besoin d'éclaircissement

[mlt54]

Bonjour à tous,

Je suis ravie de croiser l'existence de cette page. Je ne vais pas faire un état sur mon moral, plus bas que terre et désespéré, car je pense que vous qui êtes passés par là, vous vous en doutez.

J'ai passé le cap, et fais un grand pas, mon dossier de surendettement est déposé puis le 27 décembre 2024.

Ma situation :
Je suis tombé dans l'engrenage des crédits depuis mes 18 ans. Aujourd'hui, j'en ai 25. Situation familiale compliquée, abandon de mon père quand j'étais enfant, mère délicate et relation conflictuelle, j'ai du commencer ma vie d'étudiant seule. Crédit pour financer les études, la première voiture, la vie courante. J'en avais accumulé 7 en tout, pour 50 000 €. évidemment, dans ces crédits, il y avait énormément de dépenses excessives aussi, j'ai voulu vivre ma vie de jeune étudiant, sortir et cacher ma détresse émotionnelle provoquée par les actes de mon père.

Cette année, en avril, prise de conscience, mais pas vraiment finalement. Je décide de faire un rachat de crédit avec mon banquier, qui me l'a accordé sans souci, et sans me demander aucuns justificatifs des emprunts à solder. Il m'a joué la carte de la confiance en me disant par téléphone "tu rembourses bien les crédits contracté hein !!" Chose que j'ai faite effectivement, j'ai soldé les prêts. MAIS ... c'était des crédits renouvelables, donc j'ai soldé les dettes mais pas clôturé les contrats, ils sont donc resté ouverts, et devinez la suite, comme une débile, j'ai retapé dedans.
Je me retrouve donc depuis tout ce temps, avec 1800 € de salaire pour 1300 € de mensualités de crédit et 700 € de charges. Donc, dans la logique des choses, découvert tous les mois.
Je ne me suis évidemment pas arrêté la dans ma conner***.
Vous savez le fameux banquier en avril ? à la souscription du crédit, il m'a forcé la main à prendre une carte en débit différé. Chose que je ne savais géré et je lui avais dis.
Tous les mi mois, quand je calculais mon solde prévisionnel en fin de mois, je voyais bien que j'étais à découvert, 1000 €, 2000 €... Il fallait que je trouve une solution pour que mon compte soit pas bloqué. Alors j'ai trouvé une magouille avec ma carte en débit différé.
Je versais, admettons, 1000 € sur mon compte paypal avec ma CB (qui se débiteront du coup le moi d'après) donc ca repoussait l'échéance pour moi, et je versais les 1000 € de mon compte paypal sur mon compte courant pour récupérer de la liquidité à l'instant T et surtout ne pas être à découvert. je reculais pour mieux sauter, et j'ai donc cumulé au 4 janvier, un débit différé de 12 000 €, donc un découvert de 12 000 €, relatif à des dépenses sur de nombreux mois.
Donc voila ce que j'ai déclaré à la BDF : 68 000 € de crédits + 12 000 € de découvert.

SAUF QUE
a ma grande surprise ce matin, je constate que toutes les opérations de mon débit différé du mois dernier, ont été annulé et remboursé sur mon compte.
Cela va donc mettre en porte à faux mon dossier ? Je dois toujours ce découvert à ma banque ou je dois à tous les commerçants qui ont été annulé, un mois après le paiement ?

Je ne comprends rien, j'avais eu un véritable éléctrochoc pour m'en sortir, suivi psy etc, mais avec cette découverte du matin, j'ai le cerveau brouillé, ainsi que des idées noires. Je suis quasiment persuadé du coup, que je coche la grande case de l'irrecevabilité.

Merci de m'avoir lu..

j'espère avoir rempli le tableau correctement

[mlt54]

Je précise également que j'ai un compte sain, .

[Tefou17]

Bonjour

Effectivement nous sommes tous passés par la , enfin avec des histoires un peu différentes.

Comment ca vos achats de la carte differes ont été crédité sur votre compte ?

[mlt54]

Ce

[mlt54]

X

[BRUYERE]

Je précise également que j'ai un compte sain, sur lequel je paie eau elec loyer télephone. enfin mes charges courantes quoi.
J'ai révoqué tous les prélèvements, car je les ai toujours payé a ce jour, mais à -12 000 € maintenant, je ne peux plus rien payer, compte bloqué.

Est ce que vos revenus sont également versés sur ce compte sain ?

Pourriez vous remplir ce tableau de situation financière et l'insérer dans votre premier message ?

[mlt54]

Oui mon salaire est dessus.

Je vous remplie le tableau dans la soirée 

avez vous déjà vu le cas concernant mon problème d'opération remboursé ?

[mlt54]

j'ai mis le tableau
jespere ne pas avoir fais d'erreur

[Tefou17]

On va attendre l avis d autres personnes mais personnellement j appellerai mon banquier pour savoir ce qu il se passe.

Je suis pas certaine qu il puisse annuler une carte bleue si longtemps apres

[mlt54]

Je vais l'appeler mais c'est assez conflictuel.

et au sujet de mon cas, émettez-vous des doutes sur la recevabilité ? j'ai besoin de franchise.

[VBAB38]

Votre compagnon ne travaille pas et ne touche aucun revenu ?

Actuellement,  selon votre tableau vous n'avez aucune capacité de remboursement. Ce qui impliquerait un effacement total de vos créances. A confirmer par nos spécialistes 

[mlt54]

Non, il ne travaille plus depuis 4 mois.

[mlt54]

Je tiens à rajouter, et je l'ai précisé à la BDF, je serai au chômage mi janvier, et je rends également mon logement pour me faire héberger le temps de trouver une meilleure situation... ou pas

[BRUYERE]

Je tiens à rajouter, et je l'ai précisé à la BDF, je serai au chômage mi janvier, et je rends également mon logement pour me faire héberger le temps de trouver une meilleure situation... ou pas

Il est alors probable que si le dossier est recevable, la BDF vous propose un moratoire (gel des dettes) afin de vous permettre de retrouver un emploi

[mlt54]

Jugez-vous mon cas comme étant de la mauvaise foi ?

[Tefou17]

Du coup vous serez tous les 2 au chomage et hébergé ?

Il y a plusieurs possibilités :
Une periode pouvant aller jusqu'à 2 ans pour retrouver un emploi ou vous ne paierez rien puis a la fin du délai redeposer un dossier.
Soit la banque de france vous declare directement recevable avec effacement totale de la dette ( peu de chance car vu votre age vous pouvez retravailler rapidement)
Soit elle vous declare irrecevable.

Apres bisane et bruyere ont plus l habitude que moi sur les dossiers.

Question qui peut aider sur le choix de labdf : pourquoi vous serez au chomage mi janvier ( fin de cdd? Demission?)

[Tefou17]

Bruyere a ete plus rapide. Le moratoire parait etre la possibilité la plus  vraisemblablement que la bdf peut prendre

[mlt54]

Bonjour

J'ai déposé mon dossier en ligne
Et en me connectant, j'ai vu que le statut avait changé.

Avant il y avait marque :
dossier reçu par la banque de France m, statut : en cours de traitement

Et maintenant, c'est :
Demande hors site internet ou demande relative au fichage chèques impayés, crédits impayés ou à l'usurpation d'identité pour un chèque
Statut : traité.


Quelqu'un peut m'éclaircir

[bisane]

J'imagine que c'est un contrôle systématique...
Ca avance, en tout cas !

[mlt54]

Bonjour à toutes et à tous 

J'ai reçu une demande de pièces complémentaires aujourd'hui. 
Dans le cas d'un dossier irrecevable « d'office » , ils prennent la peine de demander des pièces complémentaires ?

Plus les jours passent, plus j'essaye de garder la tête haute, mais c'est vraiment dur et mon cerveau me joue des tours.

J'ai vraiment peur de l'irrecevabilité au vu du montant de mon découvert, et des autres dettes 

[BRUYERE]

J'ai reçu une demande de pièces complémentaires aujourd'hui.
Dans le cas d'un dossier irrecevable « d'office » , ils prennent la peine de demander des pièces complémentaires ?

çà n'existe pas un dossier " irrecevable d'office" ..
tous les dossiers sont soigneusement examinés et passent en commission où ils sont discutés et la très grande majorité (94% environ) sont recevables

Votre dossier est donc actuellement en cours d'examen : renvoyez rapidement les éléments complémentaires demandés et arrêtez de vous faire de mauvais films ..

[Barbie24]

c'est normal que la bdf puisse vous demander des documents complémentaires c'est pour mieux étudier votre dossier et pour mieux statuer lors de la commission

lâchez prise ça ne sert à rien les nœuds au cerveau 

[mlt54]

Bonjour

J'ai reçu le courrier de demande de de pièce complémentaire.

On me demande les cartes grises de véhicule (or j'ai bien notifié que je n'en avais pas, mon véhicule est vendu depuis septembre et je m'en suis fais prêter un depuis)

On me demande également un justificatif de non revenu pour mon conjoint. Celui ci a ouvert une micro entreprise en octobre, qui n'a fait aucun chiffre d'affaire pour l'instant. Je suis censée fournir quoi comme document ?
Il n'a effectivement pas de revenu mais paye quand même la moitié des charges avec moi avec son épargne.

Merci d'avance pour votre retour

[bisane]

mon véhicule est vendu depuis septembre et je m'en suis fais prêter un depuis

Il convient donc de justifier ces 2 points.

Votre conjoint doit bien avoir un document quelconque justifiant de l'absence de revenus actuellement, non ?

[mlt54]

Oui, je pense qu'une déclaration urssaf devrait suffir.
Je vais appeler la BDF