28 Novembre 2021 à 16:41:35

Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures imposées, RP (Rétablissement Personnel), commission de surendettement
Accompagnement budgétaire & financier, soutien moral, marche à suivre, lettres type (modèles de lettres), aide aux surendettés, surendettement des particuliers, que faire ?
Excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement

Un nouveau chapitre commence

Démarré par En apnée, 24 Avril 2021 à 14:01:14

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0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

En apnée

24 Avril 2021 à 14:01:14 Dernière édition: 22 Novembre 2021 à 19:38:39 par bisane »
Bonjour à tous,

Cela fait plusieurs mois que je furète sur ce forum qui permet de canaliser mes peurs et mes angoisses. J'en remercie ici ceux qui le font vivre.
Voilà plusieurs mois que ma situation se creuse inexorablement.
Il y a 15 ans, j'ai connu une 1ere séparation. Je bénéficiais alors d'un logement de fonction qui m'a permis de tenir 2 ans avant le versement d'une maigre pension alimentaire. J'ai vécu 5 ans plus tard une séparation catastrophique avec une personnalité toxique et violente qui a été neutralisée depuis (grâce à mes nombreuses plaintes et au soutien  sans faille de mes proches). Novembre 2011, je me retrouve enfin seule avec mes enfants et protégée par une ordonnance restrictive. J'ai perdu mon logement de fonction, mon ex-conjoint a dilapidé toutes mes économies et vendu ma voiture...à cette époque, je n'en menais pas large.
Mes enfants n'avaient rien demandé, je me suis accrochée sans relâche pour eux. j'ai contracté mes 1ers crédits pour payer nourrice, voiture et masquer cette misère dans laquelle j'avais été plongée. Les murs et plusieurs portes de mon appartement portaient les stigmates de sa violence.  Aujourd'hui, je me retrouve avec plus de 45 000 euros de dettes. Mes crédits payent mes découverts. Découverts aggravés par une banque qui me facture en moyenne 1 600 euros de frais par an. J'ai 6 crédits dont une restructuration effectuée par ma banque. Je n'ai plus l'impression de gérer quoique ce soit. Les lettres de relances s'accumulent, les états exécutoires, les premiers rejets de prélèvement. Malgré plusieurs courtiers sollicités, je n'essuie que des refus. Mon statut de fonctionnaire ne séduit même plus.

J'ai hésité si longtemps, mais j'ai franchi le pas.
Mon dossier a été réceptionné par la BDF cette semaine. Prendre cette décision a été tellement éprouvante.
J'en ai parlé à mes amis et à ma famille, je ne pouvais plus gérer et porter ce poids seule. Ils ont été si extraordinaires, m'ont aidé à combler un découvert de plus de 3900 euros et veillé à ce que je prenne enfin une décision quant à cette catastrophe économique que je ne voulais pas voir. Je suis en apnée et je sais qu'une période particulière commence.

A très vite.

bisane

Bonjour !

Avez-vous des questions ?

Si vous fréquentez le forum, vous devez avoir connaissance de son message d'accueil, mais je le joins au cas où.

Sachez qu'avec un dossier, vous aurez sans doute à payer à peu près la même somme, mensuellement, qu'actuellement.
Il va peut-être falloir réviser votre budget téléphonie à la baisse...


1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'
association cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

En apnée

Bonsoir Bisane, 
Oui j ai découvert dans une section comment résilier mes forfaits téléphoniques. Ceka va m être précieux, je n arrice pas à me dépatouiller de S.. Je vais m'y atteler.
Vous dîtes que je vais payer la même somme. En remplissant le tableau, je ne suis pas sûre d avoir vu le même montant. La quotité saisissable n est-elle pas revue à la baisse ?

noirkate

Le tableau calcule une capacité de remboursement de 1042 €  ...Et vos mensualités actuelles sont de 1042,24 € .

Votre quotité saisissable, ne tenant pas compte de vos charges est de 1621.50 €
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

En apnée

Merci de cette précision. La situation actuelle fait que je n'y arrive pas, la conserver serait pour moi signe d'échec. Même si j'ai commencé à négocier mes contrats énergie et téléphonie, la quotité retenue me fait peur pour mes enfants et moi.

bisane

Citation de: En apnée le 27 Avril 2021 à 15:32:50La situation actuelle fait que je n'y arrive pas
La pemière question à se poser est sans doute : pourquoi ?

La 2° : pourquoi ce retard EDF ?

Que vous décidiez ou non de déposer un dossier, en raison du découvert et de la dette EDF, il semble qu'il y ait avant tout une gestion budgétaire à revisiter... :-\
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

En apnée

Citation de: bisane le 27 Avril 2021 à 17:52:04La pemière question à se poser est sans doute : pourquoi ?
J'ai fait ce travail de questionnement, et ce, grâce à votre site...le constat est terrible...je ne fais jamais mes comptes. Je n'ai aucune rigueur à ce niveau là. Une amie, très présente, m'accompagne pour reprendre les choses en main.

Le retard EDF est dû à une seule facture du mois d'août dernier, un rappel de charges. Je me fais mensualiser pour éviter cette déconvenue et comme je ne regarde pas mes comptes, je n'ai pas vu que le prélèvement mensuel avait été modifié au minimum. De plus, le confinement aidant, il y a eu dépassement de ma consommation énergétique.

Je n'ai pas déposé un dossier en raison d'un découvert, je l'ai déposé car depuis un an j'ai essuyé 7 refus de restructuration de crédits, que je cumule un découvert depuis 121 jours avec des frais toujours plus conséquents et une suppression de découvert autorisé. L'assistante sociale qui me suit me l'a conseillé.

Je vous confirme que ma gestion est à revoir...

En apnée

Dois-je comprendre que je ne relève pas d'une situation de surendettement? :-\

noirkate

28 Avril 2021 à 09:36:05 #8 Dernière édition: 28 Avril 2021 à 10:20:44 par noirkate »
Au vu de votre découvert, si, vous relevez de la situation de surendettement .

Néanmoins les mensualités seront proches de ce que vous deviez rembourser, donc il faut absolument reprendre votre budget en main et surtout faire vos comptes régulièrement ..

Vous feriez bien d'ouvrir un compte sain pour y faire virer revenus et payer vos charges courantes et laisser courir le découvert sur votre banque actuelle ..
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

BRUYERE

Citation de: En apnée le 28 Avril 2021 à 08:57:28Dois-je comprendre que je ne relève pas d'une situation de surendettement? :-\

Bonjour,

Vous êtes dans un cas assez courant où oui vous êtes bien en situation de surendettement , mais où celui ci résultant principalement d'un gros problème de gestion, les mensualités d'un plan BDF seront assez proches de celles que vous payez actuellement.

L'énorme différence sera que ces sommes ne seront plus "à fonds perdus" si je puis dire .. car ces remboursements  vous permettront de retrouver à terme une situation parfaitement saine. 
Pae ailleurs, le fait de ne payer aucun créancier entre recevabilité et mise en place du plan devrait vous permettre de vous constituer une petite épargne bien utile au cours du plan.

Comme pour toutes les autres personnes dans votre cas, on ne peut que vous conseiller (mais vous semblez l'avoir déjà bien intégré  ;) ) de revoir de façon drastique tous vos postes de dépenses, en vous faisant aider si nécessaire par une tierce personne ..
Ne regrettez surtout pas l'échec des demandes de restructuration !! cela n'aurait fait que vous enfoncer un peu plus .. >:(
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

En apnée

Merci Bruyère et Noirkate pour vos retours.

J'ai effectivement ouvert un compte rapidement.
Le problème, c'est que ma demande de changement de domiciliation bancaire prend en moyenne 2 mois de traitement auprès du rectorat...J'ai déjà eu une demande de pièces complémentaires par la BDF, à savoir une copie de mes frais de mutuelle.

La prise de conscience est violente mais nécessaire. J'espère que mon dossier sera recevable pour enfin me débarrasser de la téléphonie.

BRUYERE

Citation de: En apnée le 28 Avril 2021 à 13:15:33La prise de conscience est violente mais nécessaire. 

C'est clair que çà fait très mal ... >:( >:( Pour la plupart nous en sommes tous passés par là.. C'est une étape difficile mais vous allez peu à peu la surmonter

Citation de: En apnée le 28 Avril 2021 à 13:15:33J'espère que mon dossier sera recevable pour enfin me débarrasser de la téléphonie.
La très grande majorité des dossiers sont recevables et le vôtre ne présente pas de difficultés particulières .Et laissez sonner le téléphone  ;)
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

En apnée

Bonjour,
Juste pour vous dire que j ai reçu ce jour l'attestation de dépôt du dossier.
Je continue de regarder chaque section et sous-section et ne remets plus la main sur un tableau nous aidant à mieux gérer nos comptes.

BRUYERE

Citation de: En apnée le 29 Avril 2021 à 11:02:54Je continue de regarder chaque section et sous-section et ne remets plus la main sur un tableau nous aidant à mieux gérer nos comptes.
Celui-ci peut-être ?
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

En apnée

Merci beaucoup. Que mon dossier soit accepté ou pas, autant m'y mettre de suite!
J'ai commencé à tout restreindre. Mon compte n°2 est bien ouvert. Suis très scolaire et suis à la lettre tous vos conseils.
Bon mes nuits n'en sont pas meilleures, je n'ai plus d'appétit et tente de me raccrocher grâce à votre forum.
On attend et tente de respirer. :-\

BRUYERE

Citation de: En apnée le 29 Avril 2021 à 13:14:09J'ai commencé à tout restreindre. Mon compte n°2 est bien ouvert. Suis très scolaire et suis à la lettre tous vos conseils.
Vous êtes sur la bonne voie !! continuez comme çà  ;) ;)
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

Erica

Comme vous le dite, un nouveau chapitre commence. Avec ou sans la BdF (même si a priori cela ne devrait pas poser de problème), la prise de conscience est ce qui vous permettra de changer de cap !
Accrochez vous !

En apnée

Bonjour à tous,

Un petit message pour vous dire que j'ai réceptionné ce jour mon recommandé BDF.
Mon dossier est recevable avec une orientation en mesures imposées.

La commission retient une capacité de remboursement à 1 175€. Il y a quelques erreurs dans le tableau et des événements nouveaux à rajouter.

Je sais que c'est une bonne nouvelle mais je souhaiterais être entendue par la commission. Histoire de rendre mon dossier moins anonyme et faire état de ces changements dans mon dossier impactant ma capacité de remboursement.

J'ai tellement peur de la suite...Vais-je être capable de tout assumer seule et sans filet?

Merci à vous d'être là, je me sens moins seule.

BRUYERE

bbbo bbbo bbbo pour cette bonne nouvelle !!

Quelle est la date exacte de la recevabilité ?

Voici un lien qui va vous détailler la suite de la procédure.

Citation de: En apnée le 31 Mai 2021 à 15:10:27Il y a quelques erreurs dans le tableau et des événements nouveaux à rajouter.

Est-ce du tableau du forum que vous parlez ? Quels sont ces éléments ?

Citation de: En apnée le 31 Mai 2021 à 15:10:27je souhaiterais être entendue par la commission. Histoire de rendre mon dossier moins anonyme et faire état de ces changements dans mon dossier impactant ma capacité de remboursement.

Il n'est pas prévu que la commission reçoive les débiteurs. Contactez rapidement par mail ou téléphone votre gestionnaire pour l'informer de ces modifications.  
Et fil déplacé  ;)
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

bisane

bbbo bbbo bbbo

Citation de: BRUYERE le 31 Mai 2021 à 16:14:35Il n'est pas prévu que la commission reçoive les débiteurs.
Si, c'est possible, mais excessivement rare que ce soit accepté ! :-\
Citation de: bisane le 17 Mars 2018 à 06:34:49en application des dispositions de l'article L. 712-8, lequel est ainsi rédigé :
Le débiteur dont la demande de traitement de la situation de surendettement est déclarée recevable est entendu à sa demande par la commission. Celle-ci peut également entendre toute personne dont l'audition lui paraît utile.
Mais à quoi cela vous servirait-il ? :o ???
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Ulysse2013

Citation de: bisane le 31 Mai 2021 à 17:13:32Mais à quoi cela vous servirait-il ? :o ???
Ben, selon moi, à strictement rien. La Commission a rempli son rôle et vous a déclaré recevable. Si vous avez des choses à compléter, modifier, etc, ce sera avec votre gestionnaire... sans non plus l'inonder de vos -fort compréhensibles- angoisses. Pour celles-ci, le forum est là ;)
Le pire n'est jamais sûr... mais si quelqu'un te montre qui il est, crois-le.

En apnée

Merci pour vos retours et votre soutien. J avance fébrilement mais j avance. J ai pleinement conscience d avoir stoppé l hémorragie financière en saisissant la Banque de France.
Je digère tant bien que mal le tout et prends conscience de la route à parcourir. Et si je n y arrivais pas ?
Maman solo, je sais qu un imprévu est vite arrivé, et le stress est monstrueux. Le tableau d Erica m aide à gérer mon budget. Mais les imprévus ? La vie est faite d imprévus.
J ai eu ma gestionnaire BDF qui m a limite suggéré de résilier ma mutuelle...

Quant à la téléphonie... SF a évoqué au téléphone le fait de devoir payer mes lignes sous engagement... Je respire. L impression d être en apnée tout le temps.

bisane

Citation de: En apnée le 01 Juin 2021 à 21:59:20J ai eu ma gestionnaire BDF qui m a limite suggéré de résilier ma mutuelle...
Ca, ça semble être une très très mauvaise idée !!!! >:( >:( >:(
Dans la série des imprévus, il en est qui peuvent coûter particulièrement cher !!!

Mais espérons que vous n'aurez pas d'autre imprévu majeur ! xxl! xxl! xxl!

Vous avez eu votre gestionnaire à propos de la CR ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

noirkate

La recevabilité vous permet de quitte votre fournisseur internet dans fais de résiliation .. Vous pouvez donc essayer de trouver moins cher ..

Mais surtout ne résiliez pas votre mutuelle !
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

noirkate

Je précise un peu ma réponse précédente qui n'est pas valable si vous avez un téléphone "à crédit" chez votre opérateur téléphonique .

Moi avec la recevabilité, j'ai pu changer de forfait en cours de route pour un moins cher, alors que j'avais un téléphone "à crédit" dont l'achat était conditionné à ce forfait ( téléphone + internet) plus cher , mais évidemment chez le même opérateur .. Et j'ai continué à payer les 8 euros mensuels du "crédit".  Mon opérateur était orange
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.