Questions dossier surendettement

[nathal29]

Tout d'abord bonjour à Tous!


Je me présente rapidement : Nathalie 31 ans en instance de divorce, 2 enfants et..... surendettée


Je sais ça ne fait pas rêver mais bon c'est comme ça.


Je vous fais le point sur la situation.


au fil des années j'ai contracté des réserves d'argent et autre crédit revolving que j'ai remboursé puis réutilisé, puis dans les moments plus difficiles (perte d'emploi  de mon  conjoint), j'a fait d'autres crédits.... mais sans rembourser les premiers, bref la spirale infernale.


J'ai toujours remboursé mes mensualités d'autant que mon conjoint avait retrouvé un travail qui lui permettait de bien gagner sa vie, puis il a préférer en changer et en a accepté un avec une perte de salaire de près de 1000€.


Les ennuis ont commencé, de plus en plus de mal à joindre les deux bouts mais, malgré tout, échéances toujours honorées jusqu'à début 2012.


En effet c'est à ce moment que je suis partie à la suite de violence conjugales, j'ai refusé la jouissance de la maison et j'ai donc pris une petite maison HLM en location. Il ne m'a rien laissé prendre en meuble, vaisselle.... il m'a donc fallu racheter pas mal  chose.
A côté de ça il ne me verse qu'un maigre pension alimentaire qui ne couvre même pas les frais de cantine mensuels de mes 2 enfants.
je ne cherche pas à noircir le tableau je dresse juste l'état de ma situation actuelle.




Enfin voilà, donc à la suite de procédures d'urgence requête en divorce.... la procédure de divorce est toujours en cours. il se refuse pour le moment à mettre la maison en vente et je me retrouve donc dans l'obligation d'attendre la liquidation de la communauté pour toucher ce qui me revient et qui me permettrait de rembourser mes dettes.


Je me retrouve donc prise à la gorge et depuis un an j'accumule les retards de paiements préférant payer mon loyer eau, élec, gaz, école des enfants... A un moment donné il y a forcément un choix à faire et es enfants passent avant tout .


J'ai tenté de trouvé des arrangements avec certains créanciers mais rares ce sont qui sont compréhensifs, et après tout ils ne sont pas là pour faire du social, et donc peu ont accepté.


J'ai donc rempli mon dossier de surendettement. Je compte le déposer Lundi à la BDF de ma ville.


J'ai un peu parcouru le forum qui m'a pas mal aidé, mais voilà chaque cas est particulier et je parle donc du mien.


Mais je pose quand même quelques questions.
     Par exemple quels sont les motifs d'irrecevabilités d'un dossier?, j'ai appelé la BDF qui m'a parlé d'un moratoire éventuellement jusqu'à la liquidation de la communauté mais
    pour certaines dettes nous avons signés tous les deux je suppose donc que les créanciers vont se retourner contre lui?
     
    dois je lui parler de mon dossier, nous n'avons plus de contact autre que pour les enfants (il a été condamné et a interdiction d'entrer en contact avec moi), et à vrai dire après tout ce qu'il m'a fait je n'ai nullement envie de l'aider, mais je ne veux pas non plus que ça se retourne contre moi.


Je ne suis pas très à l'aise quant au fait de déposer ce dossier, mais j'ai retourné la situation dans tous les sens et c'est la seule solution.


Je vous remercie par avance pour vos réponses, aide, et soutien de par ce forum.


A bientôt


Nathalie

[BRUYERE]

Bonjour Nathalie,

Vous avez  pris la bonne solution.. Un dossier BdF va vous protégr des créanciers..
Voici déjà un message d'accueil avec de nombreux conseils et un tableau que nous vous demandons de remplir pour avoir une bonne vision de votre situation et vous conseiller efficacement


bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
   -> ou autre  association de défense de consommateurs
   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Vu la situation que vous nous décrivez, je ne vois pas pourquoi votre dossier serait irrecevable. Les principales cause d'irrecevabilité sont "mauvaise foi", "endettement excessif" ou "surendettement inexistantt" dans le cas  où l'actif (bien immobilier par ex. ) est nettement supérieur au passif..
Vous ne rentrez dans aucune de ces cases ...

Pour ce qui est de votre conjoint, il va falloir mentionner toutes les dettes où il est co-emprunteur..Il serait donc plus correct de l'en aviser.. Il peut de son côté déposer également un dossier pour être protégé des  créanciers..

N'hésitez pas à nous poser toutes les questions qui vous tracassent ..

[BRUYERE]

si vous résidez en Bretagne, voici un lien pour l'Association Crésus qui est spécialisée dans l'aide aux surendettés et peut aussi vous aider en complément du forum :
http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html

[Persévérance]

Bonjour et bienvenue 

Qu'est ce qui vous inquiète dans un dossier BdF ?

[nathal29]

Bonsoir et merci pour votre réactivité.


Je vais prendre le temps de remplir le tableau correctement pour une vision de ma situation.


J'ai quand même une petite question. Vaut il mieux faire une lettre manuscrite ou peut on la faire à l'ordinateur?
Je me demande laquelle à la plus de crédibilité auprès de la BDF.

Bonjour et bienvenue 

Qu'est ce qui vous inquiète dans un dossier BdF ?

Merci


J'ai de l'appréhension en fait, je me demande comment est calculer le reste à vivre. Si j'ai un entretien sur mon véhicule à faire, des pneus à changer vais-je pouvoir le faire?
Depuis ma séparation je gère mon budget au plus serré et ça ne laisse vraiment aucune place à l'imprévu. et je reporte souvent de plusieurs mois un remplacement de pneus, de même pour une vidange et je n'ai personne pour le faire je suis obligée d aller dans un garage. et même en m'arrangeant avec le patron pour payer en plusieurs ça reste des dépenses qui viennent gréver mon budget d'autant.
Le vêtements des enfants : idem, je traîne alors qu'ils grandissent à vitesse grand V. j'achète aux soldes des tailles plus grandes pour anticiper les mois à venir. Mais parfois je n'ai pas le choix il faut acheter parce que c'est sur le moment qu'ils en ont besoin


Enfin voilà, ça peu paraître bête mais j'ai un pu l'impression de partir à l'inconnu et je trouve ça déstabilisant.


En tout cas merci encore et bonne soirée

[Persévérance]

Lettre à l'ordi, pas de soucis 

Le reste à vivre permet de vivre à peu près correctement mais c'est vrai que pour les imprévus (voitures ...) c'est juste mais sincèrement c'est toujours mieux que avant le dépôt 

[Comailles]

En remplissant le tableau, vous pourrez connaitre votre reste à vivre

[nathal29]

Lettre à l'ordi parfait ça m'arrange parce qu'il y a quand même pas mal de chose à dire

En remplissant le tableau, vous pourrez connaitre votre reste à vivre

Oui je vais le remplir mais demain après midi quand je serai au calme sans les enfants. Je les laisse au maximum en dehors de tout ça. le divorce est déjà bien assez dur à vivre pour eux. Il n'ont rien demandé et on leur impose un peu les choses sans qu'ils ne puissent faire quoique ce soit

[Comailles]

Oui


Pour la lettre si vous le souhaitez on peut vous aider à la finaliser
il vous suffit de l'écrire dans cette section
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0

[nathal29]

Je commence à remplir le tableau;


j'ai mis locataire car je suis en location mais malgré tout propriétaire de la maison dont j'ai laisse la jouissance à mon ex conjoint.
Du coup je ne mets pas le crédit immo?
ce n'est pas moi qui le paie mais j'en fait état dans mon dossier BDF car coemprunteur

[Comailles]

Mettez le quand même dans le tableau avec des mensualités à 0, si votre ex le paye

[nathal29]

Bonjour


J'ai rempli le tableau j'espère que c'est bon.


Je vous mets la lettre que je compte envoyer dans le post prévu à cet effet


merci

[nathal29]

c'est encore moi...


une petite question, je n'ai pour le moment, pas fait opposition sur les échéances de crédit qui continuent à être prélevées sur mon compte.


je pensais attendre d'avoir déposer mon dossier, mais au fil de mes lectures j'ai constaté que vous préconisiez de le faire avant le dépôt du dossier.


N'y a t il pas un risque? parce qu'entre le moment où je vais déposer mon dossier et le moment où je vais avoir la décision il peut s'écouler combien de temps? Ils vont forcément me relancer et m'ajouter des frais et autres intérêts de retard.


C'est sûr que ça ma permettrait de respirer un peu mais si c'est pour être prise à la gorge quelques mois plu tard, cela ne m'enchante pas.

[BRUYERE]

Le délai légal de traitement d'un dossier est de 3 mois maximum , mais la plupart du temps c'est autour d'un mois et demi à deux mois..

révoquer vos prélèvements  ne changera pas grand chose à votre endettement total, mais vous permettra de souffler au niveau budgétaire...    

[Smilysoul]

Bonjour Nathal29
pouvez vous insérer votre tableau dans votre 1er message (plus facile à retrouver )

N'y a t il pas un risque? parce qu'entre le moment où je vais déposer mon dossier et le moment où je vais avoir la décision il peut s'écouler combien de temps? Ils vont forcément me relancer et m'ajouter des frais et autres intérêts de retard.

révoquer vos prélèvements vous évitera des frais de rejets ! forcément cela ne plaira pas aux créanciers 
mais cela vous permettra de reprendre en mains vos comptes ! avec la lettre de révocation vous transmettrez également ce courrier pour les informer (inutile de les informer que vous comptez déposer un dossier BDF)
il faudra vous blinder contre les appels tel et courriers !
le délai entre le dépôt et une décision BDF = 3 mois maxi (mais en moyenne 2 mois)

[nathal29]

Bonjour Nathal29
pouvez vous insérer votre tableau dans votre 1er message (plus facile à retrouver )

c'est chose faite

[nathal29]

bon pour ce mois ci c'est fichu es prélèvements ont lieu aujourd'hui donc je le ferai pour les moi d'Avril.


Je pense avoir réuni tous les docs nécessaire et du coup je vais déposer mon dossier courant de semaine. il me reste quelques photocopies à faire.




Ensuite ne me restera plus qu'à attendre la décision. en espérant que je vais vers un moratoire en attendant la vente de la maison ou le rachat de ma part. l je respirerai vraiment.


Ah oui si jamais la vente de la maison se fait et que je rembourse tous mes créanciers je reste ficher pendant les 5 ans ou il y a un défichage au complet paiement des dettes?

[BRUYERE]

Le fichage est terminé si toutes les dettes sont remboursées, et ce quelque soit le délai 

Tenez nous au courant pour le dépôt

[nathal29]

ok merci pour l'info


et je ne manque pas de vous tenir au courant.


Je suis assez confiante, j'ai lu pas mal de témoignages sur votre forum et j'ai vu des situations assez impressionnantes.
ça rassure presque de se dire qui'l y a "pire" que nous. sans porter aucun jugement bien entendu. D'autant que je suis loin d'être à l'aise dans ma situation




Alors bien sûr après chaque cas est unique donc on verra

[bisane]

en espérant que je vais vers un moratoire en attendant la vente de la maison ou le rachat de ma part.

Comment ça, le rachat de votre part ?

[nathal29]

Et bien soit nous vendons la maison soit mon ex me rachète ma part si il veut la garder.
Sachant qu'elle vaut plus que ce que nous devons pour le prêt immobilier il doit me reverser ma part. Mais comme je doute qu'il puisse ce sera sûrment la vente

[bisane]

Je laisse faire Bruy sur votre lettre, mais il faudrait indiquer le montant estimatif de la part...

Vous avez pris contact avec cresus, ou pas ?

[nathal29]

Non je n'ai pas pris contact avec eux j'ai appelé la BDF il y a une dizaine de jour qui m'a demandé de fournir une estimation de la maison que je joins à on dossier.

Je veux faire le nécessaire assez rapidement pour pouvoir respirer un peu. Mon ex conjoint s'osbtine à vouloir garder la maison car il a beaucoup fait dedans mais matériellement c'est impossible. Nous le savons tous les deux mais pour le moment il ne peut s'y résigner.
et compte tenu de ce que j'ai déjà vécu avec lui mon avocate m'a conseillé de ne pas lui forcer la main et à présent la procédure suit son cours. donc une fois le divorce prononcé nous serons obligés de procéder à la liquidation de la communauté.
Donc, à moins qu'il ne gagne au loto et me rachète ma part..... il sera bien obligé d'accepter de vendre.

[nathal29]

Bonjour
Petit moral aujourd'hui , mon ex conjoint n'a pas pu me verser la pension pour les enfants.
La banque lui aurait bloqué tout retrait. Il fallait s'y attendre il a plus de prélévements qu'il n'a de rentrée d'argent forcément il y a un jour où ça coince.
J'entends d'ici le banquier m'appeler pour les échances de la maison....
Il faut donc que je finalise mon dossier et le dpose début de semaine prochaine dernier délai. Demain serait l'idéal mais j'aimerai me laisser le temps du week end pour être sûre qu'il ne me manque rien.

[Persévérance]

Si la situation dure pour la pension vous pourrez demander l'allocation de soutien familial à la CAF