22 Septembre 2020 à 18:43:00

Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures imposées, RP (Rétablissement Personnel), commission de surendettement
Accompagnement budgétaire & financier, soutien moral, marche à suivre, lettres type (modèles de lettres), aide aux surendettés, surendettement des particuliers, que faire ?
Excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement

Bon, faut y aller, pas d'autres solutions ...........

Démarré par pepito74, 25 Septembre 2012 à 15:38:48

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0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

pepito74

Bonjour à toutes et à tous,


Voila, je suis nouveau sur ce forum d'entraide, j'a i longtemps hésité car trop la honte (vu ma situation de privilégié au départ) mais Ce qui devait arriver .........arriva.............

Voici ma situation en quelques lignes...

J'ai 48 ans, je suis divorcé Je suis fonctionnaire

Moi aussi, et je n'ai pas d'excuses, je suis en position de surendettement. Je suis à découvert dès le 10 du mois.
En 2006, j'ai effectué un rachat de crédit (C.I) pour 38 000 euros. Puis, fin 2008, mon employeur me propose un nouvel appartement. Je suis logé à titre gratuit de par ma fonction de cadre.
Mais cet appartement avait besoin d'être réhabilité et je demande un prêt a Ce...M qui immédiatement me débloque 9000 Euros. Cela a été le début de la fin. J'ai puisé dans la réserve pour quelques meubles et puis fait un prêt pour combler le découvert et payer les mensualités et BREF .....la spirale a recommencé.
Prêt pour payer le prêt qui devait payer la réserve etc ...Une histoire sans fin.
Je ne cherche pas d'excuse mais de l'aide pour m'en sortir.
Je dois actuellement environ 85 000 euros. Je perçois un salaire de 3900 euros nets, je ne paie pas de loyer (Mais qu'est ce que j'ai fait ??? ) Je devrais être financièrement très à l'aise et au contraire.......
J'ai cherché en vain un rachat de crédit, trois courtiers ont refusé, Cofi....S m'avait donné un premier avis favorable puis un refus ???
Que Faire maintenant sinon déposer un dossier en BDF ??
J'ai un découvert autorisé de 1500 euros, mon banquier paye les chèques jusqu'à environ 2300 euros mais rejette les prélèvements au-delà de 1500 euros ? Donc des frais tous les mois ....J'arrive d'une manière ou d'une autre à régulariser les échéances rejetées mais qu'elle pression et quelle angoisse.
Je ne peux plus rien faire vu mon budget oppressé, ma compagne se doute que ca ne va pas financièrement. Je lui cache ma situation mais elle voit bien que je le vis mal. Et comme elle connait mes ressources elle vit mal le fait qu'avec un tel salaire nous ne fassions rien de bien intéressant ( nous devrions êtres proprio, partir en vacances etc.......)
J'ai eu des idées noires aussi, mais mon fiston me rappelle tous les jours qu'il est la !!!
Je commence à préparer mon dossier qui je pense sera irrecevable vu que j'ai déjà eu un rachat de crédit en 2006 et que j'ai souscrit d'autres prêt alors que je m'étais engager auprès du C.I (signature sur le prêt) de ne plus rien emprunter.
Merci de votre aide et votre soutien !
Je m'arrête là pour l'instant et je viens d'imprimer le dossier BDF

MERCI D'AVANCE
JAMAIS PLUS JAMAIS
(James Bond 007)

Smilysoul

bienvenue Pépito,
que pouvons nous faire pour vous aider ?
je vous joins le message d'accueil  ;)
bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!


et pour terminer

nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de l'association cresus, ou autre association de défense de consommateurs, et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

catsen

Bonjour Pepito

j'ai modifié "votre employeur" et le créancier ;) ;) ;) ;)

Vous n'êtes pas le seul à avoir cette situation, le revenu n'empêche pas le surendettement au contraire

on ne prête qu'aux "riches" quitte à les embourber


complétez le tableau que vous a mis Smilysoul dans le message d'accueil

Allez ouvrir un autre compte (la banque jaune si possible) et faites révoquez les prélèvements rapidement afin de ne plus avoir de frais de rejet
Je vous envoie un sourire pour faire vivre votre journée

Persévérance

Bonjour et bienvenue,

L'endettement n'a au final rien à voir avec les ressources ... c'est le mécanisme en lui même de la cumulation des crédits qui amène à la situation de surendettement. Vous n'êtes pas le seul  ;)

Les idées noires, vous les chassez, comme vous le dites par ailleurs, vous avez vos enfants qui comptent sur vous et il y a des solutions.

On attend le tableau pour avoir une vision globale.

Et vous êtes loin, là aussi, d'être le seul à avoir fait un rachat de crédit pour replonger derrière dans de nouveaux crédits et ce n'est pas en soi une cause d'irrecevabilité (ce qu'il faut plutôt regarder c'est la date de votre dernier crédit pour savoir quand déposer le dossier).

Remplissez le tableau à tête reposée et prenez le temps de lire le message d'accueil.

Pour le reste, on est là pour vous aider  ;)

Je vais finir par réussir à essayer d'arriver de ne plus paniquer dans le vide

pepito74

Bonjour et merci à vous trois pour vos premières réponses.

Tout d'abord, le tableau était en pièce jointe, mais je le remets au cas ou !!
J'ai lu le message d'accueil et les liens mais je suis quend même un peu perdu dans tout cela.

Mon dernier prêt date de fin juin 2012..1500 euros Banque C.....o

Quelques questions et de grosses inquiètudes me tarauddent!!!

1-L'ouverture du compte chez les jaunes est en cours.

2-Pour la révocation des prélèvements par contre....ce sera dès que possible; Je vais être assaillit par les courriers et les coups de fils des créanciers, comment résister cela me fait un peu peur toute cette préssion.
Dois je leur écrire avant ou après le dépôt du dossier?

Dois je révoquer les prèlèvements tout de suite ? sans avoir déposé mon dossier ?

3-Le prêt de CGI est payé par une céssion sur salaire, je ne pourrais pas révoquer cette mensualité.

4-Quelle somme dois je envoyer à chaque créancier, méthode pour ce calcul.

5-Quelle somme dois je garder pour moi.

6-Ma compagne n'a souscrit aucun des prêts et je ne veux pas qu'elle soit co-débiteur ni qu'elle soit inquiétée ni inscrite au FIPC car elle n'a rien à voir avec mon endettement personnel, la aussi comment faire?

Merci de vos conseils je suis vraiment dépité.

Je vous avoue que je suis un peu perdu et très inquiet par cette mise en oeuvre.
JAMAIS PLUS JAMAIS
(James Bond 007)

bisane

Merci de ne mettre que les initiales de vos créanciers !
Par ailleurs, je ne sais pas ce que vous avez trafiqué, mais la case C18 devrait se remplir automatiquement, ce qui n'est pas le cas...

Il est par conséquent difficile de répondre à vos autres questions...

En revanche, si votre compagne n'est pas co-empruntrice, elle ne sera concernée en rien par votre dossier.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

pepito74

26 Septembre 2012 à 10:43:54 #6 Dernière édition: 26 Septembre 2012 à 14:29:39 par pepito74 »
Bonjour bisane de m'avoir lu.
Apparament une erreur s'est effectivement glissée dans le tableur.
Je remets un nouveau qui fonctionne.
Merci d'avance.
JAMAIS PLUS JAMAIS
(James Bond 007)

lilinne

vous pouvez déposer seul si votre compagne n'est pas co empruntrice

pour les mensualités de contact c'est en fonction de vos charges

il faut payer toutes vos charges courantes l'alimentation et vous divisez la somme restante entre vos créanciers ;)

pour les révocations il faudra ignorer les coups de fils... et classer les courriers...
ne pas céder a l'intimidation ;)

Persévérance

Quelques compléments de réponse ...

2. Vous révoquez puis vous adressez un courrier aux créanciers pour les informer. (plus d'infos ici).
Vous ne répondez plus au tél  ;) et vous vous blindez contre les rappels à l'ordre des créanciers.

4. Après avoir payé vos charges courantes, vous divisez la somme qu'il reste par le nombre de crédits et vous versez cette somme à chaque créancier.

Il faudrait essayer de diminuer quelques charges, par exemple téléphonie, canal sat ...

Courage, ça va aller !
Je vais finir par réussir à essayer d'arriver de ne plus paniquer dans le vide

lilinne

il faudrait indiquer les revenus de votre compagne dans le tableau

car même si elle ne sera pas co débitrice ses revenus seront pris en compte pour le calcul de la capacité de remboursement ;)

mais elle ne sera pas concernée par le dossier lui même ;)

bisane

Ce serait bien que vous enleviez les autres tableaux...  ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

pepito74

Merci de votre aide,

Je renvoi le tableau avec le salaire de ma compagne.
Ellle paie un crédit pour son véhicule perso, dois je le noter sur le tableau car ce prêt est à son nom propre et c'est elle qui le règle.
Merci car  j'avance peu à peu.........
JAMAIS PLUS JAMAIS
(James Bond 007)

lilinne

merci

pouvez vous mettre le tableau dans votre premier message?

il faut retourner dessus et cliquer sur modifier puis l'insérer de la même manière ;)

Smilysoul

Citation de: pepito74 le 26 Septembre 2012 à 14:36:15
Ellle paie un crédit pour son véhicule perso, dois je le noter sur le tableau car ce prêt est à son nom propre et c'est elle qui le règle

si vous déposez seul, c'est inutile  ;)
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

pepito74

Bon je vais révoquer les prélèvements mais comment faire pour le prêt Cg... (rachat de crédits) qui est réglé par une cession sur salair e?
Pour les autres prêts je m'en occupe dès demain;
merci encore
JAMAIS PLUS JAMAIS
(James Bond 007)

Smilysoul

Citation de: pepito74 le 26 Septembre 2012 à 15:50:08
Bon je vais révoquer les prélèvements mais comment faire pour le prêt Cg... (rachat de crédits) qui est réglé par une cession sur salaire?

je signale votre question à l'équipe  ;)
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

bisane

Citation de: pepito74 le 26 Septembre 2012 à 15:50:08mais comment faire pour le prêt Cg... (rachat de crédits) qui est réglé par une cession sur salair e?

Je crains que dans l'immédiat vous ne soyez obligé de la maintenir...


Citation de: pepito74 le 26 Septembre 2012 à 14:36:15Merci car  j'avance peu à peu.........

Et vous allez continuer !  ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

pepito74

Bonjour à toute l'équipe,

Voilà, je viens de rédiger la lettre pour la révocation des prèlèvement  :'(
Elles partent dès demain.
Mon compte chez le facteur est ouvert, j'attends le chéquier. :-\

1-Le courrier pour avertir les créanciers doit être envoyésen même temps que le courrier  de révocation des prélèvements ou dois je attendre quelques jours?

2- Dois je envoyer 1 chèque de contact pour chaque prêt chez un même créancier (ex; Ce....M 4 prêts donc 1 chq ou 4 chqs).

Merci à toutes et tous pour votre aide.

Pu.... que c'est dur ....J'ai le trouillemètre à zéro  :'( :'( :'(
JAMAIS PLUS JAMAIS
(James Bond 007)

Persévérance

Bonjour,

Le trouillomètre va diminuer de niveau progressivement  ;)

Vous pouvez envoyer les courriers en même temps (le temps que ça soit traité par le bon service, la révocation par la banque devrait être effective).

Si vous pouvez, 1 chèque par contrat c'est mieux car parfois les organismes encaissent les paiements sur le même contrat et on ne sait plus ou on en est. Si vous préférez faire 1 seul chèque par organisme, c'est possible aussi mais précisez bien dans le courrier la référence des contrats et les montants des chèques respectifs.
Je vais finir par réussir à essayer d'arriver de ne plus paniquer dans le vide

catsen

Bonjour Pépito,

ça va être de moins en moins dur jour après jour


vous avez déjà fait une avancée très importante bbbo bbbo bbbo
Je vous envoie un sourire pour faire vivre votre journée

pepito74

Hey !!! Bonjour à toutes et à tous,

Voilà courriers de révocation envoyés ce matin, les courriers créanciers sont rédigés et ils partent lundi  :-\

Je remplis le formulaire de la BDF, Ptin j'ai les mains qui tremblent.... ???

Quelle honte en remplissant les cases des prêts, j'ai réimprimé une seconde feuille pour pouvoir tout inscrire........... :-\

Comment ai je fait pour en arriver là ???
Il me semble que je me suis perdu pendant 2 ans (durée de souscription des plus gros prêts)
Je suis cadre et  chef de service, je gère 6 personnes, je gère un budget conséquent (investissement et fonctionnement) aucun soucis, bien noté et reconnu par ma hierarchie et mes pairs....
Par contre en privé quel ANE j'ai été !!!!!!!!!!!
Je n'arrive toujours pas à comprendre comment j'ai pu m'endetter de la sorte, car aucun excès avec ces prêts, pas de voyages, pas de voiture de sport, pas de fringues de marques couteuses.............. :-\
Rien juste payer les découverts et mensualités......

Une question les amis, dois je envoyer un chèque aux créanciers dès le premeir courrier ou je peux attendre une première relance ????

Merci pour votre soutien !!!!!!!!!! ;) bbbo bbbo bbbo
JAMAIS PLUS JAMAIS
(James Bond 007)

Persévérance

Bonjour,

Alors, la honte on oublie  ;) et le pourquoi du comment on en est arrivé au surendettement, c'est pas facile de savoir pourquoi, c'est un enchaînement et un cercle vicieux ...

Si vous pouvez financièrement, je pense que c'est mieux d'envoyer le chèque maintenant (voir aussi en fonction de la dernière mensualité versée aux organismes), ça correspondra aux mensualités d'octobre (même si elles sont réduites  ;))
Je vais finir par réussir à essayer d'arriver de ne plus paniquer dans le vide

Smilysoul

Citation de: pepito74 le 28 Septembre 2012 à 11:58:29
Comment ai je fait pour en arriver là ???

on s'est tous posé cette question  :P la honte etc ... vous la laissez derrière vous maintenant c'est ''je fais face''
et vous avancez  ;)

Citation de: pepito74 le 28 Septembre 2012 à 11:58:29
Une question les amis, dois je envoyer un chèque aux créanciers dès le premierr courrier ou je peux attendre une première relance ????

comme vous l'a indiqué Perseverance, c'est selon vos possibilités et cela correspondrait à votre mensualité de ''contact'' du mois d'octobre  ;)
si vous ne pouvez pas ben courrier et pis cétout  ;)
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

pepito74

Merci de vos réponses,
je remplis le dossier BDF, et les doutes s'installent, recevable ou pas , bout du tunnel,
motifs qui pourraient rendre irrecvable...
bon allez je vais dormir, si j'y arrive le WE est là ca va faire du bien..... :-\ :-\ :-\
JAMAIS PLUS JAMAIS
(James Bond 007)

bisane

Citation de: pepito74 le 28 Septembre 2012 à 11:58:29quel ANE j'ai été !!!!!!!!!!!

Heu....  :o ??? ;D


Après avoir mis la honte au placard, la marche suivante est d'apprendre à procéder étape après étape...
Parce qu'anticiper sur tous les possibles est un frein à l'activité présente et nécessaire...


Essayez de boucler le dossier ce WE !
Ca ira mieux après !  ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...