Comptes bancaires

[Kangourou]

Bonjour,
Je m'apprête à déposer un dossier de surendettement.
Grâce à ce forum, j'ai vu dans les différentes discutions, qu'il est important d'ouvrir un compte "sain", afin d'y faire virer son salaire, et les prélèvements de charges (edf, assurance...)
C'est ce que je viens de faire dans un premier temps, j'ai ouvert un compte dans une banque en ligne (Fortunéo).
Le 9/08, mon salaire sera versé sur ce nouveau compte, et j'ai envoyé mon nouveau rib hier à l'agirc et la cnav (je suis en cumul emploi retraite), du coup ma pension de retraite ne sera versée sur ce nouveau compte qu'au mois de septembre.
Il me restera donc ce nouveau compte, ainsi que mon compte à la caisse d'épargne, qui est actuellement à découvert.
Une fois le dossier de surendettement déposé, dois-je prévenir ma nouvelle banque (Fortunéo) ?
Dois-je prévenir la caisse d'épargne ?
Ce compte risque t'il d'être clôturé lorsqu'ils sauront que je suis en situation de surendettement ?
Je commence à avoir des retards de paiements de crédits, et des rejets de paiement.
Dois-je prévenir chaque créancier que j'envisage de déposer un dossier de surendettement ?
J'avoue ne pas trop savoir dans quel ordre faire les choses.
Merci d'avance pour votre réponse.

[Barbie24]

Bonjour et Bienvenue sur le forum

vous avez bien fait d'ouvrir un compte sain 
vous pourrez dans tous les cas si c'est possible de virer votre pension de retraite sur le compte sain quand celle ci sera virée en aout

Vous ne devez prévenir personne que vous déposez un dossier en banque de France
vos créanciers seront prévenus comme vous de la recevabilité de votre dossier. La majorité des dossiers sont recevables

rien ne sera clôturé mais les banques peuvent vous passer en client fragile et vous retirer certains moyens de paiements c est pour cela que nous préconisons d ouvrir un compte sain. 

Pouvez vous nous expliquer votre histoire ?

je vous remets le message d'accueil
Il faudra joindre ce TABLEAU à votre premier message

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
 
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement
 
 
2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière
 
 
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
 
Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
 
Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement
 
Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!
 
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  la fédération Cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)
 
Et, à toutes fins utiles, merci de prendre connaissance de ce billet : Un forum consacré au surendettement, pourquoi, pour qui, pour quoi, par qui ?

[Kangourou]

Bonjour,

Merci beaucoup pour votre réponse rapide, et toutes les informations et différents liens.
Alors voilà, ce qui m'amène aujourd'hui à envisager le dossier de surendettement.
Je ne sais par où commencer, et pour tout vous dire je sens bien que la constitution de ce dossier devient urgente, et que je  suis "au pied du mur".
Je ne saurai pas vous dire exactement ce qui m'a conduit à une telle situation, mais ce qui est certain c'est que je regrette d'avoir tout gardé pour moi, sans en parler à mes proches, qui ont découvert cela et sont abasourdis devant l'ampleur des dégâts.
Tout a commencé il y a plusieurs années, par un crédit à la consommation, puis deux, trois, et plus, afin d'aider dans le quotidien à certains moment de la vie.
Puis est venu le jeu (pmu) , avec la carte bancaire à débit différé, c'était tellement plus facile, car débité le mois suivant, et également avec la carte pass.
Je n'avais pas de problème pour rembourser les crédits, mais la situation est devenu critique ces derniers mois, car j'ai utilisé ma carte bancaire avec des gros montants, et le banquier m'a supprimé cette carte, (après que je sois allé le voir au mois de mai pour essayer de trouver avec lui une solution)
Je n'avais pas encore de rejets de prélèvements, et mon découvert ne dépassait pas le découvert autorisé, et j'avais encore un compte qui revenait régulièrement en positif
Nous avions convenu de nous revoir en septembre, il était convenu que d'ici là, j'épargne 250 € tous les mois, et que nous puissions voir si un rachat de crédit serait possible.
Ensuite, au mois de juin, ayant dépassé mon découvert autorisé, et n'ayant pas réussi à combler ce découvert, sont arrivés les premiers rejets de prélèvements.
Je suis encore en dépassement de découvert autorisé à ce jour, cela depuis le 2 juillet.
Cela est devenu un engrenage, alimenter le compte pmu pour jouer, afin de ne pas être à découvert chaque mois, et pouvoir payer les crédits, le loyer, et autres dépenses.
Sauf que cela a fonctionné longtemps, bien trop longtemps, et fini par me ronger.
Je suis à la retraite depuis le 1er janvier, et j'ai repris une petite activité depuis le mois de mars, dans le cadre du cumul emploi retraite.
J'ai essayé au mieux de vous raconter ce qui m'a mené au surendettement, pour moi, c'est surtout le jeu, et avec une carte bancaire avec un plafond non adapté à ma situation.
Je vais commencer à remplir le tableau, je le joindrai à la discussion au plus vite.
Merci encore.

[Kangourou]

J'ai complété et joint le tableau à mon premier message.
En espérant l'avoir correctement rempli et joint au message.

[bisane]

Bonjour !

Ce qui est très étonnant, c'est que vous ayez réussi à tenir jusque là sans trop de retards de paiements ! 

Avez-vous cessé de jouer ?
Vous faites-vous accompagner ?

C'est quoi, les 2 derniers crédits de votre tableau, qui ne comportent pas de mensualités ?

Vous êtes de toute évidence en situation de surendettement, puisque votre capacité de remboursement (CR) réelle, serait de 539 €...

[Kangourou]

Bonsoir,
Merci pour votre réponse.
J'ai cessé de jouer, je ne suis pas accompagnée.
L'avant dernière ligne du tableau, c'est une personne qui m'a aidé financièrement, (mon compagnon jusqu'à la semaine dernière). Je ne lui avais jamais parlé de mes crédis et jeux durant nos 9 ans de relation (je vivais  à 90 % chez lui depuis le covid,) et j'ai toujours mon logement hlm, dans lequel je suis revenu. Nous ne nous sommes pas quitté en mauvais termes, mais le fait d'avoir gardé tout cela sans lui en  parler, est pour lui un manque de confiance. Et puis, tout s'écroule, projets à deux, soucis... 
C'est hors sujet, mais tout  ça pour expliquer le contexte,  et dire que je souhaite rembourser cette somme, à mon ex conjoint qui m'a aidé lorsque j'en ai eu besoin.
La dernière ligne, c'est ce que je dois à la succession (notaire), concernant une dette que j'ai indiqué devoir à ma maman décédée. Je n'ai pas encore le montant exact, je l'aurai dans les prochains jours.
Merci

[bisane]

C'est hors sujet,

Ben non, pas du tout ! 
C'est important de comprendre aussi le contexte.

Mais je ne vois pas très bien comment vous pourriez rembourser ce Mr, au vu de votre situation financière.
Etant précisé que le remboursement de cette dette ne sera pas du tout prioritaire aux yeux de la BDF...

La dernière ligne, c'est ce que je dois à la succession (notaire)

Et votre part dans la succession dépasserait ce montant ?

[Kangourou]

Bonjour,
Ah, dans ce ça la dette envers mon ancien compagnon, dois-je l'indiquer dans mon dossier de surendettement ? Sachant que cette personne ne veut pas que je le rembourse. 
Ma part de la succession edt déjà déduite dans le tableau. 
Je m'apprête ce matin à effectuer la révocation des prélèvements, en ligne (caisse d'épargne)
N'est-ce pas trop tôt, car mon dossier de surendettement n'est pas encore déposé à la bdf.
Merci 
Bonne journée 🌞 

[bisane]

Il est impératif de déclarer toutes vos dettes dans votre dossier ! 

Ma part de la succession edt déjà déduite dans le tableau. 

Cela signifie donc que vous ne percevrez rien, lors de cette succession ?

Les révocations peuvent parfaitement se faire avant le dépôt du dossier... à condition de ne pas trop tarder à le faire ! 

[Kangourou]

Bonjour, j'ai révoqué les prélèvements, je vais préparer les courriers pour les organismes de crédits, et j'irai déposer le dossier la semaine prochaine (mercredi ou vendredi) jours où je ne travaille pas

[bisane]

Ma part de la succession edt déjà déduite dans le tableau.

Cela signifie donc que vous ne percevrez rien, lors de cette succession ?

[Kangourou]

Bonjour, oui, c'est bien cela.

j'ai corrigé le tableau, car j'ai avec deux cartes de crédit, avec les montants en débit différé, et qui ne passeront pas ce mois-ci à cause de mon compte à découvert.

C'est avec une des cartes (pass) que j'alimentais mon compte de jeux, du coup, pour ce mois-ci on voit bien les sommes qui ont servi à jouer.

Maintenant je ne me sers plus de cette carte, ni d'aucune carte à débit différé, et je ne joue plus, mais jusqu'au 21 juillet, il y a eu des mouvements de jeu.

Du coup, dois-je attendre un peu avant d'envoyer mon dossier, afin de présenter un compte sans aucun mouvement de jeux ?

N'est pas trop top pour révoquer les prélèvements ? je peux peut être trouver des arrangements avec les créanciers en attendant, et payer les petites mensualités (80 et 77 eur)

Je n'ai pas encore envoyé les courriers, et sur mon application j'ai bloqué les mandats de paiements (en ligne), mais c'est indiqué que l'ont peut annuler le blocage.

Que faire 

[bisane]

dois-je attendre un peu avant d'envoyer mon dossier, afin de présenter un compte sans aucun mouvement de jeux ?

Ce serait plus prudent...
Et il ne va rien se passer de grave si vous attendez un mois de plus.

N'est pas trop top pour révoquer les prélèvements ?

Le moment adéquat pour révoquer les prélèvements c'est quand on ne peut plus honorer ses échéances... C'est bien votre cas, non, avec une CR de 539 €, alors que vos mensualités s'élèvent à près de 2 000 € ?
Il est par ailleurs préconisé de ne privilégier aucun créancier, et donc de répartir équitablement sa CR.
Vous pouvez par ailleurs tenter de demander des reports d'échéances.

Il va falloir soigner votre lettre de saisine. 

[Kangourou]

Bonjour,
Du coup  si j'ai bien compris, je révoque les prélèvements dès maintenant, en demandant aux créanciers leur coordonnées bancaires pour continuer à les régler par virement ?

En attendant septembre  pour envoyer mon dossier do ssier de surendettement.

Ou bien je ne révoque pas des maintenant, et demande des repport d'échéance ?

Je suis un peu perdue dans tout cela, je ne sais pas par où  commencer.

Merci beaucoup pour vos précieux conseils 

[bisane]

Vous révoquez, et, en même temps, vous demandez des reports d'échéances, et prenez contact pour obtenir des RIB afin de verser des mensualités de contact.
Je vous invite à relire notre message d'accueil, et en particulier ce billet :  vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire ?
La démarche y est expliquée et détaillée...

[Kangourou]

Oui, j'ai commencé a envoyer mes courriers  recommandés. 
Par contre, le relevé de carte pass sur lequel il n'y aura aucune trace de jeu, sera celui du 21/09.
Car sur le relevé du 21/07, il y a les mouvements de juin, et sur le relevé du 21/08, il y aura les mouvements de juillet.
Faut il que j'attende le relevé du 21/09 avant de déposer mon dossier ?
Merci 

[BRUYERE]

Faut il que j'attende le relevé du 21/09 avant de déposer mon dossier ?

Oui, ce serait préférable afin qu'il n' y ait plus aucune trace de jeux.
Il faudra juste vous "blinder" contre les relances éventuelles des créanciers 

[Kangourou]

Merci, 

alors je vais attendre le relevé carte pass  du 21/09.

Cela me paraît loin, mais comme vous dites, le plus difficile va être de se blinder pendant cette période.

 En espérant ne pas recevoir d'appel d'huissier, cela me fait très peur🤢🤢

Les dossiers sont plus facilement recevables avec des relevés sans trace de jeux ?

[BRUYERE]

En espérant ne pas recevoir d'appel d'huissier, cela me fait très peur🤢🤢

rappelez vous bien ceci : en l'absence d'une décision de justice, qui ferait obligatoirement suite à une audience au tribunal et à laquelle vous êtes obligatoirement convoqué, un huissier ne pourra intervenir que comme agent de recouvrement et il ne se passera rien de spécial .. sauf qu'avec son titre il va bien sûr chercher à vous faire peur (çà marche très bien ..  ) et vous faire payer plus que vous ne pourrez..
Donc, pas de panique !!  

Les dossiers sont plus facilement recevables avec des relevés sans trace de jeux ?

il n'existe aucune statistique à ce sujet.. L'immense majorité des dossiers sont recevables, mais il est bien sûr préférable de présenter un dossier sans traces de jeu très récentes 

[Kangourou]

Merci beaucoup pour vos réponses rapides, je vais attendre septembre avant de déposer mon dossier.

[bisane]

Cela va aussi vous permettre de mettre à l'épreuve votre abstinence ! 

[Kangourou]

Oui c'est certain, mais quel stress et nuits blanches d'ici là

[bisane]

Au prix d'une plus grande tranquillité au moment du dépôt ! 

[Kangourou]

Oui, je l'espère.
Ce qui m'ennuie c'est d'attendre le relevé carte pass du 21/09, ça me paraît loin.

[bisane]

Ca ne fait même pas 2 mois, hein ?