PEUR DE DEPOSER UN DOSSIER/PRET ET HYPOTHEQUE DE MES PARENTS

[baladeur]

Bonjour,

Je souhaiterai faire un récapitulatif sur notre situation :

- Mon conjoint travaille, il a comme salaire : 2000€/2200€ (variable) Transport routier.
- Je suis au chômage : 811€/mois

- Nous avons deux enfants (22 ans et 13 ans) donc plus d'allocation familiale.
- Notre fille aînée 22 ans (boursière) est étudiante, nous l'aidons avec 70/80€/mensuel si cela est possible... mais depuis un moment cela n'est plus possible...
- Pas d'APL pour le moment...

Ce qui fait un total d'environ 2800€/3000€

Nos charges mensuelles
- Loyer : 524€
- Assurances : 97.48€ (voitures (3)+maison)
- Mutuelle santé : 131.00€ (4 personnes)
- Électricité : 140.00€
- Taxe habitation : 51.00€
- Téléphones portables+ Internet = 100.00€
- Cantine : 45€

Nos prêts :

- J'ai tenue de 1996 à 2000, une entreprise en nom propre, suite à de très nombreuses difficultés, j'ai du cesser mon activité. Comme je n'avais pas crée à cette période une EURL, je n'ai pas pu rentrer dans le cadre d'un redressement
judiciaire ou liquidation judiciaire (faillite personnelle). Mes parents s'étant porté caution pour le prêt que j'avais souscrit
la banque avec laquelle je travaillais professionnellement s'est retourné contre eux. De plus n'ayant jamais pu ressortir le moindre salaire de mon activité professionnelle, des dettes personnelles (crédits renouvelables déjà) se sont ajoutées . Il y a eu suite à tout cela, un blocage total de nos comptes. Nous personnellement, nous ne pouvions plus agir.
Mes comptes professionnels bloqués
Nos comptes personnels de même.

Nous avons du avoir recours à mes parents.
Par eux, nous avons pu souscrire et dans le nom de mes parents,  un prêt de restructuration d'un montant de
67 800€. Prêt contracté, je répète dans le nom de mes parents. Ce prêt de restructuration à été fait par l'intermédiaire
d'un Cabinet privé à Rennes (35)  Auprès de la banque C..C. Bien entendu la banque à pris des garanties et la maison
principal de mes parents a été hypothéqué. Actes notariés, inscription de l'hypothèque.

Ce prêt à été mis en place en 2001  pour un montant de 67 800€ avec des mensualités variant d'une année à l'autre
à cause du montant des assurances (âge de mon papa à l'époque - 65ans) Pour le moment, nous donnons 442€/mois.
L'an prochain 431.00€. Fin du prêt mars 2016.
Jamais aucune échéance de retard. Tout est clean! Il nous reste à devoir aujourd'hui 16244€

Il est hors de question de ne pas rembourser ce prêt dans le nom de mes parents aux centimes près chaque mois et ce jusqu'à la fin. Ce virement d'un montant de 442€ de notre compte vers le compte de mes parents apparaît forcément chaque mois sur nos relevés mensuels de notre banque. Forcément la BDF va s'interroger sur cette somme et nous demander des justificatifs.
Il est bien évident qu'en aucun cas, nous ne comptons "cacher" cette somme que nous devons à la BDF

1) Comment la BDF va t-elle prendre en compte le montant de cette somme ? (prêt qui n'est pas dans notre nom)
2) La BDF va t- elle prévenir mes parents de notre situation financière ? (dépôt de dossier, situation de
surrendettement, total de nos créances...)

C'est la raison pour laquelle, je repousse sans arrêt ce  dépôt de dossier à la BDF

Prêts renouvelables

- Mé..is :  429.90/mensuel -          Reste du : 14978€                                         - 56 échéances
- C...P :   185€/mensuel -              Reste du : 4474€- (compte bloqué)               - 33 échéances
- Fran...:   140€/mensuel -            Reste du : 5927€                                           - 61 échéances
- Cha..ieres: 75€/mensuel -          Reste du : 1713€                                           - ?
- GE... : 66.21€/menseul -             Reste du : 1585€- (compte bloqué)               - 32 échéances
- Ba. A..rd : 50.00€/mensuel -       Reste du : 1050€                                           - ?
                                             
TOTAL :  946.11€  -                       TOTAL : 29727€

J'ai en date du 3/11/11 envoyé des lettres de révocation auprès de mes créanciers en lettre simple

J'ai en date du 3/11/11 envoyé une lettre AR à ma banque pour révocations de ces mêmes prélèvements.

J'ai fait ces lettres parce que le salaire de mon conjoint à baisser légèrement pour les deux derniers mois et en raison
d'un arrêt maladie non indemnisé par son employeur (carence de 8 jours) pour une semaine d'arrêt maladie....
Nous voyant au pied du mur, j'ai voulu prendre les devants?

Ai-je bien fait ? Pas sûr, maintenant, il faut se décider vite....Quelles décisions prendre ?

J'ai préparé les courriers à chacun afin de leurs envoyer un chèque d'un montant de 20€ en attendant de se décider VITE
J'ai commencé à remplir un dossier BDF, j'ai fait la lettre de saisine (que je peux transmettre par MP évidemment)

En conclusion :
- Charges fixes : 1070€
- Prêt parents : 442€
- Prêts renouvelables : 946.11€
 TOTAL 2458.11€

Reste à vivre pour 4 personnes : 350/400€
Nous sommes étranglés par cette situation!!!!


Si nous déposons un dossier à la BDF, la question que nous nous posons, essentiel à nos yeux :

La banque C.C  qui a fait ce prêt dans le nom de mes parents risque t-elle de s'opposer à ce plan ? (sur la partie qui la concerne bien sûr)
Comment le C..C va t-il réagir ?
Pour nous forcément OUI, puisqu'il y a une hypothèque sur la maison de mes parents ?

Nous ne voulons en aucun cas alerter mes parents d'une telle situation, ma mère souffrant d'un cancer et maintenant très faible, elle ne le supporterai pas... ce serait "sa mort"
En cas de dépôt de dossier BDF, mes parents seraient-ils prévenus ?


Jamais, nous n'avons fait de "folies", comme beaucoup, par contre nous avons toujours eu et moi en particulier des tous petits salaires. Alors comme beaucoup pour vivre tout simplement un crédit à pousser l'autre...
Les aléas de la vie en sorte, travail, chômage, éducation des enfants, travail, re-chômage, petits boulots payés que dalle... Le quotidien de beaucoup d'entre nous en sorte....

Pour quelles solutions opter ?
1) BDF ?
2) Négocier nos crédits - en particulier les 3 plus gros - essayer de faire baisser nos échéances - les transformer en prêts
   personnels ? A quel Taux ? sur quelle durée ?
   Nous ne voulons pas encore payer d'intérêts sur les intérêts ?

Nous sommes désespérés...... Que faire ??

AIDEZ-NOUS A SORTIR DE CE TROU NOIR !!!!! S.V.P.
Merci à tous ceux qui voudront bien nous aider.
Nous restons bien sûr à votre dispositions si vous voulez d'autres renseignements nous concernant.
Avez-vous déjà eu connaissance d'un cas similaire au notre ?
Si oui, comment s'en sont-ils sortis ?
Nous avons beau chercher des situations similaires (avec hypothèque de quelqu'un d'autre que le créancier principal, nous en l'occurrence, nous ne trouvons pas.
Dans vos modérateurs, administrateurs, vous avez, nous pensons des personnes compétentes qui sauront nous répondre.

[Comailles]

Bonjour et Bienvenue Baladeur,

Je vous poste un lien vers un tableau.
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0

Remplissez ce tableau et insérez le dans votre message

Cela sera plus pratique pour vous aider

[ombrelle69]

Bonsoir Baladeur,

Le prêt est au nom de vos parents donc, en théorie, c'est leur prêt. Par contre vous pouvez établir entre vos parents et vous une reconnaissance de dettes pour que la dette soit prise en compte dans le dossier BDF.  Dans ce cas vos parents sont créanciers et reçoivent à ce titre les mêmes documents que les autres créanciers donc difficile de leur cacher votre dépôt de dossier de surendettement.

[ombrelle69]

Je vous transmets le message d'accueil du forum dans lequel vous retrouverez le tableau indiqué par Comailles et.... un peu      de lecture....

Courage 

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum

[bisane]

Hello !
On pourra mieux réfléchir avec le tableau dûment complété, mais au 1er coup d'oeil, un plan sur 96 mois permettrait de solder vos dettes, en baissant les taux.
Il est dans ce cas peu probable que le créancier fasse jouer l'hypothèque.

[catsen]

du moment que le prêt est payé le créancier ne fera rien

il y a 2 aspects

1) le prêt fait par vos parents qui ne peut pas être pris en compte par la banque de france tel quel, il faudrait que vos parents fassent une attestation de prêt

mais la banque de france peut décider de faire des remboursements avec des intérêts moins élevés et reporter même le remboursement plus tard dans les paliers

dans ce cas il faut que vos parents assurent le paiement du prêt pendant la période où vous ne pourrez pas le faire

2) les autres prêts qui sont dans le traitement classique

il va vous falloir une lettre bétonnée

[baladeur]

Bonjour à vous tous,

Malgré l'envoi des lettres de révocations

1) Lettre AR à notre banque demandant la révocation des prélèvements toxiques
2) Lettre simple à chaque créancier stipulant la révocation de leurs prélèvement

J'ai la nette impression que les prélèvements sur mes comptes passent quand même ?

Toutes les lettres sont parties mercredi 3 novembre 2011
OK, il y a le temps d'acheminement, mais on n'est plus au temps des "diligences"
OK, il y a eu le week-end mais tout de même....
Même si notre banque, pour elle on est "encore" le 8/11, elle est toujours à J -1
De toute manière, je n'ai pas encore reçu l'accusé de réception de notre banque, j'attends peut-être
ce matin dans ma boîte aux lettres.

Donc, pour nous qui souhaiterions uniquement que la BDF prenne en considération que nos crédits toxiques
- Mé..is
- C...P
- GE.M..Y..B..K
- Fran.... ce.
- Bank Ara...is
- Bank A...rd

Tout en sachant que nous voulons faire connaître l'existence du prêt dans le nom de mes parents
Pour vous, vous dites IMPOSSIBLE!

J'ai lu sur certain fofo, que quelques fois, cela pouvait être possible qu'il laisse de côté certain prêt ?
Qu'en pensez-vous ?

Si toutefois, la BDF prend en compte le prêt de mes parents (il y a de fortes chances) Est-ce que mes parents recevront
un descriptif détaillé de toutes nos dettes, le nom de chaque organisme, le montant qu'on leur doit, etc....
ou
Ne reçoivent-ils que l'état du prêt qui leur appartient ? Mes parents le connaisse puisque chaque mois, ils reçoivent le
relevé de compte de la banque C..C, par contre, c'est sûr que depuis 2001 ou l'on paie ce crédit, ils ne savent même plus combien il reste à devoir aujourd'hui.... (16 244€) pour eux, tout roule, POINT BARRE.

Nous procédons de la façon suivante : 1) le prêt+ assurances soit 442€ passe en 1er sur le compte de mes parents,
Le C..C prélève la somme sur leur compte bancaire - 2) En même temps, nous nous avons mis en place depuis le départ un virement permanent du même montant vers le compte de mes parents, pour mes parents OPÉRATION ZÉRO, et ça roule comme cela depuis le début correctement - Suis-je assez compréhensible ?

Pour nous encore une fois, le C.C qui a fait le prêt dans le nom de mes parents, va lorsqu'elle va être contactée par la
Banque de France, opposé son veto, en contrant, et en mettant l'hypothèque de la maison de mes parents en jeux!
De toute façon, nous les voyons mal, pour les 16 244€ qui restent sur ce prêt mettre en jeu l'hypothèque.....
La maison de mes parents, même si elle a 40 ans aujourd'hui... vaut plus que 16 000€ tout de même.

Quels arguments peuvent-ils apporter, je parle du C..C (bien sûr)
Ah, quel casse tête, cette affaire de prêt et d'hypothèque....
Ah, si maman n'était pas malade, elle doit éviter à tous prix, stress et compagnies, il lui faut une vie calme, calme....

Si cette histoire de prêt et d'hypothèque sort au grand jour, le calme, elle ne va plus l'avoir, ça s'est sûr....
Déjà, qu'elle fait toute une histoire pour de vulgaires broutilles.... alors j'imagine....
Nous tous, moi, mon conjoint, ma fille nous disons : " c'est sûr, vous ne connaissez pas mamie"..... c'est une évidence...
vous ne pouvez pas la connaître.... manquerait plus que cela.....

Que pensez-vous dans sa totalité de notre endettement général ?
J'ai du mal à aller sur votre tableau et à le remplir, pouvez-vous me donner plus de conseils.

Une personne comme JOSE, spécialiste en droit, peut-elle nous apporter son "grain de sel" dans notre histoire?
Il doit quand même, y avoir quelque par des gens qui ont eu un peu une histoire similaire à la notre?

J'ai appelé la BDF, afin de poser mes questions, la personne qui m'a répondu n'avait pas particulièrement au courant
de ce genre de situation.... alors si eux ne savent pas répondre....". Envoyez votre dossier m'a t-elle dit, une gestionnaire verra cela avec vous....?"

Ma lettre de saisine à la BDF est faite, puis-je vous la soumettre en MP serait mieux?

MERCI POUR VOTRE COMPRÉHENSION, DANS CETTE ATTENTE MILLES FOIS MERCI POUR VOS RÉPONSES

Baladeur 

[mamanrom]

Malgré l'envoi des lettres de révocations

1) Lettre AR à notre banque demandant la révocation des prélèvements toxiques
2) Lettre simple à chaque créancier stipulant la révocation de leurs prélèvement

J'ai la nette impression que les prélèvements sur mes comptes passent quand même ?

Toutes les lettres sont parties mercredi 3 novembre 2011
OK, il y a le temps d'acheminement, mais on n'est plus au temps des "diligences"
OK, il y a eu le week-end mais tout de même....
Même si notre banque, pour elle on est "encore" le 8/11, elle est toujours à J -1
De toute manière, je n'ai pas encore reçu l'accusé de réception de notre banque, j'attends peut-être
ce matin dans ma boîte aux lettres.

Vous attendez de recevoir l'avis pour savoir à quelle date votre banque a effectivement reçu votre courrier de révocations

Donc, pour nous qui souhaiterions uniquement que la BDF prenne en considération que nos crédits toxiques
- Mé..is
- C...P
- GE.M..Y..B..K
- Fran.... ce.
- Bank Ara...is
- Bank A...rd

Tout en sachant que nous voulons faire connaître l'existence du prêt dans le nom de mes parents
Pour vous, vous dites IMPOSSIBLE!

J'ai lu sur certain fofo, que quelques fois, cela pouvait être possible qu'il laisse de côté certain prêt ?
Qu'en pensez-vous ?

vous devez et c'est une obligation déclarer l'ensemble de vos prêt si vous ne voulez pas risquer l'irrecevabilité de votre dossier

Si toutefois, la BDF prend en compte le prêt de mes parents (il y a de fortes chances) Est-ce que mes parents recevront
un descriptif détaillé de toutes nos dettes, le nom de chaque organisme, le montant qu'on leur doit, etc....
ou
Ne reçoivent-ils que l'état du prêt qui leur appartient ? Mes parents le connaisse puisque chaque mois, ils reçoivent le
relevé de compte de la banque C..C, par contre, c'est sûr que depuis 2001 ou l'on paie ce crédit, ils ne savent même plus combien il reste à devoir aujourd'hui.... (16 244€) pour eux, tout roule, POINT BARRE.

A vérifier mais je pense qu'ils ne recevront que le détail de leur prêt

Nous procédons de la façon suivante : 1) le prêt+ assurances soit 442€ passe en 1er sur le compte de mes parents,
Le C..C prélève la somme sur leur compte bancaire - 2) En même temps, nous nous avons mis en place depuis le départ un virement permanent du même montant vers le compte de mes parents, pour mes parents OPÉRATION ZÉRO, et ça roule comme cela depuis le début correctement - Suis-je assez compréhensible ?

limpide 

Pour nous encore une fois, le C.C qui a fait le prêt dans le nom de mes parents, va lorsqu'elle va être contactée par la
Banque de France, opposé son veto, en contrant, et en mettant l'hypothèque de la maison de mes parents en jeux!
De toute façon, nous les voyons mal, pour les 16 244€ qui restent sur ce prêt mettre en jeu l'hypothèque.....
La maison de mes parents, même si elle a 40 ans aujourd'hui... vaut plus que 16 000€ tout de même.

Ca c'est évident...ce n'est pas le C.C. qui va être contacté...ce sont vos parents les créanciers c'est à eux que vous devez l'argent...comprenez vous la nuance...


Ma lettre de saisine à la BDF est faite, puis-je vous la soumettre en MP serait mieux?

je vous invite à mettre votre lettre de saisine sur votre fil en la rendant anonyme ce sera mieux pour que tout mes amis puissent travailler dessus

[catsen]

J'ai lu sur certain fofo, que quelques fois, cela pouvait être possible qu'il laisse de côté certain prêt ?
Qu'en pensez-vous ?

je ne sais pas sur quel forum, mais c'est interdit, nous pensons et c'est la loi aussi qu'il faut tout dire à la bdf, il me semble que cette réponse vous a déjà été apportée ailleurs....

[ombrelle69]

Donc, pour nous qui souhaiterions uniquement que la BDF prenne en considération que nos crédits toxiques

Je ne sais pas ce qu'il reste comme crédits non toxiques mais cela ne semble pas un bon plan. La BDF va calculer votre capacité de remboursement et la répartir sur les créances dont elle a connaissance...  Comment ferez-vous ??

[catsen]

Vous ne trouverez pas sur ce forum quelqu'un qui ira dans votre sens et vous dira de cacher votre situation à la bdf

[CANELLE]

bonjour

En effet catsen.. les réponses ont déjà ete apporté a baladeur.; on ne doit rien caché a la bdf... et toutes les solutions proposées aussi...

bon courage!!!!

[zorah0412]

En effet, cacher quelque chose vous exposerait à une irrecevabilité d'office et vous marquerait au fer rouge à la BdF avec impossibilité de redéposer en cas de problème.
Ces sommes apparaissent sur vos relevés bancaires qui vous seront demandés lors du dépôt de votre dossier et vous devrez les justifier....Vu l'importance de la somme, ils vont obligatoirement s'arrêter dessus!

[bisane]

J'essaie de synthétiser :
- il faut déclarer absolument tout votre endettement à la BDF
- vos parents recevront l'état de l'ensemble de vos dettes

Les frais de route sont-ils réellement dépensés ?

Votre tableau n'est pas pratique, car il ne permet pas d'y effectuer des calculs.

Je maintiens que votre capacité de remboursement devant permettre de rembourser l'ensemble de vos crédits, je ne vois pas trop pourquoi le C.C ferait jouer l'hypothèque.

[baladeur]

NON NON NOUS NE VOULONS RIEN CACHER A LA BANQUE DE FRANCE

J'ai juste lu sur un autre forum que la BDF n'avait pas repris dans son plan, un credit LOA sur un véhicule
mais je ne parle pas de nous....C'est une personne sur un forum, pas le votre

Maintenant nos craintes : Que la  BDF communique à mes parents, les noms de nos créanciers requins et fasse étalage de toutes nos dettes.... AIE AIE AIE..... J'ai peur!
Le reste nous allons essayer de parler de seul à seul à mon papa..... mais l'un sans l'autre, c'est très très rare,
surtout avec la maladie de ma maman.... mais il le faudra!

Amicalement vôtre ! Bonne soirée.

baladeur