Gros surendettement après avoir élevé seule mes enfants

[Aicha]

Oui je cacherai mes coordonnées idem pour le jugement 

[bisane]

Aucun besoin d'anonymiser pour nous envoyer...

[Aicha]

Bonjour,
je viens de lire la proposition de Cof, ils me demandent un versement de 800€ chose que la personne qui m'a appelé pour négocier n'a pas mentionnée. En PJ la proposition. Dites-moi ce que vous en pensez. En tous les cas je ne pourrai pas régler les 800€. Et si je les règle ça sera au détriment d'autres créanciers que je ne pourrai pas payer en novembre.
Merci de votre conseil.

Dans quelles cases je mets retards IR et TH ? A ce jour je dois IR : reste 2265€ mensualité de 80€ et pour TH : reste 185€ mensualité de 50€.

Tableau joint. Je n'ai pas mentionné les retards car je ne les ai pas tous. A ce jour, je n'ai rien versé à CA et BN...Bas. Pour ce dernier, je crois que cela fait au moins 1 an que je n'ai rien versé. Pour les deux prêts SO et BN, j'ai eu des courriers de déchéance du terme ce qui fait que les montants sont plus importants.

Merci de vos retours.

[bisane]

Avec la case B 24 remplie, ça aurait été pas mal !

Que représente ce que vous avez inscrit en colonne D ?
Ce que vous avez payé depuis l'irrecevabilité ?

A ce jour, je n'ai rien versé à CA et BN...Bas

C'est à dire ?
Les découverts ?

A ce jour je dois IR : reste 2265€ mensualité de 80€ et pour TH : reste 185€ mensualité de 50€.

Ce sont des échéanciers convenus ?
Pour la TH, peut-être, pour l'IR, je doute !
Je crois qu'il faut avant tout privilégier ces remboursements, le temps que vous négociez avec les autres.

Je vous remets le tableau en ligne : merci de compléter la partie basse du tableau (à partir de la ligne 103), en notant ce que vous avez payé mois par mois depuis mai.

Pour la proposition cof, ce sont bien les lignes 69 et 70 de votre tableau ?

[Aicha]

Bonsoir 
OK je vais faire les corrections demandées. Non je n'ai pas mis les montants de la négociation avec Cof. Ce sont les montants initiaux des contrats. je mettrai également les montants payés depuis mai. 

Je fais des virements aux impôts avec ces montants et je n'ai jamais eu de contestation. Donc je continue. Je peux solder la TH en novembre. Et ensuite donner 100€ pour l'IR. 

pour l'offre de Cof que me conseillez vous de faire je vous l'avais mis en PJ ? 

Quelle stratégie me conseillez vous d'avoir ?

Merci de toute l'aide sue vois m'apporterez.
Bonne soirée 

[bisane]

Non je n'ai pas mis les montants de la négociation avec Cof

C' n'est pas ce que je vous demande...
Je vous demande si ce sont bien ces lignes là dans votre tableau.

Vous risquez à tout moment un ATD de la part des impôts : je vous invite donc vivement à solder cette dette en priorité, mais pas à coups de 100 € par mois !
Et de vous rapprocher de leurs services pour convenir d'un échéancier.

pour l'offre de Cof que me conseillez vous de faire je vous l'avais mis en PJ ?
Quelle stratégie me conseillez vous d'avoir ?

Pour répondre à ces questions, il faudrait que le tableau soit complet...

[Aicha]

Avec la case B 24 remplie, ça aurait été pas mal !
Cette case devrait se remplir automatiquement et je clique sur cette case il n'y a pas de formule. J'ai récupéré le montant calculé sur la feuille 'tableau principal" qui est de 1143.14€

Que représente ce que vous avez inscrit en colonne D ? Ce que vous avez payé depuis l'irrecevabilité ?
C'est la mensualité de contact que je verse tous les mois depuis le mois de juin c'est à dire depuis l'irrecevabilité en date de fin mai.
La colonne E, c'est le total de ce que j'ai versé à chaque créancier au 5 octobre 2023.

A ce jour, je n'ai rien versé à CA et BN...Bas

"C'est à dire ? Les découverts ?"
Le compte BN...BAS a été clôturé depuis quelques mois et je n'ai reçu aucun courrier m'informant de cette décision. Je l'ai découvert par hasard (début septembre) en me connectant sur mon espace client qui ne fonctionnait pas évidemment. Je les ai appelé et c'est là qu'un conseiller m'a dit que le compte avait été fermé et pour plus de renseignements je devais me rendre à l'agence si je voulais plus d'explications. Le prêt que j'ai chez eux a été transféré chez un huissier (IQUERA) avec déchéance du terme de 28851€ que je devais, ils me réclament maintenant 38390€. A savoir que je n'ai rien payé depuis au moins 1 an.

Découvert CA à 1990€ qui correspondent aux échéances impayées et frais divers de tenue de compte et frais de rejet......Ils ne m'ont pas donné d'IBAN pour faire des mensualités de contact.

A ce jour je dois IR : reste 2265€ mensualité de 80€ et pour TH : reste 185€ mensualité de 50€.

"Ce sont des échéanciers convenus ?  Pour la TH, peut-être, pour l'IR, je doute ! Je crois qu'il faut avant tout privilégier ces remboursements, le temps que vous négociez avec les autres. Je crois qu'il faut avant tout privilégier ces remboursements, le temps que vous négociez avec les autres. "

NON vous avez raison. C'est moi qui fait des virements de ces montants là depuis juin et je n'ai jamais eu de retours de leur part.
Je peux solder la TH de 185€ mais si je donne plus pour l'IR, il y a des créanciers que je ne pourrai plus payer malheureusement et là je pense que les IP arriveront plus vite que prévu....même si je sais qu'elles me pendent au nez. Pour le moment, je fais des virements directement aux créanciers même si certains ont transféré les dossiers chez les huissiers.
Du coup, vous me conseillez de verser combien pour l'IR?


"Je vous remets le tableau en ligne : merci de compléter la partie basse du tableau (à partir de la ligne 103), en notant ce que vous avez payé mois par mois depuis mai."
Tableau complété et mis en PJ.

"Pour la proposition Cof, ce sont bien les lignes 69 et 70 de votre tableau ?"
Oui, j'ai indiqué les montants contractuels. Eux me propose 359€/mois et 28€/mois. 359€ ça me fait bcp par mois, cela voudrait dire que dois donner moins à d'autres et cela n'est pas possible sans me retrouver dans des problèmes bien plus graves
Dites moi si je dois accepter ou pas ?

Fin novembre, je devrai recevoir le solde de mon 13ème mois que j'ai déjà grignoté malheureusement. Je devrai avoir au moins 850€ de plus sur mon salaire. Que me conseillez-vous de faire avec cette somme ?


J'espère avoir répondu a toutes vos questions, s'il y en a d'autres je suis à votre disposition et merci  de toute l'aide et conseils que vous m'apportez.

Bonne journée

[bisane]

Cette case devrait se remplir automatiquement

Ben non, parce qu'aussi optimisé qu'il soit, il n'a aucun talent de télépathie et ne pratique pas l'art divinatoire : il ne peut donc pas deviner les CR que la BDF retient !
Et l'idée n'est donc pas de recopier ce qui figure déjà en case C 24...
Et il s'agit bien, comme indiqué en A 24 de la CR retenue par la BDF.

A savoir que je n'ai rien payé depuis au moins 1 an.

C'est la mensualité de contact que je verse tous les mois depuis le mois de juin c'est à dire depuis l'irrecevabilité en date de fin mai.

Vous avez indiqué 112, en ligne 71...

Ils ne m'ont pas donné d'IBAN pour faire des mensualités de contact.

Ben... l'IBAN, c'est celui de votre compte !

Une petite question pour lever un doute : les dettes d'impôts figuraient-elles dans votre dossier ?

Vous n'éviterez pas, quoi que vous fassiez, les procédures judiciaires, et il va falloir vous y préparer. Elles mettent cependant un temps très variable à venir.

Et le problème, c'est que vous avez pour l'essentiel de très gros crédits.
Il me semble qu'il faudrait tenter de solder les rares "petits" que vous avez, soit les lignes 78, 80 et 81.
Vous pouvez aussi tenter, un peu comme l'a fait cof, mais de manière plus raisonnable, re regrouper les 78 et 79, en proposant une mensualité de 150 €.

Il semble impossible de respecter l'accord de cof dans l'immédiat.
Maintenez le contact, en proposant une mensualité de 300 €.

Je devrai avoir au moins 850€ de plus sur mon salaire. Que me conseillez-vous de faire avec cette somme ?

A consacrer au paiement de vos impôts, en répétant ceci :

Et de vous rapprocher de leurs services pour convenir d'un échéancier.

[Aicha]

Bonsoir
Oui j'ai indiqué 112€ en ligne 71 mais je n'ai rien donné. 

OK pour les 850€ pour l'IR à donner fin novembre. 

Je vais appeler Cof pour négocier 300€. Mais  ça vouvrait dire donner moins à d'autres non ?? 

OK je vois aussi pour les lignes 78 et 79 pour les regrouper et proposer une mensualité de 150€.

Je pense que les IP viendront en premier lieu de Sof et cr&ditpartout sauf à tenter de négocier avec  cr&ditpartout. Sof je pense que ça sera plus  compliqué....
D'après ce que j'ai lu sur les forums c'est SOF qui fait souvent les recours en cas de recevabilité et les IP. 

Je ne comprends pas pourquoi la juge a refusé il y avait 40000€ en épargne retraite que la
BDF pouvait débloquer pour payer certains  créanciers ce qui aurait diminué de bcp l'endettement....ça restera un mystère. 

D'après  votre expérience il faudrait diminuer l'endettement de combien pour pouvoir redeposer ? En sachant évidemment que ce n'est pas pour demain. 

Merci de vos conseils que je vais appliquer, je vous tiens au courant

Merci de votre aide encore une fois

[bisane]

Mais  ça vouvrait dire donner moins à d'autres non ??

Forcément !
Sauf, que de toute évidence, vous ne pouvez pas donner la même chose à chacun, sauf à ce que ce soient des sommes ridicules, qui ne changeront rien à l'état de votre endettement.
Et, autant, en attente de la recevabilité, il ne fallait privilégier aucun créancier (ce que vous n'avez au demeurant pas fait), autant là il faut essayer d'avoir des remboursements "efficaces".

Je pense que les IP viendront en premier lieu de Sof et cr&ditpartout

Peut-être... et peut-être pas !
Cela ne change en tout cas strictement rien à votre stratégie, qui vise, elle,  à pouvoir redéposer dans quelques mois.
En revenant d'ailleurs, inlassablement, sur la vente de cette voiture, qui vous sortirait déjà une grosse épine du pied.

Pour les négos, procédez plutôt par écrit.

.Le juge n'a pas statué sur votre capacité financière, mais sur votre bonne foi et l'organisation de votre endettement.

Merci de compléter la case B 24 et de joindre le tableau à votre tout 1er message.

[Aicha]

Bonsoir
Oui je remet le tableau à jour demain. Je me posais la question de la forclusion. Elle est possible pour les découverts bancaires ?

J'ai soldé ma dette pour la taxe d'habitation qui était de 184€. Sur vos conseils j'ai également écrit aux impôts via l'espace sécurisé, j'attends leur retour.

Je vais suivre vos conseils pour solder un max de petits credits dans l'objectif de redeposer. Pour la voiture mon fils l'a mise en vente sur plusieurs sites et depuis 3 mois aucune proposition.

Bonne soirée

[Aicha]

J'oubliais....j'ai eu hier  Cof pour proposer 300 au lieu de 359 mais refus. Je vais quand même faire un virement de 300€ pour le gros crédit et 28€ comme convenu pour le petit. 

J'ai envoyé ce soir un mail au service recouvrement de Credipartout pour leur proposer un taux de 3% au lieu de 4,95 et une mensualité de 236€. Sans attendre leur retour, je vais leur faire un virement avant le 8 novembre. 

Lundi je fais un mail à Cet pour regrouper les deux et proposer comme vous me l'avez dit une mensualité à 150€. 

[bisane]

Je vous invite vivement à ne procéder que par écrit !

Vous ne pourrez pas être sur tous les fronts... donc ne faites pas cela :

Sans attendre leur retour, je vais leur faire un virement avant le 8 novembre. 

La forclusion est en effet possible pour les découverts.

[Aicha]

OK Tout par écrit  car je pense avoir pour tous des contacts mails.

Donc je fais quoi pour credipartout je donne quand même une mensualité pour le mois de novembre comme le mois dernier en attendant leur retour ?

Du coup je vais regarder pour le découvert au CM car j'ai eu des mails du directeur d'agence qui me dit que ça serait bien de faire des versements même minimes pour combler le découvert.

Petite question : si cela fait deux ans ou plus pour le découvert CM je procède comment ?

Mer il en tous les cas de vos bons conseils

[bisane]

Vous ne donnez plus rien à cr&ditpartout dans l'attente de leur réponse.

Si vous pensez que les découverts sont proches d'atteindre les 2 ans (c'est le délai, pour la forclusion), ne leur versez rien du tout !

[Aicha]

Bonjour
OK pour creditpartout j'attends leur retour.

Petite question concernant cernant So...co pour le gros prêt. Ils ont fait la déchéance du terme mais n'ont pas transmis le dossier à un huissier comme pour le petit.

Vu qu'ils ne respectent pas le montant de la mensualité qui est mentionnée dans le contrat et sur le tableau d'amortissement n'y aurait-il pas la possibilité de dire qu'il y a vice de forme et de dénoncer le contrat ? Je ne sais pas si vous avez eu un cas comme ça et qu'il est possible de faire quelque chose ? Y aurait il un article de loi ?
Je pose la question à toit hasard sait on jamais ?

Autre question : paribasienne...bas à mis le dossier chez un huissier. Je sais que je n'ai fait aucun versement depuis au moins 1 ans. Pensez-vous que je puisse faire un courrier à l'huissier pour lui demander l'état des dettes et le dernier paiement ou alors aller à l'agence qui a d'ailleurs fermer mon compte sans me prévenir et demander les derniers relevés ? 

Bonne fin de journée

[bisane]

Oui je remet le tableau à jour demain.

..............

Vu qu'ils ne respectent pas le montant de la mensualité qui est mentionnée dans le contrat et sur le tableau d'amortissement

Pourriez-vous vous montrer plus explicite ?

Pensez-vous que je puisse faire un courrier à l'huissier pour lui demander l'état des dettes et le dernier paiement

Comment vous a-t-il contactée, que dit-il ?

[Aicha]

Tableau mis à jour et joint au message.

Pour Sof, la mensualité contractuelle est de 608€ assurance comprise, sur le tableau d'amortissement 608€ assurance comprise. Et les prélèvements étaient avant révocation de 636€. Puis-je faire quelque chose ? Si oui quoi ?

BN......Bas : contactée par email le 30 octobre. Ce mail dit :
Madame,
Je suis mandaté par BN-BDDF pour précéder à la régularisation d'un impayé de 36200.29€ (déchéance du terme incluse) cous concernant.
Dans cette affaire je suis désormais votre seul et unique interlocuteur.
Vous pouvez régulariser votre situation soit sur leur site ou en le contactant avant le 9/11/2023 au .......
Sans règlement ou contact de votre part dans ce délai, je serais dans l'obligation de poursuivre le recouvrement de votre dette.

et formule de politesse.

Que me conseillez-vous de faire ?
Bonne soirée

[bisane]

Merci de cliquer sur répondre plutôt que sur citer...  

Tableau mis à jour et joint au message.

Merci de le joindre à votre tout 1er message.
Comment se fait-il que vos dettes d'impôts aient augmenté ? ? ?

Et les prélèvements étaient avant révocation de 636€.

Y avait-il eu de impayés ?

Vous pouvez répondre à l'huissier en vous inspirant de ceci : Recadrage des créanciers - réponse aux courriers et rappel à la loi

[Aicha]

Bonjour
Non mes dettes d'impôts ont toujours été de 2745€ et la elles ont diminuées car j'ai fait des virements ts tous les mois. J'ai dû mal remplir le tableau.  TH soldée.
Tableau joint au premier message.

Dossier SOF : le premier impayé date de mai mois où j'ai déposé mon dossier de surendettement. Depuis je leur fait des mensualités de contact. Ce que je trouve bizarre c'est qu'ils ont transmis le petit dossier à un huissier mais pas celui avec le montant plus important. C'est bizarre non ?

Merci pour le lien. Le fait qu'il m'ait  informé par mail c'est pas bon il doit le faire par courrier recommandé c'est cela ?

Bonne journée

[bisane]

Votre 1er tableau "redépôt" mentionnait respectivement 2265 et 185 €, dans votre dernier, on retrouve  2745 et 485 €...

C'est bizarre non ?

Si vous arrivez à comprendre la logique des créanciers, vous me ferez une petite leçon de rattrapage, car personellement, je n'y comprends strictement rien !

le premier impayé date de mai mois où j'ai déposé mon dossier de surendettement. Depuis je leur fait des mensualités de contact.

Et il n'est donc pas tout à fait anormal qu'ils aient modifié la mensualité.

Le fait qu'il m'ait  informé par mail c'est pas bon il doit le faire par courrier recommandé c'est cela ?

Le recommandé n'est pas indispensable, mais les éléments cités doivent figurer dans sa demande.

[Aicha]

Bonsoir
Merci de vos retours. Pour les impôts c'est moi qui me suis teompee et les chiffres aujourd'hui sont  à jour. Je leur ai fait un mail j'attends leur retour. 

Pour SOF, dès la première mensualité ils n'ont pas prélevés le montant qui était sur le tableau d'amortissement c'est à dire 608€. Ils ont toujours prélevés plus et cela dès le début. 
Pour moi ils n'ont pas respecté le contrat. Il y a peut être vice de forme ??

Bonne soirée
Merci de vos conseils

[bisane]

Pour les impôts c'est moi qui me suis teompee et les chiffres aujourd'hui sont  à jour.

mes dettes d'impôts ont toujours été de 2745€

Bref...

Ils ont toujours prélevés plus et cela dès le début.

D'accord !
Il faudra le signaler si jamais il y a une procédure au tribunal.
A vrai dire, je ne sais absolument pas les conséquences que cela pourrait avoir...

[Aicha]

Bonsoir 
Petite question : dans le cas d'un  redepot dans mon  cas, l'endettement devrait  baisser de combien ?
Bonne soirée 

[bisane]

Il faudrait avoir soldé au moins 4 ou 5 crédits...