propriétaire surendetté voulant conserver sa maison / divorce et vente prévus

[l'indien]

Bonjour à vous

Je comprends bien la pression que vous avez sur les épaules, je demande un petit délai pour permettre à l'équipe du forum pour bien comprendre les enjeux et le risque.

Une question votre employeur est-il au courant que vous déposez un plan, à sa place je n'aimerais pas découvrir que quelques jours après avoir encaissé ce chèque vous avez déposé un plan. Cela dépend du rapport que vous avec lui, et du type d'entreprise.

D'autre part est ce que vous faite appel à quelqu'un en plus du forum pour vous aider, avocat asso ... Je suis responsable de crésus Bretagne dans ce genre de cas on téléphone à la BDF pour savoir que faire.

Le chèque si vous l'utilisez vous introduisez une inégalité entre les créanciers. C'est le principe de base du plan. Pour un créancier comme les impôts, disons ça passe.

Si votre plan est prêt à déposer j'irais au guichet de la BDF, et je dirais voilà j'ai un chèque de crédit de mon employeur qu'est que je fais?

Vu l'encours total de vos crédits, il serait dommage de se faire jeter de la procédure pour quelque milliers d'euros. Il ne faut pas oublier, les BDF son débordées et certaines sont tentée d'envoyer à la poubelle des dossiers sur des petits arguments, cela fait un de moins à traiter tout de suite.

[Persévérance]

Bonjour Cece,

Comme le dit Joël, il y a beaucoup de pression et on sent que c'est dur à gérer. Je pense qu'il vaut mieux se donner un petit temps pour ne pas faire une erreur qui pourrait jouer contre la recevabilité et l'urgence est rarement bonne conseillère.
Donc essayez d'attendre l'avis des spécialistes avant d'encaisser ce chèque.

Pour votre mari, je comprends que vous souhaitiez pouvoir lui parler en apportant des solutions mais parfois les solutions se trouvent plus facilement à deux ... C'est une étape difficile mais une fois que vous aurez pu aborder le problème avec lui ce sera un poids de moins.

Courage 

[cece44]

quels spécialistes???et qu'est ce que je fait pour mes impôts?

[l'indien]

Pour les impots

et me réclamer l'intégralité de ce que je doit et je ne pourrai jamais leur payer

Le plan va régler le problème de l'étalement des impots en retard, ce n'est pas une difficulté.

[Persévérance]

quels spécialistes???

Ceux du forum  Et c'est pour ça que Joël vous a expliqué qu'il fallait un peu de temps à l'équipe pour vous donner des réponses 

[Comailles]

Je partage le point de vue de Joel

[l'indien]

vont-ils bloquer mes comptes?le perso et le commun(c'est la même banque).

Si vous avez un compte clair ailleurs c'est plus facile. Ils ne vont pas bloquer les comptes, mais essayer de se récupérer en premier, ce qui équivaut à bloquer les comptes pendant un moment. Et dans ce cas là il faut mettre l'argent de votre employeur sur votre compte clair, si vous décidez de déposer le chèque sur un compte. Si vous voulez on continu à réfléchir. Votre employeur sa réaction ?

Pour l'effet sur le compte commun, je pense que l'inscription FICP va s'étendre à tous les comptes y compris les propres à votre mari. L'inscription FICP c'est l'interdiction de faire de nouveaux crédits.

Je connais cette résistance je lui dirais (votre mari) quand se sera clair. A partir du moment ou vous avez décidé de déposer un plan la situation est claire.

[l'indien]

Une réflexion.

Quand on dépose un dossier à la banque de France, on change brutalement de mode opératoire.

On ne fait plus la course pour arranger tel ou tel créancier, C'est la BDF qui va organiser ça. Et donc maintenant on organise le paiement des charges nouvelles, en se disant les comptes au moment du dépôt sont arrêtés et bloqués.

[cece44]

le chèque je ne l'encaisserai que mercredi,je ne travaille pas demain et serai sur le forum a partir de 11h pour mettre toutes mes interrogations au clair avec vous je peux donner mon numéro de portable si il le faut des fois il est plus compréhensible de se parler de vive voix et plus facile pour répondre aux interrogations car les questions et les réponses se font immédiatement alors si besoin ai je peu vous le communiquer

[zorah0412]

le chèque je ne l'encaisserai que mercredi,je ne travaille pas demain et serai sur le forum a partir de 11h pour mettre toutes mes interrogations au clair avec vous je peux donner mon numéro de portable si il le faut des fois il est plus compréhensible de se parler de vive voix et plus facile pour répondre aux interrogations car les questions et les réponses se font immédiatement alors si besoin ai je peu vous le communiquer

Il vaut mieux communiquer sur le forum
nous sommes ainsi plusieurs à répondre à vos questions

[Comailles]

Oui, Zorah a raison



L'étape N° 1 est de mettre votre époux au courant.

[cece44]

des fois j'ai l'impression d'avoir tout bien expliqué mais que ça n'a pas été vu car on me repose les questions sur ce que j'ai déja expliqué avant,ou alors les avis ne se rejoignent pas et alors je me sent perdue et ne sais plus a quoi m'en tenir.
pour mon mari il va être au courant dès que j'ai des explication concrètes pour le dépot de mon dossier(délai,que va t'il arriver a nos comptes,va t-on peu-être pouvoir garder la maison etc...)ça sera moins dur en lui donnant des solutions et que je puisse répondre a ses questions,mais ça ne va plus tarder!!!!promis

[Comailles]

des fois j'ai l'impression d'avoir tout bien expliqué mais que ça n'a pas été vu car on me repose les questions sur ce que j'ai déja expliqué avant,ou alors les avis ne se rejoignent pas et alors je me sent perdue et ne sais plus a quoi m'en tenir.

pour mon mari il va être au courant dès que j'ai des explication concrètes pour le dépot de mon dossier(délai,que va t'il arriver a nos comptes,va t-on peu-être pouvoir garder la maison etc...)ça sera moins dur en lui donnant des solutions et que je puisse répondre a ses questions,mais ça ne va plus tarder!!!!promis

La aussi, on vous a répondu......mais vous semblez ne pas l'avoir lu!!!

[lilinne]

personne ne peut prévoir ce qu'il va se passer...

un dossier bdf vous protègera...

on ne peut pas savoir comment réagira la banque ce qui se passera pour vos comptes et encore moins la vente de la maison...

la on se lance dans l'inconnu

la décision vous appartient... le dossier c'est un long parcours et il vaut mieux être deux...
c'est tout ce que je peux vous dire...

il faut expliquer dans le détails avec les avantages et les risques que ça entraine
mais sachez que pour la maison si vous n'êtes pas ok vous pouvez sortir de la procédure mais il faudra négocier...

perso je refusais de vendre et nous avons changé d'avis... nous allons repartir de zéro
c'est notre choix mais la bdf nous a laissé le choix

[l'indien]

Je respecte votre point de vue, vous voulez voir plus clair avant de parler.

La décision n'est pas assez claire dans votre tête. Pourtant je ne pense pas qu'il y ait une autre possibilité que le dépôt d'un dossier à la BDF

[Persévérance]

des fois j'ai l'impression d'avoir tout bien expliqué mais que ça n'a pas été vu car on me repose les questions sur ce que j'ai déja expliqué avant,ou alors les avis ne se rejoignent pas et alors je me sent perdue et ne sais plus a quoi m'en tenir.

Un des avantages de ce forum c'est justement d'avoir plusieurs avis (et du coup ça nécessite parfois de réexpliquer certains points). Et dans la grande majorité des cas, les avis vont dans le même sens (parfois après quelques échanges).
Ce qui semble ressortir des avis sur ce fil c'est l'intérêt de déposer un dossier BdF, de vous donner un petit peu de temps pour décider si vous encaisser ou pas le chèque (pour ne pas risquer de bloquer la recevabilité de votre dossier) et de parler à votre mari. Sur ce dernier point,  on est bien d'accord sur le fait que c'est une étape indispensable mais en fonction du vécu et des expériences la priorité entre en parler et déposer le dossier peut varier un peu. C'est sur que cette décision vous appartient et qu'il est important de vous le faire quand vous serez prête, le seul petit bémol c'est qu'il serait préférable de lui en parler avant qu'il ne l'apprenne indirectement.Il y a au final 2 "urgences" : déposer le dossier et aborder ces soucis avec votre mari et vous allez y arriver 

Prenez le temps de prendre un peu de recul et de faire le tour de la situation et on reste bien entendu disponibles pour vous aider à avancer 

[bisane]

Petit grain de sel de l'âne... qui va peut-être encore vous embrouiller, mais tant pis ! 


Si vous aviez pu déposer ce chèque sur un compte sain, qui vous aurait en effet permis d'assainir la situation, il n'y aurait pas eu de problème...

Mais...

Comme le dit Joël, le risque est que la BDF ne prenne pas le temps d'examiner votre dossier, et le rejette d'office.
Vous allez, de fait, privilégier un de vos créanciers, qui est votre banque : 2° mauvais point pour la BDF.
La banque risque en effet de jongler avec vos 2 comptes, et là... vous ne maîtriserez plus rien !

Reste l'urgence du paiement des charges...
Sauf que vous pouvez prendre contact avec ces différents organismes pour leur expliquer la situation, et leur demander des délais.
Quant aux impôts... ils seront dans le dossier. Mais prenez quand-même contact avec eux.

[catsen]

Je suis complètement d'accord avec Joël

que dira votre employeur si vous remettez son chq et que dans la foulée vous déposez un dossier de surendettement qui va entraîner un remboursement beaucoup moins rapide de votre dette à son égard???

alors qu'il est possible que vous accordez cette avance lui pose aussi un problème de comptabilité

Ca dépend de vos contacts avec votre employeur mais c'est délicat, est  ce que ça ne risque pas d'entraîner ensuite une méfiance à votre égard, voir une rancoeur??

Ce sont des questions importantes à vous poser, il ne faut pas risquer une mésentente pour 3000 € qui de toute manière ne vous apporteront qu'une bien être relatif et de très courte durée




Bien sur nous vous posons plusieurs fois la même question car nous affinons nos réponses, car nous ne sommes pas certains de bien comprendre votre réponse et il est important d'apporter le même sens à vos phrases et à nos compréhensions

Effectivement dire à votre mari est difficile et on le comprend mais faire à deux est toujours plus facile, ne portez pas seule le poids d'un dossier de surendettement

[cece44]

bonjour,ça y'est j'ai parlé de tout ça a mon mari hier soir,ça a été très dur mais il n'a pas trop mal réagi,il me demande une semaine de réflexion quand au dépot du dossier.
pour ce qui concerne mon employeur je ne sais plus quoi faire,il a déja fait toutes les démarches auprès du siège et il sait que je compte déposer un dossier bdf.
1)pour mes2 rejets d'impôts re-prélevés demain (500euros)je ne sais plus quoi faire?payer?ou laisser me faire une saisie sur salaire?von-tils me sucrer la mensualisation ce qui sera très embêtant?
2)pour mon compte a moi en dépassement de découvert autorisé et actuellement mis en recouvrement par ma banque que faire?que va t-il se passer si je ne reviens pas dans mon découvert autorisé?
3)je peux retrouver une gestion saine sur le compte commun mais seulement si j'encaisse le chèque de mon employeur,et j'ai pris rdv avec la banque du facteur mais ils n'ont pu me donner que le 2 sept en date ce qui va faire tard pour faire virer les salaires dessus et faire les prélèvements(immo ,edf,gdf,téléhone,etc)?
alors je ne sais vraiment plus comment faire je suis prise a la gorge,sur le forum certains m'ont dit que si le chèque servais a payer les impots et edf gdf ainsi que l'eau et le téléphone je ne devrai pas attendre 3 mois pour le dépot du dossier bdf?
Dans le cas où il faille attendre 3 mois je ne suis pas protégée pendant ce laps de temps de mes créanciers,que peuvent'il intenter pendant ce laps de temps???dite le moi s'il vous plait

[Comailles]

Le problème n'est pas le paiement des charges courantes avec le chèque mais le paiement de votre découvert

[cece44]

ce n'ai pas le découvert que je doit combler mais le dépassement de ce découvert

[BINA]

Bonjour Cece,

Je viens de prendre connaissance de votre fil, et j'y trouve des ressemblances avec le mien !

Moi aussi au départ j'étais angoissé et stressé par la situation et de surcroit enceinte de 5 mois...

Vous avez bien fait de parler à votre mari moi il l'à appris par les créanciers et croyez moi c'est bien pire ! aujourd'hui ça fait deux ans que tout est en route... dossier bdf irrecevable, passage devant le jex et j'attends toujours le verdict !

Prenez en considération tous les conseils qui vous seront donné sur ce forum, tous le monde est extraordinaire, autant sur le plan "technique" que moral !

Je vous souhaite un bon courage et à bientôt.

[cece44]

merci énormément bina pour ton témoignage,pourquoi votre dossier a été donné irrecevable ci se n'est pas trop indiscret?

[Persévérance]

bonjour,ça y'est j'ai parlé de tout ça a mon mari hier soir,ça a été très dur mais il n'a pas trop mal réagi,il me demande une semaine de réflexion quand au dépot du dossier.

Bravo ! C'est une très bonne chose et ce sera plus facile à deux.

1)pour mes2 rejets d'impôts re-prélevés demain (500euros)je ne sais plus quoi faire?payer?ou laisser me faire une saisie sur salaire?von-tils me sucrer la mensualisation ce qui sera très embêtant?

La dette sera inclue dans le dossier BdF et vous pourrez la rembourser progressivement en fonction du plan.

2)pour mon compte a moi en dépassement de découvert autorisé et actuellement mis en recouvrement par ma banque que faire?que va t-il se passer si je ne reviens pas dans mon découvert autorisé?

Idem, le découvert sera ajouté dans les dettes.

3)je peux retrouver une gestion saine sur le compte commun mais seulement si j'encaisse le chèque de mon employeur,et j'ai pris rdv avec la banque du facteur mais ils n'ont pu me donner que le 2 sept en date ce qui va faire tard pour faire virer les salaires dessus et faire les prélèvements(immo ,edf,gdf,téléhone,etc)?
alors je ne sais vraiment plus comment faire je suis prise a la gorge,sur le forum certains m'ont dit que si le chèque servais a payer les impots et edf gdf ainsi que l'eau et le téléphone je ne devrai pas attendre 3 mois pour le dépot du dossier bdf?
Dans le cas où il faille attendre 3 mois je ne suis pas protégée pendant ce laps de temps de mes créanciers,que peuvent'il intenter pendant ce laps de temps???dite le moi s'il vous plait

Pour le chèque, je ne sais pas ... (il y a quand même un risque pour la recevabilité et en plus ça vous aidera un peu mais pas longtemps). Les créanciers ne peuvent pas faire grand chose en 3 mois ... il y a des procédures à suivre qui prennent du temps et il faut une décision de justice pour qu'ils puissent procéder à des saisies, le dossier sera déposé entre temps.

Compte tenu de tous ces éléments, le plus efficace est de déposer rapidement votre dossier, vous pourrez ensuite souffler un peu 

[BINA]

Irrecevable pour cause d'absence de bonne foi... et aux dires de mon avocate, j'en ai trop raconté dans ma lettre de saisine au moment du dépot de mon dossier !

J'ai donc fait un recours, j'ai attendu 1 an pour être convoqué devant le JEX et j'attends le verdict depuis le 8 février dernier.... et pendant ce temps et bien j'essaie de vivre " normalement" !!! Nous aussi nousa vons une maison en cours d'acquisition et mon conjoint ne veut pas la perdre.... et surtout si nous devions la vendre je crois que "ça" il ne me le pardonnerai pas...

Mais vous avez la chance de constituer votre dossier avec l'aide du forum, alors j'espère que leur bons conseils joueront en votre faveur !

Et surtout ne laisser pas les vcréanciers vous abattre par leur harcèlement !! car croyez moi vous allez en entendre des vertes et des pas mûres...

Bon courage