Nouveau membre surendetté

[H.Bell]

Bonjour à tous , je scrute depuis un moment ce forum ( qui est une mine d'or) pour les personnes dans mon cas qui sont surendetté.

Je vais brièvement expliqué ma situation pour pouvoir avoir des retours.

Je suis un homme de 32 ans, je vis conjointement avec ma compagne depuis 10 an ( qui n'est pas au courant de ma situation financière ), j'ai deux enfant et je travail pour un salaire de 1700e net et j'ai ouvert une société à côté qui ne tourne pas pr le moment car mes soucis sont trop prenant psychologiquement pour pouvoir la mettre en place comme il faut.

Je suis dépendant au jeux d'argent depuis plus de 10 ans ( poker en ligne et paris sportif).

J'ai contracter pas moin de 11 credit à la consommation dans différents établissement. La mensualité global pour tous ces crédits est de 1250e.
Je commence à réellement avoir des difficulté à finir les fins de mois. Auparavant j'arrivais a ne pas me soucier de ce problème car j'avais de l'argent de côté gagné dans les crypto monnaie et j'ai changer en juin 2022 de boulot qui m'a fait passer de 2100/2200e net mensuel a 1700e net .

Je suis en train d'effectuer la démarche d'aller voir un service d'addictologie cumuler a une interdiction de jeux.

Je ne sais pas trop par où commencer pour poser un dossier de surendettement et savoir si ça en vaut la peine.

Mon compte en banque, c'est le farwest car je pioche dans les crédit renouvelable , les dépôts d'espèce que mes parents me donnent pour boucler les fins de mois , les jeux d'argent et les prélèvements .

Je n'ai même pas essayer les regroupements de crédits car mon dossier ne passera pas.

Actuellement je n'ai jamais eu un retard de paiement que ce soit les crédits ou les factures courantes . J'y met un point d'honneur.

Je vais remplir le tableau que vous avez mis à disposition d'ici ce soir pour le surendettement.

Au plaisir de vous lire .

H.Bell

[bisane]

Bonjour !

Inutile de nous interpeller en MP : on ne peut pas faire du 24/24 h, 7/7j...

Avec un salaire de 1700 € et des mensualités de 1250 €, vous êtes clairement en surendettement.

D'après ce que vous dîtes, l'urgence va être de cesser de piocher dans les réserves, de cesser de demander de l'aide à vos parents, et de révoquer les autorisations de prélèvements.

Pourquoi une telle perte de salaire ?

Je vous joins le message d'accueil :

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

[Shelby]

Bonjour,

Tout d'abord je te souhaite beaucoup de courage.

On dirait quasiment mon histoire mais je n'ai pas d'enfant de mon côté. J'ai 1900€ de salaire, 1200€ de mensualités de crédits pour 15 crédits renouvelables et je pioche chaque mois dans la réserve qui se reconstitue .. je suis aussi addict aux paris sportifs.

Je me fais aider par une association (Alia) et c'est justement la dame avec qui j'ai mes rdv qui m'a aidé à monter tout mon dossier.

J'ai eu une réponse recevable vendredi dernier avec une mensualité de 241€ par mois.
Tu imagines l'économie ? 1000€ par mois d'économie ..

Lance toi, c'est vraiment urgent, tu ne peux pas vivre comme ça car tu rembourses quasiment aucun capital ... comme moi avant.

Je suis avec ma conjointe. Ce qui m'a sauvé c'est qu'ils m'ont compté 1450€ en salaire car les heures supps et les paniers repas ne comptent pas. Je suis sur 39h chaque semaine mais en net imposable je suis à 1450€ environ et ils se base sur ça.

Je croise juste les doigts pour ne pas avoir de recours et après ce sera une nouvelle vie qui démarre .. 

Si tu as des questions n'hésite pas je passerais te répondre, en tout cas bon courage à toi.

[H.Bell]

Merci de vos réponse , désolé @bisane c'est le stress je ne te MP plus 🙂.

@shelby je veux bien des infos quand tu seras dans le coin .

Tout d'abord je ne suis pas marié juste concubinage et les crédits uniquement à mon nom, je serai donc le seul a monter un  dossier et justifier de mes revenues ou ils prennent en compte les deux salaire ?

j'ai omis de préciser que la perte de salaire et du à un changement d'emploi après 9 mois de chômage. J'ai ensuite ouvert ma boîte avant de retrouver un emploi  et j'ai bénéficier du premier paiement de l'accre ( qui m'a permis de survivre 8 mois ) et je vais avoir le deuxième versement en  fin mars ( 5200e ) si j'ai lancer mon dossier avant que dois-je faire de cette argent ?

[bisane]

ou ils prennent en compte les deux salaire ?

La BDF compte une participation aux charges du conjoint de 782 €, la plupart du temps. Cela dépend tout de même des revenus du conjoint.
Raison pour laquelle, d'ailleurs, vous allez avoir du mal à cacher bien longtemps la situation à votre compagne...

Vous avez "oublié" de dire quelque chose de très important !!!
Car en tant qu'entrepreneur, il va d'abord falloir que vous saisissiez le tribunal compétent dans le domaine de votre entreprise.
Procédure de surendettement et entrepreneur individuel : les nouveautés en 2022

[H.Bell]

Mon entreprise a fait 0 de chiffre en 6 mois car je comptais utiliser cette boîte les extras dans ma profession , il va falloir que je la ferme dans ce cas avant d'entreprendre mon dossier de surendettement. Et pour ce qui est des aide accre qui ma était accorder que je vais toucher fin mars , je les garde au chaud si la banque de France veux ce saisir pr mes creanciers?

[Shelby]

Oui si vous déposez un dossier, vous devez mettre que vous êtes en concubinage et donc il faudra les 3 derniers bulletins de salaire de Madame. C'est ce qui m'a été demandé, ainsi que les relevés de compte persos + compte joint s'il y en a un. 

[bisane]

Je ne suis pas du tout une spécialiste en ACCRE, mais je suppose que si votre projet n'aboutit pas, donc que vous radiez votre entreprise, vous devrez rembourser ces sommes...
Ca ne me paraît pas du tout être une bonne idée !

[H.Bell]

oui j'ai commencer à en parler à ma femme , cest très honteux comme situation mais elle est très compréhensive et vois les démarches que j'entreprend pour m'en sortir. Elle gagne 950e par mois en 30h . Je rempli le tableau sans faute toute à l'heure . Et pour répondre à @bisane c'est pôle emploi qui donne au création d'entreprise 45% de leur droit chômage en deux fois donc non, je ne doit rien en cas de cessation d'activité 🙂 mais par contre la BDF peut juger que je suis de bonne fois si je leur remet cette somme pr mes creanciers ? 

[H.Bell]

Oui si vous déposez un dossier, vous devez mettre que vous êtes en concubinage et donc il faudra les 3 derniers bulletins de salaire de Madame. 

On est d'accord que ma compagne n'est pas solidaire de ces dettes ? tout sera a mon nom même si il calcul les deux revenus ce sera moi seul qui assumerai ces remboursements? 

[Shelby]

Oui oui vous déposez seul et son nom n'apparaîtra pas, mais ils sont obligé de calculer un « forfait » pour la conjointe.

[H.Bell]

Oui oui vous déposez seul et son nom n'apparaîtra pas, mais ils sont obligé de calculer un « forfait » pour la conjointe.

merci 🙂

[H.Bell]

J'ai intégrer comme convenu mon tableau avec toutes les infos si vous pouvez me faire un retour , je n pense pas qu'il y ai d'erreur mais je ne capte rien au résultat qui ressort de ce tableau si une âme charitable pourrait m'expliquer brièvement. 

[bisane]

Quel intérêt auriez-vous à fermer l'entreprise ?

Avec de tels revenus, il serait étonnant que la BDF retienne 782 € (et non 752 €) de participation aux charges de la part de votre compagne.
Il faut par ailleurs espérer qu'elle retiendra au moins pour partie les frais de déplacement, à condition que vous puissiez les justifier.
La CR (capacité de remboursement) retenue telle quelle dans le tableau serait de 723 €, mais elle sera sans doute moindre.

[H.Bell]

Quel intérêt auriez-vous à fermer l'entreprise ?

Avec de tels revenus, il serait étonnant que la BDF retienne 782 € (et non 752 €) de participation aux charges de la part de votre compagne.

1) Pour l'entreprise actuellement elle ne me sert à rien je suis trop pris moralement pour m'en occuper, je préfère clore celle-ci ( de tte façon , je ne risque rien ) pour me consacrer à mon surendettement .
2) Ma compagne gagne 980e net mensuel elle est a trois quart- temps , cela change peux être le calcul ?

3) Pour ce qui est des frais kilométrique , nous faisons chacun 30km allez/retour chacun par jour pour allez sur nos lieux de travail  et l'école de ma fille qui est en garde alterné ce trouve également à 15 km de mon domicile ( 1km de chez la maman ).

J'espère avoir été un peu plus clair.

J'ai une question concernant la révocation des prélèvements :

- Je vais cette semaine ouvrir un compte sain et révoquer tout les prélèvement en envoyant la lettre avec AR à chacun . Quel montant je dois donner à mes créanciers du coup le temps que je lance la procédure et que j'ai clos mon auto entreprise  ?

petit update de mon message : Je suis officiellement interdit de jeux en France depuis hier et rendez vous le 13avril à un centre addictilogie .

[H.Bell]

est il également possible de m'indiquer la section pour les modèles de lettre pour l'arret des prelevement des créanciers , impossible de trouver la bonne section :/  

[bisane]

1/ renseignez vous bien sur l'ACCRE...

Vous pouvez payer environ le 1/4 des mensualités contractuelles.

révocation prélèvements + annulation assurances pour les créanciers

[H.Bell]

Je me suis tromper c'est l'ARCE via pôle emploi c'est différent ( j'ai récupérer 45% de mes droits pour la création de ma société ).

Merci pour la section.

[bisane]

C'est donc un peu différent, et je lis ceci, ici :
En cas d'arrêt de son activité, le demandeur d'emploi retrouve ses droits aux allocations chômage qui lui restaient.

Ne tardez pas à vous radier, si telle est votre décision...

[H.Bell]

Merci pour vos réponses @bizane. je clos ma société fin du mois et je lance ma demande à la banque de France en mai , le temps que mon nouveau compte bancaire et mes prélèvement charge courante se mettent en place , ainsi que suspendre tous les prélèvement de mes créancier, ça me permettra d'avoir un compte clean lors du dépôts de dossier. J'ai taper dans mes disponibles de deux crédit très récemment ce n'est pas gênant ? 

[BRUYERE]

J'ai taper dans mes disponibles de deux crédit très récemment ce n'est pas gênant ?

Non, ce n'est pas un problème. C'est la souscription récente d'un nouveau crédit qui peut poser problème, pas l'utilisation d'une réserve déjà existante.  

[H.Bell]

Je viens de prendre rdv avec le crédit Mumu pour ouverture d'un compte sain , il peuvent me refuser d'ouvrir un compte si il voit bcp de jeux sur les 3 dernier relevé de compte de ma banque actuel ? sachant que je ne suis ficher nul part ni aucun incident de paiement jusqu'à présent et découvert autoriser dépasser mais jamais plus d'une journée je faisais en sorte de renflouer le compte. 

[H.Bell]

Avant de lancer la machine pour révoquer les prélèvement des créanciers lorsque j'aurai ouvert mon nouveau compte , faut il négocier un reéchelonement de toute les mensualité pour prouver ma bonne foie ? ou faut il révoquer directement et donner 1/4 de mes mensualité actuel à chaque créancier ?

[bisane]

Vous n'êtes pas vraiment en position de négocier... vous risquez de vous y épuiser pour rien !

Qu'entendez-vous pas "compte clean" ?
Un compte exempt de traces de jeux ?

[H.Bell]

Qu'entendez-vous pas "compte clean" ?
Un compte exempt de traces de jeux ?

oui compte sans trace de jeux , de tte façon je ne peux plus déposer nul pars je me suis interdit de jeux il y a quelques jours