Forum Entraide Surendettement

Bonsoir a tous!
je me lance.... merci de ne pas me jugez , je sais que je suis certainement un des pires cas mais je reste positive!!!
En tout cas je ferai mon maximum pour m'en sortir!
J'ai rempli le fameux tableau j'espère que ça ira!
J'attends fin Janvier pour pouvoir déposer mon dossier car dernier crédit en septembre 2015....
Un organisme me harcèle, j'avoue ne pas y répondre car je n'ai pas de solution a lui proposer...Il m'a déjà appelé sur mon téléphone portable professionnel alors que je n'avais pas communiqué ce numéro et au bureau de mon travail.... :-\ , sur son dernier message il m'informe qu'il va demain contacter mon employeur pour voir comment on peut faire.. ??? ?
En a t-il le droit? Je me fais aussi aider par l'association Crésus mais je sais que mon cas est critique..
Pour faire court:
2011 : nous avons notre enfant
2011: notre banque nous propose de faire un rachat de crédit  ( 29700euros )pour faire par la suite un prêt immobilier
2012 : nous faisons notre prêt immobilier ( a la limite de l'endettement max) (prêt pallier ...)
2012: je change de poste pour pouvoir garder mon enfant le week-end ( car conjoint et moi dans le commerce)
2012: pas de place en crèche -> assistante maternelle agrée trés trés chère, j'ai recours a des crédits pour la payer... jusqu'à fin 2014

Mon conjoint n'a pas de perspective d'évolution, ses primes baissent d'années en années...mon poste n'est pas si lucratif que ça..j'ai un temps une voiture de fonction puis je rechange de poste dans ma boite et je dois racheter une voiture...
Les mensualités du prêt immobilier augmente de 100€ , nous souhaitons vendre mais la coup de massue les 2 estimations faites par les agences sont pour l'une 40 000 euros de moins que le capital restant dû, et pour l'autre 10 000 euros de moins que le capital restant du . EH oui nous ne remboursons que des intérêts depuis 2012...
La vente de cet appartement implique donc : de trouver un nouveau logement avec loyer + un montant a devoir a notre banque  :-\
Depuis 3 ans je suis dans un engrenage sans fin avec des mois qui m'ont permis de faire face et d'autres mois ou j'ai eu recours à des crédits pour payer échéances de prêts conso et perso, les nombreux frais bancaires,les impayés....

A ce jour nous devons 170000euros de prêt immobilier et 105000euros de prêts perso + revolving ....
Mon conjoint a eu un accord pour faire une formation d'électricien et pouvoir par la suite nous espérons augmenter son salaire et pour ma part je vais chercher un autre poste car le bémol des postes de commercial sont vraiment la fluctuation des salaires, depuis octobre je suis au smic car activité trés calme sur la fin d'année !!!

Voila pour mon cas, j'ai commencé une lettre comment l'envoyé pour que vous me donniez votre avis?

Merci d'avance !!!

"et il va y en avoir encore plus avec la possibilité de dépasser le délai fatidique des 96 mois."

Que veut dire cette phrase? merci

Bonjour !

Merci de rester sur votre fil pour poser toutes vos questions.
La dernière a été posée dans ce fil : Préparation du dossier .....en stress (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21462.0)
Cette phrase signifie que désormais, pour préserver le bien immobilier, les plans peuvent dépasser le délai de remboursement maximum de 96 mois.
Ce qui n'est pas forcément un cadeau...  >:D

Vous avez dû procéder à de sacrés jonglages pour ne pas avoir d'impayés sur vos crédits !  :P

Vous pouvez nous soumettre votre courrier dans cette section : Lettres de saisine à corriger (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0)


Je vous joins le message d'accueil, au cas où :

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
   -> ou autre  association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

"Cette phrase signifie que désormais, pour préserver le bien immobilier, les plans peuvent dépasser le délai de remboursement maximum de 96 mois.
Ce qui n'est pas forcément un cadeau...  (https://forum-entraide-surendettement.fr/Smileys//default/evil.gif):D" title="Diabolique" class="smiley">"

c'est bien ce que j'avais compris entre les lignes...donc cela concerne uniquement les propriétaires en accession a la propriété si j'ai bien compris et il n'y a pas de limite de maximum, ça veut dire que je peut être fichée 20 ans jusqu'à la fin de mon prêt immobilier??

j'ai beaucoup jonglé ça c'est sur !!! mais la je n'y arrive plus et les lettres d'impayés arrivent à la pelle à la maison!!!

Citation de: Zen3105 le 08 Décembre 2015 à 14:33
mais la je n'y arrive plus et les lettres d'impayés arrivent à la pelle à la maison!!!

L'urgence est donc de révoquer vos crédits (sauf immo et auto si prêt affecté) afin de privilégier vos charges fixes et d'ouvrir un compte sain en suivant les conseils du message d'accueil.

Les créanciers n'ont pas le droit de vous appeler sur votre lieu de travail ni de vous harceler : vous êtes en droit de porter plainte.

De quand date exactement votre dernière souscription de crédit ?

Merci de me répondre , je ne me sens plus seule grâce à l'association Crésus et votre forum!!
Les révocations sont faites, mon compte chez le facteur est ouvert ainsi que celui de mon conjoint et nous avons également ouvert un compte joint pour les charges communes.
Nos charges courantes sont toutes payées chaque mois, surtout notre prêt immo car c'est notre toit!

Notre dernier prêt remonte a octobre donc nous devons attendre... mon dossier se monte doucement mais surement..

J'ai eu ce jour pas moins de 12 appels masqué...privé...en 0974...en 08... ils me demandent tous de les contacter!! J'ai peur qu'ils évoquent ma mauvaise foi car je ne leur répond pas....Qu'en pensez vous??

De plus j'ai reçu un recommandé de ma banque initiale SG en m'indiquant qu'ils allaient cloturer mon compte et que j'avais 60 jours pour couvrir de découvert a compter du 2 décembre...

Citation de: Zen3105 le 08 Décembre 2015 à 15:18

Notre dernier prêt remonte a octobre donc nous devons attendre... mon dossier se monte doucement mais surement..

J'ai eu ce jour pas moins de 12 appels masqué...privé...en 0974...en 08... ils me demandent tous de les contacter!! J'ai peur qu'ils évoquent ma mauvaise foi car je ne leur répond pas....Qu'en pensez vous??

J'en pense qu'il faut renforcer votre blindage, ne pas leur répondre et ne pas croire à leurs éventuelles menaces..

La notion de mauvaise foi n' a rien à voir avec le fait de leur répondre ou non..  ;)

Citation de: Zen3105 le 08 Décembre 2015 à 15:18
De plus j'ai reçu un recommandé de ma banque initiale SG en m'indiquant qu'ils allaient cloturer mon compte et que j'avais 60 jours pour couvrir de découvert a compter du 2 décembre...

Vous avez ouvert un compte sain, allez l'utiliser pour payer vos charges fixes et vos frais courants .. donc, aucun problème si ce compte est clôturé..

Le découvert sera repris dans le plan BdF comme un crédit  ;), ne vous en préoccupez plus

"Les créanciers n'ont pas le droit de vous appeler sur votre lieu de travail ni de vous harceler : vous êtes en droit de porter plainte"

1) Ils m'ont déjà laissé un message au bureau auprès d'une de mes collègues ..la honte mais j'ai fais genre je connaissais le gars... ::) ils n'ont pas dit l'objet de l'appel ( encore heureux)
2) Ils m'ont contacté semaine dernière sur mon portable professionnel avec un 06.27......  j'ai répondu alors que j'étais en réunion pensant que c'était pour le travail et urgent!! La personne m'a dit que je ne répondais jamais sur mon perso (sauf que je n'ai pas mon tel personnel sur sonnerie au travail) et que j'avais intérêt de le rappeler!!
3) hier je reçois un message vocal disant " la notion de temps n'est pas la même pour vous et moi, je n'ai pas eu de rappel de votre part ...patati patata... demain j'appellerai votre employeur pour faire le nécessaire ...!! La j'ai eu envie de vomir ! Je n'ose même plus décrocher le téléphone fixe au bureau en plus nous sommes en open space donc impossible de sortir avec le téléphone car je n'aurai pas d'excuse à mon retour pour dire pourquoi je suis sortie du bureau..

Bref puis je leur envoyer un courrier et si oui avez vous un modéle car le bonhomme vert ; cofadas et sofinca sont durs...



Merci d'avance, je vous enverrai ce soir ma lettre de saisine.

Dénoncez au tribunal les créanciers qui se permettent de vous appeler au travail.

Merci Agathe pour votre réponse mais quelle est la procédure exacte?

plainte pour harcèlement et atteinte à la vie privée (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=41.0)

Merci de joindre le tableau à votre 1er message après avoir complété la case C9

Bonsoir Bisane,

que veut dire valeur contractuelle du bien, je ne savais pas..?

et pour le tableau je dois le  mettre en pièce jointe je dois refaire "fichier joint?" dans mon prochain message?
Merci pour le lien  ;D

Citation de: Zen3105 le 08 Décembre 2015 à 19:48que veut dire valeur contractuelle du bien, je ne savais pas..?

A combien est estimée votre maison.

Citationet pour le tableau je dois le  mettre en pièce jointe je dois refaire "fichier joint?" dans mon prochain message?

Non ! Vous allez dans votre 1er message, clic sur "modifier", puis fichier joint.

ok super merci!


Le hic c'est qu'entre deux agence l'appartement a été estimé entre 120 000 EUROS ET 163 000 EUROS un écart de folie qui m'a fait un choc d'ailleurs.
Quel montant dois je indiquer?


Merci beaucoup pour votre aide

Faites faire une autre évaluation.

Ok, quelle est l'objectif de cette nouvelle estimation?

De savoir ce qu'il faut déclarer à la BDF, les deux évaluations que vous possédez sont top disparates.

Donc il me faut 2 estimations proches et cohérentes si je comprends mieux! Mieux vaut il que l'estimation soit plus haute ou plus basse?


j'ai pris rdv cette semaine avec une nouvelle agence.
L'association cresus m'avait dit d'indiquer que ça ne me derangeais pas de vendre notre bien, je le laisse ou non?
Merci :D

C'est à vous de savoir si vous acceptez de vendre quand au prix de votre bien il faut que ce soit le plus proche du prix du marché.

C'est toujours compliqué de recevoir des avis contradictoires... mais plus facile à gérer quand on en connaît les tenants et aboutissants.
Je suppose que Cresus vous a suggéré cela pour avoir le maximum de chances de recevabilité.
Je ne suis quant à moi pas certaine que ça change quoi que ce soit à cette décision, et il me semble que cette proposition vient trop tôt dans la procédure.

Agathe : demain une agence vient pour avoir une 3ème estimation est savoir quel prix est celui du marché. Dans l'idéal nous ne souhaitons pas vendre mais s'il faut en passer par la pour montrer que nous voulons éponger nos dettes et nous en sortir nous sommes prêts à le faire.


Bisane: oui parfois on ne sait plus trop quoi faire ou qui écouter mais ce sont toujours de bons conseils, oui je pense que c'était aussi dans le but que le dossier soit recevable ce qui va être très compliquée mais je reste positive sinon je ne ferai pas toutes ses démarches! Je veux être sereine et redémarrer ma vie de manière saine et sans m'inquiéter pour mon fils et me dire que je le mets lui aussi en "péril"
Je peux l'évoquer sans rentrer dans les détail comme " sachez que nous souhaitons conserver notre logement actuelle mais que s'il faut vendre notre bien nous serions prêt à le faire" sans parler chiffres?


Merci pour vos réponses en tout cas!

Citation de: Zen3105 le 10 Décembre 2015 à 18:00" sachez que nous souhaitons conserver notre logement actuelle mais que s'il faut vendre notre bien nous serions prêt à le faire"

C'est bien cela qui me gêne !
La BDF ne va peut-être même pas proposer la vente... En prenant les devants, si ensuite vos souhaitez contester la vente, vous serez coincés !
La bonne foi, il vaut mieux la démontrer sur d'autres points !  ;)

OK je vais vous écouter, merci pour vos précieux conseils.Désolée pour les fautes, j'ai relus mes messages précédents mon dieu...!

Citation de: Zen3105 le 10 Décembre 2015 à 22:46j'ai relus mes messages précédents

Erreur à ne jamais commettre !  >:D >:D >:D

Je suis inquiète, j'ai reçu ce jour une lettre en recommandé avec AR ainsi que mon conjoint un courrier de la banque qui nous a fait un rachat de crédit pour faire notre prêt immobilier.
Objet : mise en demeure
Le 5 décembre ça fait 3 échéances que nous ne payons pas ... bref sous huit jours ( a compter de la présente c'est a dire le jour ou je récupère le recommandé ou la date d'envoi du courrier soit le 9 décembre??) nous devons régler 1425€ et je ne sais pas si c'est en jours ouvrés ou ouvrables et en même temps vu que je ne peux pas payer ça ne va rien changer.

Ensuite la lettre indique qu'a défaut de réglement ils seront contraints de prononcer la déchéance du terme.... qu'est ce que cela va impliquer?

J'avais fait ce mois ci un chèque de 35€, je sais c'est trop peu mais je ne pouvais pas plus...et j'ai eu un message vocal de cette même banque me disant qu'il fallait que je paye que c'était trop etc etc...sinon que je serai saisi..


Enfin pour finir, j'avais essayer de faire une demande de délai de grâce qui a été refusée pour tous mes crédits; je m'en doutais mais je voulais essayeR.

Je suis de plus en plus inquiète et stressée...

concentrez vous sur votre dépôt de dossier ...
classez ce courrier, puisque vous ne pouvez pas payer la somme demandée ...
la déchéance du terme est la demande de remboursement de l'intégralité de votre prêt mais avant ça il faut du temps ... et vous aurez déposé votre dossier à la BDF  ;)

Merci pour votre réponse Smilysoul,
combien de temps faut il car comme j'ai fait un crédit en octobre pour payer des échéances eh bien je doit attendre janvier!! C'est terrible d'avoir envie que les fêtes passent vite pour pouvoir déposer notre dossier ... :-\

Ce sera après votre dépot ... rien qui va mal  ;)

ok, je vais me concentrer sur mon dossier ce soir et commencer la valse des photocopies!!!

Par contre j'ai fait aujourd'hui une 3eme estimation de mon bien verdit : " entre 130000 et 140000 euros"
Pour rappel :
1ère agence " entre 120000 et 130000euros"
2ème agence " entre 159 et 163000 euros"
et 3émé agence " entre 130000 et 140000 euros"

ok c'est a ni rien comprendre, pour info j'ai pris 3 agences qui sont a une rue de mon logement donc qui connaissent le quartier...

Du coup quelle estimation mettre au dossier?? Les plus hautes ou les plus basses?? Je suis un peu perdue?

Merci encore a toutes les personnes qui me répondent!! Vous êtes d'un grand soutien!

Crédits, recouvrement de créances et déchéance du terme (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=940.0)


Joignez les 3 estimations à votre dossier.
Pour ce qui vous concerne, dîtes vous que c'est la médiane qui doit être la plus proche de la réalité.
Et ce serait bien que vous indiquiez ce montant en case C9 de votre tableau.

ok , je vais remplir la case C9

autre question, jusque la nous n'étions pas mensualisés pour nos impôts ( foncier , habitation , revenu).
Concernant l'impôt sur le revenu l'an passé avec les frais réels et le crédit d'impôt lié aux frais de garde pour mon fils ( qui ont bien participé à notre surendettement avec le salaire de la nounou) nous n'avons pas payé d'impôts.
Cette année j'ai fais la simulation pour l IR nous allons devoir 2900€ sauf que la mensualisation va nous mettre mal ça ferai 290€ / mois + foncier (110€) + habitation 80€ soit 480€ d'impôts...
Nos charges fixes sont au total par mois de 2050€ il nous resterait 600€ pour alimentation, habit, essence, et créanciers...

Donc je ne me suis pas encore fait mensualisée...

Autre choses quel salaire dois je indiquer ??
L'an passée salaire imposable net sur feuille d impôt 20000€ , là ça va être 30000€ mais depuis la fin d'année octobre smic, nov 1600€ et décembre je vais être au smic et janvier aussi car activité trés calme..!

Sur quoi va se baser la banque de France mon salaire fixe??

Merci

Votre raisonnement est curieux... et, si je puis me permettre, quelque peu absurde...
Si vous ne vous faites pas mensualiser, comment allez-vous payer les 2 900 € ?  :o ???


La BDF va se baser sur la moyenne de vos revenus.

Bonjour Bisane,
le truc c'est que si nous nous faisons mensualise :
Il nous restera 600 pour 3 et pour regler l alimentation 400e et encore je ne suis jamais arrivé pour 3 à cette somme,les habits (30 euros pour 3 ) ,l essence (150) et mes frais professionnels (150) que j'avance chaque mois ! Ça ne passera jamais je veux bien faire mon max mais la ça relève de l'impossible!

De plus, nous réglons pour 2015 notre impôt habitation en 3 fois (246e) jusqu'à février et le foncier jusqu'à mai (183) ce qui implique que nous aurons la mensualisation + les échéances dues...car nous ne voulions pas de impayé

Voilà pourquoi je disais que à l'instant t ça ne me paraissait pas jouable de nous faire mensualiser car nous ne nous en sortirons pas ! C'est couru d'avance


La bd fait la moyenne mais si je dépose ce dossier c'est du a une baisse de salaire de ces dernier mois qui ne nous permet plus de faire face..! Donc la moyenne ne va pas refléter les salaires que je perçois et à venir!!
Crésus ma dit de donner mes 3 derniers bulletins..

Bisane est en me relisant j'ai surtout oublié les créanciers à qui je dois de l'argent et à qui je vais donner quelque chose en attendant la réponse de la bd!!!!!!!

C'est la moyenne de vos trois derniers bulletins de salaire  et la déclaration de revenus qui vont servir à faire le plan.
Les frais professionnels vous en faites seulement l'avance.
Aucune obligation à vous faire mensualiser, dans votre cas', c'est seulement une facilité de gestion.

Merci Agathe pour votre réponse vous m avez rassuré pour les salaires a déclarer!
En fait je vous nous mensualiser effectivement pour gérer au mieux nos comptes mais je ne vais pouvoir le faire que pour habitation et après je verrai pour le foncier et le revenu!
Merci pour vos réponses c'est bon de ne pas se sentir seule,mon conjoint sait que je monte le dossier mais c'est moi qui absorbe tout le stress  que je ne veux pas lui transmettre a lui et notre enfant..

Citation de: Zen3105 le 12 Décembre 2015 à 11:06le truc c'est que si nous nous faisons mensualise :

Et si vous ne le faites pas, il vous restera combien au moment de payer les tiers provisionnels, et surtout le dernier ?  :o ???
Vous voyez bien que de ne l'avoir pas fait vous met actuellement dans une sacrée difficulté !  :P

Il va falloir vous habituer à gérer les avances sur frais... en épargnant les remboursements effectifs. Peut-être sur un compte dédié ?

Citationsi je dépose ce dossier c'est du a une baisse de salaire de ces dernier mois qui ne nous permet plus de faire face..!

Pardon, hein, mais je crois que vous maintenez artificiellement un leurre...  :-\
La baisse de salaire vous a permis de prendre la mesure de votre situation réelle.  ;)
100 000 € de dettes, cela représente plus de 6 ans de votre salaire.

Bonsoir mais :
1) qu'est ce que les avances sur frais ( mes frais pro? ) , oui c'est une bonne idée de les mettre de côté mais je ne sais pas si j'y ariverai globalement ça représente entre 200 et 300€, je vais essayer.. :-\

2)"je maintiens artificiellement un leurre"..c'est a dire ? j'ai peur de mal interpréter ce propos. A une certaine période 100 000 € représentait 2 ans de salaire pas 6 et dès quand les salaires ont commencé à diminuer ça allait au début ont jonglé et puis après des charges se sont rajoutées et vraiment depuis 1 an mes revenus sont trop aléatoires ce qui m'a fait agir bêtement  :-\

3) Désolée de vous poser cette question mais avez vous personnellement déposer un dossier?

1/ mettez de côté le prochain remboursement pour assumer la prochaine avance

2/ et depuis 1 an vous entretenez un leurre...
C'est dit sans jugement, hein ? J'aurais peut-être fait pareil à votre place !  :P
C'est juste que désormais la seule manière de vous en sortir vraiment est de changer d'angle de vue.  ;)
Ce qui était n'est plus, et ne sera vraisemblablement plus.

3/ non.
Vous pouvez lire ma présentation (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=172.0) !  ;)

Merci pour ta réponse Bisane!

1/ ok je vais essayer de faire ça quitte a les retirer en espèce et piocher dedans pour le mois d'après...??
2/ ok avec vous je ne prends pas assez de recul sur notre situation qui est en réalité problématique depuis plusieurs années!! Le pire c'est qu'un jour ma mère ma dit quand j'ai signé seule mon 1er crédit " ma fille tu signes ton arrêt de mort" elle avait raison car vu ou j'en suis et ou j'ai embarqué ma petite famille je n'ai plus trop de gout à la vie!!! Je me bats pour mon fils et mon conjoint!!

3/ J'espère que nous allons retrouver une meilleure situation quand mon conjoint aura fini sa formation et moi je vais me mettre à la recherche d'un emploi avec un fixe plus élevé car commerciale c'est bien quand ça marche !!!

Ah et au fait du coup hier après t' avoir demandé si tu étais surendettée j'ai pris connaissance de ton profil entre autre sur le fil des présentation!

J'ai une nouvelle question :
Je n'arrive pas a retrouver les dates ( années) de mes crédits revolving est ce obligatoire pour le dossier? Si oui comment puis je les retrouver car certain sont antérieurs au rachat de crédit mais j'avais gardé les cartes revolvers  :-\ pour dégainer à la moindre difficultés .... :-(

Merci

ai répondu sur votre fil lettre de saisine que ce n'était pas essentiel, le principal étant d'indiquer les références de vos crédits  ;)

Merci pour votre réponse!!

Bonsoir à tous , encore une soirée sur votre forum pour essayer de m'informer au maximum !
J'ai une question, j'ai révoqué mes prélevèments fin octobre et je dois patienter jusqu'à fin janvier voir début février car je n'aurai pas mon bulletin de paie avant le 5 février!
D ici la nous allons payer nos charges courantes et les paiements de contact, mais il reste 49 jours avant le dépôt!!!
Ma première banque ma envoyé une lettre recommandée avec ar en date du 2 déc et ma donné 60 jours pour couvrir mon découvert mais je ne pourrais pas. Que va til se passer après les 60 jours ?

Pardon de ne pas remonter le fil, mais de mémoire le dernier crédit date d'août... pourquoi attendre février ?
Avez-vous ouvert des comptes sains ?

Citation de: Zen3105 le 19 Décembre 2015 à 00:47Que va til se passer après les 60 jours ?

Si vous avez ouvert ce fameux compte sain, pas grand chose.

Merci Bisane pour tà réponse matinale!
Après X lecture je pense que pour cas l'idéal serait prp avec liquidationjudiciaire, car à l'heure de aujourd'hui je fais mes comptes nous avons 1726 euros de charges fixe pour 2500 de salaire , il va me rester le mois prochain pour : essence bouffe , habit je n'y pense même pas, et créancier 770 euro pour 3 personnes...
suis je obligé de verser aux  créanciers? J'en ai 16 .....
merci pour ta reponse

Pourquoi ne répondez-vous pas à mes questions ? Et à mon MP ?  :o ???

Aucune obligation de verser quoi que ce soit.

 :-\ désolée je ne les ai pas vu...
Merci pour votre réponse

Bonjour a tous et bonne année à vous!
Je prépare mon dossier pour le déposer le mois prochain (photocopie relevé de compte, etc..) mais j'ai un souci:
- je viens de m'apercevoir que mon conjoint a eu le prélèvement de son crédit revolving altermachin de la banque rouge et noire sur son compte personnel, mais qu'il les a retiré juste après sur sa réserve pour les récupérer pour aller faire des courses 80€.
Cela n'apparait pas sur ces relevés de comptes mais cela apparait sur le relevé du crédit altermachin " retrait d'espèces"


Est ce que je peux ne pas mettre le relevé du crédit revolving...mais juste le montant sur le dossier..c'est de la dissimulation...Je ne sais pas quoi faire et je ne peux pas attendre 3 mois supplémentaires!!


Merci d'avance!

Surtout vous ne cachez rien, vous mettez le relevé et un post it expliquant comme vous venez de l'écrire.

Le fait de "piocher" dans une réserve déjà ouverte n'est pas une cause d'irrecevabilité, contrairement à la souscription récente d'un nouveau crédit  ;)

Ok ça le rassure et effectivement je préfère mettre ce relevé pour être totalement transparente et qu'il ne pense pas que je dissimule quoi que ce soit.


Comment organiser vous vos pochettes? Je m'explique..mettez vous dans des sous pochettes plastifiées les contrats avec le numéro etc???
Je voudrais que mon dossier soit claire et compréhensible et que le ou la gestionnaire ne s'arrache pas trop les cheveux!!


Merci si vous avez des tuyaux a ce sujet!

ne mettez pas dans des sous pochette il faudra tour ressortir, mettez surtout dans l'ordre dans lequel vous inscrivez les créanciers.

Documents et Organisation pour le dépôt d'un dossier de surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=139.msg820#msg820)

Merci Bisane

Bonsoir Bonjour à tous !
Petite question: j'ai reçu ce jour un courrier de ma banque rouge et noire ou il reste notre prêt immobilier sur notre compte joint qui stipule qu'ils ont été informé que nous étions inscrit au ficp et que par conséquent nous n'avions plus droit à un découvert SAUF que notre prêt immobilier va passer et que nous serons à -400€ et qu évidemment nous n'avons pas la possibilité de le combler . Quels sont les risques ? Rejet du prêt immobilier le mois prochain? Merci
Nous n'avons jamais eu de impayé sur ce prêt.

Citation de: Zen3105 le 08 Janvier 2016 à 00:44
Quels sont les risques ? Rejet du prêt immobilier le mois prochain? Merci

Oui ce prélèvement risque d'être rejeté  :P

Si je puis me permettre... vous traînez trop !  ;)

Mais je ne peux pas déposer mon dernier crédit date de fin octobre!

Je ne peux pas le déposer  car dernier crédit fin octobre qui apparait sur mon relevé, je dois attendre encore un petit mois...!!! Vous ne savez pas a quel point je souhaite que temps passe vite pour enfin déposer le dossier!


Comme je le craignais la banque ou nous possédons notre prêt immo nous a envoyé un courrier indiquant qu'ils avaient eu connaissance de notre fichage FICP et que par conséquent ils ne pouvaient pas nous laisser de découvert autorisé, et que je cite "je vous notifie par la présente sa résiliation qui prendra effet dans un délai de 15 jours a compter de l'envoi de la présente lettre " date du courrier 30 décembre.


Le souci est que nous étions en positif ( +340E) mais pas assez pour faire passer l'ensemble du crédit immobilier ( 716 € + 127€ d'assurance trimestrielle aussi rejetée) .


Ce que je ne comprends pas c'est que les 15 jours ne sont pas passés et que l'ont m'a rejeté l'opération... ::)  ???


Que faire ? Il faudrait que je mette 500€ sur mon compte mais je n'ai plus rien, j'ai fait les comptes il nous reste 218€ pour 3 et pour finir le mois ( essence, peage, parking, nourriture) qui va être loooooooooooonnnggggg je sens  :-\


Peuvent ils prendre les 340€ du compte joint pour les mettre sur mon compte personnel qui est quand a lui a -1200€ ?


Vont il représenter l'écheance du prêt?? C'est la première fois que cela arrive 4 ans car avant nous avions le découvert autorisé...


Merci pour vos réponses! Je suis désespérée d'attendre mais les relevés d'octobre ne sont pas du tout présentables !!!

Les 15 jours ne sont pas passés, mais il aurait été incohérent de "créer" un découvert sur un compte créditeur dans ces conditions...

Je crois que vous avez intérêt à retirer ces 340 € dans les meilleurs délais.


Excusez moi d'avoir oublié que vous étiez obligée d'attendre.

Ah mais pas de souci pour l oubli nous sommes tellement nombreux à vous solliciter que c'est normal ! vous pensez comme moi alors pour le solde crediteur! Je vais me faire un virement sur mon compte de la banque du facteur en les mettant de côté et attendre la relance pour l impayé du prêt immobilier. Qu'en pensez vous?

Pourquoi attendre la relance ?
Vous ne pourrez de toutes façons pas payer cette mensualité, si ?

Si mon conjoint demande une avance sur salaire car celui ci va être un peu plus élevé que les autres mois dû à tous les dimanches travaillés...?
Sans quoi que va til se passer? Il vont me prélever double échéance le mois prochain? Je suis perdue

J'ai une autre question desolee..  imaginons que nous ayons un moratoire peuvent ils suspendre le prêt immobilier? Ou réduire les mensualité ça c'est déjà fait?
Car même en faisant le minimum juste charges fixes + prêt immobilier il ne nous reste pas grand chose pour 3!   :-(

Dans ce cas, je crois que le mieux est de leur faire un RAR en leur proposant de régulariser la mensualité en 3 fois... ça va vous donner un peu de lest et vous faire gagner du temps !  :P

Les BDF touchent assez rarement aux prêts immo... mais il faut peut-être le leur suggérer dans la lettre de saisine.

OK Bisane, j'ai une question encore...lol a qui j''envoie ce recommandé? Ma banque rouge et noire? Merci pour toutes vos réponses en tout cas je me sens moins seule!
Donc je suggère dans ma lettre un moratoire avec suspension du prêt le temps de vendre? Ou je les laisse en  croisant les doigts d avoir une prp avec lj qui serait à mon sens la meilleure solution mais je ne suis pas le banque de France lol !

Vous ne dîtes rien dans votre courrier, sinon que vous n'avez pas pu payer l'échéance et que vous proposez de la régulariser en 3 fois...

Dans ma 2nde phrase je parlais de ma lettre de saisine pas celle de m
la banque.

ce n'est pas à vous de suggérer les solutions à la BDF.. ;)
Laissez les proposer une solution et exposez simplement les faits..

Bonjour a tous!
J'ai fait faire 3 estimations de mon bien, voila le resultat :
1) entre 120000 et 130000
2) entre 130000 et 140000
3) entre 159000 et 163000


Je dois 173000€ à la banque encore  ::)


Je précise que j'ai eu affaire a 3 agences qui sont situées dans mon quartier mais qui a priori non pas le même avis...!


Mes questions: dans le dossier je dois mettre l'estimation récente de mon bien
                     -> que veut dire récente?
                    ->  combien dois je en mettre?
                    -> me conseillez vous de mettre les plus hautes ou les plus basses[size=78%]? [/size]
[/size]
[/size]Nous allons le vendre car c'est la meilleure solution, mieux vaut il attendre la décision de la BDF ( je dépose dans 20 jours) ou puis je déjà commencer a passer des annonces et si oui a quel prix? car évidemment je souhaite le vendre au moins 170000€ mais ne serais ce pas considérer comme de la mauvaise fois vu les estimations???Je suis un peu perdue comme beaucoup je crois...!! Merci pour vos réponses![size=78%]

[/size]

J'ai également reçu le récap des frais de la banque rouge et noire de l'année:
compte perso environ 1900€ oui oui et compte joint 200€
Est ce judicieux de le rajouter aux relevés de compte bancaire ou nous?


Merci

Bonsoir,
-  mettez les trois estimations une moyenne sera faite.
- Récentes veut dire moins de 6 mois.
- Vous pouvez déjà passer des annonces à vous de voir les prix de vente dans votre quartier. N'oubliez pas qu"il faut rester dans les prix du marché votre désir semble un peu optimiste.

Merci Agathe!
->pour les 3 estimations ok
->pour leur date c'est bon super! j'avais un doute entre 3 ou 6 mois
-> pour le prix c'est surtout un désir de rembourser un maximum ma banque avant tout !! bon eh bien je vais m'en occuper ce week end pour les annonces! dois je le préciser dans ma lettre de saisine du coup ?! autant vous dire qu'un moratoire pour moi serait inutile au vu de notre endettement :-\  car dans tous les cas nous aurons quand même un loyer mais certe moins que notre prêt immobilier!!! c'est le but!


Pour mes récapitulatifs de frais bancaires dois je les mettre en plus des relevés bancaires car 1900€ sur compte person et 200€ sur compte joint !?


Merci

Citation de: Zen3105 le 15 Janvier 2016 à 20:15Pour mes récapitulatifs de frais bancaires dois je les mettre en plus des relevés bancaires car 1900€ sur compte person et 200€ sur compte joint !?

La BDF ne pourra pas en faire grand chose, mais vous pouvez !

C'est à vous de négocier avec votre banque.

Merci pour vos réponses !
Le but des récapitulatifs étaient surtout de montrer combien les banques abusent et nous "racketteent" et participe à cette spiraleinfernale..

Citation de: Zen3105 le 16 Janvier 2016 à 00:28
Le but des récapitulatifs étaient surtout de montrer combien les banques abusent et nous "racketteent" et participe à cette spiraleinfernale..

Je pense qu'au travers de tous les dossiers traités, les BDF en sont parfaitement conscientes.. mais cela n'apporte rien de plus à votre propre dossier  ;)

La négociation avec ma banque va être trop compliqué car la communication se fait par lettre RAR... A qui puis je m'adresser pour faire un point sur ces frais annuels excessifs ( 2450€ :  compte personnel 1950€ + compte joint 200€+ compte du conjoint 300€!!!))


A titre d'exemple 50 frais de rejets pour prélèvements rejetés multiplié par 20 soit 1000€!!
Je souhaiterai joindre une association a ce sujet voir si c'est légal si vous avez des contacts?!

Vous pouvez vous rapprocher de l'AFUB qui est une association de consommateurs spécialisée dans les problèmes bancaires :
https://fr.wikipedia.org/wiki/Association_fran%C3%A7aise_des_usagers_des_banques (https://fr.wikipedia.org/wiki/Association_fran%C3%A7aise_des_usagers_des_banques)

Merci Bruyère pour l'information!

Quelques pistes pour commencer : Frais bancaires et recours (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=151.0)

Et liens plus directs :
- AFUB (http://www.afub.org) - association française des usagers des banques
- ACABE (http://www.acabe.fr/) - Association Contre les Abus des Banques Européennes

Help help , je suis très inquiète, nous venons de recevoir de la part de bfaime un courrier en RAR mais mon conjoint la récupérer il est noté:
" objet : déchéance du terme
Madame, le 9 dec 2015 nous vous avons adressé une mise en demeure de régler les mensualités impayées du prêt ci dessus référencé. Malheureusement,vous n'avez pas régularisé votre situation à notre égard malgré le délai qui vous a été accordé. Votre attitude nous contraint donc à prononcer la déchéance du terme de votre contrat de prêt. En conséquence, nous vous informons que vous restez nous devoir, conformément au décompte de créance ci-joint, les sommes suivantes:...environ 19000€ !
.... Aussi nous vous mettons en demeure pour la dernière fois de régler ces sommes et vous précisons en outres que les sommes dues en capital restant dû et echeances impayées sont porteuses d'intérêts de retard....




Merci de me dire quelle est la suite qui m'attends et dans quel délai?
Je dois déposer dans 15 jours mon dossier je suis très stresséeeee !!!!

pourquoi encore quinze jours.

Car mon dernier crédit datera de 3 MOIS en fevrier , mais vous n'avez pas d'info sinon?
en plus il nous manque un relevé que mon coinjoint a jeté par inadvertance et nous l'attendons ;-(


Merci de me dire quelle va etre la suite???

Personne pour mon courrier reçu? J'aimerai connaitre la procédure ensuite qui va être mise en place merci

Une mise en demeure est surtout une menace et un avertissement que vous risquez d'avoir des frais en plus de la somme due.

j'entends bien Agathe mais il est noté "qu'il prononce la déchéance du terme " et que je leur dois la somme de 19000€ que je n'ai pas evidemment!


ça serait une deuxième mise en demeure "déguisée"?
Quel est le délai avant le recouvrement judiciaire?
Merci pour vos réponses!

Rien de grave !
Crédits, recouvrement de créances et déchéance du terme (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=940.0)


Si une procédure judiciaire devait être engagée, elle pourrait difficilement aboutir avant 3 mois... d'ici là, vous serez recevables !  ;)

Merci beaucoup Bisane pour votre réponse! ok, je vais lire attentivement votre lien!
Bon ça me rassure , je décompte les jours c'est terrible pour déposer le dossier !!


Concernant les revolving pour 2 du bonhomme vert je n'ai ni relevé juste leur courrier et les numéros de contrat et mon compte est bloqué donc pas accés par internet. Que me conseillez vous?


Merci a tous d'être présents pour nous car sinon se sent seul!! et les organismes n'arrêtent pas d'appeler mon bureau , j'ai été obligé d'en parler a l'assistante qui reçoit les appels pour filtrer mes appels.... >:( >:( >:(

C'est illégal d'appeler sur votre lieu de travail !
L'assistante serait-elle prête à témoigner par écrit pour porter plainte ?


Les n° de contrat suffiront.

ah oui je pense c'est une collègue copine qui a aussi des souci financiers donc oui

Modèle de courrier pour dépôt de plainte :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=41.msg156#msg156

Merci bruyere

Bonjour à tous, alors j'ai eu mon rdv hier chez Cresus:
- Le monsieur m'a vivement conseillé de ne pas présenter mon dossier car mon dernier crédit date de septembre et il me dit qu'il y a de très fortes chances pour que mon dossier soit irrecevable pour mauvaise foi , donc je dois encore patienter jusqu'à fin avril et mes créanciers avec, je suis un peu démoralisée, car les créanciers ne me lâchent pas!


- De plus, j'ai donc eu une lettre de déchéance qui a priori va se terminer au TGI m'a dit le monsieur de crésus et donc il m'a vivement conseillé de mettre en vente notre appartement pour pouvoir dire au juge que nous faisons le maximum pour réduire notre dette. Donc ça y est notre appartement est mis en vente mais le prix est trop élevé je le sais par avance mais c'est ce que nous devons à la banque


- Enfin, nous avons reçu hier en RAR un courrier de notre banque ou nous avons notre prêt immobilier, le directeur nous informe qu'il va clôturer ce compte dans 60 jours soit le 23 mars!  Que devons nous faire? Que devons nous répondre? Se rappel t il que notre prêt immo est dessus et enfin comment payer par la suite notre prêt immobilier?


Je suis dépitée

Ne mettez pas votre bien en vente au dessus du prix du marché cela va aller à l'encontre de ce que vous souhaitez devant le juge, à savoir que vous mettez en vente mais sans désirer vendre.
S'il reste un solde après la vente il sera renegocie comme un autre credit.
Quel était le montant de votre dernier credit, était ce un nouveau credit ou une augmentation d'un credit existant. À quoi à servi ce credit.

C'est le monsieur de Cresus qui m'a dit de le mettre au prix de ce que je dois encore a la banque. Cela pour prouver ma bonne foi de vouloir rembourser au maximum ma banque mais au fond de moi je sais que je n'aurai pas de touche !!
Personnellement je voulais le mettre au prix du marché pour réellement le vendre et au contraire que le juge ne pense pas que je me moque de lui!!


Je ne sais plus quel conseil suivre, les deux sont justifiables.


Sur l'année 2015 j'ai fait 20000€ de crédit au total dont deux en septembre 2015 a deux organismes différents pour un total de 5500€, cela afin de payer mes frais bancaires, mes echeances de retards, mes charges... :-\

Cresus connaît la réaction de VOTRE commission, donc suivez ses conseils.

Vous pouvez mettre à prix pour le solde restant dû.
Vous pourrez toujours baisser ensuite !

Les créanciers ne vous lâcheront pas, mais vous avez tenu jusque là, vous tiendrez 3 mois de plus.
Celui ayant prononcé la déchéance du terme poursuivra peut-être, mais ce n'est pas une certitude ! Quant au délai pour cela, il est assez imprévisible !

Bon du coup les estimations faites variées entre 120000e et 163000e , je dois encore 174000e à la banque je l'ai du coup mis a 169000e qu'en pensez vous?


Et pour mon compte joint qui va être clôturé avec mon prêt dessus ? que dois faire? Dois je répondre par courrier au Directeur?


Merci a vous

Ca paraît OK pour le prix de vente !


Pardon, j'ai oublié pour le compte...
Répondez en leur demandant un RIB pour faire des virements pour le prêt immo.

Ok très bien , je vais faire un courrier en rar au directeur!
Merci pour vos réponses précieuses bisane.

Vous en êtes où Zen ? ;)

Bonsoir,  je suis un peu désemparée et je suis en train de perdre pied... depuis mon dernier Rdv chez Cresus et depuis qu'ils m'ont dit de patienter jusqu'à fin avril je fais l'autruche les coups de fils des créanciers sont mon quotidien qu moins 10 par jours avec les messages qui vont avec... Les appels sur mon lieu de travail mais la aussi je n'ai pas la force de déposer plainte..ni l'envie ... de surcroît mon couple bat de l'aile et mon conjoint se fiche royalement de nos problème d'argent et dépense des sous inutilement en cigarette et alcool..
Je perds pied tout était prêt pour déposer début février et la je vais devoir tout réimprimer , photocopier etc... alors que j'y avais déjà passé des heures dessus.
Notre appartement est en vente depuis trois semaines et nous avons eu trois visites...
Les créanciers me proposent des accords à l amiable dois je les accepter?
Mon dossier de rachat de crédit est en déchéance la dame qui gère mon dossier me demande de la rappeler tous les jours... seul point positif je suis commercial et les activité marche donc un bon salaire en février normalement .. par contre la bdf ne risque de pas comprendre si je fais des bons salaire en févier mars et avril pourquoi je n'arrive plus à payer non?

Cessez de répondre au téléphone !
Porter plainte ne représente pas un gros effort.


La BDF comprendra que vous ne pouvez pas, même avec de bons salaires, rattraper vos retards.

Si votre dernier pret est de septembre vous pourriez redeposer, le temps que votre dossier soit étudié cela fera 6 mois.

Merci Bisane et Agathe pour vos réponses


J'aimerai le déposer de suite mais le monsieur de Crésus m'a dit d'attendre jusqu'a fin Avril car il a peur que notre dossier soit irreccevable si nous le déposons maintenant car nous avons fait des crédits sur 2015 ...  :-\


Est ce que Crésus met une annotation sur notre dossier?


Ma  banque SG nous a enlevé l'accés internet à nos comptes :-( comment faire pour récupérer nos derniers et futurs relevés dont j'aurai besoin? Sachant que le Directeur de notre banque n'est plus du tout clément ( je peux comprendre..)


Merci

Que Crésus mette une annotation ou pas le dossier sera examiné de la même façon. C'est surtout pour quque votre dossier soit complet que Crésus est utile.
Attendre autant pour déposer me semble très long.
Pour les relevés de compte il suffira de les demander par écrit à votre banque.

Quand, les crédits en 2015 ?

Bisane, Entre janvier et septembre pour le dernier

Le forum a peu de connaissances "locales" de la manière dont réagissent les BDF... Son expérience l'a conduit à "déterminer" 3 mois après le dernier crédit en province, et 6 mois en IDF.
Il est cependant possible que la BDF du Var applique la règle des 6 mois, ce que cresus, qui est sur place, sait forcément mieux que nous !  :P
Tout dépend aussi de l'utilisation faite du dernier crédit.

Bonsoir a tous! Pour informations j'ai déposé mon dossier hier a la banque de France, le monsieur qui m'a reçu ma dit qu'il avait rarement vu un dossier aussi bien organisé  ( c'est déjà ca) mais je Stress de ne pas être recevable,  j'ai attendu avril comme me lavait demandé cresus mais je ne les ai pas informé de mon dépôt.

Citation de: Zen3105 le 13 Avril 2016 à 17:28
Pour informations j'ai déposé mon dossier hier a la banque de France,

Je déménage donc votre fil et rajoute la date au calendrier  ;)

Bonjour a tous, depuis mon dépot de dossier je suis partagée entre deux sentiments, le premier d'être soulagée et le deuxième d'être stressée à l'annonce de la recevabilité ou non de notre dossier. Je regarde tous les commentaires, et je fais mille hypothèses dans ma tête pour ne pas tomber de haut si celui ci est irrecevable...


Mais restons positive en attendant la réponse.. J'ai quelques questions a vous poser:
1) Dans le cas ou mon dossier est recevable ( je n'ai jamais autant prié  :D ) , dois je continuer a payer mes échéances du prêt immobilier? Même si nous ne savons pas si les créanciers vont faire un recours?


2) Ma banque jaune va telle être au courant , car j'avoue ne pas l'avoir dit à la conseillère qui m'a reçu trop honte...


3) La banque jaune nous a autorisé des découverts autorisés qui sont chaque mois recouverts sans problème par nos salaires mais au moment du dépôt le mien était à -400€ environ ...car je n'avais pas eu ma paye.. Comment cela se passe t'il ? A quel moment le découvert est crédité?


4) Dans le cas ou le dossier est irrecevable ce que je n'ose imaginer pour notre famille ... j'ai 15 jours pour faire un recours devant le JEX si j'ai bien compris et ensuite dois je emmener des documents le jour de l'audience?




Merci pour vos réponses ... tout ce bouscule dans ma tête.

1/ une fois votre dossier recevable, vous ne devrez plus payer tous les crédits notés dans votre dossier
2/ les créanciers sont avisés de votre recevabilité donc de votre dépôt de dossier ... la banque jaune le sera si vous avez un découvert qui sera remboursé comme les autres crédits...
3/ le découvert doit être recrédité de son montant à la date de la recevabilité, certaines banques traînent un peu ...
4/ 15 jours pour faire un recour auprès de BDF, tous les créanciers et vous seront convoqués devant le Jex

Tout d'abord merci pour vos réponses

2) comme je n'ai pas notifié ce découvert sur mon dossier vu qu'il est pontuel selon les dates comment pourrait il.mettre au courant la banque jaune?

Pourquoi avez vous si peur que la jaune soit au courant de vos difficultés.

Citation de: Zen3105 le 17 Avril 2016 à 15:53
2) comme je n'ai pas notifié ce découvert sur mon dossier vu qu'il est pontuel selon les dates comment pourrait il.mettre au courant la banque jaune?

donc la banque jaune ne sera pas informée de votre dépôt de dossier ...

Agathe je n'ai pas peur, juste un sentiment de honte... car nous avions fait un point et je ne lui ai dit que partiellement les choses après peur non .


??? Est ce que ça ne peut pas être jugé comme de la mauvaise foi le fait que je n'ai pas indiqué mon découvert le jour du dépot de la banque jaune? Sachant qu'en réalité c'est sur le dernier relevé fourni qui s'arrêté au 7 avril que c'est notifié puisque mon salaire versé par chèque n'est passé que le 12 et je n'avais pas de relevé à cette date??


Désolée mais mille questions me trottent dans la tête..


??? Voyons le verre a moitié plein, je n'ai pas  bien compris une chose, imaginons.. le dossier est recevable, il me font un plan avec des mensualités par créanciers, c'est la bdf qui s'en occupe de les payer en me prélevant la totalité ou bien c'est à moi de régler chaque mensualité? Après peut m'importe mais c'est juste que je n'ai pas trouvé cette info.



Merci pour vos réponses

Je n'ai pas trop bien compris pour la banque jaune : c'est votre banque habituelle ou bien vous avez ouvert le compte récemment ?

Dans tous les cas, si vous avez fourni un relevé de compte à la BDF, elle questionnera votre banque qui indiquera le découvert à la date de la recevabilité.

Une fois le plan établi, la BDF ne s'occupe plus de rien : c'est à vous de mettre en place les règlements avec vos créanciers.

c'est la banque ou j'ai ouvert un compte récemment enfin il y a 6 mois quand j'ai commencé a réalisé que j'allais devoir déposer un dossier... le découvert est sur une courte période car en réalité notre prêt immo et taux zéro passer le 7 du mois a la soc géniale alors que mon salaire ne passe en générale que le 10 car je suis payée par chèque.. donc entre la fin du mois et le 10 je fais une avance avec mon découvert ...


Maintenant a compter du mois prochain il ne devrait plus y avoir de souci car nos comptes de la société géniales ont été clôturé par leur soin.. et du coup je suis en relation avec la personne en charges de nos prêts directement a Marseille et ils mont accordé la possibilité de leur virer le montant le 12 du mois..


Oui j'ai fourni un relevé de BDF mais du coup imaginons la recevabilité est le 12 mai ( je sais je rêve..) je serai en positive.


ok pour les réglements avec les créanciers.


Merci Bruyère

Citation de: Zen3105 le 17 Avril 2016 à 18:15du coup imaginons la recevabilité est le 12 mai ( je sais je rêve..) je serai en positive.

Et pas après ?
Pourquoi ?

Si après aussi puisque la date du prélèvement pour me prêt immobilier change enfin! Ce sujet m'évite un jonglâge avec  le découvert.

Alors tout va bien !  ;)

Bonne nouvelle je crois 😞 j'ai eu mon gestionnaire aujourd'hui au tel. Il m'a demandé si nous souhaitions vendre notre bien et j'ai dit que oui, il ma dit que c'était une bonne chose. Il m'a indiqué que pendant 24 mois nous arions une capacité de 1700 e pret immobilier compris et après la vente de 800 euros environ.  Et qu'ensuite il y aurait un effacement des dettes pour le reste ... Après il ma indiqué que le dossier passé le 4 mai en comission. Je lui ai dit "oui j'espère qu il sera recevable! " il ma dit ne vous inquiétez pas ca sera bon..bizarre non ???
Enfin il ma indiqué que le remboursement se ferai sur 7 ans soit 84 mois.

Non rien de bizarre puisque c'est le gestionnaire qui propose l'orientation du dossiér et il est rare que la Commission ne suive pas.

Ah super c'est donc une bonne première nouvelle c'est ce qui me semblait...Après la route va être longue car je crains qu il y est des recours mais déjà nous allons attendre la recevabilité!  Le gestionnaire a vraiment été a l'écoute et complet dans ses explications.

Les gestionnaires ne s'avancent pas de cette façon sans de bonnes raisons  ;)

Date ajoutée à votre calendrier

En attendant la commission des questions me viennent:
1) Ma mère va nous donner une vieille voiture mais qui nous coutera moins chère en terme d'assurance, essence etc... Du coup nous souhaitons vendre notre voiture dont on ne récuperera pas grand chose moins de 1000€ à mon avis si on arrive à la vendre, peut on la vendre ?


2)si notre dossier était recevable doit on payer notre pret immobilier ou mettre les sommes de côtés ??


3) J'ai reçu ce mail d'un huissier de justice , doit je repondre à ses appels téléphoniques et le mail suivant?
MISE EN DEMEURE DE PAYER
MENacenace nous charge de procéder au recouvrement de la somme de 2100.27 EurosCE PAIEMENT DOIT ETRE EFFECTUE OU ADRESSE EN MON ETUDE DANS UN DELAI DE 8 JOURS.TRES IMPORTANTA défaut de paiement, une procédure judiciaire sera engagée à votre encontre avec demande de pénalités contractuelles, intérêts de retard et frais de justice à votre charge.DANS VOTRE INTERET, VEUILLEZ NOUS CONTACTER A RECEPTION AU...


Merci pour vos réponses

1°) la vente devra être signalée à la BDF, mais çà ne changera rien à votre dossier  ;)

2°) après recevabilité, vous ne devez plus payer aucun créancier . si vous souhaitez continuer à régler le prêt immo, vous devez en faire la demande au juge

3°) intimidation pure et simple >:( si vous voulez être tranquille, vous transmettrez à nuissier copie de la recevabilité, puis classement sans suite  ;)

Merci Bruyère pour vos réponses!!


J'avais envoyer 2 cheques de 359€ a la personne en charge de notre pret immo et pret a tx zero à la sociétè géniale , afin de régularisé une mensualité qui n'avait pas été honorée car la banque c'était servi de l'argent déposé pour combler notre découvert et cloturer le compte.


Ma question..: le 1er a été encaissé en avril, le 2ème doit être encaissé en mai? Que dois je faire?
1) appeler la personne en question et lui parler du dossier bdf mais je n'ai pas encore de réponse pour lui dire de ne pas encaisser ce chèque
2) faire opposition a ce cheque?


Merci

Vous ne pouvez pas faire opposition à un chèque que vous avez émis.
Il faudra être vigilant, au moment de l'état détaillé des dettes, à ce que ce versement ait été pris en compte.

Je l ai notifié sur le dossier bdf que j'avais emis 2 chèque pour cet impayé.
Dois je prévenir cette personne quand je vais avoir la recevabilité ( j'espère!!!) d encaisser ce chèque donc mais que je ne lui ferai pas le virement pour l echeance du prêt immobilier et celle prêt à taux zerô? Idem pour les deux sommes qu'il me réclame pour nos découverts perso de nos anciens comptes qu'il me demande de combler?

La recevabilité est notifiée par la BDF à l'ensemble de vos créanciers, donc aussi à votre banque .
Vous n'avez rien de particulier à faire ;)

Citation de: Zen3105 le 30 Avril 2016 à 09:26
Je l ai notifié sur le dossier bdf que j'avais emis 2 chèque pour cet impayé.

Ce qui ne change rien à mon propos :

Citation de: bisane le 30 Avril 2016 à 07:55Il faudra être vigilant, au moment de l'état détaillé des dettes, à ce que ce versement ait été pris en compte.

C'est à dire bisane? Il faute que ça n'apparaisse pas dans les dettes c'est ça?

C'est surtout qu'il faudra vérifier que votre paiement a été pris en compte dans le décompte des sommes dues pour les crédits immo !

OK Bisane merci pour vos réponses!!

Je viens de recevoir un document de la mairie car nous n'avions pas payé la cantine de mon fils en nov 2015 et je dois le régler au trésor public.
si je paye on ne va pas me dire que j'ai privilégie un créancier? Sachant que je n'ai pas mis cette dette dans mon dossier car je ne m'en rappelais plus?
Merci

Si vous êtes en capacité de régler cette somme, faites le.

On ne vous reprochera rien : cela ressort plus des charges courantes  ;)

Merci bruyère c'est ce que je projetais de faire demain le cheque est prêt mais je préférais avoir votre avis quand même!
Merci

On ne vous le reprochera pas, les dettes de cantine font parti des dettes prioritaires.

Cet après midi mon petit loup étant malade j'ai remis le nez dans les papiers et du coupai j ai retrouvé 2 ou 3 ardoise genre une contravention de 17e, la caantine et une somme que je devais pour un exam a 28euros
.Qui paye ses dettes senrichie non! !?? Hum hum trêve de plaisanterie une question me turlupine.. le 4 la comission va déclarer le dossier recevable (j'espère mon dieu) mais mon compte banque jaune sera encore dans le négatif car payé le 10 sauf que je n'ai pas notifié ce découvert  a la bdf.  Comment cela va t il se passer du coup?

Pourquoi ne l'avez-vous pas déclaré ?

Car comme je lai dit ds un poste plus haut il nest que ponctuel car nous avions un souci de date par rapport aux échéance dé notre prêt immobilier et de mon versement de salaire mais c'est réglé a partir du 10 de ce mois ci. Après sur mon dernier relevé de banque fourni a la bdf il apparaît. Je ne pensais pas que la commission aurait lieu aussi tôt et du coup si ca avait été le 15 mais je n'aurai pas eu de decouvert sauf que la je suis payé demain par chèque et qu'il ne va passer que lundi 9. Du coup que va t'il se passer?

Ben il faut le signaler à la BDF !

Même si la commission est demain ça n'est pas trop tard?

Non, il faudra bien l'intégrer dans votre plan de remboursement.

Sauf que ... mais je dois mal m'exprimer a compter du 10 ce découvert ne sera plus utilisé puisque mon salaire va le couvrir et que je peux payer mes charges sans y toucher, c'était juste un souci de timing ces derniers mois entre mon pret immo et mon salaire versé.


Le souci c'est que je n'ai pas déclaré ce découvert car il n'existera plus a compter du 10 mai ( le temps que je perçoive mon salaire).


Comme la commission va etre demain que faire? J'appelle mon gestionnaire ou non car en réalité d'ici 7 jours il n'y aura plus de découvert???


C'est dur d'etre claire désolée..

Ce sera à voir avec votre gestionnaire !
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Merci pour vos messages de soutien!!! Je suis en stresssss mon dieu. Est ce que le gestionnaire peut nous appeler ou c'est uniquement par recommandé?

Vous pouvez tenter un coup de fil maintenant. Peut-être qu'on vous dira ou pas ;)

Qui ne tente rien ....  xxl! xxl! xxl!

Oui c'est vrai mais je n'ai pas le numéro sous le coude...je peux appeler la bdf direct?

Citation de: Zen3105 le 04 Mai 2016 à 17:07
je peux appeler la bdf direct ?

Vous n'avez pas les coordonnées de votre gestionnaire ?  ;)

Vous ne pourrez appeler que vendredi  aux horaires d'ouverture.
La reponse est en AR.

Alors pas de news ....je n'avais pas le numéro sur moi. J'essaierai vendredi mais je ne veux pas le déranger ou plutot j'ai peur de la reponse  ::) ..Puis je envoyer un mail a votre avis?

Bien sûr, mais la reponse ne sera probablement pas immédiate (beaucoup de personnes en congé)

Bon je crois que je vais attendre, j'essaierai de le joindre en cas vendredi, je vous tiens au courant.

Vous avez oublié votre pseudo ?  ;D

Essayez quoi qu'il en soit de passer un bon WE !  ;)

Effectivement il faut rester zen!!! C'est que le début! Nous partons au vert chez des amis weekend  pas cher et dépaysement!!

Bon w-end !!!  ;) ;) ;) ;)

Bonsoir a tous!!
Nous revenons d'un super week end et j'espère avoir des nouvelles demain quant à la commission du 4 mai!
En attendant j'ai reçu ma déclaration pré remplie pour l'impot sur le revenu et nous venons de faire la simulation... nous devrions payer 2878€...


- Jusqu'a présent nous payions les échéances d'un délai de paiement accordé pour ne pas avoir de dettes fiscales sur l'impot sur le revenu , sur la taxe d'habitation et sur le foncier. A ce jour tout est réglé ce mois ci.


- Nous sommes mensualisés uniquement pour la taxe d'habitation car ça nous faisait trop de regler l'echeance du delai de paiement + echéance de la mensualisation


- Nous craignons ne pas pouvoir regler les 2878€ d'IR + 1100€ de taxe foncière..


QUESTIONS :
Est il trop tard pour se faire mensualiser ? Mais ca risque de nous faire trop d'impot :870€ environ par mois!!!


Peut on demander une remise gracieuse pour ne pas payer ces 2 impots? et si oui quand faire cette demande?


Merci pour vos réponses

Le total de vos impots annuels est de 4000 euros soit 400 euros mois".
Comment calculez vous 870 euros par mois ?
Vous pouvez tenter la demande de remise gracieuse , généralement les impots aident rarement plusieurs fois, il vérifient la régularité des paiements dans les années antérieures.

Effectivement Agathe sauf que ces sommes vont ëtre demandées en octobre il me semble et il me reste donc 5 mois pour les mensualiser soit:
2878  Impot sur le revenu
1100 Taxe fonciere
Soit 3978 € / 5 mois = 775€ par mois
739€   Taxe habitation soit 73€ par mois


Donc 775 +73 = 848€ ou bien je me trompe?

Je ne suis pas convaincue que vous puissiez mensualiser. De plus vous avez déjà reglez des tiers en février et mai. Revoyez votre tableau pour les impôts, il est incohérent par rapport à ce que vous dites.

Non je n'ai pas regler de tiers en février et mai, je ne peux plus accéder à mon tableau je n'ai plus exel... je peux le voir mais pas le modifier, galère galère...et ça coute 99€ l'installation chez l'artisan du pain..

Cette demande est a faire quand?
Pour information j'ai toujours payé en totalité mes impôts mais il est vrai que nous avons bénéficié de délai de paiement. A ce jour nous ne leur devons rien.

Il faut intégrer au plus vite la somme que vous ne pourrez pas regler aux impots (en totalité ne comptez pas sur un dégrèvement). Il serait peut être bon de vous faire aider par une CESF (conseillère en economie sociale et familiale) pour que vous arriviez à géré vos ressources au mieux.

Ok , oui j'avais pensé a la conseillère.  Par contre j intègre ou la somme? Car j'anticipe en réalité c'est la simulation qui m'a dlnnece chiffre , je nai pas encore les documents des impôts avec le montant..

Sc est votre gestionnaire qui décidera ou non de l'intégrer, vous vous contenter de la prévenir le plus vite possible.

oK ,donc si j'ai bien compris:
- je tel a mon gestionnaire je lui dis que j'ai fais la simulation et que je vais devoir 2878€ pour nos impots sur le revenu et 1100€ pour notre foncier.
Et lui va l'intégrer ou non dans le plan ( si biensur mon dossier est recevable..)
C'est bien ça? Qu'est ce que cela va changer? ma capacité de remboursement? désolée je suis tellement dans ce dossier que je bois vos paroles qui sont pour moi toujours de bons conseils et plein de bon sens avec le recul que je n'ai plus..

Imprimez vos simulations d'impots afin de les envoyer à votre gestionnaire.

Elle en tiendra compte dans vos charges mais ne pourra pas les intégrer aux dettes.

Avez vous payé votre premier tiers ou pas ?


Après la recevabilité, il vous faudra cagnotter et cela vous permettra de payer vos impots.

Il faudrait vous mensualiser dés que possible.

Bonsoir Comailles,
Non je n'ai pas payé de tiers puisque je reglais jusqu'à ce mois ci les échéances de mon délai de paiement accordé.
Je vais cagnotter mais jai bien peur que cela ne soit pas suffisant pour régler le foncier et le IR...
Autre question: nous avons vendu un de nos deux véhicules 600euros.j'ai donc la déclaration de vente et j'ai mis les sous sur un livret, je préviens aussi mon gestionnaire je suppose?

Oui, prevenez votre gestionnaire ;)

Çà ne va pas être mal perçu?  Vu la somme je suppose que non.. c'était surtout pour faire des économies car elle pompait un max en essence (automatiquement donné  de 2001) et la nous en avons récupéré une gratuité aussi..un don de ma maman 😊 caisse de 1996 mais qui ne consomme rien et qui coûtera pas chère en assurance! !

Il va falloir déclarer la vente (pas de crainte vu la somme) et le don avec un justificatif.

Ok, je dois fournir quoi comme justificatif? Pour l'instant elle est toujours au nom de ma maman .

Avez vous l'intention de faire changer la carte grise ?

Ah non peut être pas, j'avoue que nous avons vendu notre voiture en 2 jours et que mon conjoint utilisé la voiture de ma maman (nous sommes assuré dessus) ? Je ne pense pas car cela implique un coût..

La BDF ne vous posera pas de problèmes au sujet de la voiture .. ;)

Par contre, je suis assez perplexe au sujet de vos impôts .. Le montant prévu (2878) est-il en forte augmentation par rapport à l'an dernier ? si oui pourquoi ?

Comme le dit Comailles , la BDF en tiendra compte pour la détermination de la CR mais ensuite, une fois le plan mis en place, vous n'aurez aucune raison de demander des délais de paiement .. >:(

Prévoyez dès à présent leur planification dans votre budget : la mensualisation est la meilleure solution sur le moyen et le long terme  ;)

L'an passé nous étions sur la même somme a 100euros prêt mais nous avions eu un crédit d'impôt de 1150 euros pour le mode de garde de notre enfant qui était avec une nounou agréé.  En 2015 école maternelle,  plus dé nounou et plus de crédit d'impôt..Donc le montant prévu nest pas en augmentation.

En gros 2015: 2760euros - 1150 de nounou soit total 1610euros et cette annee 2878euros dimpot.

OK. Cela veut donc dire que ce montant a très peu de chances d'évoluer vers une baisse dans les prochaines années ..Idem pour le foncier qui augmente assez régulièrement (même de pas beaucoup..) chaque année 

Donc, il faut vous préparer à y faire face sans compter sur un éventuel dégrèvement ..  xxl! xxl!

Citation de: Zen3105 le 08 Mai 2016 à 18:01
Non je n'ai pas regler de tiers en février et mai, je ne peux plus accéder à mon tableau je n'ai plus exel... je peux le voir mais pas le modifier, galère galère...et ça coute 99€ l'installation chez l'artisan du pain..

Libre Office (https://fr.libreoffice.org/download/libreoffice-stable/)


Si je puis me permettre : il n'est pas exact de prétendre que vous n'avez pas de retards de paiements de vos impôts si vous n'avez pas réglé vos 1ers tiers...
Il est trop tard pour vous mensualiser cette année, si mes souvenirs sont bons. Veillez à le faire à temps pour l'an prochain !
Et informez bien sûr votre gestionnaire de ce "retard à venir".

Merci pour vos réponses!
Je viens d'avoir ma gestionnaire au tel est le dossier est recevable elle n'a pas pu m'en dire plus .c'est déjà une bonne nouvelle!

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo C'est même une excellente nouvelle !!

Je déplace vite votre fil  ;)

Et un peu de lecture pour la suite de la procédure :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0

La commission était le 4 mai et je n'ai toujours pas eu le courrier de la bdf par contre.., combien de temps faut il attendre pour le recevoir? Pour mon cas il y avait le week-end et le férié ce qui explique peut être cela...


Quand j'ai eu ma gestionnaire au tel je lui ai dit que nous avions vendu la voiture et mis la somme sur un livret, elle m'a répondu "pas de problème vu la somme "
et dois quand meme lui envoyer un mail a ce sujet histoire d'avoir une preuve écrite?


Concernant les impots j'attends de recevoir le courrier, je ne sais pas trop quoi lui dire en réalité..? " Attention, je ne suis pas mensualisée, je vais avoir presque 4000€ d'impot a payer..?" je lui dit ça?? je suis un peu perdu sur ce point.


Merci a vous pour votre travail et votre soutien qui est très important pour nous.

Rien d'étonnant il faut à u moins deux jours ouvrés après le jour de la Commission pour que les courriers commencent à partir.
Pour les impots dites lui tout.

Citation de: Zen3105 le 09 Mai 2016 à 14:15
dois je quand meme lui envoyer un mail a ce sujet histoire d'avoir une preuve écrite?

Concernant les impots j'attends de recevoir le courrier, je ne sais pas trop quoi lui dire en réalité..? " Attention, je ne suis pas mensualisée, je vais avoir presque 4000€ d'impot a payer..?" je lui dit ça?? je suis un peu perdu sur ce point.

Vous pouvez faire un seul mail du style :

" Comme suite à notre récent entretien téléphonique, je vous confirme le montant de la vente de mon véhicule xxx soit la somme de xx € versée sur un livret d'épargne.
J'ai bien noté que cette vente n'impactera en rien notre dossier .

Je vous précise par ailleurs que la simulation effectuée sur le site des impôts nous indique les montants à payer suivants : xxx € pour l'IR et xxx € pour la taxe foncière.
Je vous remercie donc par avance de bien vouloir prendre en compte ces sommes pour l'élaboration de notre plan de redressement."

Commencez dès à présent le cagnottage ;)

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo pour la recevabilité !

Merci pour le modèle du mail je viens de l'envoyer a ma gestionnaire

Bonjour a tous,


je viens a l'instant de recevoir la courrier de la bdf. il est indiqué: " orientation vers un réaménagement des dettes"...."cette décision entraine durant la procédure et pour 2 ans maximum la suspension et l'interdiction des procédures diligentés à l'encontre de vos biens..."


Pourquoi 2 ans?


Mensualité retenue 1740€  :o ... nous sommes daccord que dedans est compris le pret immo? ce qui me fait en fait 1740 - 846 soit 894€ pour les autres prets ? Ca me parait beaucoup...sachant que mon conjoint touche 1370€ de salaire et moi ils ont compté 1917€ mais parfois je suis au smic...
Ce qui nous fait donc 3287€(1370+1917) - 1740€ (CR) il nous reste donc 1547€ pour payer tout le reste est rien que mes charges qui sont de 710 euros, il ne nous restera donc que 837e pour vivre ? sachant que je suis partie sur la base du salaire qu'ils ont indiqué et non du smic..sinon il ne me resterait que 48€....


Après je fais mon maximum pour avoir un maximum de commission quit a travailler bcp bcp bcp!!! donc le smic ne devrait plus être mon quotidien.


Ensuite que comprend le forfait charges? car il n'apparait pas sur ma feuille ou il y a les charges: ni les impots sur le revenu , ni internet, ni portable, ni assurance voiture , ni assurance habitation, ni mutuelle santé..?


Ils ont compté:
- la garde+cantine 69€ ok
- Les impots (taxe fonciere + taxe habitation) 153€ ok
- Le logement 46,58€ ?? je ne sais pas a quoi cela correspond peut etre internet vu le montant??
- Le chauffage : 117€ ?? je ne sais pas a quoi cela correspond peut etre nos charges de copro vu le montant??


il n'a a pas non plus GDFFFFF ...?


Bref que dois je faire? Un courrier pour indiquer ces montants?? En plus la première fois j'ai eu un monsieur au téléphone mais ce n'était pas mon gestionnaire et hier quand j'ai appelé pour connaitre la réponse j'ai eu la gestionnaire indiqué sur mon dossier ( qui m'a précisé ne pas avoir suivi mon dossier et que mon nom ne lui disait rien..) qui ne semblait pas avoir suivi mon dossier..

2 ans parce que c'est la loi, et c'est le maximum dans l'attente du plan définitif.

Vos revenus ont été lissés sur 12 mois.
Pour la CR, c'est bien ça : elle inclut le prêt immo.
Les charges sont calculées au forfait, en dehors des impôts.

ok donc a priori pour vous rien de choquant dans les données, pas besoin de faire une "réclamation" pour les charges pas indiqué. Et donc les impots sur le revenu qui ne sont pas notifiés?

J'ai egalement reçu ce jour un relévé annuel de situation plan d'epargne retraite entreprises, mais je n'en ai pas parlé dans le dossier car j'avais tout simplement oublié cette epargne retraite.
Dois je le signaler?
Puis je débloquer la somme? il y a 2500€


Bref, que me conseillez vous? merci

Il faudrait effectivement le signaler à la BDF : son déblocage permettrait de contribuer au désendettement ;)

Décidément entre les impôts, la voiture vendue et ce plan épargne, la gestionnaire va finir par croire que je fais exprès de cacher des choses...pff


Du coup j'ai un peu honte... je l'appel ou je lui envoie encore un mail?? Je n'ai pas eu de retour de mon mail d'hier et comme dit précedemment je ne crois pas qu'elle est eu entre les mains mon dossier.

Le déblocage sera directement versé a la bdf??

Non ce sera à vous de le demander si celà est prévu au plan et à affecter la somme aux creanciers prévus.

"Non ce sera à vous de le demander:" a qui a l'organime?
"si celà est prévu au plan": je ne comprends pas...désolée
et à affecter la somme aux creanciers prévus : la somme serait a dispatcher c'est ça?

Alors... j'ai pris mon courage a deux mains pour rappeler ma gestionnaire  , elle n'était pas là, la dame que j'ai eu au téléphone m'a indiqué que ce n'était pas à moi de faire la demande mais à la commission.


Je dois scanner le document avec la somme dessus et l'envoyer par mail à ma gestionnaire et c'est eux ( bdf par le biais d'un tribunal )qui s'en occupe.


Un avis?


Désolée je sais je suis pleine de questions , merci pour votre temps.

Effectivement sî vous avez le nom la demande pourra être faite par la Commission mais c'est vous. Qui percevrait les fonds et ceux ci devront être affectés comme le plan vous le dira.

Agathe : Je suis désolée, mais j'ai le cerveau qui fume lol donc si j'ai bien compris:
1) je scanne le document a ma gestionnaire avec le nom dessus de l'aj3R et la somme de mon plan epargne retraite
2) la bdf va les contacter directement
3) c'est moi perçoit les fonds que je mets de côté et que je donnerai aux créanciers


C'est ça?


Et concernant mes impôts , j'ai fait le mail à ma gestionnaire dois je quand même faire un courrier avec mes observations à ce sujet car ils ne sont pas pris en compte dans mes charges?


Merci mille fois

Comment percevoir les fonds étant donné que je ne leur aurai pas fourni de RIB?

Attendez déjà d'avoir Le  projet de plan ou tout sera mentionné. La somme ksera versé sur le compte ou vous perçevez vote salaire.

Ok je sais chaque chose en son temps mais je ne vois toujours pas comment ils vont t me verser la somme vu quils n'auront pas mes coordonnées bancaires  ..

Votre salaire est bien versé sur un compte bancaire ?

non je suis payée par chéque , ce n'est pas un virement.

Dans ce cas vous enverrez un RIB quand le plan sera signé.

ok Agathe mais a qui j'envoie ce rib ? a l'AJ3R?
Désolée pour ma lourdeur!! Promis c'était le dernier message de la semaine!

Surtout ne l'envoyez qu'avec un plan définitif pas avant.
Oui vous l'enverrez avec le plan au nom que vous citez.

Citation de: agathe le 10 Mai 2016 à 16:24
Surtout ne l'envoyez qu'avec un plan définitif pas avant.

D'autant que vous ne savez pas comment la BDF va affecter cette somme..

Vous la signalez et vous attendez ;)

Pour les impôts, si vous avez déjà envoyé un mail, attendez la réponse de votre gestionnaire : vous relancerez éventuellement si cela tardait  ;)

Bonsoir,
j'ai appelé ma gestionnaire pour savoir si elle avait bien eu mon mail du 9 mai et j'avoue qu'elle n'a pas été très commode.
Elle avait l'air agacé et saoulé si je peux me permettre...
elle m'a répondu texto "pffffffffffffffff, on ne s'est pas déjà eu au tel il n'y a pas longtemps? "
moi je réponds " non je vous ai envoyé un mail il y a 10 jours et je souhaitais savoir si vous l'aviez bien eu"
elle: " oui c'est bon........."


plus froide qu'un iceberg, j'ai rien osé dire de plus que "aurevoir merci " dans mes petits souliers...


J'avais eu l'info précedemment que ce ne devait pas être elle qui avait gérer mon dossier mais le chef de pôle??


D'ailleurs elle ne connaissait pas mon dossier et me l'avait déjà dit précedemment...




Bref, ce n'est pas très rassurant que sa gestionnaire ne connaisse pas notre dossier? Non?


Sinon comment savoir si des organismes ont fait appel à la recevabilité du dossier?


Merci pour vos réponses!

Vous le saurez s'il y a un creancier qui conteste peut importe qui a traité votre dossiér tout le monde travaille de la même façon.
Ne dérangez votre gestionnaire que pour des choses importantes, la charge de travail est importante au mois de mai.

Il faut attendre environ un mois pour être sûr qu'il n' y ait pas de recours .. ;) xxl! xxl! xxl!

Donc dans ce cas précis : pas de nouvelles = bonnes nouvelles  ;)

je compte les jours presque...et commence à me reposer mille questions...
Dans mon cas il serait extraordinaire qu'il n'y ait pas de recours au vu du nombre de crédits... :-\ :-\ :-\ :-\


Allez je reste en mode positive dans tous les cas nous verrons bien!

Vous avez encore oublié votre pseudo...  ;)


... et essayez d'imaginer, malgré votre stress, que la BDF gère quelques autres dossiers que le vôtre !  :P

Voila  :-\  quand on parle d'intuition féminine....
nous avons reçu ce jour le courrier de la BDF avec 2 lettres pour 2 recours :
- ménafi
- ca cons..fina...
je ne suis plus très zen....  :-\ :-\ :-\ :-\ :-\


Que dois je faire?


Merci

 >:( >:( >:( >:( >:( >:(

Désolée pour vous  ... c'est très contrariant  >:( mais pas la fin du monde..

Y a-t-il sur ces courriers les motifs des recours ?

Commencez par lire soigneusement le fil ci dessous
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2739.msg54850#msg54850

Vous restez recevable et ne devez rien régler aux créanciers : si la BDF vous  a déterminé une Capacité de Remboursement (CR), mettez là au maximum de côté, c'est toujours un bon point devant le juge..

Et je déplace votre fil  >:(

Bonsoir Bruyère,


Non pas de motif sur les recours et ma gestionnaire étant agréable ....je vais éviter de la contacter  ::) ::) !
Je vais relire le fil que vous m'avez notifier et appliquer ce qui est indiqué .... :-(
Oui nous allons mettre la CR de côté sans faute
D'autres créanciers peuvent ils faire recours encore? Que se passe t il sir le juge donne raison au créancier??

Je suis quand même un peu inquiète, je ne vous le cache pas!
Nous avons des visites pour notre appartement mais rien de concret!!!

Il va falloir ouvrir un nouveau fil en suivant ces consignes : Questionnaire à remplir si dossier irrecevable ou recours recevabilité (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14459.0)


Les créanciers sont encore dans le temps pour déposer un recours.... mais c'est peu probable, et ça ne changera rien.

L'urgence est à défendre votre recevabilité, non à vous demander ce qui se passera en fonction de l'issue du jugement.  ;)

ok, de toute façon nous n'avons pas d'autres choix que d'aller de l'avant!


bonne soirée

Citation de: Zen3105 le 24 Mai 2016 à 18:29
Voila  :-\  quand on parle d'intuition féminine....
nous avons reçu ce jour le courrier de la BDF avec 2 lettres pour 2 recours :
- ménafi
- ca cons..fina...
je ne suis plus très zen....  :-\ :-\ :-\ :-\ :-\


Que dois je faire?


Merci

>:( >:( >:(


Décidément c'est toujours les mêmes qui font des recours..

Citation de: lacitrouille le 24 Mai 2016 à 22:08Décidément c'est toujours les mêmes qui font des recours..

En même temps, ils ne sont plus guère nombreux !  :P

J'ai posé une question sur mon autre fil que je ne retrouve pas concernant le decouvert autorisé qui est recrédité. J'ai eu la réponse à ma question en regardant mon compte, la somme a déjà été récreditée.


bon week end

Citation de: Zen3105 le 28 Mai 2016 à 17:15
J'ai posé une question sur mon autre fil que je ne retrouve pas concernant le decouvert autorisé qui est recrédité. J'ai eu la réponse à ma question en regardant mon compte, la somme a déjà été récreditée.

C'est une bonne nouvelle !!  bbbo

Plusieurs messages ont disparu en raison d'un sérieux problème technique >:(

Citation de: BRUYERE le 28 Mai 2016 à 17:25Plusieurs messages ont disparu en raison d'un sérieux problème technique >:(

Pas celui-là !  :P
Encore faut-il poser la question dans le "bon" fil !  ;)

Citation de: Zen3105 le 28 Mai 2016 à 16:42J'ai recu ce jur un courrier de la banque jaune m'indiquant plusieurs choses:
- le montant de la dette qu'ils vont déclarer soit 563€ ( quand est ce que cette somme va être créditée? avant le passage devant le juge ou après?)
- que la banque m'accompagne et qu'elle me laisse ma carte, mon chéquier et un découvert autorisé de 300€ ( actuellement a 500€)
- que je ne présente pas de créance qu jour de la recevabilité


Quand est ce que la somme de 563€ va être créditée? avant le passage devant le juge ou après?

La question semble être réglée !  ;)

Ce jour nous avons reçu une offre pour la vente de notre appartement !!! bbbo  Je ne crie pas victoire mais c'est en très bonne voie.
A quel moment dois je en parler à ma gestionnaire?
Pensez vous que ce sera un plus pour mon passage devant le juge?


Je croise les doigts  xxl! xxl! xxl!  pour la vente, ça  nous permettrait de repartir en location et d'avoir une taxe foncière en moins!


La personne qui a traité mon dossier ( pas ma gestionnaire car elle n'en a pas vraiment connaissance) que j'ai eu au téléphone avant la commissionm'a indiqué à titre officieux que nous avions un "forfait location" c'est à dire que selon la zone d'habitation nous avions une somme a ne pas dépasser pour la location.


Il m'a également précisé que sur ma CR il valait mieux que j'utilise ce budget location plutot que d'aller me mettre dans un T2 pour 3 personnes pour faire des économies ...

Citation de: Zen3105 le 31 Mai 2016 à 11:22
A quel moment dois je en parler à ma gestionnaire?
Pensez vous que ce sera un plus pour mon passage devant le juge?

Informez-en votre gestionnaire dès que ce sera vraiment concrétisé (signature de la promesse de vente)

et oui c'est une très bonne nouvelle aussi pour votre audience  bbbo
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

Bon je viens de recevoir dans ma boite au lettre un courrier d'un huissier de justice pour une injonction a payer, il faut que j'aille récupérer l'acte à l'étude...
Que va t il se passer ? Dois je leur dire que j'ai déposé un dossier ? qu'il est recevable ? qu'il y a un recours ?


Bref.... que dois je faire ????


Merci pour vos réponses!

Cette injonction de payer concerne t elle un des credits figurant au dossiér.

Pas de panique  ;)

Commencez déjà par la récupérer le plus rapidement possible  ;)
Il est fort probable qu'il sera judicieux d'y faire opposition, mais vous aurez pour cela l'avis de plus compétents que moi en matière juridique ..

Et voici un lien qui va vous donner les principales informations  sur ce qu'est une IP et sur ce qu'il convient de faire
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2959.msg59362#msg59362

Citation de: agathe le 31 Mai 2016 à 13:52
Cette injonction de payer concerne t elle un des credits figurant au dossiér.

j'ajouterais est ce un de ceux qui a déposé le recours ? [size=78%]   [/size]

Oui cette injonction concerne un crédit figurant au dossier et il me semble que comme j'avais eu une mise en demeure je l'avais notifié dans les sommes exigibles ( il faut que je vérifie).


Non cet organisme n'a pas déposé de recours.

Oui verifiez et tenez nous au courant.

Je confirme j'avais notifié ce crédit en somme exigible car j'avais reçu une mise en demeure.
quelle incidence cela a t'il? C'est " bien " ou pas quel soit déjà déclaré?

Disons plutôt que si elle n'avait pas été déclarée, vous auriez pu avoir quelques soucis...

Bon alors "ça va ". J'irai chercher demain l'ip


Bonne journée

Qu'en est-il de cette IP ? ;)

Bonsoir je ne suis pas allée chercher lip aujourd'hui il y en avait 2 dont une au nom de mon conjoint et je n'avais pas sa pièce d'identité.

Par contre j'ai reçu émail lettre simple le détail de lip.
 
Il est noté dessus:
Signification de ordonnance d injonction de payer....
...Nous vous signifions et remettons copie certifiée conforme d'une requête  et d'une ordonnance d injonction de payer rendue par le tribunal d'instance de bipville en date du 6 mai.

... principal : 17666.55
Clause pénale : 1
Interet: 373.30
Coût du présent acte : 86.62

Total : 18 127


Ma question est : ip rendue le 6 mai soit 2 jours après la pré "recevabilité" cela change til quelque chose?

Merci?

Citation de: Zen3105 le 02 Juin 2016 à 23:57
Ma question est : ip rendue le 6 mai soit 2 jours après la pré "recevabilité" cela change til quelque chose?

Il va falloir la récupérer et y faire opposition  ;)
Un peu de lecture
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2959.msg59362#msg59362

La recevabilité protège des mesures exécutoires de type saisies mais n'empêche pas un créancier de vouloir garantir sa créance par le biais d'une IP..

Bon demain je récupère lip. J'ai fait un courrier pour l'opposition mais j'ai un doute ... dois je évoquer le dossier de sur endettementou non??

Allez déjà chercher l'IP, et faites nous connaître le montant demandé et le montant retenu.
Pour faire opposition, il n'y a pas besoin d'argumenter. C'est pour l'audience qu'il faudra le faire. Aucun besoin de signaler le dossier de surendettement.

J'ai tout noté précédent trois ou quatre messages plus haut.
Ce n'est pas bon?

Non ;)

Il manque la requête et/ou  l'ordonnance notées sur l'IP.

J'ai reçu en lettre simple le IP désolé mais je ne comprends pas ce que vous me demandé  :-\

l'IP contient une demande qu'elle est elle ?

Je vous ai noté plus haut ce qui est indiqué dessus... pourriez vous me donner un exemple car je ne comprends pas ce que BP vous me demandez 😯😯😯

Sur une IP, il y a une 'rubrique" REQUETE (avec des chiffres) et une "rubrique" ORDONNANCE avec des chiffres aussi ;)

La REQUETE correspond à ce que demande le créancier.
L-ORDONNANCE est ce que le juge leur accorde.

C'est en fonction des deux que l'on voit en partie si il est nécessaire de faire opposition à l'IP.

Bonsoir ,


alors bonne nouvelle , nous signons le compromis de vente le 21 juin ! Je croise les doigts !!!! Nous sommes d accord que dés quej'ai le compromis entre les mains j'appelle ma gestionnaire?


Deuxième chose : je suis allée chercher l'ip cette semaine il y a noté dessus:
REQUETE:
Somme due en principal soumis au tx conventionnel de 6.27% : 17666.55€
Intérêt de retard échus sur le principal : 188.73€
Indemnité contractuelle : 1275.03€
Somme reçue depuis la déchéance du terme : 0€
TOTAL : 19130.31€


Dessous il y a noté "ordonnance"
..attendu que la demande parait fondée totalement / ou Partiellement ( RIEN N EST COCHé) enjoignonsà M. et Mme .....de payer solidairement au demandeur en deniers ou quittances valables :
17666.55€ au tx de 6.27% a compter du 23/01/2016 ???? ???
1€ au titre de la clause pénale
.....


fait à Toulon le 6 mai 2016


Qu'en pensez vous? Avez vous un modèle de lettre d'opposition? Pour quelle raison dois je faire opposition je ne comprends...? désolée c'est pas faute d'avoir lu vos liens... :-\


Merci pour vos réponses

Est ce que cette lettre va ? en piece jointe


Que veut dire exploit dans le modèle que nous pouvons télécharger???


Merci

L'exploit d'huissier est l'acte par lequel un huissier  assure une formalité de procédure signification , une voie d'exécution ou dresse un constat qui peut servir de preuve à l'occasion d'un éventuel litige.

Lixique -juridique (http://www.avocats-legalex-namur.be/introduction-droit/lexique-juridique.html)

OK merci Celui pour ses précisions.

Pourriez vous M indiquer si je dois faire opposition au vu des éléments que j'ai notifié deux messages plus haut et est ce que ma lettre va?
Merci

Ca semble être un prêt conso classique et le tribunal a accordé le minimum... Je crois qu'il n'y a pas lieu de faire opposition, dans la mesure où la recevabilité vous protège.


xxl! xxl! xxl! pour la vente !
Il faudra en effet informer votre gestionnaire, mais dans la mesure où il y a recours cela ne changera pas grand chose...
Veillez aussi à compléter ce fil : Recours créanciers dossier recevable / zen3105 /  (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=22679.0)

Merci Bisane pour votre réponse , en fait c'est un rachat de crédit que ma banque a fait pour que nous puissions faire 3 mois après un prêt immobilier.


Cela change t il quelque chose?
Que va  t il se passer si je ne fais pas opposition?
Comment vont les huissiers vont ils savoir que j'ai un dossier de surendettement en cours?


Je crains la saisie sur salaire ou chez nous.

Il ne va pas se passer grand chose de plus ou de moins...

Bonne signature !

Bonne signature ;)

Stylos chargés !  ;)

💚✍🏼✍🏼✍🏼

Oh merci à vous c'est très gentil d'y avoir pensé! Signature OK
Je vais envoyer un mail demain à Ma gestionnaire avec le scan du compromis
Dois je dire au notaire que nous avons déposer un dossier pour le remboursement?
Merci pour vos reponses

Il faut en effet informer le notaire.

Bonsoir a tous,


j'ai un énorme doute : le notaire m'a dit que la banque a qui nous devons le pret immobilier pouvait refuser la vente !!! Je suis en stressssss .
Pourriez vous m'en dire plus?


Autre souci j'ai du puiser dans ma reserve de CR car j'ai l'embrayage de la voiture qui a laché 726€ !! Il ne vont rien dire? je n'avais pas le choix que de prendre dans ma réserve...


et enfin Ma gestionnaire qui est vraiment désagréable m'a dit d'envoyer le compromis de vente ( photocop) au Tribunal car recours d'un créancier mais elle ne m' a pas précisé quel tribunal , ni quel service ??? Je suis perdue :-(


Merci pour vos réponses

1°) Je ne vois pas trop quel serait l'intérêt de la banque de refuser la vente ...Est-ce que le prêt immo sera complètement soldé ?

2°) Le fait de mettre de côté toute la CR  n'est pas une obligation absolue, rassurez-vous  ;). C'est une préconisation afin de montrer au juge que vous êtes capables de respecter un plan : si vous avez eu une urgence telle que cette panne, vous pourrez bien sûr la mentionner dans votre argumentaire  ;)

3°) Il n' y a plus autant de Tribunaux d'Instance depuis la dernière réforme  ;D.. Vous devriez trouver assez facilement en consultant les pages jaunes de votre département et il s'agit du juge chargé du surendettement. Vous pouvez vous renseigner auprès du greffe pour plus de précisions 

Merci Merci Bruyère pour toutes ces précisions!


1° Le souci est la c'est que nous devons 169000€ a la banque et nous vendons a 152000€ ( les estimations étaient entre 120000 et 150000€ ) donc on devra encore 17000€ environ  :-\ :-\  il y a une levée d hypothèque a faire mais dans tous les cas je ne vois pas pourquoi il refuserait c"est toujours ça de récupérer pour eux!!


2° très bien je vais garder précieusement la facture + pour le compromis de vente pré état daté de 444€ grrrrr


3° Le courrier est prêt je vais essayer de les joindre demain!




Merci pour vos réponses si précieuses !

1/ ben oui...

bonjour à tous, je reviens un peu aux nouvelles!!


1) Alors nous avons signé le compromis de vente le 21 JUIN 2016
2) Ma gestionnaire m'a indiqué de prévenir le tribunal d'instance au sujet de cette vente ce que j'ai fait le 10 juillet
3) J'ai reçu un courrier du tribunal me demandant des documents ( prix estimatif du bien, prix net vendeur, compromis de vente, jugement de la commission de surendettement.) et le notaire a lui aussi du fournir des documents ( pré état daté, quelle type de caution etc...) ce que nous avons fait le 20 juillet
4) le 3 juillet nous avons reçu l'accord pour passer la vente de part du tribunal ( doc envoyé à la commission et au notaire aussi )
5) ce jour j'ai reçu un recommandé du tribunal pour "examen de la recevabilité de la demande de surendettement)
Nous avons jusqu'au 19 septembre pour envoyer nos arguments et les pièces justificatives) et que nous devons envoyer une copie aux 2 créanciers qui ont fait recours
IL est notifié en gros et souligné que le recours sera jugée hors audience et que la décision sera rendue le 17 octobre




Questions:
Ils demandent trés peu de choses pour les pieces justificatives :
- quittance de loyer ( mais nous n'en avons pas nous n'emmenagerons que le 3 septembre mais nous avons le contrat de bail)
- feuille d'imposition
- mutuelle
- bulletins de paie ( c'est mes 3 meilleurs mois car le gros de l'activité alors que j'ai un fixe au smic peuvent ils recalculer la CR)


C'est tout... que devrais rajouter ??? rien ou les documents relatant mes charges comme la mensualisation impot foncier / habitation et revenu


Nous avons piocher dans notre cagnotte pour reparation vehicule, depot de garantie pour location , et frais pour la vente ( pré état daté...)




Merci pour vos réponses, je prépare le courrier et je vous le transmets dans les meilleurs délais.

Calendrier complété.

Il va falloir passer à la vitesse supérieure !  :P

Alors ci joint le 1er jet du courrier pour le juge

MAIS AVANT j'ai des questions??

Pour quoi je ne passe pas devant le juge?? Désolée mais du coup ça m'agace car je n'ai vu personne ou lu dans ce cas la

Egalement, je n'ai pas le motif du recours !! Juste le noms des 2 créanciers ( qui sont la meme maison ... ) dans le courrier du mois de mai 2016??

Merci de votre attention et correction pour le courrier

Le courrier serait à mettre dans votre autre fil (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=22679.0)...
Et merci d'éviter de poser la même question sur les 2.
La demande de production d'écrits est prévue par la procédure et n'est pas rare du tout.
Pour l'absence des motifs de recours, il faudra le signaler.

Pattes et oreilles croisées !

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Je viens d'aller récupérer le courrier du tribunal et c'est bon notre dossier est jugé recevable!!!!! La vente de notre bien à grandement joué en notre faveur pour prouver notre bonne foi de vouloir s'en sortir!

Quelle va être la suite? Merci à vous tous pour votre soutien!!!!

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Très heureuse pour vous !!

Votre dossier va retourner à la BDF qui va élaborer une proposition de plan définitif, plan qui devra être acceptée par les créanciers et par vous ..

Si tout le monde est OK, le plan se  mettra en place ..

Comptez encore 2 à 3 bons mois de cagnottage  ;)

Et je refais vite voyager votre fil  ;)

Super nouvelle !  bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo

Yes !!!  bbbo bbbo bbbo

Citation de: bisane le 09 Avril 2022 à 17:43La levée du fichage est automatique à l'issue du plan s'il a été respecté.

Vous pouvez vérifier l'état de fichage et la date d'effacement de votre plan : Fichage défichage BDF ? consulter l'état de son fichage FICP/FCC (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=27989.0)

Dernière ligne droite ! ;) bbbo


Vos fils précédents sont là :
besoin d'aide pour remplir le tableau de situation (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=22494.0)
Histoire positive de mon sur endettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=28053.0)

Bonjour à tous ..je suis une revenante... Je suis actuellement en plan de surendettement avec effacement partiel de mes dettes en fin de plan. Mon defichage aura lieu quand ? En février au bout de 5 ans ou en février 2025 au bout de 7 ans? Merci par avance 

Bonsoir à tous, je suis une revenante...et je vois que les personnes sont toujours là après bientôt 5 ans ...merci pour votre aide et ce forum qui m'a grandement aidé pour la constitution de mon dossier en 2016..
Bref juste pour savoir si mon defichage sera en février 2025 au bout des 7 ans et fin de plan avec effacement partiel des dettes ou si le defichage va se faire en février 2023 au bout de 5 ans car pour l'instant aucun incident sur mon plan?
2) si je suis defichée en février 2023 et même si je continue mes remboursements puis je faire un prêt ( par exemple pour une voiture ...? ) Merci par avance de vos réponses 🙏🙏

Bon retour parmi nous ! ;)
Et messages regroupés...

S'il n'y a eu aucun incident de paiement, vous serez défichée en 2023.
Pour le prêt, cela dépend autant de votre capacité financière que du fichage... :P
Mais si vous pensez pouvoir emprunter, c'est sans doute que votre situation s'est améliorée. De manière significative ?

Comment se fait-il que vous n'ayez eu un plan qu'en 2018 ?