VBAB38 - Surendettement dossier en cours

Démarré par VBAB38, 12 Février 2022 à 12:13

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VBAB38

Bonjour à tous et merci énormément pour ce forum.

Je me suis enfin décidée à déposer un dossier de surendettement...

Je vous explique rapidement ma situation.

Nous sommes 2 avec 4 enfants, propriétaires d'une maison avec crédit en cours depuis 2009. Nous avons de bons revenus et nous sommes en CDI.

Nous avons fais un dossier de rachat de crédit en 2015 qui doit se terminer en 2026. A l'époque, nous avons un peu trop dépensé en voulant profiter de la vie suite au décès de notre enfant. La vie étant trop courte, nous n'avons pas fait attention et avons accumulé les petits crédits et nous nous sommes fait arnaqués aussi sur des panneaux solaires. Bref, dossier de rachat fait mais en empruntant à notre famille sur conseil du courtier.

Ensuite nous avons refait des prêts (remboursement des parents, achat voiture d'occasion, travaux de la maison...)
Beaucoup de prêts mais nous avons toujours pu payer notre échéances sans soucis.

Mai 2020, j'attrape le covid pour la 1ère vague. Et depuis c'est la descente aux enfers. Impossible de reprendre le travail, gros problème de santé. Du coup, grosse perte de salaire, assurance de mon pret immobilier qui refuse la prise en charge, ...
Mon mari gérait son travail, les 4 enfants et moi et nous avons laissé passer les papiers. Forcément, plusieurs mensualités non payées et c'est l'escalade. Pour ma part, perte de salaire. Je suis passée de 2700e par mois à 1350e et des frais médicaux.

Depuis janvier 2022, enfin un diagnostic de covid long avec cardio myopathie. ALD accordée en janvier 2022.
Mais en attendant, nous avons mis de coté les prets et impayés (je sais, c'est nul, mais trop de soucis de santé, nous n'avions plus l'energie pour ça)

Mais bien sur, maintenant nous faisons face aux problèmes :
- huissiers pour une partie des prets
- procédure de saisie immobilière mise en place (diagnostics energetiques, pas encore de passage au tribunal)

J'ai repris en mi temps thérapeutique et je peut maintenant reprendre les échéances. Mais bien sur, les huissiers me demandent des sommes astronomiques.

Après 1 mois de réflexion, on a décidé de déposer un dossier. Nous ne savons pas si cela sera accepté mais on tente quand même.
Notre crainte est de perdre notre maison. Nous avons un petit prêt immobilier de 600e par mois et s'il faut vendre tout et prendre un location pour 6 personnes, cela va nous couter au minimum 1400e de loyer.


Voilà, j'ai écris un roman mais j'espère avoir été claire. Je viens de remplir tout le dossier, il me reste la lettre.

Pensez vous que c'est faisable ? Le but c'est de payer toutes nos dettes et de continuer notre prêt immobilier. C'est juste qu'il nous faut un peu de temps pour épurer nos encours. J'avoue que je stresse énormément avec la saisie immobilière. Me retrouver dehors avec 4 enfants et 2 chiens, ma maladie... ça m'angoisse. Et le stress empire mon état de santé, bref, c'est un peu la galère. La honte d'avoir fait autant de prêts même si nous avons pu les honorer avant ma maladie est présente aussi.

Merci beaucoup pour tout.
"On peut trouver le bonheur même dans les moments les plus sombres... Il suffit de se souvenir, d'allumer la lumière"

wiloo

#1
Rien n'est jamais désespéré, bravo pour ce premier pas, vous verrez ce forum est formidable et les intervenants super réactifs

Je croise les doigts pour vous

bisane

#2
Bonjour !

Quand vous prenez les choses en mains, vous ne rigolez pas ! >:D ;D
Lettre de saisine.

Et, avant tout, je vous souhaite une meilleure santé ! xxl! xxl! xxl!

Merci de compléter le tableau avec le montant total de la LOA.
l'impôt foncier doit figurer en C 39.

Selon le tableau, votre maison ne risque rien ! D'autant plus que la procédure prévoit de la maintenir dans toute la mesure du possible.
Quant à l'audience, on peut espérer que le dossier sera recevable d'ici-là.

Vous parlez de dettes chez les huissiers : y a-t-il eu des décisions de justice ?

Il va falloir vous habituer à vivre sans découvert ni débit différé, et il semble urgent que vous ouvriez des comptes sains et révoquiez tous les prélèvements liés aux crédits. Vous pourrez mettre en place des mensualités de contact.
Régularisez si possible l'impôt foncier.
Quant à l'emplacement dans le port, je crains qu'il ne vous faille l'oublier ! Vous avez un bateau ? Si oui, il faut le déclarer dans le patrimoine.

Je vous joins le message d'accueil pour les autres informations :

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations
)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  l'
association cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

VBAB38

#3
Merci beaucoup.
Je vais modifier dans le tableau.

Oui on a un bateau. On a essayé de le vendre mais il est tres vieux (1964) et nécessite beaucoup beaucoup de travaux. Donc il faudrait faire les travaux pour le vendre correctement.

Je serai soulagée de ne plus avoir de découvert autorisé et de carte différée. Ca devenait un cercle vicieux.

J'avoue que ma plus grande crainte est la maison. Les enfants ont tous leur chambre et nous aussi et le prêt est moins cher qu'un loyer. Et puis rien que le mot saisie immobilière, ça me panique.

Merci pour vos réponses. Je vais terminer les photocopies et la semaine prochaine tout part par courrier.
"On peut trouver le bonheur même dans les moments les plus sombres... Il suffit de se souvenir, d'allumer la lumière"

bisane

#4
Citation de: VBAB38 le 12 Février 2022 à 19:22Ca devenait un cercle vicieux.
On ne vous le fait pas dire ! >:D



il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

VBAB38

#5
Bonjour à tous

Et voilà, il a fallut presque 2 semaines pour que je termine tous les documents et le dossier mais enfin il est dans l'enveloppe. Il part ce midi au courrier direction la Banque de France.

J'ai ouvert un compte bancaire où je mettrai mes salaires dessus.
Pour les huissiers, je les ai prévenus et je leur ai proposé une mensualité de contact de 50€.

Pour mon compte bancaire, il va dépasser le découvert autorisé. C'est une banque en ligne, j'ai un peu peur des appels incessants pour mettre de l'argent dessus.

En plus, j'ai reçu une facture de 1670e pour l'électricité suite à une erreur d'appréciation de la part de mon fournisseur et à une surconsommation cet été que nous avons identifié.

Bon, maintenant j'espère que mon dossier va vite être traité parce que je stresse toujours pour la saisie immobilière.

Merci beaucoup pour votre aide. Je vous tiendrai au courant de la suite. En espérant que mon dossier sera jugé recevable.

"On peut trouver le bonheur même dans les moments les plus sombres... Il suffit de se souvenir, d'allumer la lumière"

Ulysse2013

#6
Citation de: VBAB38 le 24 Février 2022 à 12:22Pour mon compte bancaire, il va dépasser le découvert autorisé. C'est une banque en ligne, j'ai un peu peur des appels incessants pour mettre de l'argent dessus.
Vous ne parlez pas là du compte bancaire que vous venez d'ouvrir? S'il s'agit de votre ancien compte, laissez filer et filtrez les appels ;)



Citation de: VBAB38 le 24 Février 2022 à 12:22En plus, j'ai reçu une facture de 1670e pour l'électricité suite à une erreur d'appréciation de la part de mon fournisseur et à une surconsommation cet été que nous avons identifié.

Si vous n'êtes pas en mesure de régler, il faudra rajouter cette dette à votre dossier.

Citation de: VBAB38 le 24 Février 2022 à 12:22Bon, maintenant j'espère que mon dossier va vite être traité parce que je stresse toujours pour la saisie immobilière.
En général les dossiers sont traités dans un délai de deux mois, parfois moins. En tout cas, voilà une bonne chose de faite et je vous déménage :D

Ne pas espérer le meilleur, être déterminée à l'obtenir.

VBAB38

#7
Merci beaucoup. Ravie d'arriver dans cette rubrique :D

Oui oui, le compte à découvert est l'ancien compte. Le nouveau est bien sur sans découvert et débit immédiat.

Petite question. Sans ce découvert et en payant des mensualités de contact et certains prets, il me reste encore quelques centaines d'euros. Du coup, qu'est ce que j'en fait ?

je fais un versement supplémentaire aux organismes ?

Et autre question. Je suis en procédure de saisie immobilière. Par contre, avec ces comptes devenus sains, je vais pouvoir payer les futures mensualités. Est ce que je dois le faire ou vue que je suis en procédure de saisie, je dois attendre le retour de la banque de france ou du tribunal ?

Merci beaucoup
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BRUYERE

#8
Bonjour,

La priorité est toujours le prêt immo. Ces "quelques centaines  d'euros" pourraient-elles vous permettre de stopper la procédure de saisie ?
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

VBAB38

#9
J'ai demandé à la banque si je payais ce que je devais en plusieurs fois et que je reprenais les mensualités, si ce serait suffisant pour arrêter la procédure.

Ils ont répondu qu'ils refusaient....
Du coup j'ai peur qu'ils posent problème si notre dossier est jugé recevable.

Du coup je vais payer en ligne le montant de ma mensualité. Au moins ils verront ma volonté de bien faire.
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Ulysse2013

#10
Citation de: VBAB38 le 24 Février 2022 à 13:10Petite question. Sans ce découvert et en payant des mensualités de contact et certains prets, il me reste encore quelques centaines d'euros. Du coup, qu'est ce que j'en fait ?
Attention à ne pas favoriser certains créanciers par rapport à d'autres. Pour le reliquat, soit vous augmentez les mensualités de contact, soit vous cagnottez.



Citation de: VBAB38 le 24 Février 2022 à 13:10Et autre question. Je suis en procédure de saisie immobilière. Par contre, avec ces comptes devenus sains, je vais pouvoir payer les futures mensualités. Est ce que je dois le faire ou vue que je suis en procédure de saisie, je dois attendre le retour de la banque de france ou du tribunal ?

S'agit-il de votre résidence principale?
Ne pas espérer le meilleur, être déterminée à l'obtenir.

VBAB38

#11
Oui c'est notre résidence principale.

J'ai 2 créanciers qui sont payés sans soucis car cela tombe en mm temps que notre salaire.  Par contre les autres on donne une mensualité de contact. Il faut que je verse autant aux uns et aux autres ?
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Ulysse2013

#12
Je pense que ce serait mieux mais d'autres avis suivront.

Pour votre habitation, reprenez les paiements en observant soigneusement les preuves de votre bonne volonté.
Ne pas espérer le meilleur, être déterminée à l'obtenir.

bisane

#13
Citation de: Ulysse2013 le 24 Février 2022 à 15:23en observant soigneusement les preuves de votre bonne volonté.
conservant ?

Reprenez en effet les paiements pour le crédit immo.
Pour les autres, il est conseillé de ne privilégier aucun créancier , donc versez plutôt un pourcentage de la mensualité à chacun.

Merci de compléter votre tableau ! ;)
Citation de: bisane le 12 Février 2022 à 19:03Merci de compléter le tableau avec le montant total de la LOA.
l'impôt foncier doit figurer en C 39.

il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

VBAB38

#14
Merci pour votre retour.

Je complète le tableau ce week-end quand je serai sur le pc

Je vais donc calculer les montants que je vais donner aux différents organismes.

Maintenant je croise les doigts pour que mon dossier soit accepté
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noirkate

#15
oui il ne faut privilégier aucun créancier !!! Et à part le prêt immobilier et éventuellement un crédit affecté à un achat de voiture, tous les prélèvements des autres crédits doivent être révoqués !  Et vous donnez une somme de contact à chacun !
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

VBAB38

#16
Le plus gros credit c'est notre ancien rachat de crédit. Est ce que celui là aussi je dois le revoquer ? Et la mensualité de LOA de la voiture ?
Dans ce cas je vais calculer ce qu'il me reste apres les charges et diviser pour donner aux différents organismes.

Merci
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bisane

#17
Non, il ne faut pas révoquer la LOA : il s'ait d'une location ! ;)

Comme vous n'avez pas complété toutes les dates : il date de quand, ce rachat ?
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VBAB38

#18
Il date de 2014. Je n'avais pas retrouvé toutes les dates au moment où j'ai rempli le tableau

De mémoire aucun prêts pris depuis 2019.

Je vais donc continuer la loa et le pret immobilier.

Merci pour vos réponses
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bisane

#19
Citation de: VBAB38 le 24 Février 2022 à 18:49Je n'avais pas retrouvé toutes les dates au moment où j'ai rempli le tableau
Ce serait bien que vous le fassiez ! ;)

Je posais la question pour le rachat, parce que s'il avait été récent, il aurait aussi fallu le privilégier.
Là, ça ne semble pas utile.
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VBAB38

#20
Oui je vais remplir le tableau ce week-end depuis le pc. :D

Merci
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Ulysse2013

#21
Citation de: bisane le 24 Février 2022 à 17:54
Citation de: Ulysse2013 le 24 Février 2022 à 15:23en observant soigneusement les preuves de votre bonne volonté.
conservant ?

Conservant. Autocorrect a encore frappé ;D
Ne pas espérer le meilleur, être déterminée à l'obtenir.

VBAB38

#22
Bonjour à tous.

Suivant le suivi courrier, mon dossier a ete réceptionné hier. J'attends maintenant leur accusé de réception.

Par contre, j'ai vu le medecin conseil de la Cpam hier. En ce moment je suis en mi tps thérapeutique avec un demi salaire et des indemnités journalières 
Malheureusement mon état stagne donc le médecin a validé une invalidité de catégorie 1.

Est ce que cela va changer quelque chose pour mon dossier ? Je vais voir également avec les différentes assurances pour savoir si une invalidité cat 1 permet une prise en charge de mes mensualités.

Je m'occupe de modifier le tableau cette semaine, ma santé ne m'a pas permis de le faire avant.

Merci d'avance
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bisane

#23
Désolée pour la nouvelle...

Citation de: VBAB38 le 01 Mars 2022 à 23:55Est ce que cela va changer quelque chose pour mon dossier ?
Si cela devait impacter vos revenus, oui.

Citation de: VBAB38 le 01 Mars 2022 à 23:55Je vais voir également avec les différentes assurances pour savoir si une invalidité cat 1 permet une prise en charge de mes mensualités.
Je doute... :P :-\
Mais tentez-le bien sûr quand-même ! ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

VBAB38

#24
Bonjour à tous

Petite question. Mon dossier est arrivé lundi à la banque de france selon le suivi de la poste.
Au bout de combien de temps on reçoit l'accusé de réception de notre dossier ?

Merci
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