23 Septembre 2021 à 07:26:32

Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures imposées, RP (Rétablissement Personnel), commission de surendettement
Accompagnement budgétaire & financier, soutien moral, marche à suivre, lettres type (modèles de lettres), aide aux surendettés, surendettement des particuliers, que faire ?
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Préparation dossier surendettement suite longue maladie

Démarré par CESO, 05 Août 2020 à 23:23:36

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CESO

05 Août 2020 à 23:23:36 Dernière édition: 25 Mars 2021 à 15:42:31 par BRUYERE »
Bonjour à tous et merci de l'existence de ce forum qui permet de parler librement de ce poids de Surendettement sans être jugée....

Je suis maman célibataire de 36 ans d'une petite fille de 6 ans, j'ai eu la chance il y a 4 ans d'acheter une maison pour protéger l'avenir de ma fille.
Je suis secrétaire dans la fonction publique, ce qui m'a permis d'accéder l'achat de notre maison.

Ma maison avec travaux et notaire m'a fait emprunter 120 000 euros sur une durée de 30 ans (en 2016), pour une mensualités seulement de 450 euros par mois (encore moins cher que lorsque j'étais locataire), avec en sus, de la place pour ma fille et moi, notre bien, une sécurité pour l'avenir de ma fille et un petit jardin, le vrai bonheur.

1 an après, je suis tombée malade, je suis donc en arrêt longue durée depuis 3 bonnes années et ne perçois plus que la moitié de mon salaire, soit 680 euros par mois.
J'ai aussi 4 crédits à la conso (restant du avoisinant les 35 000 euros, en + de mon crédit immobilier (restant du 111 000 euros) avec mensualités de 666 euros, le gouffre le plus total, des accumulations et c'est la chute libre.

Jai déjà déposé un dossier de Surendettement il y a un an que j'ai fini par annuler car mon père m'a aidé un peu financièrement et provisoirement.

Aujourd'hui et étant de nouveau seule, je coule, j'ai été cherché un nouveau dossier à la banque de France, je pense ne plus avoir le choix.
J'ai des échéances de credit en retard et ai du bloquer des prélèvements automatiques pour pouvoir subvenir au besoin du foyer sinon ma banque me bloquait tout vu que je ne remontais jamais dans le positif !
Cest la seule solution que j'ai trouvé pour pouvoir nous nourrir.
En revanche, Mes factures (edf, eau, téléphone, assurances mutuelle etc) et charges courantes sont toujours réglées en temps et en heure

J'ai malgré tout une bonne nouvelle parmis cela, ma santé est en nette progrès et je suis autorisée à reprendre mon travail à mi temps thérapeutique et poste adapté à l'avenir à partir du 22 octobre prochain

CESO

Je n'ai jamais été aussi contente d'aller travailler si vous saviez... 

Seulement, je n'y echapperait pas, en vue de ma situation financière actuelle précaire et retardataire, il me semble judicieux de faire un dossier à la banque de France. 

J'aimerais juste pouvoir un peu souffler, mais ma plus grande craindre est de perdre mon patrimoine. 
Qu est ce que la BDF peut me proposer, pourrais je prétende à un moratoire le temps que je me refasse un peu financièrement. 
Vont ils m'obliger à vendre notre petite maison ? 
Si oui, vont ils prendre en compte ma reprise de travail et donc une hausse de revenus pour peut être la sauver à la fin de cet éventuel moratoire ? 

CESO

Désolée pour avoir publier mon
histoire en 4 fois !
Je suis en panique, ce doit être pour cela 

Merci pour votre lecture. Bien à vous et bonne nuit

CESO

Je récapitule mes chiffres pour que ce soit plus claire pour vous, navrée... 

Je percois actuellement : 680 euros de salaire
150 euros de pension alimentaire 
50 euros dapl

Mes dépenses de crédit : 450 maison (restant dû 111 000)
460 de crédit immo (restant du 35 000)
Découvert 1300
Retard d'échéances environ 5000 euros

Ma maison est estimée à la vente entre 130 000 et 140 000 euros

Ma reprise de travail pour octobre est prévue et je vais percevoir un salaire de 1380 euros

Ma situation est délicate car elle va nettement évoluée mais aujourd'hui je suis surendette, il n'y a pas de doute. 

Encore toutes les excuses, cette fois ci, je vous laisse me répondre tranquillement

bisane

Bonjour !

Je vous ai créé votre propre fil et ai enlevé le message posté en double.

Vous avez pris pris les 1ères mesures d'urgence, mais du coup il ne faut pas tarder à déposer.
A priori, votre maison ne risque rien, mais merci de remplir le tableau cité dans le message d'accueil pour que nous y voyions plus clair.

Ne paniquez pas ! La démarche est fastidieuse, mais, la plupart du temps, salvatrice... ;)


1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'
association cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

CESO

Bonjour Bisane, 

Je vous remercie de m'avoir répondu rapidement. C'est rassurant de voir qu'il y a des solutions. 
Je comptes faire mon dossier courant ce mois ci et le deposer en septembre maxi. (le temps de tout regrouper et d obtenir toutes les pièces justificatives)

J'échange avec vous avec mon téléphone ?
Je n'ai pas de pc, pensez vous que je puisse remplir tout de même votre tableau ?

Bien à vous

CESO

J'ai essayé, je ne parviens pas à cliquer sur le lien joint... Ca ne donne rien.

CESO

Rebonjour Bisane, 

Voilà j'ai fini par reussi, je ne sais pas comment car j'ai un téléphone pas très récent. 
Comment puis je vous joindre le tableau svp ?
En revanche, je suis navrée, je ne parviens pas à la faire tenir sur une seule page. 
Vraiment désolée. Je n'ai pas de talent la dessus

Ulysse2013

Citation de: CESO le 06 Août 2020 à 13:24:56Voilà j'ai fini par reussi, je ne sais pas comment car j'ai un téléphone pas très récent.
Comment puis je vous joindre le tableau svp ?
Cliquez sur "plus...", en bas de votre premier post, puis "modifier". Apparaitra la fenêtre pour joindre les fichiers.

Citation de: CESO le 06 Août 2020 à 12:09:52Je comptes faire mon dossier courant ce mois ci et le deposer en septembre maxi. (le temps de tout regrouper et d obtenir toutes les pièces justificatives)
Déposez aussi vite que possible, un dossier peut se monter très rapidement.
Le pire n'est jamais sûr... mais si quelqu'un te montre qui il est, crois-le.

CESO

Merci tout plein Ulysse. Je vais le faire de suite

Ulysse2013

Citation de: CESO le 06 Août 2020 à 13:52:22Merci tout plein Ulysse. Je vais le faire de suite
Si vous pouviez refaire la manoeuvre, mais sur votre tout premier post, ça facilitera la consultation par l'équipe, surtout si vous vous retrouvez, comme beaucoup d'entre nous, avec un fil de plusieurs dizaines de pages... ;)
Le pire n'est jamais sûr... mais si quelqu'un te montre qui il est, crois-le.

CESO


Ulysse2013

Citation de: CESO le 06 Août 2020 à 14:22:26Le l'ai fait Ulysse. Merci beaucoup
J'ai refait votre tableau et l'ai rajouté à votre premier post car le votre apparaît bizarrement. Si vous pouvez le vérifier... ;)
Le pire n'est jamais sûr... mais si quelqu'un te montre qui il est, crois-le.

CESO

Oui et j'en suis désolée. Je n'ai pas pu faire les mise en page correctement. Je me suis donc contentée de remplir les cases. 
Je suis vraiment désolée. 
Le tableau est beaucoup plus clair. Merci

CESO

Pouvez vous et svp me dire maintenant quels sont les risques pour ma maison. 
Quelles sont les solutions qui vont m'être proposées selon vous ? Sachant qu'il va y avoir une amélioration de revenus grâce à ma reprise de poste.
Puis je espérer un moratoire pour souffler un peu ? Vont ils me proposer la vente de mon bien ? 
J'aimerais tellement souffler et ne pas me retrouver en appartement pour un loyer certainement plus cher, qui plus est, la vente de ma maison ne permettrait pas de couvrir la totalité de mes dettes... 

Ulysse2013

Citation de: CESO le 06 Août 2020 à 14:50:50Je suis vraiment désolée.
Franchement, ne le soyez pas ;)

Citation de: CESO le 06 Août 2020 à 14:54:38Pouvez vous et svp me dire maintenant quels sont les risques pour ma maison.
Le forum n'a pas de boule de cristal mais comme dit précédemment, la BDF préserve le l'habitation principale dans la mesure du possible. D'où l'urgence à déposer très vite. Et comme vous le mentionnez, votre situation devrait s'améliorer sous peu.

Révoquez l'ensemble de vos prélèvements à l'exception de celui du prêt immo et ouvrez un compte sain dans une autre banque. transférez les prélèvements de charges courantes. Vous avez des retards de mensualités immo. Essayez de reprendre, si vous le pouvez.
Le pire n'est jamais sûr... mais si quelqu'un te montre qui il est, crois-le.

CESO

Je n'ai pas tout saisi.
Si j'ai bien compris : vous me conseiller d'ouvrir un compte sain dans une autre banque.
Sachez que mon prêt immo n'appartient pas à ma banque actuelle, je suis chez un autre organisme.
Je voulais oui éventuellement changer de banque mais mon compte actuelle devient "sain" si je continue de fonctionner ainsi : à savoir, laisser en place tous les prélèvements de charges courantes (type : edf, eau, mutuelle, assurance etc)....
Je me demande si ouvrir un nouveau compte bancaire (sain) et laisser celui que j'ai actuellement laisser à labandon servira à quelque chose car celui que j'ai actuellement va revenir en positif.
Concernant tous mes credits (immo et conso) Vous me conseiller également de privilégier le credit immo, c'est bien cela ?
Le seul hic est que sur les 4 crédits conso, il y en a 2 qui m'ont fait un avenant et donc baisser mes mensualités. 
Je suis perdu je vous avoue...
Au pire des cas : si la proposition de la vente de mon bien est stipulé, aurais je quelques temps pour souffler, si oui combien de temps, en prouvant également en parallèle, une amélioration de mes revenus.
Ou peuvent ils d'embler proposer la vente du bien sans delai ni autre solution à côté ?
Merci pour tout Ulysse 

Ulysse2013

Citation de: CESO le 06 Août 2020 à 15:21:55Si j'ai bien compris : vous me conseiller d'ouvrir un compte sain dans une autre banque.
Sachez que mon prêt immo n'appartient pas à ma banque actuelle, je suis chez un autre organisme.
Je voulais oui éventuellement changer de banque mais mon compte actuelle devient "sain" si je continue de fonctionner ainsi : à savoir, laisser en place tous les prélèvements de charges courantes (type : edf, eau, mutuelle, assurance etc)....
Vous êtes actuellement à découvert de 1300€. Votre compte n'est pas sain et si vous souhaitez conserver votre bien, toute somme sera mieux utilisée à combler le retard d'échéances plutôt qu'à être engloutie dans un découvert.

Citation de: CESO le 06 Août 2020 à 15:21:55Je me demande si ouvrir un nouveau compte bancaire (sain) et laisser celui que j'ai actuellement laisser à labandon servira à quelque chose car celui que j'ai actuellement va revenir en positif.
L'idée étant bien de laisser filer ce découvert...

Citation de: CESO le 06 Août 2020 à 15:21:55.
Concernant tous mes credits (immo et conso) Vous me conseiller également de privilégier le credit immo, c'est bien cela ?
Le seul hic est que sur les 4 crédits conso, il y en a 2 qui m'ont fait un avenant et donc baisser mes mensualités.
Peu importe. Privilégiez impérativement le crédit immo!

Citation de: CESO le 06 Août 2020 à 15:21:55Au pire des cas : si la proposition de la vente de mon bien est stipulé, aurais je quelques temps pour souffler, si oui combien de temps, en prouvant également en parallèle, une amélioration de mes revenus.
Ou peuvent ils d'embler proposer la vente du bien sans delai ni autre solution à côté ?
Prenez les choses une par une et commencez par déposer. La procédure prend du temps et à tout moment, vous pouvez en sortir. Si au final le plan était totalement défavorable (ce que je ne crois pas), vous pourriez aussi le contester et aller vous défendre devant le juge du surendettement.
Le pire n'est jamais sûr... mais si quelqu'un te montre qui il est, crois-le.

CESO

Très bien. 
Je vous remercie infiniement. 
Je privilégie donc mon credit immo jai bien compris. Mais il me semble pas possible de combler tout mon retard chez eux, sinon je ne pourrai plus payer certaines charges dans son intégralité , comme edf, leau etc....
Vaut mieux donc que je mise tout sur le crédit immo en attendant la recevabilité (ou non) de mon dossier et donner quelques sous aux autres organismes type charges courantes ?
Exemple : edf 60 au lieu de 160 ?
Cest préférable ainsi vous croyez ?
Je vais avoir su retard sur tout aussi, j'ai tellement peur

Ulysse2013

Citation de: CESO le 06 Août 2020 à 16:39:53Très bien.
Je vous remercie infiniement.
Je privilégie donc mon credit immo jai bien compris. Mais il me semble pas possible de combler tout mon retard chez eux, sinon je ne pourrai plus payer certaines charges dans son intégralité , comme edf, leau etc....
Vaut mieux donc que je mise tout sur le crédit immo en attendant la recevabilité (ou non) de mon dossier et donner quelques sous aux autres organismes type charges courantes ?
Exemple : edf 60 au lieu de 160 ?
Cest préférable ainsi vous croyez ?
Je vais avoir su retard sur tout aussi, j'ai tellement peur
Surtout pas!! ;)
Vous privilégiez en premier lieu vos charges courantes et vous faites le maximum pour reprendre les mensualités immo. Si vous ne pouvez combler le retard, tant pis!
Le pire n'est jamais sûr... mais si quelqu'un te montre qui il est, crois-le.

CESO

C'est très clair pour moi. J'ai bien fait de vous demander, ca me semblait pas logique

CESO

Donc et pour récapituler :
Je continue donc à payer mes charges courantes en temps et en heure, 
Je paie ensuite en priorité mon crédit immo comme ci je n'avais pas de retard. 
Et ensuite vient les credits conso qui me refusent bien souvent un petit paiement de 30 euros par cb (par tel)
Ça nous coupe lherbe sous le pied ça aussi !!!!
Je vais donc reprendre tous mes comptes
Me pencher sur le dossier "vert" ce week-end et me rendrait dans un cyber café pour faire les impressions des pièces justificatives.
Je vous tiendrai informé de la suite en espérant sauver ma maison et pouvoir souffler quelques temps avec un effet moratoire ou ce genre de choses le temps que ma situation evolue. On verra bien ma foi... 
Encore merci pour tout

Ulysse2013

Pour vous donner un petit encouragement et même si deux situations sont rarement identiques, je n'étais pas au mieux non plus lors de mon propre dépôt et grâce à la BDF, j'ai conservé ma maison... ;)
Le pire n'est jamais sûr... mais si quelqu'un te montre qui il est, crois-le.

Ulysse2013

Le pire n'est jamais sûr... mais si quelqu'un te montre qui il est, crois-le.

CESO

Merci pour le temps que vous prenez à répondre aux personnes comme moi, en détresse. 
On nous balance d'un organisme à un autre, personne ne tient le même discours, et surtout les personnes nous répondent d'une facon tellement sèche ! Quon à peur de s'adresser à qui que ce soit. Je vous remercie vraiment beaucoup. Et je vous envoie en retour mes encouragement et mes félicitations. Rare se font des personnes qui prennent le temps de répondre avec courtoisie et avec des réponses sans jugement. Et ça c'est très important.
On a tous une dignité et c'est pas marrant du tout de passer par la. Et ca peut arriver à tout le monde, sauf que beaucoup semble loublier... Ca va si vite, une séparation, une maladie et hop, la roue infernale commence. Merci de votre soutient, de votre expérience et de vos conseils. A bientôt