Risque de refus de demande de surendettement

[EROS]

Bonjour
J'ai déposé un dossier de surendettement le 28 août 2026 pour nôtre couple .
Nous sommes dans une situation financière très difficile.
J'ai 67 ans à la retraite et ma femme 60 ans elle travaille nos salaires mensuel son t d'environ 4400€ mensuel.
Nous sommes locataires avec un loyer de 1000€
Nous avons 5 crédit ou il reste environ 43000€ a rembourser et nous payons 1300€ de remboursement par mois.
Et je doit 33000€ à mon frère dont je suis le tuteur de l'argent que j'ai prélevé sur sont compte ce qui est strictement interdit.
Je me suis dénoncé spontanément auprès du juge des tutelles qui as dit que comme mon frère n'a pas porté plainte ni personne d'autre que si je rembourse (voir les formalités avec le nouveau tuteur) je ne risquais rien au pénal.
J'ai pris un traitement a base de sifrol à forte dose ordonnance de mon neurologue le prouve pour un problème des jambes sans repos .
Le sifrol est un médicament qui est reconnu pour provoquer chez certaines personnes des addictions au dépenses et aux jeux ce qui m'est arrivé.
Suite a une prise de conscience je suis allée voir mon neurologue qui a écrit sur sont compte rendu qu'il me diminué de plus de 60% mon traitement suite aux addictions du au sifrol.
Mes transactions bancaires ont diminué de 50% le mois suivant mais trop tard.
Pouvez vous me dire comment la BDF risque de réagir
Merci beaucoup

sur le tableau les 33000€ est une dette familiale il n'y à pas encore de mensualité régulière 
 

[bisane]

Bonjour !

La réaction de la BDF risque beaucoup de dépendre de votre lettre de saisine, et donc de comment vous avez expliqué la situation.
Elle est en tout cas très sensibilisée aux problèmes d'addictions.

Pour nous faire une idée un peu plus précise de votre situation financière, pourriez-vous compléter ce tableau et le joindre à votre tout premier message ?


Je vous joins notre message, qui contient de nombreuses informations utiles :

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  la fédération Cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

Et, à toutes fins utiles, merci de prendre connaissance de ce billet : Un forum consacré au surendettement, pourquoi, pour qui, pour quoi, par qui ?

[EROS]

............

[EROS]

merci pour la réponse.
j'ai remplie le tableau
Pour les 33000€ que je doit à mon frère j'ai remboursé 1300€ les remboursements n'étaient pas réguliers et aucune mensualité fixe n'avait été convenue.
voici le courrier que j'ai transmis à la banque de France 

[bisane]

Pourquoi donc citez-vous votre 1er message ? ? ?   (citation enlevée...)

Le tableau est bien à joindre à votre tout 1er message :

- clic sur "plus" puis sur "modifier" dans le 1er message de votre fil :
-> clic sur "cliquez" (et cherchez l'emplacement où se trouve le fichier) ou glissez-déposez le fichier dans le rectangle jaune
-> télécharger le fichier (inutile de cliquer sur "insérer" en cliquant sur le flèche bleue)

La lettre semble en revanche bien résumer la situation... 

[EROS]

Bonjour
J'ai mis a jour le tableau avec mon premier message.
Si j'ai cité mon message c'est que je n'ai pas compris le fonctionnement et c'est un volontaire avec mes excuses.
Pour moi le risque de refus c'est la dette envers mon frère qu'en pensez-vous.
Et effectivement ma deuxième crainte c'est combien la banque de France va me demander où va me laisser de reste a vivre hors loyer et charges et remboursement.
Merci beaucoup
Eros

[bisane]

Merci ! 

Je me répète :

Elle est en tout cas très sensibilisée aux problèmes d'addictions.

Et votre courrier explique bien la situation.
Autre point positif : ni le juge ni votre frère n'ont engagé de poursuites.
Or l'immense majorité des dossiers est recevable ! 

D'après le tableau (C 24), la BDF retiendrait une CR d'environ 1 900 €.

[EROS]

Merci pour votre réponse.
Si l'ont me retient 1900€ plus 1000€ de loyer il nous reste 1500€ pour les autres charges et la vie quotidienne.
C'est beaucoup trop juste
A aujourd'hui je paie environ 1300€ de remboursement sans la dette de mon frère c'est vrai.
Je croyais que la banque de France laisse de quoi vivre ?
De plus si je prends 1900€ multiplier par 84 mois cela fait un remboursement de 159600€ et ma dette total est d'environ 77000€
Ou alors je n'ai pas compris a quoi correspond les 1900€
Merci

[bisane]

C'est beaucoup trop juste

C'est vrai que dans votre cas ce serait très juste... 
En 1er lieu, il va peut-être falloir réviser certains postes de dépenses, comme la téléphonie, par exemple.
Suivant leur nécessité, la BDF peut aussi prendre en compte les frais de déplacement, et déduit généralement la mutuelle.

Quoi qu'il en soit, vous pourrez éventuellement contester cette CR (capacité de remboursement) si vraiment elle vous paraissait intenable.

La durée de 84 mois est la durée maximale légale.
Dans votre cas, la durée serait bien moindre (environ 40 mois) ! 

[EROS]

Merci pour votre réflexion.
La banque de France ne peut elle pas prendre les 77000€ et divisé par 84 cela serait plus viable pour nous et plus réaliste aussi bien pour mes créanciers et pour moi . Plus de risques de dérapage.
Avez vous déjà vu ce genre de problème.
Et ci oui qu'à décidé la BDF.
SI C'EST POSSIBLE.
Nous payons environ 230€ d'impôts par mois.
J'ai regardé pour prendre un logement social c'est impossible.
C'est vrai que j'ai fait une très grave erreur malgré le contexte du traitement.
J'ai aussi essayé d'avoir un regroupement de crédit auprès de ma banque et d'une autre REFUSÉ
Je ne demande pas que l'ont me face un cadeau juste que je puisse rembourser dans des conditions réalisable.
J'ai un peu de colère en mois .
Je sais que la plateforme est là pour aider a comprendre les choses et je vous en remercie.
Merci pour votre implication

[bisane]

La banque de France ne peut elle pas prendre les 77000€ et divisé par 84 cela serait plus viable pour nous et plus réaliste aussi bien pour mes créanciers et pour moi . Plus de risques de dérapage.

Non, elle ne le peut pas ! 
La loi et la procédure sont parfaitement claires à ce sujet : la CR (éventuellement modulable) doit être appliquée, en fonction des forfaits établis chaque année.

Calcul du reste à vivre, de la capacité de remboursement et de la quotité saisissable
Les forfaits (reste à vivre et charges courantes) nettement revalorisés en 2026

Les impôts sont bel et bien pris en considération pour le calcul de la CR.

Au-delà du dérapage récent, il me semble que ce dépôt vous confronte aussi à la gestion de votre budget...
L'on peut en effet s'interroger sur la "nécessité" d'emprunter près de 44 000 € compte tenu de vos revenus. 
Et donc sur l'impact que cela a inévitablement sur votre situation financière.

Les demandes de rachat étaient-elle censées inclure la dette envers votre frère ?

[EROS]

Quand je me suis retrouvée a la retraite j'ai acheté un véhicule pour faire des petits transports et j'ai créé une petite entreprise qui était a peine a l'équilibre pour combler le trou j'ai du mettre de l'argent ce qui a plombé mon budget sur 5 années .
A aujourd'hui l'entreprise est fermée et je ne doit rien sur l'entreprise puisque j'ai fait un emprunt perso.
J'ai pris trop de risques.
Auparavant j'ai élevé seul ma fille pendant 12ans suite à une séparation et une décision de justice et je n'avait qu'un seul salaire.
La seul aide que j'ai eu c'est une surloyer a payé.
Donc j'ai toujours payer.
Si la BDF conserve 1900€ le plan est voué a l'échec et c'est l'intérêt de personnes.
Donc si j'ai bien compris je n'aurai pas dû déposer de dossier ?
Merci pour vos réponses

[bisane]

Donc si j'ai bien compris je n'aurai pas dû déposer de dossier ?

Personne n'a dit cela ! 

Attendez déjà la décision de la BDF, et de voir la CR qu'elle retiendra réellement.
Et, je me répète :

vous pourrez éventuellement contester cette CR (capacité de remboursement) si vraiment elle vous paraissait intenable.

Vous n'avez pas répondu à cette question :

Les demandes de rachat étaient-elle censées inclure la dette envers votre frère ?

[EROS]

Non le rachat de crédit était de 2018 car lorsque je me suis retrouvée à la retraite j'ai perdu 1000€ environ de salaire par mois.
Les crédits avant 2018 était essentiellement du a l'achat de deux voitures une Mégane et un Kangoo rien d'exceptionnel.
Donc je vais attendre la CR de la BDF
merci 

[bisane]

Ce n'est pas cela que je vous demande... 

Vous avez écrit ceci :

J'ai aussi essayé d'avoir un regroupement de crédit auprès de ma banque et d'une autre REFUSÉ

Je vous demande donc si ces demandes incluaient la dette envers votre frère...

[EROS]

Désolée 
Non sur mes demandes de regroupement de crédits refusé il n'y avait pas la dette envers mon frère.

[bisane]

Alors, c'est un peu surprenant...
Vous avez fait ces demandes seul ou à 2 ?

Les crédits avant 2018 était essentiellement du a l'achat de deux voitures une Mégane et un Kangoo rien d'exceptionnel.

Mais vous avez emprunté 25 000 € depuis... 

[EROS]

Non j'ai fait la demande avec ma femme avec nos deux salaires.
Exactement les mêmes chiffres que sur le tableau sauf la dette que je doit a mon frère 

[EROS]

Oui  j'ai emprunté pour l'entreprise a titre personnel une fois en 2020 et en 2025 plus les dépenses de jeux environ 9000€ sur environ 1 an plus quelques achats inutiles comme un ordinateur un robot tondeuse..
En 2020 c'était pour l'apport de l'achat du camion puis les dépenses administratives environ 10000€

[bisane]

j'ai fait la demande avec ma femme avec nos deux salaires.

Voir peut-être avec des courtiers ?