Questions dossier surendettement

[Arag08]

Oui bonne nouvelle, mais comme tous les soirs depuis un moment, gros coup de stress et moral à zéro... 
J'ai peur de ce qui va se passer, j'ai peur que mon dossier soit irrecevable... j'ai beau lire que 94% des dossiers sont recevables, j'ai enchaîné tellement de m**** que je me dis que le mien ne le sera pas et que ce serait sans doute mérité, même si je n'ai jamais eu l'intention d'en arriver là et de ne plus réussir à m'en sortir.

[bisane]

Je sais que ça ne vous rassurera pas, mais des dossiers très plus pires, comme disent les gamins, que le vôtre ont été recevables et ont suivi leurs cours respectifs !

[Arag08]

Je pense que je ne serai rassurée que lorsque le dossier sera déposé, recevable, et qu'un plan sera mis en place. 
En attendant, même si je lis des témoignages, la peur est bien là...

[BRUYERE]

Je pense que je ne serai rassurée que lorsque le dossier sera déposé, recevable, et qu'un plan sera mis en place.
En attendant, même si je lis des témoignages, la peur est bien là...

C'est tout à fait normal et compréhensible..
Essayez juste de la contenir dans des limites raisonnables ..Je sais : plus facile à dire qu'à faire 

[Arag08]

Bonjour,
Petites questions. 
- Je suis en train de calculer (d'essayer plutôt) combien donner à mes créanciers en attendant le dépôt de mon dossier et la réponse.
Ma question : est-ce que je donne une somme à chaque créancier en divisant la CR par le nombre de créanciers où est ce que je donne une somme pour chaque crédit en fonction de la mensualité de départ ? 
Je pose la question parce que bien souvent, pour chaque organisme, j'ai un crédit + un crédit renouvelable.

- deuxième question : pour les crédits renouvelables, je n'ai pas forcément les dates d'ouverture parce que cela remonte à plusieurs années. Est-ce que le numéro de contrat sera suffisant ainsi que le restant dû?
- dans le cas où je n'ai pas le contrat d'un crédit personnel, même question, le numéro de crédit et la somme restante seront-ils suffisants ?

- enfin, dans la mesure où je ne peux pas de chèques avec mon nouveau compte, pensez vous que les organismes vont bien envoyer un RIB ? Dans la lettre modèle, il était écrit virement et à défaut de quoi « chèque »... je n'ai pas pensé à modifier...  mais je ne vais pas faire des chèques qui risqueraient d'être refusés sur mon ancien compte...
- autre question : lorsque la banque envoie la notification de dépôt aux créanciers, leur fournit elle l'ensemble du dossier avec la lettre etc... où est-ce que chaque créancier reçoit un courrier pour ce qui le concerne uniquement ?
- dernière question : je voulais commencer mon dépôt en ligne, en enregistrant au fur et à mesure mais en attendant pour déposer (comme vous me l'avez conseillé), mais si je fais cela, ne verront-ils pas que j'ai commencé le dossier bien avant le dépôt ? Est-ce que cela a une importance ? 

Je vous remercie d'avance pour vos réponses. 
Bonne journée !

Pas: je passe mon temps à lire les témoignages sur le forum et je n'en dors pas de la nuit... j'ai l'impression que nombreux sont ceux qui ont été recevables par la BDF et qui ensuite, suite à un recours, ont été reconnus irrecevables... 

[bisane]

1/ aucune des solutions n'est satisfaisante, mais disons qu'un pourcentage des mensualités contractuelles serait plus équitable.

2/ oui.

3/ si pas de RIB, pas de paiement : vous aurez, vous, fait ce que vous pouviez.

4/ la BDF n'envoie d'attestation de dépôt qu'à vous.
La recevabilité est envoyée à tout le monde avec l'ensemble des crédits.

5/ aucune importance !

6/ vous feriez bien de changer de lectures !
Le forum n'est pas du tout représentatif du nombre de recours !
Par ailleurs, la majorité de ceux-ci aboutissent à une recevabilité.

[Arag08]

Merci pour vos réponses ! Je vais donc essayer de diviser les mensualités par un pourcentage identique pour chaque.. 
j'ai essayé de diviser par 2 mais ça ne rentre pas... la mensualité reste élevée.

J'imagine que je devrais lire autre chose mais l'attente est difficile, avoir ouvert les yeux, même si c'est une bonne chose, me met dans un état psychologique que j'ai du mal à gérer... J'aide toute façon un problème de gestion d'émotions qui me pourrit la vie. 
Et dans le cas présent, plus je travaille sur le dossier, plus je stresse et plus mon état de dégrade. J'avais arrêté mes traitements pour la dépression et les anxiolytiques parce que je me sentais mieux mais en même temps aller mieux m'a fait ouvrir les yeux sur ma situation financière et j'ai peur de replonger... 
Mon médecin ne souhaitait pas que je reprenne le travail après mes arrêts, il me sentait trop fragile, je ne l'ai pas écouté, surtout parce que je sais que j'ai besoin de l'argent que je gagne pour limiter les dégâts mais en même temps je m'épuise... 
Ce qui est douloureux également c'est que cette prise de conscience est elle-même liée à un événement douloureux... en janvier, j'ai découvert que j'étais enceinte, ce n'était pas voulu, je ne suis pas en couple avec le papa, qui est juste un ami. J'ai envisagé un instant de garder ce bébé, même si je devais l'élever seule et c'est là que j'ai commencé à faire mes comptes...
J'ai alors décidé que faire naître un bébé dans ce contexte n'était pas la meilleure chose à faire, que financièrement je ne pourrais pas y arriver et j'ai décidé de pratiquer une IVG. J'ai dû mal à m'en remettre... ça + le fait que le « papa » ait pris des distances et qu'on ne se parle presque plus alors que c'était un vrai soutien pour moi, le décès de mon papa, le papa de mon fils qui passe son temps à me harceler alors que je ne lui demande rien et ma situation financière catastrophique... je suis à bout. Je me demande combien de temps je vais tenir.
J'aime mon travail, je m'y sens bien, mais qu'est ce que j'aimerais être loin et ne plus penser à tout ça...

[bisane]

j'ai peur de replonger...

Raison de plus pour nourrir votre cerveau d'autre chose que des "pires expériences" du forum !

Il y a peut-être d'autres façons de vous faire accompagner que par les anxiolytiques et autres antidépresseurs...

[Arag08]

Je suis suivie par une psy, mais actuellement j'ai limité les RDV à ceux qui concernent une thérapie active (des séances D'emdr).
J'y allais avant une fois par semaine en thérapie « classique » 240e par mois (60x4)... clairement ce n'est plus possible...
La séance d'emdr : 120e à chaque fois... heureusement ça ne doit être que 3 séances et j'en suis à 2 !

[bisane]

Des choses qui vous font du bien ?

[Arag08]

Passer du temps avec mon fils, aller me balader dans la forêt... j'aime beaucoup la nature... le temps n'a pas été au rendez vous ces derniers temps mais c'est vrai que j'ai besoin de prendre l'air ! Faire de la marche au milieu de nulle part !
Je cuisine aussi...
Je pratique la ronron thérapie ! J'aime mes chats, ce sont mes autres enfants...
J'ai beaucoup travaillé avec des assos de protection animale mais j'ai arrêté aussi parce qu'être famille d'accueil engendrait des frais aussi... 
Parce que bon, la thérapie, même si elle est efficace, met le doigt sur ce qui ne va pas, donc forcément... 
Bref, c'est un vrai travail de tous les jours... 

[Arag08]

Bonjour,
Mes créanciers commencent à recevoir les courriers et à essayer de m'appeler + mails envoyés.
Dois-je répondre au téléphone pour trouver un arrangement concernant ce que je peux payer ? Ou attendre une réponse à mon courrier ?

Je n'ai toujours pas de nouvelles de ma banque concernant les reports... j'espère que cela arrivera bientôt... 
Dans la mesure où je ne peux pas révoquer les prélèvements, comment procéder avec la banque ? 

J'ai essayé de calculer ce que je peux donner à chacun en fonction de la mensualité de départ, casse tête chinois mais j'ai à peu près réussi...
Comme j'ai demandé des reports, comment vais je savoir si c'est accepté et quand commencer à verser des paiements ?
Un exemple, sur le site d'un créancier, je peux régler directement par carte le montant de mon choix... puis je dès à présent le faire ?

Mon plus gros souci, c'est la banque... je ne sais pas trop comment procéder... 

Autre question, j'ai commencé mon dossier en ligne.
Une première lettre m'est demandée au tout début, puis à la fin du dossier on me demande d'expliquer la situation. Je remets la même chose ?

Enfin, je me pose une question : si mon dossier est recevable, ma CR ne suffira pas à rembourser la totalité des dettes sur la durée du plan. Cela veut dire qu'après je reprends le paiement de ce qu'il reste ? 

[bisane]

Ne répondez surtout pas au téléphone !  

Si la révocation n'est pas effective, ce qui est probable, il faudra diminuer d'autant ce que vous donnez aux autres.

Evitez, dans la mesure du possible, les paiements par carte : ils risquent ensuite de prélever sans votre consentement.

Attendez un peu pour tout ça, en tout cas.

Une première lettre m'est demandée au tout début, puis à la fin du dossier on me demande d'expliquer la situation. Je remets la même chose ?

Je ne sais que dire...
Ce n'est pas plus précis que ça ?

Cela veut dire qu'après je reprends le paiement de ce qu'il reste ? 

Non, cela signifie qu'au bout de 7 ans les soldes sont effacés.

[Arag08]

Cela veut dire qu'après je reprends le paiement de ce qu'il reste ?
Non, cela signifie qu'au bout de 7 ans les soldes sont effacés.

C'est, j'imagine, ce qui amène les créanciers à faire des recours... 

Pour la lettre, non, au début on me demande une lettre signée à la main et à la fin du dossier, il y a un onglet dans lequel il est demandé d'expliquer brièvement et clairement sa situation...

[Arag08]

Comment cela se passe ? Les remboursements sont décidés par rapport à la date de souscription ? On rembourse en premier les plus anciens ?

[bisane]

C'est, j'imagine, ce qui amène les créanciers à faire des recours... 

On pourrait se dire ça, en effet !
Sauf que les effacements partiels sont finalement assez récents (2010), et que si l'on en croit les "statistiques" au doigt mouillé du forum et de la cour de cassation, les recours n'étaient pas moins nombreux avant.
Il s'agit plutôt d'une question "de principe" de leur part, lorsqu'ils s'arc-boutent sur la notion de bonne foi, étant précisé que contrairement à ce que l'on pourrait penser, les "pertes" engendrées par la procédure sont marginales.

Comment cela se passe ? Les remboursements sont décidés par rapport à la date de souscription ? On rembourse en premier les plus anciens ?

Il n'y a vraiment aucune règle en ce domaine !
Il faudrait pour cela avoir accès aux arcanes des négociations menées par la BDF.

Pour la lettre, non, au début on me demande une lettre signée à la main et à la fin du dossier, il y a un onglet dans lequel il est demandé d'expliquer brièvement et clairement sa situation...

Donc répétez à la fin ce que vous aurez dit dans la lettre signée.
C'est la 1ère fois, me semble-t-il, qu'on nous pose une telle question... je vais voir si je peux faire une "simulation" !

[Arag08]

Pour la lettre, non, au début on me demande une lettre signée à la main et à la fin du dossier, il y a un onglet dans lequel il est demandé d'expliquer brièvement et clairement sa situation...

Donc répétez à la fin ce que vous aurez dit dans la lettre signée.
C'est la 1ère fois, me semble-t-il, qu'on nous pose une telle question... je vais voir si je peux faire une "simulation" !

Sinon je peux vous envoyer des captures d'écran...

[bisane]

Je ne vois que le pavé dans "informations complémentaires"
Où voyez-vous qu'on vous demande une lettre signée ?

[Arag08]

Dès le début du dossier... ou alors je me trompe... j'avais fait une erreur au début et au lieu de remplir en ligne, j'avais cliqué sur « faire une demande de dossier »... je vérifierai demain !
Cela doit venir de ça... désolée...


Quoi qu'il en soit, merci !!

Je n'en reste pas moins embêtée avec la banque, et le fait que la non possibilité de révoquer va me plomber ma CR... 
Cela veut dire que je dois faire en sorte que ce compte soit suffisamment alimenté pour que ces mensualités soient prélevées ?
Je ne sais pas trop à partir de quel montant de découvert la banque va « réagir »... en sachant que je n'utilise plus ma cb, que toutes les charges ne sont plus prélevées sur ce compte... le découvert va quand même se creuser étant donné que mon salaire n'y est plus versé non plus... 

Quant aux créanciers qui me contactent, ne vont ils pas m'accuser de fuir la situation si je ne réponds pas ? Cela ne risque pas de se retourner contre moi lors du dépôt de mon dossier ? 

[bisane]

Il faut parfois lutter à armes égales avec les banques !

Cela veut dire que je dois faire en sorte que ce compte soit suffisamment alimenté pour que ces mensualités soient prélevées ?

Ca, vous n'êtes pas du tout obligée !
Dans la mesure où désormais toutes vos ressources et charges sont à l'abri, vous pouvez parfaitement ne virer sur ce compte que les montants que vous vous proposez de payer, en poussant la délectation jusqu'à préciser avec minutie l'affectation de ces derniers.
Le seul risque encouru serait de vous voir appliquer des frais de rejets, que vous seriez en droit de contester, puisque les autorisations de prélèvement ont été révoquées.
Dès lors, peu importe à partir de quel moment la banque va réagir...

Les créanciers risquent de vous accuser de tous les maux de la terre ! Peu vous chaut... Cela n'aura absolument aucune influence sur le traitement de votre dossier.

[Arag08]

Merci beaucoup pour ces précisions !
J'avais pensé au virement avec intitulé, donc je vais faire ça !
Je n'ai pas encore révoqué les prélèvements parce que j'attends que la conseillère me dise pourquoi elle ne parvenait pas à faire les reports alors qu'à priori j'y ai les droit (3 mensualités).

[Arag08]

Bonjour,
Je m'inquiète un peu... sur tous les courriers envoyés à mes créanciers, je n'ai reçu l'avis de réception que pour 2... est-ce normal ? Puis-je envoyer une copie par mail à chacun pour m'assurer qu'ils aient le courrier ? 
Et pour les 2, je reçois des sms me disant que les prélèvements ont été refusés par ma banque et qu'ils procéderont à une nouvelle tentative. Dois-je surveiller mon compte au cas où ou la révocation fait qu'ils ne pourront rien prélever ? 

[Ulysse2013]

Pas de quoi vous affoler mais certainement, surveillez votre compte

[Arag08]

Et pour la Réception des courriers, cela prend combien de temps en général ? 
Carr...b a déjà bloqué ma carte et j'en n'ai plus accès à mes relevés de compte. Heureusement que j'en avais enregistré un...

[bisane]

Sauvegardez tout ce que vous pouvez tant que vous avez accès à vos comptes !

Le délai pour retirer un RAR est de 15 jours.

Mais, quoi qu'il en soit, il n'y a là rien de grave : l'essentiel est que vous ayez fait le nécessaire auprès de votre banque.
Mais vous pouvez en effet envoyer un mail, si ça peut vous rassurer.

Blindez vous contre le harcèlement, qui ne fait que débuter !