17 octobre 2019 à 05:34:23

Accompagnement budgétaire & financier, soutien moral, marche à suivre, lettres type (modèles de lettres), aide aux surendettés, surendettement des particuliers, que faire ?
Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures recommandées et/ou imposées, PRP (Procédure de Rétablissement Personnel), commission de surendettement
Excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement

demande aide harcelement creanciers

Démarré par clegee, 12 février 2019 à 13:33:51

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clegee

12 février 2019 à 13:33:51 Dernière édition: 05 août 2019 à 13:56:46 par Ulysse2013 »
bonjour à tous,

Cela fait plusieurs mois que je parcours votre forum afin de pouvoir avoir des informations concernant la procédure de surendettement. Je salue au passage l'aide que vous apporter et votre implication.

J'ai vu une assistante sociale qui m'aide notamment pour la lettre de saisine.

Le dossier est presque bouclé et nous avons décidé (avec l'assistante sociale) de le déposer début mars (suite à un déménagement nous ne trouvons plus la paie de mon mari de novembre).

Je vais me présenter : j'ai 41 ans, je suis mariée et j'ai 4 enfants (2 d'une précédente union et 2 de celle-ci), cela fait des années que je suis endettée, j'ai jusque là pu m'en sortir sans déposer de dossier de surendettement en ayant recours aux revolving, mais maintenant il me faut sortir la tête de l'eau et me prendre en main.

J'ai fait un rachat de crédit en 2016 (des dettes d'avec mon ex mari et de nouvelles dettes) puis nous avons refait pas mal de crédit (dont un pour un camping car... la plus belle bêtise que nous ayons pu faire mais nous pensions pouvoir le payer et nous faire plaisirs nous a coûter très cher), ensuite nous avons fait des crédits afin de pouvoir  payer les charges courantes, les mensualités, le découvert, les frais sur les voitures (nous en avons 2, une 5 places pour mon mari travailler et une 7 places pour moi travailler et véhiculer les enfants et aller voir ma famille dans un autre département) et en faisant le dossier de surendettement je me suis aperçue que je payais tout à crédit, même la nourriture (grâce aux chèques différés...).

je suis assistante comptable (en cdi) J'ai un salaire de 1790 eur sur 13 mois (+ participation et intéressement égal à 1 mois de salaire voir parfois 2 mais sans garantie j'ai mis l'équivalent d'1 mois sur le fichier excel étant donné que je les touche chaque année), mon mari à 450 eur par mois (travail temps partiel distributeur d'imprimés publicitaires), nous avons les allocations familiales pour 1091 eur (535 alloc, 171 paje jusqu'en avril 2021, 256 prepare mr jusqu'en aout 2020 - pas de reprise à temps complet ensuite puisque qu'il travail à temps partiel depuis le debut, 131 d'aeeh pour mon plus grand pour l'instant jusqu'a juillet 2019 renouvellement en cours) et une pension alimentaire pour mes 2 plus grands de 284 eur par mois.

Nos dettes s'élèvent à 112197 eur (dont découvert bancaire de 800 eur - enfin pas à ce jour mais une fois que les opérations auront été refusées, ma conseillère refuse tout ce qui dépasse les 800 eur sauf leur frais).

On a ouvert un compte sain mais tous les virements (ma paie et les allocations ne sont pas virés dessus) il faut que je m'en occupe et que je fasse prélevé les charges courantes aussi dessus.

Depuis janvier, nous ne pouvons plus payer nos crédits. Nous avons 2 mensualités de retard sur chacun de nos crédits.

Le petit bonhomme vert nous harcèle et hier m'a carrément appelé à mon bureau (30 min a devoir parler devant un de mes collègues de mes problèmes d'argent, autant dire que la fin d'après midi a été hyper longue et que j'ai eu du mal à me concentrer sur mon travail...). Elle voulait que je lui passe mon responsable pour voir avec lui ce qu'il pouvait faire, après elle m'a demandé de payer de suite 1 mensualité de chaque crédit en retard chez eux (828 eur quand même, quand je lui ai dit je peux pas je n'ai plus de chèque -interdit bancaire suite à chèques impayés qui seront régularisés ce mois ci - et je suis en dépassement de découvert autorisé, elle m'a dit bah demandé à quelqu'un autour de vous de payer pour vous -famille, amis, collègues et je ne sais trop qui d'autres, vous le rembourserez à la fin du mois).
Elle m'a redemandé mes charges... (je ne pouvais pas répondre devant mon collègue, elle en a rien eu à faire), m'a menacé de saisir nos véhicules, d'envoyer un huissier, de déchéance du terme si je n'envoyais pas l'argent au plus tard ce week end par chèque). Je lui ai dit que je ne pouvais pas, elle m'a dit si vous faites un dossier surendettement je vous le bloquerai (on a fait un 10 fois sans frais chez confo en septembre... et elle me l'a reproché), je lui ai dit j'ai les autres créanciers à payer également, elle s'en fiche.
Je sais que ce n'est que de l'intimidation, mais je ne sais plus quoi faire, j'avais l'intention de payer une mensualité de contacte à la fin du mois (je ne peux pas avant il y a les charges courantes à payer aussi).

Je viens vers vous pour avoir des conseils quant à ce que je dois faire est ce que je dois envoyer le chèque (en demandant à quelqu'un) pour être tranquille et être sur qu'ils ne bloqueront pas le dossier banque de france, ou est ce que je fais une mensualité de contact pour tous mais de quel montant ?

J'ai commencé par aller retirer mon numéro de téléphone professionnel des numéros de contact sur le site du bonhomme vert (j'espère que cela suffira pour ne plus être appelé au bureau).

Je suis désolée pour le message, je crois que je suis partie dans tous les sens, j'espère que ce sera lisible.

j'ai mis le tableau en commentaire (je sais qu'il nous faudra faire quelque choses sur les forfaits de téléphone (internet est inclus dedans et nous avons 3 forfaits mais tant que la recevabilité du dossier banque de france n'est pas prononcée les opérateurs ne veulent pas baisser nos forfaits sans appliqués les frais à moins que l'attestation de dépôt suffise ? )

Je sais que j'ai merdé avec les crédits, j'ai demandé à avoir une aide au suivi budgétaire par l'intermédiaire de mon département pour partir sur de bonnes bases de gestion du budget et surtout apprendre à mieux gérer.

Merci pour votre aide.

Ulysse2013

12 février 2019 à 13:54:12 #1 Dernière édition: 12 février 2019 à 14:00:05 par Ulysse2013 »
Bonjour et bienvenue sur le forum. Je vois que vous êtes déjà familière du forum et que vous avez déjà rempli le tableau.

Vous auriez tout intérêt à déposer le plus rapidement possible. Vous pourrez toujours fournir le bulletin de paie de votre conjoint ultérieurement. 
Le pire n'est jamais sûr...

Ulysse2013

Il est urgent de révoquer les prélèvements de tous vos crédits (sauf LOA) et de faire virer tous vos revenus sur les comptes sains. 

Laissez filer le découvert à venir. 

Ne répondes plus aux appels de vos créanciers. Si vous ne pouvez faire de paiement de contact, tant pis. Privilégiez vos charges courantes. 

Ne vous laissez pas intimider par les soi disant pouvoir des créanciers sur la BDF. C'est n'importe quoi. 
Le pire n'est jamais sûr...

Ulysse2013

Le pire n'est jamais sûr...

clegee

Ulysse2013,

Merci pour vos réponses, 
Je m'occupe cette semaine de faire virer mes salaires et allocations et charges courantes sur le compte sain.
On voulait régulariser les chèques avant de déposer (Ils seront régularisés en fin de mois).
Oui nous avons toujours le camping car mais il n'a pas la valeur du solde du prêt (il est de 1997 et à beaucoup perdu en 2 ans et demi), nous ne voulions pas le vendre pour privilégier un créancier,  et mon mari a du mal a se dire qu'on aura certainement à le vendre, on préfère attendre les préconisations de la bdf pour ne pas faire de bêtise. 
Donc je n'envoie pas d'argent,  c'est ce que je pensais faire mais elle a mis tellement de pression au téléphone, j'ai pas dormi de la nuit et j'ai tellement peur d'une irrecevabilité. 

Ulysse2013

Le pire n'est jamais sûr...

clegee

C'est ce que je pensais faire. 
Sinon j'ai oublié de vous dire j'ai révoqué les prélèvements au 1er février pour éviter les frais.

noirkate

12 février 2019 à 14:33:19 #7 Dernière édition: 12 février 2019 à 14:42:54 par noirkate »
Je crains qu'en effet la bdf vous demande de vendre ce camping car .. De toutes façons, il va falloir indiquer la valeur de tous vos véhicules sur votre dossier de surendettement ..

Pour le bonhomme vert, en effet c'est de l'intimidation et sachez qu'ils n'ont pas le droit de vous appeler sur votre lieu de travail .. Leur grande menace, c'est de promettre de faire capoter le dossier de surendettement .. Ce n'est surement pas cette employée qui vous a appelé qui a ce pouvoir ! Ma banque aussi m'avait tenu ce discours, mais n'a fait aucun recours contre ma recevabilité .

Il va certainement revoir votre gestion .. Vos frais téléphoniques sont énormes ..Renseignez vous pour des forfaits famille ..Vous pourrez les modifier avec un avis de recevabilité .. 

SOSO me semble avoir été assez léger pour vous accorder ce gros crédit en 2016 alors que vous aviez fait ce rachat de crédit quelques mois avant .. Aviez vous bien déclaré tous vos crédits en cours ?  Il semble aussi qu'ils vous reste des crédits antérieurs au rachat de crédit ... ???
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute

Ulysse2013

Citation de: clegee le 12 février 2019 à 14:21:22Ulysse2013,

Merci pour vos réponses,
Je m'occupe cette semaine de faire virer mes salaires et allocations et charges courantes sur le compte sain.
Ne perdez pas de temps, février est un mois très court.

Citation de: clegee le 12 février 2019 à 14:21:22Ulysse2013,

On voulait régulariser les chèques avant de déposer (Ils seront régularisés en fin de mois).
Déposez. Vous pourrez toujours régulariser les chèques après le dépôt.

Citation de: clegee le 12 février 2019 à 14:21:22et mon mari a du mal a se dire qu'on aura certainement à le vendre, on préfère attendre les préconisations de la bdf
Ok. Mais votre mari va devoir se préparer à sacrifier un certain nombre de choses. Cela dit, ce sera en échange d'une plus grande tranquillité d'esprit.
Citation de: clegee le 12 février 2019 à 14:21:22j'ai tellement peur d'une irrecevabilité.
L'immen majorité des dossiers est recevable. Il faut soigner la lettre de saisine. Si vous avez besoin de notre aide ou avis, c'est ici que vous devrez ouvrir un nouveau fil:

Section lettres de saisine à corriger
Le pire n'est jamais sûr...

clegee

noirkate,

pour le crédit, je ne sais plus trop bien mais je pense que nous n'avions pas déclarer tout.
Les réserves d'avant le rachat n'ont pas été clôturé malgré nos différentes demandes et du coup quand on a eu des coups dur nous les avons utilisés.
Oui pour le téléphone, j'ai prévu de m'en occuper mais je ne savais pas si il fallait attendre la recevabilité ou si le simple dépôt du dossier suffisait. Du coup dès que c'est possible nous les réduiront, car pour l'instant si je les fait réduire les frais sont assez important.

Ulysse2013,
Oui il va falloir qu'il s'y fasse, car j'ai besoin d'être plus sereine du moins sur le côté financier. J'ai déjà assez de soucis avec les enfants, il me faut plus de stabilité de ce côté là sinon je ne tiendrai plus bien longtemps

Pour la lettre de saisine, je vais faire un poste, l'assistante sociale l'a déjà pas mal modifier.

agathe

mettre en vente le camping car avant le dépôt serait un gros plus pour la recevabilité.

Ulysse2013

Citation de: clegee le 12 février 2019 à 14:55:31pour le crédit, je ne sais plus trop bien mais je pense que nous n'avions pas déclarer tout.
Les réserves d'avant le rachat n'ont pas été clôturé malgré nos différentes demandes et du coup quand on a eu des coups dur nous les avons utilisés.
Vouv ne serez ni les premiers ni les derniers à avoir utiisé des réserves non closes, ni non plus à avoir "omis" des crédits existants pour en obtenir de'autres. Cela ne constitue pas en soi un motif de non-recevabilité.
Cela peut en revanche, éventuellement constituer un motif de recours contre celle ci de la part d'un créancier. Mais chaque chose en son temps  ;)
Le pire n'est jamais sûr...

Ulysse2013

Citation de: agathe le 12 février 2019 à 15:04:46mettre en vente le camping car avant le dépôt serait un gros plus pour la recevabilité.
Ou à tout le moins, en mentionner l'intention dans votre lettre de saisine ...
Le pire n'est jamais sûr...

clegee

agathe,
je pensais qu'il ne fallait pas disposer des biens avant le dépôt du dossier pour éviter justement le recours d'un créancier. Car la valeur du camping car n'est pas celle du restant dû.

clegee

ulysse2013,
dans la lettre de saisine nous n'avons pas écrit que nous étions prêt à le vendre, pensez vous qu'il serait mieux de le noter clairement ?

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