Gros surendettement après avoir élevé seule mes enfants

[Aicha]

Toujours pas reçu de recommandé  aujourd'hui

[bisane]

Vous ne vous attendiez pas du tout à la teneur de cet entretien ?

Il vous resterait environ 330 € pour vos frais courants.

Et oui, le tableau est ok !

[Aicha]

 Bonjour 
J'avais aussi des revendications salariales mais j'espérais aborder le sujet de man état de santé. Il n'en a rien été malheureusement.
330€ ça va être très compliqué ! 
Je guette toujours le facteur 
Merci
Aïcha

[bisane]

Ben oui, un plan de désendettement, ce n'est pas une partie de plaisir...
Votre budget téléphonie pourrait sans doute être diminué, et peut-être celui des assurances.

[Aicha]

Oui il faut que vois pour le téléphone. Assurances plus compliquées. 
Et facteur toujours pas passé, je stresse de plus en plus

[Aicha]

La mauvaise nouvelle est tombée ! Irrecevabilité car pour la commission j'ai organisé mon insolvabilité. Je n'e. Crois pas mes yeux c'est comme si j'avais reçu un coup de poing dans le ventre.... Je ne sais pas quoi faire ! Je suis anesthésiée.
Avez-vous eu ce genre de réponse, que faire ? Peut elle revenir sur sa décision si je conteste et comment contester ?
Aidez-moi SVP
Merci

[BRUYERE]

Désolée pour vous ..C'est un gros coup dur, mais il y a des solutions..

Il va falloir rapidement faire un recours contre cette décision
Voici un lien qui va vous donner les premières indications.
Prenez le temps de récupérer..

[Aicha]

Merci Bruyere 
Vous n'imaginez pas à quel point c'est dur ! Je vais aller sur le lien. 
Vous avez déjà eu un retournement de situation style irrecevable et ensuite recevable ? 
Franchement je n'ai plus de force et il va falloir faire bonne figure ma fille se marie samedi prochain !!! Je ne sais pas si je vais tenir le coup sincèrement 
Aïcha 

[bisane]

La BDF argumente-t-elle sa décision ?
Je crois en tout cas que l'achat d'un véhicule de plus de 40 000 €, tout en ayant déjà un crédit auto de 26 000 € en cours, en novembre 2022, soit quelques mois avant le dépôt du dossier, n'ait vraiment joué en votre défaveur.
La 1ère des choses à faire serait de mettre ce véhicule à la vente.

[Aicha]

Il est dit : « la commission constate que Madame a organisé son insolvabilité :4credits contractés sur les 6 derniers mois pour un montant total de 89000€ ». 
Je peux faire un recours soit en déposant le dossier directement en BDF soir par RAR dans un délai de 15 jours après réception de ce courrier. 

[Aicha]

Oui j'ai pris rdv avec un concessionnaire lundi matin.
Je viens de lire le courrier, il est tout simple. Et ça se passe comment une fois le courrier envoyé ? 
Que dois-je faire au niveau des créanciers ? Je n'arrête pas d'avoir des appels, mails et SMS. Je laisse les révocations ? Dois-je les payer un peut car je ne peux pas tous les payer ? Ou suis-je protéger contre eux en attendant cette audience ? 
Merci de votre aide 

[bisane]

Non, vous n'êtes en aucun cas protégée de vos créanciers.

Vous devez donc immédiatement adopter une stratégie, qui pourra vous donner toutes les chances d'une recevabilité par le juge.
Celle-ci consiste essentiellement à diminuer votre endettement de manière significative, et donc en priorité à vendre cette voiture.
Connaissez-vous sa valeur ?

Quelle est la CR retenue par la commission ?

Et ça se passe comment une fois le courrier envoyé ? 

Vous serez convoquée à une audience qu'il faudra méticuleusement préparer.

[Aicha]

 Je ne comprends pas ils ont pris un salaire de 4016€ je ne sais pas d'où cela vient , en plus je crois que c'est du brut. La CR retenue 2916€. Ce qui est énorme . 
La voiture a priori 40000€ mais pas sure. Je le saurai lundi matin. 
Si j'arrive à vendre le véhicule, plusieurs questions . Je mets l'argent sur le compte sain ? Et je rembourse qui ? 
Je suis sure que la gestionnaire s'est trompée dans le salaire, je ne sais pas où elle a été chercher ce salaire. 
Entre temps, je demande les IBAN de chaque créancier et je leur verse quelle somme ? 
Je fais fais malheureusement pas partie des 94% de dossiers acceptés ! 
Je suis perdue 

[BRUYERE]

Je ne comprends pas ils ont pris un salaire de 4016€ je ne sais pas d'où cela vient , en plus je crois que c'est du brut. 

Le principe retenu par les BDF est de prendre le montant total déclaré divisé par 12, ce qui inclut souvent primes éventuelles, 13è mois, intéressement..
Dans l'immédiat, ce n'est pas votre priorité, c'est une question qui se pose après recevabilité lors de l'établissement des MI.

Si j'arrive à vendre le véhicule, plusieurs questions . Je mets l'argent sur le compte sain ? Et je rembourse qui 

Oui, vous ne touchez plus au compte "historique".
D'abord bien sûr le crédit de cette voiture. Ensuite, il faudrait absolument éclaircir votre histoire d'impôts, et si vous leur devez vraiment les sommes indiquées, les payer très vite.
A partir de là, déterminer précisément vos possibilités financières et rembourser chaque créancier au prorata des sommes dues.

[Aicha]

Ok merci pour les infos Et merci pour votre grande aide 

A partir de là, déterminer précisément vos possibilités financières et rembourser chaque créancier au prorata des sommes dues.
C'est quoi au prorata des sommes dues ? 

[bisane]

Côté salaire, percevez-vous des avantages en nature, des tickets restaurant, par exemple ?
En tous cas, comme déjà dit, le taux d'imposition n'est pas en accord avec le montant des salaires indiqué au tableau : il y a donc bel et bien quelque chose à éclaircir de toute urgence.

Pour la voiture, faites vous-même des simulations...

C'est quoi au prorata des sommes dues ? 

Il s'agit de verser un pourcentage des sommes dues.
Mais il n'est pas certain qu'il vous reste grand chose une fois le prêteur voiture remboursé...

[Aicha]

Bonjour
Merci encore de votre aide, je n'ai pas de mots pour cela. Merci à ce formidable forum. J'étais très sonnée hier mais là je me dis qu'il faut que je me batte y'a pas de raison. 
Pas beaucoup dormi cette nuit et bcp cogité. Ce matin j'ai repris le doc de la BDF 
, j'ai trouvé des erreurs..j'ai l'impression que la gestionnaire ne m'apprécie pas beaucoup. Même lissé sur 12 mois il y'a erreur sur le salaire...
Oui j'ai des tickets restaurants, ma part est prélevé sur le salaire. 
Plusieurs points :
- lundi ou mardi envoi du courrier recommandé à la
BDF 
- lundi matin à 8h30 je suis aux impôts 
- lundi 11h rdv pour estimation et revente du véhicule. 
En fonction, du montant je pense rembourser le credipapar (ancienne voiture détruite) parce que eux je suis sure si mon dossier devient recevable qu'ils vont contester (environ 25000€)
Je paie mes impôts et le reste pour socrama (voiture actuelle).
Je vais négocier au max le prix de la voiture.
Ensuite, il faut que je demande de l'aide à mes enfants. J'ai pensé qu'un de mes fils pourrait prendre en charge un crédit Soficocon de 608€ par mois, du coup il sera retiré de la liste. 
A mes filles, une qui prendrait en charge les deux younited pour 209€ par moi et l'autre franfifi pour 184,65€
Ce qui du coup allégera bcp le dossier. 
Au creditmumu, le découvert a bien diminué aussi de 13132€ il est passé à 9000€. 

Que pensez-vous de cette stratégie ? Pensez-vous qu'il faut en parler le jour de l'audience ? Faut-il que je me fasse assister par un avocat ? 
Pour info, j'ai ma grande qui se marie samedi prochain et qui a vendu son canapé à une avocate fiscaliste...je pourrai lui demander conseil? 

Un bien grand pavé issu de ma nuit blanche... qu'en pensez-vous ? 
Merci de votre aide
Bonne journée 
Aïcha 

[bisane]

Oui j'ai des tickets restaurants, ma part est prélevé sur le salaire. 

Mais elle est donc à rajouter au moment que vous percevez.
Idem pour la mutuelle, peut-être.

j'ai l'impression que la gestionnaire ne m'apprécie pas beaucoup.

La gestionnaire se base sur des objectifs, et ce n'est pas elle qui a déposé le recours : ne vous trompez pas de combat !

eux je suis sure si mon dossier devient recevable qu'ils vont contester (environ 25000€)

Pourquoi ?
Vous sentiriez-vous un tantinet en faute ?
Quoi qu'il en soit, avant de disposer de ces fonds selon votre bon vouloir, assurez-vous que le véhicule n'est pas gagé (Règlementation crédit affecté à un bien avec clause de propriété).

Je ne suis pas certaine qu'impliquer vos enfants dans ce dossier soit une magnifique idée...

L'avocat, pourquoi pas, mais cela a un coût, qui vous empêchera de diminuer votre dette d'autant, à moins que vous ne bénéficiez d'une protection juridique.

[Aicha]

Je ne sais vraiment pas quoi faire ! 
merci de vos retours 
bonne soirée 
Aicha 

[Aicha]

Pas tenir compte du message....

Oui les tickets restaurants et la mutuelle sont prélevés sur mon salaire, je n'ai pas pensé à les mettre en charge...
Pour les 25000€ c'est parce que la voiture n'existe plus car gravement accidentée..... et non je ne me sens pas fautive....
Je vais voir sur internet si la voiture est gagée. 

Pour les enfants, c'est la seule solution à laquelle j'ai pensé pour me donner toutes les chances que le dossier soit recevable. Mais oui ça me fait mal au cœur de faire ça ! 

Vous pensez que ce n'est pas bon pour mon dossier que je plaiderai au Tribunal ? 
Merci de votre soutien
Aïcha 

[bisane]

Les TR ne sont pas une charge, mais un avantage en nature considéré comme un revenu.

Vous pensez que ce n'est pas bon pour mon dossier que je plaiderai au Tribunal ? 

Aucune idée...
C'est pour vos relations familiales, que ça risque de ne pas être très bon !

[Aicha]

Bonjour 
Je suis allée aux impôts, je dois bien ces impôts supplémentaires qui sont recalculés l'année d'après par rapport à ceux déclarés et au pourcentage de prélèvements ! Donc elle m'a donné un document de demande de rééchelonnement à leur transmettre au plus vite. Elle m'a donné aussi l'IBAN pour faire des virements. 

Pour la voiture, le concessionnaire était prêt à la reprendre jusqu'au moment où il m'a demandé quelle voiture je voulais pour la remplacer. Quand je lui dis que pour le moment je ne voulais rien acheter, il m'a gentiment dit que finalement la concession avait déjà trop de voiture comme la mienne et qu'il ne pouvait se permettre de l'acheter et qu'elle leur reste sur les bras et qu'il en était désolé !! Le commerce avant tout !!!! 
Du coup je ne sais pas quoi faire....

J'ai aussi commencé à appeler les créanciers pour leur demander leur IBAN afin de leur faire des virements. 
Du travail en perspective à faire entre les préparatifs du mariage de ma fille.

Voilà où j'en suis

Petite question, si le dossier est confirmé comme irrecevable par le tribunal   maintenant je ne me fait aucune illusion, au bout de combien de temps je re déposer un dossier BDF ?
Merci de votre bien précieuse 

[BRUYERE]

Bonjour,

Pour la voiture, le concessionnaire était prêt à la reprendre jusqu'au moment où il m'a demandé quelle voiture je voulais pour la remplacer. Quand je lui dis que pour le moment je ne voulais rien acheter, il m'a gentiment dit que finalement la concession avait déjà trop de voiture comme la mienne et qu'il ne pouvait se permettre de l'acheter et qu'elle leur reste sur les bras et qu'il en était désolé !! Le commerce avant tout !!!!
Du coup je ne sais pas quoi faire....

Oui ils sont frileux en ce moment..
A mon avis, vu sa valeur et le prix demandé, continuez à chercher chez un garage et évitez la vente de particulier à particulier. On n'est jamais trop prudent.

Petite question, si le dossier est confirmé comme irrecevable par le tribunal  maintenant je ne me fait aucune illusion, au bout de combien de temps je re déposer un dossier BDF ?

Il n' y a aucune durée préconisée.. C'est du cas par cas, le principe étant qu'il est inutile de redéposer sans une baisse vraiment significative du montant de l'endettement.

[Aicha]

Il n' y a aucune durée préconisée.. C'est du cas par cas, le principe étant qu'il est inutile de redéposer sans une baisse vraiment significative du montant de l'endettement.
Oui je pense que ce sera le cas....  
Si le tribunal confirme l'irrecevabilité, je peux attendre 1 ou 2 mois et je refais une demande ? 

Vente véhicule : oui j'éviterai le particulier... trop entendu d'histoire de faux chèques de banque etc

J'ai  contacté tous les créanciers, tous voulaient un paiement CB mais j'ai dit que je ne pouvais pas. Du coup j'ai reçu tous rib par mail. Et d'ici la fin du mois, je vais pouvoir commencer à leur faire des virements idem pour les impôts. 

En faisant le point avec les créanciers, je me suis rendu compte que Soficocon me prélevez 668€ par mois alors que le tableau d'amortissement indique 608€ !  Quel recours je peux avoir ? 

Demain j'envoie le recommandé pour le recours à la BDF. Je reprendrai le modèle que vous avez mis en ligne. Merci

Merci de votre aide 

[bisane]

je peux attendre 1 ou 2 mois et je refais une demande ?

Vous pensez vraiment qu'en 1 ou 2 mois vous aurez significativement diminué votre endettement ?

je me suis rendu compte que Soficocon me prélevez 668€ par mois alors que le tableau d'amortissement indique 608€ !

Une assurance ?
Un impayé ?