surendettement

[arale76]

Bonjour a tous

Je me lance à mon tour, je suis en ce moment même sur le point de finaliser mon dossier de surendettement et souhaiterais avoir votre aide, et par la même occasion avoir des réponse à mes question.

Je me suis séparé depuis un peut plus de 2 ans et à mon départ du logement familial et ce, pendant plus d'un an et afin de préserver mes enfants j'ai continué à payer la moitié du crédit immobilier ainsi que la moitié de toute les charges de la maison en plus de verser une pension alimentaire de 800 euro (pour un totale entre 2500 à 3000 euro), je precise que je ne suis plus propriétaire.

J'ai du racheter le crédit de la voiture afin de la garder et commencer à contracter des crédits à la conso pour pouvoir me reloger et me remeubler .

Aujourd'hui j'ai un salaire moyen (feuille d'imposition diviser par 12) 4300 euro pour 4500 euro de charge ( crédits + loyer, pension, facture).

J'ai cru comprendre que le maximum d'années que la BDF peux proposer pour l'échéancier est de 7 ans ( c'est en dessous de la durée qu'il me reste sur mon plus gros crédit) comment du coup cela se passe?

j'ai eu un petit moment de faiblesse en jouant sur des jeu de paris sportif (entres mi-décembre 2025 et mi-février 2026) et au final je me suis auto exclu, est ce que cela peut me porter préjudice?

Au vu de mon salaire, mon banquier m'a dis que le dossier pouvait m'être refuser .

je n'ai jamais eu de défaut de payement jusqu'à aujourd'hui.
je suis actuellement en arrêt de maladie depuis le 19/01/2026

pouvez vous m'aider svp
merci par avance

[BRUYERE]

Bonjour,

Je vais essayer de répondre à vos questions et commence par vous poster notre message d'accueil avec un tableau de situation financière qui va nous être indispensable pour vous conseiller efficacement
Une fois correctement rempli, merci de l'insérer dans votre premier message

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  l'association Crésus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

J'ai cru comprendre que le maximum d'années que la BDF peux proposer pour l'échéancier est de 7 ans ( c'est en dessous de la durée qu'il me reste sur mon plus gros crédit) comment du coup cela se passe?

Si j'ai bien compris, vous êtes propriétaire de votre logement : dans ce cas, la durée du plan peut aller bien au delà des 7 ans . il faut seulement que les crédits hors immo puissent être remboursés en 144 mois maxi.
Votre ex  est-elle co emprunteur sur ce crédit ? sur d'autres crédits ? Quelle est précisément votre situation matrimoniale et patrimoniale ?
Et pardon pour cette autre question : qu'envisagez vous pour  le devenir de ce bien ?

j'ai eu un petit moment de faiblesse en jouant sur des jeu de paris sportif (entres mi-décembre 2025 et mi-février 2026) et au final je me suis auto exclu, est ce que cela peut me porter préjudice?

C'est hélas une situation à laquelle les BDF sont de plus en plus souvent confrontées. Vous ne semblez pas être un joueur régulier mais il faudra apporter la preuve de votre radiation

Au vu de mon salaire, mon banquier m'a dis que le dossier pouvait m'être refuser .

Ce n'est pas un critère d'irrecevabilité, et peut au contraire être un bon point pour faire face à une CR (Capacité de Remboursement) vous permettant d'apurer vos dettes dans un délai raisonnable;
Ce qui peut amener à une irrecevabilité ce serait le fait de ne pas être surendetté. Celui ci se caractérise lorsque les revenus du  débiteur ne lui permettent pas de faire face au remboursement de l'ensemble de ses crédits et de toutes ses charges courantes

En attente du tableau rempli pour avancer plus 

Et je déplace votre fil dans la bonne section 

[arale76]

Bonjour Bisane

J'ai déposer ma situation sur le forum, mais je n'ai pas eu de retour.
Est ce que je ne l'ai pas posté au mauvais endroit ?

[BRUYERE]

Réponse en MP

[arale76]

bonjour 

Non je ne suis pas propriétaire mais locataire .
comment vous envoyer le tableau rempli SVP

[bisane]

comment vous envoyer le tableau rempli SVP

- clic sur "plus" puis sur "modifier" dans le 1er message de votre fil :
-> clic sur "cliquez" (et cherchez l'emplacement où se trouve le fichier) ou glissez-déposez le fichier dans le rectangle jaune
-> télécharger le fichier (inutile de cliquer sur "insérer" en cliquant sur le flèche bleue)

[arale76]

Bonjour
Voilà , c'est fait merci

[VBAB38]

Bonjour,

Dans votre message initial, nous indiquez que vous avez continué à payer la moitié du crédit immobilier et qu'à présent, vous n'êtes plus propriétaire. Qu'est devenu ce patrimoine ?
Les petits prêts récents concernent ils des paiements en plusieurs fois ?
Pourquoi les anciens prêts n'ont pas été repris dans votre rachat de crédit ?

Selon votre tableau, votre CR serait de 649.5€, effectivement bien plus bas que ce que vous réglez actuellement.

Le dossier de surendettement permet aussi de revoir son budget, par exemple réduire les assurances, les frais de téléphone et autre. Cela permet toujours de faire quelques économies non négligeables.

[arale76]

Bonjour

Le logement à été repris part mon ex compagne, je ne suis plus propriétaire.
pour les prêt récent oui, en effet se sont les système que l'on possède avec nos cartes de credit.

pour le rachat qui à été réaliser c'était pour regrouper 2 crédits que j'avais dans cette même banque.
concernant le CR, pouvez vous m'en dire plus, à quoi cela correspond ?


merci

[VBAB38]

Le logement a été repris. Avez vous récupéré votre part de la maison ? 

La CR est votre capacité de remboursement. C'est la somme estimée que vous devriez rembourser tous les mois à vos créanciers.

N'hésitez pas à lire les informations données par le message d'accueil, cela permettra de voir les différentes étapes du dossier.

Pour le paiement en plusieurs fois, il faudra effectivement s'en passer pour pouvoir gerer au mieux votre budget

[arale76]

La maison était en indivision , je n'avais que 25%, j'ai récupérer sur la totalité un peut plus de 30000 euro qui m'on servi a solder un prêt que j'avais , des prêt familiaux et fair des réparation sur ma voiture et d'autre achat .
Pour les petit crédit , ce sont des mensualités de +/- 18 mois restant .

Je souhaite repartir sur de bonne base, parce que ça devient vraiment compliqué, maintenant reste à savoir si mon dossier passera ou pas .

Concernant le CR, comment est possible sur un tel montant sachant que la durée maximale d'échelonnement est de 7 ans ?

[VBAB38]

Il va falloir, je pense, bien expliquer tout cela dans votre lettre de saisine.

Si vous n'êtes pas propriétaire, vous règlerez le montant de votre CR sur les 84 mois et le solde sera effacé.

Vous êtes encore en arrêt maladie ?

Par contre, en regardant votre tableau, vos frais d'énergie (électricité + gaz) sont très élevés je trouve. Profitez peut être pour trouver des possibilités d'économies sur vos charges, cela vous aidera à tenir votre plan.

[arale76]

Je voudrais savoir , à quelle moment je doit faire et donner la lettre de saisine.
Oui je suis encore en arrêt jusqu'au 20 mars.
Pour le gaz , en fait c'est le moyen de chauffage dans la maison que j'habite.

Pensez vous que j'ai des chances d'être recevable ?

quels sont les documents supplémentaires que la BDF peut me demander?

[VBAB38]

Le forum ne se prononce pas sur la recevabilité, mais l'essentiel des dossiers est recevables. 

Quand vous déposerez votre dossier de surendettement, on vous demandera vos documents et une lettre de saisine. N'hésitez pas à nous la soumettre sur le forum.

Pour les documents, pour votre dépot, ce sera les documents standards : revenus, charges, crédits etc...
Si besoin, votre gestionnaire vous demandera d'autres documents si besoin.

Avez vous déjà regardé en ligne, le processus de dépot de dossier ?

Comment faites vous actuellement pour régler vos crédits et vos charges ? Sachant que le montant total dépasse celui de vos revenus ?

[arale76]

J'ai déjà commencé à compléter mon dossier en ligne mais pas envoyé  .

Donc si je comprend bien, là j'envoie le dossier , mais la lettre saisine me sera demander après l'avoir envoyer ou je dois la joindre maintenant .

Jusqu'à maintenant j'arrivais à faire face a mes créance car je peut être amené à travailler en déplacement, du coup mes indemnités de déplacement m'aidai à faire face .

Une fois le dossier reçu et si il est recevable, que se passe t'il ?

[Tefou17]

Évitez de citer a chaque fois le message précédent ca alourdit la lecture.

Alors la lettre de saisine est a envoyer avec le dossier.

On vous a mis un lien qui explique le cheminement. 

Vous deposez votre dossier , la banque de france a 3 mois pour faire l etude, puis vous recevrez un courrier pour vous dire la décision, 
  Si recevable alors les creanciers auront en tt 30 jours pour faire opposition 
  Si irrecevable alors il faudra reprendre vos mensualites ( ol y a des stratégies a mettre en place ) mais 90% des dossiers sont recevable.

[bisane]

Évitez de citer a chaque fois le message précédent ca alourdit la lecture.

Citations supprimées ! 

Ne tardez pas à déposer ! 
Et vous pouvez nous soumettre votre lettre de saisine ici : Lettres de saisine à corriger

[arale76]

Bonjour 
Sur le site en ligne , tout en bas il demande d'expliquer la raison du surendettement, c'est à cette endroit que je doit faire m lettre saisine?

[bisane]

Je suppose...

[bisane]

lettre de saisine

[bisane]

Vous dîtes dans votre lettre accueillir vos enfants 1 WE/2, ce qui n'est donc pas une garde alternée, mais bien ce qui est habituellement dénommé un "droit de visite".
Merci de corriger votre tableau, car sinon les calculs sont faussés.

[arale76]

Bonjours à tous 

Ça y est dossier enfin envoyer.
Par contre j'ai oublié de préciser que je suis en arrêt de travail, est ce grave?

[BRUYERE]

Par contre j'ai oublié de préciser que je suis en arrêt de travail, est ce grave?

Il faudrait en effet le dire ainsi que les éventuelles répercussions financières et la durée éventuelle 
Vous allez recevoir une attestation de dépôt qui doit comporter les coordonnées de votre gestionnaire , vous permettant ainsi de le/la contacter
Et fil déplacé

[bisane]

Ce n'était pas le plus urgent, mais 

Merci de corriger votre tableau, car sinon les calculs sont faussés.

[arale76]

Bonjour 
Le tableau n'a pas été envoyer bisane