Information avant dépôt.

[KAESO]

Bonjour je m'appelle kaeso j'ai 30 ans, comme beaucoup ici je suis endetté (cause plusieurs crédit, rachat de crédit..)

j'ai toujours eu je pense un problème avec l'argent (sans doute un manque petit, privation ? ) plus je grandissez plus je depensais avec l'excuse de me dire "boh le mois prochain j'en aurait d'autre etc.. grave erreur.
j'ai eu mon premier crédit jeune, 2000 euros pour un scooter que j'ai rembourser petit a petit avec mon maigre salaire d'apprenti.
a ce jour j'en suis venu a être sur-endetté tout vas très vite, je vous raconte très simplement, séparation très difficile resultat ? dépression, perte d'emploi, loyer impayer, j'ai du contracté un crédit (renouvelable) par la suite je galerer a joindre les deux bout, veritable panier percé je ne faisait aucun compte je dépensais mon salaire dans les soirée et n'importe comment, comment j'en suis arriver a 90.000 euros ? après ma séparation j'ai rencontrer quelqu'un, ça se passer bien mais l'argent était tabou (elle comptable), gagner bien sa vie, voulais voyager etc, chose que je n'ai jamais trop vécu ayant grandi en foyer, bref deux monde opposés, j'ai commencer a faire un petit pret personnel pour m'acheter une voiture, s'en ai suivi de parier sur quelque match car je voyais certain au bureau de tabac y jouer de temps en temps je me suis dit "eh pourquoi pas essayer"... vous le voyez venir avec ma situation de "panier percé".. j'ai commencer a jouer, a gagner, a perdre aussi, sauf que l'engrenage est lancée, la panique, la perte deviens de plus en plus enorme, je vide mon livret A sur lequel j'avais de petite economies, après ça, crédit, on regagne un peu on reperd beaucoup, la panique s'installe de plus en plus les angoisses aussi, l'argent était tabou avec ma copine mais je ne voulais absolument pas la perdre, amoureux d'elle, me parlait d'amenager, maison, enfant etc si elle venait a l'apprendre ça serait fini..  je n'en parle a personne evidement, j'ai la honte d'avoir tout gaché et m'étre mis dans le pétrin... un jour au bout du rouleau et sans issu (car je ne pouvais pas regler des courses..) je décide de lui avoué, en pleure.. on en parle pendant quelque jour mais elle préfère qu'on se stop d'abord car je lui ai menti, caché mais aussi comment faire vivre un foyer avec quelqu'un qui a 50000 euros de dette ?
en bref on 'est séparé puis on s'est remis ensemble quelque temps après j'ai effectué un rachat sur 10 ans pour 500 euros par mois... super me direz vous, ben oui pendant quelque temps, la suite ? un collègue de boulot me parle de trading de bourse.. je me dit ouais bon a voir, quelque temps plus tard je m'y essaye, oh genial j'ai mis 500 euros j'ai reussi a faire 9000 euros, vite je vais me servir de se levier pour me debarassé de ce rachat qui me pourri la vie ! eh bien mes amis quel erreur... rebelotte, crédit sur crédit.. allez hop 28000 euros en plus.. l'a j'avais mon rachat + le reste... sauf qu'évidement je ne pouvais pas en parler, la panique reveins, les nuits blanche, je me dit que c'est bon je vais tout perdre je suis fini, mais il fallait que je montre que rien ne se passer donc je continuer la vie normal avec ces crédit justement je vais finir a la rue.. et sans celle avec qui je vais peut etre avoir des enfant et la femme que j'aime... je décide d'en parler à un de mes parents avec qui c'est très conflictuelle au bout de quelques mois nous avons trouver une solution un rachat sauf qu'évidement avec mon salaire et le fait que je sois hebergé a titre gratuit chez ma mère, ca ne passe pas sur mon taux d'endettement, mon beau père le prend donc a son nom et je lui fait un virement chaque mois, bim 510 euros en plus (évidement ma compagne ne le sait pas sinon cette fois cç c'est terminé), en tout je devait payer charge +2 rachat pour a peu pres 1400 euros, sauf qu'évidement je me suis dit "bon un petit peu sur ce crédit revolving toujours ouvert" pour combler ce mois ou on part en vacances et faire bonne figure pour faire semblant que tout vas bien, et mevoilà reparti pour un tour.. je commence a piocher dans mes reserve de renouvelable , + reparation de voiture + petit psychose car ca me rajoute des dettes en plus... a ce jour j'ai encore des petit credit les jeux d'argent sont fini evidement je me suis fait interdire de jeux et j'ai appris avec une psy il y a 1 ans a me sevrer de ces addictions aux jeux qu'aujourd'hui je vois comme une chose horrible, sur ce point je n'ai plus a m'en faire..

voilà un bon résumé de ma situation a ce jour je paye presque plus de crédit que je ne reçois de salaire, je nepeux pas vivre il me reste que très peu sur un livret A, et je n'en ai parlé a personne encore, j'hésite et j'ai peur de déposer un dossier car de 1 je ne veux pas que ma compagne l'apprenne sinon tout est fini.
je me dit que je ne serait jamais recevable et peur aussi d'un recours, j'aimerais vraiment repartir de zero pour construire ma vie, et mon futur, là je ne vois pas plus loin que mon lendemain et je ne sais meme pas comment demain sera fait..


Si non est ce que vu que je suis domicilié chez mes parents ils me demanderont de demander leurs salaire ?

Merci par avance pour toute réponse que je recevrais, et continuer d'aider les gens au maximum vous faites tellement de bien ☺️.

Désolé des fautes j'écris assez vite sur le téléphone..

[VBAB38]

Bonjour et bienvenue parmi nous.

Votre conjointe a t elle un ou plusieurs prêts sur lequel elle est co emprunteuse ? Si ce n'est pas le cas, la bdf ne la préviendra pas. Mais il y a toujours des possibilités pour qu'elle soit au courant...


Je vous joins notre message d'accueil :

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  la fédération Cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

Et, à toutes fins utiles, merci de prendre connaissance de ce billet : Un forum consacré au surendettement, pourquoi, pour qui, pour quoi, par qui ?


Je laisse nos experts vous répondre plus précisement. Remplissez bien le tableau, que nous puissions vous conseiller au mieux

[KAESO]

Non évidement aucun mais vu que sur mes relever il y a des versement chaque mois de 150 euros vers le nom de ma conjointe je me demandais justement ce que la BDF pourrait me demander..

[KAESO]

Merci je renseigne ça un peu plus tard !

[BRUYERE]

Bonjour,

Si ni votre compagne, ni vos parents ne sont co emprunteurs de vos crédits, ils ne seront pas impactés ni contactés par la BDF.
Par contre, si vous habitez chez votre compagne, vous devrez fournir un justificatif de ses revenus à la BDF. 

En effet, celle ci retient en principe un forfait de 866€ au titre de la participation aux frais d'un conjoint non déposant . C'est ce montant que vous devrez faire figurer dans le tableau de situation financière.
La BDF a néanmoins besoin de connaitre ses revenus au cas où ceux ci seraient trop éloignés des forfaits de base 

Je comprends très bien votre préoccupation de la tenir éloignée de vos problèmes..et vous êtes bien loin d'être le seul sur ce forum à avoir ce souhait..
Je me permets cependant de vous dire qu'à mon avis, c'est une très mauvaise idée : vous partez pour une période relativement longue et peut-être parfois compliquée, avec un niveau de vie qui sera obligatoirement impacté par un plan de redressement. Ce serait regrettable qu'elle l'apprenne par d'autres que vous 


 

[KAESO]

Ben en soit je vis chez mes parents je vais chez elle souvent juste mon adresse postale est chez mes parents c'est pour çà dou ma question..

Cela vas faire 6 ans que j'ai ces soucis donc c'est pas pour 7 ans de plus .. 🤞

[bisane]

Bonjour !

Si vous établissez votre résidence chez vos parents, c'est de leurs revenus qu'il faudra justifier... 
Cela sera-t-il plus simple ?

150 € de contribution aux charges... elle est généreuse, votre compagne !

Quand avez-vous effectué ce rachat ?
Combien avez-vous emprunté depuis ?

Je m'en suis sorti d'ailleurs plus de jeux

Depuis quand ?

[KAESO]

D'accord je vois ! Non mais copine est propriétaire et ne paye pas (dons des parents) je participe juste aux charges courante.

Juste ma question ils ne me demanderont pas de justifier ceci ? Ou ils ne le prennent pas en compte ? 

Oui mes parents eux sont au courant donc sûrement pas de soucis pour ça..

De toute manière je remettrai un message la semaîe prochaine sûrement avec le tableau de compléter et ma situation exact ce sera plus simple car je compte déposer sûrement début d'année..  

Merci bisane

[bisane]

je compte déposer sûrement début d'année..  

Comment allez-vous tenir d'ici là ?
J'espère que ce n'est pas en utilisant des "réserves"...

Juste ma question ils ne me demanderont pas de justifier ceci ? Ou ils ne le prennent pas en compte ? 

C'est un peu difficile de répondre à cette question... La BDF peut en effet s'interroger sur un virement récurrent de 150 €... ou pas !

Vous n'avez pas répondu à toutes les questions... mais c'est quand vous voudrez !

[KAESO]

Ben je tiens comme je peux, j'avais des reserve oui de mes crédit renouvelable, je joue avec ça, avec le fait de faire des pauses dans les prélèvement et en modifiant les dates de prélèvement....

D'accord merci pour la réponse 

Je vais répondre grossi modo..

Pour le premier rachat c'était suite à addiction Paris sportif engrenage sur engrenage, + premier crédit voiture il y a eu donc rachat de 50000.

Je le suis fait bannir des jeu après pour ne plus y toucher sauf que  des connaissances m'ont parler de bourse et de bitcoin, alors oui au début j'ai bien gagner, voilà un moyen de rembourser vite mon rachat ! J'y était presque et qu'elle descente au enfer j'ai subit, rebelotte petit crédit par petit crédit + rachat.., cependant je ne pouvais plus faire de nouveau rachat pour les 28000 euros qui se sont rajouter, par conséquent j'ai mon brau père qui a pris à son nom un crédit perso, que je lui rembourse tout les mois.

Sauf qu'evidement vu que je ne peux en parler à ma compagne car sinon ce serait rupture immédiat (l'argent est très tabou et j'ai eu le malheur de l'illusioner.) Elle me parle d'enfant bientot (d'ici 1 ans) je ne me revois pas faire machine arrière et tout bousiller donc je cherche des solutions, résultat je reproche dans les réserve des renouvelables qui ne s'était pas fermer comme contrat, t me voilà reparti pour un tour pour subvenir à mes deux rachat.
Bref je ne m'en suis pas sortie et vu que j'avais pris en premier sur un Ben je comble mois par mois avec un autre..

En tout j'ai a peu près 85000 euros de dette pour un salaire de 2200 euros et des mensualités (tout cumulé à 1850 euros)
Il me reste 400 pour quelque charge courante (salle de sport , forfait tel, les fameux 150euros, assurance voiture)

Voilà mon topo grossi modo, désolé de vous prendre un peu de temps..

C'est pourquoi aussi j'essaie de jouer mois par mois en me disant que ça va s'arranger mais plus le temps passe plus ma fenêtre se ferme.
Donc je pense effectivement déposer un dossier mais je ne m'en sens pas "digne" car c'est mon erreur et j'ai aussi peur que ce soit refusé car pour le coup c'est entièrement ma faute, j'ai aussi peur de tout quitter (conjointe) et la vie que j'ai actuellement.

En ce qui concerne les fichage je m'en fiche pas mal je ne comptais plus emprunter et ma copine propriétaire je ne comptais pas non plus acheter un bien ou quoi que ce soit d'autre, ce qui le chagrine c'est que j'ai entendu dire quapparement on nous retire notre carte bancaire, et quô est bridé sur les depenses ou qu'on doit pointer en banque combien on aimerais.. même si je ́e compte pas faire de folie, c'est un truc que je ne peux cacher...


Voilà excusez moi encore de faire perdre sans doute du temps avec du vu et revu, et désolé si je m'exprime mal...

Bonne soirée à vous a bientôt j'espère.

[Tefou17]

Bonsoir

Pour la banque non c est faux. La seule chose c est que vous aurez jn compte client fragile dc avec interrogations du compte.

Le mieux c est d ouvrir un compte style nickel etc... au moins vous serez tranquille. 

[bisane]

Ben je tiens comme je peux, j'avais des reserve oui de mes crédit renouvelable, je joue avec ça, avec le fait de faire des pauses dans les prélèvement et en modifiant les dates de prélèvement....

Il n'y a donc pas la moindre raison de reculer la date du dépôt !

et quô est bridé sur les depenses

La BDF laisse un minimum pour vivre, en effet.
Mais sans le tableau, on parle un peu dans le vide...

ou qu'on doit pointer en banque combien on aimerais

? ? ?
Que voulez-vous dire ?

[KAESO]

Je vous fait ça dans l'après midi


Ben du style pas plus de 20 euros par semaine etc.. c'est ce que j'entends dire ici et là que tout devient contraignant, plus de carte bancaire, limite obligation de retirer en banque avec montant maximum comme dit plus haut..

Je vous avoue que j'ai très très peur de déposer un dossier et par conséquent je retarde au maximum l'échéance.

[Tefou17]

C est complètement faux.

Comme deja dit vous aurez une carte avec interrogation du compte ( donc pas de découvert possible mais on vit tres bien sans).
Vous pourrez utiliser votre argent comme vous voulez.

Apres remplissez le tableau qu on puisse vous dire exactement ce que la bdf pourrait faire.

Apres effectivement il faudra changer votre façon de vivre et consommer.  Y aura plus les reserves de credits et il faudra bien gerer votre budget mais ca se fait tres bien.

[KAESO]

Oh d'accord merci de ces réponse. C'est vrai qu'on lis de tout est de rien évidement tout cela vas passer par une autre façon de dépenser et je suis sur au fond de moi que toute ces années à ne pas dormir, être angoissé, me serviront de leçon.

[KAESO]

Je m'en occupe cette après midi merci beaucoup.

[VBAB38]

Personne ne vous imposera un maximum par semaine ou autre.
Vous aurez une carte à interrogation systématique donc c'est bien pratique pour gérer au mieux ses comptes. La banque peut vous refuser le chéquier, mais encore là, rien de dramatique. Et bien sur, pas de découvert

Mais rien de plus. 

Remplissez bien ce tableau et ne tardez pas pour déposer, il n'y a pas à avoir peur.

Bonne journée

[bisane]

Je vous avoue que j'ai très très peur de déposer un dossier

Avec des sornettes pareilles, ça se comprend !

Ben du style pas plus de 20 euros par semaine etc.. c'est ce que j'entends dire ici et là que tout devient contraignant, plus de carte bancaire, limite obligation de retirer en banque avec montant maximum comme dit plus haut..

Vous devriez mieux choisir vos lectures !

[KAESO]

Bonsoir bisane peut-on supprimer ce poste s'il vous plaît ? Je commencerais un fil plus tard avec tableau de rempli et situation exact personnel ! Merci beaucoup bonne soirée à vous tous.

[bisane]

Je ne vois pas vraiment de raisons de supprimer ce fil !
Vous y reviendrez quand vous voudrez, et y ajouterez le tableau quand il vous siéra.

[KAESO]

Bonjour bisane, pardonnez moi de répondre un peu tard, j'ai pas mal de boulot.
Je voulais refaire demain dimanche un sujet pour bien étayer ma situation avec mô tableau de compléter faire un truc propre..
La c'est un peu fouillis c'est pour ça, ce sera plus lisible.

Merci par avance. 

[bisane]

Le tableau est à joindre à votre tout 1er message.

Quant au "fouillis", il représente juste un cheminement, qu'il me semble au contraire important de préserver !

[KAESO]

Bon très bien je recommencerai ici alors à demain et merci de votre réactivité ! 

[KAESO]

re-bonjour à tous j'ai éditer mon 1 message du coup et j'ai rempli je pense mon tableau.. j'attend vos retours avec impatience... merci par avance.

[BRUYERE]

j'ai rempli je pense mon tableau.. j'attend vos retours avec impatience... merci par avance.

Il y manque(et c'est un élément important) la date de souscription du 2è rachat de crédit 
En l'état votre CR (Capacité de Remboursement) serait de 708€ et comme vous ne pourriez pas tout rembourser en 84 mois, vous auriez un effacement partiel