06 Décembre 2021 à 13:05:18

Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures imposées, RP (Rétablissement Personnel), commission de surendettement
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Préparation de dépôt d’un dossier de surendettement

Démarré par Josh, 21 Janvier 2021 à 22:49:30

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0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

Josh

Oui ce sont bien les photocopies des justificatifs que j'ai joint au dossier.
D'accord pour le compte Nickel.

Josh

Le dossier a été déposé ce soir à La Poste.
Il ne me reste plus qu'à attendre et espérer... :-\

Josh

27 Janvier 2021 à 18:19:57 #27 Dernière édition: 27 Janvier 2021 à 20:13:51 par Josh »
Je viens d'ajouter le tableau dans le premier message comme demandé.
Que pensez-vous de celui-ci ? Ma situation est-elle compromise ? Ma lettre de saisine est-elle bien le reflet de ma situation ?

C'est ma famille qui m'a indiqué que je n'avais plus d'autre choix que de faire un dossier de surendettement. Si on ne m'avait pas parlé de cette solution je ne l'aurai jamais essayée et serais resté enfermé dans la spirale infernale des crédits... Ca a été très difficile pour moi d'avouer 7 années de ma vie passées à cacher mes difficultés pour ne pas inquiéter mon entourage.

bisane

En général, quand on arrive sur le forum, c'est que la situation est plus ou moins compromise ! >:D

Citation de: Josh le 27 Janvier 2021 à 18:19:57et même fait une demande de prêt personnel pensant que je pouvais encore m'en sortir.
Ce crédit vous a-t-il été accordé ?
Si oui, quand ?
Est-ce celui de la ligne 84 de votre tableau ?

Citation de: Josh le 27 Janvier 2021 à 18:19:57Ca a été très difficile pour moi d'avouer 7 années de ma vie passées à cacher mes difficultés pour ne pas inquiéter mon entourage.
Et pour cela un grand bbbo bbbo bbbo

Pourquoi 2 crédits auto et une LOA (dont il faudrait indiquer le montant restant dû) ?
Vous avez combien de véhicules ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Josh

27 Janvier 2021 à 19:20:33 #29 Dernière édition: 27 Janvier 2021 à 19:46:02 par Josh »
Il y avait un accord de principe. J'avais envoyé mes justificatifs mais j'ai finalement appelé la société pour lui dire que je renonçais. Car je me suis rendu compte que cela ne pouvait plus continuer ainsi et qu'il me fallait traiter le problème à la base...

Pour les crédits voiture c'est parce que j'ai acheté une voiture en 2015 et ait fait un autre prêt personnel pour racheter le premier prêt. Au final tout est parti dans les autres prêts revolving pour payer les mensualités et dans des travaux sur la voiture.

Pour la LOA le solde est de 13 508 €. Le contrat s'achève en août avec une valeur de rachat à 11 840 €. Nous possédons deux voitures.

Je suis un peu démoralisé en lisant ce qui a pu se passer pour d'autres. Car quand bien même le dossier pourrait être déclaré recevable, un créancier va très certainement la contester et mon dossier ne sera peut être pas des plus faciles à défendre.

bisane

il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Josh

27 Janvier 2021 à 19:27:35 #31 Dernière édition: 27 Janvier 2021 à 19:29:20 par Josh »
Oui. Cela est il important du coup ?
Cela peut-il jouer pour la recevabilité ?

bisane

Non, cela ne jouera pas sur la recevabilité, mais on risque de vous poser des questions, comme nous vous les posons ici.

Et on risque de vous demander d'en rendre une.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Josh

Nous comptions de toute façon rendre la LOA.

Faut-il que j'envoie un e-mail à la société de crédit afin de demander la suppression de ma demande afin qu'il y ait une trace écrite ou l'appel que j'ai fais il y a une semaine suffit ?

bisane

Si je comprends bien, vous n'avez pas signé le contrat, donc vous pouvez en rester là !
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Josh

J'ai signé électroniquement au début de la demande en ligne avant d'envoyer les documents. Ils devaient ensuite étudier les justificatifs (bulletins de paie, pièce d'identité, justificatif de domicile).

Mais me rendant compte que ce ne serait que pire encore j'ai appelé pour demander d'annuler. Mais dans mon espace client j'ai bien une offre signée mais pour laquelle j'ai demandé de ne pas aller au terme.

noirkate

normalement il y a un délai de rétractation ..Il aurait peut être fallu faire un écrit ..sur le site, dans votre compte client, il n'y a pas de bordereau de rétraction  ?
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Josh

13 Février 2021 à 08:10:58 #37 Dernière édition: 13 Février 2021 à 08:12:39 par Josh »
Le crédit n'a pas été validé par la partie adverse, je n'ai pas reçu les fonds.

Autre petite question, malgré vos conseils, très pris sur le plan professionnel je n'ai pas eu le temps d'ouvrir un compte "sain" chez Nickel.
Aujourd'hui mes revenus continuent de tomber sur mon compte historique où un crédit révolving de la banque est prélevé tous les mois pour environ 400 €.

J'ai reçu cette semaine l'attestation de dépôt qui stipule que je ne dois favoriser aucun créancier. Comment faire avec ce revolving pour lequel la banque se sert dès qu'il y a des fonds sur le compte ?

Par ailleurs, j'ai aussi un revolving sur le compte joint avec cette même banque. Il m'est difficile de ne pas les privilégier vu qu'ils se se servent directement et que je ne peux pas révoquer de mandat de prélèvement. Par ailleurs, il nous faut honorer le revolving sur le compte joint, sans quoi ma moitié risquerait de se retrouver elle aussi fichée alors qu'elle n'y est pour rien dans toute cette histoire.

Enfin, je suis un peu perplexe, car vous conseillez de révoquer les mandats de prélèvements SEPA. J'ai par ailleurs contacté l'association Crésus, qui me conseille de ne pas le faire car cela enverrait un mauvais signal aux créanciers et pourrait aggraver ma situation et accélérer certaines procédures.

Je suis actuellement en train de rédiger des courriers pour chacun des mes créanciers (crédits et découverts bancaires) afin de leur expliquer que je rencontre des difficultés financières et que je vais tout mettre en œuvre pour continuer à les régler dans la limite de mes capacités actuelles.

Je ne me permettrais aucunement de remettre en cause tous vos précieux conseils. Je suis simplement un petit peu perdu. Pourriez-vous, s'il vous plait, m'aider à prendre les bonnes décisions ? :-\

noirkate

Le conseil de révoquer les mandats de prélèvement a fait ses preuves pourtant !

Et il vaut mieux pouvoir payer loyer et charges courantes que ses crédits ! 

Si certains crédits sont pris auprès de votre banque, il est en effet plus difficile de révoquer, la banque se servant directement !

D'où l' importance d ouvrir un nouveau compte pour y verser ses revenus et payer ses charges courantes !!  Il me semble que vu la situation, il est nécessaire de prendre du temps pour la régulariser  !

Si vous le pouvez, vous pouvez verser une petite somme à chaque créancier après avoir révoqué le mandant sepa .
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Josh

Merci Noirkate pour vos réponses.

Est-il trop tard pour ouvrir un compte sain vu que le dossier est en cours d'instruction ?

Si je laisse mes revenus sur ce compte et que je verse une somme à chaque créancier avec ce qu'il me reste après avoir payé les charges courantes et que ma banque se soit servie pour le revolving, pourrait-on m'accuser d'avoir favorisé ma banque ?

La lettre de révocation des mandats de prélèvement aux créanciers, conseillez vous de l'envoyer en lettre simple ou en recommandé ? Pour la banque est-ce qu'une simple demande par e-mail suffit ?

bisane

Citation de: Josh le 13 Février 2021 à 08:10:58je n'ai pas eu le temps d'ouvrir un compte "sain" chez Nickel.
Ce qui doit prendre, au bas mot, 5 mn ! >:D


Votre situation ne va pas s'aggraver de manière conséquente en 1 ou 2 mois... :-*
Mais la question est tout simplement mathématique : comment pourriez-vous payer vos 3681 € de mensualités avec des revenus de 2300 € ? ? ? :o ???
En augmentant vos découverts et en risquant des blocages de comptes ? En continuant à puiser dans vos supposées "réserves" ?

Dans la mesure où la banque ne respecterait pas votre demande de révocation de ses prélèvements, on ne pourrait pas vous en imputer la responsabilité.


Lettre simple aux créanciers.
Vous pouvez vraisemblablement révoquez vos prélèvements en ligne.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Josh

Merci pour vos réponses Bisane.

Dois-je également envoyer un courrier aux établissements bancaires dans lesquels j'ai des découverts en guise de bonne foi ?

Pensez-vous que je puisse demander la révocation du prélèvement des réserves d'argent associées à mon compte ?
Pour les revenus, nous sommes deux donc ma moitié fait le maximum pour m'aider à m'en sortir. Nous avons arrêté les débits différés le mois dernier, donc ce mois-ci est un petit peu compliqué, mais cela devrait aller mieux le mois prochain et nous essayons de faire notre maximum pour maîtriser de nouveau notre budget et payer en priorité nos charges de vie courante.

Mais vous avez raison, nos revenus ne suffiront pas à couvrir charges courantes et remboursements de crédits.

Excusez moi par avance de poser de nouveau la question, mais est-il possible d'ouvrir un compte sain même lorsque le dossier est déposé ? Cela ne va t'il pas être considéré comme de la mauvaise foi ?
Que me conseillez-vous ? La Banque Jaune ou Nickel ? Quel est le plus pratique au quotidien ?

Encore merci pour vos précieux conseils. Et désolé si parfois je peux paraître têtu. Peut-être angoisserai-je de trop et essaierai-je de trop vouloir envisager toutes les éventualités d'un avenir que je ne maîtrise pas.

noirkate

13 Février 2021 à 10:19:56 #42 Dernière édition: 13 Février 2021 à 10:22:25 par noirkate »
Vous pouvez ouvrir un compte sain dès maintenant pour que votre prochain salaire y soit viré

Nickel est beaucoup plus rapide !!  Et il n est pas sur que la poste vous accepte, vu que dès le dépôt d'un dossier vous êtes fiché FICP auprès de la bdf .. Il n'y a pas ce problème avec nickel, et la poste est de plus en plus frileuse avec les surendettés .

Pour info, moi j ai ouvert un compte sain après le dépôt de mon dossier et cela ne m'a pas été préjudiciable ..J'ai seulement du envoyer un relevé à la bdf en complément du dossier . L appli sur téléphone de Nickel est bien faite et permet de bien suivre ses comptes .

Vous faites la demande sur leur site internet et allez ensuite chercher votre carte chez le buraliste dédié proche de votre domicile . La délivrance du rib est immédiat.

Pour vos différents comptes bancaires, laissez courir ... Les montants des découverts à la date de la recevabilité seront pris en compte et transformés en crédits qui seront remboursés dans le cadre du plan .
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

bisane

Citation de: Josh le 13 Février 2021 à 08:52:21Pensez-vous que je puisse demander la révocation du prélèvement des réserves d'argent associées à mon compte ?
Cela sera sans doute refusé, mais faites en la demande !
Vous vous exonérerez ainsi d'avoir privilégié un créancier au détriment des autres.


Citation de: Josh le 13 Février 2021 à 08:52:21est-il possible d'ouvrir un compte sain même lorsque le dossier est déposé ? Cela ne va t'il pas être considéré comme de la mauvaise foi ?
En quoi ouvrir un compte pourrait-il être considéré comme de la mauvaise foi ? ? ? :o ???
Ca le serait si vous procédiez à de la cavalerie bancaire, ce que vous faites depuis bien longtemps. Mais là, ça ne sera pas le cas !
Veillez à envoyer le nouveau RIB à votre employeur et à tous vos créanciers pour les charges courantes.

Je crois que vous auriez intérêt à vous désolidariser du compte joint et à ce que Mme continue à payer le crédit qui y est lié, en le précisant à la BDF.


Citation de: Josh le 13 Février 2021 à 08:52:21Et désolé si parfois je peux paraître têtu.
Il est des entêtements productifs et d'autres qui le sont moins...
L'essentiel étant qu'au bout du compte vous vous y retrouviez au mieux ! ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Josh

Bonjour,

Ayant été en déplacement professionnel cette semaine, en rentrant ce soir j'ai découvert dans ma boîte aux lettres un avis de passage sur lequel mon adresse correspond point pour point à celle figurant sur la lettre de confirmation de dépôt.

J'irais chercher celle-ci demain matin à La Poste. Espérons que les nouvelles soient bonnes. Dans le cas contraire je ne saurai absolument pas quoi faire...

bisane

il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Josh

Bonjour bisane,

Vos bonnes ondes ainsi que tous vos bons conseils ont dû fonctionner, puisque le dossier est recevable.
La commission a retenu une mensualité de 1 207,35 €.

En attendant, je me pose quelques nouvelles questions :
- Dans l'attente des mesures imposées (rééchelonnement de mes dettes), j'imagine que je dois épargner cette somme tous les mois ?
- Je possède une voiture en LOA ballon. Celle-ci apparaît dans la synthèse des dettes et l'état des créances. Dois-je continuer à payer tous les mois puisqu'il s'agit d'un statut un petit peu bancal. Il s'agit d'un loyer mensuel, mais la LOA ballon n'est-elle pas assimilée à un crédit ?

J'avais déjà envoyé un recommandé à mes différentes banques pour demander la révocation des prélèvements des prêts, dois-je revalider cela avec eux ?
Car certains ont bien reçu mon courrier (accusé de réception à l'appui), mais continuent de me prélever des frais de rejet.

Tout cela n'est qu'un début, mais déjà un très bon début. Encore mille merci pour votre accompagnement !

BRUYERE

bbbo bbbo bbbo  pour cette bonne nouvelle !!

Voici un lien qui devrait répondre à vos questions.

En ce qui concerne la LOA, qui a effectivement un statut un peu bancal, je vous conseillerais de continuer à la payer mais en avisant la BDF.

Si votre tableau est bien rempli, la CR vous est plutôt favorable .. ;)

Il est inutile de recontacter les banques . Plus généralement , désormais c'est uniquement la BDF qui va communiquer  avec l'ensemble de vos créanciers.

Quelle est la date de la recevabilité ? 

Et fil déplacé
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

Erica


noirkate

La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.