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Forum Entraide Surendettement
Messages récents
#91
avant le dépôt d'un dossier de surendettement / Enorme surendettement
Dernier message par Lynette - 11 Janvier 2026 à 11:48Bonjour,
J'ai besoins d'aide et de conseils. Je suis en surendettement énorme (environ 260 000 €).
Tout a commencé il y a un peu plus de 10 ans lorsque j'ai acheté un bien immobilier pour un montant ridicule (6 000 € oui je dis bien six mille euros). A ce prix là vous imaginez bien que c'était une ruine.
Première erreur de ma part, j'ai payé ce bien avec mon épargne et n'ai pas fait d'emprunt immobilier !
Lorsque j'ai commencé les travaux, je n'avais plus la possibilité de faire un pret immobilier mais seulement à des prets travaux.
A cette époque mon conjoint était encore en activité et gagné bien sa vie. J'ai contracté 6 emprunts en 3 ans pour effectuer des travaux. Mon souhait était de mettre cette maison à la location. Malheureusement, les travaux n'en finissaient pas et la maison n'était toujours pas prete pour la location.
Mon conjoint prend sa retraite, et ses revenus ont chuté...
Je décide de faire un regroupement de crédit qui est accepté. Les années suivantes je contracte de nouveau cinq emprunts pour essayer de terminer les travaux, mais très vite je rencontre des difficultés pour le remboursement.
Je vends la maison (non terminée) pour 70 000 €. la vente couvre à peine le 1er rachat de crédit.
Il me reste donc les 5 autres emprunts.
Je fais appel à un courtier pour réaliser de nouveau un rachat de crédit, le premier étant soldat par la vente de la maison. Le courtier me dit que les 5 emprunts ne peuvent faire l'objet d'une rachat car le montant sera trop élevé, il n'en prend que 2 (pour une valeur de 80 000 €) et se débrouille pour faire passer le dossier !
Je me retrouve avec un rachat de crédit de 84 000 € + les autres autres crédits (pour un montant d'environ 60 000 €). Très vite je n'arrive plus à faire face.
Solutions : j'ai souscris des emprunts à la consommation pour régler les mensualités !!! QUELLE ERREUR !
un emprunt de 15 000 e qui me permettait de régler mes facture et le mensualités durant quelques mois. Puis quand j'étais de nouveau dans une situation compliqué un nouvel emprunt, puis un autre et encore un autre. Je caché systématiquement ma situation financière lors des demandes d'emprunts.
Aujourd'hui j'ai une dette totale de 270 000 € avec 19 emprunts avec des mensualités beaucoup plus élevées que nos revenus..
Ce mois-ci, pour la première fois, les prélèvements ont été rejetés par ma banque, qui prend 20 € par rejet... Les créanciers re-présentent les échéances 10 jours plus tard... donc de nouveau 20 € par rejet.
Nous habitons dans une maison que nous possédons avec mon conjoint via une SCI.
Nous ne payons pas de loyer à la SCI.
Je vais certainement déposer un dossier à la banque de France, mais ma crainte est pour la maison, peut-elle être vendue même si c'est la propriété de la SCI ?
J'ai vraiment honte d'en être arrivée là, je pense au pire...
J'ai besoins d'aide et de conseils. Je suis en surendettement énorme (environ 260 000 €).
Tout a commencé il y a un peu plus de 10 ans lorsque j'ai acheté un bien immobilier pour un montant ridicule (6 000 € oui je dis bien six mille euros). A ce prix là vous imaginez bien que c'était une ruine.
Première erreur de ma part, j'ai payé ce bien avec mon épargne et n'ai pas fait d'emprunt immobilier !
Lorsque j'ai commencé les travaux, je n'avais plus la possibilité de faire un pret immobilier mais seulement à des prets travaux.
A cette époque mon conjoint était encore en activité et gagné bien sa vie. J'ai contracté 6 emprunts en 3 ans pour effectuer des travaux. Mon souhait était de mettre cette maison à la location. Malheureusement, les travaux n'en finissaient pas et la maison n'était toujours pas prete pour la location.
Mon conjoint prend sa retraite, et ses revenus ont chuté...
Je décide de faire un regroupement de crédit qui est accepté. Les années suivantes je contracte de nouveau cinq emprunts pour essayer de terminer les travaux, mais très vite je rencontre des difficultés pour le remboursement.
Je vends la maison (non terminée) pour 70 000 €. la vente couvre à peine le 1er rachat de crédit.
Il me reste donc les 5 autres emprunts.
Je fais appel à un courtier pour réaliser de nouveau un rachat de crédit, le premier étant soldat par la vente de la maison. Le courtier me dit que les 5 emprunts ne peuvent faire l'objet d'une rachat car le montant sera trop élevé, il n'en prend que 2 (pour une valeur de 80 000 €) et se débrouille pour faire passer le dossier !
Je me retrouve avec un rachat de crédit de 84 000 € + les autres autres crédits (pour un montant d'environ 60 000 €). Très vite je n'arrive plus à faire face.
Solutions : j'ai souscris des emprunts à la consommation pour régler les mensualités !!! QUELLE ERREUR !
un emprunt de 15 000 e qui me permettait de régler mes facture et le mensualités durant quelques mois. Puis quand j'étais de nouveau dans une situation compliqué un nouvel emprunt, puis un autre et encore un autre. Je caché systématiquement ma situation financière lors des demandes d'emprunts.
Aujourd'hui j'ai une dette totale de 270 000 € avec 19 emprunts avec des mensualités beaucoup plus élevées que nos revenus..
Ce mois-ci, pour la première fois, les prélèvements ont été rejetés par ma banque, qui prend 20 € par rejet... Les créanciers re-présentent les échéances 10 jours plus tard... donc de nouveau 20 € par rejet.
Nous habitons dans une maison que nous possédons avec mon conjoint via une SCI.
Nous ne payons pas de loyer à la SCI.
Je vais certainement déposer un dossier à la banque de France, mais ma crainte est pour la maison, peut-elle être vendue même si c'est la propriété de la SCI ?
J'ai vraiment honte d'en être arrivée là, je pense au pire...
#92
Lettres de saisine à corriger / Lettre de saisine de Fanette04
Dernier message par fanettedu04 - 11 Janvier 2026 à 11:44Bonjour, voici ma lettre de saisine, merci pour vos retours :-)
Par la présente, je sollicite le bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement mentionnée aux articles L 711-1 du Code de la consommation.
En effet, je me trouve actuellement dans l'impossibilité absolue de faire face à mes crédits.
J'ai eu durant ma vie professionnelle eu l'occasion de contracter des crédits pour des situations diverses mais que j'avais toujours géré.
Cependant, une séparation très complexe m'a obligée à faire déménager tout d'abord ma fille dans un studio en mars 2023 car la situation avec mon ex-mari atteint d'un trouble mental suivie par un psychiatre et sous traitement était devenu impossible, et ensuite de trouver un autre appartement pour ma fille et moi en décembre 2023
Cela m'a amenée à contracter des crédits pour subvenir à nos besoins pour l'installation, et aussi aux doubles charges car j'ai continué à payer les charges de la maison de mon ex-mari, jusqu'en fin année 2023.
Les organismes m'ont proposé des augmentations de réserve qui ont accentué mes difficultés car je pensais pouvoir rembourser un crédit par un autre. Ma solution ultime a été même de demander un crédit de 2000 € auprès du CSE mon employeur pour tenter de survivre un peu plus. Mes premiers impayés ne datent que ce mois de décembre 2025, n'ayant jamais eu auparavant un chèque impayé ou un retard de règlement dans quelques charges que ce soient depuis 30 ans.
Mon endettement, découvert compris, s'élève aujourd'hui à 27000 € pour des mensualités de plus de 1200 € alors que mon salaire moyen annuel avec mes primes est de 1700 €. Certains mois sont plus extrêmement difficiles que d'autres car mes primes ne sont pas mensuelles.
Mes charges s'élèvent à 684 € dont 516 € de loyer.
J'aide ma fille de 20 ans qui s'est installée pour ses études à Marseille en lui payant son abonnement de téléphone portable pour 40 € et son abonnement mensuel de transport de 20 € mensuels. Ma carte ticket restaurant lui est confié en partie pour qu'elle puisse se nourrir chaque mois.
Au vu de ma situation personnelle, j'ai pris conscience au fur et à mesure des mois que j'étais dans le déni, en refusant d'en parler autour de moi et ne jamais demandé d'aide.
J'ai pris contact avec l'assistante sociale de mon employeur avec qui nous avons échangé sur le dossier de surendettement
J'ai décidé l'année dernière de me faire accompagner par un psychologue pour travailler sur l'image que j'avais de l'argent et qui me faisait avoir un comportement particulier considérant l'argent comme un palliatif à mes difficultés émotionnelles.
J'ai 50 ans, je souhaite aujourd'hui donner à mes enfants une image stable. C'est la première fois
depuis 30 ans que je suis enfin dans la volonté de changer la situation. Je voudrais vivre enfin en étant libérée de cette épée de Damoclès permanente qui m'empêche de vivre sereinement, et m'empêche de voir mon salaire et mes primes, et ne plus avoir la peur constante de ne pas savoir comment finir le mois.
Je ne souhaite pas me défiler par rapport à mes choix. Je souhaite avoir l'aide de votre commission pour enfin démarrer de façon stable et saine.
J'ai confiance dans le fait que vous pourrez trouver les solutions correspondant à ma situation pour enfin voir le bout du tunnel et aller vers l'avant.
Je me tiens à votre disposition pour toutes informations complémentaire que vous jugerez utile au bon déroulement de la procédure.
Je vous remercie de votre attention et je vous prie d'accepter, Madame, Monsieur, l'expression de mes sincères salutations.
Par la présente, je sollicite le bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement mentionnée aux articles L 711-1 du Code de la consommation.
En effet, je me trouve actuellement dans l'impossibilité absolue de faire face à mes crédits.
J'ai eu durant ma vie professionnelle eu l'occasion de contracter des crédits pour des situations diverses mais que j'avais toujours géré.
Cependant, une séparation très complexe m'a obligée à faire déménager tout d'abord ma fille dans un studio en mars 2023 car la situation avec mon ex-mari atteint d'un trouble mental suivie par un psychiatre et sous traitement était devenu impossible, et ensuite de trouver un autre appartement pour ma fille et moi en décembre 2023
Cela m'a amenée à contracter des crédits pour subvenir à nos besoins pour l'installation, et aussi aux doubles charges car j'ai continué à payer les charges de la maison de mon ex-mari, jusqu'en fin année 2023.
Les organismes m'ont proposé des augmentations de réserve qui ont accentué mes difficultés car je pensais pouvoir rembourser un crédit par un autre. Ma solution ultime a été même de demander un crédit de 2000 € auprès du CSE mon employeur pour tenter de survivre un peu plus. Mes premiers impayés ne datent que ce mois de décembre 2025, n'ayant jamais eu auparavant un chèque impayé ou un retard de règlement dans quelques charges que ce soient depuis 30 ans.
Mon endettement, découvert compris, s'élève aujourd'hui à 27000 € pour des mensualités de plus de 1200 € alors que mon salaire moyen annuel avec mes primes est de 1700 €. Certains mois sont plus extrêmement difficiles que d'autres car mes primes ne sont pas mensuelles.
Mes charges s'élèvent à 684 € dont 516 € de loyer.
J'aide ma fille de 20 ans qui s'est installée pour ses études à Marseille en lui payant son abonnement de téléphone portable pour 40 € et son abonnement mensuel de transport de 20 € mensuels. Ma carte ticket restaurant lui est confié en partie pour qu'elle puisse se nourrir chaque mois.
Au vu de ma situation personnelle, j'ai pris conscience au fur et à mesure des mois que j'étais dans le déni, en refusant d'en parler autour de moi et ne jamais demandé d'aide.
J'ai pris contact avec l'assistante sociale de mon employeur avec qui nous avons échangé sur le dossier de surendettement
J'ai décidé l'année dernière de me faire accompagner par un psychologue pour travailler sur l'image que j'avais de l'argent et qui me faisait avoir un comportement particulier considérant l'argent comme un palliatif à mes difficultés émotionnelles.
J'ai 50 ans, je souhaite aujourd'hui donner à mes enfants une image stable. C'est la première fois
depuis 30 ans que je suis enfin dans la volonté de changer la situation. Je voudrais vivre enfin en étant libérée de cette épée de Damoclès permanente qui m'empêche de vivre sereinement, et m'empêche de voir mon salaire et mes primes, et ne plus avoir la peur constante de ne pas savoir comment finir le mois.
Je ne souhaite pas me défiler par rapport à mes choix. Je souhaite avoir l'aide de votre commission pour enfin démarrer de façon stable et saine.
J'ai confiance dans le fait que vous pourrez trouver les solutions correspondant à ma situation pour enfin voir le bout du tunnel et aller vers l'avant.
Je me tiens à votre disposition pour toutes informations complémentaire que vous jugerez utile au bon déroulement de la procédure.
Je vous remercie de votre attention et je vous prie d'accepter, Madame, Monsieur, l'expression de mes sincères salutations.
#93
après le surendettement / Nouveau membre surendetté
Dernier message par H.Bell - 11 Janvier 2026 à 11:25C'est surtout grâce a ce forum et cette bienveillance que j'en suis la aujourd'hui.
#94
recours créancier contre recevabilité / Surendettement / Auto entrepre...
Dernier message par cyberjohn76 - 11 Janvier 2026 à 10:32A celui de mon épouse ? Me concernant il faut attendre le délibéré, non ?
Vous pensez que je devrais envoyer un mail au gestionnaire de mon épouse en expliquant (brièvement) qu'en lien avec la santé de notre fille nous pensons que nous devrions vendre la maison afin de nous rapprocher du Centre Hospitalier Universitaire ?
Concernant la CR de remboursement, si nous vendons la maison, plus elle est basse mieux c'est pour nous, non ?
Merci
Vous pensez que je devrais envoyer un mail au gestionnaire de mon épouse en expliquant (brièvement) qu'en lien avec la santé de notre fille nous pensons que nous devrions vendre la maison afin de nous rapprocher du Centre Hospitalier Universitaire ?
Concernant la CR de remboursement, si nous vendons la maison, plus elle est basse mieux c'est pour nous, non ?
Merci
#95
mise en place du plan / plan conventionnel de redressement en cours / Fin de plan dans 1 mois, que f...
Dernier message par bisane - 11 Janvier 2026 à 10:18Messages regroupés... dans la bonne section ! 
Votre dossier ne relève en aucun cas de la loi Lagarde, et encore moins de la loi Borloo !
Tout le monde connaît la date de fin de votre plan, non ?
Vous parlez de virements : vous pouvez donc toujours les stopper une fois la dernière échéance payée, non ?
Votre dossier ne relève en aucun cas de la loi Lagarde, et encore moins de la loi Borloo !
Tout le monde connaît la date de fin de votre plan, non ?
Citation de: tenoux le 11 Janvier 2026 à 09:27LA BDF à préconisé un effacement total ou partiel, mais sont t'ils vraiment tenu de le faire ?Ben oui...
Vous parlez de virements : vous pouvez donc toujours les stopper une fois la dernière échéance payée, non ?
#96
mise en place du plan / plan conventionnel de redressement en cours / Fin de plan dans 1 mois, que f...
Dernier message par tenoux - 11 Janvier 2026 à 09:27Bonjour à tous les membres du Forum.
Mon plan se termine fin février 2026 prochain. Je croise les doigts... Je n'ai pas eu d'anicroche durant ces 7 longues années. Pour ce dernier moi de février, j'ai décidé de laisser le dernier virement. Mais j'ai quelques questions :
Dois-je avertir les créanciers (surtout celui de l'Allemagne par l'intermédiaire de son avocat) par email ou par lettre ? Ou ne rien faire et attendre ? J'ai un peu peur de la réaction ou de la suite. Sachant que l'un des créancier, dans le tableau de son échéancier à bien stipulé que fin février le solde est du !
LA BDF à préconisé un effacement total ou partiel, mais sont t'ils vraiment tenu de le faire ? et surtout qui empêchera les huissiers de revenir ?
Bref autant de questions qui refont surface comme au début du plan....
Mon plan se termine fin février 2026 prochain. Je croise les doigts... Je n'ai pas eu d'anicroche durant ces 7 longues années. Pour ce dernier moi de février, j'ai décidé de laisser le dernier virement. Mais j'ai quelques questions :
Dois-je avertir les créanciers (surtout celui de l'Allemagne par l'intermédiaire de son avocat) par email ou par lettre ? Ou ne rien faire et attendre ? J'ai un peu peur de la réaction ou de la suite. Sachant que l'un des créancier, dans le tableau de son échéancier à bien stipulé que fin février le solde est du !
LA BDF à préconisé un effacement total ou partiel, mais sont t'ils vraiment tenu de le faire ? et surtout qui empêchera les huissiers de revenir ?
Bref autant de questions qui refont surface comme au début du plan....
#97
recours créancier contre recevabilité / Surendettement / Auto entrepre...
Dernier message par bisane - 11 Janvier 2026 à 08:38Il faudrait peut-être le préciser à votre gestionnaire, ça :
Pour la CR, c'est assez logique, malheureusement...
Citation de: cyberjohn76 le 10 Janvier 2026 à 17:19Nous avons décidé (lorsque la procédure le permettra) de vendre la maison et de louer plus proche des structures de soins.En évaluant aussi les risques de déstabilisation...
Pour la CR, c'est assez logique, malheureusement...
#98
contestation de mesure imposée (MI) / Recevabilité et orientation ve...
Dernier message par cleclement - 10 Janvier 2026 à 18:48Je vais pas étaler ma vie priver ici mais si vous saviez a quel point elle est en tord !!!!
Bref petit récapitulatif :
J'ai louer un studio en 2006
Dans ce studio il y a eu une invasion de cafard ( des centaines de milliers en 3mois )
Mes 2 bebe et ma femme sont tomber malade par cette invasion de cafard
Jai essayer de faire comprendre a cette ancienne bailleur que je ne payerai plus de loyer ( loyer bloquer sur un compte ) tant qu'elle ne ferai rien pour enlever ses cafard....
Jai fais appel a la mairie , service hygiène.... et il ne pouvais rien faire tant que la bailleur ne faisais pas la demande....
Jai donc décider de changer les meubles et la cuisine par mes propres moyen et faire apel a un service pour les cafard , et quelques jour apres plus rien dans le studio ( bien entendu par mes propres sous )
Jai quitter l'appartement en envoyant une lettre en recommander et en redonnant les clés par AR.
3 ANS PLUS TARD !!! ELLE ma retrouver dans min nouveau logement et a donc décider de porter plainte et d ème mettre en demeure de payer les ancien loyer et de rembourser les frai que ca lui a occasionner.... environ 8000 euros ( 3 mois de loyer impayés( 520×3) + frais procédure....)
Et voilà que jai décider de faire un dossier de surrendettement car je ne pouvais pas payer les 8000 euros et voilà.
Jai donc quitter la région de Lille( mon ancien studio bourrer de cafard ) pour m'installer ensuite a Grenoble et ensuite lyon.
Et dans toute cette histoire elle a reconnu devant le juge : qu'elle na fais aucun effort pour les cafard car elle voulais d'abord sont argent et ensuite peut etre entamer une procédure pour les cafard.
Donc oui elle ma fais Ch.... donc je lui retourne le Bâtonnier.
Bref petit récapitulatif :
J'ai louer un studio en 2006
Dans ce studio il y a eu une invasion de cafard ( des centaines de milliers en 3mois )
Mes 2 bebe et ma femme sont tomber malade par cette invasion de cafard
Jai essayer de faire comprendre a cette ancienne bailleur que je ne payerai plus de loyer ( loyer bloquer sur un compte ) tant qu'elle ne ferai rien pour enlever ses cafard....
Jai fais appel a la mairie , service hygiène.... et il ne pouvais rien faire tant que la bailleur ne faisais pas la demande....
Jai donc décider de changer les meubles et la cuisine par mes propres moyen et faire apel a un service pour les cafard , et quelques jour apres plus rien dans le studio ( bien entendu par mes propres sous )
Jai quitter l'appartement en envoyant une lettre en recommander et en redonnant les clés par AR.
3 ANS PLUS TARD !!! ELLE ma retrouver dans min nouveau logement et a donc décider de porter plainte et d ème mettre en demeure de payer les ancien loyer et de rembourser les frai que ca lui a occasionner.... environ 8000 euros ( 3 mois de loyer impayés( 520×3) + frais procédure....)
Et voilà que jai décider de faire un dossier de surrendettement car je ne pouvais pas payer les 8000 euros et voilà.
Jai donc quitter la région de Lille( mon ancien studio bourrer de cafard ) pour m'installer ensuite a Grenoble et ensuite lyon.
Et dans toute cette histoire elle a reconnu devant le juge : qu'elle na fais aucun effort pour les cafard car elle voulais d'abord sont argent et ensuite peut etre entamer une procédure pour les cafard.
Donc oui elle ma fais Ch.... donc je lui retourne le Bâtonnier.
#99
recours créancier contre recevabilité / Surendettement / Auto entrepre...
Dernier message par cyberjohn76 - 10 Janvier 2026 à 17:19A première vu oui, je vais l'éplucher dans les détails et vous direz mais bon....
N'empêche que sur notre première demande commune ils avaient estimé une CR a 3200 euros. Et là ils disent 1650 pour moi et 435 pour elle.
Sinon la situation de notre fille ne s'arrange pas du tout. Elle est de nouveau hospitalisé. Nous avons décidé (lorsque la procédure le permettra) de vendre la maison et de louer plus proche des structures de soins. Les trajets nous épuisent...
N'empêche que sur notre première demande commune ils avaient estimé une CR a 3200 euros. Et là ils disent 1650 pour moi et 435 pour elle.
Sinon la situation de notre fille ne s'arrange pas du tout. Elle est de nouveau hospitalisé. Nous avons décidé (lorsque la procédure le permettra) de vendre la maison et de louer plus proche des structures de soins. Les trajets nous épuisent...
#100
contestation de mesure imposée (MI) / Recevabilité et orientation ve...
Dernier message par bisane - 10 Janvier 2026 à 16:26Pardon, hein, mais j'ai du mal à comprendre votre "acharnement" contre ce bailleur, qui est une personne privée (et non un organisme), à qui vous avez causé un tort certain...