Bonjour :D,
j'ai découvert ce forum aujourd'hui suite a un rendez vous avec une assistante sociale pour mes difficultés financières. J'ai parcouru rapidement le forum et je me suis dit que ça ne mangeait pas de pain de vous demander votre avis.
J'ai une amie qui a déposé un dossier de surendettement il ya quelques années et qui m'a donc un peu renseignée sur la procédure. J'ai toujours voulu éviter d'en arriver là mais je me pose depuis quelques semaines de sérieuses questions.
Je gagne à ce jour 1139€ auquels s'ajouteront d'ici 2 mois des primes mensuelles qui varieront entre 200 et 600€.
Par ailleurs je suis à ce jour interdit bancaire pour des chèques impayés. Interdiction qui sera levée en fevrier 2014.
Le total de mes dettes diverses (tel, capital restant prêt étudiant en cours de renégociation, dettes organisme 1% logement, edf, eau) est d'environ 12000€ (hors cheques impayés pour le fcc).
J'ai connu de grosses périodes de chômage où le moindre incident me déséquilibrait. Aujourd'hui, j'ai un cdi depuis quelques mois. Un de mes créanciers m'a assigné au tribunal administratif en juin 2012 (organisme 1% logement) puisqu'il a pallié à des loyers impayés datant de 2007. Je précise que j'ai tenté de trouver à l'amiable une solution d'échelonnement de la dette avec des mensualités trop lourdes que je n'ai pas pu honorer dans la durée comme je leur avais précisé au départ. Mais ils ont insisté et par peur d'autres poursuites j'ai accepté.
J'ai transmis au tribunal et aux avocats mes justificatifs leur prouvant bien que je ne pouvais pas leur régler la totalité de la somme (2400€) chose qu'ils n'ont jamais voulu entendre. Je suis en attente de la réponse puisque que je n'ai pas pu me rendre à l'audience car je travaillais et en pleine période d'essai à ce moment là.
J'ai aussi demandé à ma banque de revoir à la baisse mes mensualités de prêt étudiant (309€/mois) pour le capital restant (6150€ sur 14000€ de départ). Je suis également en attente de la réponse.
Pour mes autres dettes, j'essaie de m'arranger avec les créanciers pour échelonner les dettes avec plus ou moins de succès. J'ai aussi baissé mes mensualités de tél en passant chez "ceux qui ont tout compris" et depuis 2 ans j'habite un appartement qui fait partie d'un parc hlm.
En gros, la situation est difficile car je suis aussi soutien de ma mère à qui je donne de l'argent tous les mois. J'arrive tant bien que mal à boucler mes fins de mois donc mes interrogations sont les suivantes:
est il nécessaire pour moi de déposer un dossier de surendettement sachant que je vais sortir de l'interdiction bancaire d'ici 18 mois environ? (je ne suis fichée que FCC). j'espère un jour acquérir un bien immobilier donc ne serait ce pas m'handicaper pour des années que de faire ce dossier?
je suis consciente qu'au delà des aléas de la vie , j'aurais pu éviter ces difficultés en étant plus rigoureuse dans ma gestion et en étant moins "généreuse" avec certaines personnes de ma famille mais ce qui est fait est fait et j'essaie aujourd'hui de régler les choses.
Merci d'avance pour vos réponses et conseils avisés.
Un grand chapeau à ceux qui ont créés et qui administrent ce forum d'utilité public par les temps qui courent.
p.s au fait j'ai 31 ans à la fin de l'année. je suis célibataire sans enfants si cela peut donner un éclairage supplémentaire à ma situation.
Bonjour et bienvenue sur le forum
Je vous mets le message d'accueil dans lequel il y a un tableau
merci de le remplir et de le joindre à votre 1er post afin que l'on vous guide au mieux ;)
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
Bonjour et bienvenue Adorée ;)
Oui, le tableau, nous donnera et vous donnera une vision globale de la situation ;)
merci pour votre accueil!! le tableau est rempli!
Au plaisir de vous lire! :D
Hello !
Si l'on en croit votre tableau, vous n'avez aucune capacité de remboursement... pas étonnant que vous ayez du mal à rembourser !
C'est la justice qui a calculé la pension que vous versez à votre mère ?
Votre dossier (je crois que vous n'avez pas d'autre choix que d'en déposer un) devrait être simple, mais je crois que ça vaut quand-même le coup que vous vous rapprochiez de Cresus (http://www.cresus-bretagne.fr/).
Bonjour ,
Pour les impayés "téléphone" le chiffre est il bon ?
Bonjour et bienvenue Adorée
Déjà, cool pour les futures primes à venir bbbo bbbo
En déposant un dossier, vous allez pouvoir rééquilibrer votre budget, et rien ne vous empêchera en parallèle de commencer à épargner pour l'accession de votre futur logement, à mon avis.
Au contraire, plus tôt vous allez prendre le taureau par les cornes, plus vite vous serez débarrassée
Bon courage
Effectivement, dette de tel importante, je suppose correspondant à du hors forfait, pas de possibilité de forfaits tous compris avec l'opérateur qui a tout compris ??? ??? ???
merci à tous pour vos réponses. pour les dettes de téléphones, elles correspondent à des facturations par l'opérateur jusqu'à l'échéance des contrats après résiliation et non à du hors forfait. L'ne date d'il ya 3 ou 4 ans et l'autre d'un peu moins d'un an.
Je compte dans tous les cas retirer un dossier à la bdf de ma ville ce jour étant de repos. à voir après. Je crois savoir que c'est 5 ou 10 ans la durée des plans et le fichage qui y est attaché. Je vais enfin sortir de l'interdiction bancaire en fev 2014 et c'est un signal fort pour moi. Et psychologiquement, j'ai l'impression que faire ce dossier serait m'enfermer... je ne sais pas expliquer cette angoisse.
En même temps ai je le choix?
Merci du fond du coeur pour vos réponses.
p.s: comment puis je me rapprocher de cresus ?
Citation de: bisane le 17 Juillet 2012 à 06:30:36
Hello !
Si l'on en croit votre tableau, vous n'avez aucune capacité de remboursement... pas étonnant que vous ayez du mal à rembourser !
C'est la justice qui a calculé la pension que vous versez à votre mère ?
Votre dossier (je crois que vous n'avez pas d'autre choix que d'en déposer un) devrait être simple, mais je crois que ça vaut quand-même le coup que vous vous rapprochiez de Cresus (http://www.cresus-bretagne.fr/).
bonjour et merci pour votre réponse! pour la pension versée à ma mère, non la justice n'a rien à voir la dedans. je lui verse parce qu'elle en a besoin, qu'elle est sans ressources et que je l'aime :D. Et qu'elle ne s'en sortirait pas sans cette aide mensuelle.
j'espère que c'est un peu plus clair.
au plaisir de vous lire!
CitationJe crois savoir que c'est 5 ou 10 ans la durée des plans et le fichage qui y est attaché.
un plan dure 8 ans maximum et si le plan se déroule normalement défichage au bout de 5 ans ;)
Citationj'ai l'impression que faire ce dossier serait m'enfermer... je ne sais pas expliquer cette angoisse.
vous enfermer dans quoi ?
la BDF vous protégera et vous pourrez solder vos dettes en toute quiétude bien sur il faudra faire un effort de gestion mais au contraire cela vous permettra de respirer ;)
Pour crésus Bisane vous a mis le lien et prenez rendez-vous par téléphone ;)
Citation de: Adorée le 17 Juillet 2012 à 12:11:39
bonjour et merci pour votre réponse! pour la pension versée à ma mère, non la justice n'a rien à voir la dedans. je lui verse parce qu'elle en a besoin, qu'elle est sans ressources et que je l'aime :D. Et qu'elle ne s'en sortirait pas sans cette aide mensuelle.
j'espère que c'est un peu plus clair.
bonjour, tout d'abord bienvenue
votre maman n'a aucune ressource aucune ? (si c'est le cas ce n'est pas normal)
Citation de: el0w le 17 Juillet 2012 à 13:56:23
Citation de: Adorée le 17 Juillet 2012 à 12:11:39
bonjour et merci pour votre réponse! pour la pension versée à ma mère, non la justice n'a rien à voir la dedans. je lui verse parce qu'elle en a besoin, qu'elle est sans ressources et que je l'aime :D. Et qu'elle ne s'en sortirait pas sans cette aide mensuelle.
j'espère que c'est un peu plus clair.
bonjour, tout d'abord bienvenue
votre maman n'a aucune ressource aucune ? (si c'est le cas ce n'est pas normal)
bonjour,
merci pour votre accueil. pour vous permettre de mieux comprendre j'aurais peut être du préciser que ma mère à l'étranger et dispose d'une petite retraite suite à un licenciement économique. Elle a un bien qu'elle loue mais ayant des frais de santé importants elle a besoin de mon aide. Et même sans cela, elle m'a soutenu au maximum tout au long de ma vie et bref c'est ma mère :D cela me semble impensable de ne pas l'aider.
Je préfère ne pas en dire plus sur sa situation mais si je devais me priver pour lui envoyer une certaine somme tous les moyens je le ferai sans hésitation.
En espérant que c'est plus clair.
au plaisir de vous lire
C'est beau l'amour ;) ;) ;)
J'ai pas compris pour le tél ??? (suis un peu blonde, comme certaines sur le forum :D)
Adorée, un dossier ne vous enfermera pas bien au contraire, vous allez vous sentir libérée de tout ce poids accumulé pendant ces dernières années
Le CDI de mon mari a été un élément déclencheur quand nous avons déposé notre dossier, car avant il avait connu des périodes instables de chômage, boulot, intérim, chômage, intérim, etc....
Beaucoup plus facile de tenir un budget quand les rentrées d'argent sont régulières ;)
D'abord, en déposant, une fois la recevabilité acquise, vous allez pouvoir souffler un peu, le temps que le plan se mette en place, et puis, vous allez petit à petit apprendre à gérer votre budget différemment, et si tout va bien, vous réussirez même à mettre des sous de côté
:-* :-* :-* :-*
Citation de: cricmuche le 17 Juillet 2012 à 18:45:15
C'est beau l'amour ;) ;) ;)
J'ai pas compris pour le tél ??? (suis un peu blonde, comme certaines sur le forum :D)
Adorée, un dossier ne vous enfermera pas bien au contraire, vous allez vous sentir libérée de tout ce poids accumulé pendant ces dernières années
Le CDI de mon mari a été un élément déclencheur quand nous avons déposé notre dossier, car avant il avait connu des périodes instables de chômage, boulot, intérim, chômage, intérim, etc....
Beaucoup plus facile de tenir un budget quand les rentrées d'argent sont régulières ;)
D'abord, en déposant, une fois la recevabilité acquise, vous allez pouvoir souffler un peu, le temps que le plan se mette en place, et puis, vous allez petit à petit apprendre à gérer votre budget différemment, et si tout va bien, vous réussirez même à mettre des sous de côté
:-* :-* :-* :-*
Merci cricmuche pour votre message c'est très gentil. Pour le téléphone j'ai résil il ya 3 ans environ mon contrat tel 1 avant l'écheance de mon contrat de 24 mois et ils me reclament les sommes jusqu'au terme. Pour le 2eme j'ai demandé la résil quand j'ai vu que je ne pouvais plus honorer les mensualités et il s'est passé la même chose. Après j'ai pris une ligne internet + tel chez ceux qui ont tout compris pour baisser mes charges. je précise qu'avant de résilier j'ai épuisé toutes les solutions (demande d'écheancier, suspension de la ligne pendant quelques mois etc...). J'aurais surement dû attendre l'écheance mais je ne pouvais plus rien honorer et ils auraient de toute façon fini par résilier car les prélèvements ne passaient plus.
Aujourd'hui je suis à jour de mes loyers mais j'ai toujours l'épée de damocles de mes différents créanciers.
voila!
là j'ai le dossier de la bdf. je suis cernée par les papiers et je pense que j'arrive à un point où je suis tellement fatiguée que je n'ai pas le choix que de demander de l'aide en déposant le dossier. Je fais l'état des lieux déjà de combien je dois ça me donnera un chiffre et un objectif en espérant que je ne mettrai pas 8 ans pour tous régler.
Dois je inclure le montant des cheques impayés qui m'ont conduit à l'interdiction bancaire?
merci du fond du coeur pour vos conseils et encouragements !
au plaisir de vous lire!
Dois je inclure le montant des cheques impayés qui m'ont conduit à l'interdiction bancaire?
oui ;)
Oui, il faut mettre les chèques dans le dossier ainsi que tous les retards de charges ;)
Vous n'avez plus de mutuelle?
bonjour et bienvenue
vous prenez la bonne décision...
le dossier protège et vous permet de règler vos dettes selon votre situation...
il faut privilègier les charges par rapport aux créanciers ;)
c'est plus important ;)
bon courage et on est a vos cotés maintenant ;)
Citation de: victoire le 17 Juillet 2012 à 19:38:53
Dois je inclure le montant des cheques impayés qui m'ont conduit à l'interdiction bancaire?
oui ;)
merci!! :D
Plus de mutuelle? ??? ??? ??? ??? ??? ah, non!!! hein?pas ça.... ;)
Citation de: Comailles le 17 Juillet 2012 à 19:39:57
Oui, il faut mettre les chèques dans le dossier ainsi que tous les retards de charges ;)
Vous n'avez plus de mutuelle?
bonjour,
je dispose du bordereau de fichage fourni par le banque de france avec le détail des chèques est ce suffisant? je bénéficie d'une mutuelle d'entreprise dont le règlement est pris à la source sur mon salaire.
merci pour votre aide
au plaisir de vous lire!
Citation de: lilinne le 17 Juillet 2012 à 19:48:17
bonjour et bienvenue
vous prenez la bonne décision...
le dossier protège et vous permet de règler vos dettes selon votre situation...
il faut privilègier les charges par rapport aux créanciers ;)
c'est plus important ;)
bon courage et on est a vos cotés maintenant ;)
un grand merci pour ce message ! ça me redonne du courage! :D
Citation de: victoire le 17 Juillet 2012 à 20:07:37
Plus de mutuelle? ??? ??? ??? ??? ??? ah, non!!! hein?pas ça.... ;)
si si pas d'inquiétude :D j'ai une mutuelle d'entreprise très performante. c'est déjà ça!
Citation de: Adorée le 17 Juillet 2012 à 20:21:43
Citation de: victoire le 17 Juillet 2012 à 20:07:37
Plus de mutuelle? ??? ??? ??? ??? ??? ah, non!!! hein?pas ça.... ;)
si si pas d'inquiétude :D j'ai une mutuelle d'entreprise très performante. c'est déjà ça!
Oufffffff...... ;)
petite question,
sur le dossier de surendettement il est demandé le montant du salaire mensuel ce qui ne pose pas de souci à priori. Cependant j'ai démarré mon contrat le 23 avril et ai perçu au mois de juillet une petite partie du 13
eme mois. Donc je dispose des 3 dernières fiches de paie mais avec des montant différents. Je fais une moyenne ou je note celui de mai qui correspond à un mois complet et sans 13 eme mois?(1139.5€)
merci de vos réponses!
Si revenus irréguliers, faire la moyenne des salaires (3 mois de salaires que tu additionnes et que tu divises ensuite par 3) pourtant, suis pas bonne en math moi ;D :D :D :D :D
Sur votre contrat de travail, vos revenus sont ils notés?
Citation de: cricmuche le 17 Juillet 2012 à 21:14:01
Si revenus irréguliers, faire la moyenne des salaires (3 mois de salaires que tu additionnes et que tu divises ensuite par 3) pourtant, suis pas bonne en math moi ;D :D :D :D :D
lol oui moi non plus. je sais que ça peut sembler bête mais vu que le mois prochain je redescendrai au salaire normal sans rien de 1139.5 ma question était de savoir si je faisais la moyenne où je notais mon salaire net en dehors d'èvènements fluctuants du types 13eme mois ou prime.
merci d'avance
Citation de: Comailles le 17 Juillet 2012 à 21:15:25
Sur votre contrat de travail, vos revenus sont ils notés?
oui bien sûr. je voulais juste savoir si je notais mon salaire habituel de 1139.5 ou je faisais la moyenne des 3 derniers mois. sachant qu'en avril j'ai touché une semaine de salaire n'ayant commencé que le 23 avril et fin juin un prorata du 13 eme mois en plus .
merci à vous
si vous êtes en cdi il faut lisser les primes...
Citation de: Adorée le 17 Juillet 2012 à 21:50:55
Citation de: Comailles le 17 Juillet 2012 à 21:15:25
Sur votre contrat de travail, vos revenus sont ils notés?
oui bien sûr. je voulais juste savoir si je notais mon salaire habituel de 1139.5 ou je faisais la moyenne des 3 derniers mois. sachant qu'en avril j'ai touché une semaine de salaire n'ayant commencé que le 23 avril et fin juin un prorata du 13 eme mois en plus .
merci à vous
alors là, ça dépasse mes compétences................... mathématiques ;D ;D
Com, à l'aide
Sur le forum, adorée, vous vous rendrez vite compte que certains et certaines sont matheux, d'autres littéraires :D
et le pire, c'est que tout le monde s'entend super bien ??? :D :D :D :D
Citation de: lilinne le 17 Juillet 2012 à 21:52:19
si vous êtes en cdi il faut lisser les primes...
c quoi tu dis, là, Lilinne ???
il faut mettre les primes ou treizième mois sur douze mois
les inclure dans le revenu mensuel en fait...
ce qui fait souvent augmenter ce qu'on touche chaque mois pour la bdf... ::)
Dans l'année, vous avez quoi comme prime?
à l'année je touche un 13eme mois et des primes sur objectif à partir du 5 eme mois donc septembre pour moi. et pour ces dernières, je ne peux pas savoir à l'avance car cela dépend de l'atteinte des objectifs. Pour le 13eme mois j'ai touché l'équivalent de 2 mois 3/4 fin juin sur mon salaire de 1139.5. en décembre j'aurais l'autre moitié donc 6 mois.
Selon l'avis de la majorité il faudrait lisser donc ça ferait 967.44€ en moyenne de salaire si je me base sur mes tois dernières fiches de paie.
merci de vos avis
Heu, non !
Votre salaire théorique + 13 ème mois lissé sur 12 mois.
Fin Juillet, vous allez avoir un nouveau bulletin normal, non ?
Vous faites ( 13 X 1 139,50) / 12 soit 1 234,46 € ;)
Citation de: Comailles le 17 Juillet 2012 à 22:46:03
Vous faites ( 13 X 1 139,50) / 12 soit 1 234,46 € ;)
ok donc je ne tiens pas compte de ma date de début de contrat et des salaires touchés à ce jour. je fais juste le calcul à l'année. effectivement c'est plus simple. donc en gros ils se baseront sur ce montant pour calculer mes charges c'est ça ? j'espère que j'aurai des primes à l'avenir alors lol
merci pour votre aide
Citation de: Adorée le 17 Juillet 2012 à 23:03:58
donc en gros ils se baseront sur ce montant pour calculer mes charges c'est ça ?
Ils se baseront sur cela pour vos revenus, les charges c'est autre chose ;)
Citation de: Comailles le 17 Juillet 2012 à 23:06:53
Citation de: Adorée le 17 Juillet 2012 à 23:03:58
donc en gros ils se baseront sur ce montant pour calculer mes charges c'est ça ?
Ils se baseront sur cela pour vos revenus, les charges c'est autre chose ;)
oui effectivement je voulais dire qu'ils se baseront sur ce salaire pour deduire mes charges et pas les calculer.
désolé.
merci !!!
;)
Oui, ils s'en serviront pour calculer votre capacité de remboursement ;)
Mesdames et messieurs ,
un grand merci pour vos conseils à tous. je tiens à vous informer que j'ai déposé mon dossier ce matin à la bdf rempli et avec tous les justificatifs demandés.
Le pas est franchi et peut être le plus dur. Reste à attendre la réponse maintenant. Cela m'a permis de savoir qu'au total je dois à mes différents créanciers exactement 22322,10€. C'est énorme, je ne pensais pas autant. je me dis qu'il ya pire mais cela correspond au poids du boulet que je traine. On verra si la bdf accepte mon dossier et combien de temps je mettrai à rembourser.
un grand merci encore
je reste dans le coin et vous tiendrai informé évidemment!
bbbo bbbo bbbo
je vous change de section dans ce cas
je déplace votre fil dans "le dossier est déposé" ;)
Merci Ado pour ce message,
Et oui, poser un dossier de surendet, c'est poser les choses et sortir de l'à peu près, genre ça va le faire ;)
Connaitre le montant exact de son endettement fait peur, mais finalement, ça fait beaucoup de bien de savoir exactement où on en est ;)
Tiens nous au courant
bbbo bbbo bbbo bbbo pour le dépôt
Citation de: lilinne le 18 Juillet 2012 à 22:02:34
bbbo bbbo bbbo
je vous change de section dans ce cas
je déplace votre fil dans "le dossier est déposé" ;)
merci lilinne. j'y ai pensé mais j'avoue ne pas avoir su comment faire ???... merci
Citation de: cricmuche le 18 Juillet 2012 à 22:02:50
Merci Ado pour ce message,
Et oui, poser un dossier de surendet, c'est poser les choses et sortir de l'à peu près, genre ça va le faire ;)
Connaitre le montant exact de son endettement fait peur, mais finalement, ça fait beaucoup de bien de savoir exactement où on en est ;)
Tiens nous au courant
bbbo bbbo bbbo bbbo pour le dépôt
yes c'est exactement ça! ne plus se dire ça va le faire. j'ai finalisé le dossier à 2h ce matin et photocopies dans la matinée suivi de dépôt avant d'aller au travail. Au moins je sais au centime près ce que je dois et je me demande maintenant comment j'ai pu croire pouvoir gérer ça toute seule! orgueil quand tu nous tiens. On attend la réponse maintenant et on croise les doigts xxl!
Quelles les raisons pour lesquelles un dossier peut être refusé en dehors de fausses informations fournies par le débiteur?
merci à tous pour vos réponses!
Quelles les raisons pour lesquelles un dossier peut être refusé en dehors de fausses informations fournies par le débiteur?
La mauvaise foi...
En 2002, quand j'avais remis le dossier : j'en rêvais de cette notion : bonne foi mauvaise foi...
M'enfin : attendons sereinement. ;)
bbbo bbbo bbbo pour le dépôt
et on attend avec vous pour la suite des évenements
merci à tous pour vos encouragements. j'ai un appel de la bdf aujourd'hui quand j'étais au travail mais trop tard quand j'ai voulu rappeler ( je travaille de 13h45 à 21h).
je rappelle demain et vous tiens au courant mais je stresse un peu tout de même pour cet appel 24h après mon dépôt...
bonne soirée à tous
No stress, Adorée, sans doute une petite précision à apporter par rapport à ce dépôt ;)
Coucou,
je reviens vous des nouvelles. j'ai eu (je pense) ma gestionnaire ce matin qui me dit qu'elle compte me proposer un plan transitoire de 24 mois vu que j'espère que ma situation va s'améliorer.
Elle précise que vu que je n'ai pas le détail des chèques qui ont causé l'interdit bancaire elle ne peut pas les prendre en compte. Elle m'a demandé si j'étais relancé à ce propos je lui ai dit non juste fiché fcc. Néanmoins elle va voir auprès de mon ancienne banque s'il ya un solde sur le compte ce que je ne sais pas, car pour ce type de dette je peux etre embetée par la banque même plusieurs années après.
Elle ne prend pas aussi une dette de moins de 16€ que j'avais, je l'ai mise mais je comptais la solder à la fin de ce mois ci au cas où.
La pension de ma mère n'est pas prise en compte non plus. Mais ça quitte à me priver moi je continuerai de lui envoyer un minimum au moins.
Par ailleurs, elle m'a dit qu'elle ne prenait pas en compte les impôts à venir (988e d'IR et 564 l'an dernier en taxe d'habitation) vu que je suis à jour à ce jour.
Nouvelle importante aussi, je lui ai parlé d'une démarche que j'ai faite hier auprès de la CAF pour un complément RSA activités sur les conseils d'une assistante sociale. La CAF m'a calculé un droit de 107€ pour les trois prochains mois mais après je n'aurai plus droit à rien. C'est génial je ne m'y attendais pas et la dame de la BDF m'a dit qu'elle ne prendrai pas en compte ce complément, vu que c'est juste pour 3 mois.
Et enfin la cerise , elle m'a calculé une CR de 85€ à dispatcher entre mes différents créanciers.
Là je dit OUF! ce n'est pas encore la recevabilité officielle mais c'est déjà un grand pas.
Très franchement merci à tous! je vous tiens au courant de la suite appliquée!
au plaisir de vous lire!
ben c'est du rapide bbbo bbbo bbbo
elle ne vous a pas donné la date de la commission car ça a l'air d'avoir déja sacrément avancé
et elle a l'air super votre gestionnaire ;)
Elle a l'air sympa votre gestionnaire et c'est important d'entretenir de bonnes relations ;)
Bon ça à l'air d'être en bonne voie tout ça ;)
Citation de: lilinne le 20 Juillet 2012 à 09:01:41
ben c'est du rapide bbbo bbbo bbbo
elle ne vous a pas donné la date de la commission car ça a l'air d'avoir déja sacrément avancé
et elle a l'air super votre gestionnaire ;)
merci pour vos encouragements; non je n'ai pas la date de la commission. c'est vrai que je n'ai pas pensé à demander vu que je n'avais pas compris qu'il y'avait une commission. je pensais que c'était juste la gestionnaire. Mais enfin bon si elle a mis déjà au bout de 48€ le nez dans mon dossier au point de calculer ma CR et tout, ça devrait aller vite maintenant donc je vais patienter.
Le prochain courrier est celui de l'accusé de dépôt je pense puis celui de la recevabilité je me trompe?
Lequels dois je transmettre aux créanciers?
Merci d'avance!
CitationLe prochain courrier est cela de l'accusé de dépôt je pense puis celui de la recevabilité je me trompe?
vous allez d'abord recevoir l'accusé réception du dossier ;)
CitationLequels dois je transmettre aux créanciers?
l'accusé réception : uniquement un créancier l'exige
la recevabilité : la BDF leur transmettra en même temps que vous ;)
Citation de: alcyone le 20 Juillet 2012 à 09:02:14
Elle a l'air sympa votre gestionnaire et c'est important d'entretenir de bonnes relations ;)
Bon ça à l'air d'être en bonne voie tout ça ;)
oui vraiment sympa. elle a même rigolé quand elle m'a donné le montant de ma CR en me précisant que mes créanciers devront se partager ça et que ça allait leur faire drôle par rapport à ce qu'ils me réclament. :D
Citation de: alcyone le 20 Juillet 2012 à 09:20:45
CitationLe prochain courrier est cela de l'accusé de dépôt je pense puis celui de la recevabilité je me trompe?
vous allez d'abord recevoir l'accusé réception du dossier ;)
CitationLequels dois je transmettre aux créanciers?
l'accusé réception : uniquement un créancier l'exige
la recevabilité : la BDF leur transmettra en même temps que vous ;)
Ah ok, donc je n'ai rien à leur envoyer vu que le BDF leur transmets la recevabilité si elle est accordée ou c'est mieux de le faire aussi?
merci encore
Citationou c'est mieux de le faire aussi?
non épargnez vous un timbre sauf si vraiment ils sont bouchés ou font la sourde oreille >:D :D :D
Citation de: alcyone le 20 Juillet 2012 à 09:25:50
Citationou c'est mieux de le faire aussi?
non épargnez vous un timbre sauf si vraiment ils sont bouchés ou font la sourde oreille >:D :D :D
:D ok mais j'en vois au moins un qui en serait capable. j'avais un accord avec lui. Ils avaient mes coordonnées bancaires (cb) et sans prévenir au mois d'avril retrait de 200€ ! :o ça m'a déséquilibré et il n'en avait rien à foutre malgré mes demandes repetées. Pour lui, il était dans son droit car je lui devais depuis l'an dernier (malgré plusieurs petits règlement pour montrer ma bonne fois et je repondais à leur courrier et coup de tel).
Donc je l'ai prévenu qu'avec ce coup pas prévu dans mon budget je mettrai plusieurs mois à m'en remettre d'où peut être pas de règlement pour eux. ça n'a pas eu l'air de l'affoler. Entre temps j'ai changé de carte bancaire et quand il a vu qu'il ne pouvait plus prelever selon son bon vouloir j'ai reçu des messages pour trouver une solution à l'amiable :D.
enfin bref maintenant je ne réponds plus à aucun d'eux en espérant que j'obtienne la recevabilité.
ça va me permettre de souffler un peu.
Du coup en déduisant les chèques et les impôts du montant total il me reste 12 911.1 € de dettes à payer (en incluant autres frais d'huissier et intérêts qui seront retirés du plan d'après ce que j'ai compris).
Avec 85 € de CR (mon salaire fixe sans les primes variables ne va pas augmenter dans les 2 ans à moins de changer de boulot ou de poste et donc quitter ma région), je bien peur dêtre partie pour 8 ans minimum.
enfin bon, peut être pas et de toute façon un pas après l'autre... :D
le plan ne peut pas excéder huit ans ;)
si la situation évolue votre CR pourra augmenter
si ce n'est pas le cas il y aura effacement de dettes si les huit ans ne permettent pas de tout rembourser ;)
;D votre gestionnaire fait les choses rapidement et vous a bien éclairci et expliqué cela doit vous rassurer. Je pense que si elle vous a parlé si sereinement de la capacité de remboursement c'est qu'elle pense qu'il n'y aura pas de problème pour la recevabilité. Enfin c'est ce qu'on peut espérer
courage pour l'attente
ça avance dans le bon sens bbbo
bonsoir à tous,
merci pour vos encouragements.
Comme l'a dit el0w le fait que cela soit rapide m'a vraiment rassuré. et la gestionnaire était très sympa. j'ai enchainé en appelant les impôts et on m'a dit qu'avec le dossier de surendettement s'il était recevable je pourrais demander un remise gracieuse ou un étalement de l'IR à venir (988€ pour rappel :'() et pour la taxe d'habitation (564€ pour l'an dernier). Je suis à jour avec les impôts et je veux que ça continue donc je prend les devant avant qu'on vienne m'enfumer dans mon terrier...
Et par la suite en descendant à la boîte aux lettres , courrier de la banque de france :o. il s'agissait du récepissé de dépôt. Trop efficace ma gestionnaire! Je suis vivement impessionnée. Dépôt mercredi , rappel de sa part jeudi et récepissé en boite aux lettres vendredi ... moi je dis chapeau bas.
To be continued...
au plaisir de vous lire!
tout cela prend une bonne tournure, vous habitez un petit département ?
Si oui cela peut être examiné rapidement si l'on met de côté le fait que ce sont vacances :-* xxl!
Citation de: nounours le 20 Juillet 2012 à 22:57:01
tout cela prend une bonne tournure, vous habitez un petit département ?
Si oui cela peut être examiné rapidement si l'on met de côté le fait que ce sont vacances :-* xxl!
oui peut être. j'habite en ille et vilaine (bretagne). ce n'est pas si petit mais il y'a peut être moins de demandes en ce moment ou bien le cas lui parait simple à ma gestionnaire vu que je n'ai pas de biens et un seul prêt je ne sais pas. mais ça soulage c'est sûr!
j'espère que l'examen sera rapide en effet.
I'm agree with you...
To be fredroom and the show must go on... ;)
Je partage ta joie, Adorée -!!) -!!) -!!) -!!) -!!)
Citation de: cricmuche le 21 Juillet 2012 à 13:59:36
Je partage ta joie, Adorée -!!) -!!) -!!) -!!) -!!)
merci cricmuche! c'est très gentil! maintenant on va essayer d'attendre patienter et de cagnoter lol! ma seule tristesse c'est que je vais devoir attendre plus longtemps pour acheter un bien immobilier. peut être 8 ans à voir selon la durée du plan. j'ai 30 ans donc... mais bon au moins ma situation sera assainie à ce moment là et j'aurai une épargne intéressante quand le moment d'acquerir arrivera si tout se passe bien...
un pas après l'autre!
merci pour vos encouragements. je vous tiens informée de la réception du courrier m'informant de la décision de récevabilité ou non...
to be continued...
-!!) -!!) -!!) -!!) -!!) -!!) -!!) -!!) -!!) -!!)
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
de recevabilité tout court ;) xxl! xxl! xxl! xxl!
Citation de: nounours le 21 Juillet 2012 à 18:18:22
de recevabilité tout court ;) xxl! xxl! xxl! xxl!
oui vous avez raison on reste positif :D
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Hello ??
Vous êtes toujours parmi nous ? Que devenez-vous ?
;)
Bonjour,
oui je suis toujours là ombrelle69! lol ! Je passe de temps en temps mais je n'ai pas grand chose à raconté malheureusement. j'ai rappelé ma gestionnaire il y'a quelques jours pour l'informer que j'avais reçu une mise en demeure du gaz avant coupure des services.
Elle m'a précisé que le passage en commission est prévu le 28 août prochain et que jusqu'à la réponse je reste redevable de mes dettes mais que si je ne pouvais pas payer ben il faudrait attendre que le plan soit mis en place.
je précise que pour le gaz je leur dois 98€ environ et que j'honore tous mes prélèvements à ce jour. il s'agit d'un retard. je les ai donc contacté en les informant du dépôt du dossier de surendettement et je vais leur transmettre la copie du récepissé à leur demande. On verra ce que ça donne.
De plus, j'ai vu que mon avis d'imposition sur le revenu de 988€ est émis et visible sur mon compte internet. La gestionnaire m'avait dit à l'époque du dépôt qu'elle ne le prenait pas en compte car il ne s'agissait pas d'une dette.
Mais le fait que cela soit émis en fait une dette non? Dois je lui signaler? Si elle ne le prend pas en compte et que je mets en place un écheancier, cela ne viendra t- il pas alourdir mes charges et du coup baisser ma CR?
merci de vos réponses et de aide!
je vous tiens au courant de l'évolution bien entendu!
au plaisir de vous lire!
Bonjour Adorée,
si vous ne pouvez pas le payer, oui signalez-le à la BdF...
et je note la date de la commission au calendrier..
On attend avec vous !!
Les impôts doivent théoriquement être intégrés au budget courant, mais si vraiment vous ne pouvez pas payer, signalez-le à la BDF.
Pour le gaz, voyez peut-être avec une assistante sociale...
Citation de: bisane le 11 Août 2012 à 12:46:21
Les imp^ts doivent théoriquement être intégrés au budget courant, mais si vraiment vous ne pouvez pas payer, signalez-le à la BDF.
Pour le gaz, voyez peut-être avec une assistante sociale...
merci de votre réponse. au moment du dépôt du dossier , j'avais vu une assistante sociale qui a été celle qui m'a convaincue de déposer le dossier. je lui avais soumis cette dette de gaz d'ailleurs mais elle m'a dit que le dossier fsl serait refusé mais elle l'a fait pour gagner du temps avant je dépose le dossier.
pour l'ir j'avais joint une copie de ma déclaration avec un imprim écran du site impots gouv où le montant prévisionnel de 988€ était indiqué. l'avis prémitif n'était pas encore émis. ce qui vient d'être le cas. au moment du dépôt j'etais à jour de mes impôts; à ce jour avec cet impôt de 988€ que je ne peux évidemment pas payer je me demande quoi faire.
ma gestionnaire avait refusé de le prendre en compte car pas encore une dette avérée. mais je me suis rappelée qu'une fonctionnaire des impôts m'avait dit l'an dernier que dès que l'impôt était émis sur internet il était recouvrable et constituait donc une dette même si on n'avait pas reçu l'avis papier.
D'où, ma question de savoir si maintenant ma gestionnaire le prendrait en compte? de plus j'avais contacté les impots en juillet pour leur parler de ma démarche de surendettement; ils m'ont précisé qu'il faudrait que je demande un écheancier ou une remise en précisant ce fait mais que pour que cela soit accordé il faudrait que je me mensualise. je ne suis pas contre mais vu que la bdf m'a trouvé une cr de 85€ si je me mensualise pour l'IR et la taxe d'habitation cela ne va t'il pas changer ma cr?
que dois je faire?
merci d'avance
au plaisir de vous lire!
Votre CR est calculée normalement en tenant compte des impôts que vous avez à payer.
Vous ne risquez rien à envoyer à la BDF, mais je doute qu'ils prennent en compte...
Ceci étant, vous avez tout intérêt à vous faire mensualiser.
xxl! xxl! xxl! pour la commission !
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! vous allez avoir une bonne nouvelle :-* :-* :-* :-*
coucou,
désolé pour l'absence mais des ennuis de santé et quelques passages aux urgences m'ont un peu accaparés. j'ai eu une réponse favorable de la banque de france pour mon dossier. ouf!!!
donc en attente du plan mis en place. en attendant confirmation de la CR de 85€ sur le courrier donc voilà.
soulagée même si je ne peux m'empêcher de penser que le plus "dur" est à venir avec cette inscription au fichier fcc en plus du ficp existant me concernant (levée le 19/02/2014). En attendant cela ne change rien pour moi le ficp me fermait dejà la porte aux credits et moyens de paiement cb type visa mastercard.
toutefois apres fevrier 2014 date de levee de mon interdiction bancaire, cela changera t-il quelque chose pour moi sachant que le fichage fcc sera toujours en place ( sauf si mon cagnottage me permet de solder ma dette d'ici là)?
merci pour vos reponses, encouragements et je vous tiens bien entendu au courant.
p.s: ma boîte aux lettres me semble bien vide tout d'un coup sans les contibutions des hussiers, societes de recouvrement et autres copains... ;D
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo depuis quelle date êtes vous recevable ?
j'ai déplacé votre fil et vous mets un peu de lecture
dossier recevable (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.msg79387#msg79387)
ne plus pouvoir faire de crédit pour le moment n'est pas forcément le pire
savourez votre recevabilité :-* :-*
bbbo bbbo bbbo
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
çà vous manque la boite aux lettres pleine ?? ;D ;D ;D ;D ;D
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
Citation de: nounours le 08 Septembre 2012 à 18:37:49
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo depuis quelle date êtes vous recevable ?
j'ai déplacé votre fil et vous mets un peu de lecture
dossier recevable (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.msg79387#msg79387)
ne plus pouvoir faire de crédit pour le moment n'est pas forcément le pire
savourez votre recevabilité :-* :-*
merci nounours
évidemment le fait de ne pas pouvoir faire de crédit ne me dérange pas au contraire. je me demandais juste ce qui se passerait pour mes moyens de paiement quand mon fichage ficp serait levé en fevrier 2014. Le fichage fcc m'empêchera t'il de demander un chequier et une cb normale. Au contraire je préfère ne pas pouvoir faire de crédit ni d'avoir d'autorisation de découvert. cela fait tellement longtemps que je gère comme ça. Mais bon les moyens de paiements c'est utile au lieu de chaque fois faire des retraits à la banque pour tout et n'importe quoi.
pour bruyere: oh que non la boîte aux lettres pleine ne me manque mais alors, absolument pas :D
merci pour vos encouragements
Tout d'abord, bbbo bbbo bbbo bbbo pour la recevabilité.
Pour le fichier FICP, vous serez inscrite 8 ans et/ou durée du plan si c'est plus court donc après 2014 ? (sauf erreur de ma part et sauf si vous rembourser avant la date prévue).
Mais ça ne doit pas être un souci, au lieu d'essayer de rembourser plus tôt, vous faites un peu de cagnotage et comme ça plus besoin de crédits donc le fichage n'a plus d'importance ;)
Et le fichage FICP c'est juste pour les crédits, il n'y a pas de raisons pour que vous n'ayez pas de chéquier ou de CB.
Vous avez un fichage fcc en plus du FCIP ?
Lors de votre defichage FCC vous pourrez faire la demande d'un chéquier ;)
Cela sera au bon vouloir de la banque mais si vous gérez bien vos comptes , il n'y a pas de raison qu'ils disent non ;)
ah oui j'oubliais , j'ai envoyé mon avis d'impôt sur le revenu avec un montant de 988€ à payer pour le 17 septembre :'(
je suis passée aux impôts pour leur signaler la recevabilité de mon dossier et voir ce que je devais faire pour cette dette :
1ere question de l'agent: "pourquoi vous ne pouvez pas payer?"
j'ai eu un moment d'absence teintée d'incrédulité et j'ai failli répondre avec sarcasme par la force de l'habitude dans le genre "ben vu que j'achete une résidence secondaire sur la côte d'azur j'ai autre chose à faire de mon argent, vous me comprendrez j'en suis sûre".
mais bon je ne l'ai pas fait bien sûr, bien obligée d'être raisonnable quelle plaie! j'ai juste répondu laconiquement "parce que je ne peux pas d'où mon dossier de surendettement".
j'ai contacté ma gestionnaire qui m'a dit qu'elle ajoutait cette dette au dossier à voir si ça passera où non. Dans tous les cas, je me suis mensualisée (debut des paiement janvier) pour la taxe d'habitation sachant que je n'ai pas reçu celle de cette année (565€ l'an dernier).
Donc j'ai 3 sujets de préoccupations:
- pourrais je recupérer chequier et cb apres la levee de mon ficp en fevrier 2014 même si le fichage fcc est toujours en cours à cause du dossier
- que dois je faire si l'ir de 988€ et la taxe d'habitation à venir ne sont pas pris en compte dans le plan? j'ai 100€ de cagnottage à ce jour et même si je vais tenter de mettre plus les mois prochains ce ne sera pas suffisant.
merci pour vos réponses
ai je déjà dit que vous étiez tous des héros et héroïnes pour ce que vous faites ici?
Si je suis élu après Hollande, je ne vous oublierai pas :D
Citation de: zorah0412 le 08 Septembre 2012 à 19:09:18
Vous avez un fichage fcc en plus du FCIP ?
oui j'ai des cheques impayés chez la banque verte avec des étoiles dûs à une aide que j'ai apporté dans ma famille qui n'a pas été honoré bref très longue histoire.
merci pour votre réponse
je confonds toujours fcc et ficp. donc la banque de france m'a fichée ficp alors que je n'y étais pas. je suis fichée jusqu'à février 2014 fcc pour des cheques impayés voila. ma gestionnaire au moment du dossier m'avait précisé qu'elle prendrait contact avec mon ancienne banque pour voir si les montants pouvaient être inclus. cependant dans le document de recevabilité je n'ai pas vu apparaitre cette dette. enfin on verra sur le document du plan avec l'arreté des créances.
merci encore
Je n'ai pas bien compris ...
Les inscriptions FICP et FCC sont 2 choses différentes. Le fichage FICP va être en place jusque-là la fin du plan (8 ans maximum) mais ça ne vous empêche pas d'avoir CB et chéquier.
Pour le fichage FCC, effectivement, ça va poser un souci pour le chéquier jusqu'à ce que vous ayez régularisé.
Pour les impôts, si la dette n'est pas dans le plan, soit il est encore possible de la rajouter au plan (mais là on attend les autres avis) soit il faut négocier un délai de paiement avec échéancier auprès des impôts.
le fichage FCPP est fixe...rien à voir avec le plan. depuis quand être vous fichée FCC?
Citation de: zorah0412 le 08 Septembre 2012 à 19:30:21
le fichage FCPP est fixe...rien à voir avec le plan. depuis quand être vous fichée FCC?
alors je clarifie les choses désolé j'ai été brouillon plus haut:
j'ai des incidents de paiement par cheque en 2007 donc fichage fcc. un des créanciers a representé son cheque en 2009 d'où date de fin de fichage 02/2014 au lieu de 2012. je ne sais d'ailleurs pas comment c'est possible vu que j'avais cru comprendre que les cheques étaient valables un an. j'ai vu les dates sur la fiche de situation communiquée par la banque de france à ma demande sur mon fichage. je précise que le cheque en question concernait un règlement pour des frais de scolarité en école de commerce afin d'éviter que mon frère soit forcé d'arreter ses études. Il s'agissait de gagner du temps pour laisser à mes parents le temps de réunir la somme. Chose qu'ils n'ont pas pu faire mon père ayant été licencié économiquement peu de temps après. Le chèque a été présenté à ma banque et je n'ai pas pu honoré la somme évidemment. Mon frère ayant laissé tombé ses études au final j'ai pris contact avec l'école pour récupérer le cheque. La comptable a refusé en me précisant que l'année était due et qu'elle conserverait le cheque. je ne voyais pas l'intérêt vu que je ne pourrai pas l'honorer et que le fait de le representer me mettait en difficulté sans aucun avantrage pour eux hormis l'aspect "sadique" de la chose. Elle m'a répondu que c'était mon probème. fin de la discussion.
Donc voila.
Pour le fichage ficp, je n'y étais pas inscrite avant mon dossier de surendettement ma banque ne m'y ayant pas inscrite malgré mes retards de reglement pour mon pret étudiant (inclus dans mon dossier).
Donc à ce jour je suis fichée fcc (par ma faute) et ficp (de par le dossier pendant 8 ans max).
Ce que j'envisage de faire c'est cagnotter au maximum pendant les 2 ou 3 ans qui viennent en mettant de côté mes éventuelles primes ou particpation au boulot pour pouvoir solder ma dette après ce même laps de temps et sortir du surendettement avant. j'ai "la chance" de ne pas être endetté d'un montant global trop important pour envisager cette sortie ( environ 13600€ au total sur le document de recevabilité).
En tout cas c'est mon souhait on verra si c'est possible.
merci pour vos réponses
Ok, c'est plus clair, désolée de vous avoir fait refaire un long résumé ;)
Citation de: jenpeuxplus le 08 Septembre 2012 à 20:41:29
Ok, c'est plus clair, désolée de vous avoir fait refaire un long résumé ;)
mais je vous en prie. c'est plutôt moi qui vous remercie de prendre le temps de me lire.
bonne fin de journée
En tout cas bbbo bbbo bbbo pour votre humour ;)
Il y a un problème, avec cette 2° présentation de chèque en 2 009... Vous n'aviez pas réagi, à ce moment-là ?
Il n'est pas certain que le plan de désendettement vous permette un quelconque cagnottage... :-\
Citation de: zorah0412 le 08 Septembre 2012 à 19:30:21
le fichage FCPP est fixe...
Le FCC est fixe... jusqu'à régularisation.
Le FICP dépend de la durée du plan, et s'il y a ou non effacement partiel ou total des dettes.
Bonjour à toutes et à tous,
j'espère que tout le monde va bien. Je passe de temps en temps mais pas grand chose à raconter. Pour rappel de ma situation, mon dossier a été jugé recevable en aout 2012 et ai rentré en application le 31032013. J'ai une CR de 85.60€ que je règle sans souci. Il s'agit d'un moratoire de 24 mois où je ne regle qu'un creancier à ce jour avec gel des autres dettes.
Mes 4 principales dettes sont :
- une dette de loyer aupres d'un ancien bailleur (2500€ que je regle en priorité avec le CR de 85.60€). je précise que je suis à jour de mes loyers.
- une dette de prêt étudiant ( solde restant de 6545,08€) gelé
- une dette impôts (1837,00€). je suis à ce jour mensualisée. gelé
- une dette de découvert (1508.26€) qui date de 2007 dans la banque qui a émis mon interdiction bancaire (fin le 19/02/2014). gelé
Je cagnotte bien sur entretemps. J'étais fichée FCC (pour des cheques impayés) et FICP (dossier surrendettement). Mon moratoire se termine donc le 31032015 et je me pose déjà quelques questions.
Mon employeur envisage une évolution vers un poste à responsabilité et cela entrainera une augmentation de salaire. A ce jour, mes ressources sont de 1230€ avec des charges de 1144.38€ (calcul de la banque de france) donc une CR de 85.60€. Cependant, j'ai une partie variable de mon salaire liée à l'atteinte d'objectifs commerciaux. Cette part variable comme son nom l'indique change d'un mois à l'autre selon mes performances donc n'a pas été pris en compte par la banque de france.
Elle me permet donc d'épargner et de me payer le permis (en cours).
Je me pose plusieurs questions et j'espère que vous pourrez m'aider:
- s'il y'a un changement de poste dans les mois qui viennent et que mon salaire "fixe" change, devrais je en informer la banque de france ou attendre la fin du moratoire et un eventuel dépôt?
- que se passera t'il si à la fin du moratoire je décide de ne pas redeposer de dossier? je pense etre à meme à ce moment là de regler la dette de pret étudiant et le solde des impots. devrais aussi régler le solde de la dette de loyer que j'ai commencé à payer pendant le moratoire ou est elle effacee apres? et le découvert qui date de 2007 sera t'il aussi à régler?
-Le fait de ne pas redeposer un dossier après le moratoire permet il la levée du fichage FICP où celui ci est il pour 5 ans même si je solde tout?
- Dans le cas où je n'ai pas assez d'épargne à la fin du moratoire et que je redepose un dossier, si au bout d'un an ou plus je me sens capable de tout solder pourrais sortir du surendettement de façon anticipée? le fichage est il retiré à ce moment là?
je précise que selon mes calculs, je devrai arriver à 15 000€ d'épargne d'ici la fin de mon moratoire au 31032015 sur la base de mon salaire et des moyennes de part variable que je percois à ce jour. Je n'ai pas pris en compte le scenario du changement de poste et de l'augmentation de salaire. Par ailleurs, j'habite rennes et l'évolution est envisagée sur paris où la charge de loyer ne sera plus tout à fait la même... donc je ne sais pas si on parlera au final d'augmentation ou de^perte de salaire... bref
De façon plus générale, que me conseillerez vous? un redépôt ou la sortie?
Je pense de plus en plus à l'achat d'un bien immobilier et c'est vrai que si je peux sortir du surrendettement à la fin du moratoire cela me permettra d'envisager ce projet.
je n'arrive pas à joindre ma gestionnaire et c'est vrai que je préfère anticiper pour prendre les décisions qui s'imposent.
merci pour votre aide de nouveau.
Citation de: Adorée le 12 Janvier 2014 à 16:46:08
Bonjour à toutes et à tous,
j'espère que tout le monde va bien. Je passe de temps en temps mais pas grand chose à raconter. Pour rappel de ma situation, mon dossier a été jugé recevable en aout 2012 et ai rentré en application le 31032013. J'ai une CR de 85.60€ que je règle sans souci. Il s'agit d'un moratoire de 24 mois où je ne regle qu'un creancier à ce jour avec gel des autres dettes.
Mes 4 principales dettes sont :
- une dette de loyer aupres d'un ancien bailleur (2500€ que je regle en priorité avec le CR de 85.60€). je précise que je suis à jour de mes loyers.
- une dette de prêt étudiant ( solde restant de 6545,08€) gelé
- une dette impôts (1837,00€). je suis à ce jour mensualisée. gelé
- une dette de découvert (1508.26€) qui date de 2007 dans la banque qui a émis mon interdiction bancaire (fin le 19/02/2014). gelé
Je cagnotte bien sur entretemps. J'étais fichée FCC (pour des cheques impayés) et FICP (dossier surrendettement). Mon moratoire se termine donc le 31032015 et je me pose déjà quelques questions.
Mon employeur envisage une évolution vers un poste à responsabilité et cela entrainera une augmentation de salaire. A ce jour, mes ressources sont de 1230€ avec des charges de 1144.38€ (calcul de la banque de france) donc une CR de 85.60€. Cependant, j'ai une partie variable de mon salaire liée à l'atteinte d'objectifs commerciaux. Cette part variable comme son nom l'indique change d'un mois à l'autre selon mes performances donc n'a pas été pris en compte par la banque de france.
Elle me permet donc d'épargner et de me payer le permis (en cours).
Je me pose plusieurs questions et j'espère que vous pourrez m'aider:
- s'il y'a un changement de poste dans les mois qui viennent et que mon salaire "fixe" change, devrais je en informer la banque de france ou attendre la fin du moratoire et un eventuel dépôt? oui vous devez informé la BDF de toute modification surtout une hausse de salaire
- que se passera t'il si à la fin du moratoire je décide de ne pas redeposer de dossier? je pense etre à meme à ce moment là de regler la dette de pret étudiant et le solde des impots. devrais aussi régler le solde de la dette de loyer que j'ai commencé à payer pendant le moratoire ou est elle effacee apres? et le découvert qui date de 2007 sera t'il aussi à régler? Vous pouvez décider de ne pas redéposer mais cela impliquera que vous devrez solder vos dettes, vos créanciers ne vous feront pas de cadeau et si il y a souci la BDF en tiendra compte. La dette payée pendant le moratoire ne sera effacé que si la BDF le demande lors du redépôt ou si le plan le prévoit, donc non elle ne sera pas effacée. Oui le découvert sera toujours à payer
-Le fait de ne pas redeposer un dossier après le moratoire permet il la levée du fichage FICP où celui ci est il pour 5 ans même si je solde tout? si vous n'avez pas de chèque impayé ne pas redéposer signifie sortir de la procédure et plus de fichage
- Dans le cas où je n'ai pas assez d'épargne à la fin du moratoire et que je redepose un dossier, si au bout d'un an ou plus je me sens capable de tout solder pourrais sortir du surendettement de façon anticipée? le fichage est il retiré à ce moment là? oui vous pouvez demander à sortir de la procédure. Les créanciers peuvent demander des intérêts pour solder vos crédits et oui plus de fichage si pas d'incidents
je précise que selon mes calculs, je devrai arriver à 15 000€ d'épargne d'ici la fin de mon moratoire au 31032015 sur la base de mon salaire et des moyennes de part variable que je percois à ce jour. Je n'ai pas pris en compte le scenario du changement de poste et de l'augmentation de salaire. Par ailleurs, j'habite rennes et l'évolution est envisagée sur paris où la charge de loyer ne sera plus tout à fait la même... donc je ne sais pas si on parlera au final d'augmentation ou de^perte de salaire... bref
De façon plus générale, que me conseillerez vous? un redépôt ou la sortie?
Je pense de plus en plus à l'achat d'un bien immobilier et c'est vrai que si je peux sortir du surrendettement à la fin du moratoire cela me permettra d'envisager ce projet.
je n'arrive pas à joindre ma gestionnaire et c'est vrai que je préfère anticiper pour prendre les décisions qui s'imposent.
merci pour votre aide de nouveau.
si vous êtes certain de pouvoir tout solder sans difficulté et d'avoir une marge financière pourquoi pas ne pas sortir de la procédure
mais attention réfléchissez bien car les taux d'intérêts de la BDF sont très très bas et vous ne retrouveriez pas les mêmes, de même cette procédure vous protège
mais cette décision vous appartient :-* :-* :-* :-* :-*
Un grand merci pour votre réponse. cela m'éclaire même si je suis toujours un peu perplexe. Je viens d'avoir 32 ans et je me dis qu'il serait temps de penser à un achat immobilier. Le fait de redeposer un dossier me ferait repartir pour des années et cela me fait un peu peur. D'un autre côté, je pense que pour tout régler à la fin du moratoire je vais devoir assecher mes comptes épargne. Cela vaut il le coup? je ne sais pas. Je serai débarrassée et je repartirai sur de bonne base c'est sur et pourrai toujours recommencer à épargner. enfin voila.
Merci beaucoup nounours pour vos réponses. J'ai encore un an pour me décider.
J'espère avoir d'autres conseils et avis!!!
bon dimanche à tous!
Si votre situation s'améliore vraiment.. vous pouvez sortir de la procédure à tout moment....
Si le changement de région se confirmait.. réfléchissez bien, car effectivement les paramètres financiers seraient bien différents ;)
oui merci bruyere! effectivement paris et ses loyers ... je n'ai aucune envie de quitter ma region mais pour évoluer au sein de ma structure pas le choix, le siege y étant. A moins de trouver un autre poste sur rennes et de repartir de zero en quelques sortes... je vais explorer toutes les pistes. Merci à vous!
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
J'ai supprimé votre message posté en double...
Je ne vois pas très bien l'intérêt de sortir de la procédure...
Soit vous pouvez tout solder cash, soit autant rester dans le cadre du surendettement, même pour un plan court, car vous serez protégée.