Je touche le fond 😞

[Soon]

Bonsoir,

Je me permets de venir vers vous car je n'ai pas encore lancé de procédure pour un dossier BDF.

Je l'ai déjà fait il y a 20 ans et c'est une situation que je n'ai pas très bien vécu, perte d'emploi suite à ma grossesse, enceinte abandonnée par le papa, retour chez maman... Avec une dette de 5000€ à l'époque en 2005. 2 ans de moratoire, puis encore 2 ans jusqu'à que je retrouve un travail quand mon fils est rentré à l'école en 2009.
2009 je trouve un logement et dépendre de ma maman pour meubler mon premier appartement avec un enfant en bas âge je l'ai vraiment mal vécu. J'ai eu un plan de remboursement jusqu'en 2014 je n'ai plus toutes les dates exactes je m'en excuse.

En 2017 j'ai trouvé un autre logement social neuf et plus grand, j'ai donc commencé à contracter un petit prêt avec carte de paiement en plusieurs fois.
En 2019 j'ai changé de banque et en 2020 j'ai demandé un prêt pour une petite voiture car j'avais enfin passé mon permis ( a 44 ans il n'est jamais trop tard) puis j'ai augmenté la réserve car la voiture tombait toujours en panne ( 2800€ la voiture 3000€ de réparations) j'ai aussi payé ma première année d'assurance jeune conducteur 1500€) puis en janvier 2021 j'ai perdu maman du covid, il a fallu payer les frais qui incombaient. Maman m'a toujours beaucoup soutenue on s'entraidait beaucoup toutes les deux, donc on s'en est toujours sorti. Puis j'ai voulu compenser l'absence de ma maman pour mon fils avec qui il était très fusionnel et l'absence du père que je compensais déjà beaucoup aussi je ne voulais pas qu'il manque de quoi que ce soit. J'ai ensuite fait une demande de rachat de crédit pour pouvoir acheter une voiture plus récente et moins dépenser dans les frais de réparation. Ce qui a été accepté, donc le prêt à la banque remboursé et la carte Cdiscount aussi qui m'avait bien dépanner pour mon emménagement. Mais la réserve à la banque était toujours disponible, donc j'ai pioché de nouveau dedans, pour les vacances et pour finir de payer la pierre tombale de maman, et les imprévus parfois et puis j'ai fait le permis à 1€ pour mon fils et payé une école privée. Et au fil des mois j'ai commencé à tirer la langue depuis 6 mois c'est très compliqué, je n'ai aucun retard de paiement tout est payé mais ça devenait difficile de remplir le frigo alors j'ai pris la carte pass pour faire les courses et décaler les paiements mais quelle bêtise car aujourd'hui c'est ça qui m'a fait définitivement plonger en 1 an c'est la descente aux enfers.
Aujourd'hui je n'ai aucun retard de paiement sauf sur ma régularisation de charges de loyer que je n'ai pas réussi à payer. J'ai tenté de faire appel à des organismes pour racheter mes crédits afin d'éviter la case surendettement mais sans succès, c'est difficile pour moi je le vis comme un échec. Depuis 3 ans j'ai l'impression que tout s'accumulent et que je ne vois pas le bout du tunnel, je suis fille unique je suis très peu entourée et je m'occupe seule de mon fils. J'avais une relation très fusionnel avec ma maman et je n'arrive pas à remonter la pente ( j'ai été suivie pendant plus d'un an mais j'avais l'impression de perdre mon temps) je n'ai jamais pris d'antidépresseurs ou autre traitement car je voulais rester clair dans ma tête pour mon fils. Je suis RQTH et j'ai une pension d'invalidité suite à mon opération du dos en 2015 je travaille depuis mars 2017 à mi temps mais j'ai un complément prévoyance donc pas de perte de salaire. Entre mon salaire 1280 ma pension 405 et mes droits CAF 435 j'ai un revenu plutôt correct, mais j'ai aujourd'hui tous crédits confondus, petits et grands 33300€ de dettes 😭 et vous savez quoi je ne m'en suis même pas rendu compte... Pour moi je gerais la situation.
Je m'en veux terriblement je n'ai pas su protéger mon fils. Et aujourd'hui je vais me retrouver sans rien !
Je m'excuse pour le pavé j'avais juste besoin de vider mon sac. Et pour être honnête j'ai peur.
J'ai vu qu'il fallait remplir un tableau mais je n'ai pas d'ordinateur et j'avoue ne pas avoir tout compris.
Je vous remercie de m'avoir lu et encore mille excuses pour le roman.
Bien à vous,
Soon

[juiien01]

Bonjour Soon,

Bienvenue sur le forum nous allons vous aiguiller au maximum.

À présent que vous avez touché le fond, il est temps d'arrêter de creuser.

Il existe bel et bien un tableau à compléter, cela facilite la compréhension des personnes du forum et permet de vous orienter correctement.

Prenez le soin de lire attentivement les prochains messages et les liens qui vous seront fournis.

Si vous ne disposez pas du logiciel excel, vous pouvez télécharger Libre Office
Pour tablette ou téléphone : Andr Open Office ou Google Drive, Iphone et Ipad.


Je vous joins notre message d'accueil :

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  la fédération Cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

[Soon]

Je viens de joindre le fichier mais j'avoue que j'ai bien galéré, j'espère qu'il a été correctement ajouté 

[Soon]

J'ai déposé mon tableau, que j'espère avoir complété correctement.
Cependant je n'y comprends pas grand chose 🫤.

Auriez vous des explications svp ?😊

De plus je vois souvent la question concernant la possibilité de saisir le véhicule, ce qui visiblement n'est pas le cas sauf si le véhicule est trop cher qu'entendez vous par là ?
Non non je n'ai pas une Ferrari mais une C3 que j'ai acheté d'occasion ( avec mon rachat de crédit et Tréso supplémentaire pour l'acquérir) car j'en avais marre de payer pour les réparations d'une voiture trop vieille et qui finalement vous coûte un bras et peut être plus cher qu'une voiture récente d'occasion au final.

Bref j'ai besoin de mon véhicule pour le travail et mes courses, étant opérée du dos je ne peux plus porter de charges trop lourdes. Donc faire les courses à pied avec un chariot j'ai déjà donné.

Merci à l'équipe pour votre aide précieuse. 😉👍
Bien à vous
Soon

[bisane]

Merci d'avoir posté sur le forum !
Et, si possible, de cliquer sur répondre plutôt que sur citer !

J'ai déposé mon tableau, que j'espère avoir complété correctement.

A 1ère vue, oui !

A combien évaluez-vous la valeur de votre voiture ?

Le tableau déterminerait une CR (capacité de remboursement) de 373 €.
Cela pourrait largement soulager votre budget !
Et peut-être vous alléger bien plus largement d'un fardeau bien trop lourd à porter seule !

[Soon]

Bonsoir Bisane,

Merci pour votre retour, en effet je paye 720€ d'échéance par mois, c'est plus de 300€ de récupérer par mois mais pendant combien de temps ?

Concernant ma voiture aujourd'hui elle vaut à peu près 9000€.

Si vous me dites que je dois revendre ma voiture j'abandonne et advienne que pourra !

Je n'ai pas dépensé pour dépenser, chaque mois j'avais une pépite qui venait s'ajouter à la précédente, en février j'ai dû faire la courroie de ma voiture 600€ ( j'ai un garagiste en or qui m'a allégé la facture car il connaît ma situation ( pourtant c'était prévu normalement en octobre mais usure prématurée) mon chat hospitalisé d'urgence 800€ ( hospitalisation, traitement et nourriture avec un régime adapté), la télé qui tombe en panne, puis l'aspirateur...
Je n'ai pas fait un resto avec des amis depuis 8 mois, plus de ciné, plus de dépenses superflus pour des vêtements, chaussures depuis longtemps priorité à mon fils qui grandit et qui a besoin de renouvellement donc pas le choix ( je ne fais pas de crédit pour ça c'est juste hors budget mais qui diminue le pouvoir d'achat quotidien) je mets 40€ d'essence par mois, heureusement je travaille 2 jours sur 3 à la maison. Et j'utilise la voiture uniquement pour les courses ou rdv médicaux pour moi ou mon fils.

Vous parlez de compte sain. Mais moi je n'ai pas envie de quitter ma banque j'adore ma conseillère qui m'a beaucoup soutenue et je ne veux pas être en mauvais termes avec elle.

De plus quels moyens de paiement sont conservés en cas de Surendettement ?

Il y a 15/20 ans j'imagine que ce n'était pas pareil ?

Moi j'avais eu droit de conserver mon chéquier, CB ( à autorisation bien entendu) . Avec la BP.

Navrée pour toutes ces questions, je n'arrive pas à croire que c'est reparti pour un tour en ayant essayé de faire super attention.

Le vie ne fait pas de cadeau et depuis 3 ans que j'ai perdu maman c'est la descente aux enfers !😞

Merci pour votre aide et le temps précieux que vous nous accordez dans ces moments de doutes et de détresse.

Bien à vous
Soon

[bisane]

mais pendant combien de temps ?

84 mois maxi.
Au lieu d'au moins 60 mois avec les mensualités actuelles.

Votre voiture ne risque donc rien.

j'adore ma conseillère

Qui ne sera plus votre "amie" et ne gérera plus votre compte si le découvert n'est pas renfloué et quoi qu'il en soit dès que votre dossier sera recevable.
Mais vous faites comme vous voulez...

De plus quels moyens de paiement sont conservés en cas de Surendettement ?

C'est très variable.
Vous bénéficierez a minima d'une carte à autorisation systématique.

[Soon]

Bonjour,

Après 3 longs mois de réflexion après mon premier post et espérant tenir le coup, c'est l'hécatombe !

Tout ça me fait peur, j'ai honte et je suis déçu de ne pas avoir pu tenir le cap... Et d'entraîner min fils dans cette galère 😞

Je voulais savoir quelles étaient les démarches pour ouvrir un compte sain, faut il tenir informé la nouvelle banque d'un dépôt de dossier de surendettement ?

Comment procéder ?

Merci pour votre aide, une fois cette démarche entamée, je prends rdv avec mon AS pour m'aider à faire min dossier je ne peux plus rester comme ça avec 280€ pour vivre tout le mois.

Une autre question, comment cela se passe t'il si j'ouvre un compte sain, et fais virer tous mes revenus auprès de la nouvelle banque, les prélèvements des créanciers ne seront pas honorés je vais avoir des problèmes ? Surtout que j'ai mes contrats assurance à ma banque et un crédit là bas aussi 🫤.

J'ai vu que si un plan de remboursement était bien respecté le fichage était automatiquement retiré au bout de 5 ans c'est vrai?

Faut-il vraiment attendre 2 ans avant que le plan se mette en place ?

Merci infiniment pour votre aide et votre retour.

Mille mercis de l'aide que vous apporterez à tous ici car c'est une étape compliqué à franchir surtout quand on a connu ça il y a 20 ans.

Votre soutien et votre aide est précieuse 🙏

[bisane]

Après 3 longs mois de réflexion

Vous avez réfléchi, ou juste reculé l'échéance ?
Avez-vous pris le temps de (re-)lire notre message d'accueil ?
Vous n'aviez en tout cas pas pris en compte de cette réflexion :  

À présent que vous avez touché le fond, il est temps d'arrêter de creuser.

Et... il serait peut-être temps de cesser de culpabiliser !
Votre fils s'adaptera, et le dossier de surendettement est indéniablement la meilleure solution pour lui aussi !


Il est facile d'ouvrir un compte sain, tant que vous n'avez pas de retards de paiements et n'êtes pas fichée FICP.
Si vous le faites "physiquement", il faudra en effet expliquer la situation. En ligne, ce n'est pas indispensable.

C'est un peu embêtant pour les assurances, mais si vous déposez rapidement, ce sera sans grandes conséquences...
Il faudra quoi qu'il en soit faire des virements des montants correspondants, en précisant bien dans les références de ces derniers à quoi ils sont destinés.


Le défichage intervient en effet au bout de 5 ans si le plan est respecté.
Pourquoi cette préoccupation ?

Faut-il vraiment attendre 2 ans avant que le plan se mette en place ?

Pas du tout !
Si tout se déroule sans anicroche, c'est environ 5 / 6 mois.

[juiien01]

Allez Go Soon avance maintenant remonte la pente pose pierre par pierre

[Soon]

Merci pour votre retour,

Vous avez réfléchi, ou juste reculé l'échéance ?

J'ai cru pouvoir tenir le coup 😞 et par la force des choses reculer l'échéance bien entendu...

Il est facile d'ouvrir un compte sain, tant que vous n'avez pas de retards de paiements et n'êtes pas fichée FICP.
Si vous le faites "physiquement", il faudra en effet expliquer la situation. En ligne, ce n'est pas indispensable.

Je n'ai aucun soucis bancaire, j'ai vu qu'il y avait des banques en ligne, avez vous des établissements à conseiller plus que d'autres ?
Mais lorsque l'on change de banque il y des mobilités bancaire donc mise en place des prélèvements automatiques sur le nouveau compte automatiquement. 

Le défichage intervient en effet au bout de 5 ans si le plan est respecté.
Pourquoi cette préoccupation ?

Psychologiquement c'est plus facile à accepter que 7😂

Et pour la mise en place j'ai lu qu'il pouvait y avoir des moratoire pour laisser le temps de souffler enfin si j'ai bien compris... 

[Soon]

Allez Go Soon avance maintenant remonte la pente pose pierre par pierre

Merci beaucoup je vais m'accrocher 💪

[bisane]

J'ai cru pouvoir tenir le coup 😞 et par la force des choses reculer l'échéance bien entendu...

Si je puis me permettre... Ce n'était mathématiquement pas possible...

avez vous des établissements à conseiller plus que d'autres ?

Le forum ne détient aucune action dans aucune banque !
Cherchez celle qui vous coûtera le moins de frais !
Il n'y a strictement aucune obligation à demander la mobilité bancaire ! A vous d'être vigilante pour rapatrier ce qui doit l'être et surtout pas les prélèvements de crédits !

Et pour la mise en place j'ai lu qu'il pouvait y avoir des moratoire pour laisser le temps de souffler enfin si j'ai bien compris...

Cela ne se produit que quand il n'y a aucune CR : ce n'est pas votre cas..
Mais 373 € au lieu de 717 €, ce serait déjà pas mal, non ?

[Soon]

J'ai cru pouvoir tenir le coup 😞 et par la force des choses reculer l'échéance bien entendu...

Si je puis me permettre... Ce n'était mathématiquement pas possible...

Oui aujourd'hui je m'en rends compte 🫤


Alors si je comprends tout j'ouvre un nouveau compte, je ne fais pas de mobilité sauf pour mes charges courantes bien entendu mais pas les crédits, navrée j'essaie de comprendre mais vu qu'il n'y aura plus de revenus sur l'ancien compte les crédits vont être rejetés je vais avoir des frais bancaires ( chose que je n'ai jamais eu jusque là) ça m'angoisse un peu tout ça. Ensuite j'envoie mon dossier à la banque de France.
D'ailleurs j'ai vu qu'on pouvait le faire directement en ligne, la démarche est elle plus rapide ? Sinon je vais prendre rdv avec mon AS qui m'a beaucoup soutenu cette année.

Et pour la mise en place j'ai lu qu'il pouvait y avoir des moratoire pour laisser le temps de souffler enfin si j'ai bien compris...

Cela ne se produit que quand il n'y a aucune CR : ce n'est pas votre cas..
Mais 373 € au lieu de 717 €, ce serait déjà pas mal, non ?

Ok je comprends mieux, j'ai vu que le reste à vivre établit par le BDF devait être au minimum de 800 et quelques euros c'est mieux que 280 aujourd'hui 😥 une fois toutes mes charges payées et la mensualité BDF il me reste 700€ avec ça je peux même envisager de mettre un peu d'argent de côté enfin pas des cents et des milles mais 50€ par mois c'est pas mal 😁


D'ailleurs j'ai une autre question, d'ici 2 ans mon fils ne sera plus considéré à ma charge mais il vivra toujours avec moi puisque en étude, je vais donc perdre des prestations 250€ environ, du coup cela va fragiliser mon budget, est ce que la BDF revoit la capacité de remboursement ? Faut il refaire un dossier ?

En tout cas encore merci vous êtes une bouffée d'oxygène et je me sens moins seule et perdu 😊🙏

Bien à vous

[bisane]

je ne fais pas de mobilité sauf pour mes charges courantes bien entendu mais pas les crédits

Vous ne faites pas la mobilité du tout, parce que la mobilité, c'est tout, ou rien !
Ce sera à vous de prévenir les organismes auxquels vous avez donné des autorisations de prélèvements pour vos charges courantes, ainsi que ceux qui peuvent faire des versements sur votre compte (assurance maladie, mutuelle, CAF...).

vu qu'il n'y aura plus de revenus sur l'ancien compte les crédits vont être rejetés je vais avoir des frais bancaires

Et non, puisque vous aurez préalablement révoqué les autorisations de prélèvements !
C'est cela qui est le plus urgent !!!!

Et vous pouvez envoyer votre dossier dès aujourd'hui si vous avez tous les documents !
Il n'est pas du tout nécessaire d'avoir ouvert un compte sain ailleurs pour le faire !

la démarche est elle plus rapide ?

Sans doute un petit peu, parce qu'il n'y a pas de délais postaux...

ça m'angoisse un peu tout ça

Ca vous angoisse d'autant plus que vous n'avez visiblement pas pris le temps de lire notre message d'accueil...

d'ici 2 ans mon fils ne sera plus considéré à ma charge mais il vivra toujours avec moi puisque en étude

Il faudra peut-être en effet redéposer...

[Barbie24]

Ca va aller Soon 

lisez bien le message d'accueil que Bisane vous a partagé tout est noté 

chaque petit pas est une réussite

j'ai moi mme déposé en ligne et c est tres rapide car le dossier ne peut etre envoyé s'il n'y a pas toutes les pieces donc au moins vous etes sur de pas vous tromper 
vous recevez un accusé reception par mail 

vous n'etes pas seule, on se soutient 

[Soon]

@ bisane

Merci pour toutes ces précisions, il me semble que j'ai lu le message d'accueil pourtant mais certainement pas des les bonnes conditions et le déni... Je vais le relire 😊
Je vous tiendrai au courant de mes démarches.

[Soon]

@ Barbie24

Merci beaucoup 😊

[bisane]

Merci d'éviter les citations à rallonges quand ce n'est pas nécessaire !

Je vais le relire 😊

[Soon]

Bonjour !

Me revoilà avec quelques questions, je vais m'occuper de mon dossier incessamment sous peu le temps de réunir tous les documents toussa toussa😁

Concernant le changement de banque, je me rends compte que j'ai beaucoup de choses à ma banque actuelle, nos forfaits mobiles souscrit via ma banque pour mon fils et moi, mon assurance habitation, voiture, scolaire, trottinette..

Est-il possible que je prenne rdv avec ma conseillère et que je lui explique la situation et que je reste dans ma banque ?

Merci pour vos conseils 😁

Je vous souhaite une belle journée 🌞

[BRUYERE]

Est-il possible que je prenne rdv avec ma conseillère et que je lui explique la situation et que je reste dans ma banque ?

Vous pouvez, mais cela risque de ne pas changer grand chose.. A partir du moment où vous aurez déposé et où vous serez FICP, votre compte ne sera plus géré par votre agence habituelle mais par le service contentieux de votre banque ..
Pour vos assurances, Bisane vous a déjà donné un conseil :

C'est un peu embêtant pour les assurances, mais si vous déposez rapidement, ce sera sans grandes conséquences...
Il faudra quoi qu'il en soit faire des virements des montants correspondants, en précisant bien dans les références de ces derniers à quoi ils sont destinés.

[bisane]

nos forfaits mobiles souscrit via ma banque pour mon fils et moi

Ce serait peut-être l'occasion de changer d'opérateur, car votre budget téléphonie est ENORME !

[Soon]

Merci pour votre retour, je ne savais pas que mon dossier ne serait plus gérer par mon agence.

J'ai regardé pour ouvrir un compte en ligne, je vais m'en occuper, et pour mes assurances malheureusement je viens de les souscrire donc je suis engagée minimum pour 1an. Donc je ferai prélever les assurances sur le nouveau compte ( c'est risqué vu que j'ai aussi un crédit à la banque ? De toute façon je dois signer un mandat SEPA correspondant au contrat qui doit être prélevé normalement) 

Pour mon forfait mobile je paye 28€ avec ma banque pour mon fils et moi mais je vais changer les forfaits. 

Et j'ai mon abonnement internet, télé, fixe, il est effectivement un peu élevé car j'ai des chaînes en option avec ( je ne vais pas au ciné, je ne sors pas de chez moi je n'ai que ça pour le divertir), et mon fils a besoin d'une bonne connexion car il travaille sur informatique. 

[bisane]

je ne savais pas que mon dossier ne serait plus gérer par mon agence.

j'adore ma conseillère

Qui ne sera plus votre "amie" et ne gérera plus votre compte si le découvert n'est pas renfloué et quoi qu'il en soit dès que votre dossier sera recevable.

Une autorisation de prélèvement n'est normalement valable que pour le contrat concerné, mais ce sera à surveiller...
C'est quel(s) crédits qui sont à votre banque ? Le rachat ?, La ligne 66 ?

[Soon]

Bonjour,

Désolée je ne sais pas comment on sélectionne juste une partie du message 🫤

Alors je ne sais pas pourquoi je ne vois plus mon tableau 😞

C'est le CM il y en a un à 11000€ (9990€ aujourd'hui) et le permis à 1€ de mon fils il reste 545€.
Le reste c'est des assurances habitation et voiture.
J'ai ouvert mon compte sain je vais chercher mon RIB et ma carte ce matin.
Je vais envoyer mon RIB à mon employeur, caf, CPAM, électricité, eau etc...
D'ailleurs j'ai une assurance emprunteur à part pour mon crédit chez Cof... Est ce qu'il faut que je l'arrête maintenant ou j'attends d'avoir le retour BDF? Je suis en congés la semaine prochaine je vais faire mon dossier et l'envoyer et envoyé les courriers aux créanciers pour les informer des révocations ( je peux les envoyer en lettres suivis car je n'aurai pas assez d'argent pour les envoyer en RAR) j'ai vu qu'il y avait des modèles de courriers je vais aller voir.
D'ailleurs il faut que je fasse un courrier à ma banque aussi ? Et leur demander de m'envoyer les mandats pour les assurances à prélever ?
Merci pour vos infos
Je vous souhaite une bonne journée 😊