J'ai réalisé que je suis surendetté

[feufolette]

Je ne pense pas que vous remplissiez les conditions pour un délai de grâce 

surtout une fois le dossier bdf déposé....

mais on peut en retrouver l'équivalent si la bdf ou le juge décide un moratoire, et en ayant bénéficié d'absence de poursuites  pendant  au minimum la durée d'instruction du dossier.

Côté charette  à moteur :  le seul moyen d'empêcher un huissier de saisir la voiture est de prouver qu'elle est indispensable à l'activité professionnelle (visite clientèle, tournées, ).  Ou qu'elle ait 20 ans d'âge  et invendable....

      Je peux te dire que si au vu du modèle il estime qu'il en tirera 6000 € et qu'il a un dossier de 12000 il n'hésitera pas l'ombre d'une seconde.  

        Mais avant qu'il puisse le faire, on peut se battre et gagner du temps

Et dans un cas comme dans l'autre, la question  est de savoir si, en 'enlevant du budget les échéances des emprunts, il en reste assez pour vivre  

       

[leregulateur]

Côté charette  à moteur :  le seul moyen d'empêcher un huissier de saisir la voiture est de prouver qu'elle est indispensable à l'activité professionnelle (visite clientèle, tournées, ). Ou qu'elle ait 20 ans d'âge  et invendable....

Là dessus je crois qu'on a pas du bien se comprendre, mais ce n'est pas grave 

Il faut un motif à mon sens plus important qu'une baisse de prime, l'article précise entra autre "L'exécution des obligations du débiteur peut être, notamment en cas de licenciement, suspendue par ordonnance du juge d'instance".

Un juge ne suspendra pas, à mon avis (mais ça n'engage que moi) les paiements alors que vous avez des revenus et un bien 

On parle bien du même article, mais on ne doit pas parler de la même chose. Mais ce n'est pas grave non plus 

En tout état de cause, je semble bien être dans le cas de figure ou j'ai des difficultés temporaires qui ne semblent pas nécessiter un plan de 10 ou 8 ans; si le plan est présenté avec ma situation actuelle, je pense pas qu'un créancier accepte qu'on retire le reliquat ou je sais pas...

Nous verrons bien. En tout cas pour tout ce qui est procédures et connaissances juridiques, j'ai bien compris que ce n'est pas votre point fort.

Ici je me concentrerais sur le dossier de surendettement en lui même, vous avez de bonnes connaissances sur celui ci.

D'ailleurs j'ai une question: admettons que dans 1 mois la BDF me dit: dossier REcevable. Je suis donc censé arrêter de payer les créanciers, non? Dans ce cas, imaginons qu'au bout de 8 mois la BDF me dit qu'ils n'ont pas réussi à trouver d'accord pour tenir un plan qui rentre dans les critères définis (revenus, loyer + base etc...) Du coup, je me retrouve avec 8 mois d'impayés? Ou alors les contrats sont considérés comme gelés?

[Persévérance]

Si ça vous rassure de ne pas vouloir entendre ce qu'on essaie tous de vous dire, c'est votre choix 

Je récapitule une dernière fois :
- vous avez environ 18 000€ de dettes (et c'est dû, même si c'est prévu de les rembourser dans X mois),
- une voiture de 14 000€,
- une baisse de revenus liée à la perte de primes du fait de votre changement de poste,
- une reconnaissance d'AT qui doit être indemnisée.

Si vous accumulez du retard dans le remboursement de vos crédits, un huissier peut tout à fait saisir votre voiture après décision de justice,

Il y a peu de chances qu'un juge vous accord un délai de grâce,

Le dossier BdF vous protège et vous permet de rembourser en vous laissant de quoi vivre et en diminuant de façon conséquente les intérêts payés, elle peut aussi accorder un moratoire ce qui revient rapidement à un délai de grâce.

Je ne reviens pas sur les points sur lesquels nous serions faibles ...

[bisane]

En tout cas pour tout ce qui est procédures et connaissances juridiques, j'ai bien compris que ce n'est pas votre point fort.

Il vaut mieux lire ça qu'être aveugle... 


Je ne sais pas ce que vous raconte votre pote d'enfance, mais :

- par expérience, les délais de grâce sont loin d'être accordés de manière systématique. Dans votre cas, il aurait toutes les chances d'aboutir si vous pouviez être certain que votre situation VA s'améliorer d'ici 2 ans, ce qui, en la circonstance, n'est malheureusement pas certain (mais nous vous souhaitons tous cette amélioration !  )
- par ailleurs, et c'est pour cela que nous vous avons orienté plutôt vers le dossier de surendettement, vous avez des retards sur vos charges (en particulier les impôts, qui peuvent lancer un ATD du jour au lendemain), et que le délai de grâce ne permettait donc pas une gestion de votre situation globale
- rien ne vous empêche en effet de tenter cette possibilité en parallèle

Vous vous méprenez sur ce en quoi consiste un dossier de surendettement...
Celui-ci va vous permettre d'étaler le paiement de vos dettes, et définira des priorités de remboursements, tout en diminuant les taux d'intérêts appliqués.
Par ailleurs, il peut en effet vous proposer un moratoire (équivalent du délai de grâce) le temps que votre situation s'améliore, mais j'en doute, puisque vous avez une capacité de remboursement.
Pär ailleurs, le plan est au maximum sur 96 mois. Dans l'état actuel des choses, et sans comptabiliser les intérêts, avec les mensualités contractuelles, vous n'auriez remboursé vos crédits et impayés, dans... 75 mois ! Autant dire qu'avec les intérêts, ça doit revenir à peu près au même...

Mais !
Si votre situation s'améliore notablement, vous pourrez à tout moment sortir de la procédure, et reprendre les mensualités contractuelles !
Vous n'êtes en aucun cas ligoté pour 8 ans !
Et je crois que c'est cela que vous avez du mal à entendre...
Le dossier de surendettement est, dans l'immédiat, la meilleure solution. Elle ne l'est pas forcément à long terme.

Quant à la tuture, même si on peut entendre vos réticences si, éventuellement, la BDF vous demande de la vendre... ben... vous en aurez une autre, si tel devait être le cas, hein ?
Et, encore une fois, il n'est pas du tout certain que la BDF vous fasse cette proposition ! Nous vous avons juste informé que cette possibilité existait ! 

[catsen]

Nous verrons bien. En tout cas pour tout ce qui est procédures et connaissances juridiques, j'ai bien compris que ce n'est pas votre point fort.

il vaut mieux lire ça que d'être sourd, merci pour tout ceux qui prennent le temps de vous répondre

on va mettre ça sur le compte de la jeunesse mais vous n'en serez pas excusé toute votre vie

peut être pas spécialiste en droit mais en matière de finances nous en connaissons un bon morceau et j'appuie ce que vous ont dit les personnes au dessus.....

la saisie de la voiture pour un montant moindre de créances....... Savez vous à combien peut être vendue votre voiture en saisie certainement pas au montant que vous l'évaluez  mais bien moins et possible juste au montant de la dette si vous tombez sur un huissier zélé.....

sur le délai de grâce ce n'est pas accordé d'office et ça je le dis par expérience si le juge décide que vous relevez de la procédure de surendettement il retoquera votre demande



Votre situation professionnelle actuelle ne va pas rester à ce stade, vous devez avoir l'espoir de reprendre une progression normale voir monter de grade donc celà réduira d'autant le temps de remboursement

Déposez déjà votre dossier et ensuite vous verrez la façon d'appréhender de la bdf mais ne les indisposez pas non plus avec des connaissances que vous pensez pouvoir avoir, la théorie c'est une chose, la pratique en est une autre

[bisane]

Il est déposé, le dossier, Sen ! 

[catsen]

 

[feufolette]

Côté impôts, le barème 2013 applicable à 2012 est sorti, on peut donc  faire une simulation de l'impôt à payer  et demander au trésor public d'ajuster ses prèlèvements.

en clair (j'espère  ) :  on estime avoir 1500€ à payer. Sur la base de l'an passé, le 1er tiers provisionnel est de 1200 € en février et 1200 en mai. Vous pouvez demander à ce que le tiers prévu en mai s'élève à 300 au lieu de 1200 (puisque 1200  payés février +300 = 1500 impot total prévu de l'année)
  Par prélèvements mensuels  360 € prelevés de janvier à octobre.  Au mois d'avril le cumul payé est de 360x4= 1440 . Reste donc 60 € pour arriver aux 1500.
On demande donc à ce que mai fasse 60 au lieu de 360 et de juin à octobre zéro
   
  Si vous êtes à même de communiquer  les éléments de déclaration ...(revenus imposables, relevé de kilomètres  et caractéristiques du véhicule si vous utilisez votre véhicule pour aller sur votre lieu de travail et avez choisi les frais réels).

  Si votre pote fait un peu de droit fiscal et pas du droit international, il devrait confirmer 

 

[leregulateur]

On est pas là pour se prendre la tête mais je tiens à dire que:

-On a pas du bien se comprendre;
-Je ne suis pas crédule;
-Donc pas du genre à me faire berner;
-Essayez de vous procurer des jugements de délai de grâce, cette option m'était d'ailleurs à la base préconisée;
-A la base même, relisez ce que j'ai dit au sujet de "mon" auto;
-Et les huissiers et assistantes sociales se sont déjà chargés d'essayer de me faire croire des âneries;
-De toute façon j'ai déposé le dossier, à voir si il sera accepté ou non, j'aurais de toute façon des recours et quand bien même si je dois tous les utiliser, ça prendra tellement de temps qu'en attendant je pourrais régler les retards de paiement...
-Entre un étudiant en droit et des personnes qui disent elles même ne pas avoir des connaissances en droit, même si vous êtes sympa de prendre du temps pour me répondre, je regrette mais je penche pour la première source (il entend intervenir ici textes de loi à l'appui...);

la saisie de la voiture pour un montant moindre de créances....... Savez vous à combien peut être vendue votre voiture en saisie certainement pas au montant que vous l'évaluez  mais bien moins et possible juste au montant de la dette si vous tombez sur un huissier zélé.....

On aura tout lu...

Je pense qu'il serait plus judicieux pour moi de revenir dans le sujet pour le dossier de surendettement en lui même.

A bon entendeur mais en toute franchise...  

[Comailles]

 

[Persévérance]

Des voitures vendues pour des sommes dérisoires on en a malheureusement quelques exemples sur le forum  

"Votre" voiture elle est à votre nom sur la carte grise ? Si oui, je confirme ce qui a été dit précédemment, que ce soit vous ou pas qui l'avez payée ...

Vous avez des certitudes, et les certitudes sont dangereuses quand on s'apprête à affronter des créanciers et huissiers ... et la vie en général  

Maintenant, très sincèrement, vous avez choisi de ne pas entendre ce qu'on vous dit, au moins on aura essayé de vous prévenir, et en ce qui me concerne je pense que nous n'avons pas à vous démontrer nos "compétences", le seul fait que nous avons pu aider un certain nombre de forumeurs à se sortir de situations beaucoup plus dramatiques que la vôtre me suffit.

[zorah0412]

petite précision sur les étudiants en droit lerégulateur.

je bosse dans une entreprise dans laquelle nous avons un service juridique hyper calé..........en marchés publics.....un master II et un doctorat. mais ils ont été généralistes jusqu'au master I
J'y compte deux amis proches!

Je leur parle souvent de mes argumentations et leur pose des questions........
Ce qu'ils lisent des mes argumentations...ils en sont babas!!!!! Ils avouent être incapables de faire aussi bien car chaque spécialité est très différente.

Alors des étudiants............

A bon entendeur!

[bisane]

C'est plutôt une bonne chose, de ne pas être crédule !
C' en est une autre de se croire "sachant", et de ne lire dans ce qui vous est écrit que ce que vous voulez en retenir...

- des délais de grâce (je vous signale au passage que le billet en question date au moins de 2009, puisqu'il existait précédemment sur un autre forum...), nous en avons accompagnés quelques uns, avec plus ou moins de bonheur... et nous avons en effet quelques jugements...
Mais je ne comprends pas pourquoi vous insistez sur ce point, alors qu'on vous a indiqué que vous pouviez en faire un en parallèle du dossier de surendettement ! En répétant cependant que celui-ci ne règlera pas, par exemple, vos problèmes d'impôts. Et que si jamais votre situation n'a pas évolué très favorablement d'ici 2 ans, vous risquez de vous retrouver dans la même galère, si tant est que ce délai vous soit accordé.

- "on essaie de vous faire croire" rien du tout ! On tente de vous informer... même sur des informations qui peuvent vous déranger...
Quant aux questions concernant les éventuelles saisies, on ne peut que contredire des contre-vérités, afin que ne traînent pas sur ce forum de fausses informations..
Mais vous n'êtes absolument pas concerné pour le moment, et j'espère que vous ne le serez jamais !

- il n'est pas possible d'isoler artificiellement le dossier de surendettement de tout le reste... qui est forcément en lien !


Essayez de vous rendre bon entendeur ! 

[Astian]

Côté impôts, le barème 2013 applicable à 2012 est sorti, on peut donc  faire une simulation de l'impôt à payer  et demander au trésor public d'ajuster ses prèlèvements.

Euuh....Pas sur le site du ministère en tout cas donc méfiance pour les calculs non officiels...

[feufolette]

Côté impôts, le barème 2013 applicable à 2012 est sorti, on peut donc  faire une simulation de l'impôt à payer  et demander au trésor public d'ajuster ses prèlèvements.

Euuh....Pas sur le site du ministère en tout cas donc méfiance pour les calculs non officiels...

   revue fiduciaire semaine dernière (méthode pas sympa et manuelle mais d'habitude ils sont fiables )  ; pour le logiciel avec l'agrément DGI on aura la mise à jour en février  sûrement.

Et pis regulator n'en est plus à un mois près, mais faut qu'il sache qu'il est possible de faire quelque chose avant l'automne 2013  ... 

[leregulateur]

Bonsoir

Cet après midi j'ai eu l'accord de ma hierarchie (j'ai la chance d'avoir un RH super conciliant) pour aller tenter de retirer mon argent sur mon livret jeune.
- 3 agences bancaires
- Des appels à mon agence à moi
- J'ai passé 1h au téléphone avec mon agence dans un dialogue de sourd
- J'ai appelé 2 fois le recouvrement amiable pour avoir un accord de retrait
- Tout le monde se renvoi la balle... Et j'ai pas pu obtenir mon argent.
Ils disent qu'ils me bloquent mon livret jeune car je suis en situation litigieuse sur mon compte courant.

Alors, de par vos expériences: ont ils le droit?

Faut savoir que les agences bancaires ont la possibilité de me donner l'argent, ils ont la main pour cela. Mais il leur faut un accord et personne ne veut donner l'accord. L'agence de recouvrement me dit que mon agence peut me donner l'accord, mon agence renvoi la balle à l'agence de recouvrement etc...

Bref, je suis paumé, j'ai commencé à m'énerver sur un guichetier, j'ai du me prendre un *** pour me calmer. Je me suis épuisé pour me heurter à des murs, à entendre le même discours...

[catsen]

il faut lire ce que dis votre convention de compte, il est possible qu'elle prévoit d'approvisionner votre compte courant par le biais du compte d'épargne s'il est débiteur

[leregulateur]

il faut lire ce que dis votre convention de compte, il est possible qu'elle prévoit d'approvisionner votre compte courant par le biais du compte d'épargne s'il est débiteur

Je peux la trouver sur leur site?

[Persévérance]

Merci de ne pas citer le nom des médicaments 

[leregulateur]

Merci de ne pas citer le nom des médicaments 

Désolé pour la pub 

[Persévérance]

Pas grave 

[leregulateur]

Bref, je suis partagé entre:
-Satisfaction d'avoir été au maximum de ce que je pouvais faire et dire
-Rage contre la banque qui se permet de me bloquer l'argent sur mon livret jeune

Si je n'ai pas cet argent, je ne pourrais pas payer le chèque. Vendredi, son destinataire s'est manifesté et m'a sermonné en me traitant de déliteur et mauvais payeur, je lui ai promis de lui payer cette semaine mais je ne vais pas pouvoir. Il a dit qu'il représenterait le chèque jusqu'à ce qu'il soit payé (avec les frais de rejet qui en découlent) Je suis paumé...

[bisane]

Si je puis me permettre, vous vous paumez un peu tout seul...
Et avez bien du mal à entendre ce qui vous est dit...
Et c'est pas sympa de faire radoter un vieil âne !  

Oui bisane, j'aimerais tant avoir un livret à la jaune...

Ben commencez par l'ouvrir !

Si vous aviez fait cela aussitôt que je vous l'ai dit, vous auriez votre argent... ou presque...

Mais vous vous êtes cru plus fort...

Il y a surement moyen de les contrer, mais cela va prendre du temps, l'issue est improbable, or vous êtes dans l'urgence !  


Pour le chèque impayé, faites oeuvre d'humilité, et évitez des stress supplémentaires... Demandez un mandat à vos parents...


Pour la suite des événements... essayez de nous écouter !  

[leregulateur]

Oui mais Bisane, je ne peux RIEN FAIRE. Je suis fiché FICP et FCC, je ne peux rien ouvrir à la jaune. J'ignorais l'existence de ces 400€ jusqu'à il y'a une semaine, quand j'ai bouclé mon dossier.
Je ne pourrais pas bouger cet argent le temps que j'ai pas menacé, prouvé qu'ils n'ont pas à me le retenir. J'ai relu la convention deux fois avec ma chérie, on a trouvé aucun point qui souligne qu'ils ont le droit de réquisitionner l'argent eux même. Et le pire, c'est que l'agence de recouvrement m'a dit deux fois que les agences doivent me délivrer les espèces.

[leregulateur]

J'ose pas demander un mandat à mes parents. J'ai honte de dire qu'en plus j'ai trouvé moyen de faire un chèque qui est impayé...