18 Septembre 2020 à 09:21:08

Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures imposées, RP (Rétablissement Personnel), commission de surendettement
Accompagnement budgétaire & financier, soutien moral, marche à suivre, lettres type (modèles de lettres), aide aux surendettés, surendettement des particuliers, que faire ?
Excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement

Voilà, je suis surendetté

Démarré par fred01, 16 Décembre 2012 à 14:06:55

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fred01

16 Décembre 2012 à 14:06:55 Dernière édition: 02 Août 2013 à 22:12:50 par BRUYERE »
Bonjour à tous. Je viens de découvrir votre forum en cherchant des infos sur le surendettement. Je m'appelle Frédéric j'ai 34 ans, célibataire sans enfants. Je suis ouvrier en CDI depuis 2007, je touche 1450€ par mois sur 12 mois. A cela, s'ajoute l'intéressement et la participation que je touche en début d'année entre février et avril, mais les sommes varient suivant les années. Je vis dans un logement social depuis 2 ans pour un loyer de 269€. J'ai bénéficié d'un premier rachat de crédits il y a plus d'un an et demi pour 26000€ sur 10 ans, car j'avais un prêt étudiant que je trainé depuis des années et qui me bouffé mon budget. Mais depuis, j'ai replongé dans les crédits un peu trop facilement d'ailleurs. Un crédit Ce---m fait en 2011 sur 4 ans, un C-----is fait en avril 2012 sur 5 ans et 2 révolvings qui sont vides... Le C------is m'avait permis d'acheter une voiture récente de 2005, mais j'ai été obligé de la revendre (à perte) fin octobre car j'été dans le rouge. Manque de bol, malgré la voiture vendue, j'ai toujours le crédit sur le dos. Je me suis racheté une voiture de 2000€ grâce à la vente de l'autre car il me faut un véhicule pour aller bosser. A l'heure actuelle, je rembourse 980€ par mois de crédit et je dois 50000€ en tout. J'ai essayé de me faire racheter ces crédits (banques, rachats de crédits...) mais étant locataire et mon salaire cela ne passe pas...de peu apparemment. Je n'ai pour l'instant pas de retard dans mes paiements, même si je suis à découvert de 500€ ce mois-ci. Mais le mois de janvier risque d'être très tendu sachant que je suis déjà à découvert et je pense que j'aurais des retards. Vu ma situation, il me reste que le surendettement pour m'en sortir, cela n'est pas vivable une situation comme la mienne, ce n'est pas sain. Je n'ai pas de biens de valeur, une voiture de 2000€, des meubles classiques genre Confo ou But, un PC portable, télé de 7 ans...une cuisine Brico-Dépot que je m'étais offert il y a deux ans avec mes primes du boulot.
Je ne me plains pas, je me suis foutu dans la merde tous seul, ces crédits m'ont permis de me faire plaisir...mais maintenant, j'en paye le prix.

Je cherche des infos sur le surendettement, comment cela se passe ? Vont-ils me prendre mes biens ?
Merci pour vos réponses.

Comailles

Bonjour et bienvenue Fred,

Merci de ne pas écrire le noms des créanciers en toutes lettres.
La Bdf ne saisie aucun meuble.

Je vous poste le message d'accueil avec des liens utiles.
Vous y trouverez un lien vers un tableau qu'il faudrait remplir que nous ayons une vision globale de votre situation.

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!


et pour terminer

nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de l'association cresus, ou autre association de défense de consommateurs, et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Persévérance

Bonjour et bienvenue  ;)

Lisez bien le message d'accueil que Comailles vous a donné, vous verrez qu'il y a des choses à faire pour reprendre la main sur votre budget en attendant le dossier  ;)

Et ils ne vont pas prendre vos biens  ;) on va vous aider à trouver des solutions.
Je vais finir par réussir à essayer d'arriver de ne plus paniquer dans le vide

fred01

16 Décembre 2012 à 14:47:30 #3 Dernière édition: 16 Décembre 2012 à 14:49:15 par fred01 »
Merci pour ces réponses.
J'ai le droit de demander de stopper les prélèvements bancaire  ??? D'écrire à chaque créancier, en expliquant qu'en raison de ma situation actuelle, je rembourserais qu'une somme équivalente à chacun  ??? De demander à suspendre les mensualités de janvier pour essayer de renflouer mon compte sachant que je suis déjà à découvert ?
En signant le contrat du crédit, je me suis engager à rembourser, dans ce cas si je stoppe les mensualités, je rompt le contrat non ?

Pour ce qui est d'ouvrir un autre compte, mon père me la conseillé, comme il m'a dit, faut pas mettre ses oeufs dans le même panier ;)
Mais si je suis à découvert, je peux le faire quand même ?

En faisant ces crédits, les deux derniers, j'ai menti sur ma situation en indiquant que je n'avais pas de crédit...et vu qu'ils ne contrôlent pas, c'est passé. Cela peu me retomber dessus ? Jouer contre moi...Surendettement volontaire ?

Persévérance

Alors, dans l'ordre  ;)

Vous avez tout à fait le droit de révoquer les prélèvements. En payant une mensualité de contact, ce qu'il va se passer c'est que les créanciers risquent de vous écrire et téléphoner pour obtenir plus mais vous pourrez déposer le dossier  ;)

Pour l'autre compte, jouer franc jeu avec le conseiller de la banque jaune, en général ils acceptent les personnes en surendettement sans soucis  ;)

On a tous (ou quasiment) menti pour obtenir des crédits, ça s'argumente au besoin  ;)

Par contre, il nous faudrait le tableau pour qu'on puisse vous conseiller au mieux pour le dépôt du dossier BdF.
Je vais finir par réussir à essayer d'arriver de ne plus paniquer dans le vide

fred01

16 Décembre 2012 à 15:59:47 #5 Dernière édition: 16 Décembre 2012 à 16:02:47 par fred01 »
Je viens de remplir le tableau. Je m'aperçois que je rembourse plus que ce que je pensais :o
Faut après rajouter l'essence du mois, les courses....

Si je me base sur mes revenus déclaré, j'ai un salaire de 1663€...ce qui est loin d'être le cas.
Mais dedans, vous trouvez mes primes (gratification, intéressement, participation)

Comailles

La bdf prendra vos revenus annuels et divisera sur 12 mois ;)

L'essence et les courses seront dans le forfait "reste à vivre" alloué par la bdf ;)

A quelle date avez vous souscrit votre dernier crédit?

fred01

Le dernier crédit à été souscrit en avril 2012, c'est celui à 11239€... C'est celui-ci qui me fou dans la merde, j'aurais mieux fait de me casser une jambe ce jour là ! Je le regrette amèrement.

Comailles

Vous étiez déjà dans la panade avant ;)

Le depot de dossier s'impose ;)

kilt 78

Citation de: fred01 le 16 Décembre 2012 à 14:47:30
En faisant ces crédits, les deux derniers, j'ai menti sur ma situation en indiquant que je n'avais pas de crédit...et vu qu'ils ne contrôlent pas, c'est passé. Cela peu me retomber dessus ? Jouer contre moi...Surendettement volontaire ?


Coucou Fred  ;)

ben il faut éviter de demander la vérification des créances...si tu as fait les 2 derniers emprunts pour tes charges de la vie courante faut pas trop tant faire...et d'après toi comment on a fait pour avoir des crédits?

Ben pour beaucoup  ;) on a fait comme toi  ;)...on a pas tous dit aux créanciers et le plan est passé quand même  ;)

Et quand tu auras déposé ton dossier...ne leur répond pas au téléphone ( aux créanciers ) ...ils ont pas des dialogues très constructif  ;)

Bon courage dans tes démarches Fred  ;)


                                                                                                                                                                   ;) ;) Kilt.

nounours

les regrets vous les laisser derrière vous. La prise de conscience est essentielle vous allez avancer

et n'ayez pas peur de changer de banque et de bloquer vos prélèvements

courage :-* :-* :-*
j'ai arrêté de rêver et pourtant j'y crois encore

fred01

Citation de: Comailles le 16 Décembre 2012 à 16:18:26
Vous étiez déjà dans la panade avant ;)

Le depot de dossier s'impose ;)


Non pas vraiment, je m'en sortais.

Ma conseillère à ma banque ma dit qu'il ne fallait pas déposer le dossier t'en qu'on est à découvert, car celui-ci sera prit en compte. Donc il faudrait que j'attende début janvier avec ma paye pour le faire...mais le temps qu'on mon dossier soit traité, je serais de nouveau à découvert avec certainement des prélèvements rejetés.

fred01

Sa me fait un peu peur de demander à suspendre mes prélèvements... Sur quel base je me fixe pour donner un peu tout les mois à mes créanciers ?
Pour mon dossier à la banque de France, cela ne risque pas de me faire du tors ?

kilt 78

Citation de: fred01 le 16 Décembre 2012 à 16:35:01
Sa me fait un peu peur de demander à suspendre mes prélèvements... Sur quel base je me fixe pour donner un peu tout les mois à mes créanciers ?
Pour mon dossier à la banque de France, cela ne risque pas de me faire du tors ?


Tu donnes ce que tu peux...10€ c'est le mini...du moment que tu donnes...c'est le principal  ;)

Comailles

Citation de: fred01 le 16 Décembre 2012 à 16:31:59

Ma conseillère à ma banque ma dit qu'il ne fallait pas déposer le dossier t'en qu'on est à découvert, car celui-ci sera prit en compte.

N'importe quoi!!!!!


Fred, il faut revoquer vos prélévements et changer de banque ;)

fred01

Donc si j'ai bien compris, j'envoie une lettre à ma banque pour suspendre les prélèvements de mes créanciers, j'envoie une lettre à chaque créancier pour les prévenir en leur assurant un montant tout les mois.
J'ai 4 créanciers différents, d'on un (crédit révolving) qui appartient à ma banque. Si je donne 50€ à chacun, soit 200€, vous pensez qu'ils vont accepter ?


Tout en ouvrant un compte à la banque jaune et compléter mon dossier à la bdf ?

Comailles


Persévérance

Vous avez tout bien compris  ;)

Et déposez votre dossier rapidement comme ça vous serez plus tranquille  ;)
Je vais finir par réussir à essayer d'arriver de ne plus paniquer dans le vide

zorah0412

Citation de: fred01 le 16 Décembre 2012 à 17:02:59
Donc si j'ai bien compris, j'envoie une lettre à ma banque pour suspendre les prélèvements de mes créanciers, j'envoie une lettre à chaque créancier pour les prévenir en leur assurant un montant tout les mois.
J'ai 4 créanciers différents, d'on un (crédit révolving) qui appartient à ma banque. Si je donne 50€ à chacun, soit 200€, vous pensez qu'ils vont accepter ?


Tout en ouvrant un compte à la banque jaune et compléter mon dossier à la bdf ?




c'est exactement ce qu'il faut faire!!! ;)
mieux vaut être optimiste et se tromper que pessimiste et d'avoir raison!

kilt 78

Citation de: fred01 le 16 Décembre 2012 à 17:02:59
Donc si j'ai bien compris, j'envoie une lettre à ma banque pour suspendre les prélèvements de mes créanciers, j'envoie une lettre à chaque créancier pour les prévenir en leur assurant un montant tout les mois.
J'ai 4 créanciers différents, d'on un (crédit révolving) qui appartient à ma banque. Si je donne 50€ à chacun, soit 200€, vous pensez qu'ils vont accepter ?


Tout en ouvrant un compte à la banque jaune et compléter mon dossier à la bdf ?



Ta banque à mains mise sur ton compte...donc ils vont te prélever ta mensualité dans son intégralité...c'est pour cela qu'il faut que tu dépose au plus vite  ;)...pour les autres tu as tout compris...c'est une formule de contact qui fait foi.

Le mieux est d'aller à sa banque pour faire opposition aux prélèvements...cela s'appelle également " Retrait du consentement " et c'est gratuit...enfin suivant les banques  ;)


                                                                                                                                                           ;) ;) Kilt.

fred01

Je boss en journée, je vais essayer d'aller à la banque jaune cette semaine pour ouvrir un compte, mais ça risque d'être chaud. Sachant que logiquement, je devais descendre dans le sud chez mes parents, pour les fêtes...
Je crois que ma situation peu enviable, va passer avant !

fred01

Citation de: kilt 78 le 16 Décembre 2012 à 17:26:24
Citation de: fred01 le 16 Décembre 2012 à 17:02:59
Donc si j'ai bien compris, j'envoie une lettre à ma banque pour suspendre les prélèvements de mes créanciers, j'envoie une lettre à chaque créancier pour les prévenir en leur assurant un montant tout les mois.
J'ai 4 créanciers différents, d'on un (crédit révolving) qui appartient à ma banque. Si je donne 50€ à chacun, soit 200€, vous pensez qu'ils vont accepter ?


Tout en ouvrant un compte à la banque jaune et compléter mon dossier à la bdf ?



Ta banque à mains mise sur ton compte...donc ils vont te prélever ta mensualité dans son intégralité...c'est pour cela qu'il faut que tu dépose au plus vite  ;)...pour les autres tu as tout compris...c'est une formule de contact qui fait foi.

Le mieux est d'aller à sa banque pour faire opposition aux prélèvements...cela s'appelle également " Retrait du consentement " et c'est gratuit...enfin suivant les banques  ;)


                                                                                                                                                           ;) ;) Kilt.


Je crois qu'il leur faut un écrit de toute façon non ?

kilt 78

Citation de: fred01 le 16 Décembre 2012 à 17:35:28

Je crois qu'il leur faut un écrit de toute façon non ?



Bah non...si tu te déplace...dans le cas contraire...oui il faut faire un courrier en RAR mais c'est pas donné autant éviter. ;)

                                                                                                                                                            ;) ;) Kilt.

fred01

Et les lettres (banque et créanciers) je peux les envoyer dès cette semaine ?

Persévérance

Oui, vous pouvez envoyer toutes les lettres  ;)

Pour le nouveau compte, si vraiment vous êtes coincé, vous pouvez essayez d'ouvrir un compte en ligne à la banque jaune mais c'est mieux de rencontrer physiquement un conseiller en expliquant votre situation  ;)
Je vais finir par réussir à essayer d'arriver de ne plus paniquer dans le vide