DEMANDE AVIS AVANT DEPOT DOSSIER SURENDETTEMENT

[stevos]

Bonjour,

Je suis nouveau sur le forum et je viens vers vous afin de savoir si mon dossier peut être accepté ou non et si il n'est pas accepter que se passera t-il ?

J'ai 24 ans je suis comptable mais actuellement en arrêt maladie depuis plus de 4 mois suite à des problèmes de dos. Ma femme à 23 ans nous sommes marié sans contrat de mariage depuis février 2020 elle est auto-entrepreneuse mais actuellement en congé maternité non rémunéré elle doit reprendre son activité le 1er septembre 2020.

Nous avons 4 enfant à charge de 3 ans, 1 ans, 2 Mois et le fils de ma femme a 6 ans

Ma femme ne souhaite pas faire de dossier surendettement avec moi.

Je vais donc déposer le dossier à mon nom.

Les créanciers peuvent-ils se retourner contre elle au cas où le dossier serait accepté et qu'elle ne fait pas le dossier avec moi étant donner que les crédits ont été contractés avant notre mariage ?

J'ai souscrit plusieurs crédit  dont 1 crédit voiture de 18 420€ avant de rencontrer ma femme alors que j'habiter encore chez mes parents jusque la tout aller bien je n'avais aucun problème pour payer les mensualités.

En 2019 mes parents mon dit d'aller habiter avec ma femme car mon salaire était compter dans leurs revenu et il ne pouvais pas percevoir certaines aides à cause de cela et c'est la que nos problèmes financiers ont commencé...

Ma femme ne travaillant pas son RSA à immédiatement été couper lors de la déclaration de concubinage à la CAF nous avions uniquement mon salaire pour vivre et pourtant les mensualités de mes crédits été toujours à  régler tous les mois ....

C'est à ce moment la que ma banque ma proposer de faire un crédit renouvelable chose que j'ai fait et elle ma accorder 6 000€ au lieu des 1 500€ demander j'ai pu solder les mensualités restantes avec les 1 500€ mais j'ai fait l'erreur d'utiliser les 4 500€ octroyer en plus, les mois suivants je n'ai pas réussi à solder les mensualités suivantes étant donner que je n'arriver déjà pas à payer les mensualités avant le crédit renouvelable alors avec les mensualités du crédit renouvelable en plus c'est vite devenu impossible à payer.

J'ai donc refait plusieurs crédit renouvelable que je n'arrive pas à payer je suis obliger de réutiliser immédiatement le capital disponible dans le crédit renouvelable pour payer uniquement les intérêts et ne avoir de mensualité de retard.

Plusieurs banque mon proposer des cartes à débit différé je suis jeune et trop naïf j'ai accepté et j'ai encore empiré ma situation en faisant des achats encore et toujours plus, comme le prélèvement des achats ne se fait que à la fin du mois je ne me suis pas rendu pas compte tout de suite de ce que j'était entrain de faire .... C'est pourquoi j'ai plusieurs découverts bancaires assez élevé ...

En novembre 2019 j'ai du faire un nouveau crédit auto pour racheter une nouvelle voiture plus grande avec  7 places pour anticiper la naissance de mon 4ème enfant  ce qui n'a arranger en rien ma situation vu que les mensualités sont encore plus élevé qu'avant mais je n'avais vraiment pas le choix l'ancien été trop petit pour toute la famille ...

J'ai mis en place des plans d'apurement avec les banques qui ont accepter pour les découvert autorisé et je paie tout les mois une mensualité pour ceux qui ont refusé mes prêts personnels sont également payé tout les mois mais il me reste rien pour vivre je suis obliger de louer mon véhicule et de vendre des affaires afin de terminer le mois mais sa ne suffit plus ...

Mon médecin ma dit que je vais être déclaré inapte car mon état de santé se dégrade et ne permet plus de continuer mon travail, ma situation financière va encore s'aggraver ...

J'ai honte de moi je n'ai jamais osé déposer un dossier car j'avais peur d'en parler mais aujourd'hui je veux vraiment repartir de zéro et ne plus refaire les mêmes erreurs que j'ai commis par le passé mais j'ai peur d'avoir agis trop tard en ayant trop attendu...

J'ai ouvert un compte sain dans une autre banque il y a plusieurs mois avec une carte à débit immédiat sans découvert,  j'ai donc fait passer tout mes revenus sur ce compte à partir du mois prochain afin de reprendre sainement en main la gestion financière de mes comptes.

Je vous ai mis en pièces jointes le tableau.

Je dois continuer à payer mes plans d'apurement et mes crédits en attendant la recevabilité du dossier de surendettement ?

J'ai peur que le dossier ne soit pas accepter à cause de tous ces découvert suite à mes achats avec mes cartes bancaires à débit différé je ne sais pas comment sa va se passer ...  Je ne demande pas que mes dettes soit effacer tout cela est de ma faute mais juste à pouvoir étaler toute les dettes sur la durée afin de pouvoir régler la totalité de ma dette et ne plus rien devoir à personne.

Merci d'avance pour votre aide.

[bisane]

Bonjour !

Une chose est certaine : vous êtes bien en surendettement, et vous avez intérêt à déposer rapidement !

Vos crédits étant récents, il va falloir bien vous expliquer dans la lettre de saisine.

Votre femme n'est co-emprunteuse d'aucun des crédits ?

C'est quoi, les lignes 80 et 81, dans le tableau ?


Je vous joins le message d'accueil :

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

[noirkate]

Pourquoi avez vous indiqué une somme dans la case B24 qui est celle qu'on doit renseigner quand on a déjà un plan bdf ? 

[Ulysse2013]

Ma femme ne souhaite pas faire de dossier surendettement avec moi.

Et de toutes les manières, son statut d'autoentrepreneuse ne l'y autorise pas. Néanmoins, ceci est crucial:

Votre femme n'est co-emprunteuse d'aucun des crédits ?

[stevos]

Merci pour vos réponses.

Non ma femme n'est pas co-emprunteuse pour aucun des crédits.

Les lignes 80 et 81 sont une erreur de ma part.

Je pensais devoir indiquer le montant avec le calcul CR par BDF indiqué en rouge dans le tableau pardon.

Je viens de modifier le tableau avec vos observations, je le mets en pièces jointes.

[Ulysse2013]

Pourriez-vous joindre le nouveau tableau à votre premier post en remplacement du tableau erroné? Cela facilitera la consultation lorsque votre fil aura plusieurs pages

[stevos]

Je viens d'ajouter le tableau à mon premier post en remplacement tu tableau erroné

[agathe]

Les lignes 43, 44, 45' 46, soit sont prises dans les forfaits soit seront à votre charge (école priivee)

[bisane]

Comment expliquez-vous avoir cumulé quelques 60000 € (40000 € si on enlève la voiture) de dettes en si peu de temps ?

[stevos]

J'ai utiliser mes cartes à débit différé à la fin du mois pour pouvoir remettre le solde du compte bancaire positif en plus de mon salaire c'est à cause de cela que ma situation c'est aggraver à ce point chaque mois depuis 2019, les mensualités des crédits sont également trop élever par rapport à nos revenus ...

Je penser qu'en faisant cela au lieu de déposer un dossier de surendettement j'aller arranger la situation tous les mois et ainsi diminuer ma dette au fur et à mesure mais à chaque fois il y a une dépense imprévu, des achats pour les enfants et avec la carte à débit différé mon découvert augmenter mais je le combler avec la carte je ne voyais donc pas le montant de mon découvert augmenter comme le solde été toujours à 0€ à la fin du mois je me disais que je rembourserais plus tard mais je n'ai pas réussi à rembourser je n'aurais jamais du faire sa ... 

J'ai résilier toutes mes cartes à débit différé en février 2020 , j'ai mis en place des plans d'apurement avec les banques afin de rembourser les découverts ce qui ma permis de rembourser plus de 3 000€ de découvert à ce jour mais les mensualité sont trop élever en plus des crédits donc au lieu de rembourser c'est l'effet inverse qui se passe j'augmente ma dette et je ne sais plus comment sortir de cette situation dans la quelle je me suis mis tous seul, je mets en location mon véhicule tous les mois afin de rentrer de l'argent et pouvoir payer toute les factures c'est pour cela que pour le moment je n'ai aucun retard de paiement sur mes factures mais je préfère anticiper avant que la situation ne se dégrade encore plus ceux qui n'est pas la solution ... 

Je veut vraiment reprendre ma situation en main et sortir de cette situation ...

Au vu de ma situation est-ce que je vais pouvoir bénéficier d'un plan afin de pouvoir rembourser les 59 317€ que je doit ?

J'ai peur que mon dossier ne soit pas accepter et de ne plus pouvoir faire face à toute mes dépenses ...

[noirkate]

Plus de 90 % des dossiers sont recevables

Pour déposer le dossier, il faut rédiger une lettre de saisine .

Il va falloir y expliquer comment vous en êtes arrivé à cette situation et expliquer tout ce que vous avez déjà fait pour essayer de redresser la situation

A mon avis il ne va pas falloir traîner . Et si votre épouse n'est pas co emprunteur, elle ne risque rien ..

Téléchargez rapidement un dossier sur le site de la bdf, et commencez à rédiger votre lettre de saisine . Vous pourrez nous la soumettre ICI . Nous y apporterons éventuellement les corrections necessaires pour qu'elle soit la plus "percutante" possible .

Et autres questions : qui reçoit le pension alimentaire ? Et que représentent les 27 € perçus par votre épouse ? 

[BRUYERE]

La très grande majorité des dossiers sont acceptés..

Il faudra bien soigner votre lettre de saisine pour expliquer ces derniers crédits mais nous vous y aiderons..

[BRUYERE]

et bing avec Noirkate !!

[stevos]

Oui je vais déposer le dossier mais je n'ai pas encore tout mes derniers relevé de compte bancaires ils arrivent le 5 et celui de la banque jaune seulement le 15 août car c'est ce compte que j'utilise encore actuellement avant de basculer tous mes revenus sur mon nouveau compte sain à partir du mois prochain et le découvert de 4600 ne sera visible qu'au moment de ce relevé de compte. 
Je peut le déposer sans ce relevé de compte ou je doit attendre  ? 
La pension alimentaire de 150€ est perçu par ma femme pour son fils.
Les 27€ correspondent à la partie de son chiffre affaires imposables de son auto entreprise pour 2019.
Je vais commencer à rédiger ma lettre de saisine je vous la transmets quand je l'aurais terminer.

Merci beaucoup pour votre aide 

[Ulysse2013]

Oui je vais déposer le dossier mais je n'ai pas encore tout mes derniers relevé de compte bancaires ils arrivent le 5 et celui de la banque jaune seulement le 15 août car c'est ce compte que j'utilise encore actuellement avant de basculer tous mes revenus sur mon nouveau compte sain à partir du mois prochain et le découvert de 4600 ne sera visible qu'au moment de ce relevé de compte.
Je peut le déposer sans ce relevé de compte ou je doit attendre  ?

Déposez avec les relevés en votre possession dès que votre dossier sera complet -lettre de saisine ultra importante, comme déja dit-.

Vous indiquerez le découvert réel  ( 4600€) dans votre dossier et de toutes les façons, les créanciers actualiseront les montants à l'étape de l'état détaillé des dettes. Si besoin, la BDF vous demandera des compléments d'information.

[stevos]

D'accord je vais rassembler tous les documents et déposer le dossier le plus rapidement.

Je viens de rédiger ma lettre de saisine.

Qu'en pensez vous ? 

Lettre de saisine Stevos

[stevos]

Dans le dossier de surendettement de la banque de France ont peut mettre seulement 8 crédit à la consommation alors que j'en ai 11 idem pour les découvert bancaire seulement 4 alors que j'en ai 5.

Je peut faire comment ? 

[agathe]

Faites une photocopie de la page des credits et numerotez les 2 pages de 1 à 11 faites de même pour les 5 découverts.
Vous avez 5 comptes bancaires ?

[stevos]

D'accord merci, j'ai 4 compte bancaire le 5ème c'est un compte paypal je doit le mettre dans découvert bancaire non ? 

[agathe]

Il'est à découvert votre compte Paypal

[stevos]

Oui j'ai vendu 1 article par paypal et l'acheteur à fait 1 litige 2 mois aprer et a été rembourser par paypal et mon compte c'est retrouver débiteur car j'avais déjà retirer l'argent de paypal

[agathe]

Mais vous avez un compte bancaire associé c'est lui qui est débité voir débiteur.......

[stevos]

Non Paypal à voulu prélever mon compte bancaire mais le solde du compte n'a pas permis le prélèvement la banque la donc rejeter et mon compte Paypal est bien débiteur de 241€

[bisane]

Comment dire... évitez désormais de vous livrer à des opérations hasardeuses !

[stevos]

Depuis cette mésaventure j'ai appris de mon erreur je ne la referait pas 2 fois