28 Novembre 2021 à 15:56:57

Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures imposées, RP (Rétablissement Personnel), commission de surendettement
Accompagnement budgétaire & financier, soutien moral, marche à suivre, lettres type (modèles de lettres), aide aux surendettés, surendettement des particuliers, que faire ?
Excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement

Un pas avant le dossier de surendettement, besoin d'aide !

Démarré par Laetimeo, 24 Septembre 2021 à 08:57:35

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0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

Laetimeo

24 Septembre 2021 à 08:57:35 Dernière édition: 18 Novembre 2021 à 15:42:18 par Ulysse2013 Raison : Modification tableau joint »
Bonjour à tous et merci de m'accepter sur votre forum,

Je vais vous faire un bref résumé de ma situation afin d'obtenir vos conseils avant d'entreprendre des démarches pour me sortir d'une situation très difficile. Merci par avance de votre lecture et de vos avis.

Après la peur, j'ai décidé d'être dans l'action car je suis à bout financièrement et moralement ; j'ai envie de me sortir de cette situation et de trouver des solutions.

J'ai 52 ans, suis maman solo depuis toujours d'un ado de 13 ans.

Je travaille en CDI, mais depuis 10 ans, la situation matérielle est très tendue et je "jongle" pour assumer toutes mes charges, joue de "trucs et astuces" au quotidien pour tout payer et manger à notre faim. C'est usant lorsque cela dure dans le temps.

Suite à un drame familial, en 2016, j'ai décidé de quitter mon emploi pour vivre en adéquation avec qui je suis, mes priorités avaient changé.
Je me suis engagée dans une formation et me suis immédiatement mise à mon compte, je n'ai pas compté mes heures...mais au bout d'une année, j'ai renoncé n'ayant pas les moyens financiers de poursuivre, les revenus étant quasi nuls.

J'ai donc repris une recherche d'emploi pour un retour en entreprise. Malgré ma volonté et de nombreuses démarches, cela a pris beaucoup de temps et me suis retrouvée à vivre pendant environ un an avec l'ASS de pole emploi avec des charges mensuelles qui n'avaient pas baissé.

Seule, sans personne pour m'aider, j'ai fait face comme j'ai pu souhaitant toujours honorer tout ce que j'avais à payer chaque mois. Pour cela, j'ai commencé à souscrire un crédit renouvelable, puis 2, puisant au fur et à mesure pour juste manger et tout payer, dans les réserves de crédit.

Un cercle vicieux, puisque oui pendant 3 ans j'ai tout payé, mais aujourd'hui et depuis quelques mois, je vis sans un centime. Je vends mes vêtements, ceux de mon fils, et tout ce qui peut l'être pour manger.

Désormais, je me rends à l'évidence que je suis au bord du "précipice" et que la seule solution serait de déposer un dossier de surendettement.

Je cherche un travail complémentaire, en vain...aucun retour à mes candidatures.

Le mois à venir va être décisif, car mon découvert est atteint, je suis actuellement en mi-temps thérapeutique pour dépression burn out ( entre ma situation et la pression au travail suis ko ) et mes prélèvements ne passeront pas et mon salaire sera insuffisant pour recouvrir le découvert.

Voici ma situation :
Loyer 565
Eau 41
Edf 85
Free 48.95
Free mobile 33.98
Tél à crédit ( le mien et celui de mon fils ) 15
Assurances 83.63
Crédit voiture 170.01
Crédit renouvelables 752.62
Collège + cantine 230
Recharge électrique voiture 12

Découvert actuel 1000

Salaire 1392
Prime activité CAF 213

Pas droit APL ni bourse scolaire

J'ai sollicité plusieurs fois une assistante sociale, en vain, je ne rentre pas dans les cases.

Mon compte est à la Banque "jaune".

J'ai besoin de vos avis ; dois-je révoquer dès maintenant les prélèvements de crédits sauf celui de la voiture indispensable pour aller travailler ( pas de transport en commun  ) pour payer le loyer et autres charges ( difficilement ) ?
Dois en informer les sociétés de crédit et expliquer ma situation ?
Dois je prendre rdv avec ma banque pour trouver une solution, mais je ne vois pas laquelle ?

J'ai peur de faire de mauvaises démarches et que mon compte soit complètement bloqué.

Lorsque je paie mon loyer avec 15 jours de retard, mon bailleur me menace par courrier de résilier immédiatement la bail. Je n'ai jamais eu d'impayé, et suis dans le même logement depuis 10 ans.

Merci de m'avoir lu, j'attends vos lumières.

Bonne journée.

Voici le tableau

Laetimeo

24 Septembre 2021 à 09:17:08 #1 Dernière édition: 18 Novembre 2021 à 17:34:26 par Laetimeo »
Message modifié document en pj supprimé car erroné

noirkate

24 Septembre 2021 à 09:30:03 #2 Dernière édition: 24 Septembre 2021 à 09:36:15 par noirkate »
il vous faut en effet déposer un dossier de surendettement .

Ouvrez un compte sain pour y domicilier vos revenus et vos charges courantes .

Laissez courir le découvert sur votre banque actuelle et révoquez vos prélèvements de crédits, sauf celui de la voiture , surtout si celui ci est un prêt affecté uniquement à un achat de voiture 

Inutile d'aller contacter banque et créanciers , cela ne servira à rien, surtout que votre capacité de remboursement est infime .. Et déposez rapidement .

Il faut faire une lettre de saisine que vous pourrez poster ICI

Et je vous mets le message d'accueil, bien que je pense que vous l'avez déjà lu .. Et merci de joindre votre tableau à votre tout 1er message pour qu'on puisse le retrouver facilement

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire

- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :

lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  l'association cresus

  -> ou autre  association de défense de consommateurs
  -> et/ou d'un travailleur social : conseillère ESF ou Assistante Sociale
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

noirkate

24 Septembre 2021 à 09:32:10 #3 Dernière édition: 24 Septembre 2021 à 09:34:52 par noirkate »
PS : c'est quoi LOA batterie Zoé ??

Et pourquoi votre enfant est il en collège privé ?  Ce n'est pas une indiscrétion, mais il va falloir m'expliquer à la bdf pour qu'éventuellement elle prenne en compte une partie de cette dépense ..
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Laetimeo

Merci Noirkate.

La voiture est à mon nom ( crédit en cours ) mais la batterie de la voiture est en LOA ( mensualité ) elle ne m'appartient pas. Mensulaité voiture 111.01€ + batterie 59€.

Je vais suivre vos conseils, je n'ai plus d'autre choix à présent.

Merci.

Laetimeo

Les frais de collège et cantine c'est en privé, compte-tenu du quartier dans lequel je réside.

bisane

Bonjour !

Citation de: Laetimeo le 24 Septembre 2021 à 09:38:08Les frais de collège et cantine c'est en privé, compte-tenu du quartier dans lequel je réside.
Il faudra l'expliquer dans la lettre de saisine.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Laetimeo

24 Septembre 2021 à 18:44:39 #7 Dernière édition: 24 Septembre 2021 à 20:05:12 par bisane »

Citation de: bisane le 24 Septembre 2021 à 17:16:52Bonjour !

Citation de: Laetimeo le 24 Septembre 2021 à 09:38:08Les frais de collège et cantine c'est en privé, compte-tenu du quartier dans lequel je réside.
Il faudra l'expliquer dans la lettre de saisine.
Oui c'est noté, merci. Je vais préparer le dossier ce week-end.

BRUYERE

Pour cette lettre, n'hésitez pas à nous la soumettre sur le fil dédié
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

Laetimeo

Citation de: BRUYERE le 25 Septembre 2021 à 10:28:03Pour cette lettre, n'hésitez pas à nous la soumettre sur le fil dédié
Merci, avant de finaliser et d'envoyer le dossier, je vous soumettrai la lettre ; merci de vos conseils, je me sentais tellement seule dans cette situation, que lire le forum m'a un peu soulagé et me donne des perspectives...

Laetimeo

Nouvelle question à la communauté de ce forum : dès que la machine va être enclenchée, et suite à la révocation des prélèvements ( pour l'instant aucun impayé ) dès début octobre, j'imagine que les créanciers vont me harceler et me menacer. Dans l'attente d'une réponse de la recevabilité de mon dossier de la part de la BDF, dois-je leur répondre en les informant qu'un dossier est déposé ? Je n'ai pas de biens, mais un huissier peut-il débarquer à mon domicile et saisir des "bricoles" ; je m'inquiète, car mon fils est souvent seul à la maison après ses cours,  lorsque je suis au travail.

Merci de vos retours.

BRUYERE

Citation de: Laetimeo le 25 Septembre 2021 à 10:43:01j'imagine que les créanciers vont me harceler et me menacer. Dans l'attente d'une réponse de la recevabilité de mon dossier de la part de la BDF, dois-je leur répondre en les informant qu'un dossier est déposé ? Je n'ai pas de biens, mais un huissier peut-il débarquer à mon domicile et saisir des "bricoles" ; je m'inquiète, car mon fils est souvent seul à la maison après ses cours,  lorsque je suis au travail.
Vous risquez effectivement de recevoir pas mal de messages plus ou moins menaçants.. La règle est  très claire : ne répondez pas.. ne croyez aucune de leurs menaces et ne vous laissez pas déstabiliser ..c'est pour çà qu'on conseille systématiquement de ne pas leur répondre..
Vous ne risquez rien , et notamment aucune saisie : pour qu'il y ait saisie, il faut une décision de justice, faisant suite à un passage au tribunal dont vous êtes avisée.. Tout cela prend beaucoup d e temps et votre dossier aura été traité depuis longtemps..
Vous pouvez recevoir des messages d'huissier, mais sachez qu'à ce stade de la procédure, il n'interviendrait que comme agent de recouvrement et non pour faire appliquer une décision de justice..
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

Laetimeo

Citation de: BRUYERE le 25 Septembre 2021 à 10:59:20
Citation de: Laetimeo le 25 Septembre 2021 à 10:43:01j'imagine que les créanciers vont me harceler et me menacer. Dans l'attente d'une réponse de la recevabilité de mon dossier de la part de la BDF, dois-je leur répondre en les informant qu'un dossier est déposé ? Je n'ai pas de biens, mais un huissier peut-il débarquer à mon domicile et saisir des "bricoles" ; je m'inquiète, car mon fils est souvent seul à la maison après ses cours,  lorsque je suis au travail.
Vous risquez effectivement de recevoir pas mal de messages plus ou moins menaçants.. La règle est  très claire : ne répondez pas.. ne croyez aucune de leurs menaces et ne vous laissez pas déstabiliser ..c'est pour çà qu'on conseille systématiquement de ne pas leur répondre..
Vous ne risquez rien , et notamment aucune saisie : pour qu'il y ait saisie, il faut une décision de justice, faisant suite à un passage au tribunal dont vous êtes avisée.. Tout cela prend beaucoup d e temps et votre dossier aura été traité depuis longtemps..
Vous pouvez recevoir des messages d'huissier, mais sachez qu'à ce stade de la procédure, il n'interviendrait que comme agent de recouvrement et non pour faire appliquer une décision de justice..
Merci pour ces précisions, je vais suivre tous vos conseils.

Laetimeo

Ma lettre de saisine est rédigée et sur vos conseils déposée dans le fil prévu pour être corrigée si besoin.

Voici le lien : https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=31701.0

Laetimeo

Désolée, mais plus j'avance dans ma démarche et la préparation du dossier plus les questions fusent. Elles vous sembleront idiotes mais je veux faire les choses correctement afin que ma demande auprès de la BDF ait une chance d'aboutir favorablement.

J'ai parcouru le forum et j'ai des doutes...peur de mal faire...

1. Ma capacité de remboursement étant très faible, mon dossier pourrait il être irrecevable pour ce motif ? 

2. Après la révocation des prélèvements faite, dois- je en informer les créanciers ? 

3. J'ai peur de perdre ma voiture indispensable pour aller travailler. Je vais continuer à payer le crédit de la voiture ( électrique ) et la location de la batterie via le nouveau compte que je suis en train d'ouvrir. La voiture est à mon nom et il reste 6500€ de crédit dessus, la batterie ne m'appartient pas, je la loue. L'estimation de la voiture s'élève à 4200€. 

Pensez vous que je la perde ?  

Merci de vos retours, j'en dors plus la nuit de cette situation...

BRUYERE

Bonsoir,

Aucune question n'est idiote .. ;)
 1) absolument pas ...si votre CR est trop faible, la BDF vous orientera vers un Redressement Personnel (RP) qui est l'effacement total de vos dettes.
 2) ce n'est pas utile. Moins vous aurez de contacts avec les créanciers, mieux vous vous porterez ..Par contre, attendez -vous à être relancée , voire harcelée.. >:( Il faudra enfiler une belle armure.
 3) a priori, avec une valeur de cet ordre, votre voiture ne devrait rien risquer.. Par contre, je trouve votre reste dû élevé pour une valeur aussi faible.. C'est le montant argus 4200 ?
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

Laetimeo

Citation de: BRUYERE le 26 Septembre 2021 à 20:59:54Bonsoir,

Aucune question n'est idiote .. ;)
 1) absolument pas ...si votre CR est trop faible, la BDF vous orientera vers un Redressement Personnel (RP) qui est l'effacement total de vos dettes.
 2) ce n'est pas utile. Moins vous aurez de contacts avec les créanciers, mieux vous vous porterez ..Par contre, attendez -vous à être relancée , voire harcelée.. >:( Il faudra enfiler une belle armure.
 3) a priori, avec une valeur de cet ordre, votre voiture ne devrait rien risquer.. Par contre, je trouve votre reste dû élevé pour une valeur aussi faible.. C'est le montant argus 4200 ?
Merci Bruyère, ça me rassure un peu.

L'estimation a été faite par le concessionnaire, mais je viens de vérifier elle est côtée 7500€ et vaut un petit peu moins sûrement car pneus avant à changer et une petite "bigne" bas de porte arrière.
Donc peut-être 7000€. Mais transaction difficile car on ne peut vendre la voiture sans sa batterie et la batterie appartient au constructeur et est en location. ( oui, je vous l'accorde, me suis faite avoir sur ce coup là, car vendue pour une LOA...)

Ma grosse crainte est de la perdre...d'autant que je l'avais changé en 2019 pour faire des économies d'essence et d'entretien ( économies que j'ai faites depuis et heureusement ).

Pour les créanciers, j'enfile mon "armure" et je suis vos conseils.

bisane

Citation de: BRUYERE le 26 Septembre 2021 à 20:59:542) ce n'est pas utile.
Heu... Si !
Il faut informer les créanciers de la révocation des prélèvements !
Révocation prélèvements créanciers - lettre type

Quelle que soit sa valeur vénale (maxi 7000 €), la voiture ne risque rien.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

noirkate

La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

Laetimeo

Citation de: bisane le 27 Septembre 2021 à 06:31:02
Citation de: BRUYERE le 26 Septembre 2021 à 20:59:542) ce n'est pas utile.
Heu... Si !
Il faut informer les créanciers de la révocation des prélèvements !
Révocation prélèvements créanciers - lettre type

Quelle que soit sa valeur vénale (maxi 7000 €), la voiture ne risque rien.
Bonjour Bisane, merci pour cette précision. Ouf pour la voiture, j'avoue que j'ai tellement peur de la perdre et de ne plus pouvoir aller travailler, ce serait la catastrophe...

Laetimeo

Citation de: noirkate le 27 Septembre 2021 à 07:03:57et continuez à payer la LOA de la batterie
Bonjour Noirkate,
Oui bien sûr, je vais continuer à payer les deux échéances voiture ( crédit + location batterie ). Bonne journée

Laetimeo

Bonsoir,
J'ai suivi vos conseils en ouvrant un compte sain, en ligne, pensant que ce serait rapide. J'ai fait la démarche vendredi soir et toujours aucun retour. Pourriez-vous me faire un retour des délais d'acceptation d'ouverture de compte d'après vos expériences ?
Ce délai m'inquiète car j'ai besoin d'un nouveau rib pour mes charges courantes.

Merci de vos réponses.

bisane

Il va être difficile de comparer les délais, surtout sans savoir à quelle banque vous vous êtes adressée... >:D
Ce qui est certain, c'est que l'ouverture d'un Nickel est immédiate, avec délivrance d'un RIB.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Laetimeo

Citation de: bisane le 30 Septembre 2021 à 06:54:39Il va être difficile de comparer les délais, surtout sans savoir à quelle banque vous vous êtes adressée... >:D
Ce qui est certain, c'est que l'ouverture d'un Nickel est immédiate, avec délivrance d'un RIB.
Bonjour Bisane, oui en effet j'aurais dû préciser...Bque Rouge/noire S... j'ai regardé pour Nickel mais j'ai trouvé le coût un peu cher, d'où mon hésitation.  Merci pour votre réponse, bonne journée.

noirkate

Cher Nickel ???  Ca vous coûte 20 euros par an ! Et vous avez droit à 3 retraits gratuits par mois chez le buraliste ...

Perso, je n'ai pas trouvé mieux ..
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.