Qu'elle solution d'après vous?

[vanille2805]

Bonjour,
J'ai pu constater qu'il y avait une très grande aide sur ce forum alors je me permets de vous exposer mon cas.
J'ai déposé un 3ième dossier à la banque de France, et j'ai reçu le courrier comme quoi mon dossier était recevable avec une procédure classique.
Seulement dans la case de "capacité de remboursement" il est écrit 0 euros.
J'explique quand même pourquoi nous avons du refaire un dossier pour une 3ième fois.

Au mois d'avril 2007, 1er dépôt:
Je me retrouve en arrêt maladie suite à une grossesse difficile.

Mars 2009: 2ième dépôt
Perte de salaire de mon mari et moi chômage. La commission de surendettement indique que notre dossier sera à réétudier dès la fin de mon chômage.

Juin 2010: 3ième dépôt
Un 2ième bébé "surprise" lol, donc je peux prétendre à un congé parental de 3 ans et perte de salaire de la moitié pour moi. Quand à mon mari, perte de salaire du à une hernie discale. Arrêt maladie depuis mai, il passe en demi traitement le 12 Août.

Les créanciers ont été très "sympa", ils ont acceptés de suite de descendre les mensualités (Il y en a 2 qui n'ont pas voulus).

Donc je reçois hier le courrier par AR comme quoi notre dossier est recevable, que cela sera une procédure classique mais que la capacité de remboursement est de 0 euros.
Il est écrit dans observation, "3ieme dépôt de dossier estimation des ressources: Mme sera en congé parental en juillet et M sera en congé maladie, baisse des ressources importantes. A revoir au cours du dossier"

Que pensez vous qu'il va se passer?
Je vois les termes "moratoire", annulation des dettes partiels ou complètes"
Merci d'avance de votre réponse
Nathalie

[bisane]

Hello, Vanille !

Ben vous risquez en effet de bénéficier d'un moratoire jusqu'à la reprise de votre boulot.... ou amélioration de la situation de votre mari....

[vanille2805]

Bonjour,
Je suis dans l'impasse, en effet j'ai déposé un dossier à la banque de France qui s'est avéré recevable. Tant mieux pour moi.

Mardi 10 Aout le gestionnaire de mon dossier m'a appelé pour demander des informations et m'a proposé un gel moratoire pendant 24 mois et après mise en place d'un nouveau plan ou bien 200€ pendant 7 ans puis effacement du reste de la dette. Étant hésitant, il a voulu en parler avec ses collègues et à dit qu'il me rappellerait pour me tenir au courant.

Mercredi 11 Aout, il m'a téléphoné et m'a proposé 90€ par mois pendant 2 ans et effacement du reste de la dette. Il m'a dit que les créanciers allaient surement refuser ce plan et que suite à ça il demanderait un effacement total des dettes.

Il m'a conseillé d'essayer de m'arranger avec les créanciers (du moins ce qui ne voulait pas d'arrangement) et quand je lui ai dit que j'avais téléphoné à l'un d'eux et que quand j'avais demandé l'arrangement, il m'avait dit "si vous ne payez pas on refuse le plan".
Donc suite à cette phrase, il m'a dit "dans ce cas là "arrêtez de payer tous les créanciers comme ca on demande tout de suite un effacement des dettes, vous aurez 6 mois difficiles avec le harcèlement des créanciers mais cela vaut le coup"

Je ne vous cache pas que pour Octobre, je ne pourrais rien leur payer, mon mari étant en arrêt longue maladie et passant en 1/2 traitement, moi en congé parental.
Quand je vois ce que les créanciers sont capables de faire, cela me fait peur.

Surtout que je lis de partout qu'il faut toujours les honorer, pour que cela se passe mieux.....
Que dois je faire d'après vous?

Merci d'avance
Nathalie

[bisane]

Vanille, je me suis permis de regrouper vos fils, pour qu'on s'y retrouve...

Je ne comprends pas bien les différentes propositions faites...
- moratoire 24 mois puis 200 € par mois... mais s'il y a un moratoire, vous devrez re-déposer...
- 90 € par mois pendant 2 ans, puis effacement de la dette... pourquoi que pendant 2 ans ?
- arrêtez de payer tous les créanciers comme ca on demande tout de suite un effacement des dettes... quel drôle de raisonnement !!!  Soit vous avez une capacité de remboursement, soit vous n'en avez pas... et ce n'est pas parce que vous arrêterez de payer que vous aurez droit à une PRP...

Et alors là, j'en tombe :

Il m'a conseillé d'essayer de m'arranger avec les créanciers

Ce que vous racontez me paraît bien étrange ! 

[vanille2805]

Bonjour,
Je me suis mal expliquée je pense lol désolée.
En faites je n'ai pas de capacité de remboursement.
Avant d'en parler à ses collègues, il m'a proposé un gel moratoire de 24 mois. Ensuite si notre situation change il demandera 200€ pendant 7 ans et effacement du reste de la dette.
Ensuite il m'a rappelé et m'a proposé 90€ (10€ par créanciers) pendant 2 ans car après je ne serai plus en congé parental et étant travailleur handicapé, et ne pouvant pas conduire, le travail sera plus dure à trouver.
Pour lui la seule solution c'est qu'il y en est un qui refuse le plan afin de pouvoir demander l'effacement des dettes totales, vu que notre situation ne va pas aller en s'améliorant.
Quand je dis qu'il m'a demandé d'essayer de m'arranger avec les créanciers, cela veut dire de diminuer la mensualité le temps du traitement de dossier parce que d'après lui les 10€ par mois pour chaque créanciers va être refusé parce que je ne peux pas donner plus.

Si vous voulez d'autres détails n'hésitez pas

[bisane]

C'est un peu plus clair ! 

Sauf que ceci n'est pas tout à fait exact :

il m'a proposé un gel moratoire de 24 mois. Ensuite si notre situation change il demandera 200€ pendant 7 ans et effacement du reste de la dette.

Si votre 1er plan date de 2007, ce ne seraient pas 7 ans de plus, mais 5 (fin en 217).

Si actuellement ce que vous pouvez donner c'est 10 € à chaque, ben vous donnez 10 €...

[vanille2805]

J'ai recontacté mon gestionnaire.
Il m'a bien dit de révoquer les prélèvements et de leur payer 10€ par chèque pour montrer que je suis de bonne foi.
Mais aussi que le téléphone allait sonner et la boîte aux lettres manger!!!!!
Il m'a envoyé la proposition de plan, et pense que je la recevrais demain.
Il m'a dit que si je suis d'accord avec le plan qu'il faut que je le signe et je le renvoie.
Que se passe t'il après, y a t'il un délai pour que les créanciers acceptent ou fassent appel?

[bisane]

Ils ont normalement 30 jours à partir de la date de réception pour s'opposer au plan.

[vanille2805]

Je viens d'appeler ma banque pour révoquer les prélèvements et apparemment ils ne connaissent pas ce terme. Ils me disent que c'est une simple opposition et que ça me coûte 16€ alors que j'ai téléphoné à la banque de mon mari et eux connaissent les termes et ne me font rien payer.


Que dois je faire d'après vous?

[bisane]

Une opposition, c'est sur un paiement particulier.
Une révocation, c'est pour arrêter une autorisation "permanente".
Ce n'est pas la même chose.

Ceci dit, normalement ça devrait être gratuit... mais comme certaines banques l'intègrent dans leurs tarifs... c'est un peu compliqué !
Essayez de négocier !

[vanille2805]

Merci de répondre si vite.
Je leur ai retéléphoné; ils me feront payé qu'une fois les 16 euros....au lieu de 4 fois.
Maintenant suite à cette révocation, qu'est ce que je risque?
Huissiers, saisie de meubles?
Viennent ils à l'improviste?
J'ai un écran plat que ma famille m'a offert il y a 2 ans risque t'il de le prendre? C'est un cadeau. la facture est à notre nom. Ma famille n'est pas au courant de mon dossier à la banque de France.
Nous n'en sommes pas fière...Je peux à la limite leur demander de me faire une attestation sur l'honneur qu'ils m'ont bien offert la tv...
Qu'en pensez vous?

[met]

Huissiers, saisie de meubles?
Viennent ils à l'improviste?
J'ai un écran plat que ma famille m'a offert il y a 2 ans risque t'il de le prendre? C'est un cadeau. la facture est à notre nom. Ma famille n'est pas au courant de mon dossier à la banque de France.
Nous n'en sommes pas fière...Je peux à la limite leur demander de me faire une attestation sur l'honneur qu'ils m'ont bien offert la tv...
Qu'en pensez vous?

ouh la Vanille, vous n'en êtes pas  là !! l'huissier ne peut pas venir comme ça chez vous et saisir ce qui lui chante, il lui faut une décision de justice. Là vous attendez de voir ce qu'il va se passer pour votre plan, après 30 jours si personne n'a fait recours, vous appliquez le plan, zenn......

[bisane]

ils me feront payé qu'une fois les 16 euros....au lieu de 4 fois.

Toujours ça de gagné !
Et ça prouve qu'ils ne sont quand-même très à l'aise dans leurs baskets ! 

Et Met a très bien expliqué le reste ! 

[vanille2805]

Moi je pensais que les huissiers pouvaient être envoyé par les créanciers et qu'on devait leur montrer nos biens afin qu'ils se paient( ou bien saisir la voiture pour se payer)
Donc si j'ai bien compris c'est la banque de France qui va envoyé un huissier ou pas chez nous?
De toutes façons mis à part l'écran plat comme richesse, un vieux ordi, une voiture de 200 000km .....j'ai que des meubles de bases comme ameublement....
Alors ils ne seront pas heureux en venant chez nous.
Je stresse à l'idée d'être harcelée par téléphone, courrier, ou visite personnelle.
J'ai peur de sortir de chez moi et me retrouver face à un huissier.....
Je devrais recevoir la proposition de plan demain, et je dois le retourner signé si je suis d'accord.
Mon gestionnaire pense que les créanciers vont refusés l'offre (9 créanciers et 10€/ mois chacun pendant 2 ans ensuite effacement des dettes) si c'est refusé, effacement des dettes totales.....
PFFFFF J'ai des milliards de nœuds dans le ventre!!!!!!

[bisane]

je pensais que les huissiers pouvaient être envoyé par les créanciers et qu'on devait leur montrer nos biens afin qu'ils se paient

Ben non, pas de leur propre autorité...

La BDF n'envoie aucun huissier !
Elle vous propose un plan de désendettement.

Vanille, vous verrez avec le plan sous les yeux, mais relisez ma réponse plus haut ...

9 créanciers et 10€/ mois chacun pendant 2 ans ensuite effacement des dettes

Cette proposition me semble invraisemblable !