SURENDETTEMENT LOURD - je ne sais pas comment faire

[matpouss]

Bonjour,

Nous sommes un couple de 34 et 32 ans avec 2 enfants de 7 et 3 ans et un petit dernier qui arrivera au mois de mars. Nous avons acheté une maison en février 2008 alors que j'avais de très bon salaires. Nous avons pour cela emprunté un montant de 263.000€ à la SG remboursable sur 25 ans. Les mensualités étaient de 1590€/mois. Or, après avoir changé d'emploi mes revenus ont été sensiblement diminués et nous avons commencé à rencontrer des difficultés. Des retards de mensualités qu'on a fini par rembourser avec les frais en plus (15 jours de retard = 500€ de frais en plus, soit des mensualités à 2100€).

Puis est venu le moment où notre couple a connu des difficultés, nous nous sommes séparés, chacun ayant quitté la maison que nous avions achetée. Celà fait maintenant deux ans que nous n'avons pas payé les mensualités de ce prêt immobilier.

Nous avons reçu hier (en toute logique) un courrier de l'huissier nous demandant de régler sous 8 jours la somme de 296.000€ (il nous restait 245.000 de capital à rembourser il y a deux ans). Nos deux salaires additionnés sont de 4000€/mois. J'ai par ailleurs des arriérés d'impôts pour environ 8.000€ à 10.000€. En parallèle, j'ai 2 crédits conso pour lesquels je n'ai pas de problème (le 1er : reste 6000€ de capital à rembourser et le 2nd, reste 2.500€ à rembourser).

A coté de cela, je n'ai aucune épargne, pas un kopeck de coté.

Il est évident que je ne suis pas en mesure de rembourser en une fois ces 269.000€. Puis-je monter un dossier de surendettement ? Comment faire ? je suis totalement perdu, quels conseils pourriez-vous me donner ? Un plan de redressement personnel est-il envisageable ?

Merci par avance de vos judicieux conseils. J'aimerais repartir à zéro même si je dois être fiché FICP pendant plusieurs années et pouvoir offrir à mes enfants plus tard un avenir et non pas leur laisser des dettes.

Bien à vous,

Mathie

[Comailles]

Bonjour et bienvenue,

Je vous poste le message d'accueil, vous y trouverez un lien vers un tableau qu'il serait bien de remplir

Vous ne payez plus le credit immo depuis quelle date exactement?
Il y a t'il eu une decision de justice?

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum

[bisane]

Elle est en vente, cette maison ? A combien ?

[MARRAINE02]

21/08/12

Bonjour MATHIEU,

Heureusement que la maison existe !

Est ce que vous devez 296000 € ...OU ... 269000€ ?

VOUS INDIQUEZ DEVOIR 296000 € A L HUISSIER sous 8 JOURS .....ET....
Ne pas pouvoir régler ....  269000 € en une fois ?

QUELLE EST LE MONTANT JUSTE ?

QUANT AUX IMPÔTS avez vous NEGOCIE un échéancier ? Que vous pourrez respecté ?
ILS PEUVENT FAIRE UNE SAISIE SANS PASSER PAR LE TRIBUNAL

Si la maison est en vente comme vous le demande Bisane :
Vous n arriverez peut être pas à la vendre au prix d achat
Un dossier de surendettement vous permettrait de régler la différence et vos DETTES D IMPOTS ET AUTRES CREDITS

L EQUIPE vous répondra au mieux en répondant aux questions qui sont posées

BRAVO POUR LE 1ER PAS ...

BON COURAGE

BON APRES MIDI

BONNE JOURNEE

MARRAINE02
 

[matpouss]

Re-bonjour et merci pour vos réponses rapides.

Voici en attachement le tableau excel pour vous donner des éléments plus précis.
Afin de répondre à vos questions :
* L'huissier nous réclame 296.000€
* La maison n'est à ce jour pas mise en vente

Concernant les impôts, j'ai pris RDV avec les impôts, je les vois la semaine prochaine pour faire le point et voir comment s'arranger.

Concernant la maison je n'en tirerai jamais le prix d'achat car nous l'avons acheté trop cher, nous nous sommes emballés tels des débutants et nous l'avons achetée 245K€ alors qu'elle n'en valait pas plus que 210K€. Ce dernier montant est le maximum que j'aurais pu en tirer en concluant une vente.

Et nous en sommes arrivés là à cause en partie d'un changement d'emploi et des revenus amoindris puis une séparation dans notre couple, chacun étant parti de son côté. Et pour être tout à fait honnête avec vous par laxisme ou jem'enfoutisme, sachant que ni l'un ni l'autre ne voulait plus rien avoir à faire avec cette maison. Bref, nous sommes bien évidemment responsables. Si la maison est vendue par adjudication, ce qui semble le plus probable, au mieux elle va être vendue 150K€ ou 170K€, ce qui veut dire que je devrais encore de 120Ke à 140K€ à la SG. (peut être devrais-je demander de l'aide à Jérôme Kerviel )

Bref, dans mon cas, je ne vois que un PRP pour me tirer de là, ou alors de fuir à l'étranger !

J'attends vos réponses et vos conseil avec impatience.

[Comailles]

Matpouss,

Pouvez vous répondre à mes questions

Vous ne payez plus le credit immo depuis quelle date exactement?
Il y a t'il eu une decision de justice?

[Comailles]

Vous n'aurez pas de PRP mais un plan dans la mesure où vous avez une capacité de remboursement.

[matpouss]

De mémoire nous ne payons plus depuis septembre ou octobre 2010. A ma connaissance il n'y a pas encore eu de décision de justice. Pour l'instant j'ai une sommation de l'huissier de payer la totalité à la demande de la SG.
Mais ma capacité de remboursement, je vais devoir rembourser 120.000€ sur dix ans maximum, je ne vois pas comment rembourser cette somme sur cette durée.

Matpouss,

Pouvez vous répondre à mes questions

Vous ne payez plus le credit immo depuis quelle date exactement?
Il y a t'il eu une decision de justice?

[Comailles]

Matpouss,

Il faut des réponse très précises à ces questions
C'est important pour la suite.

Un plan ne peut excéder 96 mois, si il y a un reliquat de dette alors celle ci sont effacées.

Vous ne vivez plus dans cette maison, mais vous avez repris une vie commune avec votre conjointe, c'est cela?

[matpouss]

Comailles,

Oui, nous ne vivons plus dans cette maison et nous avons repris une vie commune. C'est tout à fait cela.

Je n'ai pas saisi toutes les subtilités du tableau. Est-ce que celui-ci peut me dire quel montant maximum je vais pouvoir rembourser chaque mois ?

Je dois bien monter un dossier de surendettement au plus vite ?

[Comailles]

Votre CR est d'environ 1 575 €.

Il faut en parallèle du dossier mettre en vente votre maison.

De mémoire nous ne payons plus depuis septembre ou octobre 2010. A ma connaissance il n'y a pas encore eu de décision de justice.

Il faut impérativement vérifier cela.

[matpouss]

Petite information supplémentaire, le crédit immobilier souscrit en 2008 est un crédit hypothécaire. Donc normalement la banque va faire jouer l'hypothèque et s'approprier le bien. Est-il utile de la vendre tout de même ?

Vous me parlez de décision de justice mais j'avoue que c'est très flou pour moi. Décision de justice concernant quoi ? Comment et ou dois-je vérifier s'il y en a eu une ?

[Comailles]

Renseignez vous auprès du tribunal du lieu de votre maison.

[matpouss]

Je suis vraiment confus mais je ne comprends pas n'étant pas familier de cela mais cette décision de justice est prise par quel tribunal ? Et surtout s'il y a eu décision de justice, c'est une décision portant sur quoi ? Sur une adjudication ?

S'il y a eu une décision de justice et que la SG a fait jouer l'hypothèque, je ne paux plus vendre la maison, n'est-ce pas ?

[Comailles]

Avez vous garder un double du contrat de prêt?

Afin de pouvoir faire des saisies, l'huissier doit avoir une décision de justice.
Cette décision de justice doit venir du tribunal de votre domicile ( donc de votre ancienne maison).

Il faut mieux pouvoir vendre la maison par vous même plutot que par adjudication.

[matpouss]

D'accord, merci pour les précisions. Je vais contacter l'huissier demain pour savoir s'il y a eu décision de justice. Par ailleurs, je pense pouvoir retrouver le double du contrat de prêt.

Je pourrai donc vous donner de plus amples informations demain.

En attendant, dois-je dès maintenant envoyer  un dossier de surendettement à la BDF afin de bloquer les éventuelles actions de l'huissier qui m'écrit qu'il va venir tout me saisir la semaine prochaine ?

[Comailles]

Si l'huissier n'a pas de décision de justice, il ne peut pas saisir d'ou l'importance de vérifier auprès du tribunal

[matpouss]

S'il n'y a pas eu de décision de justice, puis-je encore trouver une solution à l'amiable avec la SG ? Renégo de prêt, suppression des 50.000€ de frais ? Avez-vous des pistes ?

[Comailles]

Renseignez vus déja sur la décision de justice, chaque chose en son temps

[matpouss]

Bonjour Comailles,

J'ai joint le cabinet d'huissier.  Le commandement de payer aux fins de saisie-vente est fait non pas par décision de justice mais par acte notarié qui vaut titre exécutoire selon leurs dires.

Que dois-je faire maintenant ?

Amicalement,

Mathieu

[Comailles]

Vous pouvez scanner le document et nous l'envoyer par mail?

L'adresse mail du forum se trouve sur mon profil

[matpouss]

Non, il faut que je passe à leur étude pour aller chercher le document. Je vais aller le chercher en fin d'après-midi, je le scannerai ensuite. Je pourrai vous l'envoyer ce soir ou demain.

[Comailles]

ok

Mettez bien votre pseudo sur le mail

[matpouss]

Bonsoir,

Pour vous informer que j'ai bien envoyé un mail sur la boîte du forum. J'attends votre verdict

Amicalement,

Matpouss

[Comailles]

Doc bien reçu

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