Gros surendettement et besoin d'aide

[BRUYERE]

Bon, on  se calme et on va reprendre un peu tout çà ..
Vous êtes en train de paniquer sur une très hypothétique réaction de la BDF, et ce sur la foi de remarques de votre AS dont on ne peut pas dire qu'elle soit une grande spécialiste du surendettement ..
Prenez les choses dans l'ordre  et commencez déjà par finaliser et déposer votre dossier : c'est le dossier BDF et seulement lui qui va vous permettre de remonter la pente !
Encore une fois : personne ne va venir vous mettre dehors tant que votre loyer sera réglé normalement 

[Barbie24]

Pas de panique gauffrette

Suivez les conseils de Bruyere, le dépot du dossier BDF est le plus important et c est sur ça que votre energie doit etre dépensée.

Vous n allez pas etre à la porte et encore moins à déménager, chaque chose en son temps

[Gaufrette]

Bonjour
Merci à vous pour vos réponses en effet cela reste peu probable sachant qu etant sans permis je dois être à proximité de mon papa qui n a que moi pour s en occuper et nous sommes dans la même résidence. D ou aussi l importance d avoir trouve ce logement a pas cher.
J ai d autres questions que je préfère poser avant de faire une bêtise.
1- nous revoquons tous les credits sur les 2 comptes de monsieur et moi-même. Seulement voilà la carte en débit différé de monsieur a un retard et du coup le banquier a gentiment accepté d attendre pour régulariser cette carte bleue. Elle sera débité du compte bancaire début octobre. Est ce que cela peut nous être reprocher d avoir rembourser cette carte pour éviter de l ajouter au dossier?
2 - de meme monsieur a 2 encours mon coup de pouce f*** b**k un ou il reste 166e a payer en 2 fois l autre 500e a payer en 2 fois. C est directement débité sur la cb de monsieur est ce qu on va nous reprocher de les avoir rembourser avec l argent qui reste de la révocation?
3 - il n est pas possible d ouvrir un compte sain pour Monsieur car il est dans un dom et les banques présentes la bas ce serait trop compliqué il n y a pas de facteur la bas. Quelle est l incidence que Monsieur garde son compte actuelle avec le découvert?
4 - de meme j ai mon découvert de 500e sur mon compte le gentil banquier m a proposé l offre client protégé pour payer moins cher de frais bancaire. Il m a dit que même si j ai un découvert si le dossier BDF est accepté que le decouvert est considéré comme non remboursable c esr le petit écureuil qui s occupera de recouvrir la somme. Est ce vrai? Puis je faire confiance?
Merci à vous de m eclairer car je ne veux pas me mettre en porte a faux sur le dossier.

[bisane]

1 et 2/ le problème, c'est qu'il va falloir impérativement éviter ce genre de fonctionnement désormais !

3/ ben... qu'il risque une suppression du découvert du jour au lendemain, et de se retrouver sans ressources...
Je ne vois pas bien (mais je ne connais pas le sujet...) en quoi habiter dans les DOM empêcherait d'ouvrir un compte en ligne !

4/ si vous êtes déjà en client fragile, je pense que ça ne posera pas problème... sauf que je trouve très étrange qu'on vous ait laissé le découvert avec un tel compte !

[Gaufrette]

Bonjour à tous
Je vous avais dit que moi et mon mari étions chat noir et bien la séquence continue.
Je suis passée à ma banque cet après midi du petit écureuil pour révoquer les credits du mois d octobre. 
Il refuse de le faire sous prétexte que seule la banque de france peut autoriser ce genre d operation. Eux ne veulent rien faire 
Que puis je faire? Opposition? Car nous ne pourrons pas payer les credits du mois d octobre.
Cependant entre-temps ils ont bloqué mon compte en plus de ma cb pour que je passe au service recouvrement le 15 octobre soir disant pour m eviter les frais mais en faisant ca je me retrouve avec des mensualités de charges courantes non payées. 
Ce mois ci avec des retards de versement mon mari a eu plusieurs opérations de mises en attente. Il me dise ne rien pouvoir faire sur les frais prélever même si selon le site de la banque de france on est considéré comme client fragile. Seule possibilité bloquer le compte de mon mari mais on ne pourra pas payer le loyer.
Du coup que faire ?
Pour ouvrir un compte sain c est compliqué pour lui car en fait il n a pas d adresse pour se faire livrer sa nouvelle cb et la bas il en a besoin. Sachant qu en guyane il serait compliqué d ouvrir un compte chez eux en étant non résident permanent.
Du coup au mois d octobre le petit écureuil va nous prendre 200e de frais bancaire. 
Avez vous des suggestions car je tourne en rond?
Merci a vous

[Barbie24]

Vous n'avez pas la possibilité de revoquer vos crédits via votre espace en ligne de votre banque ?

[Gaufrette]

Révocation non juste la mise en liste noire pour ne plus avoir de prélèvement ce qui équivaut à une mise en opposition 

[Barbie24]

Je pense que ça a le meme effet 

vous trouverez comment faire sur ce lien

[Gaufrette]

Je vais basculer tous les prélèvements en liste noire. Mais cependant je en comprend pas pourquoi ma banque a bloqué mon compte pour tous les débits soir disant pour m eviter les frais moi je soupçonne qu'il essaye de s assurer le remboursement du decouvert. Meme ma cb est apparemment bloqué hors je suis hors decouvert depuis une semaine suite à notre gentil banquier qui a force tous les prélèvements pour m eviter des frais de rejets et j utilise mon decouvert depuis une quinzaine de jours. Du coup j ai dis à mon mari j ouvre mon compte principal chez le facteur vu qu on peut le faire en ligne et je bascule mes revenus de la CP** dessus ainsi que mes charges. Qu en pensez vous de l agissement de ma banque?
Il me dise qu'ils ne peuvent pas bloquer le compte de monsieur car il y a le loyer et qu il est en dom. Mais je pense qu ils le feront des qu'ils auront une occasion. Donc je presse monsieur pour qu'il se débrouille pour ouvrir un compte en ligne et faire basculer ses revenus des qu'il peut mais pour ça il faut qu'il trouve une adresse pour la livraison de sa cb

[Gaufrette]

J ai oublier de préciser mon compte est un compte normal il m avait proposer une offre client fragile pour la suite mais actuellement je suis un client fragile sans offre. 
Ce que je ne comprend pas c est pourquoi bloquer mes revenus alors que j ai moins que le rsa et que le peu que j ai de prelevement assurance et mutuelle seront bloqué par la banque 🤬😡. Est ce déjà arriver à quelqu un? Est ce que vous pouvez m eclairer? Car du coup ça me fait un peu paniquer je ne comprend pas du tout pourquoi il est soit disant obliger se bloquer mon compte pour soit disant être suivi par le service recouvrement 

[bisane]

Le GROS problème, c'est que vous n'avez procédé à aucune des mesures préconisées sur le forum, alors que vous y êtes depuis déjà depuis 7 mois !

ma banque a bloqué mon compte pour tous les débits soir disant pour m eviter les frais

Ben oui ! Parce que les frais de rejet de prélèvements viendraient encore alourdir votre découvert... Il n'est même pas question, là, de le "rembourser"...

j'ai dis à mon mari j ouvre mon compte principal chez le facteur vu qu on peut le faire en ligne

Sauf qu'ils vont vraisemblablement consulter le FICP, et qu'ils risquent fort de ne pas vous l'ouvrir...

Et il est ben évidemment URGENTISSIME de révoquer vos prélèvements, tant que vous pouvez le faire !

car en fait il n a pas d adresse pour se faire livrer sa nouvelle cb

? ? ?

[Gaufrette]

Hey oui je suis désolé mais mon mari a beaucoup fait pression sur ne fait qu'il ne voulait pas changer de banque... du coup comment faire je comprend pas bien le fait d avoir bloqué mon compte à moi alors que j ai eu juste deux prélèvements de forcer  donc les frais ne sont pas si énormes. Ce que je ne comprend pas non plus c est qu'il bloque tout même mon revenu si il est dessus c est pour cette raison que je vais demain matin ouvrir le compte principal. Selon la loi il doive me laisser le minimum correspondant à un rsa étant donné que je touche moins je suis censé avoir mon salaire.
J ai consulter la banque de france je ne suis pas fiché.
Pouvez vous m eclairer car je ne comprend vraiment pas sa procédure a mon banquier?
Demain j ai un virement de la cp** qui recouvre mon hors decouvert j ai lu que normalement cela annule le blocage une fois que l on retourne dans son decouvert autorisé. 
Enfin si j ouvre en ligne cela met une semaine environ pour ouvrir le compte que me conseillez vous?
Concernant l adresse de mon mari je ne dois pass révélé son travail mais il est rattaché à un régiment qui fait qu'ils n ont pas d adresse postale mais il a une agence pas loin et maintenant il me dit qu'il peut ouvrir un compte la bas et de retour en métropole il le fera rapatrier dans notre ville. Le soucis est que pour le changement de rib de son salaire cela apparament met plusieurs semaines avant que cela ne soit traiter.
Et encore une fois c est mon mari qui n a pas voulu faire ce changement et aujourd'hui j en paye les conséquences j aurais du me méfier de la trop gentillesse de ce banquier qui aujourd'hui me met dans une situation plus que delicate

[Gaufrette]

Dans l emballement de mon stress je me suis peut-être mal expliquer sur le blocage. La banque ne m a pas bloqué parce que je ne pouvais pas rembourser le hors decouvert mais tout simplement le compte est bloqué jusqu'au 15 octobre date à laquelle je serais suivi par le service recouvrement de cette banque a ce que j ai compris c est un blocage temporaire pour m eviter des frais le temps que le service prenne mon compte en main. 
Que dois je comprendre ? Est ce que c est vraiment temporaire ? Normalement je suis censé avoir le minimum  pour vivre il n aurait pas le droit de m empecher de retirer mon solde 440e par mois pour vivre. La j ai vraiment besoin d éclairage. Merci a vous

[Gaufrette]

Je vous confirme que j ai bloqué l integralite des credits. Je confirme que ma banque ma mis en code erreur donc le compte est bien bloque. Je suis en train d ouvrir provisoirement dans l urgence un compte dans une néo banque. Au moins pour me permettre de récupérer mes revenus et en plus de basculer les prélèvements de charge 

[bisane]

Il n'y a aucune loi qui impose de laisser un minimum disponible sur un compte, sauf en cas de saisie.

Si vous n'êtes pas encore fichée, ce qui ne saurait tarder, dépêchez-vous en effet d'ouvrir un autre compte. Mais il faudra bien que vous y versiez un peu d'argent...

Bon RDV !

[Gaufrette]

Bonjour à tous
J ai un peu plus de nouvelles. J ai ouvert un compte d une néo banque en ligne pas l ideal la je vais en ouvrir un chez le petit facteur 
J ai eu la BDf au téléphone ainsi que le monsieur de l association crésus. Il ne comprenne pas l action de la banque du petit écureuil. Pour eux ils sont dans leur droit car ils font leur propres règles mais ils pensent qu en étant honnête avec eux ils font ça pour rembourser leur prêt et leur decouvert avant le dépôt. Ce qui n est pas forcément légal. De plus n ayant reçu aucun courrier de leur part m avertissant que mon compte ainsi que mes revenus bloqués je dois le porter dans la lettre de saisine car cela leur porte préjudice ( cf dire de la BDF).
Par contre on m a confirmé qu ils n ont aucun droit de ne pas payer les charges courantes ni de retirer mon pauvre revenus pour vivre étant donné que je suis en deçà du montant du rsa (cf dire de la BDF).
Affaire à suivre mais si cela est déjà arrivé au groupe je veux bien des retours.
Concernant mon mari le monsieur de crésus m a confirmé que de rapatrier les comptes du petit facteur des dom tom vers la métropole est compliqué ( lui y a travaillé pendant des années et apparemment ils n ont pas la même méthode de fonctionnement). Cependan4 au vue de la réaction de ma banque nous n avons pas le choix et nous aviserons le moment venu.

[Gaufrette]

Le sort s acharne sur nous je me suis rendu pour ouvrir un compte sain et chez le petit facteur il y a un beug national. 
Conseillez vous d ouvrir quand même un compte chez donc d attendre éventuellement demain ou avez vous une autre banque a me conseiller ?

[Gaufrette]

J ai ouvert un compte chez le petit postier. Seulement le conseiller m a dit que j aurais mes identifiants sous une dizaine de jours..ce qui laisserai le temps a ma cher banque d encaisser le versement de ma ss et donc de le bloquer pour se rembourser le decouvert.
Du coup mon compte N2** a été validé ce matin et je peux déjà m en servir vous me conseillez de basculer provisoirement mes revenus dessus le temps que je reçoive les identifiants du petit postier dont mon rib?
J ai a nouveau consulter mon statut sur la BDF je ne suis pas fiché. 
De plus j avais garder le contact de l inspection des fraudes à l epoque ou cit*** nous fonctionnait des frais alors que nous avions un protocole d accord sous prétexte que cette dame trouvait qu on remboursait pas assez.
J ai expliqué à ce monsieur la situation. 
Il m a dit qu en effet l action de ma banque était illégal car d une part il n ont pas autorisation de blocage de salaire car aucune saisie, pas de chèque émis qui expliquerais un fichage ou encore pas d utilisation abusive de ma cb ( je l utilise pas  pour tout dire) ce qui l etonne c est de bloquer le revenus et d empecher les revenus de charges courantes se débiter alors qu'il y aurait les fonds. Il me conseille de signaler le comportement au médiateur de la BDF en revoquant le directeur de notre banque.  Et de deposer une plainte pour l ajouter à mon dossier. Selon lui cela serait une action abusive de notre banque pour se faire rembourser son decouvert bien avant que la BDF ait statué sur le dossier.
Le conseil de crésus m a dit la même chose ainsi que le service bancaire de la BDF. 
Sachant qu actuellement j ai toujours cette autorisation de decouvert puisque je retourne en positif tous les mois au moins 48h et que la mise hors decouvert vient de la décision de mon banquier. 
Je sais que cela va faire beaucoup de messages à lire mais je vous avoue que je vois qu en général cela se passe plutôt bien pour les gens avant le dépôt dans le sens ou leur banque n ont pas ce genre d agissement mais pour nous c est le parcours du combattant.

[bisane]

J ai ouvert un compte d une néo banque en ligne pas l ideal

Pourquoi, "pas l'idéal" ? Certaines n'ont rien à envier à leurs consoeurs "physiques", hein ?

ils font ça pour rembourser leur prêt et leur decouvert avant le dépôt.

Pourquoi ? Ils savent que vous allez déposer ?

je vois qu en général cela se passe plutôt bien pour les gens avant le dépôt dans le sens ou leur banque n ont pas ce genre d agissement

Heu... vous devez avoir des lectures bien sélectives !!!

je suis hors decouvert depuis une semaine suite à notre gentil banquier qui a force tous les prélèvements pour m eviter des frais de rejets et j utilise mon decouvert depuis une quinzaine de jours.

Si c'est ce que vous avez expliqué à vos interlocuteurs, je ne comprends même pas comment ils ont pu vous répondre...
Si vous êtes à découvert, il n'est pas anormal que les prélèvements soient rejetés...

[Gaufrette]

Pardon decouvert autorisé c est ce que j ai oublié de préciser.
Oui en effet je n ai pas lu les histoires de chacun mais celle tout du moins que j ai lu c est Pluto déroulé dans la normalité du traitement du dossier si je peux dire ainsi.
Alors j ai eu une personne de ma protection juridique qui m a affirmé que la banque ne peut bloquer 2 comptes bancaires dont un sert au paiement du loyer des charges courantes. Elle m a dit qu il serai illégal de leur part de bloquer les revenus du couple en totalité leur empêchant de payer les charges courantes. Elle m a dit que la banque étant donné que j ai ete honnête avec eux et qu ils savent que nous déposons essaye par tous les moyens de récupérer de l argent avant la mise en dépôt.
Pouvez vous me confirmer si cela est vrai?

[bisane]

Vous avez informé votre banque que vous alliez déposer un dossier ? Quand ?
Quand allez-vous enfin déposer ?

Si j'ai bien compris, le compte de Mr n'est pas bloqué, si ?

[Gaufrette]

Desole j aurais du faire un rappel de situation.
Oui dans ma grande honnêteté j ai informer le banquier qu on allait déposer le dossier de surendettement il y a une semaine car avec notre ancienne conseillère on a toujours joué la transparence et c est elle d ailleurs qui nous a incité et donne les informations de bases pour le dossier de surendettement. Sauf qu hier ce cher banquier en a parler a sa directrice qui a décidé de bloquer mon compte et donc mes revenues. 
Or la banque de france m a dit votre banque n est pas la BDF ce n est pas a eux de décider comment utiliser le revenu c est nous qui prenons cette décision quand le dossier est deposer. Qu'ils bloquent le compte est une chose sûrement pour me basculer au contentieux pour me demander de rembourser le decouvert autorisé mais ils doivent payer les prélèvements de charges quand ceux ci se présente sur le compte si le revenu le permet.
Le monsieur du service des fraudes m a confirmé la même chose me disant que prendre en otage le revenu de quelqu'un en l empechant de payer ses charges pour rembourser un decouvert alors que la banque autorise son decouvert est considéré comme une fraude au compte bancaire par la banque. Il m a dit que jusqu'au 15 ils doivent honorer les prélèvements à la hauteur de mes revenus et que si j ai besoin d argent ils doivent me le mettre à disposition.

[Gaufrette]

Actuellement le compte de monsieur n est pas bloqué et ce même monsieur de la fraude fiscale m a affirmé que la banque ne peut bloque deux comptes d un même foyer surtout le principal qui permet de payer les charges courantes de la vie en prenant en otage le salaire pour s assurer du remboursement de leur decouvert autorisé sous prétexte que nous allons depose un dossier de surendettement. Cela pourrait amener à faire intervenir le médiateur de la banque de france pour révoquer le statut de directrice de la banque du petit écureuil car c est illégal ils n ont aucun statu pour permettre de décider quoi faire du revenus d une tierce personne.

[Gaufrette]

Je crois que sur ce coup j ai totalement fauté du fait que j ai voulu être honnête avec ma banque étant donné que nous avons toujours été en bon terme avec. 
Mais maintenant j applique à la lettre vos conseils et non ceux de monsieur 😡 qui a retenu la leçon cette fois ci car il doutait de vos conseils de peur que cela l amene a faire une erreur dans le dossier. 
Bref aujourd'hui je lui ai dis maintenant tu m ecoutes car ces personnes sont de bons conseils ils ont vécu des situations similaires et aident des tas de personnes dans notre situation donc tu arrêtes de faire le têtu et tu appliques à la lettre ce que je te dis. 
Bon du coup ouverture en ligne d un compte chez le postier. Car dans les dom d un il faut poser un rdv et il a fait toutes les enseignes de banque ce matin et ils sont pas pressé... plus d une semaine d attente. Et de deux le conseiller du petit postier qui m a reçu moi pour une ouverture de compte cet ap ma confirmer la complexité de rapatrier les comptes dom vers la métropole car il ne fonctionne pas comme nous. Du coup dans une bonne semaine il pourra transmettre le rib à sa compta ( qui transmettra à la compta d ou l endroit ou monsieur travail dépend) qui le retransmettra sur une adresse à paris qui enfin va le transmettre au centre de gestion à nantes 😪. Si j aurais pu vous dire son travail vous auriez compris cette complexité. 
Donc cela va prendre quelques semaines car pour sa solde verser fin octobre les envois se font entre le 5 et le 10 octobre donc ce sera trop tard
Il faut croiser les doigts pour que cela se fasse pour la solde de novembre. Il indiquera tout de meme l urgence de la situation ( bien que normalement cela aurait du être fait avant 🙄 je reconnais ) mais jamais j aurais imaginé ce coup bas de la part de ma banque.
D ailleurs je fais une petite parenthèses sur le fait ( et sur les dires de la BDF que j ai eu au téléphone ce matin ) que ma banque aurait du depuis plusieurs mois nous transférer sur un compte client fragile et voir pour rembourser avec un plan le decouvert autorisé que l on a chacun. Elle ne l a pas fait aucun document reçu juste suggéré oralement lors de ma rencontre avec ce banquier. Selon la BDF c est une faute à signaler dans la lettre de saisine en plus de ce blocage de compte car notre situation est catastrophique depuis deux ans même si nous avons réussi grâce aux primes que Monsieur pouvait avoir ou à la vente de notre appartement à joindre les 2 bouts. Seulement la situation était précaire et la banque a un visuel dessus qu elle en pouvait ignorer. De plus etant en arrêt maladie depuis plus de deux ans et ne percevant plus que 440e de la sécu donc moins que mon decouvert l erreur de la banque a été de laisser courrir une autorisation de decouvert avec une situation d arret maladie sans suggérer de m aider a en rembourser une partie en étalant ou proposant un plan  de remboursement. Selon BDF cela va jouer en leur défaveur à cause d une directrice qui se croit au dessus des lois à vouloir appliquer ses propres règles et a vouloir décider de l avenir du revenus de certains clients.
Desole je vous fais des romans mais je me dis que cela pourra servir d exemple ou d aide à des personnes vivant la même situation que nous.

[Gaufrette]

Bisane je ne sais plus si dans mes romans j ai répondu à cette question mais nous déposons le dossier fin octobre... a cause du crédit renégocier par mon mari chez cet pour espérer gagner .... en fait monsieur a compris qu ils ont ajoutés 2000e d interet 😧voilà pourquoi j ai refusé toute renégociation avec les créanciers car au vie du montant des dettes cela ne sert à rien.