aide pour lettre rétablissement

[lilipuce42]

Bonjour à tous ! Après 24 mois de moratoire, je dois refaire un dépôt de dossier de surendettement pour rétablissement personnel. Que dois-je mettre dans ma lettre s'il vous plaît ? je vous remercie.

[BRUYERE]

Bonsoir lillipuce,

Ce n'est pas à vous de demander un rétablissement personnel mais à la BdF de vous le proposer éventuellement si votre situation financière lui semble définitivement compromise.

Pourquoi avez-vous eu un moratoire : vente d'un bien immobilier ? attente de retour à l'emploi ?

ces questions sont importantes car dans votre courrier vous devrez 1°) indiquer que vous avez eu un moratoire, 2°) dire pourquoi ce moratoire et 3°) préciser ce que vous avez fait durant ces 2 ans pour répondre aux conditions du moratoire .

[BRUYERE]

Vous pouvez mettre en ligne votre projet de lettre dans la section dédiée afin qu'on vous aide à la finaliser
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0

Et je déplace votre fil dans la bonne section

[lilipuce42]

bonjour, j'ai eu un moratoire de 24 mois avec espoir de meilleure fortune (recherche d'emploi) et liquidation de PEA : chose que j'ai faite avec virement pour retard de loyer. (env 6000 euros : 10000 au départ !) et découvert bancaire de 24 000 euros après saisie de mon 1er PEA.

J'en ai remboursé une bonne partie, il ne me restait que 6 300 euros. En 2013, l'huissier est arrivé avec le commandement : total, retour case départ à plus de 22 000 euros car sont venus se greffer plus de 13 000 euros d'intérêts ! Je sais, ça fait mal ! C'est pour cette raison que j'ai eu recours au surendettement qui s'est achevé le 1er octobre2015. Je ne savais pas que je devais refaire un dépôt avant la date. J'attendais bêtement que la BDF me recontacte. Un de mes créanciers (sympa) m'a informé.

Je suis retournée voir l'assistance sociale qui m'a dit qu'elle allait faire une demande de rétablissement. Je dois juste lui apporter un bulletin de mariage ( je me suis mariée entre temps en 2013) et une lettre pour la BDF. J'ai 53 ans, sans diplôme et sans espoir de retrouver un emploi. Est-ce que le fait que j'ai épousé mon dernier employeur peut jouer en ma défaveur sachant que mes dettes datent d'il y a plus de 15 ans avant notre rencontre.

Lui-même est en train de licencier un membre de son personnel. De mon côté, j'ai fait des recherches d'emploi et une petite formation non rémunérée. Pôle emploi vient de me proposer un stage intensif en allemand de 5 semaines pour la fin de l'année (candidature par lettre de motivation).

Merci pour tout ce que vous faîtes pour nous. Si je vous avais connus avant, j'aurais déposer depuis longtemps pour au moins stopper les intérêts. Quand j'ai vu mon découvert de plus de 140 000 francs en 1998, j'ai contesté au tribunal , j'ai perdu, j'ai eu honte, j'ai quitté mon job de peur d'avoir une saisie arrêt sur salaire : la honte !

j'ai quitté mon appart sans le rendre (mes 4 enfants étant étudiants), les loyers ont couru pendant 5 ans ! je me suis rendue compte que ça ne servait à rien de fuir, ils te retrouvent quand même ! J'ai commencé à rembourser plus de 1000 euros par mois jusqu'au jour tu t'aperçois que ça ne sert à rien.

[BRUYERE]

Préparez très vite votre redépôt : il faut refaire un dossier complet

Pour le rétablissement, encore une fois, ce n'est pas à vous de le demander : cela peut même s'avérer contre productif ..

Voici un tableau à remplir et à insérer dans votre premier message : cela nous permettra de vous conseiller utilement
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051

votre mariage ne va pas vous pénaliser, rassurez-vous  : il faudra toutefois mentionner les revenus de votre mari et la BdF va retenir une participation forfaitaire de sa part aux charges courantes.

[lilipuce42]

Merci Bruyère, ma capacité était de 0 euro pendant le moratoire, juste le PEA à liquider. A présent, je ne perçois plus rien, mon mari prend tout à sa charge et je n'ai aucun patrimoine ou voiture etc...Dans ma lettre dois-je reprendre depuis le début (cause du surendettement) ou depuis le "moratoire " à savoir expliquer ma vie de maintenant : mariée, aucun revenu, aucun espoir de trouver un job un jour malgré mes recherches, pas de nouvelles dettes depuis. Merci pour le coup de main 

[BRUYERE]

Pour la lettre , inutile de tout reprendre : mentionnez que vous êtes en moratoire depuis xxxx 20xx suite à recevabilité du dossier xxx (références et date de ce dossier), qu'il vous avait été demandé de liquider votre PEA, chose qui a été faite et que vous redéposez donc à l'issue de ce moratoire.
Là, vous expliquez votre situation actuelle

Vous pouvez mettre en ligne votre projet de lettre dans la section dédiée afin qu'on vous aide à la finaliser
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0

[lilipuce42]

Tout mon dossier était bien ficelé après un moratoire de 2 ans,et un redépôt la BDF m'annonce aller vers un rétablissement personnel. Mon mari (pas surendetté, pas de dossier) achète une maison et me force à signer une offre de prêt. Je ne voulais pas mais insistait en disant que c'est lui qui paie : je n'ai aucun revenu. Appel de la BDF : nous sommes mariés sans contrat, donc je suis co-emprunteur. le dossier a été jugé recevable mais maintenant ça change tout. La BDF prévient la banque de mon mari, mais on a déjà acheté la maison. La BDF met le crédit immobilier dans mon dossier et me dit que je vais être convoquée auprès du juge. Mon mari a réglé le problème avec son banquier. Mais je me retrouve dans une de ces panades ! Que puis-je faire maintenant pour au moins éviter des ennuis judiciaires ? Mon principal créancier est mon ancienne banque : je leur devais environ 22 000 euros(découvert non autorisé) que j'avais pratiquement réglé. Mais, elle m' rajouté autant d'intérêts : je me retrouve à la case de départ. Comment faire pour les obliger à réduire les intérêts : ils ne répondent pas à mes courriers. A quoi dois-je m'attendre à présent s'il vous plaît ? merci pour vos réponses

[Smilysoul]

bonjour Lilipuce,
merci de rester sur votre fil, messages regroupés...

si vous avez signé l'offre de prêt vous êtes effectivement co-emprunteur 
je signale votre message à l'équipe 

[bisane]

Il est très très étonnant que la banque ait accepté ce deal ! 

[lilipuce42]

Bonsoir, j 'ai reçu un courrier de la banque qu'elle contestait la mesure, à savoir, qu'elle refuse que le crédit immo soit dans mon dossier. Le credit a été souscrit le 8/10/2015 et le dépôt de dossier de surendettement le 17/11/2015;

[agathe]

Bonsoir, ces dates là on été portées dans votre dossier, j'ai du mal à comprendre si c'est le cas que vous ayez pu être recevable. Cela va pêtre difficile à défendre car c'est classé en endettement volontaire, pour quoi avez vous déposer un dossier 1 mois après que vous ayez signé un credit immobilier.

[lilipuce42]

Je n'ai pas mis le crédit immo dans mon dossier, seul mon mari paie ce crédit vu que je n'ai pas de revenu. mais le banquier a voulu me faire signer car nous sommes mariés et ce bien vient dans la communauté. Le problème est là, mon ignorance est la source du problème. De ce fait, je suis co-emprunteur. J'ai déposé le même dossier que le premier qui a été jugé recevable? quand la BDF a ensuite téléphoné à ma banque pour un état des lieux de mon compte, le crédit immo est apparu. La BDF m'a appelé et m'a dit que je passerai devant le juge dans environ 1 an et que mon dossier prendrai une autre orientation. On oublie le rétablissement. Mon endettement est dû à un découvert de 21 000 euros; j'avais pratiquement tout remboursé quand la banque m'a réclamé à nouveau plus de 16 000 d'intérêts !Je viens d'apprendre que la banque aurait dû me proposer un crédit dès que j'avais atteint 3 mois de découvert non autorisé; Elle ne l'a pas fait et risque de se faire déchoir de ces intérêts. Connaissez vous cette article de loi :Si le banquier ne fait pas d'offre de crédit et garde le compte débiteur fonctionnel, il court le risque de perdre le droit aux intérêts conventionnels par application de l'article L312-33 du même Code ( articles L311-1 4° et L311-2 du Code de la consommation)Si cela s'avère exact, je ne suis plus endettée vu que j'ai été à découvert pendant plusieurs années ! Dois-je prendre un avocat ou le médiateur de la banque. Merci pour vos réponses! Qu'Est-ce que je suis c---ne quand j'y pense !

[BRUYERE]

Avez-vous une assurance Protection Juridique ? une consultation d'avocat serait effectivement utile ...

[lilipuce42]

Bonjour Bruyère, merci pour la réponse. j'ai trouvé un avocat spécialisé dans le droit bancaire et en cherchant dans mes relevés de compte je suis déjà à plus de 3 ans de découvert et ils ont continué à prélever mon compte pour des achats de SICAV sur mon PEA : je me demande ce qu'est devenu mon PEA. Merci car je n'avais pas pensé à la protection juridique.