28 Novembre 2021 à 16:03:46

Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures imposées, RP (Rétablissement Personnel), commission de surendettement
Accompagnement budgétaire & financier, soutien moral, marche à suivre, lettres type (modèles de lettres), aide aux surendettés, surendettement des particuliers, que faire ?
Excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement

Dossier BDF déposé, présenté le 17/10/2019 en Commission

Démarré par Abratagada, 08 Octobre 2019 à 16:09:39

« précédent - suivant »

0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

Abratagada

08 Octobre 2019 à 16:09:39 Dernière édition: 15 Octobre 2020 à 13:09:27 par Ulysse2013 »
Bonjour,
Je viens de m'inscrire et suis en train de remplir le tableau de calcul capacité remboursement, mais j'ai une question à laquelle je ne trouve pas réponse :
Je vis en concubinage avec le père de notre petit garçon, mais je dépose seule ce dossier.
Il perçoit 1340€ d'ARE mais je sais que seule une "quotité" est prise en compte par la BDF, je n'en connais pas le montant !
Quelqu'un saurait me renseigner svp ?
Ainsi, je pourrai poster plus amplement et surtout avec toutes les infos !
Merci encore

noirkate

Bonjour, 

La bdf retient un forfait d environ 740 euros en guise de revenu de votre compagnon .. C'est considéré comme sa participation aux charges 
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

bisane

Bonjour !

Il est mignon, votre pseudo ! ;)

Citation de: noirkate le 08 Octobre 2019 à 16:34:31La bdf retient un forfait d environ 740 euros en guise de revenu de votre compagnon
744 € très précisément...
Et date ajoutée au calendrier.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Abratagada

Bonjour et merci pour vos réponses !

Le pseudo est un clin d'oeil à mon petit garçon qui pensait prononcer la formule magique :)
Je viens de joindre le tableau rempli, onglet 1ers renseignements.
J'ai envoyé mon dossier complet début août, reçu un AR de la BDF daté du 06/08, et comme indiqué en titre de mon message, il sera présenté en commission le 17/10.
Pour expliquer un peu mon parcours, jusqu'en 2014, je n'avais même jamais eu de découvert...
Je suis tombée enceinte de notre fils en 2013, licenciée par mon employeur dans la foulée, j'ai voulu faire valoir mes droits mais la situation générait un tel stress au niveau de ma grossesse que j'ai dû arrêter la procédure. Après la naissance en janvier 2014, j'ai fait une grosse dépression post-partum, diagnostiquée a posteriori et retrouvé du travail en février 2016, en intérim. Durant toute cette période, ce sont nos familles qui nous ont soutenu financièrement, mais il fallait bien les rembourser...! J'ai également passé mon permis, acheté un véhicule (côté 250€ à l'argus, il ne servira pas pour la BDF, mais il m'est d'un grand secours pour me rendre sur mon lieu de travail et pour véhiculer mon petit garçon, c'est tout ce qui compte) et cumulé les contrats d'un mois pendant plus de 2ans 1/2. J'ai contracté plusieurs prêts, notamment un par le biais de ma banque, la conseillère a voulu m'aider et à baisser le montant du loyer (ma part en tout cas) à 100€ (elle incluait la paje et la prime à l'emploi) pour que ça passe. Sauf que c'est là que j'ai commencé à perdre pieds et à devoir piocher dans des réserves d'argent pour payer les dépenses courantes et les mauvaises surprises (électroménager nous a lâché les uns après les autres).
Voyant que je courrais à la catastrophe, j'ai tenté le rachat de crédits qui n'a malheureusement pas abouti puisque mon compagnon a été remercié en début d'été.
J'ai pris mon courage à deux mains, et adressé ma demande de dossier de surendettement, en mon nom propre.
Avec le recul, j'aurais dû le faire tellement plus tôt, il y a une sorte de honte face aux problèmes d'argent et c'est vraiment regrettable.
Aujourd'hui, je stresse complètement parce que j'entends beaucoup parler de créditeurs qui font appel devant la recevabilité d'un dossier et je crois que je n'aurais pas la force nerveuse nécessaire à faire face à une telle situation.
Concrètement, je ne peux pas vraiment perdre mon emploi, même si je travaille dans le privé, l'entreprise fait partie d'un groupe familial créée il y a plus de 60 ans dans un secteur constamment porteur. Partant de là, je sais que je peux m'engager et rembourser sur 8 ans aux alentours de 400/440€ (2 fois moins que ce que je remboursais).
Je ne sais pas vraiment à quoi m'attendre vis à vis de la BDF, on m'a contacté pour que je fournisse le montant journalier des indemnités reçues par mon compagnon depuis le mois d'août.
Si vous avez des conseils, ou expérience quant à la recevabilité des dossiers, je suis preneuse !
Pensez-vous que le chômage de mon compagnon soit un frein ? Ou pousse la BDF à un moratoire le temps qu'il retrouve du travail car l'indemnisation est garantie sur 2 ans ?
Merci d'avoir crée ce forum, ça fait du bien de voir que l'on n'est pas seul, ça permet de dédramatiser et de se dire qu'il n'y a pas que le surendettement dans la vie !
Je veux juste remettre ma situation financière à plat, et faire en sorte que mon petit garçon n'ait pas l'impression d'être privé par rapport à ses petits camarades.

agathe

il  a erreur sur la TH divisez le montant par 12, 90% des dossiers sont recevables et votre dossier n'a rien de particulier, le chômage n'a jamais ete un frein, 
vous n'avez aucune capacité de remboursement, ouvrez un compte joint faites  verser vos ressources et révoquez tous vos crédits ne réglez que vos charges courantes.

Ulysse2013

Merci de joindre votre tableau à votre tout premier message.

Avez-vous ouvert un compte sain?

Citation de: Abratagada le 09 Octobre 2019 à 09:39:45Pensez-vous que le chômage de mon compagnon soit un frein ? Ou pousse la BDF à un moratoire
La BDF ne tiendra pas compte de la situation de votre conjoint, puisque vous déposez seule. Elle prendra juste en compte sa participation au frais du ménage (calculé en fonction de ses revenus pour un maximum de 744€).
Pourquoi déposez vous seule?

Citation de: Abratagada le 09 Octobre 2019 à 09:39:45j'entends beaucoup parler de créditeurs qui font appel devant la recevabilité d'un dossier et je crois que je n'aurais pas la force nerveuse nécessaire à faire face à une telle situation.
Concrètement, je ne peux pas vraiment perdre mon emploi, même si je travaille dans le privé, l'entreprise fait partie d'un groupe familial créée il y a plus de 60 ans dans un secteur constamment porteur. Partant de là, je sais que je peux m'engager et rembourser sur 8 ans aux alentours de 400/440€ (2 fois moins que ce que je remboursais).
Les recours ne sont pas si fréquents que cela. Attendez déjà le résultat de la commission.
En l'état, le tableau indique une capacité de remboursement à zéro. Vous ne seriez donc absolument pas en capacité de rembourser 400/440€.
Si l'on modifie la TH (350/12), votre CR(capacité de remboursement) réelle est de 290€.

Si vous aviez déposé à deux, votre CR serait de 886€. Sachant que vos remboursements mensuels actuels sont de 935€.

D'où ma question que je réitère : pourquoi déposez-vous seule? Si vous déposiez à deux, vous pourriez apurer vos dettes très en deçà de 84 mois. En fait et toujours d'après un tableau reflétant le réel, vous n'êtes que très légèrement en surendettement. Vos dettes familiales sont elles incluses dans le tableau?
Le pire n'est jamais sûr... mais si quelqu'un te montre qui il est, crois-le.

Abratagada

Merci pour vos réponses.

Citation de: agathe le 09 Octobre 2019 à 10:27:32il  a erreur sur la TH divisez le montant par 12, 90% des dossiers sont recevables et votre dossier n'a rien de particulier, le chômage n'a jamais ete un frein,
vous n'avez aucune capacité de remboursement, ouvrez un compte joint faites  verser vos ressources et révoquez tous vos crédits ne réglez que vos charges courantes.
J'ai effectivement mis le montant annuel de la taxe d'habitation et non mensuel, erreur de ma part, excusez-moi.


Avez-vous ouvert un compte sain?
Oui, début septembre.


Pourquoi déposez vous seule?
Je me déclare seule car les crédits sont à mon nom et que mon compagnon entame une reconversion pour à terme se mettre à son compte en tant que paysagiste, ses revenus futurs sont donc incertains. Plutôt que de redéposer un dossier une fois qu'il ne sera plus au chômage, je préfère envisager de faire des remboursements anticipés si sa situation financière est plus optimiste que prévue.


Vos dettes familiales sont elles incluses dans le tableau?
Oui, le tableau tient compte de la totalité de mes dettes, factures courantes incluses.
J'ai remboursé ce qui avait été emprunté à nos familles en souscrivant le plus gros prêt.

noirkate

Citation de: Abratagada le 09 Octobre 2019 à 15:53:18e préfère envisager de faire des remboursements anticipés si sa situation financière est plus optimiste que prévue.
D'après le tableau, vous auriez un effacement partiel de dettes .

Rembourser par anticipation aurait pour effet de supprimer cet effacement partiel...

Il vaut mieux partir sur la base d'un plan sur 84 mois que vous suivrez de bout en bout ... Quitte à rédéposer éventuellement si les ressources du ménage évoluaient dans un sens ou un autre ...

Avant de tirer des plans sur la comète, attendons le résultat de la commission !
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Ulysse2013

Le pire n'est jamais sûr... mais si quelqu'un te montre qui il est, crois-le.

bisane

il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

BRUYERE

Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

Abratagada

Merci pour vos messages, je suis complètement stressée et j'ai énormément de mal à me concentrer !! Je pense essayer de joindre mon interlocuteur à la BDF en fin de journée, est-ce qu'elle a le droit de me transmettre le résultat de la commission par téléphone à votre avis ? Bonne journée à vous tous.t.es

noirkate

cartains gestionnaires donnent le résultat, d'autres non ...

Vous pouvez essayer d'appeler le votre en fin d'après midi ..
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Abratagada

Bonjour tout le monde !
J'ai un retour par ma gestionnaire, mon dossier est recevable !!!! Je suis tellement soulagée. Le courrier en AR devrait arriver ces jours-ci.
Je n'en reviens toujours pas.
Je croise les doigts pour que mes créanciers ne fassent pas appel de cette décision : tout ce que je souhaite c'est me désendetter et repartir de zéro.
J'ai eu des appels de l'un de mes créanciers sur mon lieu de travail la semaine dernière, l'horreur, moi qui travaille en open space c'était vraiment humiliant, je n'ai aucune envie de revivre cela.
Je dois de mon côté, m'arranger avec la banque de l'écureuil, où j'avais souscrit toutes mes assurances (auto, habitation & GAV), ils n'ont pas tenu compte de mon changement de domiciliation bancaire, les prélèvements ont logiquement été refusé car non réalisés sur le compte "sain". Ils me réclament donc le restant de mes échéances.
Heureusement, les contrats prennent fin dans 3 mois.
Plutôt que de poser d'autres questions "inutilement", je vais rechercher dans le site les prochaines étapes à suivre.
Un grand merci à vous tou.s.tes !
Bon après-midi


Ulysse2013

bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo


Citation de: Abratagada le 21 Octobre 2019 à 14:35:01Je croise les doigts pour que mes créanciers ne fassent pas appel de cette décision : tout ce que je souhaite c'est me désendetter et repartir de zéro.
Les recours sont beaucoup plus rares que ce que la fréquentation du forum peut vous faire supposer ;)

Citation de: Abratagada le 21 Octobre 2019 à 14:35:01de mon côté, m'arranger avec la banque de l'écureuil, où j'avais souscrit toutes mes assurances (auto, habitation & GAV), ils n'ont pas tenu compte de mon changement de domiciliation bancaire, les prélèvements ont logiquement été refusé car non réalisés sur le compte "sain". Ils me réclament donc le restant de mes échéances.
Que vous réclame t-on exactement?
Et un peu de lecture:
Votre dossier de surendettement est recevable... et maintenant ?

Je déplace votre fil dans la bonne section et calendrier mis à jour.
Le pire n'est jamais sûr... mais si quelqu'un te montre qui il est, crois-le.

Abratagada

Citation de: Abratagada le 21 Octobre 2019 à 14:35:01de mon côté, m'arranger avec la banque de l'écureuil, où j'avais souscrit toutes mes assurances (auto, habitation & GAV), ils n'ont pas tenu compte de mon changement de domiciliation bancaire, les prélèvements ont logiquement été refusé car non réalisés sur le compte "sain". Ils me réclament donc le restant de mes échéances.
Que vous réclame t-on exactement?

Je suis mise en demeure de payer les échéances impayées et les primes restants à courir jusqu'à la date anniversaire.
GAV = 84€
Assur. Habitation = 147.49€
Assur. Auto = 371.63€
Dans le courrier que je leur avais adressé, suite au rejet des échéances, je leur communiquais mon nouveau RIB accompagné d'une autorisation de prélèvement, mais rien n'a été mis à jour et les échéances ont à nouveau été prélevées sur le mauvais compte en octobre.
Autant je pouvais régulariser deux échéances, autant tout régulariser en une fois m'est impossible.
Je ne sais si j'ai le droit de proposer un paiement en plusieurs fois ou si je dois en informer ma gestionnaire à la BDF pour les inclure ?
J'ai vraiment fait le maximum pour ne pas augmenter / aggraver mon endettement durant cette période, j'ai entamé très tôt des démarches pour ouvrir un nouveau compte, mais ma CNI n'était plus valide : résultat je n'ai pu ouvrir de nouveau compte que le 06/09, mon salaire d'août a été viré le 01/09 sur le compte en dépassement total de découvert et je n'ai pas du tout pu m'en servir...!

agathe

il aurait fallu faire le virement de ces sommes a partir de votre compte sain.

Ulysse2013

Citation de: agathe le 21 Octobre 2019 à 15:53:06il aurait fallu faire le virement de ces sommes a partir de votre compte sain.

Agathe, je pense qu'Abra a essayé. C'est apparemment la banque qui a dysfonctionné...
Le pire n'est jamais sûr... mais si quelqu'un te montre qui il est, crois-le.

Ulysse2013


Contactez votre gestionnaire BDF et faites un point avec lui/elle. Il faudrait rajouter ces nouvelles dettes au dossier.
Le pire n'est jamais sûr... mais si quelqu'un te montre qui il est, crois-le.

bisane

Essayez quand-même de voir avec eux, parce qu'ils sont un peu responsables, tout de même ! >:( >:( >:(


Mais bbbo bbbo bbbo  pour la bonne nouvelle !



Quant à ça :

Citation de: Abratagada le 21 Octobre 2019 à 14:35:01J'ai eu des appels de l'un de mes créanciers sur mon lieu de travail la semaine dernière
Plainte pour harcèlement moral et atteinte à la vie privée - Lettre Type
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Abratagada

22 Octobre 2019 à 15:51:23 #21 Dernière édition: 22 Octobre 2019 à 19:43:08 par bisane »
Merci pour vos conseils

Citation de: bisane le 21 Octobre 2019 à 16:50:18Essayez quand-même de voir avec eux, parce qu'ils sont un peu responsables, tout de même ! >:( >:( >:(

Citation de: Ulysse2013 le 21 Octobre 2019 à 15:57:30
Citation de: agathe le 21 Octobre 2019 à 15:53:06il aurait fallu faire le virement de ces sommes a partir de votre compte sain.

Agathe, je pense qu'Abra a essayé. C'est apparemment la banque qui a dysfonctionné...


J'ai envoyé mon RIB et mon autorisation de prélèvement à trois adresses différentes pour être sûre que cette modification soit prise en compte (service client, réclamation et sinistre) mais rien n'y a fait, les prélèvements sont restés sur mon ancien compte, et pour cause : ce midi, j'ai passé ma pause déjeuner à échanger avec un conseiller client de l'assurance pour ma voiture. Elle m'expliquait que ces assurances ne sont proposées qu'aux clients de la banque écureuil (& B.*.*) et qu'un changement de domiciliation n'est donc pas accepté. Je ne sais pas si ses dires sont vrais, je n'ai rien trouvé de tel dans mes contrats d'assurance.
Je vais faire une copie des relances reçues et les adresser à ma gestionnaire BDF en lui demandant s'il est possible de les inclure dans mon surendettement.

Je me demande cependant si cela ne va pas me causer d'ennui pour assurer par la suite mon véhicule ou mon habitation ? Comme je ne peux les régler dans les délais, il est bien indiqué que l'assureur se réserve le droit de résilier les contrats, quid alors des infos annotées sur mon relevé d'assurance pour ma voiture ? J'ai besoin de mon véhicule pour emmener mon petit garçon à l'école, ce n'est plus une jeunette (1999) mais elle fait très bien le job et ne peux m'en passer !



CiterPlainte pour harcèlement moral et atteinte à la vie privée - Lettre Type[/url]
J'ai envoyé un mail à cette conseillère trop zélée, en mettant ma gestionnaire BDF en copie (c'est elle qui me l'a suggéré).
J'avoue avoir un peu peur de me lancer dans une plainte de ce type : et si ce créancier refusait mon plan à cause de cela ? D'autant que je n'ai pas de preuve "tangible" de son appel, hormis le transfert de la standardiste vers mon poste.


Smilysoul

Porter plainte n'aura aucune incidence sur un recours éventuel de votre plan, notez la date et l'heure de cet appel et également si cela se reproduit  ;) 
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

bisane

Citation de: Abratagada le 22 Octobre 2019 à 15:51:23ces assurances ne sont proposées qu'aux clients de la banque écureuil (& B.*.*) et qu'un changement de domiciliation n'est donc pas accepté.
La 1ère acception est sans doute réelle.
La 2° ne serait pas légale... Proposer, ce n'est pas la même chose que maintenir... Il s'agirait d'un abus, à moins que cela ne soit inscrit noir sur blanc dans votre contrat.

Citation de: Abratagada le 22 Octobre 2019 à 15:51:23Je me demande cependant si cela ne va pas me causer d'ennui pour assurer par la suite mon véhicule ou mon habitation ?
C'est malheureusement à craindre... >:(
D'où mon insistance à insister ! ;D
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Abratagada

Bonjour,
J'ai renvoyé un courrier demandant la prise en compte de ma situation auprès des assurances de la B.*.*.* car je n'arrive à rien avec les conseillers que j'ai en ligne.
J'ai reçu le courrier de recevabilité de la BDF ce jour, avec la mensualité retenue par la commission : 402€ (il est annoté dessous maximum légal par référence au barème des quotités saisissables : 214.09€), le montant que je rembourserai mensuellement sera donc de 402€ n'est-ce pas ?
En ressources, ils tiennent compte de 670.24€ de participation de la part de mon compagnon et mon salaire 1429€, soit un total de 2 099.24€.
Pour les charges, je suis surprise car elles sont en deçà de ce que je paye tous les mois, sans doute des forfaits ?
Enfant = 30€ (garderie apparemment, mais frais cantine, garderie = 90€/mois au réel)
Forfait chauffage = 109€
Forfait de base = 751€
Forfait habitation = 144€
Impôts (taxe habitation) = 5€ (ça me semble peu, mais comme elle devient dégressive, sans doute ce montant se vérifiera correct en novembre 2020)
Logement = 658€
Soit un total de 1 697€ (au réel, j'en suis à 1960.10€, carburant, alimentaire, assurances auto & habitation inclus).
Je fais bien de cagnotter au maximum en attendant !!

Il manque un prêt, pourtant déclaré dans mon dossier, je vais prendre contact avec ma gestionnaire pour faire le point.

Sous quel délai peut-on attendre la mise en place de l'échéancier de désendettement ? 3/4 mois ?
Merci.