Besoin de conseils...

[bisane]

Ce qui est extraordinaire, avec vous, c'est que vous vous faites votre petit cinéma intérieur, riche exclusivement de votre propre vision de la réalité !

les marques refusent dans 99% des cas lorsqu'un fichage apparaît.

Bien sûr !
Mais pas si la BDF l'autorise !!!
Croyez-vous être le seul à avoir besoin d'un véhicule ? Le seul surendetté à avoir souscrit une LOA ?

La BDF peut tenir compte de charges à venir, lorsqu'elles sont certaines.
Et il est toujours possible de redéposer un dossier.

Mais c'est vous qui voyez !

Merci d'éviter les citations inutiles !

[VBAB38]

Nous avions une LOA au moment de déposer. J'ai bien précisé à ma gestionnaire que nos 2 véhicules étaient obligatoires pour travailler, car nous habitons en plein milieu de la campagne.

Nous avons pu conserver notre LOA jusqu'à son terme. La bdf nous avait intégré la mensualité de la LOA après sa fin, pour souscrire une nouvelle LOA ou prendre un micro crédit. Finalement, nous avons décidé de racheter notre véhicule et nous avons utilisé le montant de notre cagnotte mise de coté durant la procédure, pour la racheter.

En attendant, nous n'avons plus eu de soucis de fin de mois, ni de stress, et ça, c'est primordial.

[Nicolas62119]

Sauf que les organismes peuvent très bien refuser de refaire une LOA même si la banque de France le demande, ça reste des organismes privés qui ne dépendent pas de la BDF. Donc je vais essayer de rapidement me débarrasser de mon véhicule actuel pour en prendre un beaucoup moins cher et faire un dossier à ce moment là. Mais dans 2 ans je vais commencer à payer la taxe foncière qui va me rajouter au moins 150€ par mois.

[Nicolas62119]

Mais j'avais une question : on peut déposer plusieurs dossiers ?

Par exemple si je dépose un dossier et que la décision ne me convient pas et que j'y met un termes, si je refais un dossier quelques mois plus tard ça porte préjudice ?

Si le dossier est recevable on ne doit plus payer nos loyers et charges mais du coup comme la décision arrive après avec le plan, si on refuse les 2 mois où les créanciers n'ont pas été payé ça se passe comment ?

Merci

[Tefou17]

Quand un dossier est recevable vous ne devez plus payer les credits mais vous devez continuer de payer le loyer , les charges et les LOA.

[Tefou17]

Et pendant l instruction entre la recevabilité et la mise en place du plan il y a quelques mois ou vous pourrez mettre votre CR de cote et racheter une voiture avec si vraiment on vous permet pas d en reprendre une.

[Nicolas62119]

Oui mais si le plan ne me convient pas et que je veux annuler le dossier, qu'advient il des mois où les crédits n'ont pas été payés ?
Le loyer aussi pour les propriétaires ou comme c'est un crédit on arrête aussi de payer ?

[BRUYERE]

Avant de refuser un plan qui ne vous conviendrait pas, vous pouvez le contester devant un juge en argumentant de façon la plus précise possible sur vos revenus et charges
Si la décision finale ne vous convient toujours pas, vous pouvez à tout moment sortir de la procédure et vous retrouver seul avec vos créanciers et un restant dû plus élevé : les sommes non payées depuis la recevabilité redeviennent en effet exigibles
Quant à redéposer un autre dossier.. bien sûr vous le pouvez, mais si votre situation est inchangée, la décision risque elle aussi d' l'être .

Le loyer aussi pour les propriétaires ou comme c'est un crédit on arrête aussi de payer ?

Votre question n'est pas très claire ..
Si recevabilité, vous devez continuer à payer toutes vos charges (y compris loyer et LOA) mais pas les crédits (et donc pas l'immo)

[Nicolas62119]

Enfaite le souci actuellement c'est :

- Mes revenus (si on prend mon annuel et qu'on lisse ça ne correspond pas du tout à ce que j'ai, surtout que j'ai eu de l'intéressement de mon ancienne entreprise)
- Mes primes qui sont variables et donc il y a une différence de 300€ entre mon salaire de base et les primes de nuit et de dimanche (ça va malheureusement évoluer et je vais en faire moins, sauf que la BDF apparemment ne considère pas ça donc ça pourrait limite empirer la situation)
- Ma LOA (mais à la limite je vais essayer de gérer ça)

[Tefou17]

Pour l interressement il suffit d en apporter la preuve que c est bien de votre ancien travail et la bdf le prendra en compte.

Pour les primes effectivement ca rentre dans votre salaire mais si votre patron decide que dans x temps vous en ferez moins demandez lui un papier officiel et fournissez le a la bdf .

[Nicolas62119]

Mais ils regardent les fiches de paies ou l'avis d'imposition ?

[Nicolas62119]

Bonjour à tous,

Je voulais savoir si vous saviez si la BDF considérait l'avis d'imposition ou les fiches de paie ?

Car imaginons que je touche 1800€ net mais qu'avec mes majorations je monte à environ 2000/2100€, en tenant compte que ces majorations ne sont pas assurées par mon employeur car ça dépend de l'effectif (jusqu'à maintenant j'ai tous les mois quasiment mais ça va évoluer prochainement).

Car si du jour au lendemain ces majorations non garanties disparaissent alors que le calcul de la BDF comptait le salaire avec majorations alors ça affichera un écart astronomique et je me retrouverais dans la même situation qu'avant mais avec en plus un fichage et déjà un dossier traité.

Si jamais quelqu'un a été dans mon cas également, ça serait cool d'avoir des témoignages.

[Tefou17]

Evitez de citer qd ce n est pas nécessaire. 


Ils regardent les 2 . Et suivant ce que vous expliquez dans votre lettre ils en prendront compte si preuve .

[Nicolas62119]

Mais vous savez dans mon cas les possibilités ?
Comme mes majorations ne sont pas garanties, avec un papier de mon employeur ça aiderait pour qu'ils prennent que mon salaire de base ?

[bisane]

Messages regroupés...

Comment dire ?
Il vient un moment où il faut impérativement cesser de tourner autour du pot !!!

La BDF tient compte des revenus au plus près de la situation réelle et, si vous n'êtes pas satisfait de son analyse, vous pourrez le faire valoir à tout moment de la procédure, et avant l'adoption définitive du plan.


Cela vous a été répété d'innombrables fois : merci de ne pas citer quand ce n'est pas nécessaire !!!!

[Nicolas62119]

Mais je pensais que l'analyse était personnalisé à la situation de chacun, pas avec un calcul grossier qui ne prend rien ne compte

[BRUYERE]

Mais je pensais que l'analyse était personnalisé à la situation de chacun, pas avec un calcul grossier qui ne prend rien ne compte

Avez vous vraiment lu la réponse de Bisane ?

La BDF tient compte des revenus au plus près de la situation réelle

Vous pouvez avoir des a priori sur une procédure que vous ne connaissez pas encore ..
Mais où voyez vous des "calculs grossiers" ?
La BDF doit bien évidemment "normaliser" cette procédure et fonctionne donc avec des forfaits qui ne peuvent être différents pour chacun et sont réévalués chaque année..
Mais à partir de ce  cadrage, les commissions  prennent bien évidemment en compte chaque situation.

[Tefou17]

Comment dire .......

La bdf essaie au maximum de coller a la situation du debiteur. Évidemment elle ne va pas croire comme ca que le debiteur va perdre 300€ par mois alors qu il les gagnent depuis x annee et sans changements notables.
Apres si vous pouvez prouver que vous allez perdre vos primes tous les mois bien sur qu elle va le prendre en compte.

Par contre si vous les récupérer un moment et dc que ca augmente votre salaire indéniablement il faudra le signaler.

Apres pour les forfait edf etc... c est aussi au débiteur de se serrer un peu la ceinture . Et heureusement qu elle ne prend pas au reel ( si tu as 150 ou 200€ de forfait tel elle ne peut s y coller).

Vous vous questionnez c est normal mais il ne faut pas oublier c est que la bdf va faire en sorte que vous vous en sortiez ( sans vivre comme un prince faut pas exagéré). 

Comme cela vous as été deja répété si la proposition ne vous convient pas vous pourrez la contester et vous defendre devant le juge. 

[Nicolas62119]

Malheureusement il me reste 160€ par mois après avoir payé le strict minimum (factures, assurances, cantine, crédits,...), allez à la limite j'ai 10€ qui peuvent être retiré mais sinon je n'ai aucun abonnement nul part, tout a déjà été retiré.

Je suis entrain de faire changer l'assurance emprunteur pour gagner 45€ par mois (et monter à 200€ par mois) et je gratte 10€ d'assurance habitation mais je ne fais que couper dans le gras, j'arrive bientôt à l'os.

J'ai 200€ d'essence incompressibles (ma compagne fair beaucoup de route pour le travail) et pour les courses j'arrive à atteindre 470€ par mois pour 4 personnes dont deux enfants en bas âge, je ne peux pas faire mieux, impossible de priver mes enfants de manger correctement, je les prive déjà de sorties, vêtements de qualité etc...

Ça fait 2 ans que j'ai pas changé de paire de chaussures et mes vêtements commencent à bien vieillir, ça fait des mois que j'ai pas acheté de nouveaux vêtements mais en soit ça me dérange pas car ils sont en bon état, c'est surtout ma compagne qui en a marre de ne pas pouvoir s'acheter de vêtements pour elle car elle n'a presque plus rien.

J'attends de changer de leasing et je ferais ce dossier, plus le choix, mais la peur qu'ils ne me proposent que des économies substantielles car aucune idée du montant mensuel qu'ils vont retenir... Si c'est 100 ou 200€ mon quotidien ne changera pas pour au final rallonger tous mes crédits et me ficher. Par contre si c'est 300/400€ c'est déjà beaucoup mieux pour pouvoir épargner et se faire un peu plaisir.

Au passage si quelqu'un pourrait me dire dans le fichier à quel endroit on voit le montant max qu'on devrait payer en BDF pour tous nos crédits car il y a plusieurs onglets QS avec des montants différents.

Merci !

[Barbie24]

Cela vous a été répété d'innombrables fois : merci de ne pas citer quand ce n'est pas nécessaire !!!!

Vous n'avez pas besoin de citer les messages auxquels vous voulez répondre svp 

[Barbie24]

Comme vous l'on dit les autres membres du forum, ce n'est pas une vie meilleure que la BDF vous propose mais une vie pour que vous puissiez "respirer" sans tous ces intérêts exorbitants et des mensualités qui vous égorgent.

Tant que vous pouvez nourrir votre famille avec votre conjointe et avoir un toit sur la tête c'est le principal mais je pense que les petits extra comme l'achat de vêtements ou autre il faudra pe faire sans

et 10€ par ci ou 20€ par là ça peut soulager quand même votre budget 

On ne peut pas épargner comme on le souhaite avec un dossier BDF et comme dit plus, chaque cas est différent.

[BRUYERE]

Est ce que le tableau du premier message est toujours d'actualité ?
car j'ai un peu de mal à suivre vos calculs ..

Et je crains que vous n'ayez pas bien intégré ce qu'implique un plan BDF, quand je lis ceci :

Si c'est 100 ou 200€ mon quotidien ne changera pas pour au final rallonger tous mes crédits et me ficher. Par contre si c'est 300/400€ c'est déjà beaucoup mieux pour pouvoir épargner et se faire un peu plaisir.

L'objectif d'un plan BDF est de vous permettre de rembourser tous vos crédits dans les meilleurs conditions, grâce à des renégociations avec l'ensemble de vos créanciers.. et ce dans un délai raisonnable
Cela va impliquer une gestion rigoureuse qui quelque soit le montant retenu ne vous permettra pas d'épargner (ce n'est pas le but du plan) mais vous mettra à l'abri des mesures exécutoires que pourraient prendre vos créanciers et préservera votre habitation principale

Vous tournez en rond depuis des mois sans avancer vraiment.. et perdez ainsi un temps précieux

Comme cela vous as été deja répété si la proposition ne vous convient pas vous pourrez la contester et vous defendre devant le juge.

[Nicolas62119]

Ah autant pour moi pour les citations

Pour le calcul je vais remettre à jour le calcul en prenant le "pire des cas" avec mon annuel divisé par 12.

Mais du coup est-il possible de me dire à quel montant me référé pour estimer les "économies" si mon dossier était recevable ?

Car je sais déjà que compte-tenu de ma situation il y a un forfait de RAV de 1795€ (salaire de 2200€ + 1300€+150 caf) environ donc ça laisse 1755€ de CR, si je calcul correctement ça ferait un gain de 195€ environ.

Et surtout vous dites qu'être banque de France c'est respirer mais en même temps vous me dites qu'il serait quand même difficile d'acheter des vêtements pour mes enfants, c'est pourtant un besoin vital, donc se prendre un plan sur 12 ans ou + pour galérer autant de temps alors qu'il reste 4 ans... Je ne sais pas

Car dans le fichier on demande les revenus annuels /12 mais la BDF analyse le salaire mensuel, du coup ils prennent quel calcul exactement ?

[bisane]

Tout cela vous a été expliqué 100 fois !!!     
Le tableau, tel qu'il est rempli, annonce une CR de 1 704 € immo inclus, alors que vos mensualités sont de 2 045 €.
Cela ferait donc un gain de plus de 300 € par mois (toujours selon le tableau que vous avez rempli)...

Et une LOA dont vous pourriez diminuer le coût.

Je suis entrain de faire changer l'assurance emprunteur pour gagner 45€ par mois (et monter à 200€ par mois)

C'est encore énorme, non ? ? ?

Prenez vos décisions, enfin, et, sinon, RDV dans un an ?