Risque d'être irrecevable

[Comailles]

Bonjour Memnoch,

Avez vous gardé les contrats de crédits?

Je trouve la décision de la BDF sévère car vous n'êtes pas le seul à avoir contracté des crédits après un rachat

Lors du rachat de crédit de 2008, que prévoyait Le contrat, qui s'est chargé de rembourser les anciens créanciers?

[Memnoch]

Bonjour,
Je ne pense pas réussir à retrouver tous les contrats...  De mémoire, c'était l'organisme de crédit pour le rachat de créances qui s'était occupé de régler les créances.

Sinon, 2 petites questions :
1- l'un des créanciers qui était au courant de mon dépôt de dossier, m'a appelé ce matin et j'ai dû expliquer que le dossier était irrecevable et que le recours était parti ce matin en recommandé. Ce créancier, loin d'être agressif, m'a conseillé de chercher à contacter dès maintenant mes créanciers pour essayer de définir des réaménagements de mes mensualités, je le rappelle d'ailleurs cet après midi pour ça. Qu'en pensez vous ?
Ce créancier me dit que comme le dossier est irrecevable pour l'instant, les paiements de bonne foi ne suffisent plus sans un arrangement officiel.

2- Dans le cas où un ou plusieurs créanciers m'emmèneraient devant un tribunal ou huissier...etc, Quelle part maximale pourrait être saisie sur mon salaire? Comment cela est-ce calculé? J'ai cru comprendre que le minimum à laisser sur le salaire est le RSA, mais est-ce que ce RSA serait calculé pour une personne ou pour 3, puis je vis avec mon amie sans emplois et sa fille ?

[bisane]

1/ tentez de répartir équitablement votre capacité de remboursement entre les différents créanciers

2/ Si saisie sur salaire, les personnes à charge seront prises en compte. Mais vous êtes loin d'en être là !

[Memnoch]

Merci pour ces réponses.

Effectivement, j'en suis loin pour le moment, mais j'aimerais commencer à me préparer au pire.
Par contre, ma compagne et moi ne sommes ni mariés ni pacsés, sa fille et elle seront-elles tout de même comptabilisées comme étant à ma charge ?

[bisane]

Vous êtes considérés comme un foyer fiscal ?

[Memnoch]

Non, rien d'officiel aujourd'hui. Donc j'imagine que le RSA ne serait calculé que pour une personne ?

[Memnoch]

Nouvelles questions :
Jusqu'ici, je n'ai rien touché à la mensualité que je rembourse pour ma réserve à ma banque (parce que je ne pouvais pas arrêter le prélèvement) :
Comment puis-je faire pour baisser la mensualité avec eux ? Il faut que je prenne rdv avec ma conseillère ? (et donc lui expliquer le dossier...etc). Au risque qu'ils ferment immédiatement mon découvert autorisé (très fortement entamé) et me demandent de le rembourser immédiatement ?

[victoire]

Avez vous ouvert un compte à la jaune?
Oui, vous pouvez négocier avec votre banque.

[Memnoch]

Oui, j'ai un compte "sain" à la banque jaune.
Mais pour mon "ancien" compte, fortement à découvert, je ne risque pas de grosses pénalités ?

2 autres questions :
1-Au sujet de mon crédit immobilier, dois-je lui donner plus d'importance qu'aux autres créances ? Jusqu'ici, j'ai pu payer toutes mes mensualités entièrement car ce prêt a une petite mensualité, mais si je redistribue ma capacité de remboursement au prorata des mensualités, je ne pourrai plus le rembourser entièrement.
2-je suis en contact avec l'un des créanciers pour réaménager mes mensualités (dans l'attente du JEX), il semble me proposer de faire un prêt classique reprenant 3 mensualités concernées (dans le but évidemment de baisser le taux et la mensualité). N'est-ce pas un piège ? Est-ce que je peux signer quelque chose avant le JEX ?

[bisane]

1/ le prêt immo est à privilégier

2/ tout dépend des conditions proposées

3/ pour la banque, tentez de eur demander de regrouper le découvert et la réserve, à un taux raisonnable, et à une mensualité soutenable

[Memnoch]

Merci Bisane.

Au sujet du réaménagement en cours, en fait je crains que si le JEX accepte mon dossier, ce créancier puisse porter recours ensuite par ce que j'aurais contracté un nouveau prêt en quelque sorte. Je vois peut être le mal partout ?

[bisane]

Non, vous ne voyez pas le mal partout !
Mais c'est aussi dans leur intérêt que vous leur versiez quelque chose.

La convocation devant le juge risque de prendre des mois... et vous risquez d'y arriver avec une dette décuplée.
Or vous avez tout de même aussi l'argument de la vente de votre appart à faire valoir auprès de vos créanciers...

[Memnoch]

Cet argument a malheureusement peu de poids puisque la vente ne recouvrira pas entièrement le crédit immobilier...
Soit j'essaye de le vendre maintenant à un investisseur (avec mon locataire dedans) et il me restera environ 20-30000euros du prêt immobilier à payer après la vente, soit j'attends la fin du bail du locataire (octobre 2013...) et il ne devrait alors me rester environ "que" 10000euros à rembourser du prêt immobilier.

[bisane]

Autant pour moi... 

[Memnoch]

Nouveau jour, nouvelles questions
Quel est le délais pour déposer un 2d dossier de surendettement si la situation a changé ?