribunal ou non...

[Comailles]

Bonjour Elmatador et bienvenue,

Difficile de vous répondre sans voir le contrat du prêt
Avez vous la possibilité de nous l'envoyer par mail?

Concernant votre situation actuelle, avez vous des revenus?
Si oui, sur quel compte sont il virés?


Je vous poste le message de d'accueil, vous y trouverez un tableau qu'il serait bien de nous remplir

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum

[Comailles]

Je vous change de section, vous n'êtes pas dans la bonne

Et merci de ne pas écrire le noms des créanciers en toute lettre

[elmatador]

Pour le contrat, malheureusement quand je suis parti de chez moi, plus de papiers... Je sais grave erreur mais bon trimballer mon contrat de prêt... je vais voir dans la semaine s'il est possible de récupérer une copie à ma banque.
Sinon ma situation actuelle... Zéro euro de revenus mais je suis inscrit au chômage (non indemnisé) et 600 euros placés car c'était une aide du conseil général

Je vous rempli le tableau dès cet après midi 

[bisane]

Quelle histoire !

En tout cas, je crois que vous avez commis une erreur en ne réagissant pas dès que vous êtes tombé malade...
Et je suppose que vous n'avez pas non plus gardé de preuves de cette maladie...

[catsen]

vous devez avoir droit à l'aide juridictionnelle

[elmatador]

Merci pour vos réponse, ca fait plaisir d'être épaulé !!!
J'ai rempli le tableau pour toutes les charges. En seules charges c'est l'assurance (la voiture est pas a moi mais c'est moi qui paye l'assurance), pas de forfait de quoi que ce soit, une recharge 5e de téléphone à peu près tous les mois et un garage ou je stockais mes affaires mais vu que j'ai tout fini de vendre il va être rendu ce mois-ci. Y'a pas grand chose mais le point négatif c'est 13 000 euros de crédit.
Pour répondre à catsen oui j'ai le droit à l'aide juridictionnelle d'ailleurs j'ai pris le problème et je vais prendre rendez vous avec un avocat pour expliquer cette histoire de caution. D'ailleurs allez sur les sites Bpop pour les étudiants ils en font bien la pub pour être sans caution, bien entendu il y a marqué nulle part (même sur le web) en cas de défaut de paiement de l'étudiant qui prendrais le relais. C'est en fait similaire au prêt oséo pour une SARL, c'est garantie mais une fois le dépot de bilan posé les biens personnels sont confondus.
Après, il est vrai que j'aurais pu faire des efforts pour travailler la nuit, mais j'avais 40 heures de cours par semaine, plus un gros bosseur le soir et le weekend en même temps on m'avais dit que mon prêt avais une caution...
Pour les problèmes de santé, oui j'ai rien gardé mais y'a eu des conséquences sur moi par la suite, même aujourd'hui (je vais pas dévoiler ma vie mais aujourd'hui on va dire que j'en garde des séquelles et que je me soigne en ce moment (merci la CMU^^))

[catsen]

la caution se retournerait contre vous...... de toutes manières

[elmatador]

Oui c'est sur que la caution se retournera contre moi, mais si elle le fait y'aura aucun problème pour que je rembourse. La chose que j'arrive pas à accepter c'est qu'on me dit aucun problème pour le remboursement y'a une caution donc moi ben je cherche pas trop à travailler la nuit ou chez Mc D. vu que c'était affirmé plusieurs fois par la banque qu'un défaut de paiement était pris en charge... C'est pas que je me suis dit "à la cool" mais vaut mieux travailler l'été et avoir de bons résultats scolaires que de dormir 4h par nuit pour bosser... Et dans ma classe 3 personnes travaillait à côté on les a pas revus l'année d'après...

[catsen]

c'est certain difficile de tout assumer en même temps

[bisane]

Prenez contact avec un avocat, mais je crois que vous avez tout intérêt à déposer un dossier de surendettement !

[elmatador]

Pour le dossier de surendettement, cela à été déposé (la personne où j'ai déposé le dossier n'a pas aussi compris cette histoire de caution) puis pour un avocat, c'est ce que je vais faire cet après midi.

[alcyone]

vous l'avez déposé quand votre dossier ?

[catsen]

c'était la meilleure solution le dépôt

[elmatador]

Le dossier à été déposé à la mi mai, j'ai reçu en recommandé que c'était recevable mais après j'ai plus eu de nouvelles car je recevais le courrier au secours populaire mais quand l'année fut terminée j'étais plus du tout dans la région qui à pris mon dossier (exilé en Espagne  ) et la aucune nouvelle et quand j'ai rappelé là ou on recevait le courrier pour moi en recommandé ils l'ont renvoyé vu que je leur ai dit j'étais très loin. Donc ca été recevable mais plus de nouvelles