Aide et avis avant dépot banque de France

[Paul31]

Bonjour et je remercie l'existence de ce forum qui est extrêmement utile et qui surtout me rassure.

Je dois remplir lundi un dossier de surendettement pour la banque de France, je suis donc en phase de doute et pas trop rassuré. J'ai essayé de remplir au mieux le tableau, pour que vous ayez un aperçu donc merci de me dire ce que vous en pensez.

Pour résumé ma situation, j'ai l'impression de vivre comme un clochard dans un appartement.

Suite à un Burn out en 2006 et un problème de dos (je suis resté coucher pendant 6 mois, je n'ai toujours pas complètement récupérer mon état de santé initial) je n'ai cessé de descendre depuis. Actuellement je dors sur un matelas moisi sur le sol, il me reste qu'une chaise, donc niveau huissier je n'ai pas grand chose a craindre.

Suite à l'achat d'un matériel informatique en 4 fois sans frais en 2008, j' ai eu accès à 2 réserves d'argent que j'ai utilisé et qui m'ont aider pendant quelques années. L'objectif de cet argent était principalement de préparer un projet professionnel dans de bonne condition, mais le souci est qu'il n'a pas pu aboutir. Je me retrouve donc avec ce boulet que je ne peux pas assumer. Le côté rassurant est que je considère cela comme une erreur professionnelle et non pas personnelle.

J'ai pensé faire un dossier de surendettement car j'ai vu que ma réserve d'argent a augmenté, et pour ne pas continuer dans cette spirale je veux y mettre un terme. Je ne me vois pas continuer à vivre plusieurs années dans ces conditions surtout que j'ai un nouveau projet professionnel qui doit se faire dans 1 an, donc je veux évacuer au plus vite ces 2 prêts qui ne me laisse plus rien chaque mois, 0 euro pour me nourrir.

Depuis 20 ans que j'ai un compte bancaire  je n'ai été que 2 fois à découvert, et je suis à jours dans tous mes paiements. Mon seul soucis est d'arriver à éjecter les crédits pour repartir sur de nouvelles bases.

Pour le moment j'ai reporté les échéances du crédit d'un mois, je vais récupérer le montant disponible pour tenir un mois de plus, et surtout je ne vais pas toucher à la réserve qui est disponible.

Dans mon cas est il utile que j'ouvre un autre compte bancaire ? Je viens de m'apercevoir que je paye un assurance sur les 2 crédits alors que je n'ai rien demandé : je ne sais trop quoi faire.

Il y a tellement d'infos sur le site que j'ai du mal à m'y retrouver : je ne sais pas par exemple à partir de quand on s'occupe du paiement de contact. J'ai besoin un peu d'être guidé dans tout ce processus de dossier de surendettement.

Dans le tableau concernant les 2 prêts FINAREVE, je les ai mis à "1er renseignement" et à "détail du crédit" et j'ai inclu l'assurance dans les 2

Merci de m'avoir lu et de votre aide

[biquette59]

 bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
   -> ou autre  association de défense de consommateurs
   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

[biquette59]

Bonjour et bienvenue sur ce forum, Polmiliki ! 

Je signale votre arrivée !

[Paul31]

Très bien merci.
Pour avoir un rdv avec L'association CRESUS,  pas avant début septembre !

[biquette59]

Très bien merci.
Pour avoir un rdv avec L'association CRESUS,  pas avant début septembre !

Vous a-t-on donné une date? êtes-vous suivi par une assistante sociale ?

Bénéficiez-vous des tarifs sociaux pour Edf-gdf ?

[Paul31]

Pour le Cresus Toulouse, la prise de rdv se fait via leur site internet, et il n'y avait rien avant début septembre, donc pour le moment je ne l'ai pas pris.
Oui, je bénéficie des tarifs sociaux pour edf et gdf

Lundi j'ai rendez-vous avec une personne d'un CCAS pour m'aider à remplir le dossier, faire la lettre, mais bon après je ne pense pas qu'elle m'apportera d'aide supplémentaire. 

[biquette59]

Lundi j'ai rendez-vous avec une personne d'un CCAS pour m'aider à remplir le dossier, faire la lettre, mais bon après je ne pense pas qu'elle m'apportera d'aide supplémentaire.

Ok pour le RDV, je note cette date à votre calendrier ! 

Courage, on va vous aider pour votre dossier ! 

[bisane]

On peut déjà commencer à la rédiger, cette lettre de saisine, si vous le souhaitez ! 
Votre dossier ne devrait pas poser de problème.

Vous pouvez nous en dire un peu plus, sur ce projet professionnel qui n'a pas abouti ?

j'ai vu que ma réserve d'argent a augmenté

C'est à dire ?

[Paul31]

Pour la lettre de saisine je vais voir ci je suis satisfait de la lettre que je vais faire avec mon rdv de lundi. J'ai aussi vu les exemples sur ce forum.
Je vais juste préparer ce week end, les points importants que je souhaite intégrer dans la lettre.

Sur le projet professionnel c'est dans le domaine informatique, mais pour donner un exemple c'est comme si je contruis de A à Z un restaurant, ensuite je vais proposer un menu avec entrée, plat principal et dessert. A l'ouverture quelqu'un vient, regarde tout ce que j'ai fait,  s'inspire de tout ce que j'ai créé et s'implante juste à côté pour proposer quelque chose de moins bien mais qui est gratuit.
Lutter contre le gratuit sur le net, il faut être solide, avoir accès à des salons spécialisés, accès que je n'ai pas car certains ne veulent pas partager "la part de gâteau". Il faut aussi avoir pas mal d'argent pour être visible etc...

Chez Finareve qui est maintenant Soweto j'ai 2 crédits : un Mistrix et l'autre Fnox. Je peux directement switcher d'un compte à l'autre. Je pense qu'il y a une faille dans leur système ou un bug informatique, car j'ai pu récupérer et virer la même somme des 2 comptes alors que sur le Fnox j'étais au plafond.
Sur le compte Fnox, ils m'ont augmenter ma réserve de 600 euros moins le montant que j'ai pu récupérer.

Cette situation je la vie tout seul et je trouve que coucher les choses et les écrire ça libère bien

[bisane]

Sur le compte Fnox, ils m'ont augmenter ma réserve de 600 euros moins le montant que j'ai pu récupérer.

Sans rien signer ?
Si c'est le cas, ils seraient attaquables... Tout dépend de l'énergie que vous avez...

[Paul31]

J'ai signé pour 1400 euro. Ils l'ont donc augmenté à 2000 euro sans que je signe rien car il y a eu un dépassement suite à ce bug.
J'ai contracté le 1er crédit alors que j'étais au chômage en 2008, ils n'ont pas fait de vérification ou demander de fiche de paye.
Le salaire mensuel indiqué (1800 euro) sur le contrat était faux, j'étais au Assedic à 1000 euro environ
C'est le vendeur fnox qui m'a dit de faire comme cela, c'était à la base juste pour un 4 x sans frais pour un achat de 1100 euro c'est ensuite que j'ai eu la carte fnox et lune réserve de 1400. Puis appel de Finareve pour avoir 4000 de plus.

Ça fait plusieurs années que je suis en ASS, sans pouvoir travailler suite à une opération du dos, c'est super galère pour trouver un boulot car je ne peux plus porter du poids, rester assis trop longtemps, la position ne va pas non plus. Bref ça craint pas mal.

Cette descente infernale est lié à un problème de dos. En plus le prix de la location de mon appartement, l'électroménager, tout a été acheté  en 2006 lorsque j'avais mon emploi. Maintenant j'ai le frigo qui congèle, plus de lit, tout par en vrille

[Paul31]

Je me suis trompé dans mon précédent post : il y avait 1400 euro disponible en réserve d'argent + 600 euro uniquement en utilisant la carte pour faire des achats chez fnox.
Comme j'ai réussi a aller au dessus de 1400 euro ils ont converti les 600 euros ( moins le dépassement) en réserve d'argent disponible.
Je ne retrouve pas le contrat, mais je pense que c'est à la base un crédit de 2000 euros dont 600 disponible uniquement chez Fnox et les 1400 en réserve

[bisane]

Ca vaudrait le coup de vérifier ce point ! 

[Paul31]

Comme il reste un peu plus de 550 euros si je les récupère je pourrais payer les 3 prochaines échéances de crédit (170 x 3) plus les frais de révocations car à la banque du peuple c'est 23,40 euro + les éventuelles lettres recommandées avec AR.

Cela me permettrait de souffler en attendant la décision de la BDF. Je ne sais pas si c'est jouable ou pas.

Je n'arrive pas à mettre la main sur ce contrat, j'ai l'autre de Mistrix, mais pas celui de Fnox

[bisane]

Pas de révocation possible sur Internet ?

[Paul31]

Via internet, je pourrais suspendre que des virements, les prélèvements sont seulement consultables.
A la banque du peuple la révocations d'une échéance est gratuite, mais les frais d'opposition définitive coute 23,40 €

Sur la brochure tarifaire :
  •    Frais d'opposition sur prélèvement ou TIP avant exécution 
(révocation d'une échéance de prélèvement)  = Gratuit
  •    Frais d'opposition définitive à des prélèvements récurrents 
(retrait du consentement ou refus permanent) = 23,40 €

Ils utilisent les termes de "révocation d'une échéance" et de "opposition définitive"
Je crois qu'ils ont inversé les termes !!

[bisane]

Je crois qu'ils ont inversé les termes !!

Oui ! A leur avantage ! 

Ben vous faites une opposition tous les mois ! 

Je crois qu'il est préférable de ne pas utiliser la réserve, quitte à avoir des impayés.

Il faudra demander une vérification de créances pour celle qui a augmenté.

[bisane]

PS : vous avez un peu d'énergie combative ?

[Paul31]

Je fais comment pour avoir une vérification de créances ?

Sur l'autre compte, j'ai aussi un peu de réserve. Il y a quelques années j'ai un un incident de paiement à cause de pole emploi qui m'a oublié 2 versements : je me suis retrouver avec 900 euros de découvert, plein de paiements rejetés et en tout j'ai payé 600 euros de frais. C'était en 2011.

Depuis je n'ai plus d'assurance habitation, ce qui peut être assez grave avec mesure d'expulsion immédiate. Je dois m'en occuper début août, j'ai donc besoin d'un peu de fond pour payer l'assurance + entretien chaudière.

Tous les mois j'ai 0 €, je dois me débrouiller pour manger etc...


Pour l'énergie, je suis à fond car je veux en "découdre" avec eux. Quand on voit Cahuzac, Bygmalion, + un conseiller d'un ancien président qui se fait chopper avec 500 000 euros en espèce essayant de les passer en belgique. Tout ceci me donne de l'énergie supplementaire

[Smilysoul]

Ben vous faites une opposition tous les mois ! 

En surveillant qu'ils ne représentent pas un prélèvement quelques jours plus tard 

Je fais comment pour avoir une vérification de créances ?

ce sera à faire lorsque vous recevrez l'état de vos dettes donc après votre dépôt de dossier

Depuis je n'ai plus d'assurance habitation, ce qui peut être assez grave avec mesure d'expulsion immédiate. Je dois m'en occuper début août

c'est indispensable 

[Paul31]

J'ai reporté l'échéance du crédit de 117 € à septembre, donc pour le mois d'août je n'aurais pas à le payer.

En fait j'espère un effacement de ma dette, après je ne sais si d'après le tableau c'est possible ?

Ce que j''ai du mal à comprendre ce sont toutes les démarches que je dois faire après le dépôt à la BDF et avant  la validation ou pas de mon dossier.

Ce laps de temps de 3 mois maximum, c'est un peu flou pour moi sur les démarches à effectuer

[bisane]

L'assurance habitation est en effet une priorité ! 

Vous n'aurez pas grand chose à faire après le dépôt BDF.
Il n'y a guère de raison que votre dossier soit rejeté.
Une PRP est très probable.

L'urgence, c'est de le déposer ! 


Je ne comparerais pas les situations de la manière dont vous le faites, mais vous avez tout de même des choses à défendre !
Je vous fais un MP !

[patounette]

pour les révocations à la banque du peuple, je suis allée voir mon conseiller; on a tout fait ensemble, il éditait un document en double (un  pour lui, et un pour moi), à signer; c'était une révocation de prélèvement , pour une durée de 1 an.

On l'a fait pour plusieurs prélèvements, et c'était gratuit!

Il y a eu quelques ratés: quelques prélèvements sont passés, mais ils m'ont été re-crédités (j'ai fait des "demandes de rejets tardifs"), et toujours gratuitement.

Peut-être que suivant les agences, ou les conseillers, cela ne fonctionne pas pareil....

Courage!

[biquette59]

Bon RDV ! 

[Paul31]

J'avais refusé de rencontrer mon nouveau conseiller, donc je doute que j'ai une embellie de sa part lorsque je vais devoir lui expliquer ma situation. Comme mes 2 crédits sont chez le même créancier "Soweto" théoriquement je devrais payer qu'une seule fois l'opposition définitive.

Merci pour le "Bon rdv", le dossier sera déposé à la BDF normalement cet après midi ou demain matin.