BESOIN DE VOS CONSEILS

[cymbidium]

Bonsoir Mégane ,

Pour ma part je suis revenu vivre cher mes parents , je leurs donne  270 euros , ils ne voulaient rien , mais du faite de mon retour et par fierté il était obligatoire que je leurs donne quelque chose.

Cymbi

[l'indien]

Mon impression globale, c'est que vous avez une capacité de remboursement, pour faire face aux échéances, c'est le budget qu'il nous faut éclairer un peu plus.

Il faut mensualiser toute vos charges et vos revenus, ce que fera la BDF.

Nous connaissons vos loyers, mais un poste important pour vous c'est les impôts sur le revenu.

140 000€ de dette c'est important, vous avez assez peu de chance d'éviter le dossier de surendettement, mais la BDF risque de vous fixer une échéance importante, Ainsi vos dettes diminueront rapidement. C'est pour cela qu'il faut être précis sur le fonctionnement du budget.

[Jose33120]

Bonsoir Bisane et Megane,


@Bisane  merci pour le J & J , donc voilà ma réponse même si je n'ai pas vu les tableaux.


@Magane,


La refonte d'un budget est difficile à faire surtout comme vous le soulignez à plusieurs reprises
les difficultées a réaliser ce dernier.Il est trés important de se faire aider par une Association et notamment par nous les CRESUS Association. Il serait bon d'établir pour vous ces fameuses 2 collonnes crédit   débits immédia et prévoir sur la troisièmes collonne officiellement les dépenses prévisionnelles à moyen terme.

Il faut ramener le tout à une dépense mensuelle et même si c'est difficile, et c'est par ce que
c'est difficile qu'il faut redoubler de VIGILENCE.

Concernant la participation à votre fils vous parlez de 300 € mensuel.OK . pour nous c'est facile de l'autre c^té de la barrièrede dire non. mais la sensibilité d'une famille se serrer les coudes au bon moment. Mais certains organisme ne l'entendent pas de la même oreille Quand à la négociation avec les créanciers, si cela vient de vous ils n'en voudrons même pas et vous traiterons de tous les maux de la terre.Mais dans votre as il faut tenter même si en effet vun coin Obscure demeure et nous le saurons trés prochainement..

Tenez nous informé des suites de ce dossier. Je vous en remercie.

José33120

[bisane]

Hé, les J & J, je vous disais que le lien était quelque messages avant ! 
Elle l'a fait son budget, Mégane !
Il est donc ici :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?action=dlattach;topic=2303.0;attach=1168

[catsen]

Bonjour,

Il est très bien fait ce tableau, ça pourrait être une base pour aider d'autres personnes

[MEGANE]

Bonjour

Merci Catsen pour le compliment

et aux "J & J", Bisane et Cymbi et pour leurs commentaires.

En relisant tout ce qui m'a été dit, il s'avère que c'est le poste dépenses personnelles qui est bcp trop élevé.

Si nous déposons un dossier et qu'il est recevable, nous risquons d'avoir un peu près le même montant d'échéances qu'actuellement et de ce fait le même problème se pose : réduire les dépenses personnelles. 

Alors, mon raisonnement est de "serrer" ce budget dès maintenant. 

Lundi, nous avons donc ce rendez-vous chez l'avocate. Mon petit tableau va me servir d'ailleurs. Certes, tout n'est pas mensualisé comme il le faudrait, mais je résonne au mois par mois avec le montant des prélèvements exacts. Le fait que l'EDF, gaz, assurances, impôts ne prélèvent que sur 10 mois donne "de l'air' au budget des 2 mois où ils ne prélèvent pas. 

Donc, nous allons discuter du bien fondé de déposer ou pas. Il s'avère que c'est vraiment ce qu'il faut faire, on y va.

Si non, je vais tenter de négocier avec M.....s pour avoir un report de 2 échéances et nous reprendrons normalement ensuite. Pour les autres, nous confions les dossiers à l'avocate pour mettre en route les procédures pour annuler les intérêts. A voir tout de même le coût de ses honoraires et prestations. J'ai même lu que dans certains cas nous pouvions même obtenir le remboursement des intérêts versés à tort.

Si des personnes parmi vous tous ont déjà fait cela ou sont en train de le faire, j'aimerai bien avoir vos réflexions la-dessus (savoir où on met les pieds, le temps que dure la procédure, etc...).

Encore merci à vous tous du temps que vous nous accordez. C'est rassurant... Cela ne se voit pas peut-être pas dans ma façon d'écrire, mais je stresse énormément....

Bonne journée,

Mégane

[bisane]

Si des personnes parmi vous tous ont déjà fait cela ou sont en train de le faire, j'aimerai bien avoir vos réflexions la-dessus (savoir où on met les pieds, le temps que dure la procédure, etc...).

Non, personne ici...
Sur l'ex fofo (sortir du surendettement), il y avait une Sabine qui avait entrepris cette démarche. Je ne sais pas où elle en est...

Mégane,

Cela ne se voit pas peut-être pas dans ma façon d'écrire, mais je stresse énormément....

Cela fait longtemps que l'on ne se fie pas à ce genre d'apparences... 

[l'indien]

bonjour Mégane

Je n'avais pas réussi à trouver le tableau, pas doué !!!

Bon j'ai les éléments pour être plus précis

Si vous habitiez le département où je fais déposer des dossiers en gros votre capacité de remboursement serait

4510- (875+360+960+120 ?) = 2195€

Explication le loyer 875 + les impots 360 (TH et IR)

120€ je ne suis pas assez précis normalement dans les assurances que l'on peut déduire c'est (la complémentaire et le logement)

960€ c'est le forfait pour un couple sans enfant à charge pour toutes les autres charges. Loisirs EDF tél eau cigarette voitures nourriture habillement......

Si vous avez des déplacements pour aller au travail on peut en faire part et ils diminueraient la capacité de remboursement.

Ce calcul confirme mon impression d'hier.  Je voie assez facilement la BDF vous fixer une capacité de remboursement autour des 2000€ Ce qui apurerait toute vos dettes  en moins de huit ans.

Je ne porte pas de jugement, seulement vous êtes dans une catégorie de surendettés qui se trouve obligé de dire à son entourage, maintenant la bonne maison où il fait bon vivre ce n'est plus ici.

Ce n'est pas une façon de poser les choses qui va vous rassurer mais il faut poser les calculs avec vérité. Je le dis avec la pleine conscience de la difficulté que cela représente pour vous

[l'indien]

Re bonjour Mégane

Pour la démarche avec votre avocat... vous avez espoir de réduire votre dettes, je ne sais pas dans quelle proportion cela est possible.

Il ne faut pas perdre de vue le total des crédits. Le résultat d'un combat juridique est toujours aléatoire. Il faut en parler franchement avec votre avocat.

Nous restons là bien sur, pour vous aider à cheminer dans vos choix.

Courage Joël

[bisane]

Merkik ! 

[MEGANE]

Merci bcp Joël

A la lecture de vos commentaires qui résument parfaitement la situation, je crois moi aussi qu'il vaut mieux déposer .... Je vous tiendrais tous au courant dès lundi soir. La grande décision sera prise.

D'une façon ou d'une autre, c'est vrai que la maison ne sera plus celle du "bonheur". Il est vrai que nous avons maintes fois hébergé et/ou nourri des personnes momentané dans le besoin. Encore, maintenant avec la copine du fiston qui n'a aucun revenu non plus et dont les parents se soucient pas du comment elle vit. Je trouve ça révoltant, ils doivent penser qu'elle a trouvé le bon pigeon et des beaux parents doublement pigeons.

Bon, gardons le moral!

Mégane

[catsen]

Coucou Mégane,

Chez moi le forfait est de 812 € pour un couple...... j'ai argumenté pour les frais de transports à ajouter, je n'ai pas la réponse

En ce qui concerne la maison, je suis d'accord avec vous

et pour le fiston il faut le mettre au courant et qu'il prenne sa part de responsabilité.

J'ai une fille qui a 18 ans et était encore à la maison quand j'ai déposé le dossier, la bdf ne l'a pas prise en compte du fait qu'elle perçoit plus de 180 € par mois.......elle percevait 350 €/mois...

[Jose33120]

Bonsoir Mégane,


La maison du bonheur peut et doit rester pour vous un chose importante, si en effet la maison du bonheur est celle ou tout le monde peut venir pour vous faire dépenser encore plus alors NON celle ci n'a jamais été la maison du bonheur comme on peut le concevoir. Mais si cela est puisser auprés des siens courage et compréhension aide psychologique et maintient moral alors cela ne change rien.

Il est vrai Mégane que votre compte dépenses est lord et qu'il faut serrer celui ci dans d'autre conditions. Le budget cigarette y est important et que pour votre santé cela est primordiale il serait souhaitable d'y regarder de plus prés. En diminuant déja ce poste, de même que celui téléphone est important. voir annulation de contrat. Le dépot de dossier en surendettement vous aide dans ce sens.

La BDF vous fera en effet une CAPACITE DE REMBOURSEMENT  importante vu les revevues qui sont les votres. Attention tout de même a bien prendre en compte , les primes la BDF les mettra dans son calcul.
Lors de votre rencontre avec votre conseil(avocat) parlez lui en toute franchise et qu'il vous donne les éléments quand au côut d'une telle prestation.

Quant au rachat de crédit la seule vrai solution il est bien évident que votre meilleurs formule c'est le dépot de dossier en Banque de France avec le nouvelle loi LAGARDE du 1 Juillet 2010 et celle qui vient en  place au 1 Novembre 2010 vous avez tout intérêt a y soucrire.

8 ans de plan fichage pendant ces 8 années et si pas d'indicent de paiement pendant les 5 premières années défichage du FICP.

Megane tenez nous informer de votre décision et de la visite lundi avec votre conseil. José33120

[MEGANE]

Bonsoir à tous

Je dispose de peu de temps, mais je tenais à vous tenir au courant de notre entrevue avec l'avocate.

La décision est prise : nous déposons.

Je dis bravo aux J & J (je conserve la "formule" de Bisane).

A 2 "chouias"près, elle en est arrivée aux mêmes conclusions qu'eux. Ce sont des pros.

La différence et ça nous rassure, c'est qu'elle pense que notre dossier peut être déclaré recevable. Après tout dépendra des créanciers qui d'après elle et vu notre capacité de remboursement n'ont aucun intérêt à s'opposer à la recevabilité. De plus, toujours d'après elle, les délais de la BDF sont très corrects.

Pour les autres points, elle nous a  donné les mêmes conseils : envoyer un courrier à tous les créanciers avec un petit versement et expliquer que nous allons déposer très prochainement.

Une question aux J&J concernant les revenus : que prend la BDF comme base pour le calcul des revenus? Est-ce le net imposable déclaré, le revenu imposable (soit après la déduction de 10% ou frais réels) ou le revenu fiscal de référence? Je pose cette question pour savoir car mon mari n'a jamais le même salaire mensuellement, mes primes sont versées deux fois par an et qu'en est-il des heures supplémentaires non imposables... En bref, qu'elle sera la base mensuelle des revenus?

J'arrête là pour l'instant, mais je crois que vous allez me "voir" souvent car j'aurai grand besoin de votre aide à tous.

Encore merci

Mégane

[bisane]

Hello, Mégane !
Revenus nets lissés sur l'année.
C'est en tout cas bien que vous ayez pris une décision, et que vous puissiez passer réellement à l'action.