Nouvelle venue ... besoin d'air et de soutien ...

Démarré par FRANCEANGE, 03 Mars 2025 à 20:03

« précédent - suivant »

0 Membres et 2 Invités sur ce sujet

Événements liés

BRUYERE

Bonjour,

votre dossier avance normalement .. ;)

Citation de: FRANCEANGE le 03 Juin 2025 à 11:27petite question : dois-je préciser par mail ou courrier que je ne conteste pas ou je laisse courir le délai jusqu'à la fin des 20 jours et mon silence vaudra acceptation ? j'imagine que mon silence validera l'entérinement de l'état...
Vous imaginez bien .. ;) Sans réponse de votre part, l'état des dettes sera considéré comme accepté


Citation de: FRANCEANGE le 03 Juin 2025 à 11:27autre question : le délai des 20 jours court jusqu'au 07 juin inclus.. on passe ensuite à la phase de conciliation à moins qu'elle ait déjà commencée en parallèle .. savez vous à peu près sous combien de temps je vais recevoir la proposition de plan ? est-ce que je l'aurai en même temps que les créanciers ? ou après leur délai de 30 jours de reflexion ?
La proposition de plan est adressée en même temps aux créanciers et à vous mêmes. Les 2 parties ont 30 jours à partir de la réception pour une éventuelle contestation.
Pour le délai de réception, celui ci  n'étant pas contractuel, difficile de vous en donner une idée précise ..
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

FRANCEANGE

merci Bruyere ... affaire à suivre alors... de toute façon rien ne se passera cette semaine du coup .. il faut attendre le délai du 07 juin .. je pense que la BDF a déjà dû travailler sur la proposition d'échéancier.. et qu'elle ne tardera pas à l'envoyer...

bonne soirée

bisane

Citation de: BRUYERE le 03 Juin 2025 à 13:56La proposition de plan est adressée en même temps aux créanciers et à vous mêmes.
Pas dans le cas d'une "conciliation"...
La proposition est d'abord envoyée à vos créanciers, sans que vous en sachiez rien ! :P
Ce n'est qu'après leurs réponses respectives, ou au bout de 30 jours si certains ne répondent pas, que vous recevrez vous-même cette proposition de plan.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

FRANCEANGE

#178
bonjour à toutes et tous

Merci Bisane de cette précision ; si j'ai bien compris on arrive à l'échéance des 20 jours que j'avais pour contester l'état des dettes ; je n'ai rien fait car je les accepte ; c'est donc à partir de maintenant que la BDF envoie sa proposition de plan d'abord aux créanciers pour conciliation ... ce qui veut dire à vous lire que potentiellement je n'en aurai connaissance que dans une trentaine de jours sauf si tous validaient le plan ou certains le contestaient avant ce terme ... donc je ne saurais pas avant début juillet si ca passe ou si ça casse ni quelle proposition de plan la BDF aura fait..? ca va me stresser je sens...

autre question, quand je recevrai ce plan j'aurai aussi un délai de réflexion avant la mise en place du plan définitif ? je crois me rappeler que c'était 20 ou 30 jours je ne sais plus ...

du coup si tout va bien le plan ne se mettrait en place vraisemblablement que fin août voir courant septembre ..

merci de vos retours

bisane

Citation de: FRANCEANGE le 08 Juin 2025 à 17:35ca va me stresser je sens...
Sauf qu'à ce stade, il n'y a aucune raison que ça casse !!!

Si vous n'êtes pas d'accord avec le plan proposé (mais il devrait être sans grande surprise), il faudra le contester le plus rapidement possible.

Août pour la mise en place serait une hypothèse optimiste !  :P
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

FRANCEANGE

merci Bisane pour le petit coup de sabot à optimisme :) je vais donc rester zeeeeeeen  


vous pensez que le plan démarrera plus tard qu'aout ? ou avant courant juillet ? j'essaie de faire des calculs prévisionnels certes d'apothicaires en fonction des délais de réponse ... je vais aller voir qq fils pour regarder les dates des différentes étapes...

bonne soirée 

bisane

Citation de: FRANCEANGE le 10 Juin 2025 à 20:56vous pensez que le plan démarrera plus tard qu'aout ?
C'est probable, en effet... D'autant que les vacances estivales arrivent à grand pas !
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

FRANCEANGE

bonjour à toutes et tous,

j'avais envoyé un petit message à ma gestionnaire qui m'a répondu que les créanciers avaient bien reçu dans le cadre de la phase de conciliation la proposition de plan ; ils ont jusqu'à fin juin pour contester ... 

je devrais donc savoir début juillet s'il y a des contestations et avoir connaissance du plan ; savez vous combien de temps ensuite j'aurais pour étudier le plan et le valider (ou le contester mais ca ca m'étonnerait fort à moins que ma gestionnaire ait encore changé la capacité de remboursement) ; j'ai cru lire quelque part 20 jours mais je ne suis pas sûre...

bonne journée

Barbie24

Bonjour  8)

la proposition de MI par la BDF est de permettre aux 2 parties concernées (débiteur et créanciers) de les accepter ou non. 
Si une des deux parties les refuse (le délai pour cela est  30 jours), ce sera passage par la case tribunal où le juge tranchera .

Si tout le monde est OK, là il y aura validation des MI et mise en place du plan

Il n' y a pas de problèmes ... il n'y a que des solutions

bisane

Barbie, il ne va pas y avoir directement des MI, mais une proposition de plan ! ;)

A vrai dire, le délai de contestation par le débiteur n'est indiqué nulle part... mais on peut supposer qu'il est de 30 jours, comme pour les créanciers...
Cependant, si le plan ne vous convient pas, il vaudrait mieux réagir rapidement !

Ceci dit, je ne vois pas trop en quoi il pourrait ne pas vous convenir, à moins que la CR ne soit considérablement augmentée.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

FRANCEANGE

bonjour

effectivement on en n'est pas aux MI mais à la phase de conciliation ; bien sûr pas dans l'idée de contester si on s'en tient à ce que m'a annoncé la gestionnaire ; patience....

bonne journée

bisane

il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

FRANCEANGE

#187
bonjour à toutes et tous,

absente du forum car j'ai eu une semaine passée très chargée au niveau boulot .. ca m'a permis de ne pas trop penser à la BDF et mon dossier...

me revoilà toutefois...

je modifie mon message initial ayant reçu dans ma boite à lettres ce midi (en lettre simple) le projet de plan .... parfait timing car je vais partir qq jours chez mon beau frère et ma belle soeur et j'avais peur que cela arrive à ce moment là ..

l'envoi date du 20 juin ce qui tout compte fait a été relativement vite avec les créanciers... il est précisé "projet de plan approuvé par vos créanciers"... donc pas de recours .. ouf ouf ouf ... (je sais Bisane je sais :) )

j'ai jusqu'au 05 juillet max pour renvoyer ma confirmation ... j'imagine donc que mon plan va démarrer en aout peut être ou septembre ... (ca serait mieux septembre je cagnotterai un peu plus mais je ne vais pas faire la difficile compte tenu que mon dossier ne rencontre pas d'embûche )

j'ai un plan sur 7.5 ans ... avec 2 paliers

le 1er sur 32 mois où seront remboursés tous les créanciers hors immo ; les 2 prêts immo seront remboursés à hauteur de 130 € ;
le 2ème palier sur 60 mois où seront remboursés uniquement les 2 prêts immo

ils ont retenu une capacité de remboursement de 3538 €

sur le 1er palier les mensualités s'élèveront à 3076 € et sur le 2ème palier à 2749 €

ce plan permet de dégager environ 2000 € nets minimum de trésorerie mensuelle sur les 3 premières années pour gérer les dépenses du quotidien (diac, nourriture, assurance, internet, téléphone, impots,......) ; elle passera à 2300 € dans 3 ans... en sachant qu'on aura le 13.55 ème mois de salaire de mon mari qui viendra en plus en mai et décembre... 
et surtout vivre plus sereinement une fois que tout sera calé ... et puis côté prêt immo ca nous le fait rembourser plus rapidement ... on gagne 3 ans ...

il va rester à mettre en place tout cela ... une fois que le plan sera validé définitivement

merci encore mille fois de vos soutiens

bon aprem


bisane

Il est magnifique, ce plan, non ? bbbo bbbo bbbo

Avec une CR appliquée sensiblement inférieure à celle calculée... ;)

Citation de: FRANCEANGE le 25 Juin 2025 à 11:01et puis côté prêt immo ca nous le fait rembourser plus rapidement ... on gagne 3 ans ...
Et donc autant d'intérêts, et donc un gain financier, lui aussi assez conséquent !

Citation de: FRANCEANGE le 25 Juin 2025 à 11:01j'imagine donc que mon plan va démarrer en aout peut être ou septembre ...
Fin août, donc, et, en tout cas pour la plupart des créanciers, plutôt début septembre.

Vous pouvez commencer à demander leurs RIB à vos créanciers...
Faut-il privilégier les virements ou les prélèvements pour rembourser son plan ?

Un dossier rondement mené, et qui vous est plutôt favorable, en définitive ! ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

VBAB38

"On peut trouver le bonheur même dans les moments les plus sombres... Il suffit de se souvenir, d'allumer la lumière"

FRANCEANGE

hello tout le monde

effectivement ce plan est à moindre mal et va nous permettre de nous en sortir en conservant notre bien immobilier et en pouvant respirer beaucoup mieux.. il y aura surement des hauts et des bas pendants 7 ans et demi... dont un dans un an..

car je viens de décortiquer ce matin les courriers et les petits notas qui figuraient à côtés des créanciers

nota 99 = "accord tacite suite absence de réponse du créancier" --> tous ont cette mention sauf cof... je ne sais pas si cela aura une incidence

nota E = "dette exclue de la procédure, sera traitée hors plan"  --> j'ai ça pour une créance Ynited pour 2065 € ... je ne comprends pas pourquoi elle n'est pas traitée au même titre que les autres ? d'autant que j'ai le nota suivant pour cette même créance 
nota 1 : pour cette même créance Ynited j'ai "prêt sur gage, proposition de règlement de 32 mensualités de 67.88 e au taux de 3.71 % accepté par le créancier .... je ne comprends pas pourquoi cette créance figure sous cet intitulé ???
pour les autres créances Ynited rien de particulier... traitées normalement...

nota H : "mensualité hors assurance"  -->je l'ai quasi pour tous ;  je vais vérifier et finaliser les courriers de suspension car certaines assurances avaient été radiées directement par les créanciers ; du coup je ne sais pas si c'est sécure .. votre avis  ??

mais le plus compliqué va concerner la DIAC... car mon contrat de location expire en septembre 2026 soit dans 1 an .. et là je découvre les notas suivants :

nota 2 : "le créancier demande la restitution impérative du véhicule à la fin du contrat. Il souhaite le maintien des conditions contractuelles du contrat ou à défaut la restitution du véhicule. Pas de possibilité de rachat de véhicule. La commission préconise le maintien du véhicule jusqu'au terme du contrat. La mensualité de la LOA est déjà déduite de la capacité de remboursement." 

nota ML : la mensualité retenue par la commission pour élaborer la mesure tient compte du montant du loyer qui est réservé au créancier avec le maintien des conditions contractuelles du contrat. Ce montant reste acquis tout au long du réaménagement pour permettre au débiteur de faire face à ses engagements contractuels (levée de l'option d'achat) ou à l'achat d'un nouveau bien par la souscription d'un micro-crédit après avis de la commission".
Et bah là on va être dans la mouise car nous n'avons qu'un véhicule qui nous est nécessaire pour le boulot ... donc je ne sais pas comment on va s'en sortir .. quelqu'un a-t-il eu ce genre de problématique à gérer? un micro-crédit en tant qu'interdit bancaire ca va être compliqué ? louer un véhicule va relever de l'impossible aussi vu qu'on est interdit bancaire ?bon j'ai encore le temps de me faire des noeuds à la tête mais franchement je pensais qu'on serait autorisé à garder la LOA pendant la durée du plan d'autant que nous n'avons absolument jamais eu d'incident de paiement ... vraiment mauvaise nouvelle ... 

autre question : j'ai 3 petites sommes échelonnées sur 32 mois... j'imagine que je ne peux pas les solder en 1 fois et que je dois faire des petits virements...

voilà les petites news du jour 
j'envoie un mail à ma gestionnaire pour l'histoire de la créance de Ynited... je vais quand même aussi vérifier les montants et envoyer notre bon pour accord de cette proposition
je vais prendre contact avec les créanciers pour la mise en place des virements.. à mon avis ils vont vouloir des prélèvements... 

bonne journée à tout le monde

VBAB38

Je laisse le spécialistes vous répondre un peu plus précisément.

Personnellement, j'ai eu la même chose que vous pour la LOA. Par contre, j'ai eu la possibilité de racheter la voiture en fin de LOA. J'ai utilisé les économies mises de côtés pendant la recevabilité pour régler cette somme. 
Selon la note de la bdf, vous pourriez demander un micro crédit pour acheter une voiture. Le montant de la LOA a été prise en compte durant tout votre plan. Du coup, vous pourriez demander un micro crédit avec une mensualité maxi égale à votre LOA.

Avez vous pu mettre votre CR de côté depuis la recevabilité ?
"On peut trouver le bonheur même dans les moments les plus sombres... Il suffit de se souvenir, d'allumer la lumière"

FRANCEANGE

Merci VBAB38 de votre retour.. effectivement je n'ai pas l'option d'achat ce qui m'aurait bien arrangé car le véhicule est neuf donc pas trop de risques... ca me stresse cette histoire.. effectivement je pourrais faire ce micro-crédit mais j'imagine que cela ne va pas être simple.. j'ai envoyé un mail à ma gestionnaire à ce sujet.. je vais voir ce qu'elle va me répondre.. mais oui ma somme de 289€ euros par mois est acquise pendant la durée du plan.

J'ai effectivement pu mettre 2 mois de CR depuis la recevabilité. Le premier mois (avril) pas possible car j'avais un chèque aux impots qui a été débité (envoyé avant la recevabilté) et banq post consumer finance m'a prélevé 3 ou 4 mensualités à l'arrache alors même que j'étais recevable, à mon insu sans me rembourser alors que j'avais suspendu les autorisations de prélèvements (ils en ont créé d'autres sans mon autorisation)... 
par contre je vais avoir une grosse régul d'impot sur les revenus entre septembre et décembre (2800 €) suite au détachement de ma fille.. ca pique ... mais c'est bon j'ai déjà l'argent de côte pour ça...  
après les économies je voudrais les garder en cas de coup dur et ne pas tout mettre dans la voiture ... on verra dans quelques mois j'ai un an pour y réfléchir.. chaque chose en son temps


Barbie24

Citation de: FRANCEANGE le 26 Juin 2025 à 11:38J'ai effectivement pu mettre 2 mois de CR depuis la recevabilité. Le premier mois (avril) pas possible car j'avais un chèque aux impots qui a été débité (envoyé avant la recevabilté) et banq post consumer finance m'a prélevé 3 ou 4 mensualités à l'arrache alors même que j'étais recevable, à mon insu sans me rembourser alors que j'avais suspendu les autorisations de prélèvements (ils en ont créé d'autres sans mon autorisation)...
!!-!! !!-!! ça c'est pas trop légal  >:( il faut le signaler si cela n'a pas été fait
Il n' y a pas de problèmes ... il n'y a que des solutions

BRUYERE

Avez vous pu voir s'ils en avaient tenu compte lors de la réception de l'état détaillé des dettes ??  >:(
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

bisane

>:( >:( >:( >:( >:(

Citation de: FRANCEANGE le 26 Juin 2025 à 11:08nota 99 = "accord tacite suite absence de réponse du créancier" --> tous ont cette mention sauf cof... je ne sais pas si cela aura une incidence
Non...
Ils avaient un délai pour répondre, ils ne l'ont pas fait...

C'est très curieux, ça :
Citation de: FRANCEANGE le 26 Juin 2025 à 11:08nota E = "dette exclue de la procédure, sera traitée hors plan"  --> j'ai ça pour une créance Ynited pour 2065 € ... je ne comprends pas pourquoi elle n'est pas traitée au même titre que les autres ? d'autant que j'ai le nota suivant pour cette même créance 
Auraient-ils confondu Younited et Crédit Municipal ? ? ? :o ???
J'espère que votre gestionnaire vous répondra rapidement ! xxl! xxl! xxl! 

Citation de: FRANCEANGE le 26 Juin 2025 à 11:08j'ai 3 petites sommes échelonnées sur 32 mois... j'imagine que je ne peux pas les solder en 1 fois et que je dois faire des petits virements...
Vous imaginez bien !
Ce serait idiot, si je puis me permettre, de cramer votre cagnotte pour cela ! :P


Elle était de combien, la levée d'option d'achat ?
Citation de: FRANCEANGE le 26 Juin 2025 à 11:08un micro-crédit en tant qu'interdit bancaire ca va être compliqué ?
Vous n'êtes pas interdit bancaire, mais fichés FICP.
Et si cette "option" est inscrite dans votre plan, c'est qu'il vous sera possible de souscrire un crédit, avec son autorisation, pour un montant de mensualités équivalent à celui actuel de la LOA.

Pourriez-vous nous envoyer ce plan, afin que l'on puisse l'étudier en détail ?
Car ça vaudrait peut-être le coup de le contester...
Je vous envoie l'adresse mail du forum en MP.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

FRANCEANGE

bonjour à toutes et tous,

on ne croyait pas si bien dire en faisant allusion au Credit Municipal ... il s'avère que Younited Credit a fait un espèce de montage sur l'un de mes crédits dont je n'ai jamais été informée...

voilà la réponse de ma gestionnaire

Le créancier YC nous a indiqué lors de l'actualisation de leurs créances que le dossier référencé CFRxxxxxxx correspondait à un prêt sur gage de crédit municipal. Les caractéristiques juridiques de ce prêt conduisent à considérer que les Caisse de Crédit municipal ne peuvent se voir imposer aucune mesure restrictive des droits qu'elles tirent des contrats de prêt, même dans le cadre de la procédure de surendettement des particuliers. C'est pourquoi la dette est notée comme exclue du traitement. Toutefois, dans les réponses apportées aux propositions de plan, Younited a accepté un échéancier sur cette dette  de l'ordre de 32 mensualités de 67.88 euros au taux de 3.71 %. Il ne nous est pas possible de matérialiser cet accord dans le plan, c'est pourquoi elle est inscrite en observation de la dette. Vous pourrez faire valoir cet accord de réaménagement auprès de YC, toutefois, si le Crédit municipal s'y oppose, vous ne pourrez pas leur imposer.

je ne sais absolument ce que YC a proposé "en gage" de mon prêt !! c'est invraisemblable cette histoire...
toujours est il que je vais suivre l'échéancier proposé et si ca tique et bah je réglerai en une fois et on en parlera plus 

je comprends parfaitement Bisane votre proposition d'éventuellement contester mais personnellement je ne me sens pas la force, le courage de le faire, mon plan s'avère plutôt favorable les montants sont respectés (certains à la baisse), les créanciers sont ok alors je préfère ne pas prendre le risque de perdre cette recevabilité ... je commence à aller un peu mieux côté stress et cie.. 

je vous envoie quand même par mail le plan histoire de jeter un oeil dessus.. côté délai ils ne m'ont pas laissé beaucoup de timing .. la lettre en envoi simple date du 20 juin, postée le 23 juin, reçue le 26 juin, retour de ma réponse à BDF Paris avant le 05 juillet ... ce qui fait 15 jours de délai à la date d'édition du courrier mais que 8 ou 9 jours à date de réception ... en soi ce n'est pas grave mais j'ai l'impression qu'ils veulent speeder vu qu'il n'y a pas de pb

sinon ma gestionnaire m'a dit qu'une fois qu'elle recevrait le plan (je dois l'envoyer à Paris pour qu'il lui revienne après .. bizarre le cheminement) il serait mis à la signature du président à la prochaine commission... je suppose que ce sera vers mi ou fin juillet... ensuite je recevrai le plan définitif avec la date de mise en route ... elle ne m'a pas précisé si ce serait aout ou septembre ... 

affaire à suivre donc 

bon après-midi



bisane

Citation de: FRANCEANGE le 27 Juin 2025 à 13:45c'est invraisemblable cette histoire...
En effet !!! >:( >:( >:( ?!?!?! ?!?!?! ?!?!?! :o :o :o ??? ??? ???

Sauf à croire que l'aval (et le financement) de la Caisse des Dépôts et Consignations soit considéré comme une porte ouverte au grand n'importe quoi !!!!  grrr grrr grrr
Et si, en plus, les commissions de surendettement s'y mettent, on n'est pas sortis de l'auberge !!! :-\ :-\ :-\

Contester ce plan ne vous exposerait pas à ceci :
Citation de: FRANCEANGE le 27 Juin 2025 à 13:45le risque de perdre cette recevabilité
Mais j'entends vos arguments et votre réticence... ;)

Il doit y avoir une page dans votre plan qui totalise les mensualités à chaque palier, ce serait bien de nous la faire suivre aussi.

Je reviens demain sur la LOA... je n'ai plus les idées suffisamment claires, là, pour rédiger de manière suffisamment claire...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

bisane

Alors... j'ai regardé les choses d'un peu plus près... :P

Dans votre tableau, il y a 4 crédits Younit, alors que celui de la BDF en comporte 5...
Comment expliquez-vous cela ?

Par ailleurs, les montants restant dus sont sensiblement supérieurs à ceux que vous annonciez dans votre tableau...
Il semble que ce soit également le cas pour nombre d'autres créanciers... :P


Concernant la LOA, la BDF vous laisse la possibilité d'épargner environ 400 € par mois pour pouvoir lever l'option d'achat à l'issue du contrat, ou pour constituer un petit capital vous permettant d'en acheter un autre.
A vous de jouer ! ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

FRANCEANGE

bonsoir

je pense que mon tableau des créances que j'avais déposé au tout début n'est pas la version actualisée ; en effet quand j'ai déposé mon dossier bdf j'ai repointé et remis à jour le nombre de dossiers et leurs montants.. et j'avais sur le moment zappé une petite créance de 292 € de YC que j'ai rajouté au moment du dépôt du dossier..idem les montants étaient approximatifs pour certaines créances au moment de mon 1er post je n'avais épluché ou reçu tous les relevés

j'ai fait partir à midi mon accord pour la proposition de plan... vu avec mon mari ... on a envie que tout se mette en place sans passer par des recours... 

pour la LOA et le véhicule à racheter on va réfléchir à comment faire.. on a un an... vu le prix des véhicules ca risque d'être compliqué.. pour le moment on se concentre sur la mise en place du plan.. et de s'apaiser un peu de tous ces moments de stress... on verra bien sûr cela dans un second temps et je ne manquerai pas de venir vous titiller avec mes questions...

je vous dis dès que j'ai reçu le plan définitif et sa date de mise en route...

bonne soirée 

Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures imposées, RP (Rétablissement Personnel), commission de surendettement
Accompagnement budgétaire & financier, soutien moral, marche à suivre, lettres type (modèles de courriers), aide aux surendettés, surendettement des particuliers, que faire ?
Excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement, huissiers et saisies