Forum Entraide Surendettement

Tout d'abord un grand bonjour à tous et merci aux personnes qui font vivre ce Forum.
Il est en effet assez difficile d'y voir clair lorsque l'on a des difficultés financières.
Alors en ce qui me concerne, vous trouverez ci-joint le tableau dûment renseigné sur ma situation.
Aujourd'hui je me pose la question de savoir qu'est-ce qu'il est le plus judicieux de faire, commission de surendettement ou bien rachat de crédits.
Je suppose que le rachat de crédit n'est pas la bonne solution, mais elle a au moins l'avantage de ne pas nous bloquer trop longtemps et aussi d'être plus rapide.
Alors pour étayer un peu les chiffres du tableau, je précise que je vis en couple, on va peut-être se pacser bientôt (ca va aussi dépendre de ma situation, mais rien d'urgent) et ma conjointe n'a quant à elle aucun crédit. D'où la possibilité par exemple de faire un rachat de crédit tous les deux, sachant que ma situation ne me permet pas seul, d'en souscrire un.
Je lutte aujourd'hui pour honorer tous mes crédits et ne suis pas fiché FICP.
Comme tous ceux qui sont dans mon cas, je suis assez usé d'être rongé chaque seconde par mes problèmes d'argents et c'est pour ça qu'il faut absolument que j'agisse rapidement.
Merci par avance pour l'attention que vous me porterez et sur les conseils avisés que vous me donnerez.
J'envisage peut être d'avoir recours à une association que vous devez connaitre et dont je ne dirais pas le nom pour essayer d'attaquer en justice mes créanciers qui n'auraient pas respecté les obligations légales.
Cette solution, me plait dans l'esprit de me dire que je pourrai enfin à mon tour leur prendre de l'argent ou du moins en donner moins que prévue, mais me fait peur quand à sa durée, sa possible mauvaise issue (qu'ils n'aient pas fait d'erreur).
J'ai la chance d'avoir une compagne qui me soutient, mais je souhaiterai ne serait-ce que pour elle ne plus avoir de problème pour lui libérer l'esprit à elle aussi.
Merci pour votre aide.

Bonjour et bienvenue!

Je vais laisser les experts se pencher sur votre tableau mais juste quelques reflexions à la lecture de votre post:

Nous ne conseillons généralement pas le rachat de crédit qui est, vu l'expérience de beaucoup de forumers ici, une solution qui a enfoncé financièrement beaucoup de personnes plus qu'elle ne les a aidés. Vous aurez peut être une réponse plus rapidement mais vous serez bloqués pendant bien plus longtemps, avec des risques que vous ne soupçonnez peut être pas ;)

Nous ne connaissons pas d'asso qui aident à attaquer les société de crédits mais qui aident à déposer un dossier de surendettement comme CRESUS.
A ce sujet, attaquer les sociétés de crédits est très risqué, très long et très cher en avocats. Par ailleurs, attention aux "associations" qui vous promettent ce type de solutions. Nous avons vu beaucoup d'abus sur le forum! ;)

Bonjour Borchi,

Merci pour le tableau !!

votre compagne n'a aucun revenu ?

Si elle travaille, il faut mentionner ses revenus : en cas de dépôt, si tous les crédits sont à votre nom, elle ne sera pas considérée comme co-emprunteur; par contre ses revenus, si vous vivez ensemble, seront pris en compte dans le cas d'un dossier BdF pour le calcul de la capacité de remboursement.

votre endettement n'est pas énorme  et je rejoins totalement Zorah : sur ce forum, vous ne trouverez personne qui vous conseillera le rachat de crédits .. C'est reculer pour mieux sauter ..

Un dossier BdF vous permettra de retrouver une santé financière en renégociant vos créances à un taux défiant toute concurrence !!!

Et la seule contrainte en retour est une inscription FICP qui vous empêchera de refaire de nouveaux crédits ..
Et attention au miroir aux alouettes qui consiste à vouloir attaquer les créanciers : ils ont les reins plus solides que vous  >:( >:( >:(...
La seule vraie possibilité, c'est si votre dossier BdF est recevable et que vous soyez sûr qu'il y a des irrégularités, de demander une vérification des créances... Il y a souvent des résultats positifs  ;)

bonne réflexion !!

 et le message d'accueil que j'ai failli oublier !!

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)[/color]

et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)

et j'ajoute que faire un rachat de crédit en mettant votre compagne co-emprunteur ce n'est pas une bonne solution

ça revient à la rendre responsable de dettes qui ne vous appartiennent qu'à vous

quand on fait un prêt à deux on est responsable chacun de l'entier paiement d'où que provienne la dette

alors que le dossier de surendettement sera fait à votre nom uniquement

Merci pour vos réponse qui m'oriente effectivement vers un dossier de surrendettement BdF.

Je suis assez content de lire que "votre endettement n'est pas énorme  "..c'est effectivement ce que je me dis dans la mesure où il est vrai j'ai déjà eu pas mal d'aide de membre de ma famille pour tenir jusque là.

Concernant ma compagne elle a un revenu, 1500 € mensuel, mais elle est en CDD jusqu'à 30/06/13.

Pour le reste, je partage votre avis, sur le rachat de crédit, et je cherche effectivement à résoudre seul mes problèmes plutôt qu'à les diviser avec ma compagne, qui bien que exceptionnelle et prête à m'aider, n'a rien à voir avec ma situation.

Concernant l'assosiation en question il s'agit de Cos%%&'A

L'inscription FICP me fait juste peur dans le sens où j'espère être sorti de cette situation avant 8 ans. Est-ce que si j'arrive à rembourser mes dettes d'ici là, le fichage est raccourci ou bien est-il obligatoirement de la durée fixée au départ ?

Pour le reste il est certain que je ne souhaites plus faire de crédit de ma vie...bien que pour acheter un logement, si l'occasion se présente j'avoue que ce sera à priori indispensable... :'(

En tout cas merci beaucoup pour ces réponses rapides, celà fait un bon bout de temps que je me refuse à faire un dossier de surrendettement, mais c'est effictivement peut être la solution la plus adaptée à ma situation qui bien que non critique et tout demême compliquée...

En effet, le plus simple est le plus sûr serait un dossier de surendettement, pour deux raisons la première c'est que le taux,  le meilleur du marché ;D puisque c'est souvent du 0% et vous avez une capacité de remboursement qui va vous permettre de vous remettre à 0 en quelques années.
Je pense pas que vous en aurez  pour 8 ans..
Vous serez ficher par la banque de France,  celà à un avantage, ça va vous permettre de ne pas utiliser de réserves d'argent, ou de faire de nouveaux crédits.
Tous ces " avantages " vous ne les aurez, en souscrivant à un rachat de crédits.

 Attention aux aides " associations que vous pouvez trouver " c'est souvent des prestataires de crédits qui se cachent derrière.

   Cresus peuvent vous aider, c'est une association reconnue d'utilité publique qui vient en aide aux personnes en situation de surendettement, démarches, aides, écoutes.

   Pourriez vous nous dire comment étes vous arrivé à votre endettement? c'est important pour vous aider .

Hello !

Ce serait bien que vous enleviez les noms des sociétés de crédits dans votre tableau.
Par ailleurs, soit vous mettez 2 adultes, et vous incluez les revenus de votre compagne, soit vous mettez un seul adulte.
Avec cette 2° possibilité, le plan serait à peu près sur 4 ans.

Concernant le rachat, tout a été dit, mais j'en rajoute une couche : ne commettez pas l'erreur de rendre votre compagne solidaire de dettes qui ne sont pas les siennes !

Quant à d'éventuelles actions en justice, je rejoins Bruyère : mieux vaut demander une vérification de la validité des créances (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2955.0) dans le cadre de la procédure de surendettement si vous avez des doutes.

Quant à "attaquer" de vous-même, un seul exemple sur le forum, qui vous permettra de vous faire une idée : Choisir de dénoncer les contrats plutôt que la procédure de surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=4571.0). Je crois que rien qu'en lisant le calendrier, vous aurez une petite idée de la galère que c'est...

J'en termine par ceci : ATTENTION A COSMAGORA (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=452.msg161848#msg161848) !!!!  !!-!! !!-!! !!-!! !!-!!

Bonjour,

Citationc'est effectivement ce que je me dis dans la mesure où il est vrai j'ai déjà eu pas mal d'aide de membre de ma famille pour tenir jusque là.

ces aides sont elles remboursables, si oui il faut les ajouter au tableau car il faudra les déclarer à la bdf

Elles sont remboursables ? C'est à dire que les personnes me les ont prétées ?

Il y'en a pour 24000 € environ...

Après je dois surtout 20 000 à ma mère, mais disons qu'elle ne me demande pas de me les rembourser immédiatement, même si il est clair que ce n'est pas un don.

Tout vos précieux conseils me conduise à déposer un dossier qui semble en effet être la seule solution la plus intelligente.

Du coup je pense le faire dans les meilleurs délais, je vais regarder tout ce qu'il faut remplir comme pièce et joindre comme justificatif.

J'ai vu qu'il y'a un délai de  3 mois avant d'avoir un retour (je suis sur Montpellier) de la BdF. Cependant il y'a un de mes crédits qui doit terminer dans 3 mois justement.

Est-ce qu'il faut mieux l'intégrer au dossier, car plus on a à rembourser en quelques sortes et plus ça aura des chances de passer ou bien faut-il mieux ne pas le mettre.

Autre point je n'ai pour le moment aucun impayé, mais les 3 prochains mois s'annoncent difficiles...Même question est-ce qu'il faut mieux que je m'efforce quit à emprunter de l'argent à des proches d'honnorer mes prélévements pour montrer ma bonne foi, ou est-ce que si mon dossier présente des impayés entre le moment ou j'ai déposé mon dossier et celui où je passerai devant la comissions cela va me desservir ?

Dernière question, imaginons que mon dossier passe et que au bout de 2 ans par exemple, je gagne au loto (bon je ne joue pas, mais disons que j'ai une rentrée d'argent) et que je peux cloturer le paiement de mes dettes, est-ce que je peux genre aller souscrire un prêt immo par exemple, où je ne pourrais juste purement et simplement plus faire aucun crédit ?

Merci pour vos retours.

Concernant Crésus, j'ai constaté qu'il n'y en a malheureusement pas vers chez moi, Montpellier. :(

Oui, mettez TOUTES vos dettes dans le dossier! D'autant que vous ne savez pas quelles difficultés vous pourrez éventuellement rencontrer dans les 3 mois à venir ;)
A noter que les 3 mois sont le délai maximum. La BDF peut statuer sous 2 mois, voire moins.

Si vous avez des impayés entre le moment du dépot et votre recevabilité, cela ne vous desservira en aucun cas!

Enfin, si vous pouvez clôturer votre dossier, à savoir rembourser toutes vos dettes avant l'échéance, vous serez en effet défiché FCIP et vous pourrez repartir à zéro normalement ;)
Par contre, ne vous surendettez pas à nouveau avec un prêt immo;)

Petites précisions afin de répondre à votre question, comment j'en suis arrivé là..

Eh bien disons que tout a commencé quand j'avais 22 ans.

J'ai souscrit à un premier prêt étudiant de 11000 € afin de pouvoir faire mes études dans une Ecole de commerce, qui pour autant était en alternance, donc je n'avais pas de frais de scolarité en tant que tél, mais j'avais un revenu du genre 600 € par mois je crois et il fallait que j'achète un ordi portable (obligatoire), que je paie les différents bouquins, que je paie mon loyer, la nourriture etc...

J'ai surement du penser au début que le crédit était une quelquonque solution de facilité..bah oui quand on a plus d'argent on en demande...et j'ai donc pris l'habitude de vivre avec de l'argent qui n'étais pas le mien.

Aussi mon école nous faisait tous miroité qu'on serait les futurs managers de demain et je me voyais déjà gagner de 5000 € par mois...

En quelques sortes j'étais persuadé que mes études était un investissement, qu'il fallait donc dépenser pour en arriver là et que je me rattraperai facilement dès que je serais dans la vie active...
Pour résumer ma situation, un savant mélange d'optimiste surdimensionné ajouté avec des approches marketing bancaire laissant à penser qu'un crédit s'est finalement pas grand-chose, facile à avoir, on vous prête quasiment tout ce que vous voulez...Jusqu'au jour où on a décidé qu'on ne vous fait plus confiance, qu'on vous enlève votre triple AAA, que les taux qu'on vous propose passe subitement de 7 à 19 %

Merci pour ces explications qui seront très importantes pour votre lettre de saisine! ;)

Surtout vous n'emprunter plus à personne

vous payerez ce que vous pouvez aux créanciers mais d'abord les charges  et si vous ne pouvez rien payez vous ne payerez rien


de quand date votre dernier emprunt?  familial ou prêt?

Citation de: Borchi le 17 Août 2012 à 08:58
Tout vos précieux conseils me conduise à déposer un dossier qui semble en effet être la seule solution la plus Autre point je n'ai pour le moment aucun impayé, mais les 3 prochains mois s'annoncent difficiles...Même question est-ce qu'il faut mieux que je m'efforce quit à emprunter de l'argent à des proches d'honnorer mes prélévements pour montrer ma bonne foi, ou est-ce que si mon dossier présente des impayés entre le moment ou j'ai déposé mon dossier et celui où je passerai devant la comissions cela va me desservir ?

Emprunter de l'argent à vos proches pourrait être considéré comme une aggravation de votre endettement et vous rendre irrrecevable  >:( >:(

Il vaut mieux suivre tous les conseils que vous trouverez dans le message d'accueil, à savoir ouvrir un nouveau compte à la banque du facteur pour y faire domicilier vos revenus et vos charges et révoquer tous vos crédits .
çà peut faire peur ... mais si vous déposez rapidement le dossier, il ne se passera rien de plus que des menaces, parfois fort désagréables et contre lesquelles vous devrez vous blinder, mais rien de plus !! ;) ;)

si vous le pouvez, versez leur une petite mensualité de contact comme preuve de votre bonne foi ..

toutes ces précautions vous permettront de retrouver rapidement un budget en équilibre et vous épargneront des frais bancaires en cas de prélèvements rejetés.

Bonne continuation à vous !!

Si je résumé :
0- Je n'emprunte plus rien à personne !
1- j'ouvre un compte tout jaune -> OK
2- Je révoque tout mes crédits (en clair j'envoi un courrier pour dire que je dépose un dossier bdf ?!)

Concernant les prêts de mes proches, disons que ma mère ca fait un bout de temps que je ne lui ai plus rien demander..en même temps y'a plus rien :'( pour le reste ma conjointe me dépanne de temps à autres quand vraiment ça ne va pas passer, mais du coup ca c'est beaucoup plus récent et je ne sais pas si il est nécessaire de l'inclure dans la mesure où ca peut être un motif d'aggravation...
Disons qu'elle m'a prêté 3000 € il y'a à peine un an ... d'un coup le reste c'est fait au fil de l'eau...

Autre question :
Comment est-ce que j'intégre mes prêts perso (fait par la famille) à votre tableau ?
Je les mets dans l'onglet 1ers renseignements et détail des crédits ?
Parce que pour détail des crédits Ok, mais dans 1ers renseignements, ces crédits n'ont pas de mensualités, celui de ma mère dans la mesure où je ne la rembourse pas pour le moment.
Est-ce que ça a un intérêt de le mentionner dans ce premier onglet donc ?!

 çà avance bien !!

Voici un lien pour vous aider pour la révocation de crédits

https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=6.msg12#msg12

pour les prêts, on considère que c'est "récent" si moins de 3 mois ... là, çà n'est pas le cas, donc no problem !! ;) ;)

Oui, les prêts perso famille doivent être intégrés. Notez "prêt ami" dans la case.
Si vous ne remboursez rien pour le moment: noter 0 dans la case mensualité.

Il faut TOUT déclarer. cette sur cette base que sera calculée votre capacité de remboursement. vous avez donc tout intérêt à les mentionner.

Voici mon tableau mis à jour !

Est-ce que je peux faire partir les courriers de révoquation dés aujourd'hui où bien je dois attendre d'avoir déposer mon dossier ?

En clair qu'elle est la prochaine étape ?

Merci pour votre grande aide.

oui vous pouvez révoquer vos crédits

une fois le dépôt du dossier à la BDF, la commission va l'examiner et vous aurez une réponse dans un délai de trois mois maximum

vous ne devez plus aggraver votre situation et augmenter votre endettement.

déposez, est la meilleure solution  ;) :-*

A ma pause déjeuner je pars chercher un dossier à la Bdf.

Objectif l'avoir déposé d'ici vendredi prochain.

Du coup concernant la révocation des crédits, je dois le faire pour tous, ou bien simplement pour ceux qui ne passeront pas ?
Aussi j'ai vu qu'une simple lettre suffit, du coup est-ce que ça va si j'adresse un mail à mon conseiller aussi ?

Une fois mes prêt révoqués, comment je fais pour savoir qui je paie :
Je m'explique.
Lorsque mon salaire va tomber, il va à peine rembourser mon découvert.
Du coup, je n'ai potentiellement zéro à leur donner.
Hors je peux aussi très bien utiliser mon découvert pour en payer certains...
Sachant que mon loyer une fois débité il ne va rester que des miettes...

avez vous ouvert un compte à la jaune ?

Le mieux pour stopper les frais de rejet est de stopper LES CREDITS mais continuez à payer vos charges, les assurances, le loyer...

La lettre est mieux

si vous avez une LOA continuez à la payer

gardez une mensualité de contact si vous le pouvez si vous n'en avez pas les moyens vous ne pourrez de toute façon rien faire !

essayez de ne plus utiliser votre découvert

:-* xxl! xxl!

Pas encore de compte à la banque du poussin.

Quand vous parlez de LOA c'est par rapport à mon crédit voiture ? Parce que si je révoque ce crédit, il risque en effet de me demander la voiture...qui bien sûr à déjà été vendu pour combler certaines dettes...

Disons que pour les mensualités que je ne peux pas payer, je peux toujours "m'arranger " avec ma conjointe histoire d'attendre que la comission se soit positionnée..

Mais bon j'ai bien compris que "je ne dois plus rien emprunter" à personne...

Pour les crédits, je stoppe même celui pour lequel il ne me reste que 3 échéances (335€ par mois quand même) ?

votre voiture était en LOA et vous l'avez vendue ?  ??? ??? ???

si vous demandez à votre conjointe de vous aider alors que vous avez déposer vote dossier cela équivaut à une augmentation de votre endettement et la  !!-!!

vous déposez seul ou ensemble ?

c'est vous qui voyez pour le dernier crédit, vous le mettez dans votre dossier  :-*

Non ce n'est pas une voiture en Location avec Option d'Achat.

J'ai juste acheté une voiture à crédit, avec le crédit proposé par Opel, et n'arrivant plus à m'en sortir j'ai fini par vendre cette voiture.

Si ma voiture était en LOA, la carte grise n'aurait pas été à mon nom.

Je dépose mon dossier seul sans aucun doute, déjà que j'hésitais à accepter son aide pour qu'elle sois co-emprunteur pour un rachat, déposer le dossier avec elle est inenvisageable pour moi.

Du coup est-ce que je dois faire abstraction de son salaire dans mon dossier tout de même sachant que l'on vit ensemble et qu'on partage le loyer ?

Concernant le dernier crédit qui se termine dans 3 mois j'ai envie de l'inclure dans la mesure où si je reprend les conseil qui m'ont été donnés il faut que j'inclue TOUTES mes dettes. Et là je vais faire un courrier de révoquation de tous mes crédits, du coup je ne l'aurai sans doute pas solder d'ici à ce que la comission se positionne.

Est-ce bien la bonne démarche ?

Pour la voiture je ne vais pas révoquer les prélévements ca sera peut être plus simple pour le moment ?! Qu'en pensez vous ?!

bonjour Borchi et bienvenue parmi nous

je ne suis pas experte dans les réponses que l'on peut vous donner mais je suis experte en surendettement puisque c'est pas le premier dossier que je fais.

j'ai lu votre fil et je vois que tout le monde rejoint mon opinion pour les rachats de crédits, je m'étais renseigné et c'est l'horreur, si l'on  est propriétaire ils se servent de la maison en hypothèque et si on est locataire pour notre part il fallait quelqu'un qui se porte caution chose que nous ne voulions pas, on ne sait jamais ce que la vie vous réserve et je n'aurais pas aimer que quelqu'un paie à notre place.

comme le dit Bisane je penses que vous en aurez pour entre 4 et 5 ans, pour ma part j'en ai pour 46 mois avec un moratoire de 3 mois pour certains créanciers et 6 mois pour les autres ce qui nous permets de régler les autres dettes et de ce faire un bas de laine.

bon courage pour les papiers à faire et bonne continuation.

Bonjour Borchi

Vous faites bien de vous orienter vers le dossier BDF  ;)

Il faut vraiment inclure TOUTES vos dettes dans ce dossier, qu'elles soient familiales, auprès d'un organisme quelconque... Vous devez également inclure votre découvert. Vous allez voir cela dans le dossier à compléter.

Si vous déposez seul, vous déclarez seulement vos revenus personnels.

Ces informations seront prises en compte pour calculer votre capacité de remboursement.

En ce qui concerne le prêt pour la voiture, est-ce un prêt affecté ou non ?

Merci à tous pour vos message de soutien et votre intérêt à mon égard.

Ca y est j'ai le dossier entre le main, je suis aller à la BdF entre midi et 14h... Ils ont des beaux locaux... :)

Du coup je vais finir mes courrier de révoquation de crédits uniquement afin de les faire partir des aujourd'hui.

Pour la voiture, je ne sais pas ce que signifie un prêt effecté ?!

Concernant le dossier, puisque je vais le remplir seul du coup, est-ce que je dois présenter le loyer en totalité (dans la mesure où il est prélevé sur mon compte) ou bien je dois mentionner ce que je paie en réel à savoir diviser par 2.

Pour la petite explication sur le loyer, je paie la totalité comme ça je rembourse aussi ma compagne sur le prêt qu'elle m'a accordé.

Un prêt affecté est un prêt dédié à un achat en particulier: voiture, ........
La nature de l'achat est notée dans le contrat, à la différence des prêts intitulés: "prêt personnel".

Alors j'ai tendance à penser que oui, mais comment en être certain ?!

Je n'ai pas le contrat en ma possession, uniquement le tableau d'amortissement.

Vous pouvez le demander au créancier au motif que vous avez perdu le contrat ;)
N'en dites pas plus ;)

Hum..... Euh ca me plait moyen de leur demander....

L'idéal et de faire abstraction de ce prêt ?! Je suppose que non ?!
Mais qu'est-ce que je risque à inclure cette dette à mon dossier ? Je veux que ma situation soit conforme à la réalité. Mais est-ce que l'organisme préteur peut se retourner contre moi ?!
Je vais leur rendre leur argent, le bien c'est sûr que je ne peux plus, mais en même temps la carte grise était à mon nom et j'en étais donc officiellement propriétaire non ?!

à la différence d'une LOA, le crédit affecté vous laisse propriétaire du véhicule et libre d'en faire ce que vous voulez, cela semble être votre cas puisque la carte grise est à votre nom donc vous êtes le propriétaire, et vous avez réussi à le vendre  ;) t vous avez un tableau d'amortissement

dans le cas d'une LOA il faut continuer à payer car vous n'êtes pas propriétaire du véhicule et ils peuvent vous le reprendre dés le deuxième impayé

vous n'avez plus le véhicule, incscrivez cette dette dans votre dossier et considérez ce créancier comme les autres, inutile de les payer faites comme pour les autres  ;)

vous ne risquez la même chose que pour les autres mais vous n'en êtes pas là, la priorité est le dépot de votre dossier.

pour votre compagne c'est difficile de ne pas associer ses revenus puisque vous partagez les charges

;)

Citation de: Borchi le 17 Août 2012 à 10:47
Du coup concernant la révocation des crédits, je dois le faire pour tous, ou bien simplement pour ceux qui ne passeront pas ?
Aussi j'ai vu qu'une simple lettre suffit, du coup est-ce que ça va si j'adresse un mail à mon conseiller aussi ?

Il fait révoquer tous les prélèvements, sinon vous allez en favoriser certains...
Si vous avez fait un courrier AR , pas besoin de mail.

Citation de: Borchi le 17 Août 2012 à 11:44
Je dépose mon dossier seul sans aucun doute, déjà que j'hésitais à accepter son aide pour qu'elle sois co-emprunteur pour un rachat, déposer le dossier avec elle est inenvisageable pour moi.

Du coup est-ce que je dois faire abstraction de son salaire dans mon dossier tout de même sachant que l'on vit ensemble et qu'on partage le loyer ?

Vous ne la déclarez pas comme co-emprunteur, mais du fait que vous vivez ensemble, ses revenus seront à déclarer, car ils seront pris en compte pour déterminer votre capacité de remboursement (CR)

Pour la voiture, on était dans le même cas que vous : vente d'un véhicule pas fini de payer ... >:(
lors de l'établissement du plan, l'organisme D..C a demandé où était le véhicule, on a fourni la preuve de sa vente, et le crédit a été renégocié et inclus dans le plan : on finira de le payer dans 3 ans.. soit pratiquement 10 ans  pour payer le plaisir d'avoir roulé un an dans une belle voiture neuve..... ;D ;D ;D

mais on n'a pas particulièrement été embêtés par cet organisme  ;)

Ok ok,

Bon bah ca se précise tout ça merci pour tout.

J'ai déjà mis sous enveloppe toutes mes lettres à destination de mes créanciers, puis celle à destination de mes banques (oui j'en ai 3).

Ca fait du papier tout ça mais bon.

Du coup je vais faire de même pour mon crédit voiture, histoire que tout le monde soit logé à la même enseigne...

Un grand merci à vous tous...

Prochaine étape, remplir le dossier de surendettement ... ;)

cette étape est le début de votre nouvelle vie ok ? ;) xxl! xxl! xxl! :-*

et bien dites donc vous avez bien bossé en si peu de temps, reste maintenant le dossier BDF et qu'il parte le plus vite possible, bonne chance

YEs...

Merci à vous qui me permettez d'être dans une bonne dynamique !

Après le boulot direction la poste...

Bon j'avoue que j'ai été plus efficace pour moi que pour mon job cet après-midi, mais promis je me rattraperai quand je n'aurais plus la tête à ses problèmes de sous sous....

Question concernant le remplissage de mon prêt... on est bien d'accord que le fait que je le rempli avec la situation du jour.

Concrétement aujourd'hui je n'ai aucune mensualité en retard...mais avec la rafale de courrier que je vais envoyer, d'ici à ce que la comission se prononce j'en aurai autant que de crédit... du coup je fais bien à la date du jour et non en projection de ce que ça ce sera d'ici deux mois.
Pareil pour mon découvert que je met à la date du jour ?

Oui, tout à la situation du jour.
ce qu'il faut bien peaufiner, c'est votre lettre de saisine ;)

pour le boulot c'est le week-end ce soir enfin si vous travaillez pas le samedi et il y avait plus urgent à faire, vous verrez cela lundi ;)

Ca marche, je vais essayer de m'y atteler ce week-end, mais sachant que y'a du monde à la maison..je sais pas si je vais bien pouvoir être tranquille... du coup ça risque de se faire au bureau encore une fois  ::)

Citation de: Nadia le 17 Août 2012 à 17:11
pour le boulot c'est le week-end ce soir enfin si vous travaillez pas le samedi et il y avait plus urgent à faire, vous verrez cela lundi ;)

Je ne travail pas le week end... en effet. ça attendra donc lundi !

Je ne dervais donc pas vous embetter d'ici là... ;-)

Merci

Citation de: Borchi le 17 Août 2012 à 17:12
Ca marche, je vais essayer de m'y atteler ce week-end, mais sachant que y'a du monde à la maison..je sais pas si je vais bien pouvoir être tranquille... du coup ça risque de se faire au bureau encore une fois  ::)

vous embetez personne car même le week-end y'a toujours du monde sur le fofo

quand vous dites qu'il y a du monde chez vous ce week-end ce sont de vos enfants dont vous parlez???

bonjour Borchi
en attendant le passage des spécialistes, je ne révoquerai pas le crédit affecté à l'achat de votre voiture  ;)

Citation de: Nadia le 17 Août 2012 à 17:15
quand vous dites qu'il y a du monde chez vous ce week-end ce sont de vos enfants dont vous parlez???

Non des amis de ma compagne... Pour l'enfant il n'y en a pas pour le moment...  ;)

Citation de: Smilysoul le 17 Août 2012 à 17:26
bonjour Borchi
en attendant le passage des spécialistes, je ne révoquerai pas le crédit affecté à l'achat de votre voiture  ;)

Et comment je fais pour savoir qui est spécialiste ou pas :) ?

Bon bah du coup je refais mon A/R à ma banque et je n'envois pas celui à destination du créancier du crédit voiture ? ?

Je peux toujours leur payer l'intégralité de l'échéance par virement malgré la révoquation ? A moins que cela ne les favorise et ne sois donc pas conseillé....  :-\

Sont où les spécialistes  ???

Merci.

coucou Borchi,
lorsque je parle de spécialistes je pense à quelqu'un de l'équipe qui pourra affirmer qu'il ne faut pas révoquer ce crédit  ;)

je pense qu'il ne faut pas révoquer un crédit affecté ! je donne mon avis mais j'attends confirmation  ;)

Je donne aussi MON avis :  Il ne faut pas révoquer un crédit affecté....

Voilou !

Avec ces deux avis, vous pouvez déjà vous mettre en stand bye...

Borchi,

Je vous rappelle que nous sommes des "personnes de bonne volonté"...  :P

:-*  :-*  :-*

Ok je comprends...mais en même temps on m'a aussi dit que je pouvais pas révoquer certains et pas d'autres... du coup...le doute m'habite....

Je ne doute pas pour le coup que vous soyez d'excellente volonté.

Je n'arrive plus à savoir si je révoque tout, partie ou j'attends du coup ? !

La poste ferme à 19h00, mais sinon je garde ça pour demain ?!

J'ai regretté de ne pas être passée à l'action plus tôt....

Pour autant, Ok pour envoi sauf créancier du crédit voiture.  ;)

Pour l'anecdote, je viens d'imprimer un nouveau courrier à destination de ma banque sans la révoquation du crédit voiture au cas où, et j'ai un message qui me dit que l'imprimante n'a plus d'encre...

Ils ont intérêts à en remettre parce que vas y avoir des photocopies pour mon dossier la semaine prochaine... Parce que là les courriers c'était de la rigolade...

Non mais oh..on a des conditions de travail j'vous jure  ;D

si vous av ez du monde ce week-end mieux vaut attendre lundi pour être plus tranquille on va dire ca comme ca et désolée pour les enfants j'ai confondu avec quelqu'un  d'autre suis pas toujours douée ::) ::) ::)

Citation de: ombrelle69 le 17 Août 2012 à 17:50
J'ai regretté de ne pas être passée à l'action plus tôt....

Pour autant, Ok pour envoi sauf créancier du crédit voiture.  ;)

Plutôt envoi partiel d'après vous donc ?

Vous savez quoi, je vais laisser le temps aux experts de se prononcer et sans nouvelles d'ici demain matin, eh bien je ferai un envoi sans le crédit voiture.

Ca me semble être un bon compromis afin de ne pas confondre vitesse et précipitation.

je nuance mes propos, oui Borchi si c'est un prêt affecté il vaut mieux ne pas révoquer ce crédit vous ne pouvez vraiment pas retrouvé ce contrat de prêt ?

vous n'en êtes qu'au dépôt dans le doute oui pour le moment ne l'envoyez pas et ne le révoquez pas  :-*

si vous préférez attendre demain faites le de toute façon c'est le week end

pour tous les autres créanciers révoquez cela va éviter les frais de rejets et faire du bien à vos finances

par contre pour la voiture attendez

Citation de: Nadia le 17 Août 2012 à 17:53
si vous av ez du monde ce week-end mieux vaut attendre lundi pour être plus tranquille on va dire ca comme ca et désolée pour les enfants j'ai confondu avec quelqu'un  d'autre suis pas toujours douée ::) ::) ::)

Mais aucun souci  ;)

Citation

--------------------------------------------------------------------------------

Pour l'anecdote, je viens d'imprimer un nouveau courrier à destination de ma banque sans la révoquation du crédit voiture au cas où, et j'ai un message qui me dit que l'imprimante n'a plus d'encre...

Vous croyez que c'est un signe   >:D >:D >:D >:D

CitationVous savez quoi, je vais laisser le temps aux experts de se prononcer et sans nouvelles d'ici demain matin, eh bien je ferai un envoi sans le crédit voiture.

Ca me semble être un bon compromis afin de ne pas confondre vitesse et précipitation.

Pour moi, c'n'est k'du bon sens  ;D

Demain samedi, d'ici lundi, il y aura plein de nouveaux avis....

Pour en être plus sûre, je signale votre message à l'équipe.

:-* :-* :-*

Citation de: nounours le 17 Août 2012 à 17:55
je nuance mes propos, oui Borchi si c'est un prêt affecté il vaut mieux ne pas révoquer ce crédit vous ne pouvez vraiment pas retrouvé ce contrat de prêt ?

Je vais peut être plutôt essayer de trouver sur le net, voir même demander dans un garage Opel.

Citation de: nounours le 17 Août 2012 à 17:55
vous n'en êtes qu'au dépôt dans le doute oui pour le moment ne l'envoyez pas et ne le révoquez pas  :-*

si vous préférez attendre demain faites le de toute façon c'est le week end

pour tous les autres créanciers révoquez cela va éviter les frais de rejets et faire du bien à vos finances

par contre pour la voiture attendez

Ok, j'en prend bonnes notes.

De toute façon la dernière levée du courrier doit être à 18h00 donc c'est mort, du coup vraiment aucun intérêt à ce précipiter.

Sauf avis contraitre je posterai donc demain matin mes courriers pour tous sauf le crédit voiture.

Citation de: ombrelle69 le 17 Août 2012 à 17:59

Citation

--------------------------------------------------------------------------------

Pour l'anecdote, je viens d'imprimer un nouveau courrier à destination de ma banque sans la révoquation du crédit voiture au cas où, et j'ai un message qui me dit que l'imprimante n'a plus d'encre...

Vous croyez que c'est un signe   >:D >:D >:D >:D

CitationPour moi, c'n'est k'du bon sens  ;D

Demain samedi, d'ici lundi, il y aura plein de nouveaux avis....

Pour en être plus sûre, je signale votre message à l'équipe.

Merci.
:-* :-* :-*

L'imprimante a du nez !!!

votre décision va dans le bon sens !

attendez pour le crédit voiture

pour les autres ok  ;) :-*

Citation de: Smilysoul le 17 Août 2012 à 17:26
bonjour Borchi
en attendant le passage des spécialistes, je ne révoquerai pas le crédit affecté à l'achat de votre voiture  ;)

Voilà qui se discute !

Vous n'aviez, selon toute probabilité, pas le droit de vendre cette voiture... mais c'est fait !
Le risque encouru à ne pas respecter l'échéancier de ce crédit serait une saisie... devenue impossible...

Je ferais comme ce qui vous a été précédemment dit : pareil pour tous, et même si pendant un mois le "pareil", c'est rien.

Au du message de bisane qui est considéré comme experte il me semble, je révoque tous mes crédits. Ok ?

De toutes façon, cette dette (voiture) sera présentée à la commission donc d'ici 2 ou 3 mois mes créanciers vont apprendre qu'elle  a été  vendue.

Je suppose qu'ils préfèrent de l'argent qu'une voiture d'occasion....

Le temps de prendre une douche, d'aller à la poste ... si je n'ai pas d' autres avis négatif durant ce temps..et bien ce sera posté pour tous !

Bon week end.

C'est fait...Tout posté!

 bbbo bbbo bbboaller un poids de moins je vous souhaite un bon samedi

 Merci....

Bon week à tous...

Lundi j'attaque le dossier et la fameuse lettre qui va avec...

:-*

vous avez bien fait, le risque pour la voiture est en effet la saisie mais vous l'avez déja vendue

faites votre dossier et on vous aidera pour la lettre  xxl! xxl!

Oui!!!
vous avancez à vitesse TGV! super!

Pour la voiture, pas à pas et chaque chose en son temps..on avisera! ;)

Quand vous aurez le temps, faites un trame de lettre. on regardera ça tous ensemble! ;)

Bonjour Borchi,

pour la lettre de saisine, vous pourrez, si vous le souhaitez, la mettre ici :

https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0

pensez bien à l'anonymiser ... ;) ;) ;)

et  bbbo bbbo bbbo pour votre vitessse de décision !!

merci, mais c'est surtout grace à vous...

Vos encouragements sont très agréables et importants pour avoir ce rythme...

Là c'est la pause week end...

Je vous propose une lettre dès lundi ;)

merci encore à tous !

Citation de: Borchi le 18 Août 2012 à 15:14
merci, mais c'est surtout grace à vous...

Vos encouragements sont très agréables et importants pour avoir ce rythme...

Là c'est la pause week end...

Je vous propose une lettre dès lundi ;)

merci encore à tous !

Oui, il faut faire des pauses  ;)

des pauses physique et moralement aussi quand on peut car sinon on pète un câble :-*

Borchi

Nadia a raison!

profitez de votre week end et semaine prochaine, on s'attaque à la lettre ;)

J'aurai dit comme Bisane dès l'instant que le prêt auto n'est pas une LOA pas la peine de règler l'échéance en totalité

payer en priorité vos charges courantes et s'il vous reste un petit quelque chose faites un versement aux créanciers

si vous avez besoin des rib on en a certains d'autres refusent les virements donc c'est par chq ;)

Bonjour à tous,

J'espère que vous avez passé un excellent week end.

Depuis 2 heures maintenant je suis sur la rédaction de ma saisine...et je me posais la question suivante :

On a le droit de faire un roman ? Parce que là j'en suis déjà à 3 pages.

Est-ce qu'il faut mieux détailler ou bien être conscis ?

Y'a t-il un nombre de page en dessous duquel il est conseillé de rester ?

Merci pour vos retours.

Borchi

il faut détailler tout en restant concis ;) ;D
3 pages, ça me parait un peu long :P

...surtout que je n'ai pas fini...  ;D

Ok merci.

Donc je vais essayer de conclure...et après je vais tenter d'élaguer ;)

La première version de ma lettre est disponible ici :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=10483.0

Merci pour ceux qui vont se donner la peine de la lire et d'y apporter des commentaires.

Bonne journée.

En attendant vos retours sur la lettre de saisine je passe au remplissage du dossier.

Petite question tout bête, le fait de vivre avec ma compagne en union libre, je mets concubinage du coup ?!

Quelle différence avec le fait de mettre célibataire ?

Cela va impliquer que je ne paie que la moitié du loyer ?!

les experts vont vous répondre ;)

Bonjour Borchi,

Oui, il faut préciser en concubinage (ou union libre si le terme vous convient mieux..)

Célibataire, cela implique que vous subvenez totalement seul à tous vos besoins, ce qui n'est pas le cas, puisque si vous vivez ensemble, elle participe aux frais communs.

C'est aussi pour çà que, sans la mettre co-emprunteur, il faudra indiquer ses revenus, qui seront juste pris en compte pour déterminer votre capacité de remboursement.

Pour la lettre, même s'il convient d'expliquer clairement votre situation, un roman-fleuve est à déconseiller  ;) ;): ayez pitié des personnes de la BdF qui en reçoivent tous les jours et  faites plus synthétique ..

Vous avez pas mal de modèles dans la rubrique indiquée, dont vous pouvez vous inspirer ;) ;)

Ok c'est noté merci.

Il est précisé au niveau des justificatifs "vos ressources et votre patrimoine 3/5" de fournir :
"Justificatifs des ressources des autres personnes qui vivent avec vous mais que ne déposent pas de dossier avec vous"

Concrétement, fiche de paie de ma compagne, mais du coup je fourni comme pour moi les 3 derniers + celle de décembre 2011 ?

Oui ;)


Borchi,

Pouvez vous mettre votre tableau à jour dans votre premier message et supprimer les autres ;)

Merci.

Avec plaisir pour la suppression du tableau obselète, mais je ne sais pas comment procéder pour supprimer l'ancien ?

C'est possible de m'expliquer comment faire ?!

Merci d'avance.

Dans le dossier Bdf on demande pour la voiture si un prêt est en cours....

Dans mon cas la voiture dont le prêt en question existe toujours ne correspond plus à la voiture que j'ai actuellement puisque je l'ai déjà revendue.

Du coup je coche la case prêt en cours ou non ?

Je spam un peu désolé, mais au fil du renseignement du dossier j'ai plusieurs questions qui arrivent.

La dernière, concernant le montant du loyer je met la part de mes charges qui me reviens ?

Parce que dans la réalité le loyer total est prélevé sur mon compte et je déduis la part de ma compagne sur ce que je lui dois...


Merci de vos retours.

Citation de: Borchi le 20 Août 2012 à 16:11
Dans mon cas la voiture dont le prêt en question existe toujours ne correspond plus à la voiture que j'ai actuellement puisque je l'ai déjà revendue.

Du coup je coche la case prêt en cours ou non ?

Oui, puisque vous avez bien un crédit à rembourser.
Mettez la totalité du loyer, c'est une charge pour le ménage, donc qui va intervenir dans votre CR.

Merci merci...

J'avance tout doucement...

bonjour Borchi

vous avancez pas à pas c'est déjà pas mal et puis parfois tout expliqué par le net c'est pas facile de comprendre, bon courage

Bonjour à tous,

Dans le dossier de surrendettement est demandé p8, à notre avis la cause principale du surrendettement.

Au fond de moi, je pense que c'est parce que j'ai été trop naîf, trop optimiste envers l'avenir, et que je n'ai pas vraiment eu conscience du cout des crédits.

Mais au vu de la place disponible dans le dossier mais également des choix proposés, il est peut être plus "simple" de cocher chômage sachant que j'y suis resté 18 mois...

Qu'en pensez vous ?

Merci.

Autre question, concernant les dettes que j'ai contractées auprès de mes proches, au niveau des justificatifs, je pensais fournir des extraits de leur compte bancaire, mais ca s'avère plus long que pérvu de les obtenir pour certains...
Ma soeur est en vacances par exemple, aussi j'ai un ancien proprio àqui je dois encore un peu d'argent et que j'ai sollicité pour avoir le montant exact, par mail d'abord revenu en échec, puis par tél (message laissé sur répondeur) et sans réponse depuis vendredi midi.

D'où ma question, est-ce que ça vaut la peine de fournir tous les justificatifs (et lesquels pour celà) ou bien je les mentionnes et mes créantiers les fournirons par la suite ?

Concernant mon ancien propriétaire, le fait qu'il ne me donne plus signe de vie, comment le gérer ?!

Merci pour vos retours.

Il faut mieux avoir tous les justificatifs.

Ok c'est noté merci Comailles.

Et du coup, quels sont les meilleurs justif à fournir. Mes relevés de compte faisant état des sommes prêtées ou plutôt celles de mes créanciers.

Concernant les dettes envers mon ancien propriétaire c'est à lui de se manifester non ?! Parce que à moins de présenter tous mes relevés qui montrent qu'aucune opération pour lui n'ont été réalisées je vois pas trop comment je peux faire.

Quelles conséquences si je fais abstraction de cette dette fautes de justifcatifs ? Est-ce mieux que de la préciser sans fournir de preuves ?!

Je n'ai pas envie de bloquer le dépôt de mon dossier pour des dettes auprès de tiers qui en plus ne sont pas inquiets de leur remboursement par rapport aux établissements financiers.
Merci pour vos lumières.

Il faut absolument déclarer toutes les dettes, votre ancien propriétaire sera contacté par la Bdf.

Pour les créanciers familiaux, l'idéal serait d'avoir les deux ( vos relevés et la preuve de leurs virements).

Bonjour à tous,

Au risque de me faire taper sur les doigts avec ma question, malgré le fait que Comailles se soit donner la peine de souligner le fait que toutes les dettes doivent être déclarées, j'ai tout de même une question par rapport à une petite dette auprès de ma sœur.

Suite au message de Comailles, je me suis dit ok je déclare tout mais la dette de ma sœur est d'un montant de 450 €. Ce n'est pas le montant qui me pose problème mais plutôt qu'elle m'a prêté cette somme en mars 2012. Et j'ai lu à plusieurs reprises qu'il fallait attendre avant de déposer un dossier quand on avait récemment emprunté.

Je suis en très bon terme avec ma sœur et elle n'attend pas nécessairement de revoir son argent rapidement, mais je ne veux pas qu'en déclarant cette dette mon dossier puisse être jugé irrecevable au titre de  l'aggravation de la dette par exemple.

Quel est votre point de vue ?

Merci pour vos réponses.

P.S : Pour info, c'est bon j'ai réussi à avoir mon ancien propriétaire en insistant sur son tél. nous sommes en train de faire le point sur la somme attendue.

Comment ont été utilisé ces 450 €?

Votre soeur est prête à attendre combien de temps pour le remboursement¨?

Si elle n'est pas pressée trouver un arrangement avec elle ;)

Disons que ces 450 € ont été engloutis sur mon compte pour compenser un découvert, payer des frais ou autres... je n'ai pas acheté un bien précis avec cette argent.

Ma mère non plus n'est pas pressée... mais je lui doit 20 000 € du coup là ce n'est pas la même...

Je vais trouver un arrangement avec ma soeur dans ce cas...ce sera plus simple je pense !

Merci  ;)

 ;)

Et concernant les dettes auprès de ma compagne, elle m'a prêté 4000 € il y'a un an que je devais lui rembourser tous les mois.

En clair je paye la totalité du loyer ce qui correspond à un remboursement de 360 € par mois.

Le truc c'est qu'à chaque coup dur, bah elle remet toujours la main à la poche et aujourd'hui je lui dois toujours 4000 €.

Est-ce que je présente ma dette en disant que je n'ai jamais rien remboursé, ou bien est-ce que je dois dire que j'ai remboursé au fil de l'eau et réemprunter au fil de l'eau... ?  ???

Borchi, je ne vois pas ces dettes dans votre tableau de votre premier message.

Vous pouvez le mettre à jour ;)

Je les ais misent...mais c'est page 2 du fil...
le 17 Août 2012 à 10:14:37
Par contre je n'ai pas réussi à supprimer mon ancien pour remettre la mise à jour... (et pourtant je travaille dans l'informatique....  :-\)

J'ai enlevé l'ancien du premier message :P :P

Vous y inserer le bon ;)

Vous cliquez sur modifier puis inserez fichier ;)

Citation de: Comailles le 22 Août 2012 à 11:31
J'ai enlevé l'ancien du premier message :P :P

Merci

Citation de: Comailles le 22 Août 2012 à 11:31
Vous y inserer le bon ;)

C'est fait !  ;)

Impec bbbo bbbo bbbo

Perso, je dirais que j'ai pas remboursé pour le moment ;)

Mais on attends d'autres avis ;)

Citation de: Comailles le 22 Août 2012 à 11:40
Perso, je dirais que j'ai pas remboursé pour le moment ;)

Ca me va. Ils vont cependant remarquer que je paie le loyer tout seul peut être, à moins que je dise qu'on se répartit simplement certaines dépenses (genre elle, EDF, internet ce qui est vrai et pourquoi pas courses à hauteur du montant que je paie dans le loyer (là ça ne colle plus trop à la réalité, mais il va bien falloir que j'explique pourquoi je paie seul le loyer si jamais je dis que je ne lui rembourse pas la somme empruntée.

Citation de: Comailles le 22 Août 2012 à 11:40
Mais on attends d'autres avis ;)

Avec plaisir...

Quelles charges sont prelevées sur votre compte?

Toutes celles mentionnées dans le tableaux :
- 100 % du loyer
- Assurance voiture
- Téléphone
- Impôts

Donc si j'ai bien compris vous payer le loyer à 100% mais votre compagne paye la nourriture et le reste non?

On va dire que oui..

Dans l'absolu réallité je participe également aux courses (avec mes tickets retaurants 150 €↨/mois quand même) et compléte aussi en début de mois quand je peux.

Le truc c'est que je sollicite souvent ma compagne pour des petits trucs, le dernier en date, payer les recommandé de révocations des crédits...et tout ces petits truc au final font que ce je lui rembourse via le paiement du loyer se retrouvent absorbés !

On va dire que c'est aussi grace à elle si je ne suis à jour de mes prélévements aujourd'hui et non fiché (pour le moment).

Citation de: Borchi le 21 Août 2012 à 10:12
Bonjour à tous,

Dans le dossier de surrendettement est demandé p8, à notre avis la cause principale du surrendettement.

Au fond de moi, je pense que c'est parce que j'ai été trop naîf, trop optimiste envers l'avenir, et que je n'ai pas vraiment eu conscience du cout des crédits.

Mais au vu de la place disponible dans le dossier mais également des choix proposés, il est peut être plus "simple" de cocher chômage sachant que j'y suis resté 18 mois...

Qu'en pensez vous ?

Merci.

Je me permets de repositionner une question pour laquelle je n'ai pas eu de retours....

Qu'il n'y ai pas de malentendu ce n'est pas par impatience, juste pour m'assurer que cette question ne sois pas passée aux oubliettes.

Je suppose qu'elle doit avoir son importance dans le dossier.

Merci par avance de votre retour.

Oui mettez chomage...

Merci  :-*

Citation de: nounours le 01 Août 2012 à 14:56
Par contre, expérience personnelle nous avons déclaré l'épargne entreprise participation aux bénéfices, gérée en interne. La BDF a demandé une attestation donc du coup ils ont été au courant.

Bonjour en lisant ce fil je constate que l'employeur a été contacté dans la mesure où l'épargne entreprise participation aux bénéfices a été mentionné ?!

Dans mon cas, je ne suis que depuis 1 an dans mon entreprise et à ce titre j'ai déclaré 44 € de participation histoire de la jouer en toute transparence auprès de la Bdf...

Si à cause de cette petite ligne ils contactent mon employeur, autant l'enlever.

Pourquoi prennent-ils contact avec l'employeur si ce n'est pas un créancier (dans le cas cité par nounours ?)

P.S: je ne veux pas polluer le fil de Bat, si je dois déplacer mon message ..no problèmo  ;)

Effectivement, je rapatrie votre message ;)

Il faut déclarer les 44 € à la BDF, je ne pense pas qu'ils préviendront l'employeur pour débloquer 44 €

 ::) Merci Comailles....

Ah ok je comprend mieux le pourquoi du comment du contact de l'employeur...C'est pour débloquer une participation qui permettrai de rembourser des dettes....

Effectivement dans mon cas... ca fait assez léger :)

Exact ;)

juste un petit message de courage en passant

 ;)

Merci.

Bonne journée  à tout le monde !

:-*

J- 1 avant dépôt !

Les échanges avec mon ancien propriétaire on été fait, j'attends juste un document de sa part pour justifier le montant du reste à payer.

Citation de: Comailles le 22 Août 2012 à 11:40

Perso, je dirais que j'ai pas remboursé pour le moment ;)

Mais on attends d'autres avis ;)

Sans avis contraire je vais suivre le conseil de Comailles  ;)

Voilà on y est presque !

Merci à tous pour votre soutien et votre aide qui m'a été très précieuse ! bbbo

vous êtes super efficace!!!!!!
chapeau!!!!! bbbo bbbo bbbo bbbo

Un peu moins au travail depuis une semaine  :D et puis je suis soutenu par une équipe  de choc  ;)

 bbbo bbbo bbbo

Allez une dernière question avant de fermer l'enveloppe... concernant la page 8 du dossier "Etat des dettes fiscales non professionnelles" Si on en aucune, on ne remplit pas, on barre la page (histoire de montrer qu'on l'a bien vu, mais qu'il n'y a rien à renseigner, ou bien je renseigne chaque impôt.

Parce que l'intitulé fait bien état de dettes, alors que le contenu du tableau ne mentionne pas de retard de paiement ou autre ?

C'est un état de notre imposition qu'ils veulent ou des dettes fiscale ?

Merci de vos retours.

je ne m'y connais pas assez pour te répondre les pros du fofo vont le faire

Vous êtes mensualisé pour les impots?

Oui !

Donc pas de retard donc rien à inscrire ;)

Nikel merci.

Voili Voilou...

Dossier déposé...On m'a dit de tabler sur 2 mois d'attentes..

A suivre donc...

Ça soulage, même si j'ai forcément le doute de savoir si le dossier va être accepté ou pas et qu'il y'a encore plein d'inconnu et que je ne réalise pas non plus ce que peut être un fichage de 8 ans... mais bon... content de ne pas avoir eu recours à un rachat et perdre encore quelques 20 000 € pour financer le coût du crédit sachant que ce n'aurait sûrement pas été une solution pérenne (à en lire les nombreux témoignage du forum qui ont eu recours à ce type de crédit...)

Sinon suite à mes courriers de révocations j'ai reçu aujourd'hui le RIB de CostuFoulaDisdonc...

D'ailleurs je voulais savoir comment calculer le montant que je donne à chacun de mes crédits révoqués.

En clair est-ce que j'utilise mon découvert pour leur donner quelque chose ou pas ?! et si oui je divise la somme de disponible par le nombre de crédit et donne cette même somme indépendamment du montant de ma mensualité à chacun ou je fais un paiement plus proportionnel genre je done x % de ma mensualité à tout le monde ?!

Super, changement de section immédiat bbbo bbbo bbbo bbbo


N'utilisez pas votre découvert pour les paiements de bonne foi.

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Citation de: Comailles le 24 Août 2012 à 14:18
N'utilisez pas votre découvert pour les paiements de bonne foi.

Et à quoi correspondent les paiements de mauvaise foi avec lesquels je peux utiliser mon découvert ? :D :D ???

 :D :D :D :D :D

 ;D ;D ;D ;D ;D

 :D :D :D :D :D :D :D :D :D :D :D

bbbo bbbo bbbo bbbo pour le dépôt du dossier !!!

vous avez été rapide et efficace !!

pour les paiements, vous faites  ce que vous pouvez .. l'important est de retrouver une santé financière ..

Une fois que vous avez budgétisé toutes vos sorties (loyer, impôts, bouffe, tel, EDF, essence .... ) voyez ce qui reste , divisez par le nombre de créanciers et envoyez la même somme à chacun..

s'il ne reste rien ... ben, tant pis : de toute façon ils ne seront pas contents .. ;D ;D ;D

Et surtout : blindez vous !!! ne répondez à aucun mail, coup de fil, SMS ....

bien noté bruyère...

Merci beucoup...

Je vous tiendrai au courant de ceux qui m'embète...si jamais vous faites des stats sur ceux qui sont les moins gentils

bonne fin de week end.

Citation de: Borchi le 26 Août 2012 à 17:45si jamais vous faites des stats sur ceux qui sont les moins gentils

C'est vrai qu'on n'a que ça à faire !  >:D >:D >:D
Mais à vrai dire, et à vue de nez, c'est très variable ! Acharnement de certains sur certains, d'autres passent entre les gouttes...

Citation de: bisane le 27 Août 2012 à 08:47
et à vue de nez ...

C'est pour ça qu'il faut des stats... pour savoir...  :D

Non mais je vous rassure...c'est juste pour rigoler... C'est que dans mon travail on dit souvent à nos clients Décideurs qu'ils manquent d'indicateurs..pour prendre de bonnes décisions..

Une sorte de déformation professionnel quoi !  ::)

Mais dans notre cas, la meilleure décisions est de ne jamais approcher ces sociétés...

J'avais compris, pour l'humour !  :D :D :D
Bonnes décisions !  >:D

mais des stats sur ceux qui ont les plus mauvais contrats ça serait utile >:D >:D >:D >:D >:D >:D

C'est vrai que c'est pas bête...

Ca doit prendre du temps à consolider, mais si grâce à ces stats ont est capable de savoir que sur x% des contrats proposés par Bonhomme vert entre telle et telle date ne respectent pas la legislation (borderaux de rétractation absent par exemple).

Cela peut devenir une vrai "arme" pour attaquer ceux qui le méritent.

Je veux bien essayer de proposer un tableau à renseigner par les membres du fofo.

Il faudrait pour cela lister toutes les obligations par exemple pour commencer.

Vous êtes prêt à un travail de Titan ? Pire que les 12 travaux d'Hercule ?
Les "grosses" irrégularités figurent dans ce fil : Crédit Revolving et Contrat / taux d'intérêt / prêt classique (amortissable) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=120.0)
Mais, très honnêtement, je doute que les forumeurs se prêtent à votre jeu...  :P

Tout dépend des enjeux... Et si y'a matière à faire quelques choses ou pas...
Mais moi je suis pas contre le fait de faire de la pub pour ceux qui ne respectent pas leurs obligations...
Pour cela un état des lieux s'impose...
Je vais regarder tout ca de plus près et essayer de vous proposer qqchose..
Merci pour le lien bisane

Bonjour à tous,

Voici une première version de tableau qui liste les obligations que nombreux prêteurs ne respectent pas forcément.

Je le soumet à vos commentaires aussi bien sur son utilité, son contenu, sa forme.

Est-ce que l'on sait si certain ont déjà tenté de faire voloir leur droit ? Existe-t-il des retours d'expériences ?

Bonjour à tous,

Pour faire un petit point sur ma situation 15 jours après avoir envoyé mes courriers de révocation aux différents établissements et 1 semaine après avoir déposé mon dossier :
- J'ai reçu un courrier de CommentFaIreDISmoi avec leur RIB pour que je puisse procéder aux paiements de mes échéances.
- J'ai reçu un courrier recommandé de ma Banque qui dénonce mon autorisation de découvert de 900 € (suite à une position à -2020 € dont genre 15 jours au-dessus de l'autorisation initiale de 900 €)
- J'ai reçu un courrier de la Bdf me demandant de fournir une copie des pièces d'identités des tiers envers qui j'ai des dettes.
- J'ai reçu un courrier de l'établissement de crédit auprès duquel j'ai procédé à mon crédit auto (vendue depuis au moins deux ans).

A ce jour, je n'ai pas bougé pour CommentFaIreDISmoi sachant que la fin de mon découvert autorisé ne me permet plus de sortir 1 centime.

J'ai envoyé un mail à mon banquier lui expliquant que sans découvert je ne peux pas payer mes charges courantes, loyer, alimentaire...L'idée n'étant bien sûr pas d'augmenter mon endettement mais bien de payer mes charges. Mon loyer à fait repasser créditeur mon compte, mais à la date du jour, je suis à -50 € loyer pas payé...Seul l'assurance auto (70 €) et mon téléphone(25€) ont été prélevés. Pour le reste j'ai fait un plein à 80 € et 50 € de course avec  « l'excédent »que j'avais.

J'ai fourni à la Bdf les éléments demandés.

Concernant le courrier relatif à mon prêt auto, en fait ils me disent qu'ils acceptent de reporter mes échéances en fin de contrat à la condition que je leur verse 50 € d'intérêts de report et 85 € de prime assurance soit 135 €. Ils me demandent également en plus du paiement de cette somme de leur fournir la copie de ma carte grise (que j'ai encore) ainsi que la copie de mon attestation d'assurance auto (que forcément je n'ai pas car plus la voiture). Ils me précisent que d'ici 10 jours, s'ils n'ont pas reçu le paiement et les éléments, le report d'échéance ne peut pas être réalisé.

Du coup ? Qu'est-ce que je fais avec ça ?! Je sais qu'on ne doit pas leur répondre, mais là ca va forcément finir par me tomber dessus... du coup, est-ce que quelqu'un a quelque chose à me conseiller pour éviter que la situation ne s'aggrave avec eux.

Merci  par avance de votre retour.

Bonne journée.

Citation de: Borchi le 30 Août 2012 à 17:12Est-ce que l'on sait si certain ont déjà tenté de faire voloir leur droit ? Existe-t-il des retours d'expériences ?

Là : code de la consommation / crédits / banques - jurisprudence (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=78.0)
et là : Jugements et argumentations IP et assignations (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=61.0)



Pour le crédit auto, ben... c'est la m...e...
Mais vous pouvez en tout cas commencer par résilier l'assurance !
Et tentez de faire comme si vous n'aviez pas vu les papiers réclamés...  :P

Citation de: bisane le 03 Septembre 2012 à 16:36
Et tentez de faire comme si vous n'aviez pas vu les papiers réclamés...  :P

Cela implique que je paie 135 € pour reporter mes échances...d'autant plus que même si je ne fourni pas les papiers la première fois...eh bien ils vont de toutes façon finir par me les demander.

Concernant le fait que j'ai vendu la voiture...eh bien elle était à mon nom..sur la carte grise..donc je n'ai pas triché ni arnaqué...je reste redevable de ma dette...

Est-ce que je prend contact avec le Bdf pour parler de ce problème ?!

De toute façon ils ne peuvent pas me prendre quelquechose que je n'ai plus..et puis je ne me vois pas non plus payer 135 € pour juste reporter 2 échéances....  :-\

Est-ce que je ne peux pas "simplement" prendre contact avec eux pour leur dire que j'ai déposé un dossier de surrendettement... que je n'ai plus la voiture... Bref de jouer Franc jeux avec eux ?!

Si je fais ça ils vont me pulvériser ?!  ???

Citation de: Borchi le 03 Septembre 2012 à 14:29
verse 50 € d'intérêts de report

Franchement, ils exagèrent ! 50€ de frais de report ... c'est spécifié dans le contrat au départ ça ? (je crois que j'avais un crédit ou les "pauses paiements" étaient gratuites ...)

Citation de: jenpeuxplus le 03 Septembre 2012 à 17:11
Franchement, ils exagèrent ! 50€ de frais de report ... c'est spécifié dans le contrat au départ ça ? (je crois que j'avais un crédit ou les "pauses paiements" étaient gratuites ...)

Sûr qu'ils exagèrent parce que le principe si tu demandes un report c'est que tu peux pas payer ou en tout cas que tu as des pb d'argents... Quant au contrat je ne l'ai pas à disposition, chez mes parents à 700 Km sûrement... mais alors où exactement... :( 

Mais bon je suppose qu'ils l'ont prévu dans leur contrat ...  :'(

Ces "pénalités" sont en efet souvent prévues...

Sérieux : résiliez l'assurance !
Ca fera toujours ça de moins !  >:D

Bonjour,

Ok pour résilier l'assurance...

Mais pour le reste ?
-Est-ce que je peux en parler au secrétariat de la BdF pour savoir ce qu'il est préférable de faire, ou ils n'auront pas de conseils à me donner ?
-Est-ce que je prend contact avec mon créancier pour l'informer de la situation (dépôt dossier Bdf + voiture vendue) ?
-Est-ce que je paie les 50 € de frais de report en précisant que je n'accepte pas l'assurance et que du coup je la résilie ?
- Est-ce que je ne fais rien ?
- Autres options ?

Merci de votre retour.

Vous envoyez le chèque de 50 € pour les intérêts de report, et vous résiliez l'assurance.

Ok, merci bisane,
Mais on ne va pas me reprocher d'avoir privilégier un de mes créanciers au détriment des autres... d'autant qu'en payant ces 50 € ( je ne sais pas encore comment) je ne rembourse pas de capital.
Il n'en reste pas moins qu'une fois l'argent reçu, ils vont sans aucun doute me relancer pour disposer de la copie de la carte grise ainsi que de son assurance...
J'ai peur de perdre 50 € pour ne « gagner » que quelques semaines.

Alors contentez vous de résilier l'assurance...

Ok pour la résiliation d'assurance en effet, ça sera déjà ça de moins à payer.
Du coup j'ai fouillé sur le Fofo et suis tombé (sans me faire mal rassurez-vous) sur cet article

Citation de: bisane le 24 Janvier 2010 à 11:07
Objet : Annulation de contrat
Lettre recommandée avec accusé de réception

Madame monsieur,
Par cette lettre, je vous informe de ma décision de résilier mon contrat d'assurance décès invalidité numéro: 00000000 lié à un prêt référencé numéro : 00000000 pour lequel cette assurance à été contractée.

Je m'apprête à déposer un dossier de surendettement J'ai  déposé un dossier auprès de la Banque de France de XXXX, et me trouve actuellement dans l'incapacité d'honorer mes échéances.

Je vous remercie de me confirmer cette opération et vous prie de croire, Monsieur, en l'expression de mes sentiments les meilleurs.

Ça me va très bien, mais j'ai aussi lu à plusieurs reprises qu'il ne fallait pas informer les différents organismes du dépôt de dossier à la BdF tant que l'on ne sait pas s'il est jugé recevable.
Autre courrier qui dans l'esprit me parait assez adapté à ma situation, celui-ci, mais qui une fois encore informe mon créancier du dépôt de mon dossier.

Citation de: catsen le 08 Mars 2011 à 12:32
Par courrier du 1er mars 2001 vous nous avez adressé un courrier dans lequel vous nous proposez un réaménagement de notre dette dans le cadre du contrat n° xxxxxxxxxxxxxxxxx

Cette offre appelle de ma part les observations suivantes :

   Si l'offre est intéressante, en tout état de cause plus aucun prélèvement automatique, émanant de tout organisme ou officine de crédit ne sera désormais accepté sur notre compte. Soit l'opération aura lieu par virement à notre initiative, soit par chèque, soit elle ne se fera pas.

   Nous vous avons adressé lors de la mise en place de notre mensualité de contact, un courrier dans lequel nous vous demandions de résilier toutes assurances accolées au crédit. Sauf erreur de ma part la présente offre est faite en tenant compte d'une mensualité incluant 4,53 € d'assurances ce qui représente un surcoût de 317,10 € totalement inutile.

   Enfin je vous rappelle les termes du courrier qui m'a été adressé par la commission : « Dans l'attente que la commission statue sur la recevabilité de votre dossier, vous devez également continuer à régler vos dettes dans le mesure de vos possibilités, ne pas aggraver votre endettement, et ne pas favoriser un créancier par rapport à un autre.»

Cette offre est intéressante mais elle ne peut être en tout état de cause conclue dans la période qui court jusqu'à ce que le commission rende sa décision. Pour le moins elle nous mettrait dans une situation qui nous conduirait à accepter une offre de crédit qui même si son objectif est louable, pourrait être considérée comme une aggravation de notre endettement : vous comprendrez aisément que tel n'est pas l'objectif que nous recherchons.

En outre, accepter une telle offre conduirait ipso facto à favoriser l'un de nos créanciers, ce qui va également à l'encontre des directives de la BDF.

En clair, est-ce que je prends des risque à les informer du dépôt de mon dossier, sachant encore une fois que la voiture pour lequel le crédit a été souscrit a été vendue il y'à bientôt 2 ans ?
Donc résilier l'assurance oui, mais seulement ? Pas d'informations relatives à mon dépôt de dossier ?!

Faites simple : enlevez ce qui est en vert dans la 1ère...  ;)

Bon et bien j'ai préparé un courrier que je poste demain en A/R pour dire que je souhaite résilier mon assurance et je joint un chèque de 50 € correspondant au frais pour reporter les échéances.

On va bien voir ce que ça donne mais je pense que ca va revenir vite tout ça !

Wait and see donc.

Merci Bisane

 xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

merci pour le soutien  ;)

 xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

 xxl! xxl! xxl! xxl! :-*

Malgré vos multiples doigts croisés, la réponse n'a pas tardé.

Pour l'anecdote j'ai même reçu un courrier en réponse au mien alors que je n'ai pas encore eu le retour de la preuve de réception de mon courrier A/R.

Ça s'annonce donc assez critique. Ci-dessous des extraits choisis du courrier reçu :
« Nous vous retournons votre chèque [...] si vous souhaitez ce report vous devez nous retourner la copie de l'attestation d'assurance  + carte grise + un chèque 135 €.
Concernant les assurances, vous pourrez les résilier [...] 60 jours avant la date anniversaire [...] le XX avril. Jusqu'à cette date vous ne pouvez pas les résilier »

Pour récapituler :
-  ils me demandent 135 € pour reporter 2 échéances d'un montant unitaire de 280 € (déjà je trouve que c'est cher payé, mais bon à la limite mes états d'âme..).
- Je n'ai plus la voiture et donc pas les justificatifs demandés.
- D'après mes recherches il semblerait que malgré le fait que la carte grise du véhicule était à mon nom et que la voiture n'était pas gagée je n'avais cependant pas le droit de la vendre. Je peux même être attaqué pour cela.

Ok mais du coup, maintenant que le mal est fait, comment je fais pour réparer cette erreur au vu de la situation ?

Est-ce qu'en plus de problème judicaire qu'ils peuvent me causer, ils ne peuvent pas aussi refuser mon plan de financement et faire capoter mon dossier en supposant qu'il soit accepté.

Pour couronner le tout, j'ai 4 jours pour leur fournir les pièces et chèque demandé.

:'(

Snif... Y'a-t-il un magicien dans les membres du Fofo ?!

Merci par avance à tous ceux qui auront de bons conseils à me prodiguer

Je signale votre message car là je ne sais malheureusement pas quoi vous conseiller mais des experts vont venir vous aider  ;)

Merci beaucoup  ;)

Citation de: Borchi le 11 Septembre 2012 à 13:47Y'a-t-il un magicien dans les membres du Fofo ?!

Ca fait très longtemps qu'on cherche... on n'a pas trouvé...  :P


Laissez tomber le report...
Vous refaites un courrier, en disant que vous ne pouvez verser cette somme, que vous leur versez ce que vous pouvez, et que vous reprendrez les paiements dès que possible...


L'essentiel dans l'immédiat est de gagner du temps !  >:D
Vous ne courrez aucun risque dans l'immédiat...  ;)

merci pour le retour.

Ok pour le courrier et gagner du temps, mais sinon ils ont le droit pour l'assurance, de me refuser son arrêt ?

Je ne peux pas mettre en avant la loi chatel en mentionnant que je n'ai pas été prévenu lors de la reconduction de mon contrat. Ce qui bien sûr est vrai !

Ah moins qu'il ne faille plutôt la jouer cool histoire de ne pas envenimer la situation...

Le verdict si je puis dire est tombé.

Concrètement concernant mon crédit voiture, une clause de réserve de propriété était inclue dans le contrat que j'ai signé.

Si je ne règle pas mes échéances, je dois restituer le véhicule que j'ai vendu (échangé contre un autre pour être précis) y a plus de 2 ans..

Que faire désormais ?

Payer le retard de paiement ? Ou autres?
Je suis perdu là :-(

Merci pour votre aide.

Ben en tout cas, vous ne pouvez plus restituer le véhicule...
Donc vous continuez comme avant...

Citation de: bisane le 17 Septembre 2012 à 13:22
Donc vous continuez comme avant...

Ca veut dire que je paie ?! au détriments d'autres créanciers ?


Si j'en crois mes recherche sur le net (http://droit.wester.ouisse.free.fr/pages/support_cours_suretes/docS9-1.htm )je peux peut être également tenter cette approche qui précise
1 : que la clause de réserve de propriété stipulée dans un contrat constitue une condition suspensive dont la défaillance entraîne l'anéantissement de la vente, en sorte que, les parties devant être remises dans l'état où elles se trouvaient antérieurement à la cession, le vendeur ou le prêteur subrogé dans ses droits- ne peut obtenir la restitution du bien vendu qu'à la condition de rembourser les acomptes qu'il a perçus ; qu'en faisant droit à l'action en revendication du prêteur de deniers subrogé qui, en se prévalant de la clause de réserve de propriété, avait invoqué la défaillance de la condition suspensive tenant au complet paiement du prix, tout en refusant d'ordonner la restitution des sommes perçues de l'acquéreur à titre d'acomptes, la cour d'appel a violé les articles 1134, 1176 et 1563 du Code civil ainsi que 121 de la loi du 25 janvier 1985 ;
2° qu'en tout état de cause, la défaillance de la condition suspensive tenant au complet paiement du prix entraîne l'obligation pour chaque partie de restituer à l'autre ce qu'elle a reçu en exécution de la vente censée n'avoir jamais existé, en sorte qu'il appartient au vendeur ou au prêteur subrogé dans ses droits- qui revendique le bien cédé avec clause de réserve de propriété d'établir que, bien qu'il ait droit à la restitution de ce qu'il a fourni, il est dispensé de rendre lui-même ce qu'il a reçu ; qu'en décidant qu'il avait la charge de prouver que les acomptes dont il demandait la restitution auraient excédé, en tout ou partie, à la suite de la restitution du véhicule, le montant total des sommes dues au prêteur, la cour d'appel a inversé le fardeau de la preuve en violation de l'article 1315 du Code civil ;
3° que le prêteur de deniers ne peut exercer contre un débiteur en liquidation judiciaire une action en revendication d'un bien vendu avec clause de réserve de propriété qu'en se prévalant exclusivement de sa qualité de subrogé dans les droits du vendeur, sans pouvoir eu égard au principe de l'égalité des créanciers, exciper en outre des avantages qu'il tient du contrat de prêt qu'il a lui-même conclu avec le débiteur placé ultérieurement en liquidation judiciaire, dès lors que le liquidateur n'a pas usé de la faculté de poursuivre l'exécution de cette convention ; qu'en refusant, après avoir déclaré fondée son action en revendication, de condamner le prêteur à restituer à la liquidation judiciaire du débiteur les sommes qu'il avait versées en exécution du contrat de prêt par cela seul que cet acte prévoyait qu'en cas de défaillance du débiteur le prêteur conserverait à titre de premiers dommages le montant des échéances du prêt déjà perçu, la cour d'appel a violé les articles 121, 37 et 47 de la loi du 25 janvier 1985 ainsi que 1134, 1250 et 1905 du Code civil ;
Et donc leur demander de me restituer les intérêts déjà payé (presque 2000 €) et que n'ayant plus la voiture je leur verse le capital restant dû environ 4000 €. soit un différentiel de 2000 €.

Aussi j'ai trouvé (http://www.kelexpert.com/forum/vendue-voiture-avec-droit-reserve-propriete-t12108.html) un article qui précise que
« Ne vous laissez pas abuser par cette clause de "réserve de propriété".
Encore une fois, les banques contournent la législation, trouvée trop contraignante !
Il existe un dispositif qui permet au créancier-prêteur de garantir un prêt auto : le gage.
Ce dispositif coûte assez cher, et implique de plus une inscription rapide.

Vous avez souscrit pour ce véhicule un crédit, dont la nature est "prêt affecté".

La question de la compatibilité d'une clause de réserve de propriété dans le cadre d'un financement par crédit, surtout s'il existe un autre dispositif de garantie prévu par les textes, reste à débattre. Je pencherais pour ma part à la définition de cette clause, en l'espèce, comme abusive, dans la mesure où le prêteur n'est pas propriétaire du bien financé, mais tiers intervenant au contrat de vente.

Vous avez vendu votre véhicule, un certificat de non-gage a été délivré : vous êtes "en règle". Vous en étiez propriétaire, en vertu d'un contrat de vente, et d'un acte administratif. Nul ne pouvant contraindre l'utilisation de la chose vendue, vous pouviez disposer de ce bien.

Puisqu'il n'y avait pas d'inscription de gage, les poursuites pour "détournement de gage" -dont sont coutumières les banques- sont non fondées. »


Après je ne suis pas juriste...mais qu'en pensez-vous ?

Renseignement pris auprès d'un juriste, il me dit que j'avais le droit de vendre la voiture !

Première bonne nouvelle dirons nous.

Pour le reste je lui ai fait part du fait que j'avais déposé un dossier de surrendettement et il me dit de ne rien faire d'ici à ce que le dossier soit déclaré recevable.

Je suis tenté de prévenir l'organisme de crédit du fait que j'ai déposé un dossier... Pourquoi est-ce qu'il est conseillé de ne pas leur dire ?!

Ce n'est pas plus simple d'être transparent ?!

Citation de: Borchi le 17 Septembre 2012 à 18:02
Renseignement pris auprès d'un juriste, il me dit que j'avais le droit de vendre la voiture !

Oui, bonne nouvelle  ;)

Citation de: Borchi le 17 Septembre 2012 à 18:02
Je suis tenté de prévenir l'organisme de crédit du fait que j'ai déposé un dossier... Pourquoi est-ce qu'il est conseillé de ne pas leur dire ?!
Ce n'est pas plus simple d'être transparent ?!

Dès que vous les prévenez, ils vont tenter de faire pression pour obtenir des paiements ... et c'est un peu pénible à gérer  ;) Une fois que vous avez la recevabilité, comme vous ne devez plus rien payez, c'est beaucoup plus facile à gérer.
La transparence c'est très bien mais malheureusement un peu utopique dans certains cas  ;)

Ok je comprends.

Merci.

Citation de: Borchi le 17 Septembre 2012 à 13:41

Citation de: bisane le 17 Septembre 2012 à 13:22
Donc vous continuez comme avant...

Ca veut dire que je paie ?! au détriments d'autres créanciers ?

Non ! Vous leur donnez la même chose qu'aux autres !

D'accord.

Donc c'est vite vu, ca ne sera rien  :-\

Merci pour tout.

Ben si, ça sert à maintenir une mensualité de contact...

Mais je dois demander à ma compagne pour ça et donc emprunter... Je suis a découvert depuis le début du mois. Mon loyer prend tout le dispo.  :-\

Vous n'avez toujours pas ouvert un compte sain ?

Non effectivement.

Je n'ai pas encore pris le temps de prendre RDV.

prenez le temps Borchi...c'est très important  ;)

Bonjour à tous,

C'est bon pour le compte sain. ;)


Sur la base du compte sain sur lequel je reçois mon salaire et n'ai pas de prélèvements, j'estime être en mesure de verser 150 € à mes 6 établissements de crédits auprès desquels je suis redevable.

Normalement, mes mensualités sont comprises entre 90 et 335 €. Cela veut dire que si je donne 150 € à tout le monde, certains auront ce qu'il faut, d'autres pas. Est-ce bien de la sorte qu'il faut faire ou vaut mieux-ti-il verser 50 % de l'échéance à tout le monde ?

Autre point, j'ai envoyé un chèque de 150 € à un organisme qui en attendait environ 300, en disant que c'est le maximum que je pouvais leur donner. Ils m'ont retourné mon chèque en me faisant une proposition de réaménagement de crédit en modifiant ma mensualité initiale de 240 € en une nouvelle de 180, correspondant « selon eux » au minimum qu'il peuvent proposer.

Ma question : est-ce que je peux accepter (dans la mesure où ça me convient, en attendant que la commission se prononce) ou bien accepter ce réaménagement revient d'une manière quelconque à modifier ma situation initiale qui pourrait porter préjudice à la recevabilité de mon dossier.

Merci d'avance pour votre retour.

PS : je dois encore attendre 1 mois avant le retour prévu de la commission

bonjour

bbbo bbbo bbbo pour ce nouveau compte ;)

n'acceptez pas ce réaménagement...

votre dossier est déposé donc on patiente

par contre si c'est un écrit conservez le ;)

pour les mensualités de contact je pose la question
car ça vous ferait donner plus a certains créanciers et il ne faut pas en privilégier ;)

d'accord avec Lilinne ne signer aucun document de réaménagement
votre dossier est dans les mains de la BDF donc vous patientez  ;)

cette solution est préférable  ;)

Citation de: Borchi le 26 Septembre 2012 à 14:25
ou vaut mieux-ti-il verser 50 % de l'échéance à tout le monde ?

D'accord avec Lilinne, surtout ne pas accepter le réaménagement (serait considéré comme un nouveau crédit).

Pour les mensualités, même somme à chaque créancier pour ne pas en favoriser (sauf crédit auto et/ou immobilier à privilégier).

Ça avance, courage  ;)

Merci à tous pour vos messages et aussi la rapidité avec laquelle vous apportez des réponses..( si ça pouvez être pareil dans mon travail...)  :-\

Citation de: Persévérance le 26 Septembre 2012 à 14:50
Pour les mensualités, même somme à chaque créancier pour ne pas en favoriser (sauf crédit auto et/ou immobilier à privilégier).

Ok pour la même somme...c'est bien ce que j'avais retenu, mais comme je ne leurs doit pas tous la même, cela va en privilégier.

En même temps, pour le moment, tous les chèques que j'ai envoyés me sont revenus...  >:(

Dernier point, je leur réponds en disant que je n'accepte pas le réaménagement, en justifiant éventuellement le dépôt de dossier BdF..ou bien je fais l'autruche..et envois un chèque comme si de rien...

Citation de: Borchi le 26 Septembre 2012 à 14:59
Ok pour la même somme...c'est bien ce que j'avais retenu, mais comme je ne leurs doit pas tous la même, cela va en privilégier.

Le raisonnement c'est j'ai XXX€ de disponible, je divise par le nombre de crédits sans prendre en compte les taux et montants dus et du coup chaque créancier à la même somme donc pas de favoritisme  ;)

Citation de: Borchi le 26 Septembre 2012 à 14:59
En même temps, pour le moment, tous les chèques que j'ai envoyés me sont revenus...  >:(

Les organismes n'encaissent pas vos chèques ?  ??? ???

Citation de: Borchi le 26 Septembre 2012 à 14:59
Dernier point, je leur réponds en disant que je n'accepte pas le réaménagement, en justifiant éventuellement le dépôt de dossier BdF..ou bien je fais l'autruche..et envois un chèque comme si de rien...

On attend d'autres avis mais perso je ne répondrais rien pour le moment et attendrais la réponse de la BdF et j'enverrais un chèque de la même somme que pour les autres créanciers. C'est un prêt conso ? (pas voiture ?)

bravo pour le dépôt  :-* :-* :-* bbbo bbbo bbbo xxl! xxl! xxl!

on attend maintenant

Citation de: Persévérance le 26 Septembre 2012 à 15:16
Le raisonnement c'est j'ai XXX€ de disponible, je divise par le nombre de crédits sans prendre en compte les taux et montants dus et du coup chaque créancier à la même somme donc pas de favoritisme  ;)

Ok c'est très clair.

Citation de: Persévérance le 26 Septembre 2012 à 15:16
Les organismes n'encaissent pas vos chèques ?  ??? ???

Oui.
L'un m'a demandé de payer 130 € de frais de report pour 2 mois (dont 80 € d'assurance). J'avais envoyé 50€ pour les frais de report (hors assurance). Le chèque m'est revenu en disant que je devais tout payer.
L'autre m'a renvoyé un chèque de 150€ en me proposant un réaménagement de prêt et en disant qu'ils préleveront la somme due depuis l'organisme emetteur du chèque mais par prélévements.

Citation de: Persévérance le 26 Septembre 2012 à 15:16
On attend d'autres avis mais perso je ne répondrais rien pour le moment et attendrais la réponse de la BdF et j'enverrais un chèque de la même somme que pour les autres créanciers. C'est un prêt conso ? (pas voiture ?)

Le réaménagement concerne un prêt conso.
Par contre concernant le prêt voiture ils vont envoyer les huissier là au motif de je ne sais plus quelle clause (j'ai le courrier chez moi). J'ai reçu une mise en demeurre de leur part.

mise en demeure simple ?

Y a -t-il une décison de justice ?

J'ai relu un peu votre fil pour voir pour le prêt auto.

Vous l'avez pas révoqué ou pas ce crédit ?
Et pour l'huissier, c'est juste une menace, c'est ça ? (suite au fait que vous n'avez pas pu reporter vos échéances ?).

Mais vraiment il faut verser la même somme à tous et ne pas vous compliquer la vie dans l'attente de la réponse BdF.

Et l'organisme qui a retourné le chèque et qui veut faire un prélèvement, vous avez bien révoqué le prélèvement ?

Citation de: nounours le 26 Septembre 2012 à 15:31
mise en demeure simple ?

Y a -t-il une décison de justice ?

Simple (je suppose)...juste un courrier recommandé.

Citation de: Persévérance le 26 Septembre 2012 à 15:41
J'ai relu un peu votre fil pour voir pour le prêt auto.

Vous l'avez pas révoqué ou pas ce crédit ?

Révoqué.

J'essaie de reprendre...
Soit vous versez 50% de la mensualité initiale à tous (si ça passe dans votre budget...), soit 150 € à chacun... mais pas à ceux dont la mensualité est inférieure, pour lesquels vous maintenez la mensualité contractuelle !

Pour le crédit auto, si c'est un prêt affecté, avec clause de réserve de propriété, ils peuvent vous demander la restitution...
Mais, pour autant que je me rappelle, vois ne l'avez plus, le véhicule, donc c'est sans conséquence...

Vous n'avez pas révoqué les assurances ?  :o ???


Avez-vous demandé des pauses mensualités à certains de vos créanciers ?

Citation de: bisane le 26 Septembre 2012 à 18:55
J'essaie de reprendre...
Soit vous versez 50% de la mensualité initiale à tous (si ça passe dans votre budget...), soit 150 € à chacun... mais pas à ceux dont la mensualité est inférieure, pour lesquels vous maintenez la mensualité contractuelle !

c'est très clair ! merci

Citation de: bisane le 26 Septembre 2012 à 18:55
Pour le crédit auto, si c'est un prêt affecté, avec clause de réserve de propriété, ils peuvent vous demander la restitution...
Mais, pour autant que je me rappelle, vois ne l'avez plus, le véhicule, donc c'est sans conséquence...

Tout à fait je n'ai plus la voiture depuis 2 ans. J'ai vérifié auprès de mon assistance juridique liée à mon assurance..et d'après eux, je ne risque rien, même si je reste (bien évidemment )redevable de la somme due.
Pour apporter des précisions, j'ai reçu de leur part une mise en demeure  qui précisen que ma "défaillance les contraints à envisager d'appliquer la clause d'exigibilité prévue à mon contrat."

Citation de: bisane le 26 Septembre 2012 à 18:55
Vous n'avez pas révoqué les assurances ?  :o ???

Les assurances j'ai demandé au crédit voiture notamment, mais j'ai eu une fin de non recevoir dans la mesure où l'échéance de mon contrat était en avril. Et je ne l'ai pas fait pour les autres.

Citation de: bisane le 26 Septembre 2012 à 18:55
Avez-vous demandé des pauses mensualités à certains de vos créanciers ?

Je l'ai demandé à tous, mais aucun n'a accepté de pause en tant que telle.

Le crédit auto me demande 130€ pour procéder à une pause de 2 mois (si si c'est quand même des voleurs). Il m'ont cependant proposé de payer ces 130 € en 2 fois.
L'autre proposition que l'on m'a faite est le réaménagement pour un autre établissement de crédit.

Pour les 4 autres je n'ai pas eu ni de son ni de couleur, ni d'image. rien. aucun retour ni positif ni négatif.
Seul COFFyneuf a répondu en partie à ma demande en m'envoyant leurs RIB.

Citationla clause d'exigibilité prévue à mon contrat

Bah, c'est pas grave, ça !  :P
Ca veut juste dire qu'ils vont vous réclamer la totalité des sommes dues !  >:D

Citationni de son ni de couleur, ni d'image

:D :D :D :D :D

Citation de: bisane le 27 Septembre 2012 à 08:09

Citationla clause d'exigibilité prévue à mon contrat

Bah, c'est pas grave, ça !  :P
Ca veut juste dire qu'ils vont vous réclamer la totalité des sommes dues !  >:D

bbbo Merci pour la traduction !

Bonjour à tous,

J'ai trouvé sur le net une définition de la clause d'exigibilité qui la définie comme suit :
http://www.e-rachat-credit.fr/lexique/e-rachat-de-credit-4.php

"EXIGIBILITE : L'exigibilité est le caractère qui s'attache à une dette échue, c'est-à-dire qui est venue à son terme et qui, de ce fait, en cas de non paiement, peut faire l'objet d'une mise en demeure ou d'une sommation de payer préalable à l'introduction d'une action judiciaire en paiement accompagnée, le cas échéant, d'une mesure conservatoire et suivie de la mise en œuvre des voies d'exécution forcée. Si la dette résulte d'un acte authentique, son recouvrement pourra être poursuivi sans recours aux tribunaux."

Cette dernière phrase m'inquiéte un peu. Qu'est-ce qu'un acte authentique dans mon cas ?!

Merci pour votre retour.

Bonjour,

C'est à confirmer par les experts mais je pense que c'est un acte réalisé avec un notaire.
Pas de panique  ;) pour les dettes "classiques" il faut une décision de justice.

Oki Merci !

Oui, oui, pas de souci pour vous !  ;)

Bonjour à tous,

Cela fait un petit moment que je ne vous surcharge pas de mes questions..

Voilà plus de 2 mois désormais que mon dossier à été déposé. J'attends donc chaque jour avec impatience la réception du fameux courrier qui m'annoncera que mon dossier a été considéré comme recevable..

En attendant, je reçois quelques courriers de mes créanciers, mais qui me menace pour la plupart "que" d'informer la Banque de France pour qu'elle procède à un fichage FICP... Celui-ci étant déjà effectif depuis le dépôt de mon dossier, disons que je continue de patienter et de régler du mieux que je peux mes créanciers de façon équitable.

Seul un de mes créancier est passé à la vitesse supérieur, dans la mesure où ils m'ont menacé de faire appel à un huissier de justice et de porter plainte contre moi au pénal.

Pour mémoire, le créancier en question est celui d'un prêt affecté pour lequel j'ai déjà vendue la voiture depuis plus de 2 ans.

J'ai eu un un papier déposé dans ma boite au lettre d'une personne me demandant de rappeler à ce sujet, sans me préciser la fonction de cette personne ni société, j'ai juste mention de son nom + n° de tél, n° de dossier et objet (nom de la société de crédit) auquel je n'ai pas donné suite dans l'attente du retour de la BdF.

Depuis j'ai reçu un courrier (simple) d'une société de recouvrement avec comme titre "Mise en demeure de payer". Ce courrier précise entre autre, la déchéance du terme prononcé, une ordonnance en cours de signification par voie d'huissier + dépôt de plainte au pénal. Le véhicule étant la propriété de l'établissement de crédit jusqu'à la fin des échéances dues.

Du coup, dans la mesure ou ce nième courrier ne fait pas suite à une décision d'un juge j'ai décidé d'attendre, toujours le courrier de la BdF.

Est-ce que ma lecture du courrier est bonne ? Et la décision d'attendre également ?
Question subsidiaire :  Est-ce que vous connaissez par retour d'expérience le délai réel dispensé pour la Commission de surrendettement de Montpellier avant d'avoir la notification de celle-ci ?

Merci par avance pour vos retour.

Bonne journée.

j'ai signalé votre message

pour le délai la bdf a trois mois maxi pour étudier le dossier et le passage en commission

vous pouvez contacter votre gestionnaire pour en savoir plus ;)

Merci !

Et pour le reste, la lecture est très bonne, tant que vous n'avez pas la signification d'un acte judiciaire...  ;)

Super...

Merci merci.

A suivre.

Bonjour à tous,

Aujourd'hui je viens de recevoir un avis de passage pour un recommandé...que je vais certes aller chercher mais je vais devoir attendre jusqu'à vendredi.

Et quand on reçoit un recommandé, je sais pas vous, mais moi la première chose que je me demande c'est qui me l'a envoyé.

Comme y'a plein de créancier pas sympa qui ne me veulent pas que du bien, plus un huissier qui vient d'arriver dans ma vie, et qu'un éventuel acte judiciare est peut être en train de chercher la porte de mon domicile...je voulais savoir si la notification de la comission de surrendettement arrive en recommandé ou pas ?!

Auquel cas ce recommandé pourrait être, et c'est assez rare pour ce forme de courrier, une bonne nouvelle, en fonction bien sûr de son contenu.

Merci à tous pour votre retour et bon week end prolongé pour ceux qui ont la chance de l'avoir !

Bon courage pour les autres..

Citation de: Borchi le 31 Octobre 2012 à 14:22
je voulais savoir si la notification de la comission de surrendettement arrive en recommandé ou pas ?!

Auquel cas ce recommandé pourrait être, et c'est assez rare pour ce forme de courrier, une bonne nouvelle, en fonction bien sûr de son contenu.

La réponse est OUI : c'est toujours le cas ..

et au vu de la date de dépôt .... çà a de fortes chances de venir de la BDF  ;)
On est avec vous pour l'attente !!

xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

PS : vous pouvez éventuellement les appeler cet après-midi... vous aurez peu-être une réponse dès ce soir ..

je confirme aussi!
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

Merci pour les réponses...

Gloups...

Je vais appeler alors...

Si je peux gagner 2 nuits... je ne crache pas dessus....


xxl! xxl! xxl! xxl!

On recroise alors  :D :D

xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

Merci...

Mais impossible d'avoir le secrétariat...

Personne ne répond malgré les 10 min d'attentes...

J'arrive à avoir le standard général, mais ni la personne qui suit mon dossier (mentionné dans le récipité de dépôt) ni au secrétariat de la comission....

Pfff.... :'( :'( :'( :'(

Je suis tenté d'y aller....c'est pas trop loin de mon travail....

Mais bon le truc c'est que je travail quand même.....  :-\

Je vais réessayer toutes les 20 min... :)

C'est bon ça fait 20 min là  ? ?  ;D ;D

Certaines BDF ont des heures d'appels...c'est souvent le matin!
tentez quand même ;)

En ce qui concerne la mienne il est précisé heures d'ouverture des bureaux 8h30 - 17h... mais pas de notion d'heure d'appels....

Enfin bon je vais insister...puis au pire attendre vendredi main... en espérant que ce soit bien de eux le recommandé et que la commission soit favorable...

Je crois que j'ai jamais autant détesté les jours fériés ;-)

 :D :D :D :D :D :D

tentez....et même pas sûr qu'il vous donne la décision par téléphone :P

Détendez vous! ;)

Oui oui je vais me détendre...

Pour la peine je vous fais tous plein de bisous !

Oui chui comme ça ;-)

:-* :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-*

On aime!


pleins de  :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-* :-*

C'est remoi ! !

Loin de moi l'envie de me réjouire trop vite, mais ma mère qui a été intégrée dans mon plan, a reçu un recommandé qui laisse à penser que mon dossier a été jugé recevable...dans la mesure où ils ont prévu un plan sur 69 mois...et présenté le détail de mes créances...

Je n'ai pas plus d'info pour le moment...J'en saurai plus vendredi avec le courrier de la BdF...mais la recevabilité du dossier semble être acquise...

Etape 1: Dépot du dossier : Ok
Etape 2 : Recevabilité du dossier : A priori OK...

Je sais qu'il reste encore plein d'étape...Et notamment que les créanciers ont 15 jours pour refuser le plan....et je suis prêt à parier que le créancier de la voiture que je n'ai plus, va refuser ce plan...

Du coup j'anticipe un peu mes questions...mais que se passe-t-il si un des créancier refuse le plan proposé ?

Merci à tous....

si un créancier refuse le plan, vous êtes convoqué devant le JEX qui tranche mais n'anticipons pas...attendons la confirmation de la recevabilité ;)

Merci Zorah, mais il parait qu'il vaut mieux être optimiste et se tromper  ;D

oui, c'est vrai Borchi!  bbbo bbbo bbbo
mais inutile qu'on vous fasse tout un exposé de 10 lignes...juste en prévision, hein ? ;)

çà commence à sentir bon dirait-on .... ;) ;) ;)

Citation de: BRUYERE le 31 Octobre 2012 à 19:23
çà commence à sentir bon dirait-on .... ;) ;) ;)

Eh bien à voir en effet, mais il semble que mon cas ai été traité en effet....

Mais du coup j'ai regardé de plus près l'avis de passage et il y'a une petite erreure sur mon n° d'appartement qui est un signe particulier de courrier qui émanent d'un de mes établissement de crédit...

donc au final, je vais attendre sagement.... tout en gardant l'espoir ;-)

La suite au prochain épisode...

Je vous refait des bisous alors...tout pleins....

:-* :-* :-* :-* :-* :-* :-*

 xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! pour la réponse qu'on espère aujourd'hui !!!

 xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

En fait le bon recommandé (je suppose) a été apporté aujourd'hui, mais je le récupérerait  que demain.

Mais je sais que la commission a jugé recevable mon dossier puisque ma mère (créancière inclus dans mon dossier) a reçu un courtier présentant toutes mes dettes avec proposition de plan sur 69 mois.

reste a attendre le retour des créanciers si ils acceptent le plan.

Merci pour votre soutien.

on attend la confirmation pour vous changer de section .. ;)

Ca marche...  ::)

Bon ben c'est bien! ;)
Il faut se réjouir! bbbo bbbo

On va quand même attendre demain..

Mais oui oui... je suis content...

Je le serais totalement quand le plan sera validé par les créanciers...

Mais c'est déjà une satisfaction....

Bisoussssssss :-* :-*

 ;)

:-* :-* :-*

Citation de: Borchi le 31 Octobre 2012 à 14:22plus un huissier qui vient d'arriver dans ma vie

Z'avez de drôles de fréquentations !  >:D >:D >:D >:D


Mais ça commence à sentir bon !  ;)

Citation de: bisane le 02 Novembre 2012 à 19:06
Z'avez de drôles de fréquentations !  >:D >:D >:D >:D

;D ;D
C'est lui qui me cherche..mais je ne réponds pas ;-) Ce n'est pas mon genre  :D

Au fait.... C'est bon pour la recevabilité  bbbo

Je peux changer de section !  :D

Un grand merci à tous pour votre soutien pour m'avoir déjà permis d'en arriver jusque là...

 bbbo bbbo bbbo bbbo

je vous déménage ;)

Oui, je vous change de section avec plaisir  ;)
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

c'est super  bbbo bbbo bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

A quelle date exactement la recevabilité ?

26 octobre

Bonjour à tous,

Je relaye quelques questions de ma mère auxquelles je ne sais pas apporter de réponse. Je précise que ma mère est créancière et incluse dans mon dossier.

On lui demande de renvoyer un document précisant les caractéristiques de la créance et notamment les rubriques 1 et 3 du document.

Et c'est cette rubrique 3 qui pose plus de problème. Voici ce qu'il est demandé comme renseignement :
1-Date du 1er défaut de paiement :
2-Y'a t'il déchéance du terme :
3- Nombre d'échéances impayées :
4- Montant des impayés :
5- Pénalités éventuelles :
6- Poursuites engagées, nature et date de ces poursuites :
7- Si des personnes (...) se sont portées caution (...) :
8- Si la créance a déjà fait l'objet d'une négociation, indiquer les aménagements consentis:

Concernant la situation avec ma mère c'est on ne peut plus simple, à cahque fois que j'étais bien dans l'embarras, j'ai fait appel à elle, elle m'a prêté de l'argent en le consignant dans un tableau Excel. Nous n'avons jamais définit quand je devais la rembourser à part "quand ça ira mieux". J'ai probablement dit la première fois qu'elle ma prêté de l'argent un truc du style je te rembourserai à telle date sans jamais réussir à le faire, mais rien de très formel. Est-ce que l'on peut parler du 1er défaut de paiement ? est-ce qu'elle dois renseigner la totalité de la somme due en montant des impayés (sachant que je ne lui ai encore jamais rien remboursé) ?

Merci par avance pour vos retours.

Bonne semaine à tous !

borchi votre maman inscrit la somme totale due et note que vous n'avez jamais commencé à rembourser rien de plus  ;)

Merci pour la réponse.

Du coup le point 4 uniquement ?

Aussi doit elle faire un courrier pour dire qu'elle accepte ou simplement les documents envoyés signés ?

Merci

oui le point 4 et elle renvoit simplement les documents remplis et signés  ;)

Très clair, rapide.

Super.

Un grand merci.

:-* :-* :-* :-*

y a pas de quoi  ;) :-*

avec retard  bbbo bbbo bbbo

 :D

Bonjour à tous,
Depuis mon dernier post il s'est passé pas mal de chose.
J'ai reçu un de projet de plan approuvé par mes créanciers début janvier.
Ce plan comportait quelques irrégularités :
- Tout d'abord un de mes créanciers était bien présent, avec la somme dûe mais aucune modalité de remboursement n'était mentionnée.
- Ensuite, entre le moment où j'ai déposé mon dossier (où j'étais à jour de mes impôts) et aujourd'hui je n'ai pas pu honorer mes prélèvements (il me réclame aujourd'hui environ 2000 €).
- Pour finir j'avais réussi, après mon dépôt de dossier à honorer mes prélèvements à hauteur de 80% pour chaque créancier (établissements bancaires) et les sommes que je leur ai versées n'étaient pas prises en compte dans mon plan.
J'ai donc fait d'abord cherché à rencontrer mon gestionnaire (qui n'était jamais présent à mes heures de passage), puis renseignements pris à l'accueil de la Banque de France, j'ai fait un courrier (début janvier) pour préciser les différents points.
Hier je reçois un courrier de la BDF avec comme objet : Constat de non-accord qui précise "Débiteur : Refus des modalités du plan".
Entre temps, le 23/01, les impôts m'envoient une notification d'avis à tiers détenteur pour récuppérer les 2000 et quelques € qu'ils me réclament et que je souhaitais inclure dans mon plan.
Alors certes je voulais que mon plan soit mis à jour en intégrant ma sommes dues aux impôts mais de là à dire que je refuse le plan...le courrier de la BDF me fait peur dans le sens où ça me donne le sentiment que je n'accepte pas leur proposition, alors que bien qu'il y'ai un léger désaccord, il concerne surtout une mise à jour de mes dettes et ne remet pas tout en cause.
Bref, du coup j'ai mon compte qui est bloqué par les impôts, si ils me prennent la somme, je ne pourrais pas respecter le plan proposé par la BDF (mais qui du coup sera proche de la réalité car je n'aurais plus de dettes envers les impôts), l'idéal pour moi serait que les 2000 € soit ajouté à mon plan et c'est tout.
J'ai envoyé un courrier aux impôts pour expliquer ma situation cette semaine.
Je veux bien évidemment que la commission continue de suivre mon dossier. J'ai un coupon de réponse qui a été joint à mon courrier et qui demande l'ouverture de la phase de mesures imposées ou recommandées...dois-je l'utiliser ? Je suppose que oui.
Je préfère vous demander, car depuis que j'ai essayé de faire seul, j'ai l'impression d'avoir cassé tout ce que vous m'aviez aidé à construire.
Désolé pour la longue prose, mais je voulais être précis.
Merci par avance pour vos retours.

Bonjour,


Comment se fait il que vous ayez pas pu payer vos impots?

Même question que Comm car je ne pense pas que la BdF rajoutera cette dette qui correspond aux charges courantes  ;)

Parce qu'un premier prélèvement a été rejeté faute d'argent et quand le deuxième s'est présenté, il était et c'est logique du double du précedent et qu'entre temps j'ai payé l'intégralité de ma taxe d'habitation. Je n'avais donc simplement, pas de quoi payer cette somme à ce moment.

Je comprends pas ... ce sont les impôts en cours ? Car d'après le tableau, vous devez pouvoir régler vos charges ...

En attendant que la comission se prononce, j'ai continué à honorer mes crédits en cours...à hauteur de 80 % comme je l'ai précisé. Les impôts sont arrivés en fin de mois et je n'avait plus suffisament d'argent pour eux...

Très mauvaise stratégie de votre part :-\
Faites vous mensualiser dés maintenant pour les impots à venir :P

Renvoyez votre coupon à la BDF.

 :-[ :-[  Je me disais bien que ma situation actuelle était pas des meilleures....
Parce que si les impôts prennent les 2000 €, et bien je vais pas pouvoir respecter le plan... :(
Pour la mensualisation, oui c'est le cas, ils ont prélevé pour janvier...par contre février y'aura plus rien si ils me prennent tout là..

Citation de: Borchi le 03 Février 2013 à 16:03
Parce que si les impôts prennent les 2000 €, et bien je vais pas pouvoir respecter le plan... :(

Dans l'immédiat, votre plan n' a donc pas commencé.. Essayez de régulariser au plus vite ces impôts en proposant un échéancier en fonction de vos possibilités..

D'accord.
Cela veut dire que je ne peux pas inclure les impôts dans mon plan ?

Ben non  :-\
C'est pour ça qu'on préconise de privilégier les charges courantes et de ne verser que des mensualités de contact aux créanciers  :-\

Vous les payez là actuellement les créanciers ?

 :'( :'( :'( :'( :'( :'(
Non pas encore..quand je suis allé à la BDF à l'acceuil ils m'ont dit, tant que votre plan n'est pas validé, vous ne payez rien...  :'( :'( :'( :'( :'(
J'ai considéré (à tord semble-t-il) les impôts comme un créancier.
Lors de l'acceptation de mon dossier une feuille était jointe et mentionné texto :
Vous ne devez plus jusqu'à la fin de la procédure et dans la limite d'un an:
- Payer vos mensualité de crédit
- Rembourser votre découvert
- Régler vos dettes en retard : loyers, impôts, factures de téléphone ou d'électricité, frais d'huissier, etc.
- Souscrire de nouveau crédits
J'ai donc stopé les impôts... :-\

Alors désolée mais c'est toujours pas clair  :-\

Si vous n'avez pas payé vos créanciers, vous devriez avoir mis la CR de côté et devriez pouvoir payer les impôts ?

Et il ne faut pas confondre dette d'impôts (retards, ne plus payer après le recevabilité) et impôts courants (à régler puisque charge charge courante)

OK vous avez donc mal compris ..
Mais je rejoins Perséverance : si vous avez tout arrété de payer ( y compris vos impôts) depuis la recevabilité, vous devriez avoir pu mettre de l'argent de côté..
A combien a été fixée votre CR (capacité mensuelle de remboursement prévue pour le plan) ?

Aujourd'hui en début de mois, j'ai 2500 € sur mon compte.
La mensualité de remboursement retenue par la commission est de 890 €.
Mais si les impôts prennent 2000 € ..eh bien je pourrais pas payer !
Et hier j'ai cherché à prendre de l'essence avec ma CB et malgré les 2500 € sur mon compte, j'ai essuyé un refus..

Je veux dire par là qu'ils ont déjà dû mettre la main sur mon trésor de guerre....
Et aussi cet avis tiers détenteur est facturé 102 € par ma banque...  :'(

Alors je pense que la somme de 2000€ a été bloquée donc il devrait vous rester environ 500€ et comme vous ne paierez pas non plus les créanciers le mois prochain vous devriez pouvoir compenser ?

Pourquoi je ne paierai pas les créanciers le mois prochain ?
Je dois bien commencer à rembourser.
Parce que si je comprends bien ce que vous m'écrivez, je ne vais pas pouvoir inclure mes impôts dans mon plan ( ce qui justifiait pour moi le refus du plan).
Mais du coup je vais aller à la BDF pour signifier le fait que finallement j'accepte le plan dans les termes qu'ils m'ont proposé.
Une fois ce plan validé, je vais devoir commencer à régler les 890 € que je dois par mois, donc d'ici ce mois-ci.

Mais vous l'avez déjà refusé ce plan ?

Et les remboursements doivent commencer quand d'après le plan ?

Peut-être que je n'utilise pas les bon termes.
J'ai sous les yeux un Projet de Plan conventionnel de redressement que je n'ai pas accepté parce que je voulais y inclure les impôts.
Aussi les 80 % que j'ai versé à mes créanciers n'ont pas été pris en compte.
Sont mentionnés des palier mais aucune date à partir de laquelle je dois commencer à payer.

Les 80% que vous avez réglé quand, après ou avant la recevabilité ?

Le plan a été fait à quelle date ?

Vous avez envoyé la contestation à quelle date ?

Vous dites que vous n'avez pas payer vos impots car vous ne deviez plus payer vos créancers, hors vous  n'aviez pas déclaré les impots dans votre dossier.

Vous êtes recevable depuis octobre, avez vous mis de coté 890 € X 3 ou pas?

80% payés le 27/09
Premier plan daté du 24/12, réedité le 07/01 (faute oubli de la mensualisation d'un créancier). J'ai été les voir pour mentionner cet oubli.
Contestation envoyée le 07/01 suite échange avec la personne de l'accueil BDF à qui j'ai expliqué le fait que les impôts n'était pas inclus et qui m'a dit de faire un courrier.

890 x 3 pas vraiment puisque j'ai 2500 mais presque.

Bon et ces impôts correspondent à quoi ? Pourquoi ne les avez vous pas déclaré dans votre dossier ? ???

Et donc vous avez assez pour régler les impôts ?

Si vous avez 2 500 € d'épargne, pourquoi ne pas payer les impots ???

Ce sont les impôts sur le revenu de 2011.
Je ne les ai pas déclaré car lors de mon dépôt en aout, j'étais à jour.
Mais septembre, mensualisation rejetée par ma banque, et octobre pareil (puisque mensualisation doublée (septembre + octobre). Entre temps mon dossier à été jugé recevable....
Oui les impôts du coup je vais pouvoir les régler..mais bon 2000 d'un coup + 100 € de frais bancaire, si ils prennent tout, je ne pourrais commencer à rembourser mon plan qu'après mon salaire de mars.. soit d'ici un mois...

Mais je vais les payer mes impôts du coup...
Enfin ils vont se servir... mais cela veut juste dire que d'ici mars je ne peux plus rien sortir.

Donc au final, est-ce que je peux accépter mon plan malgré le fait que je l'ai refusé une première fois ?

En résumé j'ai refusé mon plan pour intégrer les impôts, mais comme cela n'est pas possible, et bien je n'ai plus de raison de refuser mon plan.

Borchi, si vous les aviez payé avant l'ATD vous n'auriez pas eu les 100 € de frais!


Il n'y avait que le problème des impots sur le plan?

Certes... mais je sais bien que je suis responsable de la situation.
Mais je pensais les intégrer dedans, que c'était possible, donc qu'ils n'aient pas le sentiment que je ne veux pas les payer.
Le refus du plan c'est à 95 % à cause des impôts.
Le reste c'est parce que par rapport à ce que j'ai déclaré et le montant retenu dans mon plan, ils ne tiennent pas compte des 80 % versés... j'en ai donc profité pour le mentionner...
Mais bon si c'est plus simple...tant mieux pour eux (mes créanciers)... Aujourd'hui je ne souhaite qu'une chose, commencer à rembourser mon plan....

Et ça fait une somme de combien ces 80% ?

980 €

Vous n'avez pas de plan, puisque la BDF considère que vous l'avez refusé...
Renvoyez le coupon au plus vite...


Je ne comprends pas votre histoire des 80%...
Normalement, vous avez dû cesser tout règlement après la recevabilité, et les dettes ont été actualisées dans un arrêté des créances.
Ce dernier n'était pas bon ?

Mes 80 % ont été réglés fin septembre.
La recevabilité fin octobre.
Non effectivement l'arrêté des créances ne faisait pas état de mes rembourssement d'après moi. Mais bon à la limite, passons je vais partir du principe qu'il était bon.
Du coup, si je renvois mon coupon, qu'est que je dois préciser ?
Est-ce que je peux le rendre en disant que j'accepte finallement le plan ?
Qu'elle sera la prochaine étape une fois le coupon renvoyé ?

C'est le coupon pour demander les mesures imposées/recommandées ?

Citation de: Persévérance le 03 Février 2013 à 18:07
C'est le coupon pour demander les mesures imposées/recommandées ?

Oui c'est bien cela

Ben du coup, je sais pas si vous pouvez revenir en arrière donc on attend les autres avis  ;)

 :'( :'(
Et pourtant j'ai écouté les conseils qu'on m'a donné à la BDF....
C'est dommage que ce ne soit pas le forum qui gère les dossiers...Parce que c'est quand même beaucoup plus clair grâce à vous...
Merci beaucoup.

Non je pense que la BdF a donné les bons conseils mais qu'il y a eu des confusions sur cette "dette" d'impôts  ;)

Mon coupon est rempli.
Faut dire qu'on demande pas grand chose.
Est-ce que je dois faire un courrier qui l'accompagne ou bien j'apporte simplement le coupon demain à la BDF histoire de relancer la procédure ?

Vous envoyez le coupon en RAR ou vous le déposez  ;)

Vous mettez bien que vous demandez les "mesures recommandées/imposées"  ;)

Je vais aller le déposer.
Par contre il faut choisir entre mesures imposées ou recommandées ? (Je veux dire il faut rayer l'un ou l'autre ?)
Parce que j'ai simplement ajouté :
- Nom Prénom
- Adresse
- Date
- Signature

Non, vous ne rayez rien !

Par contre il faut savoir que du coup ça va être plus long  :-\

Et surtout payez les impôts !

Les impôts je crois que même si je voulais pas... ils se serviraient quand même.
Et du coup pendant ce temps...il se passe quoi ? juste je paie mes charges courantes ?

Vous restez protégé par la recevabilité donc vous payez les charges courantes et mettez la totalité de la CR de côté  ;)

Et  reprenez dès que possible  la mensualisation des impôts !! ;) ;) ;)

Ok merci beaucop.
Pour la mensualisation des impôts..elle a bien repris.
Par contre va falloir que je trouve de quoi honorer leur prochain prélèvement, parce que  2500 - 2000 - moins mon loyer + 330 d'impôts... ca va pas passer..
Enfin en tout cas merci pour tout...demain à 8h30 je suis à la BDF avec mon coupon et même mon plan signé si jamais il peut passer comme ça..
Y'a juste eu un gros malentendu..

 xxl! xxl! xxl! xxl!

 xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

Bonjour à tous,


Cela fait un baille que je ne suis pas revenu sur le forum, alors j'ai décidé de vous donner un peu de mes nouvelles et chercher à nouveau des réponses à mes questions.


Pour vous faire un bref rappel de ma situation, il y'a maintenant plusieurs années, au moins 3, j'avais trouvé sur votre forum un tas de conseil m'ayant poussé à déposer un dossier de surendettement qui a eu comme impact de soulager un grand nombre de problème mais surtout réduire considérablement la spirale infernale de l'endettement.


J'avais donc déposé mon dossier qui avait été jugé comme recevable et donné lieu à un moratoire de 2 ans permettant de régler les loyers de retard et les impôts. Ce moratoire ce termine ce mois-ci.


Au cours de ces 2 ans j'ai scrupuleusement respecté les remboursements et n'ai pas souscrit d'autres prêt, pas même de découvert.


Voyant ce moratoire se terminer et mes autres dettes ( 8 ) pour un montant de 46 000 € non résolues j'ai déposé un second dossier dont j'ai aujourd'hui reçu un courrier mentionnant sa recevabilité et orientation vers un réaménagement des dettes.


Je m'attendais donc à recevoir un courrier avec le montant à rembourser à chaque créancier, mais il semble que ce ne soit pas encore le moment.


La commission a retenue une capacité de remboursement de 833€ / mois, ce qui me semble juste énorme. Pour vous donner un exemple, mon moratoire était basé sur capacité de remboursement de 400 €.


Or ma situation professionnelle n'a pas vraiment changée si ce n'est une augmentation ANNUELLE BRUT de 1000 € et il y'a également le fait que ma compagne est actuellement enceinte de plus de 4 mois. (J'ai précisé sa grossesse lors du dépôt de mon dossier).


Au vu de ces chiffres le solde de l'endettement est prévue sur 57 mois.


Pour autant cette capacité de remboursement me semble pas du tout adapté.


Je sais que j'ai 30 jours pour faire un courrier, mais j'ai peur en le faisant que la recevabilité de mon dossier puisse être remise en cause. J'aurais imaginé continuer de payer ce qui m'a permis de rembourser mes dettes à un rythme adapté à mes capacités.


Est-ce que cette mensualité de 833 € est due au fait que la procédure ne peut pas dépasser 8 ans ? Est-ce du au fait que ma compagne (bien que je dépose le dossier seul) doit rembourser avec moi cette mensualité ?


Merci par avance pour votre retour et vos éclairages.


Bonne journée.


Borchi

Pourquoi aviez-vous eu un plan provisoire ?

Ce serait bien de mettre votre tableau à jour.

Citation de: bisane le 05 Novembre 2015 à 11:56
Pourquoi aviez-vous eu un plan provisoire ?

Ce serait bien de mettre votre tableau à jour.

A quoi correspond un plan provisoire ?


Je vais fouiller pour retrouver le tableau et le mettre à jour.

Citation de: Borchi le 05 Novembre 2015 à 12:00
A quoi correspond un plan provisoire ?

C'est ce que vous avez eu puisque vous avez remboursé certains créanciers..
Avec un moratoire, vous ne remboursez rien  ;)

Attendez d'avoir reçu le projet de plan si vous décidez de le contester..et on attend donc le tableau pour vous conseiller efficacement sur le bien fondé de cette contestation ;)

Voici mon fichier mis à jour.

Ci-joint des extraits du courrier BDF

Ce serait mieux que vous remplissiez ce tableau-ci (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0), en mettant 711 pour les revenus de Mme, et que vous le joigniez à votre 1er message.

Vous avez déjà un enfant ?
Si non, la mensualité retenue semble à peu près correspondre à ce qu'indique le tableau...

D accord je vais procéder ainsi.
Oui j ai un enfant de 2 ans et ma compagne enceinte de 4 mois

Voici le tableau nouvelle version mis à jour.


Pourquoi 711 pour ma compagne ?


D'une manière générale j'avais une capacité de remboursement à 400 € lors de mon précédent dossier, et alors que je n'ai eu qu'une augmentation annuelle de 1000 € BRUT et que ma compagne soit enceinte, ma capacité de remboursement a été doublée ?

Merci d'insérer votre tableau dans le premier message afin qu'on le retrouve plus facilement.

Les 711 € c'est un forfait qui s'applique à la participation aux charges du conjoint qui n'est pas co-emprunteur..

Votre compagne n'a aucun revenu ?

D'accord je vais remettre mon fichier dans mon premier message.


Si elle a des revenus : 1000 € de chômage.


Du coup les 711 € je les mets où  ???  ?

vous les mettez dqns autres dans les ressources.

Citation de: Borchi le 06 Novembre 2015 à 09:29
Du coup les 711 € je les mets où  ???  ?

ils y sont les 711 ;) .. la seule chose à modifier encore ce serait de mettre 2 enfants à charge

Mais je pense que çà ne changera pas grand chose au message de Bisane

Citation de: bisane le 05 Novembre 2015 à 18:14
la mensualité retenue semble à peu près correspondre à ce qu'indique le tableau...

La CR proposée vous est même plus favorable que ce qu'indique notre tableau ..

Pourquoi 300 € de frais de garde si votre compagne ne travaille pas ?

J'avoue ne pas trop comprendre comment ils ont calculé tout ça.


Ce que je peux dire c'est que aujourd'hui, mon fils étant à la crèche 5/5 lorsque ma compagne travaillait, elle a souhaité arrêter la crèche, mais ils nous ont préconisé de conserver 2 jours par semaine pour le bien être de notre fils, par rapport à ses copains ou autres.


Ces 2 jours lui permettant notamment de pouvoir trouver du travail, postuler et être disponible pour passer des entretient.


Ce qui correspond en soit à une situation actuelle, mais d'ici quelques mois, je ne doutes pas que ma compagne aura trouvé un travail et dans ce cas on sera plus aux alentours de 600 €/ mois pour la crèche et nous aurons également 2 enfants.

vos prestations caf vont augmemter ainsi que l'APL, ce calcul est fait par votre gestionnaire.
par contre nulle obligation de laisser un enfant a la creche c'est un choix, qui vous coute 300 euros mois, vous pourriez faire beaucoup moins.

Je n ai jamais eu d APL et n en aurait sûrement pas après.

Quoi qu il en soit je je comprends pas pourquoi ma capacité de remboursement à été multiplié par 2

Citation de: Borchi le 03 Février 2013 à 16:51
Aujourd'hui en début de mois, j'ai 2500 € sur mon compte.
La mensualité de remboursement retenue par la commission est de 890 €.
Mais si les impôts prennent 2000 € ..eh bien je pourrais pas payer !
Et hier j'ai cherché à prendre de l'essence avec ma CB et malgré les 2500 € sur mon compte, j'ai essuyé un refus..

Votre CR était bien de 890 € pour le premier dossier non ?

Il y'a un premier plan qui proposé effectivement cette CR mais qui a été amendé par un autre plan, prenant en compte le fait que ma compagne était au chômage et enceinte à l'époque puisque le premier ne l'avais pas pris en compte.

Sur le plan que j'ai effectivement executé depuis 2 ans, prenant en charge les dettes de loyers + Impôts, la mensualité de remboursement retenue par la commission était de 399,03 €.

Plan provisoire établi de manière un peu inhabituelle et prévoyant un retour à meilleure fortune...
Vous l'avez échappé belle une fois, mais la BDF ne peut de toute évidence pas maintenir ce traitement "de faveur".

votre réponse à le mérite d'être claire  ;D

Ceci étant dit j'ai bien conscience, et envie , de rembourser ce que je dois au plus vite, mais c'est vrai que le salaire qu'il m'ont attribué n'est pas représentatif de ce que je perçois chaque mois; ayant un 13ème mois.

Du coup ma traversée du tunnel s'annonce encore bien longue, ça je le savais, mais aussi douloureuse..et ça je m'y attendais moins...

Les BdF calculent le revenu mensuel en divisant le revenu annuel par 12 : donc, pour vous comme pour toutes les personnes ayant un 13è mois, il faut revoir totalement votre gestion en "lissant" cette somme sur le reste de l'année..

Pas facile à mettre en place, mais indispensable ..N'hésitez pas à faire appel à une CESF (conseillère en Economie Sociale et Familiale) pour vous aider à y parvenir ;)

Citation de: Borchi le 08 Novembre 2015 à 14:11
votre réponse à le mérite d'être claire  ;D

Et j'en suis désolée...

Profitez vraiment du petit répit que vous donne ce redépôt pour cagnotter !

Vous me déconseillez donc de demander à revoir la CR ? ???

Citation de: Borchi le 08 Novembre 2015 à 21:45
Vous me déconseillez donc de demander à revoir la CR ? ???

Il est fort probable que le juge confirmera la somme retenue..

Le seul "avantage" que vous pourriez en retirer c'est que durant ce temps, vous pourriez mettre de l'argent de côté..

Je vais peut être en rester là dans ce cas. Je ne veux pas gagner de temps. Je veux juste être certain d honorer mes mensualités. Si la BDF l à prévue c est que ça doit êtregérable :-\

Merci pour vos lumières.