Quelques questions avant de se jeter dans l'arène

moi même · 29 Mars 2013 à 11:29

Bonjour à tous.
Tout d'abord, bravo pour votre forum, il est super

Alors voilà, je suis marié, j'ai deux filles de 12 et 14 ans et nous sommes en situation que je qualifierai de "surendettement" (ben oui, sinon je ne serai pas venu jeter un coup d'oeil pour ici, hihihi...).

En gros, nous gagnions 1450 e et 1100 e par mois (jusque Mai), avec 1650 e de crédit, dont 1000e de prêt immo que nous remboursons depuis 1 ans pour 175000 e emprunté et 650 e de truc type revolving avec 10900 e à rembourser.

Je suis en train de remplir votre fameux tableau, mais quelques questions se posent :

- je suis actuellement en fin 'indemnisation Pole Emploi. Cela se termine en Mai, après de passe en ASS ou je ne sais trop quoi. Du coup, au niveau des revenus, je ne sais pas trop comment remplir les lignes pour mes revenus

- nous sommes en accession a la propriété, nous payons depuis 1 ans. Y a -t-il un risque que l'on nous fasse vendre la maison ?

- j'ai une dette chez un orthodontiste (950e), je la mets ou ?

- avant de constituer un dossier pour le surendettement, dois-je avoir essayé de négocier TOUT mes petits crédits ? (je suis à jours dans tous sauf un, jamais de refus de prélèvements (sauf 1) il vont jamais me croire

et puis en plus, ça va être long cette histoire....)

- a quel moment exactement dois-je stopper les prélèvements ?

- a t'on un espoir de garder au moins une carte à débit différé pour un compte qui sert de "compte pro" à mon mari, pour ses frais de déplacement. Il avance tout et la boite lui rembourse tout les 8 ou 15 jours. Si on perd cette possibilité, c'est encore plus catastrophique

. On alors faut qu'on négocie une autorisation de découvert pour ce compte.....pour l'instant il n'en a pas.

Bon, voilà pour mon premier message. Je mettrai le tableau ce we, j'essaierai de le remplir au max.

Merci en tout cas à ceux qui prendront le temps de me répondre.

Persévérance · 29 Mars 2013 à 11:31

Bonjour et bienvenue,

On attend le tableau et les questions

Smilysoul · 29 Mars 2013 à 11:34

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association cresus
-> ou autre association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

moi même · 29 Mars 2013 à 12:01

J'ai poster sans le vouloir tout à l'heure, alors j'ai modifié pour pouvoir finir

Smilysoul · 29 Mars 2013 à 15:26

bonjour

sans le tableau difficile d'être précis

Citation de: moi même le 29 Mars 2013 à 11:29
Cela se termine en Mai, après de passe en ASS ou je ne sais trop quoi. Du coup, au niveau des revenus, je ne sais pas trop comment remplir les lignes pour mes revenus

vous indiquez vos derniers revenus et dans la lettre de saisine il faudra préciser ce changement !

Citation de: moi même le 29 Mars 2013 à 11:29
nous sommes en accession a la propriété, nous payons depuis 1 ans. Y a -t-il un risque que l'on nous fasse vendre la maison ?

attente du tableau pour vous répondre

Citation de: moi même le 29 Mars 2013 à 11:29
j'ai une dette chez un orthodontiste (950e), je la mets ou ?

vous ne pouvez pas trouver un arrangement ?
mais si vous révoquez vos prélèvements vous devriez peut être pouvoir régler cette somme en plusieurs fois ?

Citation de: moi même le 29 Mars 2013 à 11:29
a quel moment exactement dois-je stopper les prélèvements ?

Dès que ceux ci vous empêchent de régler vos frais de loyer, nourriture etc ... et amènent à des frais de rejet

Citation de: moi même le 29 Mars 2013 à 11:29
a t'on un espoir de garder au moins une carte à débit différé pour un compte qui sert de "compte pro" à mon mari, pour ses frais de déplacement.

un dépôt de dossier BDF n'empêche pas d'avoir une carte à débit ~~différé~~ immédiat

de quand date votre dernier prêt ?

Persévérance · 29 Mars 2013 à 15:33

Pour la CB s'est laissé à l'appréciation de la banque donc sans certitude

Par contre, il a quel statut votre mari ? Vous déposez à deux ?

feufolette · 29 Mars 2013 à 15:42

Citation de: Persévérance le 29 Mars 2013 à 15:33
Pour la CB s'est laissé à l'appréciation de la banque donc sans certitude

bing: j'étais en train d'écrire mon inquiétude à ce sujet :

la cb à débit différé consiste à faire crédit pour un mois des sommes payées avec en fonction du plafond de carte

donc avec un fichage ficp (que ce soit par dossier bdf ou déchéance de terme suite à prêt impayé ) la seule carte garantie est celle à autorisation préalable.

Certains employeurs peuvent verser un "avaloir " sur les frais, égal par exemple à un mois, et cette avance permanente est remboursable lorsque le salarié quitte l'entreprise

Smilysoul · 29 Mars 2013 à 15:46

merci pour le rectificatif les amies

je voulais dire un dépôt de dossier BDF n'empêche pas d'avoir une carte à débit immédiat

feufolette · 29 Mars 2013 à 15:56

on s'en doutait un peu, smily

c'est carole qui te perturbe....

bisane · 29 Mars 2013 à 16:54

Citation de: feufolette le 29 Mars 2013 à 15:56
on s'en doutait un peu, smily c'est carole qui te perturbe....

C'est une perturbation qui dure !!!!

Déjà avec les revenus que vous annoncez, le montant du crédit immobilier semble très élevé... alors s'ils doivent baisser...
La banque qui vous a consenti ce prêt avait-elle connaissance de vos autres crédits ?

moi même · 18 Avril 2013 à 16:29

Tout d'abord, merci à tous pour vos réponses, elles ont été rapides !
Je suis resté silencieuse pendant quelques temps, j'ai eu des soucis perso, des trucs cool (un peu de boulots!), enfin bref, me revoilou.
J'ai joint le tableau à mon premier message, dite moi si cela n'a pas marché.
Pour commencer à répondre à vos questions :

- le dernier prêt date du mois d'Août 2012,
- nous déposons à deux avec mon mari,
- pour l'avance de ses frais, mon mari à déjà eut 600 euros quand il a été embauché (mais il ont été "mangé" depuis bien longtemps).
- quand nous avons fait le crédit immobilier, nous n'avions pas les autres prêts, sauf la voiture, mais nous avons bidouillé les relevés (je sais, c'est pas bien)

Sinon, depuis la dernière fois, j'ai bien avancé, puisque je suis aller chercher mon dossier à la bfd (il ne me manque plus qu'un ou deux documents et la lettre à faire), j'ai révoqué les prélèvements (sauf le crédit immo) et nous avons rdv demain avec la banque jaune.

moi même · 18 Avril 2013 à 16:36

J'oubliai un truc : finalement, mes droits assedic se sont terminé le 26/03, ca fait une question de moins à se poser ! Je n'ai plus de revenu, point barre. Peut-être 100 euros d'ass, affaire en attente, mais bon, de toutes façons, cela ne changera pas la face du monde.

Quand j'ai retiré le dossier, la dame de la bdf m'a dit qu'au vu de notre situation, un moratoire nous sera peut être proposé...

catsen · 18 Avril 2013 à 16:45

avez vous pris contact avec une assistante sociale pour avoir une aide pour edf et eau?

et fait revoir vos droits à l'apl?

moi même · 18 Avril 2013 à 19:15

non, pas de contact avec une assistante social pour l'eau et l'edf. De toute façons, il faut qu'on règle avant le 24 de ce mois, sinon il vont nous couper. Cette dettes ne seras donc pas dans le plan de la bdf. Restera l'eau. Chez nous, en plus, l'eau se paye au trésor public. C'est donc une dette fiscale.
En ce qui concerne l'apl, nos droits estimatifs sont de 76 euros, mais on verra si on les demande, cela dépendra du RSA. Si on a droit au RSA et que l'on à une apl, il déduisent un forfait de 148 euros. ce n'est donc pas forcement un bon calcul. Le dossier RSA est en route, mais la caf à pas mal de retard dans le traitement des dossiers, alors....

Persévérance · 18 Avril 2013 à 19:32

Pourquoi ne voulez vous pas indiquer ces dettes dans le dossier ?
Vous avez tenté d'expliquer la situation et/ou d'obtenir un échéancier ?

moi même · 18 Avril 2013 à 19:38

Sisi, je voulait les mettre, et je vais mettre l'eau. Mais pour l'edf, il faut que je me débrouille pour les payer avant le 24, donc je n'aurai plus cette dette là. Je n'ai pas essayer de négocier pour cette fois, mais je l'ai tenter par le passé et cela n'a rien donné.

zorah0412 · 18 Avril 2013 à 20:28

Citation de: moi même le 18 Avril 2013 à 19:15
non, pas de contact avec une assistante social pour l'eau et l'edf. De toute façons, il faut qu'on règle avant le 24 de ce mois, sinon il vont nous couper.

Justement!
prenez rapidement un RDV avec une AS ou le service social de votre mairie en insistant sur l'urgence de la situation.....ils les appellent et évitent les coupures en prenant parfois en charge l'intégralité de la facture

il me semble que c'est noté dans les relances EDF: Si vous ne pouvez pas régler.........contactez XXXXXXXX

Pour l'eau, en effet c'est le trésor public...mais pourquoi ne pas les appeler et demander un échéancier ou un délai?

Vous n'avez rien à perdre mais à faire dès demain

moi même · 18 Avril 2013 à 21:43

Mouais, je vais tenter l'AS mais c'est a contre coeur, je n'en ai vue qu'une seule fois dans ma vie et ça n'a servi strictement à rien, et on était pourtant vraiment dans la merde (par contre, je ne passerai pas par ma mairie car on habite un petit village et du coup, mon mari n'est pas trop chaud pour que tout le monde soit au courant de notre vie.
Pour les impôts, on leur doit tellement que bon..Si j'obtiens quelque chose, il faudra que je le mette dans la lettre de saisine j'imagine ? (ça ne me dérange pas hein, c'est juste avoir l'info)

zorah0412 · 18 Avril 2013 à 22:50

Citation de: moi même le 18 Avril 2013 à 21:43
Mouais, je vais tenter l'AS mais c'est a contre coeur, je n'en ai vue qu'une seule fois dans ma vie et ça n'a servi strictement à rien, et on était pourtant vraiment dans la merde (par contre, je ne passerai pas par ma mairie car on habite un petit village et du coup, mon mari n'est pas trop chaud pour que tout le monde soit au courant de notre vie.
Pour les impôts, on leur doit tellement que bon..Si j'obtiens quelque chose, il faudra que je le mette dans la lettre de saisine j'imagine ? (ça ne me dérange pas hein, c'est juste avoir l'info)

je tenterais la mairie direct mais c'est vous qui voyez......
Je connais quelqu'un qui bosse à ce poste dans une mairie d'une ville de 6000 habitants....ils sont sollicités tous les jours...

Arrivé un moment où il faut tirer des ficelles, ravaler sa fierté (je sais..pas facile

)...mais c'est toujours mieux que d'être sans électricité...vous ne pensez pas?

bisane · 19 Avril 2013 à 07:16

Citation de: moi même le 18 Avril 2013 à 19:15Chez nous, en plus, l'eau se paye au trésor public. C'est donc une dette fiscale.

Que les paiements se fassent au trésor public, ça n'en fait pas une dette fiscale...

Assez OK avec Zorah pour EDF...

C'est quoi les impayés "autres" ?
Mettez le découvert dans la case B54. Heureusement que vous ne le remboursez pas par mensualités de 2 400 € !

A combien serait un loyer par chez vous ?

moi même · 19 Avril 2013 à 10:31

Bon, c'est réglé pour edf, j'ai payé la facture avec mes assedic du mois dernier qui sont arrivé cette nuit (comme j'ai déclaré 50h de travail, ça à décalé ce dernier paiement,

....).
Comme ça, je garde sous le coude l'option de l'aide, pour quand nous n'aurons vraiment plus du tout de moyen de payer, quand les caisses serons vraiment vides.
Pour ce qui ai de ravaler sa fierté moi je m'en fou de ce que les gens pense, mais ce n'est pas le cas de mon mari. On vit dans un village de 500 habitants et ça le tracasse vraiment que les gens soit au courant. Mais bon, son jugement évoluera peut être en même temps que l'avancement de notre dossier.

J'ai bien mis le découvert en b54.

Les 550 euros de la colonne autres c'est un reste de TLE;

moi même · 19 Avril 2013 à 10:35

J'ai vu en parcourant le forum qu'il vaut mieux des relevés de banque "sains" pour déposer. Ça veux dire quoi ? Je dois paniquer là ? Parce que nos relevés sont tout sauf "sains" selon ma vision ! (sinon, nous n'aurions pas besoin d'aide, lol !)

Persévérance · 19 Avril 2013 à 10:54

Citation de: moi même le 19 Avril 2013 à 10:35
J'ai vu en parcourant le forum qu'il vaut mieux des relevés de banque "sains" pour déposer. Ça veux dire quoi ? Je dois paniquer là ? Parce que nos relevés sont tout sauf "sains" selon ma vision ! (sinon, nous n'aurions pas besoin d'aide, lol !)

En fait sains dans le sens pas de crédit récent, pas de mouvements d'argent bizarres, pas de paiements pour des sites de jeux ... mais pas de soucis s'il y a des découverts par exemple

meli61 · 19 Avril 2013 à 11:09

Citation de: moi même le 18 Avril 2013 à 19:15
En ce qui concerne l'apl, nos droits estimatifs sont de 76 euros, mais on verra si on les demande, cela dépendra du RSA. Si on a droit au RSA et que l'on à une apl, il déduisent un forfait de 148 euros. ce n'est donc pas forcement un bon calcul.

Petite précision, si le montant de l'apl est inférieur au forfait logement du rsa, il n'est déduit que le montant réel de l'apl, et non pas le forfait, donc dans votre cas, il ne serait déduit que 76€ du rsa et non 148€

moi même · 19 Avril 2013 à 11:10

Citation de: Persévérance le 19 Avril 2013 à 10:54
Citation de: moi même le 19 Avril 2013 à 10:35
J'ai vu en parcourant le forum qu'il vaut mieux des relevés de banque "sains" pour déposer. Ça veux dire quoi ? Je dois paniquer là ? Parce que nos relevés sont tout sauf "sains" selon ma vision ! (sinon, nous n'aurions pas besoin d'aide, lol !)

En fait sains dans le sens pas de crédit récent, pas de mouvements d'argent bizarres, pas de paiements pour des sites de jeux ... mais pas de soucis s'il y a des découverts par exemple

A ben tout va bien alors ! Pas de crédit récent c'est ok, pas de mouvement bizarre, c'est ok, rien pour les sires de jeux, c'est pas du tout notre tasse de thé !

Sinon, je viens de consulter le site de la CAF, ils ont traité mon dossier RSA : j'ai le droit à 198e de RSA activité. C'est juste pour 3 mois. Il faudra donc que je le mentionne à la bdf, mais je me suis pas sure de la garder plus de 3 mois. Je suppose qu'ils tiennent compte du caractère "éphémère" de ce revenu ?