30 Juillet 2021 à 18:18:28

Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures imposées, RP (Rétablissement Personnel), commission de surendettement
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Excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement

Questions avant envoi du dossier

Démarré par Ganymède, 23 Février 2020 à 19:37:53

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0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

Ganymède

23 Février 2020 à 19:37:53 Dernière édition: 30 Octobre 2020 à 18:06:48 par Smilysoul »
Bonjour,

Nous trouvons ici des informations précieuses. Nous nous posons évidemment plusieurs questions avant d'envoyer notre dossier.

A savoir, afin d'honorer nos différentes mensualités auprès des créanciers, nous repiochons régulièrement dans nos réserves de crédits renouvelables ou nous augmentons les plafonds (le fameux cercle vicieux). Cela a été le cas ces 3 derniers mois. Pensez-vous que cela nous porte préjudice pour la recevabilité de notre dossier ? Est-il préférable de décaler l'envoi de notre dossier et de ne plus honorer les mensualités pendant 3 mois ? Il nous parait difficile de faire opposition sur les prélèvements 3 mois avant l'envoi du dossier...

Nous avons que des crédits à la consommation à rembourser, 4 prêts classiques et 9 crédits renouvelables. Montant total à rembourser: environ 50 000 pour des mensualités de 1600 euros ! Nous sommes salariés en CDI tous les deux, salaires de 2300 et 300 CAF, soit 2600 comme ressources. Loyer locatif à 600 et charges d'environ 500. Reste à vivre nul.

Merci pour votre retour.

noirkate

Bonjour, si il ne s'agit que de piochages dans des réserves déjà existantes, ce n'est pas un obstacle .. Seul la prise d'un nouveau crédit repousse le dépôt du dossier ..

Il est important de révoquer vos prélèvement de crédits ( sauf immobilier et LOA si vous en avez), et d'ouvrir un compte sain où domicilier revenus et charges courantes 

Je vous joins le message d'accueil à lire attentivement . Et vous voudrez bien joindre à votre 1er message le tableau de situation financière ( lien dans le message d'accueil)  . Nous pouvons aussi vous éider pour votre lettre de saisine qui sera à poster ICI

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- [size][font]vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire[/font][/size]

- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :

lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'[size][font]association cresus[/font][/size]

  -> ou autre  association de défense de consommateurs
  -> et/ou d'un travailleur social : conseillère ESF ou Assistante Sociale

La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

bisane

Bonjour !

Au vu de ce que vous décrivez, le dépôt est urgent, sans plus vous poser la moindre question ! ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Ganymède

Merci pour votre réponse.

Une augmentation de plafond n'est pas un obstacle non plus ? C'est le seul moyen que nous avons pour ne pas avoir de rejets sur les prélèvements de début mars. Il est trop tard pour révoquer ces prélèvements prévus dans quelques jours. Nous le ferons juste après ainsi que l'ouverture d'un compte sain.

J'ai essayé d'enregistrer le tableau mais mission impossible (sous Open Office), j'ai pu le remplir et en conclusion nous avons la somme de 615 euros en CR nécessaire pour remboursement en 84 mois. Cela correspond à notre capacité de remboursement auprès de la BDF ?

Bien à vous.  

noirkate

si vous avez tout rempli correctement, oui c'est à peu près la  cr que vous aurez .

Avecc libre office ça fonctionne bien l'enregistrement et la publication du tableau
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Ganymède

Citation de: bisane le 23 Février 2020 à 20:47:52Bonjour !

Au vu de ce que vous décrivez, le dépôt est urgent, sans plus vous poser la moindre question ! ;)

Nous croyons aussi mais souhaitons mettre toutes les chances de notre coté pour la bonne recevabilité du dossier... Il s'agit d'argent réinjecté pour éviter les impayés et pour (sur)vivre tout simplement. Nous espérons que la BDF sera compréhensive. 

Ganymède

Citation de: noirkate le 23 Février 2020 à 21:06:44si vous avez tout rempli correctement, oui c'est à peu près la  cr que vous aurez .

Avecc libre office ça fonctionne bien l'enregistrement et la publication du tableau

Je viens de rajouter le tableau à mon premier message.
Que pensez-vous de la situation ?

agathe

Ce serait bien de mettre La date ou vous avez pris chacun des crédits.

noirkate

il semble évident qu'un dépôt est urgent ... 
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

bisane

Il faut enregistrer le tableau en xls et non en pdf !


Les révocations de prélèvements sont immédiates !
Cessez de piocher dans vos réserves pour honorer vos échéances.
Il va sans doute aussi falloir réviser quelque peu votre gestion...

Votre CR serait de 524 € et vous ne rembourseriez pas la totalité de vos dettes.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Ganymède

Merci beaucoup pour vos réponses.

En effet, je viens de lire sur le forum qu'il est possible d'envoyer un mail à notre conseiller bancaire pour lui indiquer la révocation de nos prélèvements. C'est parfait pour les prélèvements prévus début mars. Terminé le repiochage ! Nous devons également en informer nos différents créanciers au même moment (merci pour les lettres types) ? Est-il aussi important d'ouvrir un autre compte bancaire ? Avec ou sans moyens de paiement ? Nous avions pensé à la banque jaune. Nous misons beaucoup sur la lettre de saisine que nous allons rédiger avec soin.

Nous sommes en CDI tous les deux depuis peu, c'était pour nous enfin l'occasion de mettre en place un regroupement de crédits. Nous avons fait appel à un courtier qui nous tient en haleine depuis 2 mois, sacrée perte de temps et nous pensons finalement que ce n'est pas la solution adéquate.




noirkate

24 Février 2020 à 11:02:32 #11 Dernière édition: 24 Février 2020 à 11:07:00 par noirkate »
L'ouverture d'un compte sain est PRIMORDIALE !   Vous avez un découvert,  la banque  est libre de vous couper les vivres à n'importe quel moment !!

Oui vous pouvez aller à la banque jaune, surtout si vous n'êtes pas encore fiché à la banque de France .. Evidemment avec au moins une carte bancaire ! Et il n'est pas impossible que le facteur vous accorde un chéquier, mais faites vite !

Vous laisserez filer le découvert de l'autre côté ..

Non, le rachat de crédit n'est pas une bonne idée . Nous avons nombre d'exemples sur ce forum dont ça a encore plus plombé les finances ( moi la 1ère !) En outre un rachat de crédit via un courtier revient assez cher , et si il vous fait mariner depis 2 mois, c'est que de toues façons, il ne trouve pas d'établissement vous accordant ce rachat .

Pour la révocation, vous pouvez peut être le faire sur le site de votre banque et constituer une liste noire ..
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

noirkate

Et je viens de revoir votre tableau .. Il faut bien mettre le loyer dans la case prévue à cet effet et les charges locatives à part, car ça va changer votre CR !! Le loyer est pris en réel par la bdf, mais pour les charges la bdf prend en compte des forfaits !

 .. Vous avez utilisé la case taxe foncière au lieu de la TH, mais ça ce n'est pas bien important
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Ganymède

24 Février 2020 à 11:31:33 #13 Dernière édition: 24 Février 2020 à 11:36:36 par Ganymède »
Merci pour les informations.

Je vais peaufiner notre tableau et essayer de l'enregistrer correctement (pas très doué en informatique).

Nous allons nous rapprocher au plus vite de la banque jaune, nous devons leur indiquer notre intention de déposer un dossier de surendettement ?

Nous ne sommes pas interdit bancaire et sommes à la Caisse d'Epargne depuis toujours ! Concernant la révocation des prélèvements il est préférable de privilégier la liste noire, le mail au conseiller ou la lettre recommandée avec AR ? Ouvrir le compte sain avant la révocation ou peu importe ?

Nous vous tiendrons informé de l'évolution de notre situation, ce forum est une mine d'informations précieuses, nous serions perdus sans... Encore merci !  

Ganymède

24 Février 2020 à 12:52:53 #14 Dernière édition: 24 Février 2020 à 12:55:47 par Ganymède »
Tableau rectifié !
Notre CR s'en voit modifiée ? Il faut prendre en compte la CR retenue sur le tableau principal (deuxième onglet) ?

Ganymède

La banque jaune nous propose l'option "mobilité bancaire": changement automatisé des domiciliations bancaires.
A éviter, non ?

agathe


Ganymède

Par rapport aux révocations des prélèvements sur l'ancien compte. C'est pas un problème ?

noirkate

il faut demander de ne faire la mobilité que pour les charges courantes si c'est possible ..

Sinon faites les modifs vous mêmes 
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Ganymède

24 Février 2020 à 17:31:11 #19 Dernière édition: 24 Février 2020 à 17:45:15 par Ganymède »
Oui Noirkate, je pense aussi que du coup il est préférable qu'on se charge de faire les modifs. Ouverture en ligne du compte sain OK !




noirkate

La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Ganymède

Liste noire des prélèvements des différents créanciers OK ! Il faut maintenant leur envoyer un courrier à chacun.
Je me sens déjà vidé alors que ce n'est que le début de l'épreuve...  :-\

noirkate

Courage !  Après ça c'est la lettre de saisine  !!!  Puis le dépôt ...et blindage contre les créanciers et patience pour l'attente de la décision bdf ..!!

On est passés par là, on sait que ce n'est pas de tout repos, et très stressant ... Mais le résulltat en vaut la chandelle ! On revit, quasiment sans angoisse après tout ça, même si se serrer la ceinture n'est pas toujours très marrant ( mais nous sommes plusieurs à être devenus radins du coup !) !!

En fait, quand le plan est en place, on se rend compte de ce qui est vraiment utile et nécessaire, et la vie n'est pas plus moche ! On apprend à se contenter de plaisirs simples et ça fait du bien !
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Ganymède

Merci pour votre belle philosophie de vie !  ;D

On va consacrer la semaine à la constitution du dossier et à la rédaction de la lettre...

Ganymède

24 Février 2020 à 20:22:24 #24 Dernière édition: 24 Février 2020 à 20:26:04 par Ganymède »
Citation de: bisane le 24 Février 2020 à 08:09:56Votre CR serait de 524 € et vous ne rembourseriez pas la totalité de vos dettes.

Merci pour le diagnostic Docteur Bisane !  ;D

Plus sérieusement, c'est plutôt encourageant...  xxl!