28 Novembre 2021 à 15:49:39

Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures imposées, RP (Rétablissement Personnel), commission de surendettement
Accompagnement budgétaire & financier, soutien moral, marche à suivre, lettres type (modèles de lettres), aide aux surendettés, surendettement des particuliers, que faire ?
Excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement

Besoin d’aide et conseil

Démarré par Blondie, 08 Janvier 2021 à 11:37:33

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Blondie

08 Janvier 2021 à 11:37:33 Dernière édition: 01 Octobre 2021 à 14:41:24 par Smilysoul »
Bonjour à tous,

Je commence à remplir un dossier de surendettement, mais j'ai peur et me pose des questions...

J'ai un salaire de 1500 net et des mensualités de plus de 2800: 2300 divers crédits Conso et 580 assurance crédit inclus de mon prêt immobilier.

A ce jour je n.ai pas encore d'impayé, mais le mois prochain sera une autre histoire...

Donc je me demandais si je devais dès à présent révoquer les prélèvements des crédits Conso ?j'ai vu que je pouvais le faire de mon application banque.
Ou il faut que j'attende d'avoir déposer mon dossier?

À ce jour je dois encore 83500 prêt immobilier et 76178 prêts Conso.
Je suis seule dans tout les emprunts.

Je me suis fichue dans un sacré pétrin, j'en suis consciente.
Je vous remercie.

BRUYERE

08 Janvier 2021 à 11:49:24 #1 Dernière édition: 08 Janvier 2021 à 11:52:12 par BRUYERE »
Bonjour Blondie,

Nous allons essayer de répondre à toutes vos questions .

Voici pour commencer un message d'accueil qui va vous donner de très nombreux conseils , notamment concernant la révocation des crédits . Vous pouvez en effet le faire sans attendre le dépôt du dossier, à partir du moment où vous ne pouvez plus assumer la totalité de vos charges plus crédits ..
Ne maintenez que le paiement du crédit immo, et si c'est un prêt affecté, de la voiture.

On vous conseille aussi l'ouverture 'un "compte sain" où faire virer revenus et charges afin d'éviter tout souci avec votre banque actuelle.

Ce message comporte également un tableau à remplir et à insérer dans votre premier message. Cela nous permettra de vous conseiller efficacement.


Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations
)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  l'association Crésus

-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

Blondie

Bonjour BRUYERE et merci beaucoup de votre disponibilité.

Vous me conseillez d'ouvrir un compte sain dans une autre banque où faire virer mon revenu et mes autres charges, mais mon crédit immobilier c'est possible aussi? puisque le crédit est de ma banque actuelle  ???

Faut peut être que je prévienne mes créanciers ? 

Je suis actuellement entrain de remplir le dossier BDF en ligne, je ferai une petite pause pour pouvoir remplir le tableau et informations demandés, mais je travaille sur tablette donc je viens de télécharger Google drive...( je suis pas douée en informatique désolée ).
Encore merci.

Blondie

J.ai un revenu de 1500 par mois mais j.ai une prime de participation et un 13 eme mois, du coup dans le tableau je divise par 12 les 2 primes que j'inclus dans mon salaire mensuel, ou bien je dois mettre dans « autres précisez ».
Merci.

Smilysoul

08 Janvier 2021 à 15:41:20 #4 Dernière édition: 08 Janvier 2021 à 15:43:21 par Smilysoul »
lorsque que vous demandez une mobilité bancaire les prélèvements continuent sur le nouveau compte donc pas de problème pour le crédit immobilier.

Inutile de prévenir vos créanciers  8)
et divisez vos revenus annuels par 12  ;)
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

Blondie

09 Janvier 2021 à 10:25:02 #5 Dernière édition: 09 Janvier 2021 à 11:39:37 par bisane »
Bonjour à tous,

Moi c'est blondie 37 ans, en CDI dans une usine depuis 2004, « célibataire » pas d'enfants mais un gros chat  :D .

2010/2011 je pars de la maison familiale, pour habiter seule dans un appart avec bébé chat.
1er crédit renouvelable Bonhomme vert pour s'equiper ...
Je rembourse doucement, j'économise même ( oui j'ai su faire ).
2013 je fais part à ma conseillère de mon désir d'achat, j'ai un apport mais aussi ce fichu crédit. Elle me fait solder le crédit ( mais solder ne veut pas dire fermer à jamais  :-\ ).

2014 me voilà dans Ma petite maison, ma famille est si fière de moi... Ne jamais les décevoir !
Nouveau départ avec Moumou ( le chat). Je pars avec un compte sain enfin presque parce que j'ai le droit à un découvert...
le bonhomme vert est là pour pallier au dépassement de découvert et à mes diverses sorties... ça dure quelques années comme ça, c'est déjà pas JOJO mais ça va ...

2016/2020 Problème dentaires ( 2 bridges) pas tout pris en charge, une fuite dans la toiture=> réparation partielle du toit... je m'entête à me débrouiller seule... la famille est si fière et les demandes de crédits si facile.. je reconnais avoir fait des demandes bien plus hautes que les montants des factures, mais je voulais vivre... je me disais avec les primes de l'entreprise je rembourserai une partie que tout irai bien. Bah non ...

Je me suis enlisée dans du paraître...je me suis créé une bulle confortable, je me suis transformée en autruche.

Les mensualités sont là, la paie ne couvre plus que le découvert, le dispo dès crédits renouvelables se font rares...

Je cartonne la voiture comment je vais faire? Trouver un autre crédit Je pensais que ça serait pas possible... Ben si!
Avec le temps et des recherches je comprends que pour ne pas à avoir donner mes relevés de compte, il faut demander une certaine somme..Et puis bien sûr non non pas d'autres crédits !! >:D

Dans toute cette histoire je rencontre enfin mon amoureux fin 2018...
Ma Situation financière et plus que catastrophique, je lui vends du rêve => fille célibataire sans enfant avec une petite maison. Je lui fais des cadeaux resto grand week-end je veux qu'il m'aime qu'il reste.
Il a sa propre maison une bonne situation. Pendant le confinement ( on le passe ensemble)il me propose de vivre avec lui.
Ma bulle va bientôt éclater, mon cœur s'emballe, mon dieu ces personnes que j'aime vont tomber de si haut... je veux mourrir pour ne rien ressentir rien voir.

Le 3 janvier 2021 message de la banque: dépassement de découvert merci de faire le nécessaire blabla.
Il est temps de ...

Je ne sais toujours pas comment mais j'ai tout avoué à mon amoureux (6 janvier).
J'avais  passé une vraie nuit blanche à élaborer le discours, les explications les supplications... m'aime t'il vraiment ou seulement ma bulle et L'argent qui n'est pas le mien?

Il me veut toujours à ses côtés, ça ne change rien à ses sentiments. Il ne comprends pas comment j'ai pu en arriver là et surtout pourquoi ne pas lui en avoir parlé plus tôt...

J'aurai aimé vous raconter une autre histoire ( rien à dire encore mieux).

Pour info j'avais fais une tentative de rachat de crédit 2019 bien sûr refusé.

Je pense avoir rempli le tableau je vais essayer de l'insérer, c'est pas gagné.

désolée pour le roman... Et merci d'exister .

noirkate

09 Janvier 2021 à 10:37:56 #6 Dernière édition: 09 Janvier 2021 à 12:03:23 par noirkate »
Voyons le positif, votre amoureux est toujours là !

Les crédits de 2020 datent de quels mois ? Il vaut mieux attendre 3 mois après le dernier crédit pour déposer un dossier BDF .  ( les "puisages" dans les réserves ne comptent pas dans ce délai)

Ouvrez vite un compte sain et laissez filer le découvert .

Révoquez les prélèvements de crédits, sauf le crédit immobilier, et versez leur ce que vous pouvez , si vous le pouvez

Et déposez un dossier dès que possible !
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

bisane

Bonjour !

Votre situation ne semble pas du tout catastrophique, et le serrage de boulons indispensable devrait être favorisé par la période actuelle...
Go up ! ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Blondie

Bonjour à tous,

Bruyere, smilysoul,Noirkate et Bisane merci beaucoup pour vos réponses !



Le dernier crédit date de novembre 2020.
Au vu de ma situation il est difficile d'attendre encore 2 ou 3 mois...
D'autre part des achats inutiles apparaîtront sur mes relevés de compte ( pas d'excuses mais prélèvement achat musique et jeux vidéo entre autres) ça aussi ça risque de jouer en ma défaveur ?! A ce moment là je me suis dit je vais recevoir mon 13 eme mois je peux faire plaisir ( très très mauvaise idée j'en suis consciente maintenant que je me suis « réveillée » ).

Depuis vendredi j'ai fait la demande de résilier mon internet je me débrouillerai avec la 4G et pour les choses plus importantes je ferai les choses chez mon amoureux.
J'ai fait la demande d'assurance voiture ailleurs économie de presque 20 euros.
Plus de Netf..x.
Ces économies débuteront que pour février/Mars...
J'aurai pu le faire avant...  je sais.

Le fait de dire et d'écrire ma situation m'ouvrent les yeux et je prends enfin conscience .

je pensais pouvoir révoquer mes prélèvements depuis mon application mais en fait je peux juste faire opposition, j'imagine qu'il y a une différence ?

j'ai cassé mon assurance vie ( pas grand chose) pour pouvoir passer le mois de janvier sans trop de casse. Est ce une erreur ?

Est ce que vous pensez  si par « chance » mon dossier est recevable, on me demandera de vendre la maison obligatoirement ?

Je dirai de moi, qu'effectivement j'ai voulu vivre ( et ai vécu) au dessus de mes moyens... à vous je peux le dire ( avec honte) mais à la BDF???

Merci

Smilysoul

bonjour,
pour révoquer vos prélèvements il faut faire un courrier
révocation des prélèvements - banque - modèle de lettre
la différence avec une opposition est que cette dernière est à effectuer tous les mois ...

cela vous permettra d'attendre les 3 mois après l'obtention du dernier crédit.
utiliser votre 13ème mois pour parer aux frais du mois et non pour vous faire plaisir ...

La BDF privilégie la garde d'une maison et n'en demande la vente que dans des cas très précis, donc inutile de vous alarmer, restez zen ! on a pour la plupart vécu au dessus de nos moyens, plus de 90% des dossiers sont recevables  ;)
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

noirkate

11 Janvier 2021 à 13:29:13 #10 Dernière édition: 11 Janvier 2021 à 13:31:44 par noirkate »
beaucoup de surendettés le sont car ils ont mal géré ( moi la 1ère) , et pas toujours parce qu'ils ont eu un accident de la vie ..

Pas de honte à avoir, il y a souvent aussi une explication aux dépenses "inutiles"

Et comme dit Smily, plus de 90 %, voire 94 % des dossiers sont recevables et la bdf cherche à faire conserver le bien immobilier ..

Vous pouvez attendre 3 mois après le dernier crédit, même si vous avez révoqué vos prélèvements . Les créanciers n'auront de toutes façons pas le temps d'entamer une procédure judiciaire avant la réponse de la bdf .

Donc , compte sain pour y domicilier revenus et charges courantes , et gestion drastique de vos finances ..

Merci de joindre votre tableau à votre tout er message, c'est plus facile pour nous le retrouver .
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Blondie

Merci de vos réponses et de vos ondes positives.

Bon dernier crédit contracté le 23 octobre donc le mieux, dépôt du dossier mi février début Mars?

Pour la révocation que je compte appliquer dès la fin du dernier prélèvement de ce mois ci, les courriers sont à envoyer à ma Banque actuelle ET aux créanciers ? Ou juste à la banque ça suffit?

Si en révoquant et que les prélèvements ne se font plus en février , je repars de 0 ( sans découvert ) je peux rester à ma banque ou obligatoire le compte sain?

Si obligatoire : je prends rdv chez le facteur pour ouverture que devient ma banque actuelle?

Pour les achats inutiles il n'y a pas de raison si ce n'est de ( sur le moment) se sentir mieux et faire comme s'il n'y avait pas de problème.
Maintenant que les mots sont posés croyez moi je vais tout faire pour économiser et repartir  qu'avec des dépenses Indispensables !! ( je fume je peux compter comme indispensable ??? ?)

Je suis loin d'être soulagée, je dirais même que mes intestins morflent, mais j'avoue  que d'en avoir parler fait du bien tout de même !

Smilysoul

Donc dépôt de dossier début février  ;)

pour la banque envoyer le courrier que je vous ai transmis ci dessus, 
vous informez vos créanciers uniquement de vos révocation de prélèvements
Révocation prélèvements créanciers - lettre type

si votre compte n'est pas à découvert en février je pense que vous pouvez rester dans votre banque.

Je comprends que ce n'est pas la bonne période pour arrêter de fumer :P avez vous tenter la cigarette électronique ? Pour ma part c'est très agréable  ;D
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

Blondie

Merci smilysoul.

Ne vous arrachez pas tout vos cheveux  ::) Mais...

3 crédits chez 1 créancier = 1 lettre AR avec 3 num RUM ? On est ok ?

Je vais commencer par tuber mes cigarettes  :D ...

noirkate

11 Janvier 2021 à 17:47:05 #14 Dernière édition: 11 Janvier 2021 à 17:54:22 par noirkate »
moi aussi je suis passée à la cigarette électronique .. L'achat de départ est un peu cher, mais ensuite on s'y retrouve ! et au moins on ne traine plus l'odeur de tabac froid !

J'avais aussi "tubé", surtout qu'étant près de la Belgique, ça ne revenait pas cher, mais au final, je trouve qu'on fume encore plus ..

Pour le compte sain, c'est vous qui voyez, mais avec le dossier bdf, la banque peut toujours vous couper les vivres du jour au lendemain vu que vous aviez quand même un passif avec des découverts même comblés,  et le temps qu'elle vous fournisse une carte à débit immédiat, vous êtes dans le "caca"  . Et je pars du principe qu'il vaut mieux ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier .

Avez vous un crédit auprès de cette banque ? 

Le compte sain permet de laisser filer le découvert sur le compte historique . Le montant de celui ci à la date de recevabilité sera inclus dans le dossier BDF et transformé en crédit , car la banque devra vous recréditer le montant de ce découvert

Vous pouvez en effet aller à la banque du facteur, mais faites le rapidement avant le dépôt du dossier qui vous fiche immédiatement
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Blondie

Merci Noirkate.

Oui j'ai mon crédit immobilier, que je vais bien entendu continuer de payer.
Vous voulez dire que dès qu'ils sauront que je suis à la BDF ils auront le droit de m'enlever ma CB même si je suis Clean avec eux?

Lorsque je me sentirai plus détendue j'essaierai la cigarette électronique  :D

noirkate

Avec les banques, on ne peut jurer de rien ! Mais votre compte va passer au service surendettement , et là nul ne sait quelles seront leurs consignes ! Chaque banque , et même chaque agence réagit à sa façon ..

Pour plus de sûreté, je vous conseille le compte sain !
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

bisane

Même si vous ne payez que le crédit immo le mois prochain, vous serez encore à découvert... :P
Ouvrez un compte sain pour vous préserver de toute mauvaise surprise !!! !!-!! !!-!! !!-!!

Il va falloir les tenir, les 3 mois, et vous blinder contre le harcèlement de vos créanciers.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Blondie

Merci Bisane.

Depuis cet après-midi j'essaie de faire les lettres de révocation.
J'ai un soucis avec les adresses des créanciers... 
si je tape adresse Bonhomme vert il y en a plusieurs et surtout différentes de celle qui es inscrite sur le mandat...

Avez vous un conseil pour que je m'y retrouve ?

Une fois que j'ai finis les révocations je me mets à la recherche d'un compte sain.
Citation de: Blondie le 11 Janvier 2021 à 17:18:323 crédits chez 1 créancier = 1 lettre AR avec 3 num RUM ? On est ok ?
Quelqu'un peut me confirmer svp?

bisane

Citation de: Blondie le 11 Janvier 2021 à 19:22:49et surtout différentes de celle qui es inscrite sur le mandat...
Ben... envoyez à celle du mandat !

Citation de: Blondie le 11 Janvier 2021 à 19:22:49
Citation de: undefined3 crédits chez 1 créancier = 1 lettre AR avec 3 num RUM ? On est ok ?
Quelqu'un peut me confirmer svp?
Oui !

Citation de: Blondie le 11 Janvier 2021 à 19:22:49Une fois que j'ai finis les révocations je me mets à la recherche d'un compte sain.
Il vaudrait mieux faire l'inverse... :P
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Blondie

bonjour à tous,

:-[ fin décembre j'ai fait une demande d'augmentation (700) de ma réserve en ligne chez bonhomme vert ( validé dernièrement) => j'imagine qu'on considère cela comme nouveau crédit et donc report du dépôt dossier?

j'essaie de remplir malgré tout le dossier en ligne et j'ai du mal.

RESSOURCES
Montant mensuel net imposable de votre salaire *
€ par mois


JUSTIFICATIFS DE SALAIREObligatoire
Documents acceptés : 3 derniers bulletins de salaire + celui de décembre n-1
Ou Contrat de travail (si vous venez d'être embauché)
5 documents maximum, d'une taille inférieure à 2 Mo, au format JPEG, JPG, PNG ou PD


dois je inscrire le salaire avec les primes ( 13 eme mois et participation) ou seulement le salaire des mois "normaux"? Sur la fiche de paie de décembre chez nous c'est novembre il verront bien au cumul imposable qu'il y a des primes.

ensuite dans CHARGES

Charges liées au logement
Payez-vous un loyer ? *
Oui
Non


Montant total (loyer et charges comprises) *
€ par mois


JUSTIFICATIF DE LOYERObligatoire
Documents acceptés : Justificatif indiquant le montant du loyer (dernière quittance de loyer, dernier avis d'échéance, bail, ...)
5 documents maximum, d'une taille inférieure à 2 Mo, au format JPEG, JPG, PNG ou PDF

Glisser / déposer votre fichier

Loyer et crédit immo c'est pareil? Et lorsqu'ils disent charges comprises c'est crédit + eau+ électricité+ assurances ?

Je ne vois pas ce que je peux envoyer comme justificatif...?



je vous remercie.

noirkate

13 Janvier 2021 à 14:03:01 #21 Dernière édition: 13 Janvier 2021 à 14:04:38 par noirkate »
si on répond oui à la question du loyer, on met le loyer avec les charges du logement , mais eau électricité gaz ne sont pas comprises ..Vous devez avoir une section autre charges et une section chauffage

Si vous êtes propriétaire, le montant sera à mettre dans les crédits . Il y a une section spéciale pour le crédit immobilier

Et vous envoyez vos factures ou échéancier pour eau, gaz, assurances, chauffage

Pour le revenu mensuel, vous prenez le montant fiscal sur votre fiche de paie de décembre, que vous divisez par 12 ..Les primes sont en effet à lisser sur 12 mois
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Blondie

donc dans mon cas (prêt immo)  je réponds non dans loyer ?

Autres charges
Versez-vous une ou plusieurs pensions alimentaires ? *
Oui
Non


Avez-vous des frais de mutuelle ? *
Oui
Non


Avez-vous des frais de chauffage individuel ? * 
Oui                                                                              
Non


Avez-vous des frais de garde ? * 
Oui
Non


Avez-vous des frais de scolarité ? * 
Oui
Non


Avez-vous des frais de transport professionnels ? * 
Oui
Non


Payez-vous d'autres charges ? * (Déclarez ici ce que vous n'avez pas pu déclarer dans une autre rubrique, hors frais alimentaires courants)
Oui
Non                       c'est donc c'est ici que je déclare électricité, eau, assurances, telephone et internet ? je chauffe avec pompes à chaleur donc électricité.

noirkate

13 Janvier 2021 à 14:29:05 #23 Dernière édition: 13 Janvier 2021 à 14:32:33 par noirkate »
vous répondez non dans loyer, puisque vous avez un crédit immobilier

Pour le chauffage, la bdf compte un forfait de toutes façons .

Oui vous déclarez vos autres charges, dans "autres charges" ..

Pour en revenir a votre réserve que vous avez augmentée en décembre, il vaut mieux en effet attendre avant de déposer ..  Je suppose que cette augmentation a fait l'objet d'un avenant à votre contrat ..

Il faudra aussi joindre au dossier une lettre de saisine, que vous pourrez nous soumettre, en vue d'éventuelles améliorations  ICI
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Blondie

merci beaucoup noirkate.

oui j'ai signée électroniquement donc je suppose que c'est un avenant... lu entre les lignes sur le moment ce qui m'importait c'est de recevoir les fonds... si je les remets dans la réserve ca peut jouer en ma faveur ou je rêve?

j'envoie via les applications des créanciers des demandes pour récupérer mes contrats car effectivement je n'en ai télécharger aucun ...
Citation de: noirkate le 13 Janvier 2021 à 14:29:05Il faudra aussi joindre au dossier une lettre de saisine, que vous pourrez nous soumettre, en vue d'éventuelles améliorations  ICI
je n'y manquerai pas !!!