Gros surendettement après avoir élevé seule mes enfants

[bisane]

Plus qu'à tenir un tableau Excel ! 

Vous pouvez vous inspirer de celui-ci : tableau suivi situation financière en vue d'un nouveau dépôt après irrecevabilité

[Aicha]

Merci Bisane 
Je vais m'en inspirer 
Bonne soirée 

[Aicha]

Bonjour,
Courrier de recours reçu par la BDF le 22 mai. En attente date au tribunal. Le délai de réponse est d'un mois à peu près ?
Le 30 je commence à faire des virements aux créanciers.
Je le suis rendue compte que la gestionnaire s'est trompée sur plusieurs tableaux d'amortissement et grosse erreur aussi sur le salaire,
Elle a pris le salaire annuel qu'elle a divisé sur 12 mois. Probleme elle n'a pas retiré les charges du salaire, elle l'a laissé en brut. Je pense que le problème de mauvaise foi et d'organisation de surendettement vient de là aussi. Elle a mis que j'avais un salaire mensuel de 4016€ ! J'aurai bien aimé mais ce n'est vraiment pas le cas. Le 13eme mois je ne le perçois qu'en novembre, impossible de le lisser par mois j'en avais fait la demande. 
Bon grand week-end

[bisane]

Le délai de réponse est d'un mois à peu près ?

Non...

2/ les délais pour une convocation sont imprévisibles, tant ils dépendent de la charge de travail du tribunal en question à l'instant T.

et grosse erreur aussi sur le salaire,

Celle-là est tout de même à vérifier, en regardant les choses de près, car, une nouvelle fois, votre taux d'imposition correspond également à un salaire bien supérieur à celui indiqué dans le tableau.
Que donne votre montant imposable annuel de décembre 2022 ?
C'est à vous de lisser pas vos primes sur 12 mois !

elle l'a laissé en brut.

J'ai un petit doute...

[Aicha]

Bonjour 
Merci du retour. Je regarderai pour 2022. Mais j'ai pris le montant imposable du ma fiche de paie du mois de décembre et j'ai divisé par 12 et j'obtiens 4016€ . C'est bien du brut, les charges n'ont été déduites. 
Je reviens pour ce que j'ai payé en 2022. 
Belle journée ensoleillée 

[bisane]

De quelles charges parlez-vous ? ? ?

[Aicha]

Les charges sociales, pour passer du brut au net ! 

[bisane]

Heu... les charges sociales, hors CSG non déductible, sont déduites du net imposable...

[Aicha]

Bonjour 
Mardi normalement je commence à faire des virements à tous mes créanciers. Dois-je donner la même somme à chacun ou un peu plus pour les gros crédits ? 
Question certainement stupide, je vais les faire de mon compte sain. C'est ok ? Je pense que oui mais bon.....
Le jour de l'audience, faudra-t-il apporter un état des lieux des prêts en cours pour prouver ma bonne foi et relevés bancaires ? 
Merci
Bonne fin de journée 

[bisane]

Dois-je donner la même somme à chacun ou un peu plus pour les gros crédits ? 

rembourser chaque créancier au prorata des sommes dues.

En gros, vous versez à chacun 20% de la mensualité contractuelle.
Forcément à partir de votre compte sain...

Le jour de l'audience, faudra-t-il apporter un état des lieux des prêts en cours pour prouver ma bonne foi et relevés bancaires ? 

Oui, bien sûr !

Où en êtes-vous de la voiture ?

[Aicha]

Merci de votre retour
Pour la voiture malheureusement aucune avancée. Proposition avec rachat d'un véhicule !!

[bisane]

Il existe des centrales d'achat de véhicules...

[Aicha]

Bonjour 
Prix proposé dérisoire de 23500€ alors que la voiture en vaut le double. Et puis dès qu'il voit une femme arrivée......

Sinon j'ai appelé le greffe du tribunal, elle m'a dit pas d'audience avant le début d'année prochaine !
Tribunal surchargé. 
Bonne fin de journée 

[bisane]

Prix proposé dérisoire de 23500€ alors que la voiture en vaut le double.

Avez-vous une preuve de cela ?

[Aicha]

Oui un de mes garçons à regardé sur internet et elle vaut bcp plus . 

[bisane]

Je ne parle pas de la cote de la voiture, mais de la proposition qui vous est faite...

[juiien]

Bonjour si vous me permettez d'intervenir au sujet de la voiture vous avez des sites comme dit Bisane qui vous donne la valeur de rachat direct de votre voiture qui sont plutôt pas trop mal.
Ils partent de la valeur argus moins la tva qui vous donne une cote argus pro. ( pour simplifier la compréhension )
C'est de celle ci sur laquelle ils partent après les kms et options jouent.
*Si vous la vendez vous,
1/prendre un site d'annonce bien connue
2/recherchez votre véhicule an filtrant année, modèle, finition, kms
3/ Ca vous donnera la cote du marché qui sera plus haute forcement que celle du revendeur mais pas le double
4/ mettre le prix arrondi au dessus car il y a toujours une négo sur les sites entre particulier.
 * Il y a aussi la possibilité de passer par une agence de vente qui s'occupe de la vente un peu comme un bien immo vous payez juste pour qui dépose les annonces ( exemple moi il m'avais demandé 70€ ) et c'est eux qui fixe un prix avec votre accords et fond la vente la somme vous ai reversé par eux directement il n'y pas de soucis comme ca a savoir si c'est une arnque un mauvais cheque ou autre.
C'étais juste pour vous expliqué les démarches pour votre voiture que vous pouvez faire je vous souhaite bon courage pour la suite.

[bisane]

Merci, Julien !

[Aicha]

Bonjour 
J'ai encore bcp de mal à accepter la décision de là BDF. Je ne m'en remets pas. Je suis harcelée par téléphone mail et sms par les créanciers. J'ai fait fin mai des versements à tous sauf pour trois prêts qui sont dans deux banques CA et B.P.
J'ai fini par craquer et en ai parlé à mes filles pas aux garçons. Elles ont proposé de m'aider un peu chaque mois. 
Concernant la voiture, merci Julien pour la réponse. J'en ai parlé avec mes filles et m'ont dit d'attendre l'audience au Tribunal car si le dossier est confirmé irrecevable, elles m'ont dit que j'aurai vendu ma voiture, pu rembourser un prêt mais que je n'aurai plus de voiture et plus aucuns moyens  pour en acheter une autre. Le raisonnement n'est faux et du coup je ne sais plus quoi faire. 

Je suis tellement mal psychologiquement, sous traitement anti dépresseur et anti anxiolytique que mon médecin et le médecin du travail m'ont mis en mi temps thérapeutique, je ne travaille pas le vendredi. Il est vrai que je n'arrive plus à faire face psychologiquement, je suis fatiguée. Et me battre seule c'est très difficile. 
Je n'ai toujours pas reçu de courrier du tribunal pour une date d'audience, ça ne m'aide pas non plus. Et quand les créanciers recevront aussi les courriers de convocation, j'imagine déjà leurs offensives !!!

Voilà les dernières nouvelles
Bonne journée 

[wiloo]

Bonjour,

Oui c'est un choc, c'est désagréable mais vous n'êtes pas toute seule, vous avez le forum où vous pouvez toujours écrire, et maintenant vos filles. C'est difficile, mais c'est le moment d'enfiler votre plus belle armure et bloquer tous les numéros des créanciers.
Comme vous l'a dit Bisane, si vous avez impérativement besoin d'une voiture pour travailler c'est possible à condition de vendre la vôtre pour en acheter une à petit prix. La différence permettra toujours de solder une partie des crédits et montrer au juge que vous avez commencé à prendre la situation en main...

Ne pensez pas aux offensives des créanciers pour l'instant. Vous n'avez aucun pouvoir d'action direct dessus. concentrez vous sur la vente de la voiture tout en maintenant votre stratégie de versements et en gérant votre budget au plus juste pour avoir une chance devant le juge...

Car ensuite il va falloir préparer votre audience, pour avoir un maximum de chances de convaincre le juge...pour avoir bénéficié de cette aide de la part du forum je peux vous dire que c'est hyper précieux, il faudra par contre s'y prendre bien avant l'audience car ce sont des bénévoles donc ils ne peuvent pas répondre en 5 minutes.

Ps: surtout gardez un maximum de traces écrites de ce que vous faites et sauvegardez bien en au moins 2 endroits (sur pc et une clef usb par exemple)

Courage!!

[Aicha]

Bonjour Wiloo
Merci de vos encouragements, ça fait du bien ces mots. Je vais voir pour la voiture.
Oui certains créanciers sont menaçants type si vous ne faites pas de paiement par CB de telle somme, une injonction de payer sera lancée c'est Cofifi.....
Petite question, vous avez eu une irrecevabilité par la BDF et ensuite une recevabilité avec le juge ? Car j'avoue que je ne suis pas très optimiste. J'essaie de gérer au mieux mon compte en payant les créanciers, certains acceptent sans forcément répondre. En fait j'apprends à tout compter, je paie les charges fixes avant et ensuite je fais les virements. Je regarde mon compte au moins deux fois par jour pour ne pas avoir de mauvaise surprise même si je n'ai donné aucun mandats de prélèvement.....je stresse tout le temps.
Je stock sur mon ordi pro qui est sécurisé mais vous avez raison je vais imprimer en plus les virements et les classer. Je reçois tellement de courriers que je n'en ai ouvert aucun. Il faut absolument que les ouvrent et les classent, au moins que je sache ce qu'il y a dedans.

Encore merci de vos retours et de votre soutien ainsi que celui du forum bien précieux 

[bisane]

mes filles et m'ont dit d'attendre l'audience au Tribunal car si le dossier est confirmé irrecevable, elles m'ont dit que j'aurai vendu ma voiture, pu rembourser un prêt mais que je n'aurai plus de voiture et plus aucuns moyens  pour en acheter une autre.

Et ce sera un excellent moyen de confirmer l'irrecevabilité !
Vendre cette voiture est à peu près la seule chance que vous avez de faire pencher le jugement en votre faveur.

Dans votre situation, les créanciers ne vont sans doute pas rajouter grand chose...

J'ai fait fin mai des versements à tous sauf pour trois prêts qui sont dans deux banques CA et B.P.

Pourquoi sauf ceux-là ?

[wiloo]

Bonsoir,

Pour vous répondre, le dossier auquel je me suis trouvé associé (mais qui ne me concerne pas personnellement) était recevable au niveau de la bdf mais un créancier a fait recours. Et c était très délicat a défendre car un achat non indispensable avait été fait a crédit après la recevabilité ce qui est évidemment à proscrire.
Et oui cela s est bien terminé finalement...

Nul ne peut présager de la décision du juge. C est le moment de se battre! Sans combat ça ne peut pas réussir.
Et de toute façon, même s il devait confirmer l irrecevabilité, la vente de la voiture serait toujours un plus parce que ça ferait diminuer votre endettement.  Et le forum vous aidera pour une nouvelle stratégie à ce moment là.

Mais pour l instant, vous avez une chance de devenir recevable, en vendant la voiture pour en racheter une pas chère si elle est indispensable pour travailler...
 

[Aicha]

Bonsoir
@bisane
Dans votre situation, les créanciers ne vont sans doute pas rajouter grand chose. Qu'entendez-vous par cette phrase, je ne comprends pas. 
Pour BP et ÇA je n'arrive pas à avoir un RIB. 

@Wiloo
Une histoire qui finit bien alors😊
Pour moi les crédits ne seront plus à l'ordre du jour pour le restant de ma vie ça c'est sûr 
Je vais m'occuper de cette voiture......
Si mon dossier est confirmé irrecevable, je ne vois pas comment je pourrais m'en sortir avec toutes ces dettes. Il me faudrait un double salaire 😩😩😩
Bien cordialement 

[bisane]

Dans votre situation, les créanciers ne vont sans doute pas rajouter grand chose. Qu'entendez-vous par cette phrase, je ne comprends pas. 

Que les créanciers ne vont sans doute pas trop se fatiguer pour envoyer des arguments au tribunal.

Pour BP et ÇA je n'arrive pas à avoir un RIB.

Ce sont ceux de vos comptes bancaires...
Mais veillez à faire des virements avec des affectations précises.

Si l'irrecevabilité est confirmée, il faudra établir une stratégie pour pouvoir redéposer quelques mois plus tard, en ayant diminué le nombre de crédits.
Mais vous n'en êtes pas là...