Dossier surendettement suite divorce

[bisane]

Merci de ne citer que quand c'est nécessaire.

[delmax]

J'ai eu rdv avec ma nouvelle conseillère bancaire SG aujourd'hui,  elle trouve le montant retenu par la banque de France très élevé par rapport à mes ressources créant pour elle un endettement très important...

[bisane]

Histoire de vous vendre un rachat ?

Bien sûr qu'un plan de désendettement laisse peu de marge de manoeuvre... et réduit les dépenses au strict nécessaire.
D'après votre tableau, où vous n'avez toujours pas complété la case B 24, votre reste à vivre réel, toutes charges déduites, dépasse les 1 300 €, soit plus de 300 € de dépenses mensuelles par personne pour les frais courants. Cela ne semble pas insurmontable... Surtout pour une durée de 2 ans.
Avec un plan qui vous permettrait également d'apurer vos retards de charges et de solder le découvert.

Après... vous avez toujours la possibilité de sortir de la procédure ! 

créant pour elle un endettement très important...

Si je puis me permettre... Ce n'est pas la BDF qui a créé votre endettement, hein ? 

[delmax]

Je n'ai jamais dit que la banque de France avait créé mon endettement,  je me suis mal exprimée, ma conseillère trouve juste que le montant retenue est très élevé par rapport à mes ressources...et en aucun cas dans le but de me vendre 1 rachat puisque la question à déjà été étudié.
La case B24... je ne sais pas je vais regarder je ne savais pas que j'avais omis 1 case

[delmax]

Je ne comprends pas ce que je dois mettre en B24 

Le problème réside également dans le fait que les revenus de l'année soit lissé mensuellement... en réalité je perçois environ 1450... la bdf retient 1800...

[bisane]

Je ne comprends pas ce que je dois mettre en B24 

La CR retenue par la BDF.

Ce sera à vous de lisser vos revenus et vos dépenses sur l'année.
Mais 400 € d'écart, ça paraît beaucoup...

[delmax]

Oui je m'y perds un peu à force...la mutuelle est prélevée sur mon salaire...

J'ai modifié le tableau. 
M'a conseillère parlait également du montant minimum de reste a vivre étant seule avec 3 enfants ...
Et quand on regarde le courrier de la bdf. La ou sont résumé les ressources et charges,  en comptant 824 de CR il reste 20€

[bisane]

La ou sont résumé les ressources et charges,  en comptant 824 de CR il reste 20€

? ? ? 
Vous additionnez des poireaux et des carottes, non ?

Si vous vous penchez sérieusement sur le tableau, voici ce qu'il indique :
- en B 22, le total de vos revenus : 3 393 € ;
- en B 48, le total de vos charges hors loyer (puisque celui-ci est automatiquement déduit) : 848 € ;
- en B 51, le solde restant après paiement des charges : 1 966 € ;
- en E 51, le reste à vivre après paiement des mensualités de crédits (qui va être pour vous à peu près équivalent avec la CR retenue par la BDF), soit 1 179 € avec les mensualités actuelles, toutes charges fixes payées.

Le forfait global pour 4 personnes de la BDF est de 1 970 €.
Si l'on en retire vos 848 € de charges réelles, il reste 1 122 € (B 50) pour les frais courants.

[VBAB38]

Vos revenus mensuels sont effectivement de 1450€ sans les primes annuelles. Mais vos primes sont versées annuellement donc il faut forcément que ça rentre dans vos revenus, la bdf ne peut pas jongler mois par mois selon les rentrées spécifiques.
L'avantage de la recevabilité c'est qu'on peut cagnotter un peu et ensuite, quand on reçoit nos primes, on les met de côté et on les lisse tous les mois.
L'intérêt du plan c'est qu'en 2 ans, vous aurez tout soldé, découvert et impayés compris. Et ça permet aussi de reprendre la main sur son budget.

[delmax]

en B 48, le total de vos charges hors loyer (puisque celui-ci est automatiquement déduit) : 848 € ;

La je comprends encore moins, comment ça il est automatiquement déduit?

Je comprends bien que la bdf ne peut pas jongler avec les primes...

Ce qu'il me fait peur c'est de ne pas réussir à payer la mensualites retenue avec 1 salaire réel de 1450€... ça change complement la donne...

Étant seule avec 3 enfants à charge je ne peux pas me permettre de mauvais calcul...
Le fait de cagnotter jusqu'au plan et bien de pouvoir faire face a un imprévu...mais si je dois piocher dans cette cagnotte tous les mois pour assumer la CR.. ça va vite fondre...

De toute façon je n'ai pas d'autre choix en effet pour payer mes dettes mais voilà j'ai peur de ne pas y arriver, et si la mensulaitrs est trop lourde je n'ai plus de plan B...cest m'a dernière chance de m'en sortir 

[delmax]

Je vais essayer de mettre ça de côté pour l'instant....profitez de mes vacances...
Attendre l'état détaillé des dettes...
Merci 

[BRUYERE]

Je vais essayer de mettre ça de côté pour l'instant....profitez de mes vacances...
Attendre l'état détaillé des dettes...

Bon programme..
Comme vous l'a conseillé VB profitez de ce délai pour vous "entrainer" en mettant de côté le montant de votre CR 
Cette cagnotte devrait vous permettre de faire face aux imprévus (electro ménager ou voiture en panne, frais médicaux non remboursés..)
pour le quotidien, ce sont vos primes qui devraient vous aider, en les mettant de côté dès réception et en les "lissant" sur l'ensemble de l'année
Un plan BDF c'est une remise en question de tout votre fonctionnement budgétaire.. il va nécessiter une planification très rigoureuse de toutes vos dépenses et une discipline pas toujours évidente avec des enfants..
mais vous allez y arriver 

[delmax]

Merci beaucoup BRUYERE 

[bisane]

en B 48, le total de vos charges hors loyer (puisque celui-ci est automatiquement déduit) : 848 € ;

La je comprends encore moins, comment ça il est automatiquement déduit?

Le loyer est automatiquement déduit de vos charges, et ne rentre donc pas dans le forfait dédié aux charges retenu par la BDF.
Je crains que vous n'ayez pas re-regardé le tableau en fonction des détails que je vous ai indiqués...
Les chiffres ont le vie dure ! 

Ce qu'il me fait peur c'est de ne pas réussir à payer la mensualites retenue avec 1 salaire réel de 1450€

Et je répète qu'un écart de 400 €, même avec des primes et/ou un 13ème mois me paraît considérable... 
Vous devez y oublier quelques avantages en nature, ou autres.

[delmax]

J'ai bien regardé le tableau suite à votre  message..mais plus je le regarde plus je m'y perds...jai jamais été a l'aise avec les chiffres   ( on s'en doutait je crois !)

Concernant mon salaire comme précisé plus haut, il y la mutuelle de prélèvee soit 132, donc oui ça change déjà   
Et sinon ma prime est versée en 3 fois et représente un 13eme mois.
Pas davantage en nature... quelques fois des petits plus si je fais des heures ou plus d'astreinte mais sur l'année cela représente à peine 200€

[Barbie24]

Est ce que vous auriez des tickets resto ? car ça peut changer la donne 

[delmax]

Est ce que vous auriez des tickets resto ? car ça peut changer la donne 

Non

[delmax]

Du coup j'ai pointé tous mes salaires de 2025...je trouve 1 moyenne de 1796€, contre 1813€ pour la BDF soit 1 écart de 200€ sur l'année que je n'explique pas...mais c'est pas ce montant qui  va changer quelque chose.

[bisane]

Et en 2026 ?

[delmax]

J'aurai moins, en moyenne 1645 mensuellement...
Enfin d'après mes calculs...
D'ici là mise en place du plan je pourrai calculer au plus juste mes revenus annuels...et peut-être Sera-t-il judicieux de saisir le juge pour revoir ma capacité ??
Mais en même temps j'aurai eu quelques mois d'entraînement pour voir si je m'en sort en mettant la CR de côté  :/ 

[bisane]

Pourquoi cette diminution ?