Issue

[Lenaaaa]

Bonjour à Tous,

Sujet clôturé 

[BRUYERE]

Bonjour Lenaaa

Votre message semble en effet indiquer une situation à la limite du surendettement..il va falloir bien tout mettre à plat pour trouver la meilleure solution 

Avant d'avancer plus avant, merci de remplir ce tableau de situation financière très précisément et de l'insérer dans votre premier message

Cela nous permettra de vous donner les conseils les plus appropriés 

[Lenaaaa]

Bonjour BRUYERE,

Je vous remercie de votre retour rapide.

Je tente de télécharger le tableau mais impossible de l'ouvrir sur mon téléphone.

Je résout rapidement ce problème et je le complète.

[Lenaaaa]

C'est ajouté 😊

[bisane]

Bonjour !

J'ai utilisé le lien cresus afin d'effectuer une simulation

C'est à dire ?

Le tableau indique une CR (capacité de remboursement) de 784 €.
La différence me paraît énorme avec les 1 178 € que vous annoncez...

Que comprennent vos charges locatives ?
Votre budget téléphonie semble très élevé...

Le découvert doit plomber votre budget, et vous auriez tout intérêt à ouvrir un compte sain...


Je vous joins notre message d'accueil :

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  la fédération Cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

Et, à toutes fins utiles, merci de prendre connaissance de ce billet : Un forum consacré au surendettement, pourquoi, pour qui, pour quoi, par qui ?

[Lenaaaa]

Bonjour,

[bisane]

Sans déposer de dossier de surendettement, vous pensez que je devrais commencer par ouvrir un compte sain ? 

Que vous déposiez ou non, ça semble en effet être la 1ère mesure à prendre !
C'est pour la suite que ce serait un peu différent...
Si vous ne déposez pas, il faudra demander à votre banque actuelle qu'elle vous établisse un échéancier.

Mes charges locative compte le ménage des parties commune et le chauffage. 

Vous en connaissez la répartition ?
Car les frais de chauffage sont intégrés dans les forfaits relatifs aux charges, et la CR risque donc d'être légèrement supérieure.

[Lenaaaa]

...

[bisane]

Concernant l'échéancier, la banque a t'elle l'obligation de me le proposer ?

Elle en a l'obligation si votre compte ne revient pas en positif pendant plus de 3 mois.
Mais, si vous la quittez, vous pourrez lui proposer de rembourser par exemple 50 € par mois...
Elle va être très contente ! 

Vous n'avez pas mis les noms des créanciers, dans le tableau.
Vous avez plusieurs crédits dans les mêmes boîtes ?

Provision charge générale 108 euros

C'est donc ce montant qu'il convient de mettre en B 28, ce qui porterait votre CR à 889 €.
Autrement dit un écart absolument minime par rapport à ce que vous payez actuellement.

L'avantage principal du dossier pour vous serait la possibilité de cagnotter pendant la durée de traitement de celui-ci, sans compter la protection et la diminution des taux d'intérêts.
L'inconvénient majeur serait le fichage.

Afin de m'occuper  pleinement de l'un de mes enfants, porteur de handicap.

Y aurait-il des frais liés à ce handicap que vous n'auriez pas indiqués dans le tableau ?

[Lenaaaa]

Ok

[bisane]

D'ailleurs la cpam m'a également invité à constitué un dossier d'aide complémentaire solidaire.

Des fois, ils font bien leur boulot !

Vous pensez rester longtemps en suspension d'activité ?
Car il y aurait peut-être moyen d'envisager cette solution : Délai de grâce crédit (moratoire, révision des intérêts) - L 314-20 du code de la consommation

Merci de corriger/compléter votre tableau, (et, si possible de l'enregistrer en xls) en tenant compte de cette remarque :

Provision charge générale 108 euros

C'est donc ce montant qu'il convient de mettre en B 28

et en complétant les noms des créanciers et les taux d'intérêts.

[Lenaaaa]

Bonjour

[bisane]

Pensez vous qu'il soit nécessaire que je reformule ma demande à chaque organisme de manière plus formelle ? Par courrier ?

Oui, je pense que ça vaudrait le coup de le faire, en RAR.

Pour le moment, la suspension a été renouvellée et convenue jusqu'au 1er juillet 2026.

Ce qui fait donc 24 mois... Donc la demande de délai pourrait se tenter...

Ce qui est bien, avec les assurances, c'est qu'on les paie, que la plupart du temps elles ne servent à rien, et qu'elles évitent bien sûr de se rappeler à votre bon souvenir quand vous en auriez besoin...
Mais c'était en effet à vous de demander à les actionner...

Pour le tableau, je met donc 108 euros en b28 et je retire les montants des charges global que j'avais indiqué?

Oui !

En ajustant les Provision de chauffage et eau dans les cases correspondantes? 

Oui, aussi, sachant que du coup, cela aura peu d'incidence sur votre CR...

[LenaaaaL]

Bonjour,

Je reviens tardivement avec un autre compte car impossible de me connecter à l'autre compte.
J'ai reçu un mail afin de modifier le mot de passe , mais à chaque fois j'avais un message d'erreur code d'activation.

Concernant le tableau , en le remplissant plus méticuleusement. Il est vrai que j'ai une dette caf. Cette dette est remboursé chaque mois sur mes allocations. Dois je mettre la dette dans le tableau ou bien je dois préciser le montant exact que je reçois d'allocations une fois la dette mensuelle déduite ?

Pour information, il s'agit d'une dette qui appartenait à mon ex conjoint. Mais vu que cette dette a l'époque a été affecté mon numéro d'allocataire et que nous étions en couple au moment ou il ya eu la régularisation. Celle ci est resté sur mon compte caf sans aucun recours possible. La caf m'invite à lui demander de m'aider à régler cette dette 😁.

Merci à vous 😊

[bisane]

mais à chaque fois j'avais un message d'erreur code d'activation.

? ? ?

Il faut mettre la dette CAF, et le monant que vous touchez actuellement.
Ils vous prélèvent beaucoup ?

[LenaaaaL]

Bonjour,

Oui assez étrange, j'ai essayé à plusieurs reprises. J'avais toujours le même message d'erreur.

D'accord je met donc ce que je touche réellement sur mon compte ( donc avec la retenue) , et je met tout de même la dette dans le tableau.

Oui je suis prélevée de 206 euros 

[LenaaaaL]

Également pour les crédits, je suis navrée je suis novice à sujet, je dois mettre taux d'intérêt. Le capital restant dû inclus ce taux ?
Par exemple mon prêt à la SG, lorsque je me connecte j'ai le montant restant dû si je rembourse tout de suite mais j'ai également un autre tableau d'amortissement et le montant est différent.

Désolée j'espère être claire

[LenaaaaL]

Bonjour à tous ,

J'espère poster sur le bon fil, je ne sais pas si un sujet similaire existe déjà.

Pourriez-vous me préciser soit de par votre expérience ou votre avis général quelles sont les conséquences ? Mais également le bénéfice d'un dépôt de dossier de surendettement ?

Car lors de ma prise d'information la BDF comme l'association cresus ont eu un discours similaire qui ne m'ont pas rassuré. C'est à dire d'éviter dans l'idéal le dépot d'un dossier car je serai plus limitée et indépendante. Et que ce n'est pas une décision à prendre à la légère.

Qu'est ce que cela a changé à votre vie si ce n'est de plus pouvoir souscrire à des prêts/ découvert/ cheque ? Et de rembourser vos prêt avec un nouvel échelonnement.

Je vous remercie 😊

[BRUYERE]

Comme il semble y avoir peu de chances que vous remboursiez la totalité immédiatement, il vaut mieux reprendre les infos du tableau d'amortissement

[BRUYERE]

Pourriez-vous me préciser soit de par votre expérience ou votre avis général quelles sont les conséquences ? Mais également le bénéfice d'un dépôt de dossier de surendettement ?

Message fusionné avec le reste de votre fil, car la problématique évoquée (et vos interrogations) y sont bien à leur place..

C'est bien normal de vous poser ce genre de questions, et je vais essayer de vous répondre tant avec mon expérience perso qu'avec l'expérience de tous les dossiers vus sur ce forum en plus de 10 ans de présence..

Ce n'est jamais par plaisir qu'on dépose un dossier BDF..   on cherche avant tout à l'éviter , on le fait en dernier recours après avoir eu recours à tous les expédients (demandes de rachat de crédit, éventualité d'une aide familiale..)
on a très peur, on a eu plein de fausses infos (moi un "spécialiste" du rachat m'avait dit que j'aurais une retenue sur salaire pour rembourser le plan..)

Vous le faites si vous n'avez plus le choix, sinon vous allez continuer à vous enfoncer encore plus profond et à terme vous retrouver avec les huissiers et l'interdit bancaire ..

le parcours peut être plus ou moins difficile en fonction des éventuels recours (peu fréquents heureusement) et surtout de la remise en question de votre mode de vie

Donc, oui au début grosse zone de turbulences ..
Mais une fois les premiers mois passés, une nouvelle vie, sans recours au crédit, sans droit au découvert, avec le réapprentissage (voire l'apprentissage..) d'une gestion au cordeau, sans beaucoup de droit aux fantaisies mais avec la fierté retrouvée d'avoir fait face ..

Perso sans un plan BDF rude mais tenable (la preuve on y est arrivés ) je ne sais vraiment pas comment on aurait pu s'en sortir 

Après, c'est en effet un choix personnel qui doit être mûrement réfléchi.. mais un plan vous donne une vraie seconde chance

Je ne peux que vous inciter à aller jeter un oeil à la section "Témoignages" de ce forum 

[LenaaaaL]

D'accord,

Je viens de mettre le tableau à jour en prenant mes relevés de compte. Et je me rend compte que la situation est plus compliquée que je ne souhaitais la voir.

J'ai donc deduit les 206 euros directement des allocations.

Pour la pension alimentaire, sur papier du jaf il est précisé un montant de 200euros, cependant monsieur me verse 400euros de son bon vouloir. Dans certaines administrations on me precise de mettre le montant indiqué sur la convention car monsieur peut du jour au lendemain ne plus verser les 400e et par exemple je déclare à la caf le montant réellement perçu.

Si un dossier de surendettement est déposé, qu'en est il de la dette d'un proche ? J'ai souvent été reticente également à déposer un dossier car ma priorité serait de rembourser cette personne.

Également sur d'autres fils je vois des invitations à se tourner vers "un autre sujet" que je ne trouve pas. Ce sont probablement des conseils avant de déposer un dossier , c'est à dire date de derniers crédit trop récent ou jeu en ligne etc.
Existe il un lien vers ce sujet ?
J'ai utilisé une réserve d'argent ces derniers mois, cependant cette réserve a été souscrite en 2019 ou 2017 il me semble puis rembourser et de nouveau utiliser sans être fermé.
Est ce dérangeant que ces versements apparaissent sur mes relevés ?

[LenaaaaL]

Je vous remercie d'avoir pris de temps de m'apporter votre témoignages.

Je n'avais pas vu cette section je vais aller voir 😊

[bisane]

Je viens de mettre le tableau à jour

Pas dans votre 1er message, si ?

Le plus gros inconvénient d'un dossier de surendettement, c'est de ne plus pouvoir faire de crédits.
Dans votre situation, il serait déconseillé d'en souscrire de nouveaux...

Les dettes familiales sont généralement remboursées en dernier dans les plans de surendettement.

[Lenaaaa]

...

[bisane]

Pour la pension, vous mettez 200€, en expliquant que Mr vous verse momentanément un peu plus.

Si vous avez les n° de contrat de crédits, cela est suffisant.

Si vous vous apprêtez à déposer un dossier, que vous importent les relances ?