Mon parcours !!!

[marana]

Bonjour,

Je vous expose ma situation.
Je suis séparée depuis fin juin 2010, une procédure de divorce est en cours, une ordonnance de non-conciliation a été faite.
Je vis seule avec 3 enfants à charge (19, 14 et 3 ans), je suis actuellement au chômage. Mes revenus sont de 2100 euros mensuels, à savoir Chomage 980 €, CAF 1120 € (allocations familiales, complément familial, APL, allocation de soutien familial).
Jusqu'ici, j'arrivais tant bien que mal à joindre les deux bouts avec l'aide de mes parents en fin de mois mais mon ex-mari vient de déposer un dossier de surendettement de son côté qui est recevable. Nous avons des crédits faits pendant notre mariage que nous remboursions depuis notre séparation chacun par moitié mais maintenant je vais devoir payer la totalité du montant mensuel des crédits (mon ex-mari ayant une possibilité de remboursement équivalente à 0 selon la BDF, il lui a été dit que les créanciers vont se retourner contre moi pour le remboursement de la totalité des crédits).
Je ne pourrais pas prendre à ma charge la totalité des remboursements...
Je me pose la question de savoir si je dois attendre que les créanciers viennent me réclamer la totalité des mensualités ou si je dois dès maintenant déposer un dossier de surendettement ?
Par ailleurs, comment est calculé le "reste à vivre" ? Pour mon ex-mari qui vit seul avec un salaire de 1470 €, son reste à vivre a été estimé par la BDF à 1173 €. Qu'en sera-t'il pour moi, seule avec 3 enfants à charge ?

Merci de vos réponses,
Marana

[alcyone]

Bonjour et bienvenue sur le forum

Je vous mets un peu de lecture car il me semble qu'il faut déposer dès maintenant

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum

[marana]

Merci Alcyone, j'ai lu les documents et complété le tableau que j'ai mis dans mon premier message.

Concernant mon histoire, je suis donc séparée depuis 11 mois, une procédure de divorce est en cours. Les 3 années précédant ma séparation, j'étais en congé maternité et congé parental, puis lors de ma séparation je me suis retrouvée au chômage, j'ai 3 enfants à charge (19,14 et 3 ans) pour lequel le père ne verse pas la pension alimentaire (j'ai en remplacement l'allocation de soutien familial de la caf). Tous mes crédits sont des crédits faits avant ma séparation donc des crédits du couple qui étaient réglés par moitié par chacun des époux mais mon mari vient de déposer un dossier de surendettement qui est recevable (j'en ai eu connaissance car je fais partie de ses créanciers au titre de la pension alimentaire non versée). Je pense donc que les créanciers vont se retourner vers moi pour payer les crédits...

Je ne pourrais pas rembourser la totalité des crédits mensuellement dès lors que mon ex-mari ne verse plus la moitié des mensualités. Je n'ai pour le moment pas de découvert bancaire, pas de retard de loyer, pas de retard de facture edf, assurance etc et pas de retard dans le paiement des crédits. Mes seuls retards sont une dette de frais de scolarité à l'ancien collège de ma fille que je réglais par petites mensualités mais que je n'ai pas pu honorer depuis 4 mois et une facture de frais de halte garderie de 2010 dûe au Trésor Public.

Je voudrais donc savoir si je dois attendre pour déposer un dossier de surendettement que les créanciers viennent me demander de payer seule tous les crédits ou si je dois le faire dès maintenant en sachant que je n'ai quasiment aucun retard dans mes obligations financières et que j'arrivais jusqu'alors à m'en sortir bien que ma famille soit très souvent obligée de m'aider en fin de mois pour acheter les courses alimentaires ?

Comment se calcule le "reste à vivre" et à votre avis mon dossier est-il recevable par la commission de surendettement de la BDF ?

En vous remerciant de vos réponses.

Marana

ps : dans le tableau résumant ma situation financière, j'ai mis les mensualités de crédit totales en ne tenant plus compte de la part (50%) que mon ex-mari payait jusque maintenant.

[cricmuche]

Bonjour marane,

Je vois des choses positives dans tout ça, d'abord, vos charges ne sont pas énormes (je suis étonnée par le montant de votre loyer)

Pour l'instant, grosso modo, il vous reste pour vivre 632 euros, soit 158 euros / semaine pour 4

Les frais de transport sont des frais d'essence, ou cartes de transport pour les enfants ?

est ce que vous avez un découvert bancaire important ?

après, je laisse les spécialistes intervenir

Bon courage dans vos démarches

[alcyone]

Marana

Je me suis permise de modifier votre tableau, j'ai enlevé le nom des organismes 
Le loyer c'est une fois l'APL déduite ?
Les charges de loyer sont élevées, pourquoi ?
Sinon, les mensualités que vous avez indiquées, c'est le montant total ou seulement la moitié que vous versez par moi ?

[catsen]

Bonjour,

Oui vous pouvez déposer un dossier de surendettement sans attendre, ça vous protègera d'ailleurs

Courage

[marana]

Bonjour marane,

Je vois des choses positives dans tout ça, d'abord, vos charges ne sont pas énormes (je suis étonnée par le montant de votre loyer) ===> Loyer HLM auquel il faut rajouter les provisions de charges (chauffage et eau compris dedans) d'un montant de 166 €

Pour l'instant, grosso modo, il vous reste pour vivre 632 euros, soit 158 euros / semaine pour 4

Les frais de transport sont des frais d'essence, ou cartes de transport pour les enfants ? ===> Ce sont des cartes de transport de bus urbain

est ce que vous avez un découvert bancaire important ? ===> je n'ai pas de découvert bancaire actuellement et j'essaie de ne jamais en avoir (c'est d'ailleurs pour ça que très souvent en fin de mois mes parents m'aident pour payer les courses alimentaires).

après, je laisse les spécialistes intervenir

Bon courage dans vos démarches

[marana]

Marana

Je me suis permise de modifier votre tableau, j'ai enlevé le nom des organismes 
Le loyer c'est une fois l'APL déduite ? ===> Non le loyer c'est avant déduction des APL
Les charges de loyer sont élevées, pourquoi ? ===> Il s'agit d'une provision sur charges comprenant le chauffage et l'eau.
Sinon, les mensualités que vous avez indiquées, c'est le montant total ou seulement la moitié que vous versez par moi ? ===> j'ai indiqué le montant total puisque à priori la capacité de remboursement de mon ex-mari est de 0.

[marana]

Bonjour,

Oui vous pouvez déposer un dossier de surendettement sans attendre, ça vous protègera d'ailleurs

Courage

Ok, je vais aller demain à la BDF retirer un dossier.

Petite question, je suis allée voir sur internet et il faut fournir le dernier relevé mensuel des différents crédits, le souci c'est que 2 des crédits sont au nom et à l'adresse de mon ex-mari et qu'il ne veut pas m'en fournir une copie... J'ai téléphoné aux 2 sociétés de crédits mais comme les crédits sont au seul de nom de Monsieur et que je n'ai pas signé comme co-emprunteur (mais les crédits ont été faits pendant notre mariage et nous n'avons pas de contrat de mariage), ils ne veulent pas me les fournir... Je fais comment pour mon dossier

[marana]

Je voulais vous dire merci de prendre du temps pour me répondre car jusque là je me sentais plutôt perdue et seule, ça fait du bien de voir que d'autres sont prêts à tendre la main pour donner de l'aide

[alcyone]

Aie Marana apparemment mes modifs sur votre tableau n'ont pas été prises en compte  
Pouvez vous ne mettre que les initiales des sociétés de crédit sur votre tableau.
Par contre, dans l'état actuel des choses je ne suis pas convaincue que vous soyez réellement en situation de surendettement  

[marana]

J'ai modifié le fichier et enlevé le nom des organismes de crédits

[cricmuche]

je ne vois pas pourquoi votre mari ne veut pas vous transmettre ces documents 

sinon, je suis d'accord avec Alcyone, l'endettement n'est pas excessif, vous devriez pouvoir remonter assez vite la pente

[catsen]

Faites leur la demande par écrit en recommandé  on va attendre ce qu'en pense Bisane mais je mettrais bien une phrase dans le genre :

en cas de non réponse de votre part je considèrerai que ces dettes ne me concernent pas et ne serais donc pas responsable de leur règlement

l'utilisation de ces prêts était elle pour le ménage?

[marana]

Notre divorce étant très conflictuel, mon ex-mari fait tout ce qu'il peut pour me rendre la vie difficile et donc ne pas vouloir me remettre une copie des derniers relevés fait partie de son attitude "à me pourrir la vie".

Concernant ces 2 crédits, ils ont effectivement servis pour le ménage.

J'ai une question concernant les papiers que j'ai reçus de la BDF pour le dossier de surendettement de mon ex-mari. Je les ai reçus car je fais partie de la liste de ses créanciers vu qu'il ne paie pas la pension alimentaire. Il a mentionné payer la totalité des mensualités de crédits alors que nous en payons chacun 50%, comment cela va-t'il se passer pour moi car je lui envoie l'argent par virement sur son compte bancaire pour pallier aux prélèvements mensuels mais à priori (enfin si j'ai bien compris car là je suis perdue), il n'a plus à payer les mensualités car son dossier de surendettement est recevable ?