J'ai fais une très grosse betise j'ai besoin d'aide

[jesuisperdu]

Bonjour,

C'est la première fois que je publie sur ce site, j'ai besoin d'une aide je viens partager ce que j'ai fais car je cherche à me sortir d'une situation catastrophique. Je vais être sincère et je vais tout détailler afin de clarifier ma situation.
Je suis un étudiant de 23 ans, mon père est décédé quand j'étais petit et je vis avec ma mère.
Je perçois l'AAH et aussi la bourse du crous.
Je sais que ce que j'ai fais est très grave mais je souhaite sincèrement m'en sortir afin de me libérer de cette situation car j'ai des idées noires je suis vraiment pas bien et à raison.
Tout a commencé l'année dernière, j'avais un besoin d'argent pour financer mon ordinateur et un voyage et j'ai fais une première erreur, j'ai effectué un crédit au nom de ma mère sans qu'elle le sache, en mentant sur ses revenus et en trafiquant les relevés d'imposition, ma mère est en CDI depuis 8 ans et est employé à la crèche elle effectue les tâches ménagères. Elle percoit le SMIC. J'ai déclaré qu'elle percevait 1700 euros. J'ai fais 2 crédits renouvelable d'un montant de 2500 euros chacun auprès de FLOA. Je financais moi même les mensualités de 100 euros par mois (car j'ai mis le rib de MON compte en banque et j'ai modifié en mettant le nom de ma mère), au début c'était tranquille.
Sauf que FLOA me proposait jusqu'a 12 000 euros, je pouvais utiliser jusqu'a 6000 euros pour chacun des 2 crédits renouvelable, sans aucun justificatif rien pour moi c'était comme un rêve et je me suis fais piégé j'ai pris les 12 000 euros, autant vous dire que sur le moment je ne voyais pas la gravité et les potentiels conséquences, j'ai profité tout l'été sachant que je continuais à payer une mensualité de 360 euros et en rentrant à l'automne je me suis retrouvé à sec.
J'ai continué dans ma bétise et je suis allé faire un autre crédit au nom de ma mère chez KOFIDIS j'ai emprunté 3000 euros toujours en mentant sur les revenus mais sans cette fois ci trafiquer les documents. Le crédit était à son nom et j'ai mis son RIB elle paye actuellement les mensualités. Quand elle l'a su elle m'a vraiment grondé mais elle m'a envoyé l'argent du crédit. C'était cette automne.

Le mois dernier, me retrouvant encore sans argent j'ai refais une demande de crédit chez KOFIDIS d'un montant de 2000 euros j'ai une nouvelle fois fais au nom de ma mère comme cette automne et elle m'a envoyé l'argent.

J'ai tout claqué dans les paris sportifs et cette fois ci j'ai franchi une autre limite je suis allé sur le compte en banque de ma mère et j'ai souscris à son nom directement sur l'application un crédit renouvelable de 1200 euros que je me suis envoyé.

En tout à ma charge je paie 360 euros du crédit de FLOA, ma mère paie 230 euros de mensualités chez cofidodo et la caisse d'épargne, en plus d'une autre mensualité en plusieurs fois (50 euros pour un frigo)

Je me retrouve dans une situation compliqué puisque mon AAH se termine bientôt et je ne pense pas qu'on va me l'a renouvelé, il y a en tout près de 600 euros de mensualités liés aux crédits j'ai emprunté pour près de 18000 euros hors intérêts et je ne peux plus financer les 360 euros je craque et je ne sais pas quoi faire
la plupart de l'argent a été utilisé pour des paris sportifs

J'en ai parlé à mon psychiatre qui m'a parlé de la procédure de surendettement, est ce que je peux la faire avec ma mère en expliquant tout à la banque de france? le dossier peut être accepté? j'ai peur qu'il soit refusé au motif de la mauvaise foi puisque la plupart des crédits on été fait en mentant sur les revenus. mais ceux ci ont été fait sans le consentement de ma mère et j'ai abusé de sa gentillesse

pour la constituion du dossier de surendettement, je dois mettre aussi mes relevés de compte puisque je suis celui qui a utilisé et détourné l'argent ?

Ma mère percoit le SMIC, 200 euros d'allocation familiales, 200 euros d'APL, elle a un loyer de 900 euros
Ma mère est une personne avec une immense gentillesse et j'en ai abusé j'ai très honte.

j'ai fais tout cela mais je promet de ne plus jamais jamais faire le moindre crédit je veux juste m'en sortir

comment puis je m'en sortir ? pouvons nous faire un dossier auprès de la banque de france ? j'en ai parlé à ma mère qui accepte de le faire

s'il vous plaît aidez moi

[VBAB38]

Bonjour et bienvenu sur le forum

Effectivement, la situation est un peu particulière.

Mais la bonne nouvelle c'est que vous ayez décidé d'arrêter ce fonctionnement et d'en parler avec votre mère. 

Concernant les paris sportifs, depuis quand n'avez vous plus joué ? 

Je vous laisse remplir le tableau avec vos revenus, charges et créances, pour que nous puissions y voir plus clair. Il est dans notre message d'accueil :


1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  la fédération Cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

Et, à toutes fins utiles, merci de prendre connaissance de ce billet : Un forum consacré au surendettement, pourquoi, pour qui, pour quoi, par qui ?

[jesuisperdu]

Bonjour 

Merci pour votre réponse mais je ne peux pas remplir le tableau car cela concerne les finances de ma mère et je ne sais pas les montants, tout ce que je sais c'est qu'il y a 200 euros de mensualité qu'elle paye 700 euros de loyer après APL et elle touche le SMIC elle paye aussi l'assurance de la voiture 70 euros la nourriture y'a 3 enfants dont un mineur
De mon côté je paie les 360 euros de mensualité mais je n'arrive plus à les payer 
Ma question était est ce que je peux faire un dossier de surendettement avec elle , à son nom, si oui par qui pouvons nous être accompagné et enfin est ce qu'il faut dire que les crédits ont d'une part été fait sans son accord et que certains ont étés fait sur la base de fausse déclaration et faux documents 
J'ai peur qu'on le refuse sur le principe de la bonne foi ou qu'on subisse la déchéance 

[bisane]

Bonjour !

Votre situation va nécessiter un peu de réflexion... 

je ne peux pas remplir le tableau car cela concerne les finances de ma mère

Vous pouvez au moins remplir le vôtre, non ?
Vous semblez par ailleurs connaître à peu près les chiffres de votre mère, et d'après ce que vous dîtes, vous avez accès à ses comptes...

Il me semble, à 1ère vue, un peu risqué que vous déposiez à 2.

mon AAH se termine bientôt et je ne pense pas qu'on va me l'a renouvelé

Pourquoi ?

[jesuisperdu]

Non je ne compte pas déposer un dossier de surendettement à mon nom car les dettes sont officiellement au nom de ma mère

Concernant l'AAH j'ai un taux d'incapacité inférieur à 70% on me reconnaît une restriction durable à l'emploi cependant elle dure jusqu'à la fin de l'année et entre temps mon état de santé s'est amélioré bien que je n'ai pas travaillé donc autant ne pas compter sur ça

Je ne vois sincèrement aucune solution à part me suicide c'est lache mais ça effacera définitivement mes angoisses je suis vraiment honteux je ne suis pas fier de moi

Ma mère a changé ses mot de passe tant mieux donc pour remplir le tableau il faut que je le fasse avec elle

Ma question principale étant par qui nous faire accompagner et comment déposer ce dossier en évitant qu'on le refuse au motif de la bonne foi

Ma mère est de bonne foi les crédits sont à son nom c'est moi qui ne l'est pas!!

[VBAB38]

Le suicide n'est effectivement pas une bonne idée. Cela ne changera en rien la situation. Le mieux est de prendre en main la situation et de tout mettre en place pour s'en sortir.

Si votre mère est au courant et accepte de déposer un dossier de surendettement, le plus simple serait peut-être de voir avec elle pour les informations à compléter pour son tableau ? Remplissez chacun votre dossier, pour que l'on ai une meilleure vision de la situation. 

[Tefou17]

Votre mere peut faire un dossier vu que tous les credits sont a son nom mais peut être que vous pourrez payer les mensualités quand vous allez travailler vu que c est vous qui les avez souscrit ?

Juste que cela va peser sur votre mere ( elle s en sortira) , a t elle aussi des credits qu elle a fait en plus des vôtres ?

[Axellica]

Je ne vois sincèrement aucune solution à part me suicide c'est lache mais ça effacera définitivement mes angoisses je suis vraiment honteux je ne suis pas fier de moi

Hello, je suis passé par là, dans une situation de surendettement très lourde, pensant à être dans une situation inextricable, comme dans un train fou avec un mur de béton à l'horizon.
Gardez espoir, car il y a toujours des solutions, en particulier ici, vous avez déjà fait un pas dans la bonne direction!!

[jesuisperdu]

Bonjour s'il vous plait dites moi si j'ai une chance que le dossier soit accepté si je le dépose avec ma mère à son nom et que j'explique clairement être l'auteur des crédits et avoir manipulé le dossier? L'honnête paie dans ce cas?

[bisane]

Il nous faudrait vraiment vos tableaux pour qu'on y voit plus clair ! 

[jesuisperdu]

Bonjour je vais faire ça avec ma mère 
Est ce que vous pouvez m'indiquer les structures qui viennent en aide pour ce genre de cas s'il vous plait 
Je vous jure je me sens pas bien honteux ma vie est foutu là je suis tout seul chez moi je pense à m'ôter la vie j'ai déjà trouvé le moyen

[Tefou17]

Essayez de vous occuper l esprit , le dossier va permettre de revoir tt ces credits et d etaller la dette.

Remplissez bien les 2 tableaux avec les bon chiffres surtout . On y verra plus clair et surtout mettez le montent de chaque credit et les dates de souscriptions 

[bisane]

Vous avez en mains vos propres données, pour le tableau, non ?
Et au moins une approximation pour votre mère...

J'en ai parlé à mon psychiatre

Il faudrait peut-être lui en reparler... 

En tout cas, même si vous en prenez conscience seulement aujourd'hui, rien ne va plus mal qu'hier, et vous et votre mère allez trouver une solution ! 
Chassez les idées noires qui ne feront qu'aggraver la situation.

[jesuisperdu]

J'aimerais bien mais c'est très dur j'ai - et à raison - un sentiment de culpabilité énorme , mon rêve aurait été de rendre fier ma mère par le travail les études là je nous ai enfoncés dans une spirale infernale c'est un cauchemar quand je repense à toutes les erreurs que j'ai commis en un an et je ne vois d'autres solutions que la mort, je suis vraiment sérieux quand j'y pense et ce n'est pas une menace ou quoi j'ai envie de me libérer de ce cauchemar, les instances ne vont jamais accepter un tel dossier et ma mère va juste finir à la rue je suis le pire enfant qu'on puisse imaginer

[jesuisperdu]

J'ai commis des faits graves que je ne veux pas assumer il n'y a d'autres solution que la mort c'est tout je n'ai aucun espoir que la situation s'améliore 

[jesuisperdu]

Là je suis tout seul à Lyon pour les études j'attendais d'être solo je vais en finir 

[BRUYERE]

Bien sûr que si il y a des solutions..et votre mère ne va pas finir à la rue si vous vous décidez à reprendre votre vie en mains ..
Et votre "solution" n'en est vraiment pas une : outre le chagrin et la culpabilité qu'elle ressentira jusqu'à la fin de ses jours, imaginez juste un instant tous les problèmes matériels auxquels elle devra faire face à cause de votre "solution"..
Tout le monde ici en a fait des erreurs, des bêtises, des mauvais choix .. et la seule façon de s'en sortir c'est d'y faire face, même si c'est compliqué, de faire appel aux personnes qui peuvent vous aider : psy, services sociaux, Banque de france, et bien modestement ce forum..

Gardez courage !!

[jesuisperdu]

Merci pour votre message qui me touche beaucoup mais moi c'est vraiment ce principe de bonne foi que je n'arrive pas à saisir concrètement la banque de France à plus de chance d'accepter ou rejeter le dossier ??

[bisane]

Le dossier de surendettement est loin d'être la seule issue ! 
Et si vous complétiez ces fichus tableaux (un pour vous, un pour elle), nous pourrions peut-être envisager les solutions possibles.

et votre mère ne va pas finir à la rue si vous vous décidez à reprendre votre vie en mains ..

Si je puis me permettre, elle aurait beaucoup plus de risques de s'y retrouver si vous optiez pour cette solution "finale", car ses dettes ne s'effaceraient pas avec votre disparition...

200 euros d'allocation familiales

200 euros d'allocation fa

y'a 3 enfants dont un mineur

Que vous abandonneriez aussi ?

Pardon d'être un peu brutale, mais vous n'avez pas répondu à cette question :

J'en ai parlé à mon psychiatre

Il faudrait peut-être lui en reparler... 

Voire envisager une hospitalisation... 

[jesuisperdu]

Non vous inquiétez pas vous n'êtes pas brusque mais vos messages ne me rassure guère! De ce que j'entends personne ne m'a dit que le dossier n'a serait ce qu'une chance de passer à la banque de France ...

Le dossier de surendettement est la seule issue concrète pour espérer mettre un terme à ce cauchemar 

Je verrais mon psychiatre d'ici le 13 mai au dernier rdv il ne m'a rien proposé pour me soulager, il m'a dit que cela ne relève pas de la psychiatrie et que mes angoisses sont logique au vu de la situation

Ma mère est locataire et en cdi depuis 8 ans n'a jamais eu de problème financier et malgré la perte de mon père elle a su gérer dignement un foyer on n'a jamais manqué de rien ! D'où mon sentiment encore plus honteux je suis une merde je ne mérite pas de vivre avec cela et je pense qu'au contraire ça allègera la tache elle n'aura plus à subir ma frénésie et mon addiction

Je vais fournir le tableau d'ici peu j'étais en cours depuis tout à l'heure je n'ai fais que de penser à la manière dont je vais réaliser mon suicide d'ici peu 

Les dettes datent dil y a un an mais cette angoisse et cette crainte ont commencé il y a 3 semaines et je n'arrive plus à vivre avec ça dans la tete

[jesuisperdu]

J'ai pensé à aller aux urgences psychiatriques pour qu'ils me donnent un traitement mais c'est pas ça qui va enlever les dettes

Je mérite que du mal je suis musulman en plus tout ça c'est maudit dans ma religion les crédits usuraires le vol le non respect des parents ...!! C'est tellement bien fait pour moi, le suicide va juste empirer la chose auprès de Dieu et augmenter le châtiment
Je suis perdu totalement j'ai enfaite AUCUNE solution   

S'il vous plait dites moi si cette situation vous l'avez déjà vu / entendu et si il existe un espoir dans l'immédiat

[BRUYERE]

J'ai pensé à aller aux urgences psychiatriques pour qu'ils me donnent un traitement mais c'est pas ça qui va enlever les dettes

çà ne règlera pas immédiatement votre problème financier, çà c'est sûr,  mais cela vous permettrait de mieux trouver en vous la force d'affronter de façon concrète et pragmatique la situation.
ni la culpabilité ni les remords ne vont vous aider efficacement 

Vous pourriez commencer en remplissant les tableaux demandés ce qui nous permettrait de vous conseiller efficacement et sans risque d'erreurs. Il y a toujours des solutions ... elles ne tomberont pas du ciel mais à force de persévérance et de courage 
Et vous en avez en vous j'en suis persuadée 

[Tefou17]

Les tableux vont vraiment nous aider a voir la situation dans sa globalité. 

Vous ne vivez pas chez votre mere? 
Vous avez une bourse , mais du coup vous avez quoi comme charge ( en dehors de vos prets?)

Votre maman a son salaire, les apl .
Il faudrait savoir si elle a d autres crédits que ceux sité ici?

La bdf accepte majoritairement les dossiers , il faut seulement bien le preparer et surtout voir la situation complète. 

Vois savez ici il y a bien pire que votre situation et on se relève tous plus ou moins vite. La vous etes dans la phase de prise de conscience c est normal d etre ds cet etat puis viendra la phase de " bataille" ou vous allez vous relever et vous battre pour tt remettre ds l ordre et puis le plan qui vous avancera sur un chemin ou il y aura peut-être quelques embuches mais minimes et vous serez fier de l avancé que vous avez fait.

Vous etes jeuneskun plan meme de 4 ans ne vous impactera que peu ds votre avenir.

[jesuisperdu]

Bonjour,

J'ai joins à mon message le tableau excel comme demandé je l'ai rempli avec ma mère, c'est le tableau de ma mère puisque les crédits sont à son nom, je n'ai pas pris en compte les charges tels que la nourriture, l'essence, les trucs de première necessité. Ma mère se retrouve toujours à découvert.

Pouvez vous m'aider à faire le dossier de surendettement s'il vous plaît? Qu'est ce qu'il faut dire ou ne pas dire ? Je rappelle que j'ai souscris les crédits au nom de ma mère sans son consentement, pour certains crédits comme floa j'ai trafiqué le rib pour recevoir l'argent sur mon compte, et être prélévé sur mon compte, j'ai aussi modifié l'avis d'imposition pour justifier d'un prétendu salaire de 1800 euros. Pour les autres crédits, je me connectais sur le compte bancaire à ma mère pour faire directement le virement. Je suis une pourriture je regrette tellement d'avoir fait cela pour un plaisir éphémère !!!!!

S'il vous plaît je suis épuisé par cette situation ; c'est culotté de ma part je sais j'ai que ce que je mérite mais je veux pas que les huissiers s'en prennent à ma mère pour des choses que j'ai causé, pour l'instant on tient je paye une partie des crédits (366 euros) mais cette situation va bientôt finir puisque je ne percevrais pas ma bourse l'été, je ne suis pas certain de valider l'année et en cas de redoublement pas de bourse l'année prochaine, et l'AAH je ne suis pas certain non plus qu'on me l'a renouvelle elle se finit dans quelques mois!!!!

Je vis avec ma mère une partie de l'année mais j'habite ailleurs pour les études je paye un loyer de 190 euros avec APL.

S'il vous plaît aidez moi, aidez nous à nous en sortir je veux que la BDF accepte ce dossier et efface les dettes ma mère ne peut pas à elle seul continuer à payer les mensualités et j'ai l'impression que cette situation est entrain de devenir de plus en plus grave s'il vous plaît comment éviter que le dossier soit rejeté au motif de la mauvaise foi??

J'ai très peur de la suite

[jesuisperdu]

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?

Le fait que j'ai un handicap reconnu par la mdph qui fait que je ne peux pas tenir dans un travail qui m'a amené avant l'aah à faire des crédits pour en grande partie claquer dans les paris sportifs et des achats futiles, j'ai des dettes liés à des amendes de stationnement (980 euros suite à majoration) et des dettes locatives (586 euros) depuis que je me suis rendu compte de ma situation je suis angoissé je panique quant à l'avenir j'ai énormement pensé au suicide