SURENDETTEMENT ET RISQUE D'EXPULSION LOGEMENT

[PANIQUE]

Bonjour à tous

Je suis arrivé sur ce forum en recherchant sur internet des pistes de solutions à ma situation catastrophique actuelle.

Je vais essayer de faire court et merci d'être tolérant à mes fautes d'orthographes ou autres.

J'ai depuis plusieurs années été accros aux paris sportifs et cryptomonnaies.
Au paravant je me limitais à depenser raisonablement +/- 50% de mon salaire dans les jeux et je m'en sortais quand meme bien car je n'avais pas des credits ou autres grosses depenses à part mon loyer mensuel.

Ma vie a totalement basculée en decembre 2019 quand j'ai découvert les cryptos. PARIS SPORTIFS + CRYPTOMONAIES = COMBO PARFAIT pour ma descente en enfer.

Juin 2020 je suis tombé sur un forum des sites d'investissement en ligne (type HYIP, PONZI) qui te permettrait de faire +/- 200% de ton investissement en quelques mois. Naïf et bête, je suis tombé dans le piège et j'ai mordu à l'hameçon.
Je me suis dit, je peux bien prendre un pret de 8.000 euros auprès de ma banque, j'investis et dès que je double mon investissement, je ferai un remboursement anticipé à ma banque et après je garderai mes benefices.

Malheureusement pour moi, un mois après mon investissement, le site a disparu, avec tout mon investissement.

Je me suis donné le devoir de me battre pour rembourser mon credit. J'ai souscrit un autre pret personnel auprès d'un autre organisme (8.000 euros) à nouveau. Je me suis dit, je fais du trading crypto et avec les benefices je pourrai rembourser les 2 credits. Par malheur et etant novice, j'ai egalement tout perdu (liquidation trading).

Petit à petit j'ai commencé à sombrer en continuant à m'endetter pour faire du trading sur Binance et jouer aux paris sportifs dans l'espoir de fructifier cet argent pouvoir rembourser les credits car mon salaire SMIC ne suffisait plus. J'ai souscrit à des credits renouvelable auprès de plusieurs organismes ( Carrefour, Floabank, cofidodo, bonhomme vert, sofconcon, younited et franfifi) chaque fois dans le meme espoir, aveuglé par l'espoir, et malheureusement je me plongeait de plus en plus.

J'ai eu un déclic en decembre dernier quand ma banque a désactivé ma CB, bloqué tous mes virements car je me suis retrouvé avec un dépassement de découvert de 1700 euros ( à la base j'ai une autorisation de découvert de 500), cette situation a fait que je n'ai pas pu offrir même un simple jouet à mon fils pour Noël et cela m'a en quelque sorte reveillé.
J'ai pris conscience de la situation ( trop tard surement) et j'ai cloturé définitement tous mes comptes des paris sportifs et de binance ( pour les crypto et trading).

Je n'ai rien touché de mon salaire de decembre, ni celui de janvier. Les prelevements mensuel des echeances des credits ( 1310 euros au total à partir de decembre dernier) sur mon compte deviennent au dessus de mon salaire (1250 euros). Je me retrouve aujourd'hui avec un retard de loyer de 2433 euros, un découvert de 500 euros et plus de 45000 euros des credits.

Mon bailleur à transmis le dossier au juge et le huissier est passé hier me deposer l'assignation. Je suis convoqué au tribunal le 27 avril prochain.

Mes questions:
- Au vu de ma situation, est-ce que ça vaut la peine que je fasse un dossier de surendettement ?
- Etant donné chaque fois que je faisais une demande de pret je disais que j'avais pas d'autres prêts encours, mon dossier de surendettement a-t-il une chance d'etre recevable ?
- Que me conseillez-vous au regard de ma situation ?

[noirkate]

Un dossier de surendettement semble s imposer ..
Beaucoup ont caché des crédits pour en avoir d'autres et sont recevables .

Il faudra bien expliquer la situation dans votre lettre de saisine et un suivi thérapeutique contre l'addiction au jeu est nécessaire pour appuyer votre dossier 

Ne pouvez vous porter plainte contre ce site qui a disparu ? C'est de l'escroquerie et vous ne devez pas être le seul ...

Pour reprendre la main sur vos finances, il vous faudrait ouvrir un compte sain et révoquer vos prélèvements de crédit . Le plus urgent est de reprendre le paiement de vos loyers et autres charges courantes .

Je vous mets ci dessus le message d'accueil à lire attentivement , ainsi que les liens qui y sont contenus . Et merci de remplir le tableau de situation financière et de le joindre à votre 1er message, pourque nous puissions vous aider au mieux .

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
  -> ou autre  association de défense de consommateurs
  -> et/ou d'un travailleur social : conseillère ESF ou Assistante Sociale

[PANIQUE]

Merc. Je viens de remplir le tableau de le joindre à mon 1er message

[bisane]

Bonjour !

Il faut déposer très rapidement pour préserver votre logement.

Il faudra expliquer ce que vous avez décrit ici, en plus résumé, dans  votre lettre de saisine.

Je me permets de souligner :

il vous faudrait ouvrir un compte sain et révoquer vos prélèvements de crédit .

C'est à faire de toute urgence !

[PANIQUE]

Merci pour votre réaction.

J'ai réussi à remplir le dossier en ligne sur le site de la BDF mais je ne l'ai pas encore validé pour le soumettre.
J'aurai besoin de vos avis:

1. Le dernier crédit renouvelable date de décembre 2021. Cela ne risquerait-il pas de m'exposer à l'irrecevabilité ?

2. J'ai envoyé une demande à l'ANJ pour l'interdiction volontaire des jeux et j'ai même reçu le courrier recommandé. Dois-je attendre jusqu'à la fin de la procedure avant de pouvoir deposer mon dossier à la BDF ?

3. J'ai un deuxieme compte courant B..rso..ma et malheureusement là bas aussi il y a des traces des paris sportifs qui datent de janvier. ça ne serait pas trop tôt si je depose en fevrier ?

4. cela fait 3 fois que je demande à ma banque ( cre agr) de me donner le tableau d'amortissement du credit que j'ai chez eux, ils ne me le donnent pas. Par contre j'ai les details du montant restnt, dates et montant du prelevement etc. Pour deposer le dossier à la BDF il me faut imperativement ce tableau d'amortissement ou bien si je donne les details, c'est suffisant

[noirkate]

Vous pouvez déposer , car l urgence c'est pour votre logement .. Mais ouvrez un compte sain avant ! Et révoquez vos prélèvements de crédits..

Si vous avez un document précisant votre demande d'interdiction de jeux, il faudra le joindre . Je pense que ça suffira 

Cependant, ce serait bien de consulter un psy , si possible spécialisé en addictologie, pour pouvoir fournir une attestation de suivi à la BDF

Avant d'en voyer votre dossier, ce serait judicieux de nous proposer votre lettre de saisine, pour qu'on y apporte d'éventuelles corrections .. Il faudrait ouvrir un fil ici : lettres de saisine à corriger

Le tableau d'amortissement est inutile ..il faudra mettre la référence du crédit , le montant emprunté, le restant du et le montant du retard . Si c'est approximatif, ce n'est pas grave car la bdf consulte les créanciers pour avoir les montants restant à rembourser 

[PANIQUE]

Merci beaucoup. Je vais faire le necessaire ce soir.

Pour le psy, j'ai pris rendez-vous au centre CSAPA.

Pour la lettre, je la redige et vous la soumettrai dès que je finis la rédaction.

[PANIQUE]

Petite question svp: l'achat des provisions alimentaires c'est aussi une charge à renseigner dans LES CHARGES ? 

[BRUYERE]

Petite question svp: l'achat des provisions alimentaires c'est aussi une charge à renseigner dans LES CHARGES ?

Non, cela rentrera dans votre reste à vivre.


Par charges on entend : loyer, assurances, impôts, téléphonie/Internet, eau, gaz/EDF.. 

[bisane]

Heu... vous payez des impôts sur le revenu ? ? ?

[PANIQUE]

Heu... vous payez des impôts sur le revenu ? ? ?  

J'ai eu 132€ d'impôts sur les revenus de 2020 ( avis d'impôts 2021). 
Donc en divisant par 12, ça me fait 11€ par mois. 

vous pensez que le fait que je sois imposable mon dossier risque l'irrecevabilité ? 

[PANIQUE]

Petite question svp: l'achat des provisions alimentaires c'est aussi une charge à renseigner dans LES CHARGES ?

Non, cela rentrera dans votre reste à vivre.


Par charges on entend : loyer, assurances, impôts, téléphonie/Internet, eau, gaz/EDF..

D'accord merci

[noirkate]

le fait d'être imposable n empêche pas d'être recevable !

Si vous payez 11 € d' impôts par mois, il faut modifier votre tableau car vous y avez indiqué le montant annuel 

Par ailleurs vous y indiquez 2 adultes  . Quel est le revenu de votre conjointe ?  Même si vous déposez seul, la bdf comptera un forfait de participation aux charges pour elle  ( en général 755 €)...

Votre conjointe n'est co emprunteur d'aucun crédit ? 

[PANIQUE]

D'accord je vais modifier le tableau.

Ma concubine n'est pas française, ne travaille pas actuellement et n'a donc aucune ressources. Elle habite avec moi depuis juin 2021.

Est-ce opportun de l'inclure dans le dossier ou bien je dois plutôt mettre « célibataire » étant donné aux impôts je suis imposé en tant que homme seul ?

À propos de la révocation des prélèvements, est-ce que à part le courrier que je dois faire à ma banque pour lui demander de révoquer tous les prélèvements, je dois également faire des courriers aux créanciers que je viens de révoquer leurs prélèvements auprès de ma banque ? Avez-vous un modèle de lettre à envoyer aux créanciers svp ?

[bisane]

Merci de prendre le temps de lire le message d'accueil que vous a joint NK : les renseignements demandés y figurent.
Révocation prélèvements créanciers

Il faut déclarer votre compagne, mais il faudra aussi justifier de son absence de revenus.
Pourquoi n'avez-vous pas régularisé la situation auprès des impôts ?

[PANIQUE]

Merci beaucoup.

Concernant les ressources de ma compagne, je peux bien le justifier y a pas de soucis.
En effet, elle venait d'arriver en France et est sans papiers. Elle n'a même pas un compte bancaire ( étant étrangère et sans papiers)

Pour les impôts, étant donné elle est arrivée chez moi au mois de juin alors que j'avais déjà fait ma déclaration d'impôts, j'ai laissé comme ça.
Et aussi vu elle est arrivé chez moi en 2021, normalement c'est sur ma déclaration d'impôts de cette année que je dois l'inclure n'est-ce pas ?

[PANIQUE]

Bonjour, je viens de réactualiser mon tableau avec des chiffres mis à jour.

[bisane]

Il va falloir s'occuper de la PA, hein ?

[PANIQUE]

Il va falloir s'occuper de la PA, hein ?

C'est quoi PA svp ? 


Si c'est PRIME D'ACTIVITE, j'ai fait un recours auprès de ma CAF car ayant fait une simulation en janvier dernier, au vu de ma situation je pourrait ( d'après la simulation) toucher environ 490 euros. Donc pour le moment je ne perçois que 230 de prime d'activité en attendant que la CAF réponde à mon recours.

[bisane]

Pension alimentaire...

[PANIQUE]

Pension alimentaire...

Ah oui t'as raison . 

J'ai parlé avec mon ex, je lui ai expliqué la situation et elle est compréhensive jusque là. 
En même temps c'est pas une pension alimentaire décidée par un juge. C'est une attente entre elle et moi. 

[bisane]

Ok !
Mais quand-même...

C'est une attente

Entente.

[PANIQUE]

 Oui c'est vrai, ENTENTE 

[PANIQUE]

Bonjour, 
J'ai une nouvelle préoccupation question d'avoir le cœur net.

Comme vous l'avez compris dans ma lettre de saisine que je vous ai soumise pour correction, j'ai 2 enfants à l'étranger et 1 enfant ici en France qui habite avec sa mère et à qui je verse une pension alimentaire. Mes 2 petits qui sont à l'étranger habitent chez ma mère et j'envois souvent de l'argent à ma mère pour la prise en charge de ces enfants. J'ai les factures des transferts western union qui attestent cela. J'ai contacté le SIP de ma ville pour poser la question car dans le calcul de mes impôts ils ne prennent jamais en compte cela, j'ai eu la réponse comme quoi ça serait considérer comme des pensions alimentaires. Ils m'ont demandés de leur envoyer les factures, chose faite.

Ma question est de savoir, dans mon dossier de surendettement, dois-je considérer ces enfants qui sont à l'étranger comme étant à ma charge ou pas ? 
Avez-vous une idée, dans quelle catégorie mettre ces enfants là svp? 

[bisane]

J'ignore comment la BDF va pouvoir appréhender cette situation.
Expliquez la en tout cas dans le détail en joignant une note dans la pochette des charges.